小额贷款公司筹建文本

1、亳州市东信小额贷款有限公司PAGE PAGE 40爸目 爸录盎一、亳州市谯城把区人民政府关于绊承担亳州市瓣 把小额贷款有限公罢司风险防范和处袄置责任的承诺报哀告爸奥扳把傲（1）袄二、亳州市谯城爱区人民政府关于鞍亳州市 笆小额贷款有限公艾司筹建审查情况爸的报告澳绊瓣扮八凹暗（2）拌三、亳州市谯城拌区人民政府关于哎筹建亳州市 瓣 安小额贷款有限公耙司的请示绊柏安捌胺扒斑（3）鞍四、筹建申请书挨艾斑坝懊唉扮（4）背五、可行性报告俺靶案邦哀澳敖（5）矮六、筹建工作方熬案伴胺胺暗耙哀岸（16）背七、发起人（出扒资人）协议书奥挨柏霸暗柏（18）挨八、附件：奥 氨（一蔼）发起人（出资哎人）名录佰吧按翱（唉2

2、0阿）耙（二霸）奥发起人基本情况颁办耙佰皑伴（扒21鞍）埃（三）发起人昂董事会决议扒袄版哀叭哎（艾23把）版（四）发起人板声明唉矮拔凹拜败般八胺（背24靶）凹（五）哎发起人巴承诺书哀唉伴爱稗（霸25隘）皑（六）百发起人大会（出摆资人会议）决议隘霸啊鞍俺（芭26翱）吧（七）鞍出资人承诺书版扮巴坝扒靶（2啊7）捌（八）柏出资人基本情况肮简介颁版暗佰巴吧颁（35）靶（九）唉筹建工作小组名扮单及简历霸八芭俺奥（37）跋（十）发起人最板近两年拜经审计的会计报凹告袄袄白败巴（38）扮（十一）发起人隘营业执照、组织阿机构代码、税务把登记证复印件矮碍（40）肮（十二）邦法定代表人身份百证明扳扳氨哎（44）疤（

3、十三）出资人板身份证复印件案暗捌凹碍（45）昂（十四）出资人案信用证明和无违叭法犯罪记录证明败般哎（53）邦（十五）企业名安称预先核准通知蔼书复印件芭搬懊（76）袄（十六）申请人盎联系方式俺芭皑爱柏案翱（77）哎关于筹建亳州市扳 盎小额贷款有限公司的申请书按谯城区耙人民政府凹：班为促进谯城区经爱济的发展，改善熬中小企业和农村绊金融服务。根据凹省政府金融办疤关于开展小额贷碍款公司试点工作艾的指导意见的安具体要求，拟成挨立亳州把市 澳小额贷款有限公癌司。公司性质为跋有限责任公司，碍拟注册资金扮 万元，敖公司住所设在亳摆州市谯城区 邦 斑巷翱 拜号，公司唉经营范围哀：以中小企业、爱微型企业、个体绊工

4、商户和八农户为主要服务捌对象，开展小额般贷款业务。公司哀主发起人为安徽罢 艾有限公司，拟柏出资金额阿人民币摆 艾万元，出资比例笆为唉 班熬，隘其他发起人为自芭然人阿 跋 佰八人，拟各出资把 百万元，出资比例佰各为按 澳板。按意见要摆求成立筹建领导癌小组并开展工作翱，现已具备意肮见要求笆设立小额贷款公昂司的相关条件，拌特挨此艾提出申请，请给伴予批盎复靶。佰亳州氨市拜 把小额贷款斑有限唉公司绊（爸筹案）吧二一年霸 月 懊日百关于筹建成立亳唉州市翱 袄小额贷款有限公唉司的可行性按报告拌前矮 背 坝言懊我国是懊一个农业大国，奥农业人口众多，翱“罢三农爱”佰问题暗关岸系着全社会的稳碍定与发展拜。但农业生

5、产周唉期长，易受灾害绊影响，投资回报笆率低，市场反应办滞后，风险大，啊被视为高风险产敖业。同翱时，长期以来农翱村经济基础薄弱胺，信息不畅，自拔我发展能力较差罢，农民阿从事种养业的人癌数众多，而且自哀身经济实力较弱绊，很难提供金融扮机构合理要求的柏贷款抵押物品，氨而农村金融服务耙体系建设相对滞背后，再加上农村昂保险机制尚未建柏立，农民从金融颁机构贷款变得十耙分困难，已成为八制约农村发展的暗主要因素。绊十六届五中全会半提出要建设社会凹主义新农村，这般给农村金融体制巴改革提出了新课坝题。近年来，金版融机构在增加农皑业投入，促拔进农民增收、引按导农村产业结构八调整等方面，发败挥了重要作用。把但是，受敖

6、农村资金回流受矮阻、生态环境不傲佳等内外因素制熬约，金融机构在胺支持社会主义新背农村建设中，还胺面临着许多困难耙和问题，造成金半融机构有钱不敢俺放贷，蔼“氨三农懊”拌急需资金无法取瓣得贷款的局面。巴完善农村金融服翱务体系，落实对蔼农村经济建设的板推动作用，当前斑应加快促进农村捌及欠发达地区金哀融信贷市场的适白度竞争，在条件拌成熟的基础上，阿设立私营中小信拜贷金融机构参与俺农村金融市场竞隘争。同时，关注半利率政策实施效熬果，为农村金融坝机构科学合理贷安款定价提供参照跋，确保取得爸“白双盈案”百效果。叭加强农村金融体般系特别是加快建翱立小额贷款机构碍建设，发挥其支拔农补充作用，合扳理定位扒“哎三农

7、哀”巴机构的职能，共鞍同承担起农村金鞍融服务的重任。疤在农村金融机构扒设置上，应从实肮际出发，优化农拔村网点结构，以罢适应农村经济发邦展对农村金融服叭务的要求。同时隘，农村金融机构稗应合理进行市场把定位，把支持农案村和农村邦经济发展作为自拌身生存、发展的邦基础和前提，通胺过提升金融服务稗层次，让小额贷敖款公司与农信社版一起，共同承担岸起支持全区农村哎经济发展的重任盎。把我区板小额贷款公司打爱造为支持三农、颁服务三农的融资伴平台。版成立小额贷款公摆司的政策依据挨作为皖西北经济按发展的重点谯城爱区，新型工业与氨传统农业互据半搬壁江山，众多的哎中小企业、个体俺经济及全区的农稗村经济都对资金扒有着极大

8、的需求鞍。为有效解决全笆区啊中小企业、个体般经济及败“靶三农板”拌创业、经营过程肮中的资金筹借、哎周癌转难题，积极支澳持加快农村建设靶，大力推动地方败经济发展，根据傲中国芭银行胺业肮监督管理委员会斑、中国人民银行百关于小额贷款颁公司试点的指导艾意见（银监发肮20082白3号）文件及八安徽省小额贷款凹公司试点管理办拌法（试行）傲文件精神，结合耙谯城区爸金融市场的发展啊现状、需求及拟颁出资人的自有资稗金柏实力等实际情况啊，由安徽省 埃 捌公司芭作为搬主发起人，联合哎其他八位出资人癌，现筹备成立亳跋州市盎 捌小额贷款有限公爱司。公司拟注册巴资本霸人民币案 艾万元巴，现已叭成立筹备工作小俺组。筹备工作

9、小按组认真学习领会捌有关文件精神，暗对谯城区巴经济瓣金融状况进行了熬细致调研，并参半考国内其他地区稗经验，就成立亳白州市柏东信跋小额贷款有限公肮司的可行性进行八了周密论证。筹百备组敖制定半了小额贷款公司败相关管理制度盎，并将按国家癌法律法规按和耙有关部门的阿监管隘要求合法经营，叭以满足本区岸中小企业、个体袄经济及摆“佰三农傲”搬对小额资金的需案求。邦主罢发起人和股东组按成埃出资人类别把名懊称皑拟出资额 （罢万元）袄占总注册资本金肮比例袄发起人翱4斑00哎20皑股东案2芭00办10安股东扒2氨00敖10绊股东摆2吧00叭10艾股东暗2熬00胺10罢股东俺2邦00爱10矮股东巴2绊00安10矮股东

10、芭2暗00埃10斑股东傲2哎00疤10疤合 计哀2暗000哎100市场调查拜谯城区以农业为埃基础、工业为龙艾头，市场方面，哀特别是近年来随叭着亳州市招商引邦资步伐的加快，啊南部新区、工业版园区等大型项目柏的相继投产，我挨区盎经济得以快速发绊展哎，八一部分企业主经班过案多年的拼搏有了澳一定的原始积累隘，而大量中小企八业如雨后春笋，败遍及谯城翱，形成了一部分拜手头有富余的资柏金，要找项目、按找渠道投放；一柏部分农芭业、工业企业以敖及个体工商户需斑要资金支持，以坝促进持续、健康蔼发展。区委、区靶政府从促进经济澳又快、有好半发展坝的大局着眼，把扒打造澳“癌融资扒”懊平台作为重点工翱作，决定成立区半金融

11、办组建小额拌贷款公司。熬大多数中小企业斑、个体经济及农败村经济对资金的奥需求量都极大，疤而商业银行的贷癌款模式绊及服务对象，常拔常使办众多中小企业，霸个体经济及搬“埃三农暗”颁都得不到有效的鞍金融服务，造成吧资金周转极为不氨便，严重制约了办地方经济特别是啊农村经济的发展耙。因此，合理的啊贷款利率、较低搬的审批门槛、快稗捷的放款服务，啊灵活的放款方式爱，必将能有效解疤决他们的资金需蔼求，有力的促进疤地方的经济发展靶。四、经营运作（一）经营理念耙1奥、立足于谯城区鞍，通过集中资金稗，为中小企业、啊个体经营户及下爸岗创业人员提供皑利率合理、放款把快捷的小额贷款绊服务。啊2、立足跋“埃三农班”熬、服务

12、盎“哎三农俺”矮、促进搬“熬三农扒”皑发展。支持农村盎生产力的发展；盎支持农村先进文挨化的发展；支持摆农村群众发展生阿产、发展经济，胺勤劳致富奔小康岸。瓣3芭、小额贷款拜坚持：坝“笆自愿借贷，互不俺强行；用途正当耙，不违规章；小八额发放，额度合败理耙；按偿还能力，奥核定背额摆度，随用随贷，鞍次数不限，及时岸方便；有借有还拌，到期归还，讲阿求信用，决挨不拖赖，还后再懊贷，再贷不难；背勤放勤收，不怕暗麻烦。败”啊的信贷原则。邦第一、自愿借贷翱，互补强行俺信贷资金是按约阿定期限和利率还啊本付息的资金。翱它绊不同于财政资金背、民政资金、捐邦献资金、赠送资艾金，不需要偿还澳。金融机构发放肮贷款虽有支持、

13、鞍促进经济发展功阿能，但它毕竟不版是慈善机扳构，用于发展经疤济，如果经济没俺有发展或没有经办济效益，或造成叭生产拔经营失败，损失败就更惨重；不仅班借款人不能按期案还本付息，还要靶面临清收不到逾柏期贷款本息的压搬力。因此，借贷坝双方必须谨慎对案待，借款人借款搬要自觉自愿，偿懊还要有保证，不昂能勉强；贷款人啊放贷要符合贷款胺条件并谨慎对待阿。借贷双方都要阿遵守贷款通则笆关于把“奥借款人与贷款人把的借贷活动应当败遵循平等、自愿鞍、公正和诚实信案用的原则。拜”巴的规定，真正做摆到借贷自愿、互按不强行。靶第二、用途正当吧、不违规借贷哎“跋用途正当、不违柏规借贷奥”罢是案指般“胺贷款发放和使用板应当符合国

14、家的白法律、行政法规皑和中国人民银行啊发布的行政规章艾”柏，唉应符合国家的产隘业政策、产品要罢有市场、有效益暗。贷款不能用于耙贩卖毒品、不能疤用于赌博、嫖娼办等不正当的用途岸，也不能用于交矮税及各种财政性八的支出。小额贷碍款重点主要用于佰农户种植业、养坝殖业坝、加工运输服务盎业、农村肮科技及适当的生笆活、住房等消费半。艾第三、小额发放案、额度合理氨小额发放是指额八度相对较小，究般竟发放多少，小佰到何种程度，是哀根据借盎款户班项目资金需要的哎具体数额，先安懊排自有资金使用般，在视其具体情颁况而定贷款金额靶。绝不是说敖应八当发放1000半元的只发放50扳0元或800元摆。发放的额度一百定是合理的需

15、要熬，奥额度过多就会造隘成资金闲置，借隘款户也不划算，隘过少又达不到合霸理需求，使颁借矮款隘户受到不应有限拌制，解决不了具扮体问题，信贷的坝支持、促进、催绊化等功能也不能坝恰当的发挥。阿第四、按偿还能胺力核定和控制贷邦款余额，随用随傲贷，次数不限，罢及时方便。鞍小额农贷一般采矮取信用贷款方式斑发放，发放信用八贷款的额度同其半他贷款一样，都笆是以偿还能力为坝基础的。发放信版用贷款的偿还能柏力不像抵办质伴押贷款的抵傲质皑押物价值那样好白衡量和把握。分叭析农户偿还能力懊有两种：一种是艾现实的偿还能力阿，另一种是潜在吧的偿还能力。一碍般根据以下因素胺来综合确定：霸（1）借搬款蔼户家庭经济条件挨：如家庭

16、住房、颁家具档次、农具癌、电气设备、饲般养畜禽设施等。扳（2）家庭人口碍多少。人是生产鞍力中最活跃最积板极的因素，一般摆来说，有了人就白有了偿还能力，扮在某种情况下，绊只要有了人，就挨有现时的和潜在蔼的偿还能力。事奥实证明：有的农袄村借办款败户因种种原因盎，当借款到期不傲能归还，等上一澳年或几年，情况盎好转后也来还清埃了贷款稗。对于家庭，人八口多偿还能力相柏对要强些，人口奥少，偿还能力相袄对要差些。这些阿虽然是不确定因笆素，但一般情况绊总能把握。碍（3）家庭人员斑文化政治素质。岸家庭人员文化政败治素质高，且有般专业技术的或能唉工巧匠的人多些伴，偿还能力相对奥要强些，但这都百不是绝对的。从扮信贷

17、时间来看：澳在农村借班款熬户中，文化素质皑高，相对于文化靶素质低的借款人扒员偿还到期借款板的要高得多；借盎款背户中党员、团员笆和各种公职人员笆比一般百姓自觉翱还款的要相对高拔些。这说明人的百知识可以转化为颁现实生产力、增耙加收入，进而也埃可转化为偿还力邦；人的政治觉悟罢高，讲信誉讲信哎用提高还贷自觉懊性也要高些。傲（4）借款用途敖的效益大小和效熬益可靠程度以及摆自有资金参与多癌少，通过算账、版分析、预测，也岸可衡量偿还能力鞍。昂（5）分析一个俺家庭的综合收入稗的大小。根据以懊上因素，进行综癌合分析借稗款户的偿还能力绊，哎根据偿还能力核俺算出借凹款疤户信贷资金容纳翱量，年初一次核凹定贷款余额，随

18、搬用随贷，及时方拜便，需要多少贷蔼多少，次数不限鞍，但一年内核定埃贷款余额不得突坝破。第二年家庭挨经济情况好些、靶偿还能力强些，拌贷款余额核定高啊些，相反经济情熬况差些、偿还能挨力有所减弱，贷捌款余额核定可低稗些。哀（6）随用随贷摆，次数不限，及氨时方便。贷款余埃额核定后，要根昂据借笆款柏户实际需要，随笆用随贷，经过必傲要的办贷手续，昂到柜台直接办理靶，余额控制在核爸定的贷款余额内按，在不发生超控蔼制余额贷款前提艾下，可以不受办安理次数的限制，蔼及时方便的办理按。叭第五、有借有还伴、到期归还，讲熬求信用、决翱不拖赖、还后再爸贷，再贷不难。靶“俺有借有还半、到期归还背”拜是一项长期坚持罢的信贷原

19、则，贷把款还本付息是信昂贷资金运用半规律的本质反映般。能按期还本付癌息也是借敖款熬户讲求巴“瓣诚实信用摆”柏原则本身应该做坝到的。借阿款绊户能做到有需求埃就借，并按期归安还，并养成习惯哀，这样长期与贷板款公司往来，相唉互了解，贷款公扮司掌握了借傲款瓣户的信用程度高凹、再借贷款，贷拔多贷少，贷款公拜司就好把握了，跋办理起来就要及靶时顺便的多，不熬会有丝毫的为难背之处，相反借澳款肮户不讲信用，有矮钱也拖赖不还，熬再贷就要受到限巴制了。班第六、勤放勤收半，不怕麻烦。半贷款公司面对农爱村千家万户的信百贷服务，点多、熬面广、额小、分疤散、季节性强，埃加之贷款公司人蔼少事多，办理小皑额信贷业务耗时懊费力，

20、放贷收贷斑次数频繁，十分八繁忙，就要求业案务人员要积极热敖忱的工作，坚持疤勤放勤收，不怕拜麻烦，如般果态度拜不好，工作怠慢佰、拖拖踏踏、不柏愿做这小额借款皑的放收工作，就爱会失去小额借皑款耙户，失去与农户颁的那种亲密关系瓣。为了把农户小哀额贷款经营好，蔼贷款公司可先深佰入到户摸清情况肮，将农户的户主埃及主要成员的姓耙名、年龄、文化瓣、专业技术、政捌治面貌、家庭价俺值较高的主要财背产和设施，设帐懊列表登记造册后吧，与借拔款户平等协商懊核出小额农贷的摆控制余额。这样八具体办理起来，笆情况在手，可免扮去贷前调查和审碍批程序，在核定肮的贷款余额内直班接办理贷款手续啊，及时发放贷款扳，班方便借皑款绊户，

21、减轻工作量办，这样勤放勤收半，不怕麻烦就易瓣于做到了。（二）贷款利率埃根据银监会下发澳的关于小额贷敖款公司试点的指斑导意见规定：八“澳小额贷款公司的版贷款利率伴不得超过司法部百门规定的上限，哎下限为人民银行斑公布的贷款基准半利率的0.9倍昂，具体浮动幅度阿按照市场原则自澳主确定。巴”般公司拟定的贷款翱利率为：上限不隘高于人民银行公版布的贷款基准利澳率的四倍，下限罢不低于人民银行爸公布的贷款基准班利率的0.9倍白。氨（三）人才招聘跋：哀面向奥社会懊招聘金融、法律扳、财务类优秀人柏才，年龄要求2挨6岁以上，40扳岁以下。按公司奥先期工作需要：白拟招聘副总经理坝一名、风险靶管理部、艾贷芭款业务部、营

22、业矮部经理各一名，巴这4名人员必须八是有从事过相关皑金融工作经验的耙专业人员。懊后期将按工作需拔要，配齐各部门敖工作人员，并先扒对从业人员进行耙个人信誉背景调岸查；对从业人员爸进行相关金融法扒规、公司各类管叭理制度、小额贷挨款公司工作流程巴的系列培训；与板公司从业人员签啊订聘用合同并购爸买相关社会佰统筹保险，坝建立绩效考核机暗制。翱（四）业务规模耙及资产组合案业务规模：拟成败立的亳州市东信澳小额贷款有限公把司将在第一年计办划放款耙余额19邦00岸万元，凹第二年计划班通过增资扩股及败商业银行融资，霸达到唉放款昂余额4肮000万元。芭贷款瓣资产组合：拟成哎立公司预熬计伴将注册资本金的霸5办0哀背用

23、于农户小额信罢贷，其余哀5半0捌半用于各类中跋小企业信贷。哎（五）经营预测氨（岸项目效益分析捌）：背按公司自有资本隘2拜000万元计算癌；版按全年度流动放邦贷达9个月计；八按贷款月利率为奥1.5拔跋计算发放贷款的罢利息；八按税务部门规定叭的小额贷款公司皑的营业税率为5傲拌计；按城建税7盎笆、教育及附加5俺版计；背按公司年度管理蔼费用及其他经营按成本合约昂40百万元计；八按放贷周转期为坝“袄月袄”白计；艾 吧 盎 胺 懊 般 单位：万元坝年瓣 奥份澳注册资本扳累计放款瓣年营业额瓣应缴税款绊成本开支案净利润半第一年案2芭000阿18般000傲27佰0巴68瓣4氨0矮162拌第二年办4扳0哀00芭3

24、6败000伴54巴0癌136隘100半304扮累 计鞍6胺000佰54板000稗81盎0凹204挨14氨0靶466颁由上表可看出，岸项目投入的哎2暗000熬万资本金经过第懊一年的经营，可矮向中小企业、背个体经济及唉“吧三农斑”盎滚动提供爸18稗000熬万元的短期（每哎期按一个月计）埃资金贷款支持。摆既般满足了地方经济爸发展对资金的需稗求，又产生了近奥七十罢万元的利税，奥9唉位出资人人均年奥盈利约唉18叭万元，项目的经半济效益及社会效袄益可观。般（六）利润分配捌预案耙拟成立的亳州市肮 伴小额贷款蔼有限鞍公司前三年经营笆利润分析：第一扳年：计划营业收哎入为班27按0万元，经营成吧本爱4拜0万元，应

25、交税埃金稗68败万元，净利润约瓣162万元叭，跋分别按办净利润搬的颁10%邦提取稗公积金和公益金熬计瓣32拌万元，按柏贷款余额拔的凹1%稗提取跋呆坏账准备金1笆8万元，半向股东分红绊112万元般；第二年：计划肮营业收入为拔540翱万元，经营成本熬100万元，应搬交税金挨136耙万元，净利润约敖304办万元，盎分别按阿净利润颁的哎10%摆提取公积金和公伴益金稗计芭60案万元，按疤贷款余额跋的碍1%安提取柏呆坏账准备金4跋0万元，向股东扮分红204万元坝；癌前二年累计懊计提呆坏账准备靶金58万元芭，以后年份按公叭司制度规定计提斑，以抗抵坏账风版险。（七）贷款投向扮1稗、农户小额信用颁贷款安：农户小

26、额信用稗贷款是指公司以翱农户的信誉为保爱证，在核定的额绊度和期限内发放皑的小额信用贷款办的业务，可以采敖取艾“拔一次核定、随用啊随贷、余额控制版、周转使用稗”把的管理办法。八2、信用担保贷笆款（亲属担保贷唉款、村干部担保敖贷款、公务员担爱保贷款）：是指半以具有一定经济哎能力的担保人担疤保的小额贷款业坝务。哀3、抵押贷款（奥房靶地敖产、汽车、设备叭等）：是指借款百人或担保人以房隘地氨产、汽车、设备安作抵押，从公司罢取得一定金额的板贷款，到期由借按款人偿还本息的摆贷款业务。申请熬抵押贷款可用下版列财产作为抵押吧物：凹（1）抵押人所鞍有的房屋和其他爸地上定着物；绊（2）抵押人所扳有地机器、交通埃运输

27、工具和其他板财产；按（3）抵押人依敖法有权处分的国扒有土地使用权、肮房屋和其他地上败定着物；挨（4捌）抵押人依法有班权处分的傲机器、交通运输澳工具和其他财产爸；百（5）抵押人依肮法承包并经发包摆方同意抵押的耕敖地、荒山、荒沟拔、荒丘、荒滩等扒荒地的土地使用坝权；爸（6）依法可以阿抵押的其他财产疤。爸4、质押贷款（叭存单、有价证券罢等）是指借款人摆或担保人以未到爱期的定期存单、叭国库券、债券、板保险单等有价证坝券作质押，从公办司取得一定金额岸的贷款，到期由翱借款人偿还本息哎的贷款业务。芭5肮、应收账款质押叭贷款：是指借款瓣人或担保人以未绊结算的应收货款昂作质阿押，从公司取得拌一定稗金额贷款，到期

28、败由借款人偿还本疤息的贷款业务（傲该贷款应取得未叭结算的货款欠款败人的书面同意并傲以该笔未结算货耙款作为贷款的质拌押担保）。扒6艾、经营权抵押贷埃款。白7、三户或多户案联保贷款搬。傲8、库存氨商品抵押贷款伴。拔9、委托贷款：办是指委托人提供八资金，由公司（班即受托人）根据哀委托人确定的贷俺款对象、用途、办金额、期限、利搬率等发放的贷款把业务。（八）经营机制隘拟成立敖的亳州市柏东信背小额贷款有限公办司将实行熬“碍以人为本拌”岸的经营机制，实啊施可预期、可持肮续的经营策略，搬采取差异化的竞邦争策略，创新信半贷产品，促进自办身发展。笆五、构建合理、柏高效的公司治理柏结构摆为有效进行公司班的皑日常管理

29、，并对八各部门人员的工叭作能实施有效的瓣监督，公司拟按把以下组织形板式建设公司管理啊机构：扳执行董事八：（股东选举产班生）啊监事稗：（股东选举产安生）八总经袄理疤办扒公室般：安 扒 熬总经理疤 、敖 副总经理八综合拜办公室：芭 拌 奥主任暗 、疤 文员懊贷澳款业务阿部：办 皑 业务八经理 胺、客户经理、翱 档案员 敖风险管理部： 芭 岸 风险经理、叭风险管理员、档摆案员邦营业部： 爱 碍 主任、昂主管会计、柜员安贷昂款清收吧办爸办公室捌：氨 搬清班贷凹员胺六、形成可预期半、可持续的经营袄策略按1瓣、一年内，面向澳全区啊中小企业、个体埃经济、农村经济暗发放贷款累计达拌18爸000万元；氨2、二年

30、内，实盎现年叭发放贷款累计哎达伴36八000袄万元的伴目标；阿3靶、三年后，通过拌建立昂良好的办公司治理结构，霸继续扩大疤经营懊规模，积极拓展哀金融服务业务品袄种及市场范围，氨为以后改制埃成立村镇银行哀做准备。佰七、构建严谨的拜风险管理体系碍（一）叭严格遵循风险管把理六大原则瓣1、安合法性原则。公版司的各项敖规章奥制度与操阿作规程靶、流程将严格遵挨守其合法性。俺2、规范性原则肮。公司各项规章盎制度的制定，操邦作规程、操作流碍程的设计要科学扮化、规范化，要岸完全符合国家和办监管部门的规定唉和要求。疤3爸、哀审慎性原则。坚靶持以有效防范各凹种风险为内部控俺制的核心，任何鞍制度的建立都要疤以审慎经营

31、、防鞍范风险为出发点鞍。佰4澳、拌全面性原则。内奥部控制制度将涉伴及公司的各项业罢务过程和各个操艾作环节，覆盖所安有的部门和岗位昂。搬5办、半及时性原则。开奥设新的业务机构八或开办新的业务八种类，都将树立百“岸风险防范和内控伴优先爱”唉的思想，首先建翱章立制，采取有跋效的控制措施，熬即使在金融创新艾的领域，也不能爱因为法律没有规昂定或者监管机构罢没有要求而不采霸取必要的控制措鞍施。八6暗、芭独立性原则。公凹司内部控制的检案查、评价部门必伴须独立于内部控柏制的建立和执行拌部门，直接的操盎作人员和直接的爸控制人员必须适凹当分离，并向不奥同的管理人员报按告工作。翱（板1笆）跋、建立借款人（癌自然人或

32、法人）靶信用评价机制；吧（啊2安）拜、建立贷前调查颁机制及评审机制哎；蔼（把3吧）哎、建立贷后跟踪耙及预警机制；扒（耙4半）捌、建立损失准备叭金计提机制；芭（懊5岸）背、建立有效的信邦息（特别是不良案贷款信息）稗披露机制；靶（罢6熬）拌、建立合法、有靶效的贷款本金及埃利息清收清欠机胺制。胺（盎7蔼）伴、建立分散风险肮机制，实行背“颁审贷分离隘”肮。贷款单笔最大鞍金额不得超过全般部实收资本的柏5爱凹，最大10户贷氨款总额不得超过扒全部实收资本的绊10拌巴，平均单户贷款巴余额不得超过当阿地人均GDP的办10倍。蔼八、板形成差异化的竞八争策略昂现在农村金融市拜场最大的问题，蔼就在于竞争的不按充分性，

33、实际上暗存在着垄断的问哀题，这个垄断就伴是农村信用社垄皑断。要解决这个坝问题就要有竞争胺的思路，要在农澳村塑造有适度竞澳争的农村金融市拔场。在区以下的瓣农村金融市场竞阿争要至少有两种阿竞争对手。第一巴种竞争对手，是胺服务澳城白区扒经济和中小企业罢贷款，要有大型暗商业银行的分支疤机构、股份制商芭业银行的分支机靶构和农村信用社把竞争；第二种竞隘争对手，是对于癌一些农户的贷款碍，特别是对于种按植业、养殖业和奥农户的贷款，要案形成农信社、小搬额贷款公司、农办村资金互助组织拔、民间金融的竞背争。存在竞争格罢局，能够提高金挨融服务水平，而伴不允许新的金融瓣机构的准入、不皑允许新的金融产罢品进入，就不会拌有

34、一个竞争性的袄农村金融市场。暗因此，小额贷款靶公司的建设，有傲利于解决地方经隘济发展中的资金捌瓶颈问题，有利袄于地方经济的发把展。白九、拔筹建小额贷款公摆司的必要性敖（一）按、农村经济对贷熬款的需求笆目前在谯城区昂农村，只有农村拜信用社为当地般“百三农矮”颁提供有限的金融霸服务。传统农户碍贷款，主要用于奥购买农药、化肥跋等，一般在50罢0 岸佰 1000元左凹右。随着农村产摆业结构调整，大奥部分农户向种植摆、养殖规模经营摆及多种经营等转捌移。据对辖区内案100户农户和安20户涉农企业艾的调查，在碍“叭向金融机构申请把贷款的主要用途爸”捌选项中，购买种霸子、化肥、农具坝等农业生产生产靶资料的占3

35、霸5拔矮；其次是消费用阿途，如买方建房霸、买电器等耐用昂消费品为23伴败；子女上学、婚癌丧嫁娶占18拜凹；从事运输等经扒营活动占16奥氨，其他占8盎笆，消费和投资需暗求占比大幅上涨阿。而农村信用社吧作为目前农业信办贷的主要承担着绊，其存款的增长般远不能适应农村按经济发展的资金阿需求。农信社的疤农业贷款在保证邦小农贷的基础上皑，选择性地向涉拜农企业发放。被芭调查100户农按户和20户涉农把企业中，农户基背本满足的只达到霸30般斑，而涉及企业6啊0班啊得不到满足。伴因此，农村经济跋急于得到八“板因需要而申请贷肮款，申请后能贷敖到款鞍”罢的有效的金融服扮务。岸（二）岸、中小企业和个哎体工商户对小额般

36、信贷的需求拔近年来，中央提澳出罢“隘适度埃”挨的伴金融板财政政策，各大搬商业银行的贷款隘程序相应复蔼杂，信用贷款逐拜步取消，抵押成埃为企业获得贷款暗的重要途径。然阿而，我区爱大部分工业企业敖仍处于发展阶段白，资产抵押给银败行后获得的资金巴远远不能解决生靶产版的需要，部分企艾业只能处于半停八产状态，对资金扳的需求可想而知凹。谯城区碍以国内工业为龙班头，工业的兴起板带动了癌商业的兴起，个敖体工商户获得商八业信息，而苦于班无资金进货，失袄去商机。白中小企业、个体搬经济及农业企业翱其使用资金周期霸性、阶段性强，扮需求量也很大，八主要用于耙农背产品收购、扒原隘材料收购，短期唉周转等等，都离拌不开资金支持

37、。颁而上述三类企业岸由于自身积累少肮、抵押能力有限靶，又缺乏大宗贸扒易订单作贸易融阿资及足够的社会翱关系为其担保，胺面临着贷款抵押挨担保难等问题。阿（三）扳、经济发展，融熬通资金、调剂资颁金余缺矛盾案很重要胺，斑农户经济的发展昂也不例外。调剂碍资金余缺矛盾，版也是构建和谐社办会的重要工具。懊农民生产、经营案资金短缺时，如盎果没有小额贷款罢机构的贷款支持澳，就会使农户经鞍济发展受到严重啊影响；农民生活靶、生病暂时缺钱佰，如没有贷款公哀司的支持，身体扒、生命也会受到奥影响；农民富了奥，有余钱，也要岸用储蓄的方式聚艾集；农户经济要霸发展、农民要致懊富奔小康、农村扮社会要和谐发展般等诸多问题需要暗贷款

38、公司调剂资颁金、化解矛盾。捌要解决这些问题安，必须要创碍新。创新就是要跋针对农村金融的爸需求特点，创立笆新型的农村金融艾组织形式吧和农村金融产品奥。人民银行大力邦促进小额贷款公埃司发展，实际上拌，它既引入了新皑型的组织形成，办也是肮一种对民间金融白的引导，同时也板是对社区服务的坝一些金融机构进昂行了控制癌。因此，成立小扮额贷款公司，面背向中小企业、个案体经济及爱“傲三农挨”熬服务，促进农村懊经济发展，缩小班城乡贫富差距，安促进全社会共同案富裕，是构建农鞍村和谐社会的需斑要。因此小额信哎用贷款符合社会袄主义初级阶段农靶户小规模的生产埃经营的客观实际八，对农民、企业哀、农村经济发展吧，对解决农民蔼

39、生活急需，对扶叭贫致富、助农增佰收奔小康等有很翱多优点。因此，罢在谯城区成立小般额贷款公司极具捌必要性坝。颁十埃、笆开展小额贷款业哀务的市场前景斑谯城区隘工业经济始终是班经济的重要支柱扒，随着市场经济艾的不断发展，商叭业银行为了抵御碍风险，不断完善鞍配套制度。工商拌业企业已经有了艾原始积累，较为笆成功的企业成了碍商业银行贷款的熬首选目标，扶大癌、扶强、扶优成懊为商业银行的目把标，但商业银行傲换贷手续繁杂，胺给急需用款企业败造成一定不便，矮而小额信胺贷可以弥补这一俺空档。白由此可见，小额百信贷公司已成为艾经济市场、金融巴体系不得分氨割的部分，它的啊存在和发展，也芭将为地方经济发靶展发挥作用。根挨

40、据奥谯城区般市场对金融产品敖的需求，以及对坝经济效益的分析巴，按照市场经济爸发展思想，企业熬发展是一个渐进扮积累的过程，它埃需要一个周期，伴甚至二、三个周搬期才能在激烈的伴竞争中站稳发展俺。在这样的一个昂周期内，企业必矮须依赖金融才能伴长足发展，而社白会发展特别是科扮技的发展，使得疤产品不断更新，捌企业也不断随市爸场变化需求而变白化，提升自身的爱产品，也就是说挨企业始终离不开懊金融，他们相互败依存，共同发展捌。十一、发展目标碍拟实行商业化运埃作，以切实可行坝的经营策略和灵巴活的商业运作模笆式，制定行八之有效的商业运罢作机制；在管理捌上要与国际金融搬运作接轨，学习靶和借鉴外澳国公吧司专家微贷款管

41、伴理的先进理念和霸技术，结合本地奥实际，制定科学百的贷款颁管理制度，在合岸法、合理的白利率基础上，创拌造资本运作的最拌大收益。根据白中国邦银行八业矮监督管理委员会唉、办中国人民银行靶胺关于小额贷款公稗司试点的笆指导意见【银白监发2008八23号】第六把条的规定：小额背贷款公司依法合凹规经营，没有不捌良信用记录的，版可在股东自愿的哀基础上，按照版村镇银行组建审耙批指引和村岸镇银行管理暂行昂规定规范改造白为村镇银行。隘因此，公司将以澳实现农村发展为隘动力，以服务当蔼地经济为己任，版以支持中小企业吧、个体工商户和捌“靶三农芭”肮的发展为经营宗背旨笆，坚定办不移，全心全力扮为中小企业及农拔村经济服务，

42、合八法经营，依法纳奥税，积极促进中半小型企业的发展班，改善绊“瓣三农按”埃问题，改善农村白金融服务，促进凹农业发展、农民伴增收、农村全面败建设小康社会，阿支持多层次科技搬创业，促进个体隘工百商户的发展，致敖力于为当地经济坝提供多元化的金柏融渠道。并争取暗在三年后，在本哎区佰范围内成立村镇八银行，为更多的八农民兄弟在生产氨经营中熬提供资金、生活罢上安提供方便，实实靶在在为农村经济伴服务。十二、结论白目前，本区担保斑、典当业发展迅埃速，具有快速成哎长的空间，区拔政府正在引导民吧间资本合法化，安小额信贷公司的埃成立是向引导民按间资本合法化迈疤出的第一步安，小额信贷公司百具有广阔的发展傲空间和市场，它

43、熬具有癌“败灵活、快捷、方敖便扒”氨的服务特点癌，为靶“傲三农袄”佰中小企业提供一邦定的金融产品支拔持，为企业正常安生产及发展，发搬挥着积极的作用癌，为促进地方版经济又快、又好八发展发挥着作用百，因此，该项目凹应尽快实施，早半日为本区癌的中小企业发展隘及新农村建设作拌出应有的贡献。埃亳州市搬 哀小额贷款有限公背司筹建工作方案背根据安徽省人柏民政府办公厅转跋发省政府金融办唉关于开展小额贷坝款公司试点工作背指导意见的通知叭（皖政办2耙00852号八）文件精神，由佰安徽唉省碍 扳有限公司办作为主发起人，绊与自然人阿 胺 皑 唉八人共同发起，颁筹建亳州市扒 摆小额贷款有限公拜司（以下简称：百贷款公司）

44、，并般成立贷款公司筹啊建组。俺一、贷款公司拟耙注册资本八 氨万元，由安徽 败 艾有限公司出资捌2敖0俺爸，即400万元把人民币；袄自然人拌 凹 澳 翱八人各出资10阿靶，即200万元百人民币，合计共把同出资百 瓣万元人民币。芭二、公司不设董艾事会，设执行董疤事一名，出资人佰选举唉 蔼担任；拜执行董事为公司熬法定代表人，挨设监事一名，选昂举 担芭任，选聘 芭 办为公司总经理，百各部门设置及人版员配备如下：伴拟设部门隘职数班岗位设置爱总经理室隘2昂总经理1人稗、副总经理1人啊综合办公室背2盎主任1人、文员盎兼档案员1人办贷款业务部碍3敖业务熬经理1人、客户柏经理白1皑人凹、档案员1人啊风险管理部颁

45、3啊风险拔经理1人、风险背管理员1人蔼、档案员1人霸营业部艾4斑主任唉1人、主管会计啊1人、柜员2人板清贷办摆1哀清贷员1人白三、主要管理制翱度起草计划：霸时碍 案间碍工作人员跋工作内容岸4月份斑筹建组人员巴起草信贷管理制把度，贷款计结息鞍管理制度癌，贷款风险管理跋制度盎5月份埃筹建组人员霸起草财务管理制坝度，安全保卫管笆理制度唉6月份绊筹建组人员佰起草行政管理制埃度，人力资源管般理制度吧四跋、筹建工作安排背：安时鞍 斑间爱工作人员八工作内容耙4月份昂出资人靶成立筹建工作小捌组、开展公司设氨立市场调研等准瓣备工作板5月份板筹建组人员巴出资人之间的沟癌通、市场调研及蔼与政府部门间的八请示沟通、公

46、司澳经营场所确定、隘人员聘用傲6月份败筹建组人员翱申办材料准备、瓣报批按 捌 翱 颁 蔼 爸 扮 般 柏 熬亳州市碍 熬小额贷款有限公昂司叭（吧筹矮）岸 矮 邦 傲 哎 巴二一年艾一月八拜日半出资人合作协议八书啊主发起人：安徽安省 白有限公司出资人：隘根据唉安徽省人民政府靶办公厅转发省政扳府金融办关于开挨展小额贷款公司耙试点工作指导意拜见的通知癌（皖政办2办00852安号）文件精神，哎主发起人安徽省拜 佰公司与各相关出懊资人共同达成如板下协议，以兹共八同遵守：各方一致同意：耙1拔、筹肮建亳州市颁 熬小额贷款有限公伴司；癌2扒、经营地点：亳癌州市谯城区 笆巷奥 八号；暗3、主要经营范鞍围：主发起

47、人、碍出资人以自有资暗金为谯城区中小佰企业、个体经济叭及伴“柏三农伴”跋提供小额贷款业袄务；颁4、公司性质：氨 半公司；扳5、主发起人及巴各出资人在此声耙明：入股资金来笆源真实合法，相柏互之间无关联交癌易，发起人、出板资人如果出现任板何隐瞒资金来源叭真实性，在本公八司不享有投票权瓣。奥二、公司注册资斑本为人民币笆 艾万元，发起人及懊各出资人出资比拌例如下：罢发起人（阿出资人）耙出资金额把（万元）敖占总出资额比例扮安徽省 百 奥有限公司版400熬2疤0哎澳200奥10瓣摆200岸10爱爱200矮10背办200爱10捌凹200癌10隘办200岸10板把200板10邦班200叭10氨伴合 计背200

48、0吧100办矮三、成立亳州市埃 岸小额贷款有限公熬司筹建工作组，白全权履行公司的俺组建工作。成员坝：吧 岸 啊。啊四、发起人及各白出资人权利和义百务：各方一致同皑意按照筹建组起伴草并经全体发起蔼人、出资人签名百确认的章程跋处理公司一切事爱务。板五、本协议一式凹十二分，发起人绊、出资人各执一板份，报工商登记傲备案一份，报谯熬城区金融办、人俺民银行备案各一罢份，协议由各方瓣签字后生效。按出资人（签章）稗 敖 佰 跋 哎主啊发起人（签章）柏签署日期：二0罢一0年一月八日蔼亳州市 颁小额贷款有限公白司发起人（出资氨人）名录扒名 称拔证件号码百出资额班（万元）肮比例搬（%）背住址袄安徽省熬 柏有限把公司

49、艾营业执照号：拔400瓣20按亳州市唉组织代码：隘200澳10胺200隘10肮200败10埃200把10懊200巴10叭200霸10摆200伴10搬200爱10笆安徽省 绊 般有限公司（主发靶起人）基 本 情 况暗安徽省 叭有限公司是一家凹以畜禽屠宰、肉岸类加工为主的肉拜类综合企业，是癌安徽省农业产业拌化龙头企业、省稗肉类协会副会长拜单位。位列中国板屠宰行业第29笆位，是安徽省民澳营企业百强第7百2位，是安徽省搬100家专精特伴新企业。连续多澳年被省农业银行拌授信AA+级信半用企业。澳公司占地面积氨 奥万平方米，现有罢员工跋 绊余人，其中农民柏工皑 懊人，下岗再就业版职工盎 把人。公司拥有固吧

50、定资产奥 懊余万元，拥有生靶猪屠宰生产线和拜禽类加工生产线芭各一条，肉制品阿生产线年设计生叭产量安 艾万吨。并先后通凹过了ISO90鞍01：2000办国际质量管理体扮系认证、ISO哎14001：2瓣004环境管理扮体系体系认证、袄HACCP认证翱、QS认证、企哎业标准化良好行搬为认证、计量管艾理体系认证和国背家商检局出口企吧业卫生注册。为袄加强食品源头的暗安全控制，公司板兴建了多个无公瓣害养殖基地，是俺安徽省屠宰加工懊行业首家通过国八家级无公害农产绊品认证的企业。拔近年来，公司在哀主业做好的同时班也大力发展和延扒伸了其他产业。傲如在实施的冷链伴物流配送系统建佰设项目和清洁生氨产项目、熟食深袄加

51、工项目、特别耙是血浆蛋白粉生唉产项目，引进9疤0年代末美国先澳进技术，采用高氨压干燥喷雾工艺般将猪血深加工成氨血浆蛋白粉和血叭球蛋白粉，从而袄变废为宝，既保柏护了环境，又促哎进了资源的综合熬利用。扒在做好本公司项案目的同时拟发起暗成立小额贷款公艾司。公司历经十蔼七年发展，目前把已聚集了一批优傲秀的管理人员，八在业界及金融界扮特别在农村养殖邦户中取得了良好颁的信誉，同时也摆积累了一定的财板富。2009年矮底，公司总资产耙 爱万元，净资产为爱 哎万元，向外投资绊 版万元埃 暗，占净资产8.岸5%，拟投资小唉额贷款公司哎 氨万元，总投资达靶 翱万元，占净资产暗 哎%。公司资产负肮债率为懊 颁%，银行

52、贷款白 矮万元稗 案，银行贷款无不肮良记录及逾期行皑为，是农行AA安+授信单位。2班009年度公司绊产值吧 百亿元，净利润鞍 坝万元。昂安徽省拔 蔼公司是服务三农扳依靠三农的企业啊，在经营中深感碍到农村经营者特矮别是养殖业的融矮资难。为服务三挨农，也为更紧密按与农户合作，彻伴底做大做强农户瓣加基地加生产的暗模式，公司拟在澳2010年发起矮成立小额贷款公跋司。小额贷款公熬司的成立既能盘捌活资金又能支持傲农业生产，同时俺活跃了地方经济凹，为政府分忧解靶难。达到公司、案农户、投资者、敖政府多赢的局面柏。发起人承诺书靶本单位承诺自愿扒以公司捌自有资金昂发起罢出资组建岸“扒亳州市澳 吧小额爱贷款有限公司

53、胺”百。公司将俺遵守国家法律版、捌法规和各项金融艾政策，严格按照蔼安徽省小额贷啊款公司试点管理哀办法申报小额敖贷款公司，叭并靶制定各项坝管理制度八和业务操作流程摆，自觉遵守公司艾章程叭，自主经营、自霸负盈亏，不非法氨集资、不吸收存瓣款，坚持风险自搬担原则，注册资澳本在金融部门的爸监督下封闭运行笆。在盎公司筹建和运营拜过程中承担监督邦管理和经营风险搬责任。伴出资资金来源合皑法真实，出资人邦无违法违纪行为绊，并诚信和公正摆地履行上述承诺爱。半 鞍 肮 跋 拔 袄 颁发起绊人昂（签章）凹：拌 阿 耙 芭 蔼 八 二0一0年一斑月八日扳发起人（出资人白）大会会议决议岸依据中国人民银疤行关于小额贷蔼款公

54、司试点的指鞍导意见(银监瓣发【2008】白23号)文件及扒安徽省小额贷稗款公司试点管理癌办法（试行）背文件精神，二0艾一0年一月八日哎，由傲安徽省 捌 俺有限公司召集，碍与败自然人奥 霸 爱 办八人在亳州市谯胺城区召开会议，澳并通过以下决议胺：般一、同意由安徽敖省 矮有限公司作为主袄发起人，联合其摆他八位自然人出澳资人，共同出资叭设立亳州市东信皑小额贷款有限公隘司。公司拟注册鞍资本人民币稗 罢万元，其中，奥安徽耙 癌 碍有限公司出资人鞍民币坝 耙万元，拜 暗 板 邦 翱各出资人民币坝 扒万元，出资方式板为货币资金。阿二、同意公司经拌营地址拟设在亳爱州市谯城区 坝 拜巷氨 八号。埃 三、同意哎公

55、司经营范围拟碍为：利用本公司背自有资金提供小般额贷款服务。贷半款对象：谯城区奥中小企业、农业稗及农产品加工业百、商品经营者及绊充满市场活力的案“稗三产挨”啊服务业和具有显爸著经济活力的科皑技领域。摆 四、同意阿成立亳州市东信把小额贷款有限公暗司筹建工作组，俺自本日起，全权败履行公司的组建傲工作。筹建组成稗员为：芭 瓣 啊 碍。皑 五、主发暗起人及各出资人埃一致同意按照筹背建组起草的章板程处理公司的疤一切事务。佰 以上霸决议经到会发起佰人、出资人全体笆通过。胺 发起澳人（签章） 肮 爸 稗 蔼 扮 傲出资人（签章）白二0一0年一月敖八日出资人承诺书斑本人承诺自愿以懊个人自有资金出佰资组建背“盎亳州市挨 跋小额贷款有限公奥司熬”肮。自主经营、自耙负盈亏，不非法拌集资、不吸收存跋款，自觉遵守国伴家法律法规和各奥项金融政策，严拌格按照安徽省碍小额贷款公司试按点管理办法申胺报小额贷款公司碍，制定各项稗管理制度拜和业务操作流程瓣，自觉遵守公司爸章程。注册资本按在金融部门的监懊督下封闭运行。俺在小额贷款公司坝筹建和运营过程把中承担监督管理隘和经营风险责任捌。暗 敖 按 盎 按 绊 承诺人：班二0一0年一月敖八日出资人承诺书斑本人承诺自愿以啊个人