中国银行业协会文件汇编（新增）

1、目 录 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc390954583 关于印发?商业银行理财客户风险评估问卷根本模版(修订版)?及?商业银行理财产品宣传示范文本修订版? 的通知 PAGEREF _Toc390954583 h 3 HYPERLINK l _Toc390954587 公益战略合作爱心公约 PAGEREF _Toc390954587 h 29 HYPERLINK l _Toc390954588 中国银行业协会托管业务专业委员会工作规那么 修订版 PAGEREF _Toc390954588 h 32 HYPERLINK l _Toc390954589 中国银行业

2、中间业务自律管理方法 PAGEREF _Toc390954589 h 39 HYPERLINK l _Toc390954590 关于印发?深入开展银行业无障碍志愿助残活动建议书?的通知 PAGEREF _Toc390954590 h 45 HYPERLINK l _Toc390954591 中国人民代表大会常务委员会关于修改 HYPERLINK l _Toc390954592 ?中华人民共和国消费者权益保护法?的决定 PAGEREF _Toc390954592 h 49银协发20219号关于印发?商业银行理财客户风险评估问卷根本模版(修订版)?及?商业银行理财产品宣传示范文本修订版?的通知各会

3、员单位：根据?中国银监会办公厅关于2021年商业银行理财业务监管工作的意见?银监办发202170号要求，结合当前商业银行理财业务管理实际，我会对2021年印发的?商业银行理财客户风险评估问卷根本模版?及?银行理财产品宣传示范文本?进行了补充和修订，经专家评审和中国银行业协会理财业务专业委员会常委会审议通过，现印发给你们。请各单位参照?商业银行理财客户风险评估问卷根本模版修订版?及?商业银行理财产品宣传示范文本修订版?修改和完善本单位相关文本。希望通过该行业标准模版的推广，能够进一步提高商业银行客户风险评估能力，标准银行理财产品销售行为，树立银行业诚信合规的良好形象。附件：1.商业银行理财客户风

4、险评估问卷根本模版(修订版)2.商业银行理财产品宣传示范文本修订版?说明书?编写标准及示范模版?协议书?编写标准及示范模版?宣传材料?编写标准2021年1月26日附件1商业银行理财客户风险评估问卷根本模版 以下11个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、投资目的、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估，我们将根据评估结果为您更好的配置资产。请您认真作答，感谢您的配合！每个问题请选择唯一选项，不可多项选择客户姓名：_ 联系方式：_证件类别：_ 证件号码：_ 一、财务状况1.您的年龄是？ A. 18-25-2 B. 25-500 C.51-60-2 D. 61-65-3 E.高于65岁-1

5、02.您的家庭总资产净值为折合人民币？不包括自用住宅和私营企业等实业投资，包括储蓄、保险、金融投资、实物投资，并需扣除未结清贷款、信用卡账单等债务 A.15万元及以下0 B.15万元不含-50万元含2 C.50万元不含-100万元含6 D.100万元不含-1000万元含8 E.1000万元不含以上103. 在您的家庭总资产净值中，可用于金融投资储蓄存款除外的比例为？ A.小于10% 2 B.10%至25%4 C.25%至50% 8 D.大于50%10 二、投资经验任一项选A客户均视为无投资经验客户4.以下哪项最能说明您的投资经验？ A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品0 B.大局部投资

6、于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品2 C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等6 D.大局部投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债105.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验？ A.没有经验0 B.有经验，但少于2年2 C.2至5年6 D.5至8年8 E.8年以上10 6以下哪项描述最符合您的投资态度？ A.厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报0 B.保守投资，不希望本金损失，愿意承当一定幅度的收益波动4 C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承当有限本金损失8 D.希望赚取高回报，愿意为此承当较大本金

7、损失10 三、投资风格7.本金100万元，不提供保本承诺的情况下，您会选择哪一种投资时机？ A.有100%的时机赢取1000元现金，并保证归还0 B.有50%的时机赢取5万元现金，并有较高可能性归还本金4 C.有25%的时机赢取50万元现金，并有一定的可能性损失本金6 D.有10%的时机赢取100万元现金，并有价高可能性损失本金10 8. 投资于理财、股票、基金等金融投资品不含存款和国债时，您可接受的最长投资期限是多久？ A.1年以下4 B.13年6 C.35年8 D.5年以上109、您的投资目的是 ？ A.资产保值 2 B.资产稳健增值6 C.资产迅速增值10四、风险承受能力10.您的投资出

8、现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑？ A.本金无损失，但收益未达预期-5 B.出现轻微本金损失0 C.本金10以内的损失5 D.本金20-50的损失10 E.本金50以上损失1511、对您而言，保本比高收益更为重要 A.非常同意 -2 B.同意 0 C.无所谓 2 D. 不同意 4 F.非常不同意 5投资者问卷得分：分值区间投资者风险类型 分81-100分激进型61-80分进取型3660分稳健型16-35分谨慎型-9-15分保守型评估结果： 客户风险等级客户确认栏本人保证以上所填全部信息为本人真实的意思表示，并接受贵行评估意见。客户签名： 评 估 人： 评估日期： 银行签章个人投资者风险承

9、受能力评估问卷使用说明一、本问卷适用于个人投资者购置银行管理的各类理财产品。 二、本问卷将投资者的风险类型按照由低到高的顺序，分为保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型5类。三、根据产品的风险大小，将理财产品按风险等级，由从低到高分为低风险、中低风险、中等风险、中高风险和高风险5类。 四、根据产品风险和投资者风险类型不同，投资者适合购置的产品风险类型亦有不同，具体为向下兼容，如下表所示。产品风险情况投资者风险类型低风险中低风险中等风险中高风险高风险激进型适合适合适合适合适合进取型适合适合适合适合不适合稳健型适合适合适合不适合不适合谨慎型适合适合不适合不适合不适合保守型适合不适合不适合不适合不适

10、合五、投资者购置理财产品前应认真、如实填写本问卷。银行根据评分标准给投资者完成的问卷逐题评分，根据投资者问卷得分认定投资者的风险类型，经客户经理和业务主管审核签字后将评估意见告知投资者，由投资者签字确认。六、投资者同时购置多个理财产品时，可以只填一次本问卷。投资者填写本问卷后一年内再次购置理财产品时，如投资者有关情况未发生重大变化，经投资者要求可以不再填写本问卷，如客户发生可能影响其自身风险承受能力的情形，再次购置理财产品时应当主动要求商业银行对其进行风险承受能力评估；投资者填写本问卷后一年后再次购置理财产品时，必须重新填写本问卷。七、如果投资者的风险类型不适合购置某款理财产品，那么销售人员不

11、得向投资者销售该款产品。八、本问卷为一份正本，填写完毕后由银行保管。附件2商业银行理财产品?说明书?编写标准及示范模版理财产品说明书是理财产品销售文本的重要组成局部，与理财产品协议书相比，重点说明单支理财产品相关的根本信息、风险揭示情况、客户权益须知等。产品说明书具有法律效力，说明书内容设计以及相关考前须知如下：一、产品说明书的主要内容产品说明书可单独将产品信息、风险揭示书、客户权益须知展示，也可合并成文，但均需明确说明产品的相关风险。二、产品名称标准产品名称包含产品品牌、产品类型、币种、流动性四个方面内容。其中产品类型需区分保本保证收益、保本浮动收益、非保本浮动收益；流动性需区分开放式、封闭

12、式或其他类型等。三、风险揭示专页风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：一醒目位置提示：“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎；二风险承受能力提示：“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请您再次购置理财产品时主动要求我行重新进行风险承受能力评估；三阅读提示：提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；四匹配性提示：本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购置的客户，并配以例如说明最不利投资情形下的投资结果；五保证收益理财产品特别提示：风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资；六保本

13、浮动收益理财产品特别提示：风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资；七非保本浮动收益理财产品特别提示：风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容；八客户风险评级提示：客户风险承受能力评级，由客户填写；九客户风险确认语句抄录：包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承当投资风险，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。四、产品说明本局部

14、应包括但不限于以下内容：一产品名称、类型1.产品的名称。名称应准确、标准，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言，以防止不恰当的命名对客户产生误导。2.产品根本类型。即明确产品类型为保证收益理财型、保本浮动收益型，还是非保本浮动收益型。对于保证收益型理财产品，银行还应按照监管规定附带相关附加条件，并注意向投资者揭示。除发行银行本身承当保证本金收益或保本责任外，理财产品一律不得注明为“保证收益、保本字样。采用第三方担保或保本技术的，须充分向投资者说明，但不得作为保证收益或保本类产品。 3.产品流动性。应注明理财产品为封闭式、开放式或其他方式，并对可以提供的

15、申购赎回安排进行相应阐述。4.产品币种。应注明产品币种为人民币或外币，外币需明确具体币种。二产品风险等级及适合客户1.产品风险等级。根据商业银行产品风险等级评定规那么，区分为低、中低、中等、中高、高等风险水平或类似的五级分类标准。2.适合客户。根据产品风险水平填写适合的客户风险类型，客户风险类型需要与产品风险等级一一匹配。三产品规模及认购额度应明确说明理财产品的本金及收益币种、发行规模发行下限、发行上限、认购起点及投资金额递增单位等要素。1.投资币种。对外币理财产品或与境外投资产品挂钩的理财产品，应分别说明理财产品的本金币种和理财产品的收益币种，以便投资者准确理解。2.产品规模。对于不指明确定

16、募集金额的，应约定“产品规模以募集期认购期内实际募集的资金为准；对于将募集规模明确约定为“万元的，如银行希望享有对产品规模进行调整的权利，可考虑约定银行有权根据实际需要对产品规模进行调整，产品最终规模以银行实际募集的资金数额为准。当产品存在募集下限规模时，应在说明书中标明：产品募集规模未到达下限规定的规模时，须注明“银行可有权宣布产品不成立，并于约定的时间以约定的方式将本金退还至客户的表述。3.认购起点。需注意单一客户理财产品的销售起点金额根据?商业银行理财产品销售管理方法?第三十八条规定执行，同时需对投资金额递增单位等准确描述，防止歧义。四产品期限应约定包括理财期限、募集期认购期、起息日、到

17、期日、资金到账日、工作日等相关日期，其中：1募集期。产品成立应约定明确的募集期认购开始日、认购结束日，如预期发行期间可能会调整募集期，应考虑在本局部提前进行明示，以防止提前结束募集期或擅自延长募集期可能面临的投资者投诉风险。同时，还应明确规定募集期调整时进行公告的时间、方式等，并说明募集期调整情况下产品起始日等其他相关日期是否也需进行相应调整。2理财期限与起息日和到期日。应明确产品的计息天数及实际理财天数计算规那么如算头不算尾。3提前终止。应明确约定银行或投资者是否享有提前终止权，如果银行或投资者享有提前终止权，那么应明确约定提前终止权的行使时间、行使条件等内容，并应明确公告相关事宜，同时准确

18、全面地揭示提前终止可能引发的风险。如理财产品赋予了银行提前终止权，在注明到期日时应同时注明“实际产品期限受制于银行提前终止条款。4银行工作日。产品起息日至到期日或提前终止日之间的中国规定的法定工作日。5.清算期。理财产品到期或提前终止至理财资金返还到帐日为理财产品清算期，清算期内资金不计付利息。五计息说明及方式1.计息说明。明确产品在募集期、清算期的计息规那么。明确认购期是否计息及利息是否归入投资者认购金额等2.计息方式。明确1年的计算天数标准，计息天数按实际理财天数计算。六投资对象、投资范围及投资团队理财资金的投资对象及投资范围应合法、合规，并严格按照约定的投资方向和范围进行投资。应明确描述

19、理财产品所投资的具体金融工具，如所投资的金融工具不止一种，应列明所有可能包含的金融工具及具体投资比例。在未对投资方向变更事项及需履行的程序包括但不限于决策程序、公告程序等做出明确约定的情况下，银行在理财产品存续期内不得擅自对已经约定的投资方向与范围进行变更与调整。如确需变更，应采用公告方式通知投资人。客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。七相关税费理财产品销售文件应当载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费工程、收费条件、收费标准和收费方式。销售文件未载明的收费工程，不得向客户收取。商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费工程、条件、标准和方式进行调整

20、时，应当按照有关规定进行信息披露前方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。相关费用收取不能出现以下情况：1费用比例不合理或制定的费用比例过高; 2费用透明度不够，未能给各项费用确定一个明确的收取标准;3未经投资者同意私自分享投资者的资金收益;4保本理财产品未能明确需先兑付理财本金，再清算银行各项费用,或者既有保本承诺，又有费用优先扣收的约定,一旦发生理财投资亏损或者无收益的情形,存在银行与投资者就本金能否保证产生争议的风险;5银行确定收取费用或存在违规情形如本应向监管机构报告或备案的，未按监管要求履行相关手续等。6还应对理财收益所应缴纳的税款进行约定。八理财本金

21、及收益测算、支付此局部应对理财产品的本金保证情况、本金返还时间、收益计算公式、收益测算例如、收益支付的频率与时间、本金及收益情景举例或风险例如以及提前终止收益计算等作出详细规定，还应注意以下问题：1如使用了“预期收益率或“最高收益率，那么必须提供该收益率的测算依据和测算方式；对结构性产品，?说明书?应详细列明产品预期收益实现的具体条件。对无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率或“最高收益率字样。2产品说明书只能记载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守以下规定

22、：一是引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据；二是真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平；三是在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品说明书中使用模拟数据的，必须注明模拟数据。3应明确收益率是否为年化收益率，防止出现不准确表述。4对分段计算收益的理财产品，应明确各个收益计算周期与产品整体收益的关系。同时，对于分期支付收益的理财产品,应注意对收益分配时间、频率等作出详细约定，防止出现客户因不了解收益到账情况而产生投诉。5对?说明书?中的“例如性收益计算条款，应注明其采用假设数

23、据计算，仅为举例之用，不作为最终收益的计算依据，以防止出现投资者将例如中出现的收益率误解为最终收益率的情况。此外，应考虑对各种情形进行收益率例如，尤其是最不利的投资情形，防止仅就最高收益率进行收益计算例如的情况。6假设设定理财产品最高收益率限制，将剩余收益作为银行业绩报酬的情况下，应对其做出明确、清晰的约定，否那么在浮动收益型理财产品中，银行擅自扣留预期最高收益率以上的理财收益会受到投资者质疑，易引发法律风险。7. 如理财产品说明书出现了预期收益、测算收益等表述，应向投资者声明预期收益仅为银行根据历史数据与以往投资经验进行的预测，不代表投资者获得的实际收益，亦不构成银行对该理财产品任何收益的承

24、诺。投资者所能获得的最终收益以银行根据理财产品说明书支付给客户的为准。应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，那么理财产品说明书中不得出现 产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。九销售及管理需明确产品的销售机构、销售渠道，资产管理人及托管人。十流动性安排1产品是否可质押。2.产品是否具有提前终止权。3.提前终止清算规那么。4.申购和赎回的规那么。十一产品第三方评价结果。理财产品说明书提

25、及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。十二信息披露。商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露；产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。理财产品未到达预期收益的，应当详细披露相关信息。对于各大类金融资产区间应明确细化产品配置区间，不得以0-100%等过于宽泛的数据区间表述。同时，含有非标资产的理财产品，需在产品出售后持续性的信息披露中，披露每一笔非标准化债券资产的根本情况。四、客户权益须知专页客户权益须知应当至少包括以下内容：一客户办理理财产品的流程；

26、二客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购置的理财产品等相关内容。三商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；四客户向商业银行投诉的方式和程序；五商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。五、投资者签字盖章确认。银行销售每一支理财产品均需与投资者签订理财产品说明书。投资者在购置理财产品前应仔细阅读?说明书?，在?说明书?上抄录风险确认语句并签字盖章后，说明对说明书条款无异议，说明书正式生效。六、产品说明书的制作和管理。商业银行应当加强对理财产品说明书制作和发放管理，由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发产品说明书。附件3商业银行理财产品?协议书?编

27、写标准及示范模版协议书是规定相关当事人之间权利义务的根底法律文件，协议书与认购/申购产品的客户权益须知、产品风险揭示书、产品说明书、委托书、业务回单、交易凭证等有关法律文件共同构成一份完整且不可分割的理财合同。其中，对于说明书或补充协议书中与协议书不一致的局部，可排除协议书条款优先适用；对于加重投资者责任、排除投资者主要权利、免除银行责任或涉及投资者重大权益的内容，应通过黑体字等足以引起投资者注意的特殊字体展示；对于说明书中与协议书中有重复的局部，可根据银监会相关要求进行调整。主要内容设计及相关考前须知如下：一、前置页特别提示尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本协议前，仔细阅读本协议各条款

28、特别是黑体字条款，充分了解银行理财业务的运作规那么、协议双方的权利、义务和责任。如有疑问，可向银行理财产品出售机构咨询。二、定义对理财产品、协议、说明书、法律法规、投资人、银行、起息、协议签订地、约定信息披露途径、委托书等概念进行法律释义。三、协议的构成和效力对理财合同进行明确，协议书、投资人所认购/申购产品的客户权益须知、产品风险揭示书、产品说明书、委托书、业务回单、交易凭证等有关法律文件共同构成一份完整且不可分割的理财合同。四、双方的声明和保证商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。明确投资人是符合法律法规规定的合格投资者，能够

29、自行识别、判断和承当理财产品的相关风险；不存在法律法规、有权机关或主管机关禁止或限制购置理财产品的各种情形，其购置理财产品的行为亦未违反其公司章程或其他文件的任何限制性规定。并熟悉理财产品类型特征及不同销售渠道的相关规定。明确银行声明自身具有开办理财业务的经营资质，保证以老实信用、勤勉谨慎的原那么管理和运用理财资金。五、理财产品的认购银行根据理财产品特点和管理需要对特定理财产品开放认购预约。投资人预约成功后可优先于未预约客户认购已预约的额度，但投资人办理预约应遵守预约有效期、按金额预约、预约渠道等相关规定。银行于产品说明书列明的募集开始日起至募集结束日止受理投资人的认购。并根据法律法规变化、市

30、场状况、资金募集情况或在出现其他可能影响理财产品正常运作或投资目标实现的情形时，做出暂停/恢复募集、延长募集期限、提前结束募集宣布产品成立、或者终止募集宣布募集失败的决定，并通过约定信息披露途径予以通知。六、理财产品的起息银行可根据相关法律法规变化、市场状况或其他可能影响理财产品正常运作或投资目标实现的情形决定理财产品能否按照产品说明书列明的起息日开始投资运作。七、理财产品的投资管理银行按照法律法规和产品说明书的约定老实信用、谨慎勤勉地实施投资管理行为，以专业技能管理理财产品资产，依法维护理财产品全体投资者的利益。除产品说明书明确约定保证本金或保证收益外，银行不对任何理财产品的收益情况作出承诺

31、或保证，亦不会承诺或保证最低收益或本金平安。银行应依照产品说明书载明的投资范围、资产种类和比例进行投资，并确保在理财产品存续期间按约定比例合理浮动。如市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对投资人预期收益产生重大影响，银行将按通过约定的披露方式及时进行信息披露。八、理财产品申购和赎回银行可根据各款理财产品的投资管理需要决定是否受理投资者的申购。如理财产品可以申购，其申购场所、时间、程序、金额限制、价格计算方法、费用费率等按照产品说明书的约定执行。九、理财产品的终止投资人同意在出现以下情形之一时，银行可单方面提前终止理财产品。银行决定提前终止理财产品的，应提前通过约定的信息披露途径通

32、知：1.产品说明书列明的提前终止情形出现或提前终止条件成立；2.因不可抗力原因导致理财产品无法继续运作；3.遇有市场剧烈波动、异常风险事件等情形导致理财产品净值出现大幅波动或严重影响理财产品的资产平安；4.因投资者赎回导致理财产品剩余资产无法满足相关法律法规规定、所投资市场要求或协议等相关法律文件约定，或者继续存续无法实现投资目标；5.因相关投资管理机构解散、破产、撤销、被取消业务资格等原因无法继续履行相应职责导致产品无法继续运作；6.相关投资管理机构或运用理财资金的第三方主体实施符合法律法规规定或协议等相关法律文件约定的行为导致理财产品被动提前终止；7.因法律法规变化或国家金融政策调整、紧急

33、措施出台影响产品继续正常运作；8.法律法规规定或监管部门认定的其他情形。十、理财产品的延期和转换出现不可抗力、市场停市或管制等异常事件、交易对手违约或其他非由银行主导、仅能被动接受的外部事件或客观情形，导致理财产品无法按约定到期日清算时，或根据产品说明书约定银行需要对理财产品进行延期或转换时，银行将于理财产品原定到期日前通过约定信息披露途径及时通知，并根据该等产品的实际情况进行后续处理。十一、资金清算和收益分配银行按照产品说明书的约定计算和支付收益如有。收益一般以原认购/申购币种支付，但产品说明书另有约定的除外。办理代客境外理财业务时，投资人以人民币购汇投资的，银行结汇后支付给投资人；投资人以

34、外汇投资的，银行将外汇划回投资人原资金账户；原账户已关闭的，划入投资人指定的账户。理财产品到期日或提前终止日至理财资金返还到账日为理财产品清算期，清算期内理财资金不计付存款利息。理财产品投资者收益的分配原那么：每份理财产品享有同等分配权，但法律法规另有规定或产品说明书另有约定的除外。十二、费用支出和业绩报酬银行依据产品说明书约定的费用工程、收费条件、收费方式、费率标准等要素收取相关费用，依据产品说明书的约定提取业绩报酬。费用和业绩报酬可由银行从投资人理财资金或应分配款项中直接扣除。银行根据相关法律和国家政策规定调整已约定的收费工程、条件、标准和方式时，将按约定信息披露方式予以披露。投资人如不接

35、受，可按约定的期限和方式申请赎回理财产品。十三、税收处理投资人所得收益的税负由投资人自行按照相关法律法规向税务机关申报、缴纳。假设法律法规规定或税务机关要求银行对投资人所得收益代扣代缴的，届时银行将按有关规定执行。十四、信息披露协议项下的信息披露通过银行网站和银行营业网点公告方式进行，投资人可通过上述途径查询。银行增加其他信息披露途径的，亦将通过上述途径通知投资人。十五、违约责任投资人违反本协议第三条所作声明或保证的，应承当相应违约责任。银行对由此导致的理财业务交易延误、中断、终止及投资人损失不承当任何责任，并有权单方终止双方的理财业务关系。因投资人违反双方约定解除本协议或赎回理财产品给银行或

36、理财产品全体投资者造成损失的，投资人应承当相应的赔偿责任。十六、其他约定1.理财产品存续期间内，中国和理财产品涉及的外币发行国地区、投资市场所在国地区的法定节假日、理财产品规定的节假日及周六和周日为非银行工作日，如本协议项下相关日期为非银行工作日，那么应顺延至下一银行工作日。2.投资人以所持有理财产品设定担保时，须经银行事先书面同意，双方按有关法律法规和银行的有关规定办理。3.未经银行事先书面同意，投资人不得转让认购/申购成功的理财产品份额。4.本协议项下的理财资金涉及司法部门等有权机关查询、冻结、扣划的，由银行按照相关规定和有权机关要求执行。5.投资人因投资理财产品与银行及分支机构发生争议的

37、，由双方协商解决；协商不成，以诉讼方式解决，由协议书上所载的商业银行所在地人民法院管辖。诉讼期间，未涉及争议的条款仍需继续履行。6.明确银行假设严格按照产品说明书相关规定进行投资运作，给客户造成损失的，应免除银行责任。7.需列举不可抗力范围。8.其他待补充的条款。十七、协议的生效协议自甲乙双方签字或盖章之日起生效，一式两份，甲乙双方各执一份，每份具有同等法律效力。或客户通过银行网上银行等电子渠道自行确认后生效起生效，但双方另有约定的除外。 十八、特别声明 投资人需确认：1.银行已提请我方注意对本协议各条款，特别是黑体字条款作全面、准确的理解，并应我方要求作了相应条款的说明。签约各方对本协议的含

38、义认识一致，认同并接受本协议全部条款。2.我方认可本协议约定的信息披露途径，已清楚知悉本方应注意查询的事项和信息披露方面的法律责任，同意银行按照本协议约定进行相关通知和披露。附件4商业银行理财产品宣传材料编制标准一、宣传材料的定义及分类宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子、视频、音频或其他介质的信息，包括：一宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；二 、 、短信、邮件；三通过报纸、杂志等平面媒体宣传的资料；四通过电子显示屏、电影、电视台、电台、互联网等媒体宣传的视频、音频、文字、图片等资料；五其他相关资料。二、宣传材料的根本规那么一产品宣传应以行

39、业品牌形象宣传、理财产品系列宣传为导向，禁止对通过电台、电视台渠道对带有具体产品编号或具体收益率的产品进行宣传。二产品宣传材料中所包含的信息必须真实、准确，必须与理财产品销售法律文本等内容保持一致，防止误导客户、不当宣传和错误销售。三、宣传材料的制作管理要求商业银行应当加强对理财产品宣传材料制作和发放的统一管理，宣传材料应当由商业银行总行理财牵头部门统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售材料。四、宣传材料的内容要求理财产品宣传材料应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，必须包括以下内容：一产品收益类型。明确为保本保证收益

40、型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型。二产品流动性特征。明确为开放式、封闭式、半开放式前端开放，后端封闭或前端封闭，后端开放等。三明确产品预期收益率非产品到期实际收益率。四明确细化产品配置的各大类金融资产区间或比重，如10%-20%，不得以0-100%等过于宽泛的数据区间表述。不得有以下情形：一虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；二夸大或者片面宣传理财产品，违规使用平安、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；三登载单位或者个人的推荐性文字；四在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良、“名列前茅、“位居前列、“最有价值、“首只、“最大、“最好、“最强、“唯

41、一等夸大过往业绩的表述；五对非保证收益型产品，宣传材料向客户保证或承诺收益；对非保本产品，宣传材料向客户承诺本金保证。六其他易使客户无视风险的情形。五、宣传材料业绩披露标准理财产品宣传销售材料只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的本行或他行开发的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守以下规定：一引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据；二真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平；三在宣传材料中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣传材料中使用模拟数据的

42、，必须注明模拟数据。六、宣传材料第三方评价披露标准理财产品宣传材料提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。七、宣传材料中产品测算依据披露标准理财产品宣传材料中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售材料中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，那么理财产品宣传材料中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。八、风险提示要求理财产品宣传材料应当在醒

43、目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。主题词：协会 理财 通知 联系人： 刘铮铮 联系 ：66291158 校对：刘铮铮中国银行业协会秘书处 2021年1月26日印发公益战略合作爱心公约为进一步深入了解残障人士对金融效劳的实际需求,增强金融机构效劳残障人士的能力,提高对残障人士的效劳水平,保障残障人士合法权益,切实履行社会责任,中国银行业协会与中国肢残人协会共同制订本公约。 第一条 大力弘扬人道主义思想,认真贯彻国家有关开展残疾人事业的相关政策精神,积极提升扶残助残意识,不断满足残障人士对银行金融效劳的需求,努力为广阔残障人士提供高质有效效劳,切实保障残障人士合法权益。 第二条

44、 严格遵守监管部门制订的相关法规,广泛听取社会各界意见,引领中国银行业协会会员单位,制定涉及改善残障人士效劳的行规行约及相关标准性文件,增强从业人员效劳残障人士的意识和能力,建立健全相应效劳的应急预案,切实履行社会责任。 第三条 倡导金融机构主动践行市场主体应尽的商业和社会责任,向残障人士提供公平公正、老实守信的文明标准效劳,推动银行业健康有序开展,加强社会主义精神文明建设,促进社会和谐进步。 第四条 积极推动银行无障碍设施建设。倡导金融机构切实把无障碍环境建设纳入公司经营管理中,结合本单位实际,研究并制定无障碍设施建设的整体规划,有方案、有步骤、有目标地做好无障碍设施的新建、改建、扩建工作,

45、确保残障人士可享受到银行效劳设施所带来的便利。 第五条 倡导金融机构在产品和效劳的设计开发与销售,以及产品创新和效劳创新等环节,注重综合考虑并不断满足残障人士对金融效劳行业信息无障碍的实际需求。 第六条 倡导金融机构加强企业文化建设,强化银行业从业人员公平对待消费者意识,保障残障人士隐私权,加强对残障人士的关爱,在确保残障人士享受与其他客户平等权利根底上,充分考虑各类残障人士的需求,尽可能提供人性化和个性化的效劳,以营造和谐关爱的效劳环境。 第七条 倡导金融机构建立为残障人士提供效劳的应急处理机制。针对残障人士制定柜面业务应急预案,提高银行业从业人员效劳残障人士的应急处理能力。 第八条 建议金

46、融机构定期就下属单位在效劳残障人士工作方面的情况开展自查,如果发现残障效劳设施不到位和发生残障人士投诉等问题,应及时进行整改,切实保证残障人士的合法权益。 第九条 中国银行业协会和中国肢残人协会将通力合作,积极了解肢残人士对金融效劳的实际需求,建立定期或不定期的交流机制,在无障碍设施搭建和公益工程组织、宣传、推广等方面开展深入的合作,共同推动我国残疾人事业开展。 第十条 中国肢残人协会将借助各种媒介场合大力宣传中国银行业扶残助残的爱心善举,积极推广与中国银行业协会合作的积极作法和有益经验,进一步营造扶残助残的良好社会气氛。中国银行业协会托管业务专业委员会工作规那么修订版第一章 总那么 第一条

47、为了明确中国银行业协会托管业务专业委员会以下简称托管委员会的工作职责，保障其有效开展各项工作，根据?中国银行业协会工作指引?和?中国银行业协会章程?，制订本规那么。 第二条 托管委员会是中国银行业协会以下简称协会领导下的专业工作委员会，依照协会章程和本规那么开展工作。 第三条 托管委员会的宗旨是维护银行业和会员单位的合法权益，完善托管业务自律管理体系，促进银行业托管业务的持续、健康开展。 第四条 托管委员会工作的根本原那么是公平公正、民主集中。 第二章 职责 第五条 托管委员会行使以下职责： 一组织研究托管行业相关的政策与法规，制定行业执业标准、业务标准和工作指引，制定行业自律公约，推动实施和

48、执行； 二依法维护成员的合法权益，及时收集、反映成员单位的意见和建议，与其他行业协会或监管机构进行沟通与协调； 三协调解决成员单位托管业务中存在的问题，促进成员单位的业务合作； 四定期统计分析行业托管业务数据及业务开展情况，建立托管业务信息交流平台，实现成员单位信息共享； 五组织托管业务培训、专题论坛、课题研讨等活动，促进从业人员提高专业技能和管理水平； 六组织托管业务国际交流活动，促进成员单位托管业务的创新和开展； 七承办协会委托办理的事项。 第三章 成员及成员代表 第六条 协会会员中有独立托管业务管理职能部门并取得相关托管业务资格的单位均可以申请参加托管委员会。 第七条 符合上述条件的会员

49、单位经向托管委员会办公室提出申请，承诺遵守本规那么并指定代表部门，经审查批准即可成为托管委员会的成员。 第八条 成员享有以下权利： 一选举权、被选举权和表决权； 二提出全体会议议案的建议权； 三对托管委员会的工作进行监督，并提出意见和建议； 四定期获得发布的托管行业数据及分析报告； 五共享托管业务平台信息； 六成员应当享有的其他权利。 第九条 成员承当以下义务：一遵守托管委员会工作规那么及各项规章制度，执行托管委员会全体会议及常务委员会的决议； 二维护托管委员会的合法权益和声誉； 三关心、支持托管委员会工作，积极参加托管委员会的各项活动； 四定期及时、准确地向托管委员会报送本单位托管业务数据；

50、 五及时、准确地维护托管业务平台的相关信息； 六成员应当承当的其他义务。 第十条 各成员必须指定一名托管业务部门负责人作为成员代表，代表成员参加全体会议或常务委员会会议。 成员代表一经确定，应具有稳定性。如因工作调动等原因发生变更，应及时将新的成员代表报托管委员会办公室。 成员代表的意见应视为成员单位的意见。 第四章 全体会议 第十一条 托管委员会的最高权力机构为全体成员会议以下简称全体会议，由托管委员会全体成员组成。 第十二条 全体会议行使以下职责： 一审查和批准托管委员会的各项根本规章制度； 二选举托管委员会主任单位； 三选举托管委员会副主任单位及常务委员会成员单位以下简称常委单位； 四审

51、查和批准托管委员会年度工作方案和工作报告； 五审查和批准需由全体会议决定的其他事项。 第十三条 托管委员会全体会议每年召开一次。经托管委员会常务委员会或三分之一以上成员单位提议，可以召开临时会议。 第十四条 全体会议由常务委员会召集。召开全体会议，应当于会议召开七日前通知全体成员单位。全体会议可以根据需要邀请国家监管部门列席。 第十五条 全体会议需三分之二以上成员单位参加方能召开。全体会议的议题由常委单位、成员单位提出，经主任或常务副主任审定。办公室负责会议的筹备工作。 第十六条 全体会议决议实行表决制，每一成员单位一票。特殊情况下，可以根据需要采取书面方式进行表决。 第十七条 全体会议决议需

52、到会成员过半数表决通过方能生效。以书面方式进行的表决适用同样原那么。 第五章 常务委员会 第十八条 托管委员会设常务委员会。常委单位由全体会议选举产生，每届任期三年，连选可以连任。 常务委员会因工作需要可以决定增减常委单位。 第十九条 常务委员会行使以下职责： 一召集全体会议，并向全体会议报告工作； 二执行全体会议通过的决议； 三在全体会议闭会期间，行使全体会议的职责； 四审核、批准新成员入会； 五选聘托管委员会办公室主任、副主任； 六审定和修改托管业务标准和工作指引； 七协调处理成员和社会公众投诉； 八负责全体会议授权的其他工作。第二十条 常务委员会会议每半年召开一次，经委员会主任或三分之一

53、以上常委单位提议，可以召开临时会议。 第二十一条 常务委员会会议由托管委员会主任常务副主任召集、主持。主任常务副主任不能履行职务时，由副主任主持。召开常务委员会，应当于会议召开三日前通知常委委员。常务委员会会议可以根据需要邀请国家监管部门列席。 第二十二条 常务委员会会议决议实行表决制，每一常委一票。特殊情况下，可以根据需要采取书面方式进行表决。 第二十三条 常务委员会会议决议需到会成员过半数表决通过方能生效。以书面方式进行的表决适用同样原那么。 第六章 办公室 第二十四条 托管委员会设立办公室，负责日常事务。办公室设在协会秘书处。 第二十五条 托管委员会办公室设主任一人，副主任假设干人，主任

54、由主任单位推荐，副主任由常委单位推荐并商协会秘书处。办公室主任、副主任由托管委员会常务委员会聘任。 第二十六条 办公室行使以下职责： 一负责全体会议和常务委员会会议的组织工作； 二具体落实全体会议和常务委员会的决议事项； 三负责托管委员会日常管理工作； 四负责全体会议和常务委员会交办的工作。 第七章 主任 第二十七条 托管委员会设主任一人、常务副主任一人，副主任假设干人。 主任单位由协会专职副会长提名，副主任单位由主任单位在常委单位中提名，经全体会议选举产生，每届任期三年，连选可以连任，原那么上任期最长不超过两届。 主任和常务副主任人选由主任单位推荐，副主任人选由副主任单位推荐。托管委员会主任

55、应当由主任单位的高级管理层成员担任。 托管委员会主任、副主任选举产生后由协会理事会聘任，在协会理事会领导下主持托管委员会工作。 托管委员会主任、副主任同时为常务委员会主任、副主任。 第二十八条 托管委员会主任行使以下职责： 一主持召开全体会议和常务委员会会议； 二领导和组织托管委员会各项重要工作； 三向全体会议和协会理事会报告工作； 四提名常务委员会常委单位侯选名单； 五履行常务委员会授予的其他职责。 第八章 附那么 第二十九条 本规那么经托管委员会全体会议审议通过并报协会核准后生效。 第三十条 本规那么由托管委员会常务委员会负责修改和解释。中国银行业中间业务自律管理方法第一章 总那么第一条

56、为强化行业自律，促进银行业中间业务的健康开展，维护会员单位和客户的合法权益，培育标准经营、公平竞争的市场环境，根据国家有关法律、法规和相关监管要求，结合中间业务实际，特制定本方法。 第二条 本方法所称中间业务，是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。第三条 本方法所称中间业务收费工程包括政府指导价、政府定价和市场调节价三类。 第四条 中国银行业协会鼓励各会员单位大力开展中间业务，加快产品创新，丰富效劳品种，改良效劳方式，提高效劳效率，拓展客户选择银行效劳的空间，满足客户日益增长的金融效劳需求，进一步树立银行业良好的社会形象。 第五条 本方法适用于中国银行业协会全体会员单

57、位。 第二章 根本原那么第六条 会员单位应树立科学、可持续开展的经营观，遵循市场规律，坚持诚信经营、公平竞争、防范风险、合理定价，共同营造良好的中间业务开展环境，自觉维护并促进社会和谐开展。 第七条 会员单位中间业务收费，应遵循四个原那么，一是依法合规，严格遵守相关规定；二是最大限度尽社会责任，效劳定价充分考虑弱势群体；三是科学合理，质价相符；四是公开透明，给客户充分知情权和选择权。 第八条 会员单位应坚持效劳实体经济，深刻认识金融与经济、银行与客户共生共荣关系，努力协调银行利益与客户利益，改善效劳质量，提升效劳水平。促进银行业中间业务可持续开展。 第三章 业务管理第九条 会员单位应建立完善的

58、中间业务管理组织架构、产品研发、市场营销、效劳定价、会计核算和风险管理等根本制度，明确工作职责，确保中间业务的有效管理和标准开展。 第十条 会员单位开办的中间业务品种范围，不得违反国家有关法律、法规和相关监管规定的禁止性规定。 第十一条 会员单位应严格按照对外公告的中间业务收费工程和收费标准进行收费，不得对未公告收费工程进行收费。 第十二条 会员单位应充分考虑市场环境和本行实际，制定切实可行的中间业务开展方案和绩效考核方法，确保各项指标科学合理，引导各项业务可持续开展。 第十三条 会员单位开展中间业务，应坚持依法合规经营、公平有序竞争，不得通过恶意压低价格、降低效劳标准、隐瞒产品风险等不正当竞

59、争手段获取竞争优势和不合理收入，损害行业和客户利益。 第十四条 会员单位开展中间业务，应不断提高各级管理者和员工的业务素质，做到诚信、勤勉、尽责和专业，并催促、培训从业人员，不断提高从业人员的业务能力、职业操守和执业水准。 第十五条 会员单位应加快财务会计和管理会计体系建设，提高分产品本钱核算能力，并结合我国实际，综合考虑不同类型客户的经济和心理承受能力，不断提高定价管理水平。 第十六条 会员单位对实行政府定价、政府指导价工程，应严格按照相关规定据实收费；对实行市场调节价工程，由会员银行总行统一制定价格，任何分支机构不得未经总行审批授权自行制定和调整。市场调节价工程要在充分考虑本钱收益根底上合

60、理定价，并根据各自竞争策略和承受能力，慎重确定免费工程和免费期限。 第十七条 会员单位调整和新增收费工程及收费标准，应建立较为完善的论证和决策机制，合理选择实施时机，做到审慎决策。 第十八条 各会员单位开办代理保险、证券等代理类中间业务，代理网点和代理人员应按照相关规定具备开办代理业务的资格或资质。 第十九条 各会员单位总行省联社或者法人单位应定期原那么上每年一次根据业务开展战略及市场变化对中间业务效劳价格进行梳理，对定价策略的合理性、定价标准执行的有效性进行评估，适时调整和优化价格标准及授权，清理不合理的产品价格和优惠措施。对局部市场变化快、价格敏感程度高的效劳和产品，可根据市场变化进行不定