理财知识培训教材

1、安你会赚钱，但不爸一定会理财，这颁是一个大问题。傲实际上，理财是敖一个观念问题，捌是一种生活态度岸的反映。牛顿看败到苹果掉到地上背，瓦特看见蒸汽八顶开了烧水壶的昂盖子,阿基米德白观察到澡盆的水芭外溢，蔡伦发现傲了不同一般的树蔼皮瓣笆正是他们看到了百一些新的东西，案由此改变了人类敖的生活方式。 扒681位年轻坝富豪现身说法，败28条让你心动唉的超简易投资法跋则 伴世界上有两种人熬：一种是让钱灵案活地滚动起来的按人，另一种是被霸前一种人在无形拌中把钱滚走的人扮。富人，让钱灵败活地滚动起来的啊人。 与其摆感叹贫穷，不如稗努力致富。年纪百轻轻的俺“鞍房奴绊”板、霸“邦车奴鞍”拌要当心：光还债挨是成不了

2、富豪的唉！要甩掉疤“案负翁唉”办的包袱，必须找胺到能下澳“吧金蛋凹”耙的投资理财战略按，同时谨记：用摆自己的钱投资时班，抓住机会：用摆借来的债投资时翱，管理好风险！拜 没钱人说凹：负债是魔鬼，巴要拼命攒钱还贷稗款。 有钱办人说：负债也是罢一种资产，有钱凹也不付全款。 败没钱人说：叭只有努力工作才埃能赚钱！ 拜有钱人说：怎样凹让钱为我工作？凹 超级富豪扳的理财箴言 搬借钱炒股，这奥是聪明人自取灭伴亡的最佳途经。阿 暗理财改变生活搬 当今社会把已经进入了全民巴理财的时代。中按国一些城镇居民疤的家庭资产组合稗已由银行存款单岸一构成的局面，班逐步被股票、基啊金、黄金、保险扮等更多金融资产笆组合所取代。

3、 坝理财改变生俺活，这种理念越绊来越被更多的人坝接受。财产保值熬、资产增加、资芭产效用最大化，癌是当今理财的重柏要内容。掌握理哀财知识和技巧非哎常必要，因为理盎财可以改变命运搬。 国际投把资大师吉姆板胺罗杰斯，在10耙年间赚到足够一霸生所用的财富。伴罗杰斯2l岁开吧始接触投资，之吧后进入华尔街工肮作，与索罗斯共阿创全球闻名的量绊子基金。20世办纪70年代，该靶基金成长超过4埃000，同期埃间标准普尔50爸0股价指数才成胺长不到50。奥从口袋里只有6般00美元的投资靶门外汉，到37扒岁决定退休时家熬财万贯的世界级把投资大师伴澳罗杰斯用自己的百故事证明，投资背可以致富，理财挨改变命运。 案财富对任

4、何人盎来说都有不可抗盎拒的魅力，但拥俺有财富不等于具稗有驾驭财富的能安力，任何人都需靶要仔细掂量自己岸的理财行为。如安果对财富的使用哎缺乏理性规划，柏即使有再多的钱坝，也只能是暂时把的，随着时间的翱流逝，这些钱也扮会渐渐流失。由暗此看来，理财就碍变得极为重要。傲 对于个人凹或家庭来说，投敖资理财的根本目吧的是使自己的财袄产保值增值。我挨们提倡科学理财奥，就是要善用钱胺财，使自己的财蔼务状况处于最佳埃状态，从而拥有氨一个幸福的人生矮。 理财无吧论对于家庭抑或爸个人，都是很自凹然的事情。但是巴，如何理财，则矮应是每一个人在扮投资之前务必要鞍了解的事情。拥岸有适当而有所准蔼备的理财知识，熬就一定可以

5、充分办享受中国经济飞袄速发展带给我们疤的机遇，让我们唉自己和亲友享受昂更美好的生活。颁 理财抵御蔼风险 理财摆如人生。向前的笆每一步，或有收拔获，或有风险，败而只有未雨绸缪奥，才能抵御不期矮而至的风险。理唉财的功能是在保疤障生活的同时实隘现资产升值。所隘以，进行理财规八划，可使我们的把生活和未来更有凹保障。 有碍一些人常说：爱“背我就不怎么理财扳，当然我也不会案每月花光光，自翱己一样过得很好疤，每年还能剩一败点钱够零花。盎”拌乍一听，好像这捌样的生活方式也啊挺好，不用费心拔去理财，有钱就八花，没钱就不花奥。但是，细想一拌下，你就真的不白需要理财吗？即拔使不去考虑你过拔几年可能会面临挨买房、装修

6、、结耙婚的事情，你就胺真的高枕无忧了氨吗？ 俗话鞍说：绊“班天有不测风云，哎人有旦夕祸福。拌”昂谁都不能保证自捌己一辈子不会遇班到意外。假如灾罢难来临，需要很胺多钱来应对时，白你该怎么办？ 八主题： 亮稗双眼去理财，理埃财处处是陷阱 昂 挨 提起理财，尤把其是近两年，对摆于很多投资者来般讲并不陌生，近翱些年，老百姓手蔼中的闲钱越来越吧多了，都希望能把够得到保值增值斑，那么如何更好翱的理财就变得尤摆为重要，可是伴背随着目前理财市办场上投资品种多罢样、理财工具繁巴多。把很多投资拔者弄的眼花缭乱拔不说，更让他们盎无法辨识真假，斑从而跌入理财陷岸阱的深渊，那么爸如何在理财的过拜程中避免这些陷败阱呢，笔

7、者认为坝在多学些知识的扳基础上，应该擦哎亮双眼去理财。唉 斑 陷阱一笆、委托理财、失鞍去本金拌 目前有很邦多推荐股票的网爸站为了赚取上万半元的会员费，不阿择手段的利用各爱种互联网平台，按以开设网站、网半店、博客、论坛八，建立收费QQ扳群等方式，发展罢会员、客户，有拌偿为其提供投资爸咨询业务，开始绊了一轮带有鞍“瓣网络诈骗啊”佰特点的经济违法安活动。一些股民败为了一夜暴富，版失去理智，加入靶了这个所谓矮“跋会员肮”瓣的行列中。最终昂投资不仅失去本爸金甚至血本无归拜。啊 陷阱佰二、理财公司收扒取高额会员费，百提供价值低廉的矮服务安 目前懊伴随着中国股市奥的迅猛发展，第绊三方理财在我国胺市场发展也极

8、为疤迅速，很多第三挨方理财公司也纷百纷成立， 广大案投资者为了使手敖中的钱得以保值啊增值，纷纷把信背心寄托于第三方佰理财公司，而我挨国第三方理财只败是刚刚起步，理柏财师队伍整体素碍质不高，第三方拌理财法律制度不敖健全，这些诸多拌问题的存在，在艾投资者选择理财奥公司时都应该引扳起注意，目前我按国有个别理财公白司，制作的理财八方案似乎十分精矮致完美，但仔细半看来无非是给顾拜客挑选了几只业霸绩较好的基金做澳投资而已，最终癌投资的业绩却无拜法给顾客得到很翱好的保障不说，埃顾客还要拿出上叭万元的会员费交蔼给他们。因此，颁投资者不要盲目熬的把钱交给第三敖方理财公司，我耙们在挑选公司时暗，一定要考察全拌面，

9、打有准备之巴仗。 扳主题: 如何暗正确选择理财产斑品背伴随着近年百来人们收入水平癌的提高，投资理捌财已成为越来越佰多家庭的需要，败众多内容丰富、哎风险各异的金融半理财产品迅速诞跋生。投资人面对鞍纷繁复杂的本外艾币产品如何选择盎又成了头痛的问安题。翱通常人们对扳理财的认识存在摆一定的误区，片按面的将理财理解跋成扮“挨钱生钱敖”哀或者癌“稗资产增值坝”邦，其实理好财中败蕴藏着多方面的傲知识和必要步骤柏，下面仅作框架芭性的介绍：巴一、个人一扳般较难很全面地白规划自己的理财笆计划，应当专业霸地进行多因素评敖估，确定理财目氨标。 拔由于知识结懊构和学习精力的疤限制，再高明的芭投资人都不能拥般有全面的专业

10、知般识，理财涉及的颁知识面广，包括笆金融、财务、保鞍险、税务以及最颁为重要的风险控版制。同时由于自稗身在进行理财规捌划时，往往带有唉主观的心理因素佰，对于自身的状岸况虽然十分了解凹，但是仍不能很瓣好的平衡现金流昂、长期收益率目柏标、风险偏好和背资产流动性多方案面的需求。最好皑的解决方法是寻绊找专业的理财机艾构为自身进行全摆面评估后制订出捌合理的理财规划艾。首先整理家庭俺资料，详尽阐述白家庭目前的财务啊状况，尤其是贷暗款负债状况。其搬次制订风险管理疤计划，对于保险昂产品进行筛选和把设计保险组合。搬然后对自身的风耙险偏好和投资目暗标进行评估，明半确预期的目标收斑益率。最终设计澳并制订投资组合疤。疤

11、二、不要错班误地将理财规划隘的目标设定为资安产增值最大化，绊而应全面评估自白身的风险承担能搬力以及债务偿付芭能力，有效地构懊建资产配置组合埃。绊由于人生的摆不同阶段对于风罢险的偏好和预期奥的目标收益有着爸较大程度的不同版，简单地将手中坝所有的资金拿去胺购买某种单一的柏金融产品然后坐叭等收钱是不现实艾的。在人的一生翱中，必然要考虑埃到自身保障、退哀休计划、税务状暗况、子女的抚养板教育等方面，合八理分配家庭的资岸产与负债结构，盎实现有限资产效耙用最大化以满足皑不同阶段的需求芭，而不是收益率暗最大化所带来的芭风险同比例增大颁的结果。霸三、动态地癌对已经构建的组颁合进行总结和修岸正。肮虽然一项家拔庭理

12、财规划往往啊会根据10年的隘目标来制订，但吧在社会变化较快氨的今天，动态的败跟踪和阶段性的唉优化仍然十分必瓣要。收入状况、袄利率、汇率、家埃庭结构以及宏观俺经济因素的变化爸都将导致理财计版划的目标有所改笆变，进而要求调肮整整个计划。 爸主题： 金哀钱是婚姻杀手 袄解读夫妻理财最半佳模式暗找出最合适的家隘用分配模式 傲家用分摊从早期熬先生赚钱、太盎太管钱的单一安模式，迄今衍生把出至少6种模式安，但是理财专家拜普遍表示，没有扳一种模式可以称扒为最佳模式八，因为各有优缺斑点，也各有不同奥的适合家庭；有板的家庭还会因时伴制宜，不同阶段八采取不同的家用瓣分摊模式。敖模式1 一人全班权支配 凹薪水交由一个

13、人靶(妻或夫)，由挨她(他)全权支芭配所有家用，这懊种方式适合互信稗基础够的夫妻。板而拿到财政大权阿的配偶，不仅要傲有理财能力，更皑要有无私的精神傲，不能将全部动叭产、不动产都登熬记在自己名下，奥因为一旦让另一八方有做牛做马耙的不好感受，拔夫妻关系就很难败长期维系。 熬模式2 高薪者败提供部分家用 耙例如先生只给固把定家用，不够的伴部分才由太太的百薪水贴补，这种靶方式比较适合日八常开销稳定的家瓣庭。反之，如果俺太太需要贴补的稗缺口经常很大，巴而只给固定家用案的先生却有很多澳余钱来善待自瓣己，诸如大手跋笔添购个人奢侈袄品的话，太太当靶然就要跳脚了。靶 癌模式3 高薪者袄负责所有家用 埃譬如高薪的

14、先生佰负责扛下所有家隘用，太太赚的薪艾水可以完全用在斑自己身上，适用背在所得相差很悬办殊的家庭。但是捌要注意的是，如蔼果开销庞大、又柏没有预先做好保啊障规划，家庭财敖务其实潜藏很大疤的风险。奥模式4 设立公霸共家用账户 阿由夫妻成立共同氨账户来支应共同俺开销，乍看是最氨符合公平原则，傲但争执也最多，颁问题出在共同吧开销的定义。哎例如太太想在客岸厅添购一盏数万扒元的欧式古董落捌地灯，理由是既颁美化家中气氛，耙又能当成收藏资半产，应该属于家唉庭共同开销；但邦先生却认为这只靶是太太个人喜好挨，反对由共同账隘户支出，类似争艾执就会经常不断败。 拌模式5 各自负靶担特定家用 矮由夫妻各自负责斑特定开销，

15、譬如跋先生扛房贷，太懊太负责一般家用稗。如果夫妻所得办相近，各自负责爱开销的金额也相版差不大，就能相拌安无事；但是若叭某一方支出的金靶额浮动很大，或傲是一方负担金额吧持续下降、另一澳方负担始终居高绊不下的话，夫妻癌间仍然会时起龃岸龉。 奥模式6 各自负捌责理财目标 按譬如由先生负责碍平日开销，太太傲的薪水专作退休懊金准备，也就是班先生负责达成短八中期理财目标，拜太太负责长期理案财目标，夫妻协岸力、专款专用，半这种方式可让家白用争执降到最低背，但是双方都要霸有一定的理财能般力，才不至于两熬头落空。 坝夫妻谈家用分配半 要先建立3大伴认知 靶其实夫妻不管选拔择哪一种模式，敖都要先建立3大埃认知，才

16、不会造笆成家庭和谐及阻巴碍夫妻共同理财笆的目标。佰认知1 消极面皑：避免造成家庭皑财务风险 扒夫妻讨论家用分凹摊，不能只是抱扮着将眼前账单拌付清了事就好靶的心态。友邦投艾信总经理张一明霸提醒，一个家笆庭有两个pro笆folio(投班资组合)与账本拜，潜藏着高风险懊。庄怀德补充癌，因为这种家庭绊普遍缺乏中长期扳的理财目标准备癌，很容易赚多少俺、花多少，余吧粮普遍不多，胺如果又都各自进蔼行高风险投资或耙是高负债的话，哎家庭财务就会出安大问题。因此夫跋妻讨论家用分摊佰时，至少要先关皑心对方的消费与傲投资状况，才能扳避免潜藏的财务傲风险。 跋认知2 积极面翱：发挥共同理财唉威力 背夫妻讨论家用分肮配责

17、任前，应该疤要先取得中长期暗理财目标的共识安，才能一起把短靶中期开销降到最皑低，以储备中长艾期财富为最重要捌目标。这里我们跋举家用开销中通跋常最沉重的房贷斑为例。 贷款7扳00万元(新台俺币，下同)，年盎利率3.5%，板采取本息平均摊办还法。假设A家佰庭是亲夫妻、傲明算账，房子般登记在谁的名下版，房贷就由谁去俺扛，选择贷款年百期20年，每月罢摊还本利和约4白万元；B家庭夫摆妻齐心全力还款疤，选择贷款年期巴10年，虽然每版月本利和近7万柏元，但可以比A扳家庭提早10年叭还清房贷，并省暗下利息144万隘元。 B家庭从扮第11年开始，氨每月负担大幅减案轻，若能每月共盎同投资5万元到碍年报酬6%的金捌

18、融工具上，10袄年后就能再滚出鞍一笔823万元傲的财富出来。相昂较之下，A家庭阿如果没有将余钱凹拿来投资，20搬年下来不仅比B胺家庭多付了14隘4万元利息，还半少了8百多万元搬的财富。因此，柏双薪夫妻如果可柏以共同理财，把蔼家用做更有效率半的分配与运用，版就有机会帮家庭笆创造最多结余与般最多资产。 版认知3 建立互氨信机制 夫妻理颁财模式可长可久拜 罢不论是采取资产哀共同持有，或是佰让资产透明化，把只要互信基础良哎好，就可以一起蔼携手打拼。 叭刘凯平形容夫妻半关系就像是一起捌开着车上路，如佰果齐心协力，安就能在油箱全满俺的情况下，一路拌快乐的开到垦丁芭；但如果连家凹用分配都攻防不霸断，就像是油

19、版箱不断漏油，可懊能只开到台中，翱旅途就要中断了奥。因此，不管唉采取哪一种家用疤分摊模式，只要肮能建立共识与互隘信，夫妻就有机把会一路逍遥到凹垦丁。 蔼主题： 七条奥财路三个锦囊俺一、基金：袄考验你的眼光懊基金是20蔼02年崛起的，版并逐渐被人们所班了解。2003八年的基金投资，疤平均回报达15扳%以上；200案4年是基金的黯邦淡之年，如此大按的起伏，要想再矮投资基金就要擦败亮你的眼睛了。扒首先，投资者选百择基金一定要看班基金的宣传资料扳，其次还要看基颁金管理公司的情鞍况，以及基金经背理的投资理念与蔼水平。傲二、股市：盎下探空间不大疤2005年鞍的股市指数已处半在比较低的位置氨，下探的空间也安

20、已不大。所以，俺股市在相当长的拔一段时间里，应斑该不会大起大落艾。建议在适当的昂时候，投资指数扮基金，把握好进坝出的时机，做到案又赚指数又赚钱翱。拔三、楼市：板不能只看涨拔房价已经连扒续上涨多年，已半经积累了一定的安风险，投资者更拌应看中房产自身把的价值，包括租柏金与售价之比等拌。不能盲目认为办楼市价格只会涨啊，不会跌，有可疤能也会遇到近几柏年股市投资者所傲面临的困境。另瓣外，还要注意政伴府马上要出台的瓣一些政策，例如暗要有土地证才能罢贷款，以及对期盎房交易的一些限靶制，这些都会进碍一步增加炒房的碍压力，从而也使耙得楼市的风险加疤大。爱四、债市：柏加息决定方向爱2005年胺，利率问题依然扒困扰

21、着债市。从盎目前的情况看，俺国债的收益率比爸前几年有了明显背提高，如果抱着耙持有一直到到期凹的想法购买国债拜，就可以避免因阿利率上调而带来拌波动的风险。挨五、人民币搬理财：品种增多挨2005年按人民币理财产品安的增多，必然会爸带来银行间的竞板争，如果银行继翱续加息，这类产安品的收益也会随袄之提升，但与银绊行的同期定期存熬款利息收益比，坝不会高出很多。半六、外汇：扒投资方法多版手持外币的摆人，除了炒汇、爸存银行外，还可吧以选择外汇结构安性存款，一批以捌“佰汇瓣”胺字开头的产品以拔高于银行存款好叭几倍的收益，把坝部分的外汇存款懊吸引过来。目前奥，这类产品的时芭间期限越来越短拔，收益也不断提艾升。预

22、计在今年把，这类产品仍然凹是外汇理财的主办打产品。岸七、黄金：巴全新投资渠道翱黄金投资分柏实物黄金与纸黄柏金两种，实物黄凹金既可以当收藏摆品来收藏，也可版以作为一种投资百渠道进行投资，挨而纸黄金的投资矮，则类似于外汇肮交易，与国际黄吧金价格直接联系斑，低买高卖赚取安差价。黄金的价案格和美元的走势昂正好相反，在美敖元走势偏软的年哀份里，多做黄金绊应该能发点小财颁。投资锦囊靶锦囊之一：肮一定要保持资金拔的较高流动性。百利率和汇率在今芭年发生变动的可袄能性很大，此时坝保持资金的流动胺性很重要，不要蔼轻易被高收益打袄动，最好选择投版资期限短且有提背前赎回权利的产把品。邦锦囊之二：般千万不要集中投安资。

23、为了分散风矮险，应尽量分散艾投资于相关性不安大的产品中；不哎能集中投资于高坝收益或低收益的叭产品；购买基金白的时机也应该和翱股票错开。叭锦囊之三：阿无论选择哪项投绊资，都要货比三碍家。明年投资者扒面临的选择余地靶可能比较宽广，阿相对来说情况也扮就更复杂，货比艾三家将是投资获暗利的基本功。绊主题： 加胺息背景下如何保半险理财 扒目前，进入加息案通道，不少人抱哀怨买保险不如存熬银行。但是，保埃险作为家庭理财霸的守门员是必不笆可少的，退保往啊往得不偿失。那半么，如何做到既哀获得保障而又在败最大限度上减少拌加息带来的损失爸？我们可以利用哀减额缴清和保单办变现来应对加息拔。 暗招数一：利巴用减额缴清保险

24、拜减额缴清保芭险大家是将原保俺险合同改变为一捌次缴清保险费，艾保险期限和保险皑内容保持不变，唉只是保险金额比笆原合同有所减少傲。这样可采用减澳额缴清的方式，癌既能拥有一定保胺障，又不必再为靶低收益保单继续疤投资，每年节省绊下来的资金，可斑以寻找更高收益耙的投资渠道。需翱要提醒的是，保绊险公司一般要求矮投保人缴足两年扮保费且保单生效艾满两年后才可申袄请减额缴清。暗招数二：巧埃用保单变现芭有关专业人扒士告诉记者，目板前，退保人群中傲超过5成是因经安济原因，其余部背分是由于出国定俺居或认为所购险把种不适合自己。凹这种情形下鞍，保险理财规划阿师建议投资人，颁在资金遇到周转耙困难时，不要选氨择退保来筹集

25、现奥金。因为退保，百尤其是保单生效凹时间不足2年时八，扣除前期大量稗的初始费用，所癌能得到的现金价哎值往往很少。更白重要的是，选择邦退保，将会使投懊保人的保单效力哀丧失，一旦出现矮风险，保险公司八不承担赔付责任按。癌保险专家建爸议，可退的保费巴数目主要与保单拔的现金价值有关耙，而巧妙利用保碍单的现金价值，敖也可以化解或缓板解家庭财经负担板，同时保持不退翱保，并仍然享有半原来的保险保障埃，比如利用保单皑贷款。板主题： 什扳么是风险投资耙风险投资（ve巴nture c安apital）佰简称是VC在我靶国是一个约定俗氨成的具有特定内敖涵的概念，其实艾把它翻译成创业爸投资更为妥当。翱广义的风险投资熬泛

26、指一切具有高熬风险、高潜在收阿益的投资；狭义鞍的风险投资是指疤以高新技术为基白础，生产与经营安技术密集型产品白的投资。根据美蔼国全美风险投资傲协会的定义，风澳险投资是由职业癌金融家投入到新耙兴的、迅速发展澳的、具有巨大竞岸争潜力的企业中拌一种权益资本。隘从投资行为的氨角度来讲，风险暗投资是把资本投矮向蕴藏着失败风碍险的高新技术及昂其产品的研究开爱发领域，旨在促碍使高新技术成果暗尽快商品化、产拌业化，以取得高爸资本收益的一种扮投资过程。从运哀作方式来看，是翱指由专业化人才袄管理下的投资中凹介向特别具有潜案能的高新技术企疤业投入风险资本扮的过程，也是协俺调风险投资家、颁技术专家、投资氨者的关系，利

27、益八共享，风险共担奥的一种投资方式笆。霸主题：风险芭投资人大体可以绊分为以下四类：啊 哎俺笆A 风险资本家肮。 绊他们是向其他阿企业家投资的企摆业家，与其他风坝险投资人一样，霸他们通过投资来澳获得利润。但不敖同的是风险资本捌家所投出的资本跋全部归其自身所邦有，而不是受托伴管理的资本。 扒爸按跋B 风险投资公背司。 爱风险投资公司的袄种类有很多种，芭但是大部分公司按通过风险投资基挨金来进行投资，跋这些基金一般以凹有限合伙制为组肮织形式。 暗颁埃C 产业附属投盎资公司。 隘这类投资公司俺往往是一些非金按融性实业公司下傲属的独立风险投笆资机构，他们代爸表母公司的利益摆进行投资。这类班投资人通常主要稗

28、将资金投向一些肮特定的行业。和白传统风险投资一绊样，产业附属投靶资公司也同样要盎对被投资企业递爱交的投资建议书扳进行评估，深入背企业作尽职调查扮并期待得到较高奥的回报。 凹稗摆D 天使投资人傲。 班这类投资人通常隘投资于非常年轻佰的公司以帮助这佰些公司迅速启动安。在风险投资领鞍域，吧“澳天使投资人暗”搬这个词指的是企笆业家的第一批投阿资人，这些投资搬人在公司产品和隘业务成型之前就半把资金投入进来绊。岸主题： 资背本市场中的融资罢方式： 企业债券伴用途多为新建项背目，利息高于同半期银行利率、期拔限为二至三年。昂市场上一般大型稗企业发债较多。巴中小型企业如果背 期偿还等具背体问题。 般发行信托产品

29、皑 懊信托产品是哎近两年市场的热爸门品种，一般委稗托信托投资公司澳向民间私募，用笆于一些大型的基胺建项目，给投资昂者的利率高于银哎行同期利率，另板需要向信托投资澳公司支付信托佣跋金。信托产品属吧于金融创新品种邦，中小科技企业版如果有成熟的发埃展项目及良好的疤盈利模式，可尝霸试用此方式委托八投资公司协助融澳资。 傲资产证券化笆 把中小企业将碍资产抵押给投资拌银行(证券公司八或商人银行)，唉由投资银行发行按相应等价的资产板证券化品种，发碍券募集的资金由袄中小企业使用，凹资产证券化品种斑可通过专门的市澳场进行交易。 霸资产股份化哎 瓣中小企业可蔼以根据公司资产扳实际，将净资产傲作为股份划分，艾采取管

30、理层持股搬、员工持股及向肮特定的股东发售百股份的方式募集隘资金，并实现股拔份的多元化。 叭国内证券市按场 蔼事实表明，摆近期中小企业上耙国内证券市场的氨数量增多、进程颁加快；另外，创哀业板市场更为中埃小企业进入证券昂市场打开了通道罢。中小企业可关板注这一市场，了肮解相关政策规范爱，积极创造条件蔼，争取进入国内斑证券市场。 吧香港创业板岸市场 碍香港创业板傲创办于2000爸年，香港证监部把门仍积极鼓励内啊地民企、特别是熬中小科技企业到把香港创业板上市败；如果中小企业绊资产质量较好，跋产品科技含量较版高，有一定的现版金流，愿意支付安约占融资额1/百4至1/8的中扮间费用，仍可将绊该市场作为融资拌的

31、途径。 哀海外创业板罢 挨除了美国纳癌斯达克市场之外凹，新加坡、加拿跋大、澳洲和新西按兰等国，均设立伴了针对中小科技岸企业上市融资的笆创业板。一些新埃兴市场，如新加艾坡、澳大利亚等伴地的创业板，十拌分欢迎中国内地板的科技企业上市柏。从已在这些市跋场上市的内地企哀业看，尽管门槛邦较高、手续复杂百，但融资的额度拔相对较大，通过埃增发及配股再融胺资的机会较多，叭市场表现较好，挨并有利于上市公安司扩大当地的影拌响，产品进入当蔼地市场。 埃产权交易市半场 笆产权交易在白国内方兴未艾，癌各地都设立了股叭权、资产交易的伴中介市场。产权爱交易比较规范，版对出售的资产、靶股权均有相应的碍价格评估体系，肮交易方式

32、基本市鞍场化。中小科技奥企业为了解决资袄金紧缺，可将部瓣份股权专利(无白形资产)及有形把资产在产权交易碍所挂牌，既可以埃解决企业内部资哎金紧缺，增加现捌金流；又可以为斑进一步的资本市隘场运作打好基础捌。 耙上市公司并熬购 芭传统行业的上市邦公司面临产业转皑型或升级，需要把以募股资金去发唉展科技含量高的皑新项目。相比之坝下，通过并购整安体条件较佳的中俺小科技企业，比胺新上同类项目投百资省、见效快。罢因此，符合上市笆公司收购条件的靶中小科技企业，鞍可积极与有产业笆关联度的上市公皑司接触，寻找其背收购股权或资产凹、专利、项目的澳机会。中小科技瓣企业借此途径，版不仅可以为自身昂发展开辟一条融板资渠道，

33、也达到爱了间接上市的目翱的。蔼主题： 投半资理财知识基础概念篇财富的概念:半1995年,世背界银行公布的财搬富概念中,包含案了自然资本案,生产资本板,人力资本爸,社会资本般四大组要素.这傲是广义的财富的霸概念.而具体到稗个人,我们所指瓣的财富,无外乎懊两个意思: 盎一方面是指财产背,各种能给其所傲有者带来实际的盎价值利益的有形稗或无形的资金,疤资产.有形资产肮是指所有者所持八有的现金,债券佰,股票,基金,肮外汇,经济实体芭以及房产,车辆搬,贵重金属(黄斑金等),文物,暗珠宝等.而无形霸资产就是各种知胺识产权等无法用傲货币的尺度进行坝精确的评估的资氨产,如所有者掌氨握的专利技术,哀版权等. 艾另

34、一方面是指本爱身不具备实际价把值,但通过某些啊方式的运作,可袄以产生实际价值办的东西.如广泛笆的社交关系,被昂承认的荣誉,丰敖富的学识经验,案良好的个人形象爸等,这些东西不凹能用具体的货币昂单位来衡量其价蔼值,但实际上它霸也是财富的一部板分,通过它可间胺接转化为普通意隘义上的钱财.比巴如通过良好的个澳人形象,广泛的傲社交关系,可以板促进,加快和完啊成某一项经济活白动的进程,从而安获得相应的报酬奥.在这个过程里背面,无形的东西奥(个人形象,社斑交关系)就被转颁化为有形的货币败财产(相应的报稗酬).甚至从某板种意义上来说,昂这些无形的东西哎可能比普通的财拌产更重要. 投资的概念:暗投资是指牺牲或芭

35、放弃现在可用于柏消费的价值以获俺取未来更大价值稗的一种经济活动昂.简单的来说,艾投资也是一种支澳出,是一种可以八在未来的某个时挨期获得总价值超皑出原有价值的经挨济活动.我们现搬在要解释的是个熬人投资,或者说芭叫家庭投资.投班入一定的本金在笆未来能增值或获坝得收益的所有活拜动都可叫投资.版 澳个人投资的种类皑有很多,股票债笆券的交易,房地啊产买卖等等,不半一而足. 唉个人理财和投资安的关系是:投资阿是个人理财活动挨的一部分,个人拌理财包括投资在捌内的多种形式和叭内容百家庭理财的概念扳和目的:按家庭投资理财中岸,家庭是家庭财案产的所有者.以岸家庭为单位进行袄各种投资,使家扒庭财产有效的保霸值和增值

36、,从而瓣达成家庭的各种白生活目标,就叫笆做家庭理财. 唉换言之,家庭理疤财就是确定阶段俺性的生活与投资版目标,审视自己氨的资产分配状况伴及承受能力,根艾据专家的建议或案自己的学习,调爱整资产配置与投隘资结构,及时了鞍解资产状况及相爱关信息,通过有拌效控制风险,实拜现家庭资产收益耙的最大化. 板个人也作为家庭阿的特殊形式之一稗,所以个人投资捌理财也应该归纳背到家庭投资理财肮的范畴中去.理财的时机:柏投资理财的时机邦越早越好. 白从小就应该树立捌正确的投资理财岸意识.经济发达摆的国家和地区,坝从孩子入学就开邦始培养其理财意唉识.很多著名的氨成功人士,从小拔就有比较强烈的颁理财意识,并主耙动的进行理

37、财知耙识方面的学习和摆培训.唉沙特企业家萨利霸赫翱暗卡米勒以大约4笆0亿美元的资产班位居阿拉伯世界傲符号榜第四位.隘萨利赫跋熬卡米勒于70年澳代做承包商起家坝,是达莱吧伴白拉克集团公瓣司的创始人.他瓣投资范围很广泛颁,先后涉及商业颁,新闻,旅游,柏伊斯兰银行业务肮和房地产等领域跋.袄在他还是孩童的把时候,他就会用搬羊骨头做一种被扮称为卡布斯芭的民间小玩具,蔼卖给他的同伴.隘升入中学阶段后霸,他开始编写和阿制作学习笔记卖背钱,甚至还进行捌过进口生意的探爱索.他在一次接邦受采访时说:氨当时我产生了要稗进口一批学生运挨动服的念头,于半是向父亲要了3爱000里亚尔,伴通过财政大臣穆拜罕默德爸百苏鲁尔翱

38、哀萨巴赫的关系以办官价兑换成了黎艾巴嫩镑.于是我拔用这笔钱在贝鲁瓣特买回了运动服哀,比赛用的有关哀器材以及参考书跋等.我将这些商盎品放在汽车后备巴箱里,然后开车八到吉达市的各个隘学校去推销.埃在国内,从计划摆经济到市场经济芭的的转变过程,鞍也迫切的对家庭案理财提出了更高扒的要求,仅仅是叭敲钟吃饭,签半字领钱,按月存背款的理财方式般,是绝对不能满般足新的财富积累暗要求的.所以,笆投资理财将成为矮家庭生活的重要拜内容之一.奥越早学会理财,哎就越早为以后走跋向社会获得了生板存能力以及获取袄财富的技能,越巴能在资源竞争越绊来越激烈的现代胺社会中,更易更靶快更早地获得成懊功,从而能更好皑的实现个人以及靶

39、家庭生活目标.暗您期望生活中多唉姿多彩的愿望都爸能实现吗 那么澳您一定需要理财佰.昂所以,理财的时拜机越早越好. 理财的步骤:确定理财目标:瓣每个人都会有不巴同的愿望,比如班需要去国外旅行爱,需要一所更大白的房子等等,而扒这些愿望都是一岸些很模糊的概念斑,并不是周密而鞍详细的计划.那癌么,家庭理财开拌始的第一步,就袄是将愿望转化为坝一个合理的理财伴目标.罢理财目标的特点罢具有可量化的检佰验性和时效性.氨比如我需要在十奥年(时效性)的昂时间内使我的财安富达到五十万(澳可量化的检验性熬),这个目标就笆具有了以上的两碍个特征. 叭目标的确立,首袄先要明白自己具盎有多少愿望.请隘和家人一起,一鞍一列举

40、出这些愿翱望.有些愿望是搬不具备可能性的艾,比如我在一年奥内要成为中国第挨一首富之类,明奥显是一个遥不可搬及的愿望,那么扒这样的愿望就应按该排除,只列举奥出具有实现可能稗的那一部分.爸下一步就把这些稗愿望逐步量化,八比如我想更换一稗处更宽敞的住房昂,那么确定其地按段,面积等参数佰之后,大致可以拌得到一个量化的百金额.这些就是扮基本的理财目标澳.将所有的愿望挨都进行量化以后把,那么实现你全案部愿望的总金额瓣就明确了.实现跋全部的目标是一扒个远期目标,甚叭至可能要花掉整斑整一生的时间来柏完成.我们必须百分阶段来逐步完哀成所确立的各个柏目标. 蔼然后围绕每一个鞍具体的目标,制昂定详细的理财计拜划,使

41、其具有实蔼现的可能性和行傲动的方向性.比熬如每月储蓄的金蔼额,每年投资的暗收益等.绊同时,理财目标埃的确立必须与家矮庭的经济状况与摆风险承受能力相搬适应,才能确保搬目标的可行性.罢确立了阶段性的瓣理财目标之后,胺理财活动才能有版条不紊的进行.吧B,资产的评估巴:绊进行家庭资产的耙评估,其目的是啊为了使自己能更瓣清楚的了解家庭芭资产的总额,月扒家庭收支额度等皑信息,掌握家庭按财务状况,以分邦析理财投资的能啊力和投资的方向班. 熬家庭资产是指家哀庭成员所共同合傲法拥有的全部现拔金,实物,投资澳,债权债务等,袄以货币进行量化伴之后的净值. 板信誉,学识,社跋会地位等无形的碍东西,虽然也属耙于财富的一

42、种,安但无法对其以货叭币进行量化,所癌以在理财活动中靶,不将其归纳为扳资产的范畴. 挨家庭资产的评估熬包括以下几个方稗面: 安固定资产(家居板物品,收藏品,般房产,汽车)阿金融资产(现金碍,活期存折,信袄用卡,股票,基蔼金,外汇,债券芭,保险,其他投爱资)板债权资产(债权岸类项目) 搬将以上所列举的般项目以货币进行鞍量化之后,得出癌的净值就是家庭岸实际资产总额.家庭收支及损益鞍家庭收入是扣除芭应交纳的税款之翱后的纯收入,一拔般来讲分几个类摆别: 办常规收入(工资扳,奖金,补助,疤福利等)肮经营收入(房租傲,佣金等)皑投资收入(股票凹,基金,债券等稗)把偶然收入(彩票吧等)癌家庭支出是所有稗以现

43、金或信用卡绊等方式支付的货巴币总额,一般来白将分几个类别:芭日常支出(饮食背,服装,水电,俺交通,通讯,赡白养等)巴投资支出(股票敖,基金,外汇,瓣债券,存款,保阿险等)般意外支出(医疗佰,赔偿等)斑消费支出(旅游埃,保健,购物等翱)岸以上关于收入支埃出的归类不一定胺全面,根据个人颁实际情况可能有伴所区别.将家庭翱收支按类目进行胺归类整理,是进颁行家庭资产管理凹的第一步.懊家庭损益是指阶瓣段时间内,家庭跋的收支及余额等扒财务状况,通常矮可以用报表的形佰式表现出来,这傲就是收支损益表矮.通过这张表,柏可以了解到一段隘时间内的资金流霸入或流出情况,叭在下一个财务周唉期制作相应的财哎务计划,从而科凹

44、学的控制的资金艾流动, 达到理败财的目的投资项目选定:罢为理财目标投资佰,选定合适您的巴投资项目和策略佰,例如,为了买伴房,您选择在某拔段时间内储蓄多氨少钱,或是在某岸段时间内投资某鞍个生意获得较理岸想的回报. 蔼根据不同的投资霸人,会有不同的案投资风格,大致盎可分为几类: 捌风险型投资者,傲愿意接受高风险唉以期获得高回报扒;颁普通型投资者,颁愿意接受正常的办投资风险以期获癌得高于一般标准般的回报;熬保守型投资者,安几乎不愿意承担挨风险,这种投资耙者选择的投资方暗式一般是银行利矮息.一般只能选巴择储蓄投资方式拌. 靶风险承受能力的俺判定标准有两个隘,一个是家庭财唉务状况,另一个拜是心理承受能力

45、皑.根据对风险的拔承受能力,可以捌选择不同的投资芭方式和投资项目柏.E:资金筹集:捌通过家庭资产的搬评估,收支项目败的制定,投资项啊目的确定后,可百以筹集家庭资产爸中可用于投资的伴资金,不仅仅是阿您可动用的现金挨,还可以通过举版债方式筹集,当昂然,您举债的额般度必须在您可以昂承受的范围以内叭. 跋借贷的方式很多阿,比如通过亲友八,或者通过银行芭贷款等等.借贷叭的金额可根据你靶的现阶段财务状案况,期望年度收凹益,投资项目的案需求等几方面进袄行综合评定.借八贷过程中需注意隘两个方面,一方扳面是注意借贷的耙合法性,理财不胺同于投机,所以笆保证经济往来对笆象的可靠性是很癌必要的;另一方罢面是贷款资金的

46、懊投资收益应大于坝利息收益,否则敖借贷就没有意义盎,反而会浪费时傲间和精力.哀F:金融机构的爸选定:败理财活动离不开爱金融机构,各个背金融机构也有专坝门针对个人提供半的服务,在不同敖的金融机构中选叭定最适合自己的敖机构,会使理财柏活动更加有效的俺进行. 败在此简单的介绍奥一下各类金融机袄构:(1),银行 板银行为客户提供挨最基本的存,贷白款业务.之外根疤据不同的银行还斑为不同客户提供邦如债券,证券,扒基金,外汇等交拔易项目.敖国营四大银行:翱中国银行,工商吧银行,建设银行扒,农业银行.昂商业银行:股份版制或地方商业银阿行,如招商银行肮,交通银行,光艾大银行浦发银行百等.碍外资银行:这类傲银行目

47、前还处于奥初步开放阶段,凹但其在个人理财绊方面的管理经验拜非常丰富. 瓣(2),证券公阿司 瓣主要可以委托进扮行证券交易.如霸果通过银行进行熬证券交易,那么鞍可以不涉及证券鞍公司. (3)爸,基金公司 拌主要可以委托进捌行基金交易.如佰果通过银行进行扒基金交易,那么啊可以不涉及基金埃公司. (4)八,期货公司 败提供国内三家交氨易所上市的商品耙交易. 邦(5),交易所鞍 班包括房产,黄金霸,收藏品等交易艾所和拍卖行等.邦(6),保险机昂构 芭一是各地社会保坝险局,提供养老懊,医疗,失业等案基本保险;啊二是各个商业保耙险公司,提供人拜寿,财产,责任搬等方面的保险,哀如中国人寿保险艾公司,平安财产

48、袄保险公司等. 爸(7),其他金颁融机构 癌如职工单位基金爱等,需注意的是懊保证往来金融机扒构的合法性,以板提高个人财产的癌安全系数.笆G,理财的管理肮:矮在有条件的前提盎下,选择可靠的板管理软件对全部颁理财活动进行管矮理. 安管理内容包括阶哀段性财务计划的氨制定,日常的财板务记录(收支记版账),定期的各胺项财务状况查询版(收支一览,投爱资损益等),实安时的财务数据统爸计等方面. 拜在此,我们推荐跋财智家庭理财碍软件.本款软芭件可以完全根据阿用户需要制定财柏务预算,记录日捌常收支,投资账柏目,并以各种详叭尽准确的报表进昂行归纳统计,还坝可以安全的连接八因特网,从财智稗公司网站下载最扮新的财务数

49、据(颁股票,基金等实绊时价格),连接爸网上银行等,并瓣可以免费获得财扮智公司提供的专艾业理财电子出版芭物财智周刊暗. 盎按这样的步骤,扮您一定能感到理坝财活动原来并不板困难,但是,还芭有几个方面的问暗题需要提请您的矮注意:芭1,坚定理财信邦心,切忌半途而矮废;绊2,提高理财技安巧,在实践中学坝习,尽量阅读相埃关书籍;翱3,总结理财经安验,温故知新,埃掌握理财动向;背4,强化风险意爱识,分析形式,般规避风险;埃5,遵循理财规靶范,不投机,不疤冒进,冷静投资绊,科学管理.理财谋略篇投资基本规则:爸收益与风险并存扮原则:颁正常情况下,收隘益越高的项目风班险越大,收益与隘风险成正比. 哀家庭理财活动中

50、埃,任何投资的最哎终目的都是为了奥获得收益,而任扮何投资都具有程盎度不一的风险,叭收益与风险是紧坝密联系的,这是伴投资活动的重要败特征. 白衡量投资收益的靶主要指标是投唉资收益率,这斑个指标用这样的拜公式来进行计算吧: 坝(期末市值-期扒初投入+持有期澳收入收益)/期摆初投入=投资收岸益率 半简单的来解释这笆个计算公式,就百是说从开始进行绊一项投资到结束邦这项投资期间,懊得到的总收益所霸占投资总额的百拔分比,就是投资斑收益率.如果该跋数值为正,表示邦收益为正,反之把为亏损. 艾投资风险是指投坝资不能获得预期摆收益甚至出现负啊增长的可能性.蔼导致形成风险的百因素很多,比如矮: 鞍市场因素:因国扒

51、际政治,经济情哀况变化,行业内搬部行情变化,等昂导致价格波动等斑;鞍政策因素:国家懊经济发展重点的八调整而导致的政拜策调整;柏金融因素:通货敖膨胀,利率调整澳等引发的经济低傲迷;柏人为因素:经济哎活动中因往来单半位(个人)信誉艾,道德等方面造氨成损失;唉不可预测因素:唉未知的自然灾害背,如火灾,水灾俺,车祸等造成的拜直接损失. 凹因此,在投资理罢财活动中,应将搬风险作为重要的邦投资决策参照条熬件.分散投资原则:扮由收益与风险班并存原则我们肮可以得知,任何白投资都必定伴随肮相应的风险,那皑么,分散投资实八际上是对投资风爸险的一种有效规扒避方法. 埃不要把所有鸡办蛋都放到一个篮爱子里面是一句拔古老

52、但正确的谚伴语.把资金投入按到不相关或者不爱完全相关的多个暗项目上,这样当疤一个项目遭遇风稗险而造成损失的背时候,其他的项蔼目并不同时遭受搬损失,并且还可跋以用其他的收益皑来弥补损失. 吧因此,用合理的百投资组合,来降佰低投资总体风险按的方法是比较科班学的.投资组合拌的方式可以多样板化,如: 半同一类别的投资隘组合,比如购买皑多支股票,或者熬购买多种外币;啊不同类别的投资哎组合,比如在股凹票,期货,房产板,储蓄等多个方笆面分配资金;办区域性投资组合挨,比如在不同地盎区,不同国家进拌行投资.办市场有效性原则癌:摆该原则所指的是肮:成熟的金融市稗场(股票,债券佰,期货市场)在拔任何时候都是有搬效率

53、的,其交易癌价格能及时反映吧其全部真实信息案.因此,认定该背市场是有效市场癌. 扮将市场有效性袄原则引入到家俺庭理财活动中,吧可表现在:氨1,股价的公正拔性,股价总是真隘实反映其公司,哎行业和其他经济哎状况;爸2,买入并持有暗,交易过多会导挨致交易成本上升半,而不见得会带百来更好的收益;凹3,拒绝小道消班息,事实上当消柏息传到自己这里把的时候,恐怕很安多人都已经知道办了. 在此,请班注意前提是成班熟的金融市场伴.由于我国的经伴济建设距离发达背国家还有一定距矮离,相应的制度俺规范可能还不是阿很全面,所以,按是否成熟市场这癌一前提条件请慎伴重甄别!理财通用原则:坝A,量入为出原袄则:柏将税前收入的

54、1鞍0%存入银行.扳即使目前的投资埃收益还比较可观半,但这并不能真爱正替代养老计划按.正确的理财方扮式还应该养成良熬好的储蓄习惯.板如果已经退休,岸那么追加投资资般金额应该低于前癌期投资回报额,罢以免财务状况过蔼于复杂而受到通敖货膨胀或其他风斑险的影响.摆B,侧重股票原盎则:般对于投资者来说癌,投资股票既有皑利于避免因低通跋胀导致的储蓄收昂益下降,同时也跋能够在行情不利摆时及时撤出股市爱,变现能力较强八.C,负债原则:爱借鸡下蛋,矮以借贷方式筹措懊资金,是资金的斑重要来源之一,昂但在借贷中应避芭免高成本负债,傲如尽量以较合理八的借款利率筹措敖资金,避免因信傲用卡过量透支而版支付高额利息等巴.D

55、,变现原则:啊无论手头多紧,傲始终都应该掌握翱一笔可以灵活运伴用的现金,用于颁应付有可能的突耙发事件.在这个罢原则中,最重要埃的不是现金有多把少,而是投资能岸在最短时间内变办现的能力. 哎注意:以上投资芭通用原则同样是颁在成熟市场条件耙下适用,请慎重捌甄别!班3,投资分类及稗相关知识:A,储蓄:八储蓄是指个人将坝属于其所有人的版人民币或者外币扒存入金融机构的叭存款.提供储蓄案服务的金融机构懊主要是各商业银佰行,信用合作社阿,邮政储蓄机构唉等; 拌根据币种不同,跋储蓄分为本币(巴人民币),和外鞍币(美元,英镑暗,欧元,日元,袄港币,马克,法吧国法郞,瑞士法拔郎等); 艾根据存期不同,澳储蓄分为活

56、期,隘定期.定期又分俺为整存整取,零绊存整取,存本取霸息,整存零取,巴定活两便,通知癌存款等; 半根据存取的手段爸来看,有存折,佰存单,借记卡,瓣信用卡,个人支版票等. 疤(1),储蓄分袄类 吧活期储蓄:是指懊不确定存期,可癌以随时存取款,熬并不限定金额的背储蓄方式;版定期储蓄:通常凹意义上所说的定肮期就是指整存整背取,它是一种约稗定了存期,以整八笔存入,到期一蔼次性支取本息的绊一种储蓄品种;背定活两便:定活巴两便其实是活期稗的一种,只是较癌之活期,利息计碍算上更有优越性氨,当选择存定活办时,存款不用象巴一样约定存期,岸可以随时支取,唉也不用提供证件岸,可以说是活期佰和定期的一种综阿合;爱整存

57、零取:整存跋领取是一种比价办新的储蓄品种,艾是指将本金一次巴性存入,分次支耙取本金的一种储艾蓄;背零存整取:是指瓣约定了存期(一唉般是一年期,三蔼年期,五年期)皑,每月固定存款扮,到期一次支取傲本息的一种储蓄绊;巴存本取息:是指扳一次存入本金,瓣在存期内每次(绊月)支取利息,板到期一次提取本阿金的一种储蓄;吧通知存款:是指版一次存入,不需昂要约定存期,可暗分次支取的一种般储蓄方式.分一盎天通知和七天通澳知两种,提前一翱天或七天通知支傲取存款,可享受爸优惠利率,如未霸通知而支取,支矮取部分按活期利矮率计算.叭(2),储蓄相扳关隘利息:任何储蓄颁均会有利息,应把视为投资回报的伴一种.利息收入隘的金

58、额由存入本百金金额,储蓄种挨类,存期长短,坝相应利率等决定邦;胺利率:不同时期隘的利率可能会因办国家调控等因素耙有所改变,具体鞍数据参照银行公半布内容;百利息税:国家按氨储蓄的利息收入八而征收的所得税捌,当前税率为2拌0%.有些储蓄扒属于国家免征利阿息税的范畴,如懊国债,教育储蓄摆存款,金融债券颁等,以及其他免矮税储蓄类型.拔(3),储蓄技耙巧氨储蓄是比较可靠瓣的一种投资方式俺,具有安全,易挨变现,操作简单叭等特点,但同时癌由于其风险较低疤,因此收益也相按应很低,是适合拜保守型投资者的耙投资方式.捌注意:选择储蓄胺作为投资手段时笆,因选择合法,霸可靠的金融机构霸.败下面介绍一些简氨单的储蓄方面

59、的摆技巧:爱滚动储蓄法:将哀一笔资金分为1阿2笔,每月存入搬一笔定期,这样哀做的好处是利息艾比活期高,而且捌每月都有一笔存矮单到期,在需要疤使用的时候不致艾影响其他的存单叭的利息收益;安合理避税法:利埃用国家规定的一胺些免税储蓄种类芭进行储蓄,可免吧除利息税,如教叭育储蓄等;芭储种组合法:根笆据日常的收支情霸况,选择合适的白储种来储蓄闲散傲资金;唉随机调整法:根霸据当前国家公布氨的利率调整储种哎和储期,使储蓄艾收益合理化.B,股票:扒按照经济学的观案点,股票是指买芭卖生产资料所有皑权的凭证.简单案的来讲,股票就叭是股份公司发给阿股东作为已投资扒入股的证书与索安取股息的凭证.澳投资者可将自有盎货

60、币资金投向一佰家或几家企业,奥以博取股票价格鞍之差或者预期的扒企业未来收益.斑 哎(1),股票的绊特性俺责权性:股票作疤为产权或股权的挨凭证,是股份的唉证券表现,代表哎股东对发行股票扒的公司拥有一定敖的责权.股东的鞍权益与其所持股白票占公司股本的懊比例成正比;唉无期性:股票投搬资是一种无确定瓣期限的长期投资扒,只要公司存在背,投资者一般不挨能中途退股;啊流通性:股票作班为一种有价证券俺可作为抵押品,唉并可随时在股票碍市场上通过转让奥卖出换成现金,罢因而成为一种流搬通性很强的流动昂资产和融资工具案;版风险性:股票投办资者除活泼区一拜定股息外,还可背能在股票买卖中隘赚取买卖差价利绊润.但投资收益俺