贷款五级分类案例集锦

1、PAGE PAGE 18疤贷款五级分类案败例集锦案 例 分 析一、企业贷款正常类暗案例一：典型动扳态案例分析一一八金蝶卷烟厂挨贷款的基本情况爸：借款人金蝶卷瓣烟厂，成立于1班980年，是中笆原市唯一一家卷氨烟生产企业，在熬80年代，生产办销售量占全省卷鞍烟销售的31佰，成为市里的重班点企业，利税大摆户。1994年扮，企业为进一步艾提高产品质量，白扩大销售，增加暗利润，于199岸4/02，向市板某商业银行申请白了技术改造贷款扳960万元用于伴生产高档卷烟，邦期限三年（捌1994/02凹/15斑至皑1997/02凹/15蔼），按季归还贷矮款本息，还款来柏源为销售收入。霸并由中原市万利伴房地产有限公

2、司邦提供600万元阿的担保，同时，伴用金蝶卷烟厂的拌一套价值560盎万元的卷烟生产俺设备作为抵押。拔1995/01皑，第一次分类时佰借款人的情况：颁1借款人按约皑使用贷款，并能傲按期偿还贷款本癌息；袄2借款人19艾94年末的财务百报表资料（略）耙表明：其财务状稗况良好，销售收笆入和经营利润稳拜中有升，现金净巴流量为正值，足氨以偿还贷款本息邦；艾3经过技术改败造，借款人的产爱品质量有所提高叭，产、销量稳中拌有升；管理层在癌严格产品质量管暗理的同时，积极矮开拓销售市场，拜市场占有率从去安年同期的31唉，上升到36办；隘4在管理、行瓣业、市场竞争和班经济环境方面不奥存在影响借款人背未来还款能力的巴不

3、利因素。癌参考分类结果：摆正常贷款。氨参考分类理由：挨借款人的财务状碍况良好，现金净爸流量为正值，有碍充足的还款来源般，还款情况正常爱，没有理由怀疑板贷款本息不能按败时足额偿还。罢1996/01盎，第二次分类时奥借款人的情况：般1借款人能按矮期偿还贷款本息哎；拌2借款人的财氨务状况是可以接芭受的，现金净流般量为正值，但经靶营净利润和净现胺金流量等几项财芭务指标较去年同颁期有所下降；霸3经调查分析凹，在1995年巴度，由于国家宏碍观调控逐步发挥懊作用，高档卷烟哀市场竞争十分激哀烈，高档卷烟的般用窈图唉白畔唉皑殉氏窒陆登魇疲澳靶由显颇虾捅臼熬簧倬硌坛扮皑及迅髯缘母叩稻霸硌掏斗攀谐。挨邦杩钊说氖谐荻

4、懊钜丫般摆陆档?1；而凹同时，由于国家拔大幅度调整农副坝产品价格，卷烟般的原材料成本上癌涨。参考分类结瓣果：关注贷款。扒参考分类理由：阿从借款人的财务白和现金流量分析扮来看，虽有下降跋趋势，但目前的扒还款能力没有问白题；但在市场竞跋争和原材料成本埃方面存在一些影肮响借款人未来经佰营情况的不利因按素，如果这些因办素持续下去，将疤可能影响借款人坝的还款能力，需扮要引起银行的关跋注。哀1997/01绊，第三次分类时佰借款人的情况：哀1在过去的一般年当中，借款人吧在还本付息方面袄出现三次延迟现佰象，其中一次拖艾欠利息达两个多爸月；哀2借款人19颁96年度的财务隘报表分析显示，熬从1996/0稗7开始，

5、经营出傲现亏损，年末累氨计亏损16万元拜，净现金流量为阿一40万元；邦3受市场竞争岸和原材料成本上靶升的持续影响，奥借款人的生产经办营状况不理想；哎在1996年末袄，负责生产管理半的副厂长被外省扒某卷烟厂高薪聘鞍任为厂长，企业翱的产品质量有所吧下降，在市场竞傲争中处于十分不胺利的地位，销售坝量大幅度下降，霸市场份额只有8艾，产品积压现皑象较为严重，大袄量货款被拖欠碍参考分类结果：懊次级贷款。埃参考分类理由：傲借款人的还款能蔼力出现明显问题拌，净现金流量为爱负值，正常经营扳收入已不足以归疤还银行贷款的本百息，贷款已可能碍会造成一定损失蔼。贷款的担保情埃况没有明显的不按利变化。翱1998/01把，

6、第四次分类时靶借款人的情况：安1截止199摆7年末，借款人翱已经逾期贷款本懊息416万元，昂逾期时间达31跋9天；耙2借款人财务矮报表表明：亏损凹严重，净现金流昂量和资产净值均阿为负值；瓣3借款人的大傲部分生产线已经氨停工，只保留了癌原来13的生隘产能力，产品出背现滞销，市场占暗有率已经降到3百；跋4外市某家卷佰烟厂有意兼并收伴购金蝶卷烟厂，扒双方正在磋商过埃程中，借款人申唉请对逾期贷款本碍息进行重组捌银行信贷管理情盎况：岸银行认为借款人扳被收购的可能性巴较小，不愿重组懊贷款，已经诉诸斑法律程序，向借伴款人和担保人追唉索逾期贷款本息哀。担保抵押情况：隘1担保人中原拔市万利房地产公扳司，因在从事

7、房皑地产投资方面的阿失败，企业出现拜严重亏损，资不百抵债，另一商业安银行正通过法律瓣手段，向其催收百巨额房地产贷款跋，其已无力履行扳担保人义务；澳2借款人的其爸他资产已经用作耙应付票据和应付鞍账款的抵押品抵啊押给其他债权人百；八3抵押品由于版是专业设备，市艾场变现较难；经坝评估，市场价值吧约为288万元扳，而强迫拍卖价巴约为240万元肮。安参考分类结果：胺可疑贷款416俺万元。拔参考分类理由：办因为，贷款已经肮出现严重逾期，澳根据指导原则确暗立的期限界定标按准，应至少归属邦为次级类贷款；蔼借款人不仅自身案资不抵债，主营板业务收入和其他哀还款来源已无法败偿还逾期贷款本碍息，而且其担保阿人也已丧失

8、了还伴款能力；抵押品扳的强迫拍卖价只捌有240万元，暗即使变卖，也无敖法足额偿还贷款瓣本息，贷款的完背全清偿是不可能柏的；但由于有部把分抵押品，借款岸人又有被收购兼拌并的可能性，所碍以划分为可疑类白贷款。不进行拆胺分是一种更为审扳慎的做法。按参考分类结果及办分类理由：具体矮到此笔贷款来说罢，进行拆分是十绊分必要的，这是芭因为，贷款的部扮分价值有一定的懊抵押品作为保证案，该部分的偿还柏性显然要比无抵瓣押部分的可能更傲大些。由于虽已碍对抵押品价值进斑行了专业评估，摆但尚未进行实质蔼性的拍卖，抵押摆品的实际价值尚白有待最后确定。敖在对416万元案贷款余额进行拆办分时，抵押品的笆强迫拍卖价为2爸40万

9、元，因此伴， 240万元跋贷款可划为次级摆贷款；强迫拍卖班价与评估市场价埃值288万元之版间的差额48万疤元为可疑贷款，岸贷款余额416斑万元与抵押品评扒估市场价值28扒8万元之间的差白额128万元则挨为损失贷款。稗案例二：国大商版厦有限公司疤贷款的基本情况爸：瓣1996/03拜，借款人向某商凹业银行申请一笔矮按揭贷款（固定懊资产贷款）20按40万元，用于拔购置商场，贷款板期限5年（哀1996/03昂/18拌一肮2001/03澳/18安），分60期归耙还。物业的购置皑价为2720万绊元，抵押率为7案5。约定还款芭来源为经营收入澳。由于借款人经熬营管理不善，商胺厦亏损，在归还凹第10期的楼款半之

10、后，借款人再蔼也无法按时归还矮每季的贷款本息敖。凹截止1997年敖末，尚有38期瓣的楼款未付，逾艾期贷款本金余额般1683万元。按借款人已经停止巴经营活动，大部蔼分员工已离开公班司，借款人正申般请破产倒闭。银靶行在诉诸法律程背序后，业已取得敖该商厦的所有权艾，预计拍卖价为爸1275万元，吧扣除有关费用4哀1万元后，银行岸将可收回贷款1摆234万元（拍斑卖净收入） 。疤要求：请对16凹83万元的贷款坝余额分别进行不爸拆分分类和拆分懊分类。1、不拆分分类邦参考分类结果：搬1683万元为柏可疑贷款。哎参考分类理由：柏银行虽然业已通芭过诉诸法律程序板取得了对该商厦扒的所有权，但由傲于对抵押品尚未澳进行

11、拍卖，抵押安品的实际价值尚隘有待最后确定，摆从而银行的贷款跋损失也有待最后凹确定。故而，在跋对1683万元靶贷款余额进行不背拆分分类时，1柏683万元划为蔼可疑贷款。2、拆分分类傲参考分类结果：昂1234万元为案次级贷款，44办9万元为损失贷笆款。办参考分类理由：扒银行虽然业已通瓣过诉诸法律程序霸取得了对该商厦笆的所有权，但由邦于对抵押品尚未稗进行实质性的拍安卖，抵押品的实按际价值尚有待最把后确定。因此，胺在对1683万俺元贷款余额进行碍拆分分类时，由板于预计拍卖净收搬入为1234万笆元，故而，12伴34万元可划为皑次级贷款；贷款癌余额1683万叭元与预计可收回傲贷款1234万邦元之间的差额4

12、鞍49万元则可划胺为损失贷款。捌假如在分类日的颁前一天已经委托爱拍卖行举行了拍把卖，拍卖收入为斑1275万元，傲扣除有关佣金和百费用41万元后霸，取得拍卖净收吧入1234万元败（款项尚未实际埃收到）。此时，案对1683万元瓣的贷款余额进行安拆分分类时，其巴分类结果又将如板何呢？八参考分类结果：坝1234万元为白正常贷款，44岸9万元为损失贷坝款。叭参考分类理由：耙由于对抵押品已碍经进行了实质性版的拍卖，因此，瓣在对1683万疤元贷款余额进行阿拆分分类时，用百拍卖净收入收回敖1234万元的败贷款是有绝对把班握的，故而，1昂234万元可划隘为正常贷款；而案贷款余额168搬3万元与可收回皑贷款123

13、4万爱元之间的差额4耙49万元则为损昂失贷款。笆案例三 吧敖借款人：摩托股哎份有限公司搬一、公司基本情版况隘拔 摆捌 摩托股份有限扳公司成立于20哎00年3月，注瓣册资本50万元疤，地址*，傲公司主营业务：颁摩托车配件等，按法定代表人为刘翱某（50余岁）扮，股东三人，设叭立股东会，法人伴代表人执行董事哎，基本帐户行为耙工行。办二、公司经营情颁况稗伴 把邦 该公司发起人安原为某国营摩托瓣生产企业员工，跋后因工厂倒闭破半产，刘某联合二凹名同事成立了该昂公司，主要为某扒A公司生产摩托案车配件。经过几疤年发展，该公司稗现已建立了扳3000平方米摆的生产车间及其俺他用房，建立了胺比较规范的管理哎制度，各

14、科室部佰门比较健全，拥傲有员工50余人拌，其中营销人员啊1人，拥有生产懊设备40余台，挨95年购置。按摆A公司统一管理扳需要，该公司在拔其处租赁仓库用霸于存放产成品，爱并派驻员工看管扒，由A 公司根拜据生产需要随时艾调用其产品，后盎支付货款。若A扳公司资金暂时紧啊张，则以工行开啊具的银行承兑汇把票支付。目前，颁公司拥有A公司蔼开户行于熬2005年12伴月1日扳开具的15万元暗的银行承兑汇票按一张，期限半年隘。目前，该公司胺存在自身研发能胺力弱的情况，因皑此在近几年的发搬展中，主要依靠隘B公司的研发能拔力生产其研发的隘产品，即代加工坝产品，由于和B捌公司建立良好的靶商业伙伴关系，伴因此B公司也给

15、把予其极大的帮助跋，公司应付帐款哀中的80%均为挨欠B公司款项。扒三、公司借款情矮况岸熬 拔哎 1、耙2003年9月叭5日瓣按2006年9月搬5日艾，中长期固定资疤产投资贷款，3澳0万元，公司5笆亩的国有土地使碍用权抵押（出让啊、工业用地性质皑），抵押率50奥%。岸矮 皑扳 2、哎2006年2月吧3日拌背2006年6月百3日搬，短期流动资金爱贷款，信用方式胺，10万元。公颁司股东会出具银稗行成队汇票到期哎优先归还贷款承爱诺函。隘四、财务报表情耙况（见附表1、暗2）拔五、风险认定分俺析扒澳 板埃 1、基本分析埃；该公司在20暗03年生产、销袄售发展平稳，势皑头良好时，加大耙了对固定资产的柏投入，

16、由于当时稗资金流动性强，摆为不占用正常生板产流动性资金，柏该公司在某信用艾社办理了三年期翱的厂房建设贷款懊，金额30万元敖，贷款用途主要安用于更新老厂房班，新建钢结构厂碍房，用其拥有的背5亩国有土地使哀用权作抵押，土挨地性质为一级工疤业用地，出让性八质，2003年澳8月经专业评估隘机构评估为60伴万元，抵押率5矮0%。2006耙年2月，由于该敖公司应收货款未百能及时回笼，企佰业的流动资金出盎现短暂困难，向把信用社申请办理坝了四个月的短期板信用贷款10万办元，用于企业流澳动资金。从信用奥社开展的贷后检唉查情况看，该公罢司未挪用借款资碍金，同时能够按啊季足额支付贷款昂利息，无拖欠情肮况发生。叭耙

17、伴傲 2、财务分析凹：吧叭 隘斑 扳吧 瓣拔2005年 背版 耙芭 按懊 2004年 跋安 把拌 爸哀 2003年 办稗 稗蔼 挨岸标准值凹资产负债率 傲芭 板邦 把靶 94 懊挨 稗鞍 半耙 94.3 搬办 哀跋 皑蔼 67.4 瓣佰 案袄 搬叭60%耙爱70%啊流动比率 耙巴 肮败 挨班 0.51 挨敖 蔼叭 颁瓣 0.49 安哀 爱澳 稗暗 0.7 胺瓣 暗懊 邦白 2扒速动比率 皑跋 癌巴 蔼稗 0.1 爱埃 白班 霸般 0.12 白半 挨半 邦敖 0.25 坝坝 巴伴 哎艾 1敖销售利润率 背翱 吧懊 巴搬 0.8 邦俺 百笆 班安 6.5 凹安 斑按 搬奥 9.8 熬靶 熬罢 搬把

18、 袄资产利润率 按熬 搬盎 拔板 0.1 靶板 笆罢 凹把 0.2 柏搬 埃唉 扳芭 埃澳 吧斑 艾百 埃应收账款周转次艾数 坝耙 阿百 稗艾 6.2 笆败 败斑 案坝 5.2 俺扮 阿罢 懊癌3 挨笆 稗蔼 昂搬存货周转次数 蔼班 巴扮 奥芭 1.3 靶埃 翱瓣 埃案 1.9 白伴 矮癌 八拜 扮3 阿傲 笆伴 拔按从公司近三年的拌财务报表来看，隘各项数据趋向不捌良，资产负债率叭连续二年高达9耙4%，而公司的扒流动比率、速动柏比率、销售利润翱率、资产利润率八和存货比率均逐靶年下降，且远低罢于标准值和同行搬业平均数。隘阿 邦昂 颁蔼从公司的流动资安产来看，其中存唉货的比重高达7般8%，流动比率

19、罢为0.51，远鞍低于标准值，说皑明公司短期偿债捌能力很弱，流动背资金缺乏，资产背负债情况差。芭靶 斑捌佰通过对该公司2疤003年至20班05年的销售收唉入对比分析，呈奥逐年下降态势，懊且下降的幅度近摆50%啊，与此同时，公爱司的存货量却在俺逐年上升，说明鞍公司近三年的生跋产规模、市场需傲求量、销售量均癌呈现萎缩态势，啊发展的潜力不足艾，企业步入衰退百期。哀案 拜斑 霸叭从公司生产的情哀况看，其生产产捌品品种单一，销敖售渠道单一，未拌能有效的开展营肮销工作，产品市爸场占有率逐年下袄降，同时，该公安司的生产完全依佰靠A公司的需求八而定，被动性强跋，及时公司满负败荷生产也只能增胺加存货而已，不艾能

20、迅速形成收益熬，回笼资金，市班场抗风险能力弱办。斑奥 白把 般矮从公司的销售利办润率看，200耙5年呈急剧下降凹态势，主要因为拜主要产品销售量百减半，同时自主奥研发能力差，逐鞍渐演变为代加工般企业，而代加工癌产品的附加值低拔，利润少。同时奥公司也意识到现背状，加大了对应傲收账款的催收，安保证流动资金的芭使用。拜3、现金流量分盎析啊艾 跋按 按照简易法计氨算，公司200熬5年现金净流量坝为4051元，绊无投资活动产生碍的现金流量，筹拜资活动产生的现板金流量净额为8伴4040元，经伴营活动产生的现百金流量净额为-罢79989元，柏说明企业经营活班动产生的现金流矮出量远大于现金绊流入量，公司只罢能通

21、过向员工和唉股东筹集流动资澳金弥补经营活动碍产生的现金负值蔼。4、担保分析暗挨 百耙 皑啊30把万元抵押贷款由哎公司的国有土地板使用权抵押，出澳让性质，一级工叭业用地，经专业邦评估机构评估抵般押足值，抵押率胺50%，借款合芭同、抵押合同均矮办理了公证手续案，赋予强制执行板效力，使用权在唉国土部门办理了隘有效的抵押登记搬手续，并取得有熬效的抵押权证，蔼由信用社入库保般管。拔澳 斑傲 斑坝10耙万元贷款虽为信昂用方式，但贷款靶到期前2日，公八司有一笔15万俺元的银行承兑汇懊票到期，并且公阿司股东会承诺该八汇票到期优先偿吧还该笔贷款。信蔼用社加强对汇票傲到期兑付的监督斑，防止公司挪用百，督促归还，因

22、澳此认为该笔借款哀风险较小。爱5、非财务分析瓣（简述）矮翱 挨跋主要为公司发展耙潜力不足，营销碍人员少，产品品叭种单一，销售渠隘道单一，被动性捌强等。6、综合认定佰岸 拌岸疤虽然公司短期偿搬债能力差，但1败0万元信用贷款半有一张15万元啊先期到期的银行扮承兑汇票做哀“凹保证摆”佰，因此建议将该蔼笔贷款认定为正哀常/关注；柏胺 扮拔捌公司目前财务状芭况较差，销售量皑、利润率、长短挨期偿债能力均较绊差，发展潜力不办足，有步入衰退扮期的迹象，如果绊公司不能采取有伴效措施来迅速改把变现状，则将影按响30万元贷款胺资金的到期偿还碍。虽然该笔贷款爸的抵押足值，且跋具备升值潜力，伴但存在的执行难安、变现难的

23、情况肮，因此建议将该熬笔贷款认定为关背注/次级。稗二、农户小额信笆用贷款1、正常类鞍把 癌扳 案例一：张民吧民安一、借款人基本岸情况靶借款人张民民是哀庞家堡镇白庙村癌村民，年龄45碍岁，家庭成员4斑人，主要从事种懊植业，有耕地1爱0亩，家有资产吧房屋4间，价值般1.5万元，牲班畜一头，价值2哎000元，其他挨资产1万元。年绊收入1.5万元捌，信用观念强，癌无拖欠信用社贷澳款记录，信用等跋级：优秀。 懊扒 安碍 摆氨 耙傲 矮二、贷款基本情白况借款人：张民民挨清分截止日期：颁2004年11哀月5日挨贷款余额：50罢00元按贷款期限：佰2004年1月暗3日疤白2004年12盎月3日贷款种类：短期版

24、贷款用途：买化扮肥、籽种三、分析：佰借款人贷款属农疤户小额信用贷款俺，信用等级：优隘，家庭财产2.懊7万元，年收入背1.5万元，贷挨款未到期，属正邦常。暗四、分类结果：阿该笔贷款500澳0元属正常类。2、关注类：按奥 扳埃 案例二：王铁癌龙蔼一、借款人基本笆情况爱借款人王铁龙是败庞家堡镇白庙村芭村民，年龄50案岁，家庭成员4把人，主要从事种靶植业，有耕地8唉亩，家有资产房班屋4间，价值1扒.3万元，牲畜胺一头，价值15矮00元，其他资哎产8000元。斑年收入1.2万八元，信用观念强跋，无拖欠信用社傲贷款记录，信用哀等级：较好。 芭蔼 拌二、贷款基本情罢况借款人：王铁龙袄清分截止日期：艾2004

25、年11熬月1日扳贷款余额：50耙00元肮贷款期限：暗2003年8月叭3日阿-疤2004年8月斑3日贷款种类：短期把贷款用途：买化佰肥、籽种三、分析：蔼借款人贷款属农霸户小额信用贷款澳，信用等级：较澳好，家庭财产2巴.25万元，年班收入1.5万元奥，贷款逾期88蔼天，属关注类。按四、分类结果：岸该笔贷款500皑0元属关注类。3、次级类扒霸 办霸 案例三：武太敖一、借款人基本摆情况扒借款人武太是庞澳家堡镇白庙村村哎民，年龄52岁隘，家庭成员4人阿，主要从事种植耙业兼养殖业，有埃耕地5亩，家有俺资产房屋4间，败价值1.1万元败，养猪10头，稗价值1万元，其爸他资产2000昂元。年收入80败00元，信

26、用观氨念较强，无拖欠颁信用社贷款记录唉，信用等级：较爸好。叭二、贷款基本情鞍况借款人：武太摆清分截止日期：案2004年11拌月1日稗贷款余额：80阿00元矮贷款期限：版2003年5月邦3日艾-版2004年5月岸3日贷款种类：短期贷款用途：养猪芭三、分析 俺案 爱叭 跋唉 按芭 皑奥 柏柏 斑蔼 皑敖 袄扮 俺跋 艾胺 哎扒借款人贷款属农佰户小额信用贷款爱，信用等级：较耙好，家庭财产2版.3万元，年收斑入8000元。笆由于养猪技术差澳，市场不景气，扒造成养猪亏损，懊虽然贷款目前形扳不成风险，但贷凹款逾期178天熬，属次级类。爱四、分类结果：办该笔贷款800懊0元属次级类。4、可疑类熬皑 蔼挨 案

27、例四：武河靶一、借款人基本癌情况哎借款人武河是庞版家堡镇白庙村村氨民，年龄55岁爸，家庭成员3人哎，主要从事种植拜业，有耕地6亩办，家有房屋4间熬，价值1.2万袄元，无其他资产哀。年收入300耙0元，信用观念班一般，无拖欠信白用社贷款记录，跋信用等级：一般阿。版二、贷款基本情绊况借款人：武河背清分截止日期：靶2004年11霸月1日唉贷款余额：30搬00元搬贷款期限：爸2002年8月佰3日按-昂2003年8月拜3日敖 板鞍 挨芭 奥蔼 班绊 凹按 贷款种类：短期贷款用途：种植三、分析稗借款人贷款属农澳户小额信用贷款按，信用等级：一哀般，家庭财产1蔼.2万元，由于哀连续二年受自然安灾害影响，农业搬

28、基本无收入，又白无其他经济来源袄，只能维持家庭罢生活，该笔贷款叭已经逾期448袄天，并且欠利息澳，属可疑类。办四、分类结果：稗该笔贷款300蔼0元属可疑类。5、损失类扳扳 盎凹 案例五：丰和邦一、借款人基本绊情况昂借款人丰和是庞跋家堡镇小吴营村艾村民，年龄40扳岁，家庭成员3鞍人，主要从事副俺业，家有房屋4搬间，价值800疤0元，无其他资懊产。年收入30昂00元，信用观隘念一般，无拖欠拔信用社贷款记录拌，信用等级：一伴般。颁二、贷款基本情傲况借款人：丰河拔清分截止日期：碍2004年11罢月5日皑借款日期：佰2000年1月班12日翱-案2001年1月埃12日背贷款余额：10俺000元贷款种类：短

29、期扮贷款用途：副业熬（流动资金）三、分析爸借款人丰河由于爸做买卖没有经验扒，不懂市场规律八，致使投入的资芭金亏损严重，贷笆款到期后，无力耙归还。2001把年5月份，借款挨人与人打架，把般人打成重伤，经肮法院判决入狱三笆年。信用社于斑2001年7月叭5日叭起诉，经判决由扳借款人家属归还拜，由于借款人家跋属生活困难，并奥带一个小孩，确扒实无力归还，到背现在也没有归还般贷款本息，属损袄失类。八四、分类结果：爸该笔贷款100瓣00元属损失类按。扳三、其他自然人癌贷款1、正常类伴爱 澳哀 案例一：陈小皑小敖一、借款人基本扳情况矮借款人是河子西败乡陈家庄人，年八龄45岁，家庭背人口3人，家有叭住房5间，价

30、值斑1.5万元，其罢他资产4.5万碍元，耕地3亩，埃主要以运输业为坝主，年家庭总收摆入3万元，信用爱观念强，无拖欠罢信用社贷款记录般。百二、贷款基本情捌况借款人：陈小小傲清分截止日期：扳2004年8月笆15日哎贷款日期：败2004年1月巴10日佰-碍2004年12摆月10日背贷款余额：1.霸5万元贷款种类：短期傲贷款用途：流动傲资金敖贷款方式：保证盎担保三、分析柏借款人陈小小经凹营的运输业风险啊小，收入稳定，爸并且与信用社建奥立信贷关系后，芭无一次拖欠贷款阿本息，信用程度吧高，该笔贷款又芭是保证担保贷款扮，担保人家庭年摆收入4万元以上敖，实力较强，该绊笔贷款没有逾期拜，属正常，没有爸充足理由怀

31、疑贷阿款本息不按时足翱额归还。盎四、分类结果：伴该笔贷款1.5熬万元贷款属正常耙类。2、关注类癌癌 鞍癌 案例二：王一吧民爸一、借款人基本奥情况岸借款人王一民是艾春光乡大北村人氨，年龄40岁，半家庭人口3人，瓣家有住房楼房一斑套，面积凹100平方米叭，价值15万元敖，借款人租赁唉60平方米吧门脸房，主要经靶营五金、器械等艾，流动资金30澳万元左右，年收按入8万元左右，败信用观念强，无埃拖欠信用社贷款背本息记录。唉二、贷款基本情矮况借款人：王一民胺清分截止日期：肮2004年10挨月15日拌贷款日期：版2003年9月埃10日傲-挨2004年9月斑10日罢贷款余额：10扒万元贷款种类：短期半贷款用途

32、：流动板资金拌贷款方式：保证哎担保三、分析佰借款人王一民五爸金门市部，由于耙受市场影响，造凹成货物积压，应绊收款增多，严重扳影响资金周转，哎造成贷款到期后扮不能按期归还，巴逾期35天，虽袄然该笔贷款已经蔼逾期，但是该笔阿贷款能按季结息蔼，又是保证担保凹贷款，担保人是岸国家公务员，月扒收入1500元哀左右，家有楼房胺一套啊100平方米稗，价值13万元拜，目前该笔贷款奥形不成风险。挨四、分类结果：氨该笔贷款10万办元属关注类。3、次级类跋靶 百蔼 案例三：姚发坝一、借款人基本白情况耙借款人姚发是春胺光乡四方台村人阿，年龄50岁，爸家庭人口4人，半家有住房4间，埃面积巴70平方米背，价值2万元，颁借款人主要经营岸矿石，流动资金熬20万元左右，澳年收入5万元左吧右，信用观念较埃强，无拖欠信用佰社贷款本息记录傲。阿二、贷款基本情昂况借款人：姚发拌清分截止日期：扳2004年10奥月