广州市金融外包服务企业的问题及对策(共11页)

1、论题(lnt)： 广州市金融(jnrng)外包服务(fw)企业的问题及对策学 生：陈 平班 级：13春工商管理指导老师：杨 金 平 班主任：钟 太 英内容提要(ni rn t yo)随着广州金融业的快速发展和经济转型(zhun xn)的需要，广州市金融外包服务(fw)企业在过去的数年内取得了迅猛的发展，外包的份额和范围逐渐扩大。金融外包服务企业在发展的同时，同业竞争日趋激烈、客户对服务质量和成本的要求越来越高、行业监管越来越严格。外包企业如何应对日益复杂的局势，提升自身核心竞争力，实现稳健发展已是一个急待解决的问题。本文利用波特五力模型分析方法，从金融外包行业现状和发展、同业竞争、客户管理、企

2、业内部经营管理等多个角度进行分析，并提出解决对策，希望能对金融外包企业有所借鉴和启发。关键词：广州 金融外包 问题 对策目录(ml) TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc405130059 一、广州市金融外包服务(fw)企业的现状 PAGEREF _Toc405130059 h 1 HYPERLINK l _Toc405130060 （一）广州市金融外包服务业拥有(yngyu)良好的金融环境 PAGEREF _Toc405130060 h 1 HYPERLINK l _Toc405130061 （二）广州市金融外包服务拥有良好的政治和制度环境 PAGEREF _To

3、c405130061 h 1 HYPERLINK l _Toc405130062 （三）广州市金融外包服务业发展迅速 PAGEREF _Toc405130062 h 2 HYPERLINK l _Toc405130063 二、广州金融外包服务企业存在的问题和原因 PAGEREF _Toc405130063 h 2 HYPERLINK l _Toc405130064 （一）整体规模较小，缺乏大项目承接能力 PAGEREF _Toc405130064 h 2 HYPERLINK l _Toc405130065 （二）缺乏创新，整体竞争力不足 PAGEREF _Toc405130065 h 3 HY

4、PERLINK l _Toc405130066 （三）专业的运营和开发人才不足 PAGEREF _Toc405130066 h 3 HYPERLINK l _Toc405130067 （四）来自国际金融外包巨头和金融业自身分公司的竞争 PAGEREF _Toc405130067 h 4 HYPERLINK l _Toc405130068 （五）互联网金融的挑战 PAGEREF _Toc405130068 h 4 HYPERLINK l _Toc405130069 三、广州市金融外包服务企业发展的对策 PAGEREF _Toc405130069 h 4 HYPERLINK l _Toc40513

5、0070 （一）与国际金融外包服务企业战略合作 PAGEREF _Toc405130070 h 4 HYPERLINK l _Toc405130071 （二）积极与本土金融外包服务企业接包联盟 PAGEREF _Toc405130071 h 5 HYPERLINK l _Toc405130072 （三）积极开拓离岸外包市场 PAGEREF _Toc405130072 h 5 HYPERLINK l _Toc405130073 （四）实施人才战略，提升内部管理 PAGEREF _Toc405130073 h 5 HYPERLINK l _Toc405130074 （五）创新运营流程和管理，提升运

6、作效率和质量 PAGEREF _Toc405130074 h 6 HYPERLINK l _Toc405130075 四、结束语 PAGEREF _Toc405130075 h 7 HYPERLINK l _Toc405130076 参考文献 PAGEREF _Toc405130076 h 8 PAGE 11 / 8 PAGE 1 / 8广州市金融外包服务(fw)企业的问题(wnt)及对策(duc)金融外包服务是金融企业为了降低成本，将资源集中于相对优势领域，重组价值链、优化资源配置、增强核心竞争力，增强持续发展能力，而进行的一种金融后台服务的外包，它主要包括KPO(金融知识流程服务)、ITO

7、(金融技术服务外包)和BPO(金融业务流程外包)等业务。广州市近来来高度重视高端服务业的发展，依托强大的经济体量和发达的金融体系，金融外包服务市场取得了高速发展，一大批金融外包服务企业进驻和成立，如：银联商务、广州穗通、香港金典、成都三泰、神州数码等。一、广州市金融外包服务企业的现状广州经济总量大，金融业发达，国际化步伐走在国内前沿，广州市的金融外包服务业近年来取得了高速发展。2008年来，广州市政府积极推动经济改革，提高对高端服务业的支持力度，更是为广州金融外包服务倍添助力。广州市金融外包服务业拥有良好的金融环境广州市GDP总量达到1.6万亿，位居中国前三。国内多达130多家大中型金融企业在

8、广州均设有分支机构，花旗银行、兴业银行、渣打银行等近80家外资银行和企业在广州设有分支机构或常驻办事处；广州近邻香港，与香港这个国际金融中心金融往来频繁，广州金融外包服务市场潜力巨大。广州市金融外包服务拥有良好的政治和制度环境广州是国家首批“服务外包示范城市”，享有国家扶持外包的各项优惠政策。同时广州从自身实际情况出发，2008年出台了关于加快我市服务外包发展的意见和中国服务外包示范城市广州示范区管理办法，在政策和资金扶持、示范区建设、人才引进、国际和地区合作等方面制定了政策。良好的政策环境为广州金融外包服务企业的快速发展铺平了道路。广州已建立(jinl)有天河软件园、广州经济技术开发区两个以

9、ITO为主的金融外包服务基地，同时拥有(yngyu)珠江(zh jin)新城金融中心、正在规划建设的国际金融城等金融管理和服务基地，初步形成了广州金融外包服务的产业集群。广州市金融外包服务业发展迅速广州市金融外包服务业自08年以来，取得了快速发展，年增长率达到19%，13年产值达到近40亿元，从事外包的企业从30家发展到200多家。二、广州金融外包服务企业存在的问题和原因广州金融外包服务目前仍以ITO为主，BPO迅速赶上，KPO刚刚起步，客户主要以国内金融企业为主，导致外包企业利润较低、竞争力薄弱。（一）整体规模较小，缺乏大项目承接能力广州市目前的金融外包服务企业，数量多但整体规模较小，年产值

10、过亿元的企业仅广州穗通、广电运通和银联商务3家；服务范围集中在产业链的某一节点，缺乏大项目的承接能力；服务资质较差，通过ISO2000/20007体系的仅两家。金融业的特殊性，决定了它对外包服务企业有非常多的监管、资质和项目经验要求，同时出于管理和安全的需要，也不希望将完整的业务链进行分拆外包。而目前广州金融外包服务企业，一般集中在单个优势领域，不具备业务链的承接能力，如：银联商务集中在银行卡和票证处理、广州穗通和香港金典集中在ATM托管、成都三泰专注于现金清分处理、神州数码和广电运通专注于银行IT系统开发和ATM维修业务。（二）缺乏(quf)创新，整体竞争力不足广州金融外包服务企业(qy)，

11、当前基本仍然停留在人力外包上，创新能力缺乏。企业规模小、进入行业时间短、外包行业的低利润水平和对金融业务流程理解不到位，决定了外包公司整体研发能力不足，金融外包服务实质是按外包前的运作模式运作的简单(jindn)人力外包。缺乏创新导致外包企业对业务的把控能力和整合能力不足，运作成本和运作水平难以提高，整体竞争力不足。比如：在ITO(金融技术服务外包)领域，目前架构设计、数据库设计和风控策略管理等仍然由客户自行完成，外包服务企业再按照客户的设计完成各模块的软件代码编写；而在BPO（金融业务流程外包）领域，移动互联网、物联网技术、云技术等新技术的应用更远远落后于快递、餐饮等传统服务业。 （三）专业

12、的运营和开发人才不足金融外包服务业在中国发展了近十年时间，逐步从简单的人力外包向流程外包过渡，企业间的竞争也从简单的人力成本竞争升级到企业管理能力和专业运营能力的竞争。金融业因本身的特殊性，具备较高的安全、技术和技能进入门槛，有经验的专业的运营管理和开发人才基本被金融业自身垄断，而近年来金融业随着国内经济的发展和全球化的影响，金融业在取得快速发展的同时面临着更严峻的竞争，其对人才需求也更为迫切。金融外包服务企业在人才的争夺战中，无论是公司规模、薪酬福利和社会地位等，与金融业自身比起来都处于不利的地位。（四）来自国际金融(u j jn rn)外包巨头和金融业自身(zshn)分公司的竞争(jngz

13、hng)经过初步估计，中国金融外包产业2014年度产值达到2000亿美元以上，广州年产值上50亿，并保持年均近20%的增幅。巨大的市场需求使国际上的金融外包服务巨头和人行、银联甚至各大银行和保险公司等国内金融企业纷纷将经营触手使向这块商业蓝海，目前已经进入广州市场的如：美国嘉银通、台湾保全、银联商务、人行与香港G4S合资的金典杰富士等。国外金融外包企业拥有成熟的外包服务业务运营和管理理念和先进的技术，国内金融企业投资的外包服务公司拥有丰富的资源和成熟的运营管理经验，其它的金融外包服务企业要发展壮大，必须做好长期的发展策略和建立自身的核心竞争力。（五）互联网金融的挑战近年来互联网金融、特别是移动

14、支付快速发展，取得了年超200%增幅的骄人成绩，在2013年突破了10万亿大头。互联网金融的快速发展，对传统金融行业，如:信用卡、存贷等负债业务和清算、银行卡等中间业务的发展造成了巨大冲击，从而对传统金融外包业务的增长带来负面影响。三、广州市金融外包服务企业发展的对策金融外包服务业仍然是一个有巨大发展前景的行业，是一片新兴的商业蓝海。有志于金融外包服务的公司应充分分析当前形势和趋势，结合自身优势，制定行之有效的发展策略，从而抢占先机、拨得头筹。（一）与国际金融外包服务企业战略合作本土金融外包服务企业在与国际金融外包服务企业的竞争中，在技术、流程和管理经验上都有所不足，但本土企业立足本地，也有本

15、地化快速推广的优势。而金融外包服务业快速发展，时不我待，广州金融外包服务企业应与国际金融外包服务企业战略合作，借鉴对方优秀的管理理念和方法、学习对方的先进流程和技术，以取得在金融外包服务业的快速发展。（二）积极与本土金融外包服务企业(qy)接包联盟 广州金融外包服务企业(qy)普遍规模较小，缺乏龙头企业和知名品牌，在金融业大型项目、产业链的外包活动中往往有心无力，即不利于外包企业的发展，也不利于整个金融(jnrng)外包服务行业的进步。广州金融外包服务企业应取长补短、合纵连横，以实现资源共享和优势互补，进行合作联盟，共同提供外包服务，以提升外包企业的整体接包能力，解决目前广州金融外包服务企业面

16、临的规模瓶颈问题。（三）积极开拓离岸外包市场广州金融市场发达，地理位置紧邻香港和深圳，有良好的金融市场和金融外包服务市场的区位优势。近年来，离岸外包在国外已经是非常成熟的一种金融外包服务模式，走在最前列的是印度，已经形成了呼叫中心、信用卡服务、软件开发和维护、远程视频监控、安全管家等集合ITO和BPO的完整产业链。（四）实施人才战略，提升内部管理现代企业的竞争，归根到底是人才的竞争，在当前广州金融外包服务行业人才紧缺的情况下更是如此。作为外包企业，要制定长期的人才战略，重视人才的储备和培养，才能提升内部管理水平，实现可持续发展。广州金融外包服务企业可以充分利用人力外包的机会，组织骨干轮流到客户

17、处学习金融业管理和运营知识；可以聘请金融业专家或聘请银行离退休专业人才，为公司管理层、技术人员和业务人员提供多层次、高覆盖的培训；可以组织管理人员和骨干到国外先进的金融外包服务公司参观学习，开阔视野；建立自己的培训队伍、策划自己的培训方案，并保持不断更新和进步。在建立完整的培训体系，提升公司员工素质和管理水平的同时，外包企业应细化内部管理，提升公司的经营水平和提供有竞争力的薪酬福利水平，为人才提供清晰完整的发展和成长途径，才能留住人才为企业服务。（五）创新运营流程和管理，提升运作效率(xio l)和质量当前金融外包服务行业竞争加剧(jij)，金融业对外包的要求越来越高，国内人力成本快速增长，广

18、州金融外包服务企业必须加速创新内部运营流程和管理，提升运作效率和服务质量，从而构建核心竞争力。技术创新保障公司(n s)稳健发展当前云计算、3G、RFID、GPS等技术发展迅速，为金融外包服务行业提升业务运作安全性、提高运营管理效率等方面带来了极大的便利。例如利用RFID技术，可以实现钞票钱箱设备的全过程跟踪追溯管理，一旦发现钞票问题，可以非常方便的追溯到责任人和各环节的具体情况，同时还可以实现钱箱登记、钞票流通状况分析等，提高业务安全性并为业务决策提供分析用的基础数据。又比如GPS技术的应用，可以实现车辆、人员和贵重物品的实时跟踪，从而提高业务运作的安全性和效率。另外，“云计算”在银行、保险

19、和证券等金融行业的广泛应用，必将推动金融外包服务行业的发展和变革。服务创新增强客户满意度和公司竞争力随着金融外包服务的深入和竞争的加剧，公司之间的竞争和产业发展的要素必然将从成本向价值过渡。因此外包服务企业应注重服务创新，为客户提供更有价值的服务，才能满足客户的期望，提升客户的满意度，从而提升公司的竞争力。比如利用ATM服务过程中收集的数据，进行分析后，为客户提供各地点的现金交易数据，并对客户ATM布点和加钞量提供建议，使客户ATM布点更有效、现金流转效率更高。业务模式创新改变行业潮流，为企业赢得先机业务(yw)模式的创新是金融外包服务业从ITO、BPO走向KPO的标志，也是站到金融外包服务行

20、业最高端的证明。业务模式创新对广州金融外包服务企业来讲，可以迅速摆脱竞争对手、建立核心优势、改善ITO、BPO效益较低的局面。就像苹果公司一样，通过业务模式创新，改变以前单独靠软件或硬件赚钱的模式，依靠IPONE与APP STORE的紧密配合，即为合作者创造了效益，又为客户提供了良好(lingho)的体验，更重要的是为苹果公司打造了一个忠实的用户群体和赚取了巨大的利益(ly)。流程和管理创新提供永续发展金融外包服务行业在国内起步较晚，目前的流程和管理模式都是金融业自己管理和运营的照搬。广州金融外包服务企业要实现永续发展，必须根据自己的实际情况和客户的要求，建立属于自己的业务流程和管理制度。金融外包服务企业需要面对众多的客户，而外包服务的优势就是整合资源，金融外包服务企业必须要创新运营流程，设计一套可以兼容各家客户、又可以最大限度保障运作效率和质量运作流程。金融业多将“安全”做为外包管理的首要条件，金融外包服务公司在设计内部管理制度时，必须考核业务的规范性、完整性、连续性和可追溯性，在各个环节保障业务的安全合规，同时又必须保持业务一定的透明性，以便客户可以随时进行对业务的监督管理。四、结束语金融外包服务行业做为一个有前途的新兴行业，在广州获得