网上支付与结算第四章课件

1、知识目标了解网上银行的基本概念与特点； 理解网上银行与传统银行的区别，以及网上银行相对于传统银行所具有的优点； 了解目前国内外网上银行的发展现状和趋势，特别是四大国有商业银行及交通银行的业务开展情况； 了解网上银行对电子商务活动的影响；技能目标掌握个人网上银行业务的申请、证书的管理和使用方法，能够熟练利用个人网上银行进行基本的网上交易；了解网上银行的增值服务项目，掌握部分增值业务的使用方法。学习目标网上银行第三节网上银行的金融服务第一节网上银行概述第四节国内网上银行的发展现状第五节网上银行对电子商务的影响及发展趋势网上银行第二节网上银行与电子支付第一节 网上银行概述概念一、网上银行的概念 网上

2、银行（Internet bank）又称在线银行，是指利用互联网技术，向客户提供传统银行业务、业务咨询、其他金融业务等服务，使客户足不出户就能够安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。第一节 网上银行概述二、网上银行的特点 （1）银行的虚拟化（2）服务的个性化 （3）低成本运行（4）服务的强度适应性（5）盈利结构的多元化第一节 网上银行概述三、网上银行的分类（一）按照服务对象的 不同分类（二）按照网上银行主体 是否现实存在分类1企业网上银行 2个人网上银行 1完全依赖互联网的无形的电子银行。 2在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。第一节 网上银行概述

3、四、网上银行与传统银行的区别经营管理模式不同132资产负债结构不同业务组织方式不同第二节 网上银行与电子支付一、网上银行系统网上银行系统第二节 网上银行与电子支付通过网上银行购物与电子支付的基本过程如下：1 客户接入互联网，通过浏览器在网上浏览销售中心的商品，选择商品，填写订单，交给销售中心。2 销售中心接到订单后，经过审批，向配送中心发出发货请求，由配送中心向客户进行送货。3 客户收到商品后，进行商品的清点核对，并在验收单上签字验收，再对收货单进行数字签名后，发送给销售中心进行挂账处理。第二节 网上银行与电子支付4 当需要付款时，由客户根据订货以及接货验收情况，在结款信息上签名，并生成付方密

4、码，传送给销售中心。5 销售中心接收到客户的结款请求时，将自身的银行账号以及收款金额等信息生成收方密码，发送给商家的开户银行。6 商家的开户银行将该笔交易信息通过中国人民银行金融区域网及其网上的电子实时支付与清算系统与客户的开户银行进行清算，将货款从客户的账号上划拨到商家的银行账户中。第二节 网上银行与电子支付7 双方的开户银行将交易成功信息发送给各自的客户，电子支付全部完成。8 商家向客户发送电子发票，网上交易全部完成。第二节 网上银行与电子支付二、网上银行的申请中国农业银行首页第二节 网上银行与电子支付网点申请 持本人身份证及各种账户原件（金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折）到农业银行营业

5、网点填写中国农业银行网上银行服务协议和中国农业银行网上银行个人客户登记表 受理人员审核并登记客户的申请信息，登记成功后制作密码信封。客户收到工作人员返回的注册材料及密码信封时，检查密码信封是否破损。如果客户申请 K 宝证书，应在网点购买设备 按照证书指南，登录农业银行网站，下载安装客户端使用安装程序，下载网上银行证书第二节 网上银行与电子支付 访问农业银行网上银行，进行交易第二节 网上银行与电子支付三、网上银行证书管理 网上银行证书即数字证书，它像生活中每个人拥有的身份证件一样用于证实身份的真实性，其与传统证书的区别在于它以数字信息为介质，用在网络环境中证明某个网络实体的身份。由于其本身的优势

6、，它可以参与数据存储加密、数据传输加密、数据传输完整性保护等过程。第二节 网上银行与电子支付四、网上银行的支付 安装好证书以后，就能够使用网上银行的功能。此时，客户可以访问感兴趣的网站，挑选商品，并选择网上银行进行支付第二节 网上银行与电子支付选择支付方式第三节 网上银行的金融服务一、基础网上服务 基础网上服务是指网上银行向客户提供的基础性电子商务服务，由两部分组成： 银行零售业务电子化形成的金融服务品种 ，网上支付系统 。第三节 网上银行的金融服务二、网上增值服务53412网上投资个人理财助理企业银行其他金融服务网络信息服务第四节 国内网上银行的发展现状一、中国银行中国银行首页第四节 国内网

7、上银行的发展现状（一）个人服务消费信贷、出国金融服务、理财计算器、便利服务等。其他服务查询服务、信用卡还款、信用卡挂失、网上支付、利率资讯、外汇资讯、市场行情、网点机构布局。信用卡服务汇聚宝、外汇宝、银证转账、银券通、开放式基金。投资服务账户信息查询、个人账户转账、代缴费、个人账户管理。账户服务第四节 国内网上银行的发展现状（二）企业服务 银企对接、集团理财、代发工资/代理报销、国内国际支付结算、境外账户管理、期货e支付、定向账户支付、报关即时通、汇划即时通、账户查询等。第四节 国内网上银行的发展现状二、中国工商银行中国工商银行首页第四节 国内网上银行的发展现状 于2002年5月对网上银行、电

8、话银行、手机银行等产品进行全面整合，推出“金融e通道”电子银行新品牌。这一品牌可以针对客户不同需求，提供不同产品组合，满足了客户的个性化需求。第四节 国内网上银行的发展现状三、中国建设银行中国建设银行的首页第四节 国内网上银行的发展现状 业务自1999年8月开通以来得到迅速发展，目前该行网上银行服务已基本覆盖了全国一级分行、200多个大中城市，形成了一定的市场规模，业务交易量迅猛增长。 第四节 国内网上银行的发展现状四、交通银行交通银行首页第四节 国内网上银行的发展现状 始终坚持继承与创新并重，以诚信立行，以服务取胜，在金融产品、金融工具和金融制度领域不断开拓，锐意进取，形成了产品覆盖全面、科

9、技手段先进的业务体系，通过将传统网点“一对一”服务和全方位的现代化电子服务渠道相结合，为客户在公司金融、私人金融、国际金融和中间业务等领域提供全面周到的专业化服务。 第四节 国内网上银行的发展现状五、中国农业银行 农业银行客户通过网上银行自助办理业务，突破了时间和空间的限制，不论居家、办公还是出门旅行，只要登录中国农业银行首页，就可进入网上银行客户交易系统，享受网上银行的便利。第四节 国内网上银行的发展现状六、外资银行在国内开展业务的情况 从2002年起，花旗银行、香港的汇丰银行、东亚银行、德意志银行和渣打银行等陆续获得在国内拓展网上银行服务和个人网上银行业务的营业执照。第五节 网上银行对电子商务的影响及发展趋势一、网上银行与电子商务的关系1电子商务为网上银行提供商业基础2网上银行为电子商务提供支付平台3电子商务给银行带来机遇及挑战第五节 网上银行对电子商务的影响及发展趋势二、网上银行的发展趋势2）交易成本大大降低，交易速度快速提高3）交易场所和交易手段将被虚拟化4）信息服务将出现个性化趋势5）网络金融交易将呈全球化趋势1）传统银行的地位和作用将日益弱化第五节 网上银行对电子商务的影响及