我国体育保险发展的现状以及对策(doc9)

1、. ：.；我国体育保险开展的现状以及对策体育保险，作为保险领域的一个重要组成部分，曾经有一百多年的开展历史了，在西方兴隆国家得到了充分的开展，已成为体育制度的重要组成部分，在全民的体育活动和体育产业开展过程中，发扬着重要的作用。而在我国，体育保险刚刚起步。虽然近些年来，在众多的体育赛事中，不乏保险公司的身影，但多为带有资助性质的宣传方式，不属于真正的商业体育保险。体育保险，专指在体育领域中从事的保险活动，其涵盖的内容非常广泛，涉及寿险、财富险、责任险、再保险等。仅从需求方面看，可大致分为两类：一是运发动保险，指为运发动提供的适宜专项体育工程及其训练情况的保险，主要是运发动伤残保险；二是体育产业

2、保险，主要为体育赛事参与者的平安保险和体育设备配备及体育场馆保险。从实践运营操作来看，主要有体育赛事保险和体育运动保险。我国作为体育大国的位置愈来愈突出，每年举行的体育赛事越来越多，全国各地纳人国家体育总局方案的大型体育赛事每年约600场；从事体育运动的人也与日俱增，有近3亿多人次参与体育锻炼，而各级别的专业运发动达8万多人。另外，令人瞩目的2021年北京奥运会，将产生保额近 3 000亿元。这一切将给我国的保险业带来无限商机。但我国体育保险的开展远远落后于体育事业开展的步伐，因此亟需开展我国的体育保险。一、我国体育保险开展的历程及其现状我国体育保险起步比较晚，虽然在20世纪80年代有保险公司

3、开场尝试兴办体育保险，但正式提出要开展我国的体育保险是在1995年，而直到1998年桑兰事件后，体育保险才遭到国人的广泛关注。有关我国体育保险开展的重要历程。经过10多年的探求，我国的体育保险得到了一定的开展，在近几年有不断升温之势，但目前，由于存在一些制约要素，体育保险的开展存在诸如覆盖面小、保证程度低、险种少等问题。二、目前制约我国体育保险开展的主要要素(一)需求方面，体育保险的有效需求缺乏1.运发动的保险观念比较淡薄。在体育产业兴隆的西方国家，人们的市场、保险认识很强，很多运发动从小就养成了良好的保险认识，很多项选择手不惜重金为本人的一条腿、一只手甚至一个手指投下巨额保险，以防不测。如已

4、故巴西著名车手赛纳生前所投保的金额就高达2000万英镑；德国的大舒马赫2002年的投保金额到达8100万美圆；当今世界足球明星欧文为其一个脚趾就投保了6 000万美圆。在2006年的德国世界杯期间，贝克汉姆为了备战与特立尼达和多巴哥的竞赛，为本人的腿上了保险，保险金额是惊人的3 100万英镑；而欧文在第三场小组赛时右腿十字韧带撕裂，保险公司将为他支付每周10.3万英镑的工资，直到他康复为止。在我国，体育长期以来是“举国体制，运发动伤、残、病都由国家担任，因此根本上不需求商业保险，运发动也养成了一种“依赖思想。而随着我国体育产业不断向市场化方向开展，体育组织、运发动都不断变成市场经济中的一员，需

5、求本人为本身的平安保证担任。由于有关体育组织、运发动及宽广普通体育健身者风险认识不强，存在侥幸心思，因此缺乏自动投保的积极性。2.购买力薄弱，这是影响我国体育保险开展的重要经济要素。由于许多体育工程的高风险、高强度性，相应的保险费率也较高，所以对于宽广收入程度较低的普通运发动来说，购买体育保险是一笔不小的开支。(二)供应方面，体育运动的高难度、高强度、高对抗性和高规范决议了其高风险性，死亡率、伤残率都较高，对于以营利为目的的商业保险公司来说，赔付率太高，因此都不情愿承保，我国体育保险的供应严重缺乏1.缺乏费率厘定的根本根据相关统计资料。费率的厘定需求根据标的的出险概率、损失程度，根据大数法那么

6、来准确地厘定。由于体育工程多种多样，不同的工程有不同的风险特征，另外，不同的人群，如专业运发动与普通群众之间、不同年龄段的人之间，风险特征也不一样。这里以体操工程为例，不同年龄段、不同性别、不同身体情况的人之间出现不测损伤的概率是不一样的。从表2和表3中可以看出，在其他条件一样的情况下，男女间的出险概率存在较大的差距；对处于一样年龄段的人群来说，不同的身体情况出险的概率也不一样，对于身体情况很好的运发动来说，从事竞技性质的体操比普通的体操运动的出险概率要大，对于其他情况，身体情况从安康良好、安康、可以改善的、需求提升的到不安康，安康情况依次递减，越差的人的出险概率越大。在这里，表2和表3中所列

7、出的数据只供参考，在实践中还要思索其他的各种影响出险的要素，如能否有过受伤的记录?是专业运发动还是普通的体育喜好者等情况。另外，对于不同的体育工程来说，参与人的出险概率也不一样。比如17-20岁的非常安康的男性，从表2中知道其参与体操运动出险的概率是17.84%，而溜冰，出险的概率那么为11.9%；同样的女性溜冰出险的概率那么为9.52%。财富险、责任险方面，不同的场馆场地、器械，风险也不一样。因此，需求针对不同的工程、不同的人群、不同的场馆场地和器械，准确地厘定不同的费率。由于体育保险险种的复杂性，加之我国的体育保险起步比较晚、对之的研讨也比较少，体育组织管理体系也还不健全，所以缺乏丰富、详

8、细分类的伤病统计资料，无法准确地厘定出各种保险险种的费率。2.缺乏相关的技术，尤其是信息、精算技术。风险的核定、费率的厘定、出险后的快速理赔，需求有快速的风险核定技术、庞大而准确的信息支持技术、专业的保险精算技术和快速理赔效力技术。而目前我国在这些方面还比较欠缺。以上关键的两点决议了我国体育保险险种极少、费率厘定不准确、条款缺乏灵敏性、理赔不及时，不能满足不同体育工程的不同需求。目前主要险种有：运发动伤残和死亡保险、公众责任险、财富险等，其他的国际上较常见的有关艰苦赛事的保险，如“赛事取消保险、“电视转播取消保险、“俱乐部降级保险、“资助取消保险、其他财务风险保险等，在国内还是空白。费率的厘定

9、，主要是在普通的一样险种费率的根底上加成一定比例计算，费率偏高。条款的设计上，主要参照普通的保险条款，无法满足不同人不同工程的需求。理赔手续也较繁杂。3.缺乏专业的人才。从体育风险的评价、艰苦赛事的监视和管理、投保后的跟踪效力，到提供相关信息和数据、协助开发新的险种、出险后进展理赔任务等等，都需求既懂体育又懂保险的复合型人才的参与，但在我国，这种既熟习体育特点、又具有保险专业知识的人才非常匮乏。4.缺乏相关的法律法规。健全完善的有关体育保险的法律法规是促进其规范安康开展的根本保证。我国的体育保险起步晚，因此相关的法律法规还不完善。已有的、等，存在如覆盖面小、保证程度低等问题。另外，并没有专门的

10、对体育主办方、组织者、体校学生保险的规定。三、自创国际阅历，不断促进我国体育保险的开展(一)兴隆国家体育保险的开展情况1.从供应主体来看，一些国家如美国、日本、澳大利亚和新西兰，他们的保险企业中既有专门的体育保险公司，又有兼营体育保险业务的公司，他们还有比较兴隆的中介组织保险经纪人，也有专门的体育保险经纪人，极大地促进了体育保险的开展。(1)美国。美国已有50多年历史的K&K保险公司、SO- DA体育保险公司，提供各种体育保险；成立于1946年的 Saddler & Company公司，在提供体育运动保险和为各种文娱组织提供保险方面有着丰富的阅历，在全美50个州都有业务，除了为小型技术企业提供

11、普通责任险、职业责任险，为贸易订约人和建筑承包商提供普通责任险、工人补偿保险，产品责任险之外，还提供各种各样的体育保险产品，如各种球类工程的保险、体操保险、游泳保险、武术保险、体育运动责任险、运发动伤残保险、裁判员保险、带着拉拉队保险、健身教练保险、体育赛事保险、天气保险、体育设备保险及各种俱乐部保险等；成立于1997年的SpoasInsurance，目前是全球体育保险业的重要首席承保人，在北美、西欧都有业务，其提供多种多样的体育保险产品。(2)日本。日本共荣火灾保险公司有很好的网球保险，日本富士火灾海上保险提供家庭体育综合保险；日本体育平安协会还设立了一种专门的体育保险体育平安保险。(3)澳

12、大利亚。成立于1986年的澳大利亚Sportscover保险公司，如今是世界上最主要的体育保险承保商之一，它拥有覆盖全球的经纪人网络，为体育运动提供不测损伤保险、责任险、财富险等各种相关的保险产品；新南威尔士州政府曾经设立了一个专门对严重的体育不测损伤进展补偿的组织方案新南威尔士体育运动不测损伤保险方案(the NSW Scheme)，这是一个州政府自愿设立的非盈利的、非强迫的保险基金，专门对严重的体育运动不测损伤进展补偿， NSWScheme运作得比较胜利。(4)新西兰。新西兰的体育保险开展得也相对比较好，积极设立国家强迫体育保险方案，它具有无过错保险方案的优点。另外，作为安康保健体系的一个

13、重要组成部分的新西兰不测事故补偿社(New Zealands Accident Compensation Corporation，ACC)对体育运动、交通和任务中的不测损伤进展统计，ACC能非常准确地确定新西兰的体育运动不测损伤发生的本钱(如2000年这一本钱是NZ$100 000000)。2.从保险对象来看，保证范围非常广泛，不仅覆盖了竞技体育，也扩展至学校体育、群众体育。3.从保证程度看，不仅有商业体育保险，也有社会体育保险，保险金额高达上千万美圆。4.从保险险种看，险种多种多样，如公共责任险、产品责任险、雇主责任险、职业责任险等各种责任险；人身不测损伤保险，对艰苦赛事的保险，财务保险，环

14、境损坏保险等，较好地满足了对体育保险的各种需求。5.从法律法规看，法律法规对体育保险的职能、保险的对象及对保险经纪人的运营活动范围等方面均做出了严厉、详尽的规定；有的对运发动伤残保险、竞赛保险、场馆保险等都作了强迫性规定，要求每一项竞赛的主办者都必需对观众和运发动的平安担任。(二)自创国际阅历，完善我国体育保险的对策1.加强保险宣传，不断提高人们的风险认识、加强者们的保险观念。随着我国体育产业市场化进程的不断加快，越来越多的运发动变成职业运发动，转变成市场中的一员。而由于在体育运动尤其是竞技体育中，风险随时都有能够发生，保险作为一种较好的风险转移方式，能很好地处理运发动以及教练员、主办方及其他

15、相关人员的人身、财富、责任风险。针对目前运发动购买力薄弱的问题，可争取保费的多方筹集，如争取企业资助，国家和集体都分担一些，运发动本人分担一部分。另外，保险公司也要不断努力提高本身的综合效力程度，在保险的各个环节尤其是承保之后为客户提供优质的效力，不断改善本身的行业笼统。2.顺应市场变化，不断进展改革，提高保险公司的竞争力。随着国内市场对外开放程度的加强，更多的外资保险进入国内市场，市场竞争更加猛烈。为顺应市场的变化，我们要不断进展改革，以提高国内保险公司的竞争力。在税收方面，要降低保险公司的营业税率，目前我国保险公司的营业税率为5%，而国际上保险业的税赋程度大多普遍较低，美国联邦各州适用的营

16、业税率虽然有所不同，但普通都在2%左右，而欧洲一些国家如英国、西班牙等对保险业更是免征营业税。与国外的营业税税率程度相比，我国保险企业的税赋仍偏重，对于赔付率相对较高的体育保险来说，降低税负将会非常有利于提高保险公司运营的积极性。另外，要实现中资与外资保险公司税收的公平待遇。在费率方面，要不断深化费率的市场化改革，由于体育保险需求的多样性，因此更多情况下，需求为顾客提供量身定做的产品，推行费率的市场化，以促进保险公司间的竞争，不断提高其综合程度。3.扩展体育保险的覆盖面，提高保险保证程度，同时建立相关的统计资料库。体育保险不仅针对竞技体育领域，也要扩展至学校体育、群众体育，从而可以在更大范围内

17、分散风险，同时也可以更好地搜集相关的统计资料。目前我国的体育保险的保险保证程度仍比较低，难以满足投保人的需求，因此需求提高保险保证程度。另外，要尽快建立一个有关中国体育伤病、体育赛事以及其他体育资源的数据统计资料库。4.完善相关的法律法规体系。纵观体育保险比较兴隆的国家，都有一套比较完善的有关体育保险的法律法规体系，有些甚至对一些细节都做出了明确的规定。目前我国有关体育保险的法律法规体系还不完善，有些地方比较笼统，也没有为运发动和体育赛事上保险的强迫规定。随着我国体育产业不断向市场化方向开展，不完善的法律法规会严重妨碍体育保险的安康开展。因此，应尽快完善相关及配套的法律法规，如体育运动法、侵权

18、法和保险法，并对根本的体育运动保险、体育赛事保险做出强迫性的规定。5.细分市场，进展险种创新。不同的人群、不同的场馆场地的风险特征的多样性和体育工程的多样性决议了体育保险险种的多样性。必需对市场进展细分，提供多样化的险种，以满足市场多样化的需求。我国可以自创西方体育保险开展较好的国家的阅历，同时结合我国体育市场的实践情况，进展深化的市场调研，以顾客为中心，不断开发新险种。6.加快专业人才的培育。我国体育保险开展比较落后的深层次的缘由就是缺乏既懂体育运动知识又懂保险知识的资深专业人才。保险是进展风险管理的特殊行业，再加上体育运动的特殊性，这种复合型人才的加盟将会直接促进体育保险险种的开发，这是促进我国体育保险快速开展的关键，因此，可以暂时引进专业的人才，同时加快这种专业人才的培育。7.加快我国体育保险经纪人行业的开展。在国外，体育保险经纪人作为保险市场的重要的组成部分，是衔接保险公司和顾客的重要桥梁，发扬着极其重要的作用。目前我国的体育保险