《经济生活》第六课投资理财的选择课件

1、第六课 投资理财的选择经济生活储蓄存款 1. 储蓄存款是指 将属于其所有的人民币或者外币存入 ，储蓄机构开具存折或者存单作为 ，个人凭存折或者存单可以支取存款的 。 （1）收益：利息存款利息是银行因为使用储户存款而支付的劳动报酬，是存款本金的 部分。利息的计算公式为：利息=本金利息率存款期限。 利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。月利率=年利率/12 日利率=年利率/365自主学习 （3）储蓄的分类：目前我国的储蓄主要有 和 两大类。（4）特点：活期储蓄流动性强、灵活方便，适合于个人日常生活待用资金的存储，但收益低。定期储蓄流动性较差，但收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。（5）储

2、蓄的风险：来自因通货膨胀造成的货币贬值，如果物价上涨率超过银行利率，意味着存款的实际收益为负值。定期存款存在 的风险。注：居民储蓄不是越多越好，储蓄存款有利于生产发展，但反映了居民投资渠道单一，消费萎缩，储蓄过多会影响扩大内需，特别是扩大消费需求。自主学习练习测试（2015年高考上海卷16）某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差A.2719.5元 B.1024.98元 C.960元

3、D.919.5元D陈医生如果选择“定存一年自动转存一年”，那么他的利息收入为：80000*2.25%+（80000+80000*2.25%）*2.25%=3640.5元；如果选择“定存两年”，他的利息收入为80000*2.85%*2=4560元；两种方式相差4560-3640.5=919.5元，故本题选D。利率变动对居民储蓄存款的影响(1)存款利率上调通常会吸引公民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。(2)利率升降与投资收益：一般来说，存款利率上升则收益增加，利

4、率下降则收益减少。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。疑难解析练习测试2013年存10000元1年期，年利率是3.5%，通胀率是6%；2014年到期，年利率是3%，通胀率是5%；2014年实际收益是多少？100003.5%100005%=-150元存款准备金及存款准备金率(1)含义：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。(2)目的：实行存款准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。(3)调控作用：目前，存款准

5、备金制度成为国家调节经济的重要手段，是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。中央银行控制的商业银行的准备金的多少和准备率的高低影响着银行的信贷规模以及市场上货币流通量。调高存款准备金率，就会缩小商业银行的信贷规模，减少市场货币流通量；反之，就会扩大商业银行信贷规模，增加市场货币流通量。疑难解析知识拓展存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护

6、银行信用，稳定金融秩序的一种制度。 （1）含义：商业银行是指经营 、 、 等业务，并以 为主要经营目标的金融机构。我国商业银行以 为主体，是我国金融体系最重要的部分。（2）商业银行的主要业务： 是商业银行的基础业务。 是商业银行利润的主要来源。贷款时，银行要评估借款人的 ，根据评估的结果决定是否发放贷款。结算业务，结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的 。（3）银行的利润=贷款利息-存款利息-银行费用自主学习主要业务的区别和联系都是银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源联系商业银行利润的主要来源没有存款就没有商业银行作

7、用银行对此收取一定的服务费用主体业务基础业务地位为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务以一定的利率和期限向借款人提供资金，并要求偿还本金和利息以一定的利率和期限，向社会吸收资金，按规定还本付息含义结算业务贷款业务存款业务股票 （1）含义：股票是 在筹集资本时向出资人出具的 。注：股票的性质：代表股东对公司的所有权凭证，是有价证券。（2）特点：不返还；可流通；高风险（3）投资股票的收入： ，它来源于企业利润，公司有盈利能力才能分配股息。如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本。 。（4）股票价格=预期股息/银行存款利率（5）影响股价的因素：股价受经营状况、供求关系、银行利率

8、、大众心理等因素影响，其波动具有很大 。（6）意义：股票市场的建设和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业的改革和发展具有重要意义。自主学习债券 （1）含义：债券是一种 ，即 给 的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还 。一般来说，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。（2）分类自主学习融资(1)含义：从狭义上讲，融资即是一个企业筹集资金的行为与过程。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，是当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。这里要注意，对于资金的需要方(主要是企业)而言，就是融资；而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人

9、、国家等)而言，就是投资。(2)途径：直接融资：是指政府、企业等直接从社会上(如企事业单位、居民等)筹资。一般来说，是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。间接融资：是以金融部门为中介，由金融部门(如商业银行、信用中介、储蓄机构)通过吸收存款等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门(如企业等)提供资金。疑难解析商业保险 （1）商业保险：指 根据合同约定，向 支付的保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。 （1）性质与特点：保险是以“风险”为投

10、资对象的一种投资方式。不仅体现保障功能，还显示出保险“ ， ”的互助特征。 （2）分类 ：以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。 ：以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险等。 （3）保险原则：公平互利，协商一致，自愿订立。自主学习比较四种投资理财的方式都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险联系规避风险的投资高风险、高收益稳健的投资便捷的投资特点部分有回报率，时间长收益高，风险大收益较高，风险较大利率较低，风险较低效益与风险保险事故发生，获得赔偿或保险金股金不能退，只能出售股票有明确的付息期限，必须偿还本金按存款方式获得本金和利息偿还方式按保险条款

11、，得到经济补偿取得股息和红利，经营好坏决定收益定期收取利息支取本金和利息收益方式风险保障入股凭证债务证书储蓄性质区别商业保险股票债券储蓄比较全面认识居民投资的经济影响1生产居民投资有利于弥补市场资金的不足，为企业生产提供资金，也是企业融资的重要途径。2分配我国坚持按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度，居民投资有利于拓宽居民收入渠道，增加收入来源，提高资金的利用率。3交换居民投资的增加，特别是对股票和债券投资的增加，有利于增加市场有效需求，弥补生产资源的不足，扩大有效供给。4消费居民投资的增加有利于增加居民收入，为居民消费奠定基础，但在收入一定的情况下，投资增加，会抑制消费需求，不利于扩大

12、内需。要注意投资的回报率、风险性和多样化。投资要根据自己的经济实力量力而行。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不违反国家法律、政策。科学投资的基本原则练习测试1.（2016年高考全国1文综政治16）.2015年8月，国务院批复的基本养老保险基数投资管理办法规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是A.增强资本流动性，平抑资本市场的波动 B.扩大投资渠道，实现投资收益的最大化C.优化投资组合，追求收益与风险的平衡 D.提高投资安全性，促进资本市场的增长C（2016年高考天津文综政治5）. 大多

13、市场风险是可以提高保险手段化解的。以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥碗都管”，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险是社会保险的重要组成部分 发挥了商业保险的经济补偿功能是政府规范市场经济秩序的重要方式促进食品企业提高产品质量，诚信经营A B C DC（2016年高考江苏文综政治12）熔断机制最早是美国为控制股市异常波动风险采取的暂停交易措施，在美国起到了预期作用。我国于2016年1月1日起也开始实施熔断机制，但实践中负面影响大于正面效应，1月8日暂停。材料表明政府应增强宏观调控的科学性 要正确处理政府和市场的关系 股市具有高

14、收益高风险并存的特点 投资多元化可以降低投资风险 A. B. C. D.A（2015年高考课标卷14）2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行发展的积极意义在于（ ）防范金融风险，稳定金融秩序 增强银行信用，推动银行公平竞争促进利率市场化，增加银行收益 降低银行经营风险，提高其竞争力A. B. C. D.A（2015年高考江苏政治6）据统计，2014年全国居民新增财产性收入40来自房地产，17来自银行理财，16来自存款，12来自股票，其他来自信托、基金、保险等。对该

15、经济现象的正确解读是体现按生产要素分配 居民投资风险不断降低 再分配更加注重公平 居民财产配置趋向多元A、 B、 C、 D、 B（2014天津卷）某商业银行发售的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率（即当前收益率换算成年收益率）为6.20%。一市民购买7万元该产品，其预期收益的计算方法为（）A70 0006.20% B70 0006.20%365C70 0006.20%365133 D70 0006.20%133 C甲公司的股票的年收益率为54-50/50=8%，乙公司每股1.2元现金分红，丙公司每20股送一股股票分红，乙公司的年收益率为1.2/20=6%，丙公司的年收益率为1/20=5%，综合比较，丙公司年收益率最高。三