2022年个人理财重点难点第七章银行从业人员额职业道德操守复习进程

1、个 人 理 财 重 点 难 点 - 第 七 章 银 行 从 业 人 员 额 职 业 道 德 操 守 DOC 17 页 学习 好资料个人理财重点难点 第七章 银行从业人员额职业道德操守 1 什么是银行从业人员的职业道德？答：银行职业道德是指在银行职业活动中应遵循的、表达银行职业特 征的、调整银行职业关系的职业行为准就和规范,是银行从业人员在 进行银行活动、处理银行业务关系时所形成的职业规律、职业观念和 职业原就的行为规范的总和；银行职业道德建设是银行经济治理和银行工作的基本环节,是银 行信息质量的根本保证,它直接关系到国家政策的贯彻执行,也关系 到各种银行行为的规范,更关系到人民群众的切身利益；

2、银行职业道 德,既是银行从业人员在本行业职业活动中行为的规范,也是银行业 对社会所应负的责任和义务；银行职业道德可以协作国家法律制度,调整职业关系中的经济利 益关系,爱护正常的经济秩序；2银行职业道德的基本原就是什么？答：社会主义道德基本原就即“ 集体主义原就” 在银行职业道德中表 现为“ 诚恳信用” 的基本原就,它贯穿于整个银行职业道德体系,始 终制约和影响着其一系列职业道德规范；所谓“ 诚恳” ,就是说老实 话、办老实事,不弄虚作假,不隐瞒欺诈,不自欺欺人,表里如一；所谓“ 守信” ,就是要“ 讲信用 、“ 诚恳不欺 等； 、“ 守诺言 ,也就是要“ 言而有信精品资料学习 好资料“ 诚恳守

3、信 是人和人之间正常交往、社会生活能够稳固、经济 秩序得以保持和进展的重要力气；从经济生活来看,“ 诚恳守信 是 经济秩序的基石,是企业的“ 立身之本” 和一种“ 无形的资产” ；从政治道德来看,“ 诚恳守信 是一种极其重要的“ 品性 ,是“ 政治意 识” 和“ 责任意识” 的表达,是一个从政者必需具有的“ 道德品性 和“ 政治素养” ；从人际关系来看,“ 诚恳守信” 是人和人在社会交往中最根本的道德规范,也是一个人最主要的道德品质,人们在交往 中,相互信任是相处的基础,其关键就在于“ 诚恳守信” ；银行从业人员只有严格遵循银行职业道德基本原就和基本规范,才能合情合 理、规范有序、科学高效地服

4、务于社会主义市场经济的良性进展；3“ 诚恳信用” 对银行职业道德的建设的重要意义是什么？答：“ 诚恳信用 是银行职业道德的“ 立足点” ；“ 职业道德 总的要 求是“ 爱岗敬业、诚恳守信、办事公道、服务群众、奉献社会 ,而“ 诚恳信用” 是其中的“ 立足点” ；在银行职业道德建设中,把“ 诚 实信用 融人到职业道德的各个领域和各个方面,使银行的从业人员 都能在各自的岗位中培育诚恳守信的观念,忠诚于自己从事的职业,信守自己的承诺；“ 诚恳信用 是建立银行经济秩序的基石；市场经济是交换经 济、竞争经济,又是一种契约经济；因此,如何保证契约双方履行自 己的义务,是爱护市场经济秩序的关键；一方面,我们

5、强调市场经济 是法治经济,用“ 法律 的手段,来爱护市场的“ 秩序 ；同时,我们精品资料学习 好资料仍必需用道德的力气,以“ 诚信 的道德觉悟来爱护正常的经济秩序；市场经济的健康运行,不仅靠对违法者的惩戒；更重要的,要使 大多数参与竞争的人,能够成为竞争中的守法者,成为一个有道德的 人；假如没有道德训练,没有荣辱观念,没有耻辱之心,都信奉“ 自 私自利” 、“ 损人利己” 的价值观念,人们就会想方设法以各种手段 猎取利益,人和人之间的交往就无法进行；社会失去了“ 诚恳守信 为荣、“ 背信弃义” 为耻的舆论 的道德基石,失去了“ 诚恳守信氛围,市场经济的正常秩序是根本无法建立起来的；“ 法治”

6、和“ 刑 罚” 着重于惩处那些已经违法犯罪的人；而道德训练和“ 德治” 就着 重于对违法犯罪前的训练和预防；“ 诚恳信用 是银行道德建设的重点；道德建设和道德训练的最 终目的,就是要使道德核心、道德原就和道德规范,转化为人们的内 心信念,并能把它付诸实践；道德训练不但要使人们懂得什么是道德 的,什么是不道德的,更重要的是,要以真诚、真实的态度,把道德 要求化为自己的行动；以什么样的态度来对待道德的核心、原就和规 范,是道德建设和道德训练能否收到实际成效的打算环节；能够做到“ 诚恳守信 ,身体力行道德规范,银行业职业道德建设就必定取得愈来愈大的进展；不能做到“ 诚恳守信 ,银行业职业道德建设就会

7、沦为空谈,人们的素养也就不行能得到提高；在当前,我国一些地方 的道德失范现象,归根究竟,都是同失去了“ 诚恳守信 有重要关 系,而要转变这种现象,就必需从加强“ 诚恳守信” 的建设人手；精品资料学习 好资料4银行职业道德的基本规范是什么？答：爱岗敬业,忠于职守 遵守法规,依法办事 廉洁奉公,不谋私利 恪尽职守,专业胜任 客观公正,无私奉献 5建立银行职业道德的途径有哪些？答：（ 1）建立常态机制；一是建立宣扬、组织、监察、工会等相互 部门的工作和谐制度,切实解决职工道德建设不主动、不常常和不打 总体战的“ 三不 问题,加强制度建设；二是纳入各级部门的总体规 划,纳入职工的培训方案；三是坚持“

8、贯穿” 工作原就,在入党、提 干、评先和晋级等重要环节,与搞好职工道德建设相结合,要通过“ 全天候” 、“ 全方位 制的形成； 、“ 全过程” 的职工道德建设,确保常态机（2）建立责任机制；要做到“ 三个明确一个落实 ：明确责任主 体,各级部门要对职工道德建设负起领导责任,纳人工作日程,当做 一件大事来抓；明确责任职责,各级工会在职工道德建设中负有牵头 责任,要强化组织和谐力度,调动各方面的积极性；明确部门责任,对宣扬、组织、监察、人事等相关部门,要依据职能搞好目标定位和 任务分解,使他们知道干什么和怎么干；落实责任追究,对不履行抓 职工道德建设责任,完不成工作任务的,对疏于训练治理而导致单位

9、 问题较多、群众看法较大的,要追究领导责任；精品资料学习 好资料（3）要建立勉励机制；对重视程度高、工作有创新、实际成效 好的部门要赐予嘉奖；建立勉励机制,既要搞精神勉励,也要有物质 嘉奖；各级部门在抓职工道德建设方面要舍得投人,确保必要的建设 工作经费开支,有条件的单位可设立职工道德建设嘉奖基金,用于对 职工道德建设有突出奉献人员的嘉奖；（4）要加强领导机制建设；干部要带头遵守职业道德；领导的 职业道德水平是影响行业整体作风的打算因素,同时领导干部自觉地 遵守职业道德也是讲道德与讲政治一样性的内在要求；从实践上看,政治上的坚决性与道德上的纯洁性是不行分的,道德品质是构成政治 素养的一项重要因

10、素；因此,提高领导干部的思想政治素养,就内在 地要求提高领导干部的职业道德素养；6中国银行业从业人员职业操守的内容是什么？答：第一章 总 就第一条 宗旨 为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整 体素养和职业道德水准,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维 护银行业良好信誉,促进银行业的健康进展,制定本职业操守；其次条 从业人员 本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员；第三条 适用 银行业从业人员应当遵守本职业操守,并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督；其次章从业基本准就第四条 诚恳信用 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范

11、行事,品德正直,精品资料学习 好资料恪守诚恳信用；第五条 守法合规 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度；第六条 专业胜任 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业学问、资格与才能；第七条 勤奋尽职 银行业从业人员应当勤奋谨慎,对所在机构负有诚恳信用义务,切实履行岗位职责,爱护所在机构商业信誉；第八条 爱护商业隐秘与客户隐私 银行业从业人员应当保守所在机构的商业隐秘,爱护客户信息和隐私；第九条 公正竞争 银行业从业人员应当敬重同业人员,公正竞争,禁止商业贿赂；第三章银行业从业人员与客户第十条 熟知业务 银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务学问水平,熟知 向客户举荐

12、的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险掌握框架；第十一条 监管规避 银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合 规意识,不得向客户明示或示意诱导客户规避金融、外汇监管规定；第十二条 岗位职责 银行业从业人员应当遵守业务操作指引,遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程,确保客户交易的安全,做到： 一 不打 听与自身工作无关的信息； 二 除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员 代为履行职责或将本人工作托付他人代为履行；精品资料学习 好资料 三 不得违反内部交易流程及岗位职责治理规定将自己保管的 印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交 与或告知

13、其他人员；第十三条 信息保密 银行业从业人员应当妥当储存客户资料及其交易信息档案；在 受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保 护的规定,透露任何客户资料和交易信息；第十四条 利益冲突 银行业从业人员应当坚持诚恳守信、公正合理、客户利益至上 的原就,正确处理业务开拓与客户利益爱护之间的关系,并依据以下 原就处理潜在利益冲突： 一 在存在潜在冲突的情形下,应当向所在机构治理层主动说 明利益冲突的情形,以及处理利益冲突的建议； 二 银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理 的金融产品,或接受其所在机构供应的服务之时,应当明确区分所在 机构利益与个人利益；不得利用本职工

14、作的便利,以明显优于或低于 一般金融消费者的条件与其所在机构进行交易；第十五条 内幕交易 银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规 定,不得将内幕信息以明示或示意的形式告知法律和所在机构答应范 围以外的人员,不得利用内幕信息猎取个人利益,也不得基于内幕信 息为他供应理财或投资方面的建议；精品资料学习 好资料第十六条 明白客户 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,明白客户账 户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方掌握使用等情形；同时,应当依据风险掌握要求,明白客户的财务状况、业务状况、业 务单据及客户的风险承担才能；第十七条 反洗钱 银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规

15、定,熟知银行承担的反 洗钱义务,在严守客户隐私的同时,准时依据所在机构的要求,报告 大额和可疑交易；第十八条 礼貌服务 银行业从业人员在接洽业务过程中,应当衣着得体、态度稳 重、礼貌周到；对客户提出的合理要求尽量满意,对临时无法满意或 明显不合理的要求,应当耐心说明情形,取得懂得和谅解；第十九条 公正对待 银行业从业人员应当公正对待全部客户,不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程 度和金额大小等方面的差异而鄙视客户；对残障者或语言存在障碍的 客户,银行业从业人员应当尽可能为其供应便利；但依据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异,不应视

16、为鄙视；其次十条 风险提示 向客户举荐产品或供应服务时,银行业从业人员应当依据监管 规定要求,对所举荐的产品及服务涉及到的法律风险、政策风险以及精品资料学习 好资料市场风险等进行充分的提示,对客户提出的问题应当本着诚恳信用的 原就答复,不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述,并 不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺 或保证；其次十一条 信息披露 银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由 其所在机构自担风险的产品,对所在机构代理销售的产品必需以明确 的、足以让客户留意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产 品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本

17、产品销售过程中的责任 和义务等必要的信息；其次十二条 授信尽职 银行业从业人员应当依据监管规定和所在机构风险掌握的要 求,对客户所在区域的信用环境、所处行业情形以及财务状况、经营 状况、担保物的情形、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管 理；其次十三条 帮助执行 银行业从业人员应当熟知银行承担的依法帮助执行的义务,在 严格保守客户隐私的同时,明白有权对客户信息进行查询、对客户资 产进行冻结和扣划的国家机关,按法定程序积极帮助执法机关的执法 活动,不泄露执法活动信息,不帮助客户隐匿、转移资产；其次十四条 礼物收送 在政策法律及商业习惯答应范畴内的 礼物收、送,应当确保其价值不超过法规和所在机构

18、规定答应的范精品资料学习 好资料围,且遵循以下原就： 一 不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物； 二 礼物收、送将不会影响是否与礼物供应方建立业务联系的打算；或使礼物接受方产生交易的义务感； 三 礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠； 其次十五条 消遣及便利 银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行消遣活动或供应交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原就： 一 属于政策法规答应的范畴以内,并且在第三方看来,这些活动属于行业惯例； 二 不会让接受人因此产生对交易的义务感； 三 依据行业惯例,这些消遣活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构答应的范畴以内；

19、于影响所在机构的声誉； 四 这些活动一旦被公开将不至其次十六条 客户投诉 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉,并遵循以下原就： 一 坚持客户至上、客观公正原就,不轻慢任何投诉和建议； 二 所在机构有明确的客户投诉反馈时限,应当在反馈时限内答复客户； 三 所在机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情形； 四 在投诉反馈时限内无法拿出看法,应当在反馈时限内告知精品资料学习 好资料客户现在投诉处理的情形,并提前告知下一个反馈时限；第四章 银行业从业人员与同事 其次十七条 敬重同事 银行业从业人员应当敬重同事,不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教

20、信仰、婚姻状况或身体健康或残障而进行任何形式的扰乱和侵害；禁止带有任何鄙视性的语言和行为；敬重同事的个人隐私；工作中接触到同事个人隐私的,不得擅自向他人透露；敬重同事的工作方式和工作成果,不得不当引用、剽窃同事的工作成果,不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁；其次十八条 团结合作 银行业从业人员在工作中应当树立懂得、信任、合作的团队精神,共同制造,共同进步,共享专业学问和工作体会；其次十九条 相互监督 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、禁止,并视情形向所在机构,或行业自律组织、监管部门、司法机关报告；第五章银行业从业人员与所在机构第三十条 忠于职守 银行业从业人员应当自觉遵

21、守法律法规、行业自律规范和所在 机构的各种规章制度,爱护所在机构的商业隐秘、学问产权和专有技 术,自觉爱护所在机构的形象和声誉；第三十一条 争议处理 银行业从业人员对所在机构的纪律处精品资料学习 好资料分有异议时,应当依据正常渠道反映和申诉；接 第三十二条 离职交银行业从业人员离职时,应当依据规定妥当交接工作,不得擅 自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源；在离职后,仍应恪守 诚信,保守原所在机构的商业隐秘和客户隐私；第三十三条 兼职 银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规 定；在答应的兼职范畴内,应当妥当处理兼职岗位与本职工作之间的 关系,不得利用兼职岗位为本人、本职机构或

22、利用本职为本人、兼职 机构谋取不当利益；第三十四条 爱惜机构财产 银行业从业人员应当妥当爱护和使用所在机构财产；遵守工作 场所安全保证制度,爱护所在机构财产,合理、有效运用所在机构 财产,不得将公共财产用于个人用途,禁止以任何方式损害、铺张、侵占、挪用、滥用所在机构的财产；第三十五条 费用报销 银行业从业人员在外出工作时应当节 俭支出并诚恳记录,不得向所在机构申报不实费用；第三十六条 电子设备使用 银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技 术设备使用的规定以及有关安全规定,并做到： 一 依据有关规定安装使用各类安全防护系统,不在电子设备 上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；精

23、品资料学习 好资料 二 不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页,下载担心全的、有害于本机构信息设备的软件； 三 不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为；第三十七条 媒体采访 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定,不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访,或擅自代表所在机构对外发布信息；第三十八条 举报违法行为 银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为,有责任予以揭露,同时有权益、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报；第六章银行业从业人员与同业人员第三十九条 相互敬重 银行业从业人员之间应当相互敬重,不得发表贬低、诋毁、损 害同业人员及

24、同业人员所在机构声誉的言论,不得捏造、传播有关同 业人员及同业人员所在机构的谣言,或对同业人员进行羞辱、恐吓和 诽谤；第四十条 沟通合作 银行业从业人员之间应通过El 常信息沟通、参与学术研讨会、召开专题和谐会、参与同业联席会议以及银行业自律组织等多种 途径和方式,促进行业内信息沟通与合作；第四十一条 同业竞争 银行业从业人员应当坚持同业间公 平、有序竞争原就,在业务宣扬、办理业务过程中,不得使用不正值精品资料学习 好资料竞争手段；第四十二条 商业保密与学问产权爱护 银行业从业人员与同业人员接触时,不得泄露本机构客户信息 和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重 大内部信息或商业隐秘；银行业从业人员与同业人员接触时,不得以不正值手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研 发等重大内部信息或商业隐秘；银行业从业人员与同业人员接触时,不得窃取、侵害同业人员所在机构的学问产权和专有技术；第七章银行从业人员与监管者第四十三条 接受监管 银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚 实,与监管部门建立并保持良好的关系,接受银行业监管部门的监 管；第四十四条 协作现场检查 银行业从业人员应当积极协作监管人员的现场检查工作,及 时、照实、全面地供应资料信息,不得拒绝或无故推诿,不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料；第四十五条