保险公司培训：财富金账户课件

1、让钱包跟随中国经济成长！第1页，共67页。经济发展趋势第2页，共67页。2006年：全球第一大外汇储备国2009年：全球第一大货物出口国2010年：全球第一大制造业生产国 GDP超越日本，全球第二大经济体(仅次于美国)2011年：全球第一大工业生产国2012年：全球第一大货物进出口国2013年：GDP超过日本2倍 上海自贸区挂牌2014年 亚投行成立2015年 福建自贸区挂牌第3页，共67页。中国 货币发行量全球第一中国 30年来通货膨胀率高达10%4第4页，共67页。过去30年，经济保持年均2位数增长2012年， 经济增速首次“破8”，为7.8%2013年，经济增速7.7%，为14年来最低2

2、014年，经济增速7.5%，再创新低中国经济进入转型期 改革是最大的红利5第5页，共67页。产权改革(强调非公有制财产权的保护)房地产税及其他税收(房地产税)社保改革(延迟退休)计划生育改革(单独二胎)金融改革(存款保险)户籍改革(落户限制的放开)改革是最大的红利十八届三中全会10大政策6第6页，共67页。国际经济环境中国的挑战美国QE逐步退出欧元区经济面临下行风险 日本：大幅压低日元汇率，大规模量化宽松政策推行金砖国家：中国增长放缓，俄罗斯和印度都弱于预期，而巴西继续令人失望。7第7页，共67页。经济转型期，怎么打理手中的财富？第8页，共67页。不断缩水的财富9第9页，共67页。 中国内地最

3、富的1000人中，有将近50%的人遭受了财务损失。有37人的财富缩水一半，财富超过10亿美元的富豪人数下降到了251人，比去年减少了20人。财富缩水以前有钱现在有钱现在有钱未来有钱第10页，共67页。 100万元，10年后59.87万43.44万34.86万CPI=10%CPI=8%CPI=5%财富缩水！11第11页，共67页。养老及人生规划第12页，共67页。 建国初期52.8岁 目 前73.6岁预测2016年 女性80 岁 男性75 岁 中国人均寿命调查第13页，共67页。 算一笔账：退休后的饭钱60退休活到80，一顿饭10块钱，夫妻二人：10元3顿2人365天20年 438,000元如果

4、食品价格每年涨530年后一顿饭：10元(15)3043元40元3顿2人365天20年？ 仅餐费就175.2万元30年后，谁来养我？14第14页，共67页。3800万人中断社保30年后，谁来养我？第15页，共67页。收入逐年降低，寿命不断延长，花费逐年扩大有规划的晚年才幸福寿命费用16第16页，共67页。财富管理策略17第17页，共67页。 一个人的财富并不取决他的赚钱能力，而是取决于理财能力。理财很重要华人首富：李嘉诚第18页，共67页。温州2013年房价走势房地产第19页，共67页。福清陈仁杰担保公司借贷20亿跑路厦门银行副行长，卷款37亿潜逃温州立人集团民间债务4550亿陕西神木地下钱庄3

5、50亿民间借贷，高风险！第20页，共67页。组合理财真抗跌第21页，共67页。选择具有复利效益的理财产品规避隐形杀手通货膨胀理财要善用复利22第22页，共67页。利息第一年第二年第三年第四年第五年本钱利息本钱复利理财收益大第23页，共67页。投资时间单利复利1年1.1万1.1万5年1.5万1.6万10年2万2.6万20年3万6.7万30年4万17.4万40年5万45.3万50年6万117.4万投资1万元，年回报率为10%复利理财收益大单/复利 相差19.6倍第24页，共67页。赢得财富的三大障碍通货膨胀率债务管理税收第25页，共67页。银行开户实名制，银行全国联网公积金、房产、土地、车辆联网使

6、用二代身份证年收入12万以上申报所得税不动产统一登记物权法通过私有财产不可侵犯登记才受保护征税前期，越抓越紧第26页，共67页。级别应纳税净额（万元）税率%速算扣除数万元1不超过80万（含）部分1002超过80万至200万2053超过200万至500万30254超过500万至1000万40755超过1000万50175(遗产税第九条的计算公式)中华人民共和国遗产税暂行条例财富增加10倍，遗产税多加22倍财富增加20倍，遗产税多加55倍第27页，共67页。 第二条 应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。 第十五条 在遗产税税款缴清前其遗产不得分割、交付遗

7、赠、不得办理转移登记。遗产税草案第五条： 不计入应征遗产税总额的有：(一)遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产；(二)经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品、但继承人将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补税；(三)被继承人自己创作，发明或参与创作，民明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术；(四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金；第28页，共67页。 公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。特别提醒：个人资产与企业资产分离只是第一步企业资产个人资产护身符

8、 合同法第73条：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。 个人所得税法第4条：下列各项个人所得，免纳个人所得税： 4、福利费、抚恤金、救济金； 5、保险赔款第29页，共67页。第30页，共67页。债权继承权 继承法第33条规定：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。第31页，共67页。受益权债权继承权 保险法第23条规定：任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第32页，共67页。不动产800万保险如何传承财富动产1200万2000万+=不动产800万动

9、产200万+保险费1000万+2000万=1000万-325万=675万假定3000万1000万税率-累进差额 40% 75万=应缴税款325万二代实得3675万元财产净额税率-累进税率=应缴税款 2000万 50% 175万 825万二代实得1175万元遗产额不减反增第33页，共67页。25年在香港打拼，积累资产3亿港币，最终选择以自已的方式进入天国，令无数人叹息怀念。按香港遗产税，应缴4000多万，所幸生前购买数张人寿保单，价值4000万，正好抵交遗产税。张国荣遗产税超4000万第34页，共67页。避税有方：782亿税收变成6亿多，旗下国泰金控、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国

10、泰建设、国泰医院等庞大事业顺利传承子孙。方法：购买数十亿的巨额寿险保单，规避遗产税。增资发股，用面值转让子女认购。台湾首富蔡万霖避税有方第35页，共67页。重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，凌晨2时许，进货途中车祸身亡。袁海夫妇生前购买的保险金额总计105.3万元，受益人是十个月大的儿子三角债雪上加霜，债权人要求法院冻结保险金！法院无权冻结保险金。保险公司将依法向袁宝宝陆续支付105.3万元的保险金。受益权债权继承权第36页，共67页。保险的功能第37页，共67页。北京2亿元买保险深圳1亿元买保险遗产税试征第38页，共67页。赵本山千万保险避税遗产超亿演艺名人赵本山投保年缴保费150万，十

11、年累计1500万，有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！第39页，共67页。*/402015特别推荐理财工具介绍40第40页，共67页。*原始股吗记得？第41页，共67页。* 2009年4月,中国黄金第一股紫金矿业49.25亿限售股解禁上市。 命运是如此吊诡。若不是9年前,紫金矿业夺走了他们脚下的土地,若不是又拿不出足够的现金实行征地移民补偿,若不是变相硬性摊派给每个村民一份原始股 当年极可能进了厕所擦屁股的一张废纸,如今竟飙升了约600倍,价值从1338元逼近80万元。游文宏家共有3份,即是约240万元,更有家庭一夜尽得 500万。全村原价值143万元的限售股摇身一变成了唾手可得的8.6亿元。

12、“这是一辈子都挣不完的钱啊。”游文宏感慨。千万富豪一夜造就第42页，共67页。*让人眼红的债券了吗你买到？第43页，共67页。*1999年浦东建设债券发行公告发行人：上海市城市建设投资开发总公司 (一)发行批文 1999年浦东建设债券经上海市计划委员会沪计调(1999)002 号文和中国人民银行上海分行上海银非银字(1999)第005号文批准公开发行。 (二)本期债券的基本事项 1、债券名称：一九九九年浦东建设债券； 2、发行规模：人民币5亿元整； 3、债券面值：人民币1000元一种； 4、债券期限：五年期； 5、债券利率：年利率6.2%，固定单利计息，到期一次还本付息； 6、发行价格：以面值

13、发行；发行人：上海市城市建设投资开发总公司 (一)发行批文上海市计划委员会沪计调(2000)010号文、中国人民银行上海分行上海银复(2000)126号文 (二)本期债券的基本事项 1、债券名称：2000年浦东建设债券； 2、发行规模：人民币5亿元整； 3、债券面值：人民币1000元一种； 4、债券期限：五年期； 5、债券利率：年利率4.0%，固定单利计息，到期一次还本付息； 6、发行价格：以面值发行；高利率债券投资，风靡全国第44页，共67页。*国债企债利率高高利率第45页，共67页。*将财富放在你面前，你能发现它吗再一次？第46页，共67页。太平洋保险“ 样样红保本保收益理财”2月16日荣

14、耀上市2015年1月结算利率为4.75%,2月结算利率高达5.1%；3月结算利率稳定5%,4月结算利率达4.75%；5月结算利率达5%用爱负责用心承诺2015年万能账户结算利率将进入一个新时代第47页，共67页。投资成功案例第48页，共67页。*上海浦东，屹立在世界东方的综合性港湾第49页，共67页。*太保总部根植上海 占尽发展先机第50页，共67页。*中国（上海）自由贸易区China (shanghai) Pilot Free Trad Zone 2013年9月29日揭牌成立第51页，共67页。*/40上海自贸区将打造成 第二个“香港”第52页，共67页。*/40第53页，共67页。*上海是

15、世界的东方，而自贸区的设立为上海经济发展加速，提供无限成长想象空间，会带给客户更高利益预期！ 太保总部根植上海 占尽发展先机 投资上海 分享成长投资太保 分享财富第54页，共67页。*投资上海，分享成长 首批入驻自贸区的25家企业中，太平洋保险是仅有的两家保险公司之一 公司深度参与上海旧城改造项目、上海城投旧区改造债权投资计划及上海土储中心不动产债权投资计划随着自贸区概念，收益增厚可期，未来投资回报值得期待根植上海 占尽先机全程参与 分享成长 太保深度参与自贸区投资建设第55页，共67页。 携手中国太保一起驶入经济发展快车道第56页，共67页。太平洋寿险为您排忧解难子女成才老有所养第57页，共

16、67页。返还超快 ：即交即领频率高还本超早 ：最早六十就还本收益超多 ：二次增值月复利领取超活 ：万能账户随意领成本超低 ：财富管家不花钱呵护超全 ：保底还本有保障七大卖点功能超增 ：自由选择随意组合第58页，共67页。青春少年样样红子女幸福一生保障计划祝福养老教育祝寿创业五福盈门第59页，共67页。陈先生，30岁，为0岁儿子陈贝贝投保“东方红样样红年金保险（分红型）” “附加少年智教育金两全保险（分红型）” “附加老来福养老年金保险（分红型）”各1份，并附加“附加财富管家年金保险（万能型）（2013版），60岁领取主险祝寿金年交保费3万元,10年交清 案例一第60页，共67页。21岁 18岁

17、祝福金：1383元/年至终身17816教育金18-21岁每年领取大学教育金17816元一张保单，呵护孩子一生一张保单，让孩子一生都有源源不断的现金流100岁每年领取12222元养老年金至终身25岁创业/婚嫁金5938660岁养老金100000祝寿金第61页，共67页。安度晚年别样红老有所养解决方案祝福节税祝寿增值养老五福盈门第62页，共67页。每年存40万元，存5年60岁领取祝寿金，并开始领取养老金祝福金、养老金、祝寿金和红利均进入附加险万能 账户参与投资结算周先生，今年30周岁，公司销售总经理，十分关注自己未来的养老 生活规划及资产传承，案例演示第63页，共67页。 保单生效即可领18900元，领取至终身;第一年领双倍37800元;60岁祝寿返还200万祝福金祝寿金30岁60岁70岁80岁账户价值逐年递增收益展示6719231111724581827086380