三方理财和金融服务分析课件

1、第三视角2012.0910第1页，共32页。第三方理财 何为第三方理财 作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。通常，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。 第2页，共32页。 高净值个人投资者是指那些有一百万（含）以上美元（包括 现金、存款、股票、债券以及其他金融资产、主要 住宅除外）。 喜欢艺术品和收藏品、收藏红酒、商

2、会、行业协会。 高消费场所 高档餐厅 高尔夫球场。 高净值产人际圈。面对的客户群体 (高净值人群)第3页，共32页。第三方理财的优势比如：基金销售 传统渠道：银行（储蓄，贷款）；券商（股票）；基金公司(单一性） 第三方理财：专业导购，让客户知道，买什么？为什么买？放多久？给客户做风险测试，配备对应的产品，享受一对一服务。 传统银行：规模大的基金，不一定收益就好。但是银行主推，银行人员，通过申购赎回，完成业绩。第三方的介入，规避掉，优胜劣汰。第4页，共32页。客户信任度的建立和维护做为第三方理财，如何建立和客户的信任度? 首先就是诚信，因为你跟他的钱打交道，所以，要告知其投资风险，时间的积累。客

3、户是想建立一个长期的关系。保险经纪人大谈保障不谈免责条款。 第5页，共32页。客户信任度的建立和维护 第二就是专业：专业的理财师，都要求是在行业10年上的金融背景，同时，后台顾问的建立，比如：法律顾问、税务顾问、置业顾问、保险顾问。 第三是学会沟通，多和客户聊天，知道客户要什么，他的预期目标等，这样，就可以有的放矢，更好的为其服务。比如：第一和客户沟通不是问客户有多少钱，而是最近有什么计划、事业发展到什么阶段等等。第6页，共32页。 数据库行销：比较直接，一般白金卡主、进口车车主、豪宅住户、高尔夫球或高级俱乐部会员、企业家名录等，通过相关途径得到相关资料，主动寻求约访机会，每个高净值客户都值得

4、花更长时间去追踪。 100个能成交1-5个。 客户介绍客户：帮客户资产增值，有了绩效口碑后，和客户多沟通，再以此为基点请其推荐其他高净值客户，以后靠口碑转介的也多是高净值客户。如何寻找客户?第7页，共32页。 通过 博客，杂志，论坛，发表自己的观点和建议，也可以带来一些有需求的客户;如何寻找客户?第8页，共32页。 美国财富杂志的记者曾经问过李嘉诚他成功的最大秘密是什么，李嘉诚讲到：用心思考未来，抓住重大趋势，便会成为大赢家。第9页，共32页。趋势是必然会发生的；趋势是什么都无法阻挡的。趋势是不随人的意志而转移的。智者总是走在趋势的前面；庸者最终不得不接受趋势带来的事实。第10页，共32页。中

5、国经济改革的方向新四化一、企业产权民营化 70年代，滞胀困扰美国 80年代里根政府举措之一：放松民企管制“小政府、大市场” 历史在重复：中国：08经济危机，蒙牛（中粮）日照钢铁（山东钢铁） “新36条”是契机二、资源配置市场化 1,利率市场化：6月8日起，浮动上限1.1倍（基准1年期3.25，封顶3.575） 2,地下金融合法化三、经济发展国际化四、市场竞争深度化第11页，共32页。2001年底中国加入WTO1, 大金融大混业时代来临;2, 消费方式深刻改变，投资视野从国内到海外;3, 中产阶段及富有人群倍增;4, 通货膨胀的预期进一步激发理财需求.第12页，共32页。中国经济发展重点四中四要

6、一、中西部要发展 两角（长、珠）转为两湾（渤海、北部），弓形二、中等城市要建设 中等城市：人口100万以上 青岛、济南、湘潭、南宁等三、中间产业要开发 第三产业服务业 制约原因：国家控制利润率高行业（航空、铁路、金融，计划经济时代） 人民币汇率低估 城市化进程慢于工业化和经济总体发展进程四、中产阶级要壮大 中国：高收入5 中产阶级23 低收入70（三角形） 美国：中产阶级80 高收入与低收入各10 （橄榄型）第13页，共32页。中国金融改革目标一、中央银行独立化 美联储主席的产生：17（公开市场委员会”FOMC”）12+1 中国人民银行上海总行成立，独立化迈出重大一步二、商业银行企业化三、融资

7、方式市场化 金融脱媒趋势明显 直接融资才是企业融资的主要途径四、投资主体多元化 散户机构（包含境外）第14页，共32页。金融理财业进入黄金十年 摩根大通副主席龚方雄近日称：中国过去的一二十年是少数人先富起来，将来的一二十年是全民富起来。中国过去的一二十年靠的是制造业，将来的一二十年将要靠服务业，而服务业中最看好金融服务业。第15页，共32页。波士顿咨询公司：2009年全球财富报告 2008年中国百万美元金融资产(不包括房产和企业价值)家庭的数量为 41.7万户，这一数值已超越德国和英国，全球排名第三。 尽管目前无论是家庭数量，还是这些富裕家庭掌握的财富总额，中国都 还远远落在美国之后，美国的富

8、裕家庭数量是中国的9倍多，但中国富 裕家庭掌握的财富在迅速膨胀。 预计20092013 年的五年内，中国财富市场将以年均17.2%的速度增 长，百万美元资产家庭数量预计将从2008年的41.7万户增加到78.8万户。 半数以上的富裕家庭，集中在广东、上海、浙江、北京、江苏、山东六 个省份。其中，广东、上海更是遥遥领先其他地区。 第16页，共32页。胡润2010年财富报告 胡润2010年财富报告显示，截至2009年底，除香港、澳门、台湾之外的全国31个省、市、自治区中，千万富豪人数已达875000人，相比去年增长6.1%。875000这个数字还包括55000位亿万富豪，亿万富豪人数比去年增长7.

9、8%。 胡润百富介绍，报告主要是调研中国大陆地区的千万资产富裕人士和亿万资产富裕人士数量。富裕人士资产包括个人所拥有的固定资产和流动资产。固定资产分为：拥有的上市或未上市公司股权、自住房产、投资性房产；流动资产包括股票、基金、债券、存款、保险等。 2010胡润财富报告显示：中国千万富豪的平均年龄为39岁，亿万富豪的平均年龄为43岁。他们比国外富豪要年轻15岁，并且财富增长的速度更快。男女比例为7:3。主要从事房地产业和制造业；其财富来源以投资回报和企业所有权为主。他们对中国经济的发展前景持乐观态度，喜欢投资房地产和股票；喜欢收藏手表、珠宝和古代字画。在为子女选择国际教育地时，更多地选择英文语言

10、环境的国家，美国和英国是绝对首选。 第17页，共32页。中国经济高速发展, 如何分享这份成果?高净值资产人士、中产阶级.如何顺势而为, 为家庭财富保值、增值?第18页，共32页。传统理财的缺陷及理财应具有的含义缺陷：一、模式单一，缺乏高收益性二、理财观念落后 赚钱第一位三、注重短期行为四、缺乏对养老等保障的关注应具有的含义：一、理一生的财，而非解燃眉之急二、现金流量管理三、涵盖风险管理四、赚钱、花钱第19页，共32页。高净值资产人士理财的困惑 中国居民家庭手中绝大多数的资产是储蓄，人民币金融资产分布中，储蓄存款占69.41%，股票占10%，国债占4.36%，储蓄性保险占4.20%，住房公积金余

11、额占4.12%，手存现金占3.70%，借出款占3.41%，有价证券占0.49%，其它占0.32%。 而美国居民家庭中存款与股票或基金的比例正好相反。 CPI高涨，如何抵御通胀？第20页，共32页。高净值资产人士理财的困惑111家证券公司192家期货公司73家基金管理公司59家信托公司39家财产保险114家人寿保险12家外资银行115家中资银行第21页，共32页。高净值资产人士到底需要什么?消费前消费后专业中立的需求分析及时完善的评估跟踪他们所需求的绝不仅仅是单一的某个产品他们的眼光也绝不仅仅在一个地方，他们开始放眼全球消费中更具吸引的优势产品第22页，共32页。独立理财顾问的历史机遇独立理财顾

12、问中立客观私密 金融供应商银行保险公司证券公司担保公司信托公司金融产品货币存贷保险、基金股票、基金小额信贷消费者多样化的金融需求大金融及大开放的时代来临品种繁多的综合性金融产品缩短交易距离提高交易效率满足消费需求提供专业理财信托产品风险投资私募股权第23页，共32页。单一金融机构难以满足全面理财需求离岸金融产品、节税产品低收益：国债、储蓄型保险中高收益：固定收益信托计划、各种基金、PE遗产信托、高额保障型寿险保障型保险、备用现金资产保全家庭保障资产保值资产增值资产传承第24页，共32页。电器专卖店 国美超市 消费方式的改变第25页，共32页。小卖部 大型超市 第26页，共32页。单一金融机构

13、金融精品超市 金融:消费方式的改变第27页，共32页。金融精选超市好省快多专家导购，一站式解决保险：寿险、产险、团险证券：基金、股票、外汇银行：消费贷款、理财产品信托：固定收益类、权益类选择快、服务快专业量身定做最优产品组合省钱省时省力独立理财顾问的历史机遇第28页，共32页。独立第三方理财机构在全球的发展 历史悠久世界著名的美国景顺资产管理公司(现景顺基金管理公司的外资方)最早由一家独立第三方理财机构发展而来. 美国嘉信理财是与摩根士丹利、高盛、和美林齐名的金融机构,以独立第三方理财业务起家，市值在1999年高达255亿美元，超越美林证券，它的成功策略在于全方位服务。 根据统计,海外超过90

14、%的客户购买各类基金信托等金融产品,其中超过60%的客户会通过独立第三方理财机构咨询购买. 海外众多金融机构更倾向于发展独立第三方理财机构作为其金融产品的发行商,因为其客观独立的立场和丰富客户资源. 一些知名的IFA机构：CharlesSchwab Co Soderberg PartnersEdward Jones第29页，共32页。30中国独立第三方理财机构是蕴藏了极大能量的火山！更是一座金矿！第30页，共32页。第31页，共32页。1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。3、命运给你

15、一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!25、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。27、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇迹28、伟人之所以伟大，是因为他与别人共

16、处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。29、人生就像一道漫长的阶梯，任何人也无法逆向而行，只能在急促而繁忙的进程中，偶尔转过头来，回望自己留下的蹒跚脚印。30、时间，带不走真正的朋友；岁月，留不住虚幻的拥有。时光转换，体会到缘分善变；平淡无语，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在与不在，都会惦念；无心的情，无论你好与不好，只是漠然。走过一段路，总能有一次领悟；经历一些事，才能看清一些人。31、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。32、命好不如习惯好。养成好习惯，一辈子受用不尽。33、比别人多一点执着，你就会创造奇迹。50、想像力比知识更重要。不是无知，而是对无知的

17、无知，才是知的死亡。51、对于最有能力的领航人风浪总是格外的汹涌。52、思想如钻子，必须集中在一点钻下去才有力量。53、年少时，梦想在心中激扬迸进，势不可挡，只是我们还没学会去战斗。经过一番努力，我们终于学会了战斗，却已没有了拼搏的勇气。因此，我们转向自身，攻击自己，成为自己最大的敌人。54、最伟大的思想和行动往往需要最微不足道的开始。55、不积小流无以成江海，不积跬步无以至千里。56、远大抱负始于高中，辉煌人生起于今日。57、理想的路总是为有信心的人预备着。58、抱最大的希望，为最大的努力，做最坏的打算。59、世上除了生死，都是小事。从今天开始，每天微笑吧。60、一勤天下无难事，一懒天下皆难

18、事。61、在清醒中孤独，总好过于在喧嚣人群中寂寞。62、心里的感觉总会是这样，你越期待的会越行越远，你越在乎的对你的伤害越大。63、彩虹风雨后，成功细节中。64、有些事你是绕不过去的，你现在逃避，你以后就会话十倍的精力去面对。65、只要有信心，就能在信念中行走。66、每天告诉自己一次，我真的很不错。67、心中有理想 再累也快乐68、发光并非太阳的专利，你也可以发光。69、任何山都可以移动，只要把沙土一卡车一卡车运走即可。70、当你的希望一个个落空，你也要坚定，要沉着！71、生命太过短暂，今天放弃了明天不一定能得到。72、只要路是对的，就不怕路远。73、如果一个人爱你、特别在乎你，有一个表现是他

19、还是有点怕你。74、先知三日，富贵十年。付诸行动，你就会得到力量。75、爱的力量大到可以使人忘记一切，却又小到连一粒嫉妒的沙石也不能容纳。1、这世上，没有谁活得比谁容易，只是有人在呼天抢地，有人在默默努力。2、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑即无处容身。缺乏热诚的人也没有明确的目标。热诚使想象的轮子转动。一个人缺乏热诚就象汽车没有汽油。善于安排玩乐和工作，两者保持热诚，就是最快乐的人。热诚使平凡的话题变得生动。3、起点低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一场马拉松比赛，拼的不是起点，而是坚持的耐力和成长的速度。只要努力不止，进步也会不止。4、如果你不相信努力和时光，那么时光第一个就会辜负你。不要去否定

20、你的过去，也不要用你的过去牵扯你的未来。不是因为有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直

21、悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。13、不同的人生，有不同的幸福。