明确受益所有人通知、网点服务标准检查表及应知应会测试

1、明确受益所有人通知、网点服务标准检查表及应知应会测试一、单选题（每题1分，40题，共40分）您的姓名： 填空题 *_1.以下受益人识别错误的是:（） 单选题 *A.直接拥有非法人组织25%股权的自然人;B.通过协议约定对法人组织进行实际控制的自然人;C.间接享有法人组织26%收益权的自然人D.当使用标准一无法识别受益所有人时，识别法人或者非法人组织的高级管理人员。(正确答案)2.客户存续期间适用需持续关注并审查客户身份状况，（）受理环节需承担核实责任。 单选题 *A.管户经理B.支行C.客户经理及支行(正确答案)3.当广州分行客户经理或柜员对于受益所有人识别存在疑难问题的，可提交（）确认。 单

2、选题 *A.分行运营管理B.分行法律合规部(正确答案)C.分行运营管理部负责人D.分行法律合规部负责人4.对于发现风险后，检视资料收集、审核、判定等相关流程均尽职合规，相关监测系统模型数据均未反馈异常的，（）承担主要责任。（） 单选题 *A.管户经理B.经办柜员C.反洗钱主管部门D.各方均无需(正确答案)5.李某间接拥有广州科汇股份有限公司5%的股权和25%表决权的，所以李某拥有股权或者表决权的占比为（） 单选题 *A.5%B.25%(正确答案)C.30%D.20%6.对公司受益所有人的识别顺序为（） 单选题 *A.识别直接或者间接拥有表决权,通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人,公

3、司的高级管理人员(正确答案)B.识别直接或者间接拥有表决权,公司的高级管理人员,通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人C.识别直接或者间接拥有合伙权益,公司的高级管理人员,通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人D.识别直接或者间接拥有收益权公司的高级管理人员,通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人7.以下对受益所有人识别有误的是（） 单选题 *A.合伙企业的普通合伙人或者合伙执行人B.信托的委托人、受托人、受益人C.基金完成募集后，基金经理或者直接操作管理基金的自然人判定为受益所有人(正确答案)D.破产管理人为清算组，受益所有人可识别清算组负责人、组长8.上市公司子公司

4、的受益人所有人,一般情况下为（） 单选题 *A.年报披露的受益所有人(正确答案)B.单位负责人C.数据库披露的受益所有人D.企业法定代表人9. 2022年5月某工作日，某网点当天正常营业，录像检查发现以下现象，需要扣分的是（） 单选题 *A.网点当天于09:01开门。B.中午12:00-12:30期间，大堂只有理财经理值班，运营人员午休吃饭。C.柜员当天于08:58完成班前现金清点。D.网点开门后，现金柜台于09:05开始对外服务。(正确答案)10.在检查网点外部铭牌时，存在以下现象无需扣分的（）。 单选题 *A.网点外部未制作24小时自助服务灯箱，且网点未作邮件报备。B.门楣招牌整体干净，存

5、在少量水锈。C.招牌存在破损，支行已于破损当天向分行提出更换申请。(正确答案)D.招牌破损严重，支行已报修8个月，仍未完成更换。11.关于网点外部卫生，以下说法正确的是（） 单选题 *A.正门前3米范围（人行道不算在内）内或台阶以上地面干净(正确答案)B.门口处如有垃圾或杂物需60分钟内清扫干净C.门口处如有落叶需3小时内清扫干净D.网点外部的墙壁、玻璃墙面存在喷涂、张贴现象，不扣分。12.关于网点无障碍通道，以下说法正确的是。（） 单选题 *A.网点需设有无障碍通道，无设置需纳入考核。B.无障碍通道需保持平整、畅通，坡度小于30度。(正确答案)C.网点需在显著位置同时提供服务电话和按铃。D.

6、网点需在显著位置提供服务电话，营业时间内因业务繁忙未能接听，不扣分。13.网点厅堂如存在以下问题，不需要扣分的是（） 单选题 *A.理财经理在其工位的客户视线范围外，摆放个人背包。(正确答案)B.现金柜台客户视线范围内，电脑显示器上贴着写有文字的便签条。C.理财经理办公桌面的宣传资料摆放杂乱。D.在便民服务柜内放置口罩、剪刀等，方便客户使用。14.关于网点厅堂摆放的废纸篓，以下说法正确的是（） 单选题 *A.网点内的所有垃圾桶规格需保持一致。B.厅堂内如需放置分类垃圾桶，种类不得超过两种，不含分类垃圾桶。C.厅堂内的垃圾桶需摆放整齐、桶体干净。(正确答案)D.厅堂内的垃圾桶内垃圾不超过1/2。

7、15.关于网点服务区域的引导，以下说法错误的是（） 单选题 *A.网点设置提供现金、非现金、理财（代销）产品销售、电子银行、24 小时自助服务、客户等候、贵宾服务、公众教育等服务的区域，布局合理。B.各服务区域设置标识，标识清晰，指引明确，易于识别，如:“现金服务区”、“非现金服务区”、“网银体验区”、“财富管理专区”、“自助服务区”;C.非对外营业区域有明显标识，办公楼与营业区域共享大厅的，与办公区域互通处有明显提示。D.网点内的服务区引导牌版式、规格应相同，字迹清晰完整。可以用区域引导图替代引导牌功能。(正确答案)16.关于网点润心服务，以下说法正确的是（） 单选题 *A.营业厅内进门可见

8、位置和网点外围墙壁醒目位置均设置润心服务标识牌。B.营业厅内需为客户提供水、充电器（多头）、雨伞（架）等便民服务。(正确答案)C.营业厅内需为客户提供便民服务箱（如老花镜、打火机）等多种便民设施，服务用品完好，方便客户取用。D.营业厅内为客户提供急救箱，视情况摆放急救口服药品，且药品应在有效期内。17.关于网点意见簿，以下说法最符合规范的是。（） 单选题 *A.需在网点内明显位置设置中英文对照的意见簿（至少2年更换一次）。B.意见簿需页码连续，格式规范，无破损缺页，如意见簿已满或有客户乱写字的情况需要及时更换。(正确答案)C.意见簿应真实完整的记录客户意见，网点投诉管理人须在48小时内回复每笔

9、意见并记录回复信息、方式、日期、时间点及签名;D.对留有电话的客户需进行电话回复、回访，对预留的电话等个人信息需注意保密，不得泄露。18.关于网点的咨询引导区，以下说法正确的是（） 单选题 *A.网点内需设置咨询引导桌，未设置不考核。(正确答案)B.咨询引导桌需摆放“厅堂经理”桌牌（正面为“厅堂经理”,背面为“巡视中请稍候”），大堂经理在网点内巡视或暂时离位时需摆放“巡视中请稍候”。C.网点内设置填单台，签字笔能正常书写，提供数字大小写模板，未设置不考核。D.填单台上单据放置整齐、美观、方便客户取用;常用单据分格分类摆放，如填单台太小无法每类单据一格，少用单据可不分类一起放置在一两个格子内;每

10、类单据放置50份以上。19、银行是支付结算和资金清算的中介机构。（） 单选题 *A、 对(正确答案)B、 错20、商业汇票的付款人为承兑人。（） 单选题 *A、 对(正确答案)B、 错21、持票人行使追索权，应按票据债务人的先后顺序依次进行，被追索人清偿债务后，与持票人享有同一权利（） 单选题 *A、 对B、 错(正确答案)22、票据经办人员对收到的票据，必须严格审查票据出票或签发日期、收款人名称。如果确属记载错误，可协商修改，并有原记载人在更改处加盖签章。（） 单选题 *A、 对B、 错(正确答案)23、依支付结算办法规定，贴现银行追索票款时可从贴现申请人的存款账户收取票款。（） 单选题 *

11、A、 对(正确答案)B、 错24、持票人行使追索权，被追索人清偿债务后，可行使追索权，请求其他被追索人支付:被拒绝付款的票据金额，自前次清偿日起至再追索日止按人行流动资金贷款利率计算的利息，通知书的费用。（） 单选题 *A、 对B、 错(正确答案)25、银行汇票如果实际结算金额大于汇票金额的，应以实际结算金额为付款金额。（） 单选题 *A、 对B、 错(正确答案)26、根据支付结算办法的规定，票据和结算凭证上的所有记载事项，任何人不得更改。（） 单选题 *A、 对B、 错(正确答案)27、背书不得附有条件。背书附有条件的，视为拒绝背书。（） 单选题 *A、 对B、 错(正确答案)28、银行汇票

12、丧失，失票人可以凭挂失止付通知书，在银行汇票提示付款期满一个月后后，向出票银行请求付款或退款。（） 单选题 *A、 对B、 错(正确答案)29、出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是:（） 单选题 *A、 银行汇票(正确答案)B、 银行本票C、 商业承兑汇票D、 银行承兑汇票30、使用时必须具有真实的交易关系或债权债务关系的票据结算方式是:（） 单选题 *A、 银行汇票B、 银行本票C、 商业汇票(正确答案)D、 支票31、下列各项中不能行使票据追索权的是（） 单选题 *A、 承兑人(正确答案)B、 持票人C、 背书人D、 收款人32、持票人超过规定期

13、限提示付款的，在持票人作出说明后，不需继续对持票人承担付款责任的是（） 单选题 *A、 银行汇票出票人B、 银行本票出票人C、 商业汇票的承兑人D、 支票出票人(正确答案)33、某企业作为出票人签发银行承兑汇票1亿元，承兑银行承兑后应收取承兑手续费（） 单选题 *A、 1000元B、 5000元C、 10000元D、 50000元(正确答案)34、商业汇票的付款地为（） 单选题 *A、 持票人所在地B、 承兑人所在地(正确答案)C、 收款人所在地D、 追索人所在地35、票据的背书人应当在票据背面的背书栏依次背书。背书栏不敷背书的，可以使用统一格式的粘单，粘附于票据凭证上规定的粘接处。粘接处签章

14、表述正确的是。（） 单选题 *A、 凭证上最后一手背书人，B、 粘单上的第一记载人(正确答案)C、 出票人D、 保证人36、关于商业汇票的签发和承兑下列表述错误的是（） 单选题 *A、 商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑B、 商业承兑汇票也可以由收款人签发交由付款人承兑。C、 银行承兑汇票应由在承兑银行签发。(正确答案)D、 付款人承兑商业汇票，不得附有条件37、银行汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和:（） 单选题 *A、 解讫通知(正确答案)B、 委托收款凭证C、 汇兑凭证D、 购销合同38、签发商业汇票必须记载下列事项:欠缺记载事项之一的，商业汇票无效。以下哪一事项不包含在

15、内。（） 单选题 *A、 付款人名称;B、 收款人名称;C、 出票人签章。D、 承兑人签章(正确答案)39、下列关于银行汇票业务的表述，正确的是（）收款人受理申请人交付的银行汇票时，应在出票金额以内，根据实际需要的款项办理结算，并将实际结算金额和多余金额准确、清晰地填入银行汇票和解讫通知的有关栏内。未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行按实际结算金额付款银行汇票的实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。收款人可以将银行汇票背书转让给被背书人。银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准。未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书

16、转让。 单选题 *A. B. C. D. (正确答案)40、以下110086.01大写金额填写正确的是:（） 单选题 *A、壹拾壹万捌拾陆元零壹分B、壹拾壹万另捌拾陆元另壹分C、壹拾壹万零捌拾陆元零壹分(正确答案)D、一十一万O八十六元O一分二、多选题（每题2分，20题，共40分）1.单独或者联合对法人或者非法人组织进行实际控制的自然人，包括但不限于（）。 *A.决定董事或者高级管理人员的任免;(正确答案)B.决定重大经营、管理决策的制定或者执行(正确答案)C.决定财务收支(正确答案)D.短期实际支配使用重要资产或者主要资金等2.在（）情况下需要提供补充信息采集表。 *A.新客户(正确答案)B

17、.新开账户(正确答案)C.一次开立多个账户的，按账户提供3.客户存续期间适用需持续关注并审查客户身份状况的情形。（） *A.户名变更(正确答案)B.存量户新开户(正确答案)C.经营范围变更(正确答案)D.证件有效期更新(正确答案)4.柜员在进行受益权证明文件材料时，（）可作为法定证明材料。 *A.公司章程(正确答案)B.全国工商企业信息的股东持股比例的截图(正确答案)C.企查查的“股权穿透图”截图D.知名企业官网关于股东及持股比例的截图(正确答案)E.权威媒体报道5.支行运营受理人员及总行流程银行人员审核要求。（） *A.对于简化或豁免识别受益人证明文件材料的，需确认客户是否符合简化或豁免识别

18、受益所有人的情况;(正确答案)B.支行运营经理负责审核受益所有人权属形成证明文件及客户补充信息采集表的真实性和合法性;C.总行流程银行人员负责审核相关资料的合规性、有效性及逻辑关联性;(正确答案)D.对于标准一、三需审核相关自然人是否属于直接或间接25%（含）以上股权或收益权 ，是否存在错漏的情况;对于标准二、四、需提供材料核实客户不存在直接或间接25%（含）股权或收益权自然人的情况。(正确答案)6.（）未按照责任划分及时履职推进身份识别和尽职调查工作的，应纳入个人及所在支行、分行、部门合规计分卡项目扣分。（） *A.运营条线(正确答案)B.公司业务条线(正确答案)C.合规条线(正确答案)7.

19、存量受益所有人问题整改的措施如下:（） *A.客户愿意配合前往柜面进行整改的，由客户经理告知客户需要补充的资料，由客户提供客户信息补充采集表及相关资料，经客户经理核实后，客户前往柜面做信息变更;(正确答案)B.客户不愿意前往柜面整改但可以配合提供自证资料，该情形下客户经理可启动客户强化尽职调查，凭客户经理提供的单位客户尽职调查表及客户自证资料进行整改;(正确答案)C.由客户经理联系客户提供自证资料邮寄至我行，分行运营管理部门结合客户经理填写的客户信息补充采集表及核实结论，配合整改。D.客户未提供客户信息补充采集表的，凭客户经理提供的单位客户尽职调查表及客户自证资料进行整改;(正确答案)E.客户

20、不愿意配合任何整改工作，客户经理确认相关情况后，经分行反洗钱管理部门同意，知会分行运营管理部门，在合理期限后采取管控措施。8.公司的受益所有人识别时发现A.B.C.D.E.F分别拥有20%、25%、26%、26%、1%、2%的股权，该公司的收益所有人为（） *A.AB.B(正确答案)C.C(正确答案)D.D(正确答案)E.EF.F9.法人或者非法人组织客户股权或者控制权的相关信息，主要包括（） *A.信托协议(正确答案)B.备忘录(正确答案)C.股东名单D.董事会成员信息10.采取豁免识别的情况（） *A.驻华办事处(正确答案)B.对于受政府控制的企事业单位C.具备法人资格的专业服务机构D.公

21、共事务管理职能的事业单位(正确答案)11.关于营业厅的客户休息区，以下需要扣分的是（） *A.在等候区有摆放饮水机，饮水机有水，配备了10个透明的薄塑料杯。(正确答案)B.设置数量充足的客户休息椅，保持干净整洁，无破损，无爱心专席区域。C.加热饮水机干净整洁，未张贴“小心烫伤”的提示标识。(正确答案)D.提供无线上网（WiFi）服务，接入方便，正常使用，标识醒目，未张贴操作流程及风险提示。(正确答案)12.关于收费标准的公示，以下说法正确的是（） *A.在营业网点显著位置公示收费标准及免费项目;(正确答案)B.及时在网点显著位置公告各类服务变更调整，价格变动信息，明确生效日期，公示期结束后要及

22、时撤除。(正确答案)C.完整版及摘要版的收费定价表需字迹清晰、内容完整，收费定价表如已提供电子版可不再提供纸质版;(正确答案)D.纸质版不要打印和显示页码;收费定价表文件夹内放置的费用变更公告不可超过1年。13.在检查过程中，网点现金服务区如存在下述现象，需要扣分的是（） *A.柜员将自用茶杯摆放在现金窗工作台上，口渴时在柜台饮水。(正确答案)B.高柜区域未设置一米线或相当功能的设施。(正确答案)C.语音对讲装置工作正常，通话清晰、音量偏低。(正确答案)D.录音、录像设备正常运行。14.网银体验区如存在下述问题，需要扣分的是（） *A.网银区无相对独立的空间，但电脑显示屏已张贴防窥膜。B.体验

23、区电脑已开启，但因长时间未使用，电脑处于锁屏状态。(正确答案)C.体验区电脑屏幕、键盘洁净，桌面存在较多灰尘。(正确答案)D.打开电脑桌面的每个浏览器后，自动弹出百度搜索的主页。(正确答案)15.关于网点宣传资料，以下说法正确的是。（） *A.不可以在厅堂内摆放X展架。(正确答案)B.临时展示的各类宣传页、温馨提示、公告等应符合我行VI整体视觉效果，设计美观，并以水牌、公告栏等形式展示。(正确答案)C.网点产品（不含定期存款）或服务营销宣传海报不得出现“业绩稳健”“业绩优良”“保证收益”“最大”“最好”“最高”“唯一”等字眼。(正确答案)D.所有非存款产品营销必须附带“理财非存款，产品有风险，

24、投资需谨慎”的字眼，如未提及扣分。(正确答案)16、支付结算办法制定依据以下哪些法规:（ ） *A、 人民币银行结算账户管理办法B、 中华人民共和国票据法(正确答案)C、 中华人民共和国反洗钱法D、 票据管理实施办法(正确答案)17、下列关于票据上的签章不符合票据法、票据管理实施办法和支付结算办法规定导致后果，表述正确的是（） *A、 出票人在票据上的签章不符合上述法规规定的，票据无效;(正确答案)B、 承兑人在票据上的签章不符合上述法规规定的，票据无效。C、 保证人在票据上的签章不符合上述法规规定的，其签章无效。(正确答案)D、 背书人在票据上的签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其前手符

25、合规定签章的效力。(正确答案)18、下列各项中，符合支付结算办法规定的是:（） *A、 商业承兑汇票属于商业汇票(正确答案)B、 银行承兑汇票属于银行汇票C、 银行承兑汇票属于商业汇票(正确答案)D、 商业承兑汇票承兑人是银行以外的付款人(正确答案)19、不需要提示承兑的票据有:（） *A、 商业承兑汇票B、 银行本票(正确答案)C、 银行汇票(正确答案)D、 支票(正确答案)20、向银行申请办理银行承兑汇票的出票人必须具备的条件是:（） *A、 在承兑银行开立存款账户(正确答案)B、 资信状况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金来源(正确答案)C、 只能是企业法人三、判断题（每题1分，20题，

26、共20分）1.客户愿意配合通过补充信息采集表申报其他需要关注并审查客户身份状况的情况，对于相关信息未变更的，可不必重复提供材料,对于相关信息发生变更的，变更的信息需提供相关证明文件材料（） 单选题 *A.是B.否(正确答案)2.客户提供受益权证明文件材料,需先收集法定证明材料，法定证明材料信息可以完整识别核实的，无需收集非法定证明材料作为辅助。（） 单选题 *A.是(正确答案)B.否3.客户受益所有人身份证明文件原则上审核标准比照账户证明文件资料标准。（） 单选题 *A.是(正确答案)B.否4.根据“尽职免责”原则，客户经理均需开展客户身份识别工作。（） 单选题 *A.是B.否(正确答案)5.单位结算账户开户资料不再要求提供单位客户尽职调查表。（） 单选题 *A.是(正确答案)B.否6.根据1号令，对于现在新开客户可不采集“控股股东或者实际控制人”。（） 单选题 *A.是B.否(正确答案)7.国家对企业出资、控股比例未达100%