1 电子银行的发展概况

1、电子金融1开设电子金融课程的重要性金融业包含银行、证券、保险等金融机构，银行是其中最重要的组成部分 电子商务活动涉及交易数据流、资金流和物流等三种信息流的业务处理、安全监控和管理 银行在电子商务中的作用电子商务的有力推动者电子商务的积极参与者电子银行系统是国民经济的大动脉。金融业的电子化和信息化，有力地推进电子商务的发展，促进国民经济信息化、全球金融一体化和全球经济一体化的发展进程 2课程性质电子商务中的资金流是通过电子银行提供的网上支付服务来完成的 网上银行是建立在传统的电子银行基础之上的，是电子银行的一个发展阶段电子金融是以近代金融理论和现代管理科学为指导，建立在C&C、IT和Web技术基

2、础之上的综合性的高科技体系电子金融课程是一门综合性、系统性和实践性都很强的电子商务专业的核心专业课程 34课程体系电子银行简介（第1-2章）电子银行的安全（第3、7章部分）银行卡（第4章）自助银行服务系统（第5章）电子汇兑（第6章部分）网上银行（第8章）网上保险（第10章）5EC实体物流商流信息流交易事务电子市场资金流电子银行，网上银行银行卡增值服务6第一章 电子银行与电子银行体系7第一章 电子银行与电子银行体系电子银行的产生与发展支付和支付系统电子银行体系8第一节 电子银行的产生与发展一、C&C、IT和Web技术使传统银行发展成电子银行产业革命后，货币流通强度加大纸票堆积如山C&C（计算机与

3、通信技术）的引入，实现了银行电子化20世纪90年代，电子商务的兴起，电子银行的发展向虚拟银行迈入。9二、电子银行的发展历程传统业务处理实现电子化推出新型的自助银行服务以银行卡为介质，提供ATM服务、POS服务和HB服务金融信息增值服务网上银行第一节 电子银行的产生与发展电子银行：电子化、信息化、智能化、虚拟化10第一节 电子银行的产生与发展三、IT和IT部门在电子银行中的作用与地位IT对企业组织结构的影响信息化企业的新型组织结构层次少，效率高，既强调人的自主创造性又能发挥团队作用，既是高弹性和高度分权又是反应灵活具有很强竞争力的有机体IT中心是电子银行的神经中枢IT应用渗透到银行的业务、管理和

4、决策全过程 IT在防范金融风险中发挥重要作用高效利用IT管理和影响决策过程的企业，具有更大的竞争优势和抗风险能力 电子银行若在IT应用的设计、集成和操作运营中疏于风险防范的话，其负面效应所形成的破坏力是难以估量的11第一节 电子银行的产生与发展四、推进电子银行建设的主要困难法律和法规建设的滞后 需要大量资金 缺乏既掌握现代科学技术又掌握现代金融管理知识的复合型科技人才和管理人才需要改变人们的传统金融习惯和管理习惯12第一节 电子银行的产生与发展五、我国电子银行建设的现状我国的金融电子化建设始于20世纪70年代末 建成了相当规模的金融数据通信网的基本框架银行的传统业务处理实现了电子化推出一批新型

5、的金融服务项目初步建立一批管理信息系统我国电子银行应用水平同发达国家相比存在不少差距 日本13第一节 电子银行的产生与发展六、我国电子银行建设的发展目标加大电子化、信息化、智能化和虚拟化建设力度，尽快赶上发达国家银行的信息化水平 建立健全的现代化支付体系促进银行卡联网联合，发展自助银行服务推进金融管理信息系统建设建立银行信息安全保障体系14第二节 支付和支付系统的产生与发展一、支付系统的产生与发展在支付活动中，银行与客户之间的支付与结算，是银行向客户提供的一种金融服务；中央银行与商业银行之间的支付与结算，使商品交易中的支付活动得以最终完成。商品交易时的支付过程的复杂程度，随商品交易双方开户银行

6、之间的关系不同而异电子支付银行卡EFT系统 中央银行 商业银行甲 商业银行乙 客户甲 客户乙商品流 图1-1 商品交易时的支付过程支票流资金流15二、中国目前的支付系统同城清算所全国手工联行系统全国电子联行系统电子资金汇兑系统银行卡支付系统网上支付系统邮政储蓄和汇兑系统中国现代化支付系统 第二节 支付和支付系统的产生与发展16第三节 电子银行体系一、EFT (Electronic Funds Transfer)系统（一）概念银行同其客户进行数据通信、用于传输同金融交易有关的电子资金和相关的数据信息、为客户提供支付服务的一种电子系统。（二）组成 （三）EFT系统采用的支付方式支票支付贷记转账直接

7、借记电子钱包（E-cash)17数据集中化 经营集约化和虚拟化 产品个性化，服务综合化 管理信息化和智能化 第三节 电子银行体系EFT系统电子银行系统一、EFT (Electronic Funds Transfer)系统18第三节 电子银行体系二、电子银行体系 （一）构成金融信息和交易体系结构电子银行体系的系统金融综合业务服务系统金融信息增值服务与管理系统金融安全监控与预警系统电子银行应用系统间的关系金融综合业务服务系统是基础。需能全面反映全国的金融交易活动金融信息增值服务与管理系统需把信息采集渠道直接延伸到金融综合业务系统中去，并及时对采集到的数据进行分析研究，应用到金融宏观决策和帮助客户理

8、财的金融信息增值服务中去金融安全监控与预警系统是保障前两类系统安全、正常运行的安全保障系统 19二、电子银行体系 （一）构成 （二）电子银行的综合业务服务体系综合业务处理系统是以客户为中心，有集中、统一的账务处理系统，能向客户提供综合业务服务的金融企业电子系统组成第三节 电子银行体系20二、电子银行体系 （一）构成 （二）电子银行的综合业务服务体系 （三）电子银行系统的特点自助银行服务系统覆盖面很广，非常繁忙、交易笔数很大，交易额小，实时性要求非常高 企业银行系统和电子汇兑系统交易额大，风险性大，对安全性要求很高，跨行和跨国交易比例大 网上银行系统在开放的互联网上传送，服务的对象不确定，身份检

9、验和电文检验复杂 第三节 电子银行体系21金融信息和交易体系结构核心是客户第二层是会计结算第三层是交易最外层是信息 客户 会 计 结 算交 易 信 息22EFT 的组成 银 行往来银行行政管理机构商业部门企业部门银行大众23 电子银行的综合业务服务体系结构电子银行综合业务服务体系客户往来银行网上银行银行内部管理零售业务商业批发业务分行管理行长管理总行管理内务管理国内国际ATM声音应答微机POS微机T-to-TOnlineMinisACHSWIFT专用网网上支付服务网上银行服务B2CB2B家庭银行服务企业银行服务24表1-1 信息化企业同传统组织结构的比较项目传统组织结构新型组织结构组织结构的基本模式职能式有机式结构形式特征金字塔式扁平式，团队式，虚拟式组织活动特征稳定，重复，单一灵活，自主，分散，协作主要结构单元职能部门团队，团队网