中信银行理财产品销售资格考试试卷附答案

1、中信银行理财产品销售资格考试试卷满分100分，55题，60分及格，单选题（共30题，每小题1.5分，共45分)，多选题 (共15题，每小题3分，共45分)，判断题 (共10题，每小题1分，共10分)您的姓名： 填空题 *_1、按照商业银行理财业务监督管理办法（银保监2018年第6号令）规定，以下哪项关于银行理财业务与理财产品表述有误？ 单选题 *A. 理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务B. 理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，包括保本与非保本理财产品。(正确答案)

2、C 商业银行理财产品财产独立于管理人、托管机构的自有资产，因理财产品财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，均归入银行理财产品财产D 业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销2. 下列对于银行理财产品投资范围的表述有误的是( )。 单选题 *A. 公募理财产品可以投资于债权类资产和权益类资产等，权益类资产是指上市交易的股票、未上市企业股权及其受（收）益权(正确答案)B. 固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%C. 权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%D. 商品及金融衍生品类理财

3、产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%3. 下列不是监管机构关于合格投资者规定条件的是 ( )。 单选题 *A. 具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币B. 家庭金融资产不低于500万元人民币C. 近3年本人年均收入不低于30万元人民币(正确答案)D. 最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织4. 以下哪条表述不符合商业银行销售理财产品应当加强投资者适当性管理( ) 单选题 *A. 向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益B. 商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者或者代为操作，确保风险承受能力评估结果的真实性

4、和有效性C. 商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率D. 商业银行可以通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品(正确答案)5.经过我行的风险评级，客户的风险等级为PR2级，一般情况下，不应向客户推荐哪种产品( )。 单选题 *A.天天利2号B.稳健和信C.信用精选D.成长轻松投(正确答案)6. 以下不符合商业银行理财业务监督管理办法（银保监2018年第6号令）中关于银行理财产品起购金额规定的为（） 单选题 *A. 商业银行发行公募理财产品，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币B. 商业银行发行私募理财产品，合格投资者投资于单只固定

5、收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币C. 商业银行发行私募理财产品，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于50万元人民币(正确答案)D. 商业银行发行私募理财产品，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币7、商业银行不得通过以下哪个渠道销售本行银行理财产品？ 单选题 *A.网点柜面B.本行电子银行（个人网银与手机银行）C.证券公司(正确答案)D.农村信用合作社8、商业银行理财业务监督管理办法（银保监2018年第6号令）中关于巨额赎回是指商业银行开放式公募理财产品单个开放日净赎回申请超过理财产品总份额的（）的赎回行为？ 单选题 *A.10%(正

6、确答案)B.15%C.20%C.30%9. 根据银保监会银行银行理财业务监督管理办法要求，商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的_与商业银行上一年度审计报告披露总资产的_之间孰低者为上限。 单选题 *A、35, 4%(正确答案)B、40, 4%C、35, 5%D、40, 5%10. 以下不属于理财销售文件的是（） 单选题 *A.理财产品说明B.风险揭示书C.客户权益须知D.产品宣传手册(正确答案)11、以下哪项关于银行理财产品宣传文本的表述有误？（） 单选题 *A. 宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分

7、支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本B. 理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰C. 在提供证据的情况下，允许使用“安全”“保证”“承诺”“保险” “高收益”“无风险”等表述(正确答案)D. 理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或本行同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩12. 对风险揭示书表述有误的是( )。 单选题 *A. 在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B. 提示投资者，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”C. 投资者风险承受能

8、力评级结果，与投资者由确认可由理财经理代为填写(正确答案)D. 风险揭示书应当设计客户对风险确认语句进行抄录13. 对理财产品风险评级表述有误的是( ) 单选题 *A. 商业银行应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施；B. 商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级C. 商业银行对于首次购买理财产品的客户，可根据客户需要在本行网点或通过网上银行方式进行风险承受能力评估(正确答案)D. 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级14. 理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性

9、的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的()? 单选题 *A. 50%B. 60%C. 70%D. 80%(正确答案)15. 下列表述不符合银监会理财产品销售管理要求的是（ ）。 单选题 *A. 商业银行不得通过电视、电台、互联网等渠道对具体理财产品进行宣传，本行渠道（含营业网点和电子渠道）除外B. 商业银行通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如投资者明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向投资者宣传理财产品C. 商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，应当遵守本附件关于非机构投资者风险承受能力评估的相关

10、规定；销售过程应有醒目的风险提示，风险确认等环节工作要求不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录D. 商业银行可以通过采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品(正确答案)16.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，以下哪项不属于异常监控行为？ 单选题 *A. 投资者频繁开立、撤销理财账户B. 投资者在募集期内进行撤单交易(正确答案)C. 投资者风险承受能力与理财产品风险不匹配D. 商业银行超过约定时间进行资金划付17. 以下哪项不属于商业银行分支机构向所在地中国银监会派出机构报告的理财产品材料： 单选题 *A、理财产品的

11、可行性评估报告及内部审核文件(正确答案)B、报告材料联络人的具体联系方式C、理财产品销售文件,包括理财产品协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等D、总行理财产品发售授权书18. 以下关于我行乐赢稳健天天利2号产品哪项描述是错误的？（ ） 单选题 *A摊余成本法估值BT+1日起息(正确答案)C赎回时按照后进先出原则D每月15日分红19. 以下关于我行近期发行的乐赢和信系列（期次型）产品哪项描述是错误的？（ ） 单选题 *A摊余成本法估值为主B属于预期收益型产品(正确答案)C目前发行稳健与成长两个系列D产品起息后不支持提前赎回20. 关于我行乐赢轻松投系列产品哪项描述是错误的？（ ）：

12、 单选题 *AT+1日起息(正确答案)B起息后支持实时赎回C每天均可发起购买D分为稳健与成长两个系列21.关于我行发行的结构性产品挂钩标的表述有误的是（） 单选题 *A. 目前主要挂钩标的有黄金、股指及汇率B. 挂钩标的构成投资组合的衍生品部分C. 挂钩标的形式可以为期权，也可以为掉期D. 对于保证本金的结构性产品来说，挂钩标的无投资风险(正确答案)22下面关于结构性产品说法错误的是（） 单选题 *A是指理财产品本金或部分本金投资于存款、国债等固定收益类资产，同时以以上投资的预期收益与剩余本金投资于金融衍生工具B以投资交易的收益为限向客户兑付理财产品收益C发行挂钩金融衍生工具的结构性理财产品的

13、商业银行应具备相应的衍生品交易资格D银行可通过结构性理财产品承诺保本保收益(正确答案)23.以下关于我行发行的乐赢稳健外币理财系列产品，说法正确的是：（ ） 单选题 *A投资上采用了外汇掉期(正确答案)B募集资金起息后计入结构性存款C目前发行频率为每月发行一支D只发行美元一个币种24.一款期限91天的周期型理财产品，客户T日交易时间内申购成功，产品T+1日起息。各时点产品收益率如下： 单选题 *时间点T-1日T日（申购受理日）T+1日（产品起息日）T+10日（产品起息后）收益率4.30%4.20%4.15%4.10%则客户首个投资周期的收益率为（）A. 4.3%B. 4.2%(正确答案)C.

14、4.15%D. 4.10%25. 客户持有产品期间遇到调息，下面说法错误的是（ ） 单选题 *A. 封闭式期次型产品的持有期收益不受影响B. 天天快车产品的持有期收益不受影响，调价日执行新收益率C. 已确认未起息的轻松投理财执行新收益率(正确答案)D. 步步高升产品要分段计息，调价日前按旧收益率计息，调价日起按新收益率计息26. 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )。 单选题 *A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险(正确答案)27.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是( )。 单选题 *A.到期收益率B.债券价格波动率C.信用评级(正确答案)D

15、.资产负债率28. 以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。 单选题 *A.政策风险B.经济周期波动风险C.利率风险D.信用风险(正确答案)29.以下哪些原因不是我行理财业务向净值型转型的原因：（ ） 单选题 *A破除刚性兑付掣肘B利率市场化、优质非标资产荒下，净值型产品可以确保更高收益(正确答案)C回归银行“代客理财、卖者有责、买者自负”的本质D银行同业净值型产品发展迅速，在理财保有量远超我行，我行面临客户流失的可能30.假设价值1,000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是

16、15%，则该资产组合的期望收益率是( )。 单选题 *A.10%B.11%C.12%(正确答案)D.13%二、多选题 (共15题，每小题3分，共45分)，以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。)1.银行理财业务具备的职能有（） *A获取与经营客户的职能(正确答案)B获取中间业务收入的职能(正确答案)C支持贷款出表、腾挪信贷额度(正确答案)D储蓄的蓄水池、获取储蓄存款(正确答案)2. 具备以下资格的我行理财销售人员，可向客户销售理财产品：（ ） *A总行CCWA资格认证(正确答案)B通过银行业协会“个人理财”和“公共基础”考试(正

17、确答案)CAFP/CFP资格(正确答案)D大学期间选修过银行理财相关课程3. 宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，应包括( )。 *A.宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料(正确答案)B.电话、传真、短信、邮件(正确答案)C.海报、电子显示屏等以及其他音像、通讯资料(正确答案)D.其他宣传材料(正确答案)4.客户在我行首次购买理财的流程中包含（） *A.进行理财业务签约(正确答案)B.风险测评(正确答案)C.签订理财产品总协议(正确答案)D.签订理财产品风险揭示书(正确答案)5. 客户权益须知应当至少包括以下内容：（） *A.

18、 客户办理理财产品的流程；(正确答案)B. 客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容(正确答案)C. 商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；(正确答案)D. 客户向商业银行投诉的方式和程序(正确答案)6. 对理财产品名称表述正确的是：（） *A. 应当恰当反映产品属性，(正确答案)B. 不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言(正确答案)C. 理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的20（含）以上D. 对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的

19、比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产。(正确答案)7.商业银行通过本行网上银行销售理财产品，应注意：（ ） *A. 销售过程应有醒目的风险提示(正确答案)B. 风险确认不得低于网点标准(正确答案)C. 销售过程应当保留完整记录(正确答案)D. 应该遵守银行其他理财销售管理及风险管理要求(正确答案)8、以下哪项表述符合银行理财产品销售管理要求？（） *A. 商业银行销售风险评级为四级以上理财产品时，除非与投资者书面约定，否则应当在商业银行网点进行(正确答案)B. 对于单笔投资金额较大的投资者，商业银行应当在完成销售前将销售文件至少报经商业银行分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人

20、员审核(正确答案)C.商业银行应当在私募理财产品的销售文件中约定不少于四十八小时的投资冷静期。在投资冷静期内，如果投资者改变决定，商业银行应当遵从投资者意愿，解除已签订的销售文件，并及时退还投资者的全部投资款项D. 商业银行不得通过电视、电台、互联网等渠道对具体理财产品进行宣传，本行渠道（含营业网点和电子渠道）除外。(正确答案)9. 销售人员在为投资者办理购买理财产品手续前，应当遵守本附件规定，特别注意以下事项（） *A. 有效识别投资者身份(正确答案)B. 向投资者介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等(正确答案)C. 了解投资者风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求(正确答案)D.

21、 提醒投资者阅读销售文件，特别是风险揭示书和投资者权益须知，确认投资者抄录了风险确认语句(正确答案)10.商业银行开展个人理财业务的必备条件包括( )。 *A.机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任(正确答案)B.制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度(正确答案)C.人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度(正确答案)D.技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力(正确答案)11.以下哪项关于结构性存款的表述为正确( )。 *A.结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金

22、融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品(正确答案)B.结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨(正确答案)C.衍生产品交易部分按照衍生产品业务管理，应当有真实的交易对手和交易行为(正确答案)D.商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格(正确答案)12、以下关于净值型和预期收益型理财说法正确的是： *A净值型产品定期或不定期披露单位份额净值(正确答案)B预期收益型产品发行时明确披露

23、预期收益或预期收益率区间(正确答案)C净值型产品投资者投资收益与产品净值有关(正确答案)D净值型理财产品和预期收益型理财产品的投资标的都包括了货币市场工具、债券、非标等(正确答案)13、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪些产品不适合推荐给他(她)投资?( )。 *A.银行理财B.股票型基金(正确答案)C.股指期货(正确答案)D.认股权证(正确答案)14、以下哪些属于外币理财投资路径：（ ） *A用募集的外币资金投资境内的外币固定收益工具(正确答案)B将募集的外币资金通过外汇工具转化为其他外币投资于境内外币固收工具(正确答案)C. 将外币通过外汇工具转化为人民币，投资于境内人民币固收工具(正确答案)D将募集的外币资金投资基金公司发行的QDII外币产品(正确答案)15.下列哪些关于个人理财业务和储蓄业务的表述有误( )。 *A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担(正确答案)B.储蓄业务的资金运用是定向的(正确答案)C.个人理财业务的资金的运用是非定向的(正确答案)D.个人理财业务