小企业业务介绍

1、小企业业务介绍 蔡凯云 分行小企业部 2016.7.20 目 录一、小企业业务的意义二、小企业客户经理礼仪三、小企业板块主要产品四、小企业业务营销技巧五、小企业业务风控控制 一、小企业业务的意义 效益有效户成长性普惠金融 二、小企客户经理礼仪1、着装2、时间3、车辆4、名片、喝水、业务洽谈（*）、告别（*）。-核心1：以客户为中心！ 二、小企客户经理礼仪业务洽谈：事前准备100问。告别：后续安排、资料清单等。核心2：体现专业！ 三、小企业板块主要产品1、“三剑客：易速贷、连连贷、交易贷2、三年期授信3、诚易贷4、兴业管家5、兴e融6、税务贷7、履约贷8、上海市中小微企业政策性融资担保基金项目。

2、 小企业“易速贷”提供提供本行认可的优质易变现足值资产（工业厂房、商业用房和个人住房） 抵押； 抵押率最高可升至100；通过“计分卡”的标准化 审批，审批时限不超过3个工作日 。 该产品的借款对象为可以提供易变现的优质抵押物，希望在本行快捷便利获得授信的小企业客户 ；申请人本行开立结算账户，并以本行作为主要结算银行 ；客户评级达到我行要求；信用记录良好。产品特点适用客户三、小企业板块主要产品 小企业“连连贷”首创本行对符合条件的本行自定义小企业借款企业，在贷款到期日无需偿还本金，通过放款与还款的无缝对接，延长还款期限，实现借款人贷款资金在原授信到期后延续使用的业务品种 。 在本行的有效结算量应

3、不低于借款人全年销售收入的50% ；申请人本行开立结算账户，并以本行作为主要结算银行 ；客户评级达到我行要求；信用记录良好。产品特点适用客户三、小企业板块主要产品 小企业“交易贷”授信额度的核定应根据认定的结算账户中经营性交易款项中的结算量为基数，核定“交易贷”最高额度。 最高授信额度为1000万元，其中敞口最高500万元成立且正常经营1年（含）以上（或企业实际控制人从事同一行业年限在3年及以上），经营情况良好，风险可控；在本行结算周期应达一个季度以上 ；在本行开立结算账户，且在本行全年稳定结算量占其年销售收入比例不低于20% ；信用记录良好。产品特点适用客户三、小企业板块主要产品 三、小企业

4、板块主要产品三年期授信1、产品简介：*依托优质抵押品，简化小企业信用业务办理手续、提高审批效率。2、产品特点：*授信期限最长可达3年，免除反复抵押，降低成本；*授信项下单笔贷款期限1年；*审批简单便捷；*贷款金额不超过1000万元。 三、小企业板块主要产品诚易贷1、产品简介：*产品简介：依托优质抵押品，为愿以本行为主要合作银行，建立深度合作关系的小微企业客户提供中期流动资金支持。2、产品特点：*贷款期限最长可达3年；*可以采用等额本金（息）、阶段还款法等灵活多样的还款方式；*贷款金额不超过1000万元。转账汇款账户查询移动办公及事务审批支付安全保护银企对帐线上融资线上理财三、小企业板块主要产品

5、兴业管家手机移动端产品 基于互联网的产品，系统名称：“兴E融”网址： .cn三、小企业板块主要产品兴融互联网贷款产品 产品特点在线申请，在线还款。实时操作，随借随还。授信额度，循环使用。三、小企业板块主要产品兴融互联网贷款产品 三、小企业板块主要产品税务贷1、产品简介：*产品简介：依托企业纳税数据，以企业生产经营情况、纳税金额与贷款的比值、税收增长情况为主要考量指标，担保方式可以纯信用或组合担保方式。2、产品特点：*贷款期限1年；*单户贷款额度依据企业近2年年平均纳税额、近2年内纳税信用等级评定结果及在本行开户情况进行核定，且最高不超过200万元：单户贷款额=（增值税纳税额+营业税纳税额）放大

6、倍数。 履约贷我行与政府部门、保险公司合作推出此项业务，由政府、银行和保险公司共同承担贷款风险，为解决科技型中小企业融资难题开辟新途径； 单笔金额不超过800万元。注册在上海市的科技型小企业；销售在1000万元-1.5亿元；客户评级达到我行要求；信用记录良好。产品特点适用客户三、小企业板块主要产品 担保平台：上海中小微企业政策性融资性担保基金（市级平台）。运作机构：上海市中小微企业政策性融资性担保基金管理中心；由原中国投融资担保有限公司上海分公司翻牌而来。挂牌成立于2016年6月2日。50亿元，其中：市区财政45亿元，银行等机构5亿元；可担保额度500亿元。兴业银行为6家首批签约行；目前各经营

7、机构已上报储备项目90个，额度42亿元。历史沿革：运作机构：担保平台：注册资本：兴业银行：三、小企业板块主要产品市担保基金担保项目 担保平台：上海中小微企业政策性融资性担保基金（市级平台）。运作机构：上海市中小微企业政策性融资性担保基金管理中心；由原中国投融资担保有限公司上海分公司翻牌而来。挂牌成立于2016年6月2日。50亿元，其中：市区财政45亿元，银行等机构5亿元；可担保额度500亿元。兴业银行为6家首批签约行；目前各经营机构已上报储备项目90个，额度42亿元。历史沿革：运作机构：担保平台：注册资本：兴业银行：三、小企业板块主要产品市担保基金担保项目处于成长期的科技型、创新型、创业型、吸

8、纳就业型、战略新兴产业、现代服务业领域、三农领域和“四新”经济领域的小企业。国家创新基金项目、上海市创新基金项目、市科委认定的上海市创新型企业、科技小巨人企业和小巨人培育企业、市高新技术企业及市高新技术成果转化项目、市经信 “专精特新”、“新三板”、“新四板”创新板和E板企业。国家重点支持的节能环保、新兴信息产业、生物产业、新能源、新能源汽车、高端装备制造业、新材料等七大战略新兴行业及教育、医疗健康等行业。 重点支持：具体行业：三、小企业板块主要产品市担保基金担保项目1、房地产投资与开发企业； 2、娱乐行业：夜总会、卡拉OK、美容、会员俱乐部等； 3、金融业或经营融资业务的企业，包括小贷公司、

9、典当行、寄售行、拍卖行、融资担保公司及融资（金融）租赁公司等。 规避行业：三、小企业板块主要产品市担保基金担保项目1、批量担保、2、个案担保 批量担保：单户授信额度在300万元以下、单笔不超过200万元。个案担保：重点行业最高2000万元、非重点行业最高1000万元。本金的80。 担保种类：担保比例：三、小企业板块主要产品市担保基金担保项目 四、小企业业务营销技巧1、三个了解2、集群式营销 四、小企业业务营销技巧1、三个了解了解你的银行了解你的客户了解你的对手兴业银行成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，2007年2月5日正式在上

10、海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），注册资本190.52亿元。 截止2015年12月，兴业银行资产总额超过52,973亿元，股东权益3140亿元，不良贷款比率为1.46%。按总资产排位，已是中国第6大银行。兴业银行已在全国各主要城市设立了108家分行、1435家分支机构；旗下拥有兴业国际信托、兴业金融租赁、兴业基金、兴业消费金融等子公 司，形成以银行为主体，涵盖信托、租赁、基金、消费金融、期货、资产管理等在内的现代金融服务集团。四、小企业业务营销技巧了解你的银行兴业银行稳居全球银行50强（英国银行家杂志排名）、世界企业500强（美国财富杂志排名）和全球上市企业200强（美国福布斯杂

11、志排名）行列。在国内外各种权威机构组织的评比中，先后获得“最佳中资银行”、“最佳战略创新银行”“最佳绿色银行”、“最佳互联网金融平台银行”、“普惠金融实践最佳银行”、“最具社会责任上市公司”等奖项。上海分行设立于1996年，为兴业银行第一家设立的省外分行，在兴业银行具有重要地位。四、小企业业务营销技巧了解你的银行兴业银行上海分行在中国银监会主办的2012-2015年度小微企业金融服务先进评选活动中，获得表彰。 获得“上海市促进中小企业发展工作领导小组”颁发的“2015年上海中小企业融资服务杰出合作伙伴奖”，并名列股份制银行第一名。 兴业银行上海分行按时完成上海银监局小微企业“三个不低于”指标，获银监局通报表扬。“创业贷”获评上海银行业小微企业金融服务创新奖。 。四、小企业业务营销技巧了解你的银行我行小企业主要产品是什么？我行其他部门主要产品是什么？我们产品的优势何在？弱势何在？列出所有产品清单。 四、小企业业务营销技巧了解你的银行客户什么行业、客户怎么运作、客户的需求是什么？。 四、小企业业务营销技巧了解你的客户客户目前主要合作银行是哪几家？这些银行和客户合作的历史？这些银行和客户主