农村信用社案防考试练习

1、 PAGE 10 PAGE 18 绊农村信用社摆案防、班贷款新规白练习题一、填空题 吧1.四川银行业胺从业人员案防工敖作奥“百五十个严禁傲”伴包括：稗营业罢柜靶员阿十个严禁、叭会计主管挨十个严禁、拌营业机构负责人耙十个严禁、般自助设备业务管俺理熬十个严禁、巴对公账户和结算埃管理拜十个严禁。扳2.凉山银监分耙局在今年案防工巴作会议上部署安袄排了今年的案防艾工作，将今年案扮防工作目标、任肮务、措施、要求岸等内容跋总结为十二个数斑字：班“凹0般”俺实现盎零发案办，对大要案把“佰零容忍拔”靶；绊“癌1唉”瓣绊狠抓爱内控和案防制度背执行摆这一核心；澳“邦2芭”懊-深入开展两澳全暗（全员培训、全盎面风险排

2、查）耙措施；傲“爸3奥”凹统筹抓好俺“柏教育、预防、惩凹处唉”胺三个方面；埃“扳4翱”肮落实银监会傲（斑长效机制建设到稗位、激励约束机扒制到位、监督队啊伍建设和覆盖面跋到位、岗位责任扒追究到位哀）绊“碍四个到位伴”埃；坝“胺5矮”碍 突出巴重点案业务、环节、地瓣区、机构、人员懊等五个重点；疤“叭6拔”熬 狠抓拔授权卡（柜员卡霸）、印鉴密押、叭空白凭证、金库爱尾箱、查询对挨账、轮岗休假叭六个关键环节；矮“傲10斑”罢和吧“爸13邦”挨“隘十项措施爸”办、 澳“爸十个联动建设般”疤、啊“半十三条意见艾”拌；芭“吧50耙”扮狠抓暗五十个严禁癌的执行；皑“爸100%捌”败确保拌“氨两全袄”拌活动的培训

3、、排凹查面必须达到营哀业网点、人员1肮00%的全覆盖埃；爱“百100万版”澳 坚决杜绝发生翱100万元奥以上大案。阿3. 银行业机哎构对本地客户开阿立账户的双人上摆门调查工作，原八则上不能采取俺电话调查爸的方式；对异地埃客户开立账户的熬双人上门调查事拔宜，可采取委托般本系统异地机构氨代为上门调查，俺或者代为上门调矮查并出具公证书绊，委托上述机构岸履行上门调查职哎责均要执行我省皑银行业机构监管跋标准，开户银行笆也必须根据吧“八了解你的客户奥”吧（KYC）、啊“案了解你的客户业翱务澳”绊（KYB）和稗“邦了解你的客户业邦务单据扒”哎（KYD）澳的原则，深入了芭解客户的基本状把况和变化。耙4. 案“

4、伴三法一指引版”版指罢 碍固定资产贷款管捌理暂行办法 、澳流动资金贷款管笆理暂行办法 败和懊个人贷款管理暂矮行办法熬以及癌 项目融资业务扳指引 绊。岸5.贷款人应合败理测算借款人碍营运资金需求稗，审慎确定借款半人的袄流动资金授信总袄额艾及胺具体贷款的额度扳，不得超过肮借款人的实际需扒求盎发放流动资金贷蔼款。伴6.贷款人应通百过扒贷款人受托支付柏或八借款人自主支付笆的方式对贷款资熬金的支付进行管叭理与控制。艾7.流动资金贷扒款需求量应基于伴借款人日常生产爸经营所需营运资摆金与稗现有流动资金把的差额(即流动安资金缺口)确定般。柏8.个人贷款用拔途应符合法律法爸规规定和国家有把关政策，贷款人伴不得发

5、放瓣无指定用途拜的个人贷款。八二、不定项选择矮题 罢1.在发放个人鞍贷款时，贷款调白查包括但不限于熬以下内容 ：邦(叭A、B、C、D摆、E绊)办盎A.借款人基本敖情况；案拌B.借款人收入班情况；氨叭C.借款用途；鞍巴D借款人还款来哎源、还款能力及柏还款方式；岸安E.保证人担保啊意愿、担保能力斑或抵（质）押物伴价值及变现能力扒。芭佰2.贷款人应在笆合同中与借款人碍约定内容有袄(搬A、B、C、D斑、E搬)罢 等要素和有关扳细节。盎A.具体的贷款隘金额B.期限、利率C.用途按D.支付、还贷俺保障笆E.风险处置措哀施傲3.下列情形的阿个人贷款，经贷矮款人同意可以采疤取借款人自主支搬付方式：矮（耙A、B

6、、C、D阿）邦A.借款人无法哀事先确定具体交啊易对象且金额不肮超过三十万元人隘民币的；百B.借款人交易搬对象不具备条件扒有效使用非现金叭结算方式的；八C.贷款资金用板于生产经营且金艾额不超过五十万邦元人民币的；八D.法律法规规叭定的其他情形的般。邦4.稗颁借款人自主支付澳的，贷款人应要埃求借款人定期汇邦总报告贷款资金芭支付情况，并通挨过碍（啊A、B、C碍）岸方式核查贷款支哎付是否符合约定瓣用途。A.账户分析B.凭证查验C.现场调查昂5. 按照固搬定资产贷款管理扒暂行办法的规耙定，关于贷款发按放与支付说法正搬确的有（哀B、C芭）矮A.贷款人应当爱设立专门的责任邦部门或岗位，负安责贷款发放和支皑付

7、审核，人员紧按张时，贷款发放耙和支付审核也不熬能与信贷审批岗暗混岗，但可以与埃信贷经营岗暂时爱混岗。颁B. 贷款支付颁两种方式：贷款叭人受托支付和（版或）借款人自主靶支付。百C.贷款人受托啊支付是指贷款人氨根据借款人的提胺款申请和支付委挨托，将贷款资金哎支付给符合合同笆约定用途的借款摆人交易对手。借挨款人自主支付是耙指贷款人根据借哎款人提款申请将办贷款资金发放至癌借款人帐户后，八由借款人自主支岸付给符合合同约阿定的借款人交易袄对手。拌D.借款人交易按对手，仅限于商版品或劳务合同项把下的交易对手。颁6. 按照固办定资产贷款管理俺暂行办法的规办定，在贷款发放皑和支付过程中借隘款人出现以下（摆A、B

8、、C、D岸）的情形，贷款挨人应与借款人协败商补充贷款发放敖和支付条件，或斑根据合同约定停八止贷款资金的发坝放和支付：安A.信用状况下把降；安B.不按合同约安定支付贷款资金岸；盎C.项目进度落耙后于资金使用进绊度；柏D.违反合同约隘定，以化整为零埃方式规避贷款人摆受托支付扮；把E.违反合同约岸定，对账户内资版金自行进行超过蔼5%或500万办的支付。凹7. 贷款人提隘供项目融资的项捌目，应当符合国扒家（败A、B、C、D办）把等相关政策 A.产业B.土地C.环保D.投资管理懊8.经银行审核斑后的企业开户资靶料和预留印鉴懊（哀扳、巴坝、板拌、稗拌）岸A.一律不准再罢由企业或他人经翱手。霸B.不准银行内

9、肮部调阅、复印和胺使用。靶C.如有关资料肮在银行审核后被凹企业以某种理由拔取回或经手，此盎次开户视为无效哎。佰D.如有关资料蔼在银行审核后被皑企业以某种理由啊取回或经手，企把业再次交回有关凹资料时，所有开扳户手续和程序按案新开户处理。盎9. 所有企业办开户必须留有版（澳盎、凹岸、皑氨、爱暗）捌，银行工作人员百在为企业办理开隘户时要亲自电话肮核对，核对无误板后才能办理开户皑手续。澳A.企业负责人爸固定电话奥B.企业负责人般手机稗C.财务负责人颁固定电话捌D.财务负责人巴手机盎10. 对自助唉设备服务商维修氨人员的管理和控安制包括班（巴A、B、C案）挨A. 入场前核扒实维修人员身份B. 全程陪同翱

10、C.维修人员不般能使用任何自带巴的存储设备，存哀储设备由银行提凹供，使用完后应吧归还银行，不能盎带走。岸D. 维修人员办可以使用自带的哀存储设备，但是捌银行科技人员必蔼须严密监控全程扮陪同。昂11. 银行业胺金融机构应定期霸不定期对自助设盎备现金进行查库胺，查库应袄（半A、B、C、D般）皑A.有会计条线按人员参与百B.查库时不用败停机澳C.与会计核算拌系统核对现金余傲额阿D.必须有视频背监控的情况下进办行查库靶12. 目前我敖国刑法规定的非癌法集资类的犯罪胺有（板A、B、C、D瓣）癌A. 非法吸收按公众存款罪澳B. 集资诈骗把罪摆C. 欺诈发行八股票、债券罪吧D. 擅自发行捌股票、公司、企案业

11、债券罪鞍三、判断题,正白确的画佰“”瓣，错误的画搬“颁摆”埃。斑1.贷款人应建拔立健全合同管理佰制度，有效防范邦贷款法律风险。哀所有的借款合同艾如采用格式条款芭的，应当维护借矮款人的合法权益半，合同可以不以半公示半（借款合同如采艾用格式条款的，熬应当维护借款人靶的合法权益，并奥予以公示）。（皑摆 ）版2.个人贷款采啊用借款人自主支半付的，贷款人与啊借款人可以不在疤借款合同中事先爸约定，视具体情俺况，进行自主支岸付，并且要求借唉款人定期报告或矮告知贷款人贷款跋资金支付情况。隘（个人贷款采用翱借款人自主支付氨的，贷款人应与岸借款人在借款合斑同中事先约定，笆要求借款人定期稗报告或告知贷款扳人贷款资金

12、支付挨情况）（安埃 ）敖3. 贷款人应霸在合同中与借款笆人约定提款条件扮以及贷款资金支阿付接受贷款人管胺理和控制等与贷邦款使用相关的条哎款，提款条件应奥包括与贷款同比盎例的资本金已足般额到位、项目实跋际进度与已投资靶额相匹配等要求吧。(罢绊 ) 隘4.贷款人受托唉支付是指贷款人班根据借款人的提凹款申请和支付委拜托，将贷款资金拜直接支付给符合爱合同约定用途的昂借款人交易对手耙有关账户上。（拔半 ）瓣5.借款人自主隘支付是指签订合昂同后贷款人直接熬将贷款资金发放暗至借款人账户后碍，由借款人自主斑支付给符合合同坝约定用途的借款摆人交易对手。（奥 傲拌 ）懊6. 贷款人应把根据借款人生产肮经营的规模和

13、周跋期特点，合理设败定流动资金贷款爱的业务品种和期癌限，以满足借款肮人生产经营的资鞍金需求，实现对昂贷款资金回笼的稗有效控制。（半办）斑7. 多家银行碍业金融机构参与拌同一项目融资的鞍，可以采用银团百贷款方式。（爸肮）俺8. 贷款人可坝以根据项目融资暗在不同阶段的风耙险特征和水平，阿采用不同的贷款奥利率。（霸笆）懊9.双人上门核翱实开户资料，在翱新开户的账户档罢案中留存申请开坝户单位的招牌或拜路牌或办公环境挨等的信息资料。胺（暗佰）癌10.对账人员昂以对公记账人员奥打印的对账单与扮企业进行对账。白（埃巴）拜11. 对当月笆发生额和余额在案100万元以上傲的账户，银企对袄账工作每月至少碍开展一次

14、，与重芭点客户的对账工哎作每季度至少上澳门核对一次，对蔼异常账户要及时盎对账。（案搬 ）般12. 企业法暗定代表人授权经案办人办理开户手扒续，银行工作人懊员必须亲见授权版人签署授权文件爸。（半柏）叭13. 依据绊刑法，非法吸般收公众存款罪是阿指违反国家法律瓣法规的规定，非芭法吸收或者变相搬吸收公众存款，敖扰乱金融秩序的耙行为。该罪是目佰前我国发案最多耙的一种非法集资板类犯罪。非法吸敖收公众存款一般俺理解为，未经批熬准，向社会不特扮定对象吸收资金搬，出具凭证，承氨诺在一定期限内胺还本付息的活动癌；变相吸收公众肮存款，是指未经绊批准，不以吸收搬公众存款的名义拌，向社会不特定皑对象吸收资金，俺但承诺

15、履行的义耙务与吸收公众存皑款性质相同的活蔼动。凹（败昂）（未经批准应案该全部改为未经坝中国人民银行批斑准）奥14. 依据唉刑法，集资诈斑骗罪是指以非法案占有为目的，使埃用诈骗方法非法蔼集资并达到法律案规定的数额和情蔼节的行为。（扳白 ）四、简答题熬1.扒请列胺举与自己的工作艾岗位相关的10拜条敖“绊五十个严禁扮”颁内容。疤营业柜员十个严捌禁案一、严禁复制、碍共用、超权限持胺有柜员卡拜百授权卡阿柏密码，或持有非懊本人操作员卡和岸密码； 颁二、严禁在未签拜退系统、未妥善懊保管好柜员卡案澳授权卡唉颁密码、个人名章柏、业务印章、现拌金、有价单证、爱重要空白凭证等胺物品情况下离柜把芭岗(在营业场所般内并

16、且在本人视哎线范围内除外)唉；捌三、严禁未履行八交接手续，将本坝人保管的业务印肮章、有价单证、挨重要空白凭证等背重要物品交给他霸人使用；胺四、严禁利用客奥户账户过渡本人翱资金，或通过本傲人、他人账户过半渡银行、客户资扒金;耙五、严禁办理本阿人业务和将非工岸作用包带入现金傲区；袄六、严禁代客户吧购买重要空白凭稗证、网上银行设翱备、支付密码器邦、保管银行卡以扒及代客户签名、佰设置吧挨重置斑敖输入密码，办理拜电话银行业务；背七、严禁输入密邦码时不进行物理癌遮挡；哎八、严禁借银行碍名义私自代客理半财；颁九、严禁私自泄俺露、修改客户信拜息；凹十、严禁明知或跋应知是违规办理笆的业务不抵制、霸不报告。氨会计

17、主管十个严吧禁案一、严禁在未审把核传票、核实账败务的情况下授权扮、编押、签章；绊二、严禁使用他哀人名章、操作卡笆、密码、业务印搬章、有价单证、哎重要空白凭证等跋进行业务操作；暗三、严禁将授权艾卡、密码交他人搬授权；哀四、严禁擅自垫绊款、压款，违规拜使用内部账户，暗授意、指使、强昂令柜台人员违规巴操作；捌五、严禁不督促袄注销已调离、停懊用柜员的柜员号般；氨六、严禁不按规扳定检查或督促检癌查库存现金、重稗空、业务印章等稗重要物品，不对吧外出办事离开营凹业场所的现金柜蔼员碰库；跋七、严禁对柜员八违规操作行为不背制止、不纠正、白不处理；瓣八、严禁弄虚作扒假，违规向上级拜和监管机构提供俺不实信息；澳九、

18、严禁泄露客胺户信息及本行商凹业秘密；拌十、严禁对发生凹的案件和重大差邦错事故隐瞒不报伴或拖延上报。罢营业机构负责人吧十个严禁爸一、严禁本人指暗使或授意下属越耙权、违规、违章拜处理业务，干预袄派驻会计主管独笆立履行职责；岸二、严禁使用其叭他柜员章、证、稗卡办理业务；傲三、严禁个人经挨商或违规参与协岸助客户之间的资哀金借贷、融资担半保、集资经商等扒活动；艾四、严禁个人名蔼章、授权卡、密败码交给他人使用按；哀五、严禁不按规邦定的频率和方法百查库；岸六、严禁违规揽叭存；疤七、严禁泄漏客佰户信息及本行商挨业秘密；稗八、严禁开具虚叭假资信证明、违捌规出具担保承诺邦书；暗九、严禁任何形癌式的账外经营和啊各种

19、形式的小金澳库；昂十、严禁对发生奥的违法违规案件跋、责任事故等重哎大事项拖延上报百或隐瞒不报。哀自助设备业务管拜理十个严禁般一、严禁现金类疤自助设备未安装岸视频监控上线对绊外投入运行；安二、严禁单人办爸理自助设备现金挨的领取、上缴、按装钞、卸钞等手唉续；跋三、严禁由同一扒人管理同一自助扮设备保险柜钥匙懊和密码，以及钥白匙、密码不坚持斑平行交接和密码拜交接后仍延用原安密码；埃四、严禁在没有斑视频监控的情况蔼下进行自助设备笆现金业务操作；爱五、严禁自助设哀备保险柜钥匙使叭用完毕后，不按百规定将钥匙入库稗（柜）保管；隘六、严禁不按本白行规定对自助设稗备查库； 办七、严禁清、装扳钞后不与会计账白务核对

20、现金情况爱；安八、严禁加钞完蔼成后未经测试即扮对外营业；案九、严禁不对自爸助设备现金管理鞍重要时段的监控摆资料进行调阅；氨十、严禁对自助白设备服务商维修疤人员进场前不核岸实身份，不监督斑控制其使用存储半设备。搬对公账户和结算傲管理十个严禁班一、严禁开户前扳不要求企业提供瓣营业执照原件，八不通过 挨“扒四川企业信用网凹”芭、拌“拜成都企业信用网挨”巴核查营业执照信鞍息，不通过居民哎身份证联网核查绊系统对单位法定鞍代表人和法定代拌表人授权的经办背人以及临时验资拔账户投资人的身扳份进行核查；碍二、严禁不执行叭双人上门核实开俺户资料的规定，颁在新开户的账户搬档案中不留存银般行核实人员与申袄请开户单位的

21、招败牌或路牌或办公爸环境等合影的信肮息资料；绊三、严禁明知是败中介机构代理投板资人办理临时验搬资账户不拒绝；瓣四、严禁已使用扳账户管理密码或邦支付密码的账户耙，在出售重空凭斑证、发行支付密爱码器和网上银行把设备时，不以密板码进行控制；般五、严禁一般存稗款账户办理现金奥支取、超期临时白存款账户办理支霸付结算；败六、严禁对账人阿员以对公记账人俺员打印的对账单肮与企业进行对账跋；吧七、严禁不按要把求审核对账回执翱及验印；搬八、严禁银行对蔼不反馈对账信息翱、反馈对账结果哎不符以及对账回靶执有瑕疵的账户搬不重新组织对账艾；俺九、严禁违规办袄理账户冻结、解白冻、扣划；捌十、严禁没有使叭用支付密码的账碍户不

22、作为风险账拌户管理。肮2.请败简版述固定资产贷款版的全部流程。艾答：固定资产贷岸款的操作流程是瓣：暗受理与调查邦唉风险评价与审批绊唉合同签订阿翱发放与支付绊般贷后管理。五、案例分析扮2009年1月颁11日袄，*银行*网点背出纳王某在当天耙营业中，悄悄将败营业现金100矮万元分包藏匿于矮办公桌抽屉自己坝的非工作用包内八。营业终了时，懊王某趁当班会计岸忙于轧账，未对敖库存现金卡把核奥点，向其索要另蔼一把库房钥匙后盎，一人将仅有5耙00元的现金款吧箱入库。当日营澳业终了后，分两暗次返回无人的营俺业室，带走现金啊100万元。板1月12日按-20日期间每摆日营业终了，当拔班会计未对曾经斑带过自己的老师摆

23、王某的钞箱现金澳卡把，同时又将矮库房钥匙交与王扒某单人开库房保唉管现金。办后经公安部门侦邦查发现，王某长唉期沉迷于麻将赌阿博，而*银行未案掌握这些情况。哀*银行*网点库败存现金限额为3挨0万元，但该网阿店连续几天超限奥额均未报告。该爱网点安装了监控暗设施，但无人查奥看。芭 请指出把该案例存在的重拜大违规操作，并艾分析。艾答：霸一、澳案件形成的原因（一）直接原因阿1、会计未执行般营业终了的操作佰流程，特别是现半金核对制度。2挨、靶会计未坚持双人昂同扒进办同出金库制度耙，没有监督出纳板将款箱放进金库伴，锁入保险柜的叭情况。敖3、信用社未坚胺持金库24小时靶守护制度。当天皑下班后无人守库胺，使得王X

24、一人背随意两次进入金班库门并在营业室蔼取走现金。败4、八会计出纳未坚持爱“矮双人管库敖”邦制度。白会计将金库和保疤险柜钥匙交给王敖X一人进入金库按入库，使之将空哎款箱顺利入保险盎柜。（二）间接原因般1、办对员工培训、教俺育、管理不到位胺。信用社平时没敖有很好的组织职挨工进行政治思想碍及业务学习，导摆致职工缺乏良好笆职业素养，捌致使人情代替制八度，缺乏对业务翱操作中严格执行吧制度的习惯，操袄作百失职、失控。拜2、伴内控制度执行不俺力,盎相互班监督制约不力袄，人情代替制度暗。会计、出纳未耙能严格执行交叉颁复核制度,缺乏碍相互监督,员工稗间相互讲情面敖，颁使岗位监督流于敖形式,岗位制约盎与内部控制失

25、效拜导致案件的发生盎。瓣3、信用社翱领导白缺乏案防意识班，对斑“跋九种人坝”颁排查、监督不到跋位矮。信用社主任没办有掌握职工的思白想动态，案风险排查氨、疤“哀九种人把”佰排查不到位。对靶员工胺的不良情绪和行摆为没有警觉，没案有向上反映和报皑告，缺乏案防敏鞍感度。翱4、摆信用社没有严格哀执行库存限额制胺度，以及库存超败限额没有按照规霸定程序报告和缴俺存。靶5、碍信用社虽然安装挨了监控设施，但蔼信用社没有安排霸指定专人每天对矮监控录像进行查哀看是否有异常情靶况，导致视频监蔼控的作用没有充瓣分发挥。拜二、败风险防范要点耙1、叭加强职工的安全熬意识和从业教育柏，提高员工合规吧经营、合规操作办意识，做到

26、执章矮必严。严格执行坝各项规章制度，白增强员工内控优办先意识，责任意班识、风险意识和蔼自我保护意识，爸强化员工业务培爱训、提高业务操板作技能，增强风拔险的应变和防范班能力。敖2、切实增强制拔度执行力，严格伴执行各项规章制哎度。坚持隘“奥五十个严禁跋”佰制度，会计出纳半基本制度，特别啊是板“哀四双一交叉爱”胺制度。金库必须爱坚持24小时双凹人值守制度。违八反制度处罚到位芭，发生案件责任颁追究到位。白3稗、胺加强对重要岗位碍人员的排查、监哀控，严格执行轮扒岗规定和强制休敖假制度。胺4奥、拔充分发挥视频监坝控系统的作用，背落实安防设施管胺理责任制。奥5安、增强制度执行艾力，严格执行库肮存限额和超限额

27、奥报告和缴存制度把。案固定资产贷款的坝操作流程唉受理与调查扮：皑瓣贷款人受理的固癌定资产贷款申请氨应具备以下条件疤：（一）借款人叭依法经工商行政坝管理机关或主管笆机关核准登记；案（二）借款人信碍用状况良好，无般重大不良记录；绊（三）借款人为般新设项目法人的疤，其控股股东应岸有良好的信用状扒况，无重大不良岸记录；（四）国案家对拟投资项目绊有投资主体资格佰和经营资质要求哎的，符合其要求唉；（五）借款用跋途及还款来源明疤确、合法；（六奥）项目符合国家埃的产业、土地、胺环保等相关政策袄，并按规定履行罢了固定资产投资唉项目的合法管理半程序；（七）符叭合国家有关投资扳项目资本金制度挨的规定；（八）蔼贷款人

28、要求的其爱他条件。贷款人蔼应对借款人提供霸申请材料的方式拔和具体内容提出案要求，并要求借懊款人恪守诚实守爱信原则，承诺所背提供材料真实、捌完整、有效。贷拔款人应落实具体按的责任部门和岗肮位，履行尽职调拜查并形成书面报艾告。尽职调查的矮主要内容包括：阿（一）借款人及矮项目发起人等相靶关关系人的情况拌；（二）贷款项半目的情况；（三氨）贷款担保情况癌；（四）需要调安查的其他内容。板尽职调查人员应蔼当确保尽职调查班报告内容的真实哀性、完整性和有柏效性。邦风险评价与审批罢：澳贷款人应落实具氨体的责任部门和捌岗位，对固定资稗产贷款进行全面败的风险评价，并艾形成风险评价报稗告。贷款人应建稗立完善的固定资霸产

29、贷款风险评价板制度，设置定量氨或定性的指标和巴标准，从借款人拌、项目发起人、耙项目合规性、项熬目技术和财务可岸行性、项目产品昂市场、项目融资柏方案、还款来源蔼可靠性、担保、伴保险等角度进行版贷款风险评价。阿贷款人应按照审扳贷分离、分级审岸批的原则，规范捌固定资产贷款审佰批流程，明确贷芭款审批权限，确半保审批人员按照隘授权独立审批贷癌款。扒合同签订挨：挨贷款人应与借款罢人及其他相关当板事人签订书面借稗款合同、担保合矮同等相关合同。摆合同中应详细规伴定各方当事人的澳权利、义务及违懊约责任，避免对哎重要事项未约定按、约定不明或约八定无效。贷款人拜应在合同中与借翱款人约定具体的八贷款金额、期限柏、利率

30、、用途、碍支付、还贷保障柏及风险处置等要傲素和有关细节。捌贷款人应在合同捌中与借款人约定澳提款条件以及贷坝款资金支付接受绊贷款人管理和控翱制等与贷款使用鞍相关的条款，提靶款条件应包括与搬贷款同比例的资佰本金已足额到位袄、项目实际进度叭与已投资额相匹扳配等要求。贷款百人应在合同中与坝借款人约定对借扒款人相关账户实熬施监控，必要时靶可约定专门的贷哎款发放账户和还碍款准备金账户。芭贷款人应要求借阿款人在合同中对办与贷款相关的重半要内容作出承诺安，承诺内容应包拔括：贷款项目及把其借款事项符合斑法律法规的要求白；及时向贷款人背提供完整、真实昂、有效的材料；爱配合贷款人对贷傲款的相关检查；澳发生影响其偿债

31、氨能力的重大不利白事项及时通知贷八款人；进行合并埃、分立、股权转捌让、对外投资、扳实质性增加债务胺融资等重大事项隘前征得贷款人同半意等。贷款人应袄在合同中与借款熬人约定，借款人岸出现未按约定用搬途使用贷款、未艾按约定方式支用巴贷款资金、未遵哀守承诺事项、申笆贷文件信息失真阿、突破约定的财昂务指标约束等情蔼形时借款人应承板担的违约责任和爸贷款人可采取的碍措施。颁发放与支付碍：爸贷款人应设立独坝立的责任部门或哀岗位，负责贷款哀发放和支付审核搬。贷款人在发放拔贷款前应确认借凹款人满足合同约佰定的提款条件，爸并按照合同约定岸的方式对贷款资澳金的支付实施管艾理与控制，监督矮贷款资金按约定佰用途使用。合同翱约定专门贷款发鞍放账户的，贷款吧发放和支付应通盎过该账户办理。埃贷款人应通过贷邦款人受托支付或伴借款人自主支付版的方式对贷款资百金的支付进行管班理与控制。贷款芭人受托支付是指斑贷款人根据借款笆人的提款申请和坝支付委托，将贷按款资金支付给符巴合合同约定用途哎的借款人交易对皑手。借款人自主把支付是指贷款人扒根据借款人的提耙款申请将贷款资八金发放至借款人氨账户后，由借款胺人自主支付给符案合合同约定用途班的借款人交易对澳手。单笔金额超挨过项目总投资5肮%或超