融资难的原因

1、1融资难的原因：刘克崮:金融体系层次不清导致小微企业融资难（2012-03-1009:30中国广播网）是中国金融体系结构的失衡。如何建立健全完善的草根金融机构的融资体系？（从金融体系层次方面谈解决之道）刘克崮：第一过去我国把中小企业放在一块儿，所以小企业融资难的问题被中型企业掩盖了，所以小微企业、个体、农户要自成一块。第二产品、银行传统是用房地产设备做抵押，如果不够要有第三方担保机构担保，并且拿出规范的财务报表，记过会计师事务所审核。但是这四方面小微经济体都做不到。第三是监管不适应，要大量发展小微金融机构没有相应的监管。解决监管问题，中国要实行金融监管的两个层次，或者叫两级监管，三级操作，中央

2、监管大的，中的，省市，作为银监会的省局和市局，监管小微的。第四是政策要支持，发展小金融机构，小经济体主要应该是由当地的小型金融机构给付，这是效率最高的，也是最有诚意的。（从金融创新角度解决融资难）连平：解决小微企业融资难需推动金融创新,（2012-03-0708:40来源：中国广播网）从解决这个问题根本的方法来看，政策性金融要有创新，同时商业性的金融也要有创新。所谓政策性金融的创新，主要是应该有专门的为小微企业融资的政策性的金融机构，简单的说就是政策性的银行。商业性的金融也需要有创新，需要有更多的或者更大的群体，即地区性的或者社区性的小型金融机构或者是小型银行，要有一大批的小型的商业银行来承担

3、对小额贷款、对小微企业的融资。2小微企业的作用小微企业与就业、经济增长和社会稳定息息相关，涵盖了国民经济的主要行业，包括84个行业大类、362个行业中类和859个行业小类。小微企业的密集程度决定着城乡居民的收入水平，小微企业越发达的地区，城乡居民的工资性收入和财产性收入就越高。3董文标（民生银行董事长）银行真正有动力开展小微企业贷款业务，才是破解小微企业融资难的根本之道。这就需要财税和监管政策的支持。政府需要改变直接向特定中小企业提供资金支持和融资便利的传统做法，通过鼓励和引导银行开展小微企业信贷业务，从而间接实现解决小微企业融资难的目标。金融获批挪作他用需要监管一（发行金融债，不计入存贷比-

4、金融政策）,（免征税费，提高起征点-财政政策）但央行在贷款规模管控方面要求银行贷款增量不得高于上年同期增量的，这样即使是银行通过发行小企业金融债募集到了专项资金，但由于规模管控银行还是无法将资金投放给小微企业。马元祝融资难的原因:利率+成本，解决办法有三：一是要减免不必要的服务费和手续费，并由政府出面建立和完善小微企业的信贷担保机制；二是加快建立政策性中小金融机构，以满足众多中小、小微企业的多元化融资需求；三是建立和完善小微企业信用体系，增强小微企业信息透明度，使得商业银行能够有效地判断小微企业风险并批量化管理小微企业贷款。小额贷款公司已成为小微企业融资的重要渠道，通过综合等级评定对小贷公司进

5、行差异化分级管理，在此基础上对等级高的小贷公司放宽融资限制，允许其在资本净额的倍内融入资金，并逐步允许通过资产转让、资金拆借等方式进一步拓宽其融资渠道。4何看待当前小微企业面临的经营困难？（小微企业经营的内忧外患）李金明委员：小微企业由于自身规模小、实力弱，抗风险能力低，近几年国内外经济形势比较复杂，对小微企业的发展带来很大影响。劳动力成本快速上升、土地及厂房商铺价格不断上涨、能源及原材料价格涨跌多变等，压缩了企业的利润空间，小微企业的生存压力加大。浙江省绝大多数企业都是中小企业，该省统计局提供的数据显示，2011年全省规模以下工业企业主营业务利润率仅为4.95%。当前全球经济总体复苏缓慢，国

6、际市场有效需求不足，贸易保护主义抬头，发达国家更重视实体经济,外需呈萎缩态势。加上人民币持续升值，降低了我国出口产品的国际竞争力，使小微企业外贸出口下降，风险加大。今年我带来的提案就是谈扶持小微企业发展，提出了五个建议：一是把发展小微企业摆在更重要的位置。把小微企业发展纳入国家和地方总体战略，制定科学规划。特别是及时反馈、科学评估各类政策的实施效果，适时调整、修订、补充与完善，强化扶持政策的科学性和有效性。二是多管齐下，解决小微企业融资难。一方面通过发展小型金融机构和风险投资等其他融资工具，拓宽小微企业融资渠道；另一方面，改进和完善银行风险管控制度和担保体系，保证小微企业贷款增速不低于全部贷款

7、平均增速。三是切实减轻小微企业负担。建议国家对小微企业实行结构性减税，加大对各类不合理收费的清理，最大限度降低小微企业经营成本，增强企业抗风险能力。四是推动小微企业出口市场稳定发展。建议增加对小微企业各类国际业务的保险额度，提高保险力度，加大对小微企业出口融资、贴息贷款等方面的政策支持力度。五是健全小微企业社会化服务体系，按照市场化、专业化发展方向，大力发展为小微企业服务的各类中介机构。创新服务模式，形成多层次的服务体系和政府扶持中介、中介服务企业的运行机制，为小微企业提供高质量的管理咨询、技术创新、人才培训和市场开拓等服务。5商业银行小微企业贷款的风险定价策略要做好小威企业的贷款业务，贷款利

8、率定价是其中一个重要环节依据”大叔定律”和”风险覆盖成本”的原则对小威企业信贷进行定价.6解决小微企业融资已刻不容缓可建立应急互助基金建议制定相关金融法规小微企业融资不能全靠商业模式7小微企业融资模式及方案在考虑小微企业融资业务的特点发展小微企业融资业务应当坚持和摒弃的原则民生银行”三化”两原则”国内目前常见的小微企业融资业务开展模式及方案担保方式的多样和灵活是小微企业融资业务发展的灵魂一种是单户营销，另一种是区分不同业态商业集群进行批量开发。几种创新的小微企业融资模式介绍8小微企业融资难不只是金融问题中小微型企业的根本问题是自身经营不景气、利润回报低，风险却异常大，吸引不到包括信贷资金在内的

9、资本青睐。9小微企业融资有救了工行:扩大比重通过个人经营贷款满足小微企业的融资需求。商友贷产品根据会员提供的贷款担保确定循环额度，贷款审批通过后，提款时无需再次审批。并且会员进行转账提款操作后，贷款资金才开始计息，会员也可根据贷款资金使用安排随时提前还款，降低融资成本，较好地适应了小微企业融资短、频、急的特点。同时，网络融资也加大了创新力度，契合电子商务快速发展的环境，依托企业与企业间的交易来设计更多创新产品，使得网络融资产品嵌入交易流程中，真正促进小微企业实体经营需要。建行:转变观念小额通产品。即向能够提供符合建行质押财产标准的企业、个体工商户和自然人，办理发放小额短期流动资金贷款，当天就可

10、完成审批和放款工作，流程简单快捷。同时，建行积极扶持信用水平较高的小微企业客户，认真挖掘、培育有成长潜力的”年轻小微企业客户，优质客户比例逐年提升；为提高资金的使用效率，信贷人员加强与小微企业的贷前、贷中、贷后沟通，让有限的资金在小微企业中流动了起来将小微企业业务纳入全行零售业务进行管理，并继续为小微企业配置专项的发展规模。交行：可持续推进率先将小微企业贷款纳入零售信贷条线，按照零售化的思路发展小微企业信贷业务，初步形成了专业化的小微企业金融服务体系。专营机构-专业化经营-多种抵押方式蕴通供应链为核心企业上下游小微企业提供配套融资服务推出蕴通电子供应链平台，将传统的线下业务转移到线上，提高了业

11、务效率。重点要完善小微企业独立核算机制，对小微企业贷款业务进行独立的成本和利润核算。继续优化小微企业贷款管理授权授信体系，在有效控制风险的前提下，逐步下放小微企业贷款审批权限，优化审批流程，实现标准化、流程化、批量化审批，提高审批效率。招商银行：用网银来融资浙商银行:创新的担保方式帮扶政策10.此举将有利于解决该行小微企业贷款资金来源不足的问题，缓解银行存贷比压力，同时有助于补充中长期负债来源。它将在一定程度上改善小微企业融资环境。“银行发行债券的成本在年息4%至6%,而一般银行吸收存款的平均资金成本为3%左右，发债成本高于吸储成本。再加上人工成本、小微企业贷款较高的不良率损失成本等，发行小微

12、企业专项金融债的成本不低。”金融专家赵庆明说。监管机构应制定出相应的办法，使小微企业专项金融债做到“专款专用”，11.积极推进小额贷款保证保险的发展。进一步完善社会征信体系。解决小微企业融资难道路一规范化阳光化民间融资解决小微企业融资难道路二建立政策性银行解决小微企业融资难道路三完善市场机制:死亡谷-成长期-成熟期解中小企业融资难代表委员建议提供多元化融资平台通过发行高收益债农业发展债等方式，为中小企业特别是小微企业提供多元化的融资平台。除了从金融机构贷款，小微企业上市、发行金融债等多元化的融资渠道有望得到进一步发展。12.造成小微企业融资难的原因一是政策因素影响。二是担保服务缺位。三是融资方

13、式单一。四是银企联姻不到位。五是中小企业的服务体制不完善。中行十项措施14循序渐进全面提升小微企业的金融服务能力作用+原因要破解小微企业融资难题不可能一蹴而就，而应有一个循序渐进的过程和长远的规划。具体要做好以下几方面工作：一是健全和完善相关金融服务政策，扶持小微企业发展，并注重政策的细化和落实。二是加快小微企业金融服务供给体系的改革与完善。构建需求主导的多元化、多层次的金融服务体系，是化解小微企业融资难题的重要途径。三是建立小企业信贷奖励考核制度。四是进一步拓宽小微企业融资渠道。五是完善小微企业信用担保体系是一项重要内容。当然，我们也要认识到，小微企业融资难是一项系统工程，既需要大银行的支持，也需要中小金融机构、小额贷款公司的不懈努力，更需要小微企业自身的管理进步和发展壮大。加快场外市场建设助力小微企业融资务院总理温家宝谈到当前民间资本投融资难问题时又提到“企业，特别是小型微型企业需要大量资金，而银行又不能满足，民间又存有不少的资金”。政府对小微企业很重视。第一，小微企业是解决新增就业人口的主渠道。目前小微企业就所有制来讲，民营企业里有950多万户，这一个企业多收10个人，那就是1千万人。第二，是培养企业家的摇篮。这个社会，大家都要来创业，培养一批企业家