2022年公司理财规划及财务顾问管理知识分析

1、歡迎參加超级顾问式行销 何培荣顾问美国国际大学EMBA毕业台湾清华大学工业工程系毕业。19891997年曾任国泰人寿专招主管。任职期间曾获：1、创新纪录奖五次；2、增员副总荣誉餐；3、董事长荣誉餐；4、绩优专员奖；5、绩优课长奖；6、绩优海外出国等诸多殊荣。19972001年 担任寿险顾问（通讯处经理）及训练领域，曾获：1、98、99、2000连续3年绩优出国；2、培养6位M.D.R.T.；3、获国际青商会讲师认证；4、国际标准认证ISO9001、讲师认证；5、受邀到各寿险公司经纪人公司演讲授课百余场。6、第一届理财规划师 国内经历太平洋北京分公司经营培训顾问一年中国人寿温州分公司培训顾问两年

2、 培训服务中国人寿宁夏分公司 温州分公司 东营分公司 丽水分公司平安人寿东莞分公司 嘉兴分公司 广州分公司 天津分公司 北京分公司太平洋人寿北京分公司 成都分公司 淄博分公司 烟台分公司 等等超级顾问式行销财务需求讲师?重要的是今天大家可以收获什么 讲师期望不要自我设限不断创新成长放空融入互动式训练法成功见证只学会建议书说明方式,产能期交保费就提升100%达每月四万元以上( 徐爱莲)第一次不与客户谈保险,客户感动到抱头痛哭 .太保北分劉愛雪学会了超级顾问式行销,活动量组员自动提升100%以上,成交比率也提升50%以 上.四川成都廖建勇一套行销轉介紹技巧系统1500位MDRT的精华结晶感性行销理

3、性促成低利率时代的行销利器可以传承形成单位文化市场现况平均理赔金额自我检视您认为您需要多少保险才足够？您目前买了多少保险？当初为何买那些产品？保险需求继续扩大通货膨胀医疗费高昂养老费加入WTO之后您想到什么？寿险公司 从业人员商品好了 制度更佳竞争多了 观念好了服务好了最大差异是您需求分析客户已经存在的问题。创造客户的需求或问题协助解决客户需求导向 客户业务员符合客户需求公司续缴率高三赢需求分析优势显示专业形象有效切入主题缩短访谈时间生产力提升符合客户需求减少客户抗拒及拒绝处理重复销售成交率高您认为保险可以带给客户什么功能？完成心愿拿走担忧财需三真言一、您希望保险带给您什么功能？二、那多少才够

4、？三、真的够吗？切入主题一、介绍服务二、当好朋友三、寻问资料一次机会 成就一生结论人生蓝图年龄线收入线 何时拥有第一份收入预计何时退休抚养期责任期养老期生活费房贷教育费赡养费牛马之年走得太快走不掉活得太久人生蓝图人生三大问题一、走得太快二、走不掉三、活得太久确认需求一、您为什么关心这个问题？二、假设昨晚我们忘了呼吸，您留给家人什么？三、把动产及不动产换成现金，可以让他们生活多久？四、当收入中断后？您期望未来家人的生活是比现在好，还是维持现状？五、那多少才够？六、真得够吗？七、这也是我来的主要目的。要赢得战争必先融入战争量化客户需求 合计生活费房贷教育费 赡养费1000*1210万20万250*

5、12*82.8万 客户希望拥有/2.5% =48万(76-60)=4.8万25万社会保险团体保险商业保险其 他合 计0万5万10万10万客户已拥有需求数据化实际需求额客户希望拥有客户已拥有实际需求额保障缺口业务机会=82.8-25=57.8将需求卖出一、如果能拥有这笔钱，对您有多重要？二、如果没有 ，那会产生什么影响？三、既然这么重要，有没有想过钱从那里来？客户关心事项确认客户需求建立关系切入主题人生蓝图走得太快情境话术需求数据化将需求卖出实际需求卖出话术结论简单就是成功开发医疗市场您知道“他”在那里下车吗？确认需求是否在您的周遭有亲戚或朋友，曾经因为意外或重病而住院的?这对他家人或个人有什么

6、影响？这给您什么样的感觉？您有没有想过，假如事情发生在我们身上，那会有什么影响？3.亲朋好友会不会帮忙？4.如果在这种情况，能获得一笔生活费及医疗费的补助，您觉得好不好？5.那要多少才够？6.真的够吗？7.这也是我今天来的主要目的收入支出陈先生陈太太生活费房贷教育费赡养费额外支出住院费 医药费褓母费 交通费营养费 看护费350025000需求数据化实际需求额客户希望拥有客户已拥有走不掉=走得太快 + 医疗费走不掉二大问题：1、收入中断2、支出增加需求数据化实际需求额客户希望拥有客户已拥有这笔钱，对您来说重不重要？如果没有，对你和家人有什么影响？既然这么重要，有没有想过钱从那里来？将需求卖出比别

7、人早一步您就赢了激励尊严退休生活 “老”你有什么看法？你期望一个什么样的未来？人生四老老友老伴老健老友为谁辛苦为谁忙？退休生活的六个迷失我的配偶会养我我的小孩会养我我的公司会养我社会福利就够了退休生活不需花很多钱不需这么早做退休规划老人人口数量的增加1986年：12个青年供养一个老人1996年：9个青年供养一个老人2035年：平均3个青年供养一个老人何时开始准备最省力30 45 55 65没有人计划失败但大部分的失败在没有适当的计划靠人接济扶养100位25岁大学生工作40年至65岁退休时巨富1人4人 经济独立自主5人 必须工作维生 12人 濒临破产边缘 29人 已经死亡 49人 你预备几岁退休

8、？退休之后还预备做与你目前有关的工作吗？需求确认退休之后你最想做的事是？多少才够？真的够吗？这也是我来的目的。需求额生活基金=生活费12月（平均余命退休年龄）圆梦基金需求数据化客户已拥有的：1）社会保险2）团体退休金3）商业保险4）其他需求数据化需求数据化实际需求额客户希望拥有客户已拥有拥有这笔钱，对您退休生活重不重要？如果没有呢？您有没有想过钱从那里来？将需求卖出品质速度竞争力解决方案如果您是客户，你会有什么解决方法？你会如何处理这些问题？公式（一）深度认同深度分析家庭的爱子女永远的爱切入点这方法真的可行？这真是你想要的吗？善用沉默不对立而是站在客户立场处理分析问题注意点平时如何作结束？忘了

9、要预算不清楚是客户关心什么？没有约定下次时间统计数字结束访谈流程 总结访谈内容 确认财力目标优先级 取得保费承诺约定下次见面时间结论成功、财富与爱条款客户利益签单前应作到哪些事？再次建立关系再取得承诺有效说明建议书激励客户运用CLOSE技巧建议书说明时，您先说明哪部份？说明原则创造有利的环境避免使用专业术语越简单越好KISS说明重点 提供解决方案 转化商品特色为客户利益使用概念式行销留意客户购买讯息说明流程再建立关系 确认 客户 情况 没有 改变 建 议 书 说 明 推 荐 介 绍 填 写 投 保 单TREATALLOWCLARIFRTELL拒绝处理基本原则拒绝处理（LACPAAC）L(Lis

10、t) 列出来A(Ask back) 问回去C(Close in) 初步结论P(Pre close) 预先成交A(Answer or Abandon) 回答或放弃A(Ask back) 问回去C(Close) 成交简单的事重复的做结论建立关系接触面谈的目的获得客户信任、留下深刻的印象2.为将来的业务目标铺路接触面谈的内容 自我介绍寒喧公司介绍切入主题(加深印象)(拉近距离)(建立信心)(介绍服务)改变 不一定带来进步但进步 一定是透过改变收集资料收集资料的目的与保单销售相关的讯息收集资料的技巧多用开放式的技巧掌控话题确定得到答案 上班族您在*公司工作多久了？您负责哪方面的工作？您为什么会选择这家

11、公司呢？ 上班族在未来五年内，您期待会有怎样的发展？您希望在相同的工作领域发展吗？您每天的工作内容大概是什么？您的工作中最有挑战性（最吸引你）的是哪一个部份？ 老 板您是如何开始您的事业的呢？当初您为何会选择这个行业呢？这个行业的发展前景如何？您已经做好了什么样的发展计画？您的市场主要在哪里？在您公司的业务中，您主要负责哪一部份？收集资料二大原则 话题- 生活/工作/兴趣 问话方法- 过去/未来/现在u 文 字(Word)u 声 调(Tone)u 肢体语言(Body Language)沟通三要素：(7%)(38%)(55%)u避免使用专业术语u使用与准客户相同的语言u确保讯息的了解文字u确保声

12、调与文字表达意思一致u音调要抑扬顿挫 u音量要大小适中声调u 握手u环境u 坐u 眼神 u 表现出感兴趣的样子u 了解客户的肢体语言肢体语言生命中 影响您最深的一个人 3、选择性的听4、专注的听5、设身处地的听2、嘘应故事1、听而不闻沟通技巧聆听 积极聆听主动、有效的倾听有效与积极的聆听不仅仅是耳朵的责任，它还需要用到你的：BRAIN 大脑EYE 眼睛POSTURE 体态HAND 手MOUTH 嘴沟通技巧积极聆听积极聆听的四项基本要求：专注概括和综合所听到的信息移情把自己置于说话者的位置接受客观的倾听内容而不作判断完整要千方百计的从沟通中获得说话者所要表达的信息，对信息的完整性负责当你跨越了聆听的障碍去听时，你便能专注的听出讲话者的意图和感觉！我们需要的是积极聆听！沟通技巧积极聆听不要, 別這樣我沒說你偷錢 我喜歡我目己 我是最棒的音調的意義 我是最優秀的G回饋_主動聆聽要領反應：Reflecting追問：Probing支持：Supportin