我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇课件

1、01-我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇2022/7/27我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇课程目的 了解我国社会保障体系建设基本架构 了解我国养老保险发展现状、方向及机遇 了解我国医疗保险发展现状、方向及机遇2我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇内容提要我国社会保障体系1我国养老保险市场2我国医疗保险市场33我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇居民国家机关事业单位在职职工三大支柱三大群体欧美发达国家、拉美发展中国家的经验证明，多层次养老保障体系是解决公共保障制度危机最有效的途经，国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定（国发199133号）标志着“三支柱”养老保障体系基本形成。国发199

2、133号文明确劳动部门主管企业养老保险，“国家机关、事业单位和农村（含乡镇企业）养老保险制度改革，分别由人事部、民政部负责”。养老保障监管职能于1998年全部划归劳动保障部门。社会基本养老保险企业年金个人储蓄性养老准备我国社会养老保障体系构成我国社会保障体系：养老4我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇社会保险以个人为主，及其他多种形式的保障我国社会保障体系商业补充保险第一支柱第二支柱第三支柱目标：构建多层次的社会保障体系5我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇我国社会保障体系：医疗三支柱医疗保障体系补充层主干层托底层（个人、组织、社会）（个人、组织、政府）（个人、组织、政府）城镇职工基本医疗保险

3、城镇居民基本医疗保险新型农村合作医疗城乡医疗救助制度商业健康保险 社会慈善捐助补充保险6我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇新型农村合作医疗城镇居民基本医疗保险个人（支付或缴纳保费）企业（缴纳保费）政府（财政税金）商业健康保险城镇职工基本医疗保险医疗救助特需医疗服务支付灾难性医疗费用支付一般个人医疗卫生服务费用支付公共卫生服务或基本医疗我国社会保障体系：医疗三支柱医疗保障体系7我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇内容提要我国社会保障体系1我国养老保险市场2我国医疗保险市场3我国养老保障体系发展历程我国现行社会养老保障体系养老保障体系建设的前景与机遇8我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇国家养老

4、保障阶段（1949-1978）覆盖范围有限：主要包含国家机关工作人员、国企事业单位职工。养老保障与就业紧密相关：职工退休后到原所在单位领取退休金，就业成为享有养老保障的前提。作用有限：企业承担了政府的一些职能，市场的作用和地位未充分发挥。社会养老保障体系建立阶段（1979-2003）1991年：国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定提出建立多层次养老保险制度。1992年：县级农村社会养老保险基本方案在有条件的地区建立农村社会养老保险。1995年：关于深化企业职工养老保险制度改革的通知确立多层次养老保险制度，企业充养老保险也试点开办。1997年：关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定启动

5、社会基本养老。2000年：关于完善城镇社会保障体系试点方案的通知将企业补充养老保险更名为“企业年金”，确立其第二支柱地位。社会养老保障体系发展阶段（2004年以来）2004年：原劳动部颁布企业年金管理制度，企业年金管理逐步规范。2005年：关于完善企业职工基本养老保险制度的决定将基本养老保险的范围扩面到灵活就业人员。2009年：关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见启动农村养老保险。到2020年：社会保障体系基本建立，城乡居民均享有基本生活保障。我国养老保障体系发展历程9我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇国家机关及事业单位职工养老构成项目及标准，仍按国家规定机关事业单位离退休人员离退休费

6、政策执行依据其工龄和退休前一月工资计发，同时养老金支付标准和公务员同步上调2008年：事业单位工作人员养老保险制度改革试点方案决定在沪浙渝晋粤等五省市试点与现行社保制度衔接：单位缴费不超过职工工资的20%，个人缴费由本人工资的3%逐步提升至8%职业年金：在参加基本养老保险的基础上，可以建立职业年金1、国家机关及事业单位职工现状事业单位职工养老制度改革方向各种历史矛盾、积欠复杂，改革举步维艰我国现行社会养老保障体系10我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇22%统筹账户2、在职职工三支柱养老保障体系个人账户8%（1）社会基本养老保险： 截止2013年，城镇从业人员37102万人，参保30427万人

7、，参保率82% 缴费归集政策：缴费基数员工上年月平均收入（元）缴费比例上海上年度社平工资4331个人：8%单位：22%社保缴费上限12993社保缴费下限2599北京上年度社平工资4672社保缴费上限14016社保缴费下限2803数据来源：2013年度人力资源和社会保障事业发展统计公报我国现行社会养老保障体系11我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇（1）社会基本养老保险：现行养老金领取办法：平均替代率30%左右个人账户储存额（“中人”个人账户储存额不含“虚账实记”的金额及其利息）除以国家规定的计发月数以上年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%养老金说明：

8、替代率数据基于上海政策测算2、在职职工三支柱养老保障体系我国现行社会养老保障体系12我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇截止2013年，企业年金资产6035亿，同比增长25.18%；开办企业年金的企业6.61万个，企业覆盖率0.43%；参加企业年金的职工2056万，职工覆盖率5.54%（2）企业年金：自2004开始运作，受多方面影响，发展严重不足说明：数据截止2013年年底，数据来国家工商总局、国家统计局报告和人社部2、在职职工三支柱养老保障体系我国现行社会养老保障体系13项目2010年2011年2012年2013年绝对数绝对数同比绝对数同比绝对数同比资产规模2809357027.09%482

9、135.04%603525.18%覆盖企业3.714.4921.30%5.4721.83%6.6120.84% 企业总数未公布1253.121366.69.06%154613.14% 年金覆盖率0.34%0.40%0.06%0.43%7.50%覆盖职工1335157718.13%184717.12%205611.32% 城镇在职职工总数未公布35914365011.63%371021.65% 年金覆盖率4.39%5.06%0.59%5.54%11.24%我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇（3）个人储蓄性养老准备：个人储蓄性养老准备可供选择的方式有储蓄存款、保险、基金、股票、信托等，职工个人可

10、根据自己的风险偏好自助选择。我国50%以上的居民均将储蓄存款作为养老准备的首选，截止2012年年底，我国城乡居民存款余额高达41万亿。我国城乡居民储蓄存款年底余额走势图个人储蓄性养老准备构成2、在职职工三支柱养老保障体系我国现行社会养老保障体系14我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇下发县级农村社会养老保险基本方案（民办发19922号），并在全国有条件的地区逐步推广。劳动部关于农垦企业参加企业职工基本养老保险有关问题的通知，对农垦企业保险范围、管理原则、缴费标准进行了统一规定。劳动保障部、国土资源部联合发布关于切实做好被征地农民社会保障工作有关问题的通知，对进一步明确被征地农民社会保障工作责任

11、。中共十七届三中全会提出：建立个人缴费、集体补助、财政补贴相结合新型农村社会养老保险制度；做好被征地农民社会保障，做到先保后征，使被征地农民基本生活有保障。3、城乡居民养老保障体系截止2013年，城乡居民社会养老保险参保人数48370万人，比上年末增加15187万人，参保率48.48%（未参保主要是18岁以下人员）1992200320072008国务院关于开展城镇居民社会养老保险试点的指导意见：建立城镇居民养老保险制度，2012年基本实现城镇居民养老保险制度全覆盖。2011我国现行社会养老保障体系15我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇4、我国现行社会养老保障体系的不足主要不足1234基本养老

12、保险金的实际替代率仅为30%，难以实现保障国民基本生活的目标基本养老替代率有限社会统筹基金长期透支，个人账户“空账”运行世界银行估计我国的养老金隐性负债占到GDP的50%左右基本养老隐性负债沉重企业年金和个人储蓄养老的税优政策支持不足及运行模式的局限性，严重制约二、三支柱的建立多支柱养老体系尚未建立个人储蓄选择方式单一受社会保障体系、个人投资能力和资本市场发展不足的限制，个人储蓄性养老准备多选择储蓄存款方式，大量资金未有效利用我国现行社会养老保障体系16我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇5、国外社会养老保障体系的借鉴意义（1/3） 2001年12月启动，香港各大银行，如汇丰银行，渣打银行等，

13、均将强积金作为第一目标市场进行开拓，在阶段性的集中公关后，半年时间即形成了固定的市场格局。截至2011年9月，香港市场强积金总额高达3370亿港币，显示了巨大的市场空间。美国401K计划 始于20世纪80年代初，是由雇员、雇主共同缴费建立的完全基金式的养老保险制度，目前是美国诸多社会保障计划的首选。缴费来源：2012年员工个人年缴费在17,000美元内的可享受所得税递延（50岁以上可缴22,500美元）；不强制雇主缴费，如雇主缴费则雇主和雇员的合计年缴费不超过雇员税前工资的25%或50,000美元。目前401K计划覆盖了30万个企业，涵盖4700万人和62%的美国家庭，推动美国国民储蓄率提高了

14、至少89%。香港强制性公积金我国现行社会养老保障体系17我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇5、国外社会养老保障体系的借鉴意义（2/3）美国个人退休账户(IRAs)建立目的：为上世纪70年代无法参加401K计划的人员提供退休保障计划现状：IRAs已成为美国养老金体系的最大支柱，目前主要分为传统型（个人缴费、延迟纳税）、企业发起型（共同缴费、延迟纳税）和罗斯型（税后追缴、领取免税）三种类型参与条件：雇员当年有应税收入；年龄不超过70.5岁缴费限额：传统型和罗斯型缴纳上限5000美元/年，年龄超过50岁(含)以上，每年可追加缴费1000美元资产转存：可以在同类IRAs账户之间转账，也可将雇主养老金

15、计划资产转存到IRAs账户，还可以把传统型、雇主发起型IRAs资产转移到罗斯IRAs。资产转存受到转账时间、转账方式和税收要求等规则限定投资管理：账户所有人具有完全的投资自由度并承担投资风险领取规定：退休领取，提前领取须缴纳10%的罚款，但在用于补偿医疗费用、失去工作能力、高等教育费用和第一次购房等特殊情况时可免除罚款我国现行社会养老保障体系18我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇5、国外社会养老保障体系的借鉴意义（3/3）美国个人退休账户(IRAs)我国现行社会养老保障体系19我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇探索建立个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的新农保制度，2009年试点，2020

16、年之前基本实现对农村适龄居民的全覆盖。建立个人缴费、政府补贴相结合的城镇居民养老保险制度。2011年7月1日启动试点，2012年基本实现城镇居民养老保险制度全覆盖。促进人力资源合理配置和有序流动，保证参保人员跨省、自治区、直辖市（以下简称跨省）流动并在城镇就业时基本养老保险关系的顺畅转移接续，新型农村社会养老保险试点城镇居民基本养老保险试点城镇职工基本养老保险关系转移到2015年，基本形成制度完善、组织健全、规模适度、运营良好、服务优良、监管到位、可持续发展的社会养老服务体系。社会养老服务体系建设规划6、国家近期养老保障推进举措基本养老我国现行社会养老保障体系20我国养老保险与医疗保险市场展望

17、及机遇我国现行社会养老保障体系国务院关于印发中国老龄事业发展“十二五”规划的通知关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见国务院关于批转社会保障“十二五”规划纲要的通知四、国际金融中心建设的主要任务和措施（七）加强金融市场体系建设。上海国际金融中心建设的核心任务是，不断拓展金融市场的广度和深度，形成比较发达的多功能、多层次的金融市场体系。优化金融市场参与者结构，积极发展证券投资基金、社保基金、保险资产、企业年金、信托计划等各类机构投资者。三、“十二五”老龄事业发展的主要任务（一）老年社会保障。1.加快推进养老保险制度建设。发展企业年金和职业年金。发挥商业保险

18、补充性作用。四、大力推进社会保障制度建设，基本解决制度缺失问题（六）大力发展补充保险。发展企业年金和职业年金，鼓励用人单位为劳动者建立补充养老保险；鼓励个人建立储蓄性养老保险。6、国家近期养老保障推进举措企业年金21我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇上海保监局组织几大保险公司小范围研讨了个人延税型养老保险产品的管理办法和各产品条款，并确定初稿。陈文辉主席助理在全国寿险监管工作会议上的讲话 （保监寿险2010174号）文中 “（五）鼓励、推动行业创新”提到“ 积极推动上海市开展个人税延型养老保险试点。目前，相关工作正在有条不紊地推进。下一步，将加强与财政部、税务总局、上海市的沟通和协调，尽快确

19、定试点方案，推动个人税延型养老保险在上海尽早试点，积累相关经验，为日后试点工作的推广打好坚实的基础。”国办发 2008126号国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见文中提到“积极发展个人、团体养老等保险业务，鼓励和支持有条件企业通过商业保险建立多层次养老保障计划，研究对养老保险投保人给予延迟纳税等税收优惠。”（即金融30条的第16条）1月24日，上海市保监局在该局会议室召开上海保险业通报会。在通报会上，上海市保监局局长马学平表示，要大力推进寿险机构调整。加快推进个人税延型养老保险的试点工作，积极探索养老社区建设、个人信托型养老产品试点、企业年金试点。在医疗信息共享机制建设、委托商业保险

20、建立罕见病风险管理、开展高端医疗保险、研究老年护理保险方面进行研究和开拓。2008年12月2009年10月2010年2月2011年1月6、国家近期养老保障推进举措税延养老保险（1/2）我国现行社会养老保障体系22我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇2012年年初，中国保监会主席项俊波在全国保险监管工作会议上明确强调，将以“争取养老保险递延税优惠”作为年度保险监管工作的重点。2012年1月30日国家发展改革委正式印发的“十二五”时期上海国际金融中心建设规划中，将研究开展个人税收递延型养老保险产品试点作为“十二五”时期上海国际金融中心建设的主要任务。2011年底，保监会发布关于保险业参与加强和创新

21、社会管理的指导意见，明确提出要继续推进个税递延型养老保险的发展。根据2011年底上海保监局公布的上海保险业发展“十二五”规划纲要，上海将在“十二五”期间推动个税递延型养老保险试点。2011年底2012年1月2012年4月国务院副总理王岐山亲临上海开展保险行业专项调研，并主持了推动金融创新的研讨会。236、国家近期养老保障推进举措税延养老保险（1/2）我国现行社会养老保障体系2012年4月国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见（国发201429号）(三十)研究完善加快现代保险服务业发展的税收政策。完善健康保险有关税收政策。适时开展个人税收递延型商业养老保险试点。我国养老保险与医疗保险市场展望

22、及机遇1、养老体系建设的前景：潜力巨大、前景看好（1/3）（1）企业年金：保守估计年缴费金额200亿，受托、投资管理费保守测算达到1亿以上。2013年在职职工数（万）2013年全国城镇居民年人均收入（元）个人缴费（元/年人）企业缴费（元/年人）覆盖率假设年缴费规模（亿）3710226955上限2245上限224510%1665.88中观1348中观13481000.26保守270保守270200.35乐观（0.96%）保守（0.5%）15.988.339.60 5.001.921.00 受托与投资管理费预测企业年金缴费规模预测备注：受托与投资管理费预测假设乐观：企业年金集合计划受托、投资两项资

23、格市场平均管理费0.96%；保守：企业年金单一计划受托、投资两项资格市场平均管理费0.5%。 养老保障体系建设的前景与机遇24我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇1、养老体系建设的前景：潜力巨大、前景看好（2/3）（2）商业养老保险：2013年城乡居民存款余额44.76万亿，若5%投保商业保险则达到2万亿，是2013年当年人身险原保费的2倍；按发达国家养老金占资本市场20%经验的测算，我国2013年养老金资产可能达到4.6万亿。2005-2012年全国人身险原保费收入及资本市场市值时间2005年2006年2007年2008年2009年2010年2011年2012年人身险原保费收入（亿）3697

24、.5413250387447.48261.510632.39721.410157资本市场市值（万亿）3.128.893012.0824.2726.542324养老保障体系建设的前景与机遇25我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇全球：截止2013年世界养老保险总资产为32亿美元，超过全球GDP的50%，接近全球资本市场规模的20%。未来3年内38年内815年内养老市场将处于起步阶段，随着客户的培育和客户的开发将高速增长中国养老金总资产将逐渐接近甚至超过保险行业总资产，将成为一个独立的金融子市场 随着政策的明朗和推出和养老保险公司专业化运营水平的提高，将会出现一个井喷期，养老金市场规模迅速扩大 我

25、们预计的趋势2013年P13的全球资产数据全球养老金资产的10年平均增长率将近8%美国、英国和日本是最大的养老金市场，分别占养老金资产总额的59%、10%和10%在所有被研究的市场上，10年复合年增长率数字（以当地货币计算）均为正值1、养老体系建设的前景：潜力巨大、前景看好（3/3）养老保障体系建设的前景与机遇26我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇补充养老保险主要指保险公司传统的契约型养老保险业务，目前主要是缴费确定型产品，如建信人寿现行万能型年金保险依托建行的客户资源、网点和网络为客户提供优质的养老金服务配合建设银行已有的企业年金管理资格，提供信托型产品服务2、保险机构在补充养老保险市场中

26、的机遇养老保障体系建设的前景与机遇27我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇在企业年金业务的竞争中，银行、信托、证券、基金和保险公司均参与其中。在混业竞争的平台上，如果未来建信人寿涉足该业务，将充分发挥建行、社保基金等股东的天然优势，准确定位，形成自身核心竞争力。依靠天然的保险经营管理优势，全面参与和经营各类养老保险产品，实现资源高度共享与集中管理，降低成本，形成保险专业优势 1以专业化策略与其他养老保险公司竞争；以差异化策略，即“企业年金优势+寿险+建设银行增值服务”与其他金融机构竞争；与基金、证券业竞争，可突出长期资产负债匹配和风险管理经验、安全性与收益性兼顾的稳健投资作风以建行为中心展开企

27、业年金竞争，利用建行在当地的优势地位和对客户的影响力提升在企业年金市场开拓中竞争力创造条件提供N+1准一站式金融服务，即受托、账管、投管、养老金领取+寿险+银行+等其他金融服务，形成规模效应43、保险机构企业年金市场中的机遇（1/3）23养老保障体系建设的前景与机遇28我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇以“3+1” 为主要模式：建行保持现有年金管理资格不变，建信人寿申请投管人资格，则建信担任投资管理人角色，建行担任其他三个角色。受托人账户管理人托管人投资管理人委托人建设银行建信人寿“3+1”模式3、保险机构企业年金市场中的机遇（2/3）养老保障体系建设的前景与机遇29我国养老保险与医疗保险市

28、场展望及机遇探讨其他模式：建行集团也可根据建行及子公司的经营情况调整年金管理资格的安排，届时建信再根据获批的资格确定业务模式。年金管理机构资格一览表资格保险公司银行基金公司信托公司证券公司受托人平安养老 太平养老长江养老 国寿养老泰康养老建设银行工商银行招商银行中信信托中诚信托华宝信托上海国际账管人国寿养老 平安养老新华人寿 泰康养老长江养老 中国人寿太平洋寿险建设银行 工商银行民生银行 交通银行光大银行 招商银行中国银行 浦发银行中信信托华宝信托投管人平安养老 太平养老华泰资产 国寿资产泰康资产 人保资产长江养老工银瑞信 广发 富国 招商嘉实 华夏 南方 海富通博时 银华 国泰 易方达中金证

29、券中信证券托管人建设银行 工商银行交通银行 光大银行招商银行 中国银行中信银行 浦发银行农业银行 民生银行3、保险机构企业年金市场中的机遇（3/3）养老保障体系建设的前景与机遇30我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇（1）背景和目标 深入贯彻落实科学发展观、加快建设覆盖城乡居民的社会保障体系的重大决策，是应对国际金融危机、扩大国内消费需求的重大举措，是逐步缩小城乡差距、改变城乡二元结构、推进基本公共服务均等化的重要基础性工程，是实现广大农村居民老有所养、促进家庭和谐、增加农民收入的重大惠农政策。 2009年试点覆盖面为全国10的县2020年之前基本实现对农村适龄居民的全覆盖中央确定的基础养老金

30、标准为每人每月55元基本目标1231、新型农村社会养老保险试点方案养老保障体系创新项目简介31我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇养老保障体系创新项目简介1年满16周岁（不含在校学生）、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民参保范围2个人缴费：设每年100元、200元、300元、400元、500元5档集体补助和政府补贴缴费来源3与原有完全积累制的农村社会养老保险（老农保）和城镇职工基本养老保险等其他养老保险制度衔接制度衔接4制度实施后，年满60周岁的农村户籍老年人，可按月领取养老金制度实施前年满60周岁的农村户籍老人，不用缴费，按月领取基础养老金养老金领取新型农保（2）基本内容1、新型农村社会养

31、老保险试点方案32我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇123456坚持政府主导，加大公共财政投入，多渠道筹集资金，明确了个人、集体和国家三者的责任坚持低水平起步，以保障基本养老需求为目标，真正实现制度覆盖的广泛性坚持有弹性、能转移，与城镇职工养老、农民工养老、被征地农民养老以及计划生育对象的养老补助等制度相互衔接强调自愿原则，农民自愿参加，政府加以引导，以制度的优越性吸引农民逐步参保不设立强制缴费标准，月交费标准设若干档次，供不同的地区和投保人选择记账方式特别，农民个人缴费和集体补助全部记在个人名下，属于个人所有（3）主要特点养老保障体系创新项目简介1、新型农村社会养老保险试点方案33我国养老

32、保险与医疗保险市场展望及机遇当期免税个人税收递延型养老保险（即个人年金计划），指投保人在税前列支保费，在领取保险金时再缴纳税款。国际上对于个人年金实行税收优惠是普遍做法，个人税收递延型养老保险在海外的典型计划是美国著名的“401K计划” 。税收递延税率降低为何争取商业养老保险的税优政策：社会基本养老的负担日益严重，完善三支柱建设；金融危机下的特殊发展机遇；保监会期望推进养老保险和健康保险的快速发展，健康险税优政策阻碍较多，企业年金发展对保险业务的挤出效应，企业年金个人缴费不明确。为何选择递延政策：国外养老保险发展经验美国、其他发达国家；税收递延政策对财政的影响相对较小；根据中国保监会的测算，实

33、行个税递延型养老保险，当期延迟纳税1元，就可以建立20元的养老保险基金 。个人税收递延型养老保险政策背景2、个人税收递延型养老保险（1）政策背景：国家全面推进养老保障体系建设养老保障体系创新项目简介34我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇养老金市场企业年金和税延养老保险未来将在养老金市场中相辅相成、共同发展税延养老保险在上海的试点及未来在全国的推广将推动商业保险快速发展市场格局的改变：产品一致导致销售前期是产品上市速度、销售能力、公司品牌和客户积累等的竞争，业务发展期则是客户服务能力和投资管理能力的竞争带来保险公司产品、销售渠道和营运服务等多方面的创新（2）对养老金市场的影响2、个人税收递延型

34、养老保险养老保障体系创新项目简介35我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇3、正在研讨过程中的创新项目职业年金房产养老保险养老社区建设个人信托型养老产品长期护理保险创新项目失地农民保险养老保障体系创新项目简介36我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇内容提要我国社会保障体系1我国养老保险市场2我国医疗保险市场3我国医疗保障体系发展历程我国医疗保障体系现状我国商业健康保险现状商业健康保险发展新趋势37我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇我国医疗保障体系发展历程建立公费医疗制度建立劳保医疗制度“两江”试点56个城市扩大试点建立城镇职工基本医疗保险建立新型农村合作医疗农村医疗救助试点1949195019

35、5319601978计划经济时期市场经济时期建立农村合作医疗制度1994199619982002200320052007城市医疗救助制度试点城镇居民基本医疗保险试点38我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇我国医疗保障体系现状1、城镇职工基本医疗保险覆盖范围：职工、灵活就业人员、进城务工人员、破产企业退休人员在内的所有从业人员及其退休人员参保人数逐年增长，2013年达到2.74亿人39我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇我国医疗保障体系现状2、城镇居民基本医疗保险覆盖范围：城镇非从业居民学生儿童、老人、残疾人（不属于职工医保覆盖范围的城镇居民）筹资：个人/家庭为主，政府给予补助（自愿参保）支付：

36、重点保障住院和大病，探索门诊统筹（主要分散个人和家庭难以承受的风险）管理：社保机构经办，基金存入财政专户分账管理（对医药服务机构实施定点协议管理）低保家庭人员重度残疾人低收入老年人30元不少于30元低保家庭少儿5元不少于5元所有参保居民40元不少于40元央财对中西部地方财政补助城镇居民基本医疗保险财政补助年份试点地区(个)参保人数(万)收入支出(亿元)2007年7-12月884068388.42008年1-6月3175813322240我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇我国医疗保障体系现状3、新型农村合作医疗覆盖：所有农村居民（截止2013年已有8亿农民参合） 筹资：政府补助为主，农民少量缴

37、费（以家庭为单位自愿参合缴费）支付：政府补助资金重点保障住院和大病 管理：“农合办”经办鼓励充分利用乡镇以下医疗机构的服务 年度县（市、区）（个）参合人数（亿人）受益人次（亿）支出（亿元）20056781.791.2261.75200614514.102.72155.81200724517.34.5346.641我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇我国医疗保障体系现状4、我国现行医疗保障体系的主要问题覆盖面还较小，城乡以身份为标识的制度安排，使部分人群参保出现政策空白城乡制度分割，管理体制分立，制度之间保障水平存在差距“三改并举”的协同机制有待完善统筹层次低，保险关系难以转移政府对医疗保障的投

38、入不足经办管理能力薄弱42我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇5、国外医疗保障体系：德国（1/3）我国医疗保障体系现状43我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇我国医疗保障体系现状5、国外医疗保障体系：英国（2/3）44我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇我国医疗保障体系现状5、国外医疗保障体系：美国（3/3）45我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇6、中国医疗保障制度的目标通过完善城镇职工基本医疗保险，建立以大病统筹为主的城镇居民基本医疗保险，加快推进新型农村合作医疗，建立健全基本医疗保障体系，实现城乡居民人人都有基本医疗保障制度安排的目标；通过不断扩大基本医疗保障覆盖面，加强城乡医疗救助制度

39、建设，发挥商业保险在健全医疗保障体系中的作用，逐步形成层次清晰、结构合理、功能互补、管理衔接的较为健全的多层次医疗保障体系，努力满足人民群众多元化的医疗保障需求。我国医疗保障体系现状46我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇第一步第二步第三步十一五：重点解决“从无到有”对所有国民的医疗保障做出制度安排同时着力解决历史遗留问题 覆盖率90%以上 做好各项制度的统筹协调 扩大基本医疗保障覆盖面 实现城乡居民基本全覆盖完善制度体系夯实运行基础逐步提高保障水平十二五：十三五：7、中国医疗保障制度的实施步骤我国医疗保障体系现状47我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇我国商业健康保险现状医疗保险系统的基本结构社会保障系统医疗卫生系统医疗保险系统支付费用 提供服务 交保险费被保险人医疗服务提供者医疗保险机构医疗保险系统与其他系统的关系与医疗卫生系统： 重叠、独立；医疗保险系统可以看作医疗卫生系统的经费保障子系统与社会保障系统：是社会保障系统中提供医疗服务、保护人民健康的社会子系统 48我国养老保险与医疗保险市场展望及机遇疾病保险医疗保险失能收入损失保险护理保险商业健康保险定义：商业保险机构对因健康原因和医疗行为导致的损失给付保险金的保险。失能收入损失保