个人购房贷款方式全攻略

1、.：.；个人购房贷款方式全攻略随着房地产市场的火爆，一轮又一轮的购房高潮此起彼伏，众多普通购房者经过银行贷款的协助 实现了房屋新购和置换新潮，在众多的贷款方式面前有时您会觉得难以选择，这里给大家逐一道来每种方式的利弊供您参考，希望对您小有协助 。1一次还本付息现各银行规定，贷款期限在一年以内(含一年)，那么还款方式为到期一次还本付息，即期初的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下：到期一次还本付息额=贷款本金1+年利率(%)(贷款期为一年)到期一次还本付息额=贷款本金1+月利率()贷款期(月)(贷款期不到一年)其中：月利率=年利率12如以住房公积金贷款1万元，贷款期为7个月，那么到期

2、一次还本付息额为：10000元1+(4.14%12月)7月=10241.5元2等额本金还款等额本金还款法是一种计算非常简便，适用性很强的一种还款方式。根本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，普通采用按季还款的方式(如中国银行)。其计算公式如下：每季还款额=贷款本金贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)季利率如以贷款20万元，贷款期为10年，为例：每季等额归还本金：200000(104)=5000元第一个季度利息：200000(5.58%4)=2790元那么第一个季度还款额为5000+2790=7

3、790元；第二个季度利息：(200000-50001)(5.58%4)=2720元那么第二个季度还款额为5000+2720=7720元第40个季度利息：(200000-500039)(5.58%4)=69.75元那么第40个季度(最后一期)的还款额为5000+69.75=5069.75元由此可见，随着本金的不断归还，后期未归还的本金的利息也就越来越少，每个季度的还款额也就逐渐减少。这种方式较适宜于曾经有一定的积存，但预期收入能够逐渐减少的借款人，如中老年职工家庭，其现有一定的积存，但今后随着退休临近收入将递减。该方式1999年1月推出，正被各银行逐渐采用。3等额本息还款个人购房抵押贷款期限普通

4、都在一年以上，那么还款的方式之一是等额本息还款法，即从运用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均归还贷款本金和利息。计算公式如下：每月等额还本付息额=贷款本金月利率1月利率还款期数1月利率还款期数1其中：还款期数=贷款年限12如以商业性贷款20万元，贷款期为15年，那么每月等额还本付息额为：月利率为5.58%12=4.65，还款期数为1512=1802000004.651+4.651801+4.65180-1=1642.66元即借款人每月向银行还款1642.66元，15年后，20万元的借款本息就全部还清。4固定利率名词解释：指消费者在签署购房贷款合同时，即选择固定利率贷款，也就是以后在贷款期限

5、内不论银行利率如何变动，上调抑或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。优点：利率不随物价或其他要素的变化而调整。缺陷：一旦利率程度走低，在房贷利率固定情况下，也能够存在购房者为房贷多交钱的情况。5构造性固定利率名词解释：在利率固定期间，可以分段执行不同的利率规范。如利率固定5年的贷款，可以在贷款前2年固定执行一个利率，后3年执行另外一个不同的利率。固定10年的贷款，可以在前5年执行一个利率，后5年执行另外一个利率。优点：运用构造性固定利率产品，还能相对减少贷款的利息支出，给客户带来实惠。缺陷：提早还款将收取较高额度的违约金。适用人群：躲避投资风险的投资型购房者。6浮动利率名词解

6、释：指贷款人在贷款期内，按照央行不同时期指定利率规范进展还贷，不同时期不同利率贷款者的还贷金额不同。优点：利率随政策调整，防止固定利率能够呵斥的继续高于浮动利率风险。缺陷：利率不可预测，贷款者不可预知年限内的还款金额。适用人群：适宜5-10年期短期贷款者，或贷款者确定利率短期内不会有太大上调。7双周供名词解释：指将按揭贷款的还款方式从原来每月还款一次变为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。优点：在选定了贷款期限的情况下，采用双周供还款与按月还款法相比，益处很明显：大大减少利息负担、有效缩短还款期限。缺陷：对于月收入不宽裕的贷款人来说，会添加一些压力。目前仅有深圳开展银行可以办理。适用人

7、群：每月收入分多次入账，还款才干充足或欲缩短还款期限的贷款人。8接力贷名词解释：指以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的一切权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。优点：可以将借款人年龄加贷款年限适当延伸，不受规定上限的限制。缺陷：父母和子女之间有能够因房屋产权出现纠纷，或承继人之间因遗产处置问题发生纠纷。目前仅有农业银行可办理。适用人群：年龄四十岁以上的购房者以及刚参与任务、收入暂时不高、还款压力较大的年轻人。9倒按揭名词解释：倒按揭又叫住房反向抵押。人们在年轻时为买房按揭多年，到老了再把房产抵押，按月领钱用于养老，辞世后住房由金融或保险机构收回还贷，由于

8、这种方式与传统的按揭贷款相反，故被称为“倒按揭。其最早来源于荷兰，开展最成熟的是美国。对于拥有房产但缺乏其他收入来源的老年人来说，它提供了一种养老的方式。优点：“倒按揭是一个比较好的处理养老问题的方法。缺陷：操作风险大，且实施时间越长、风险越大。适用人群：有住房的老年人。10宽限期还款宽限期还款法是在等额本金还款法的根底上衍生出的一种还款方式。它的特点是：根据与开发商签署的预售协议银行允许客户在入住前只归还贷款额本期利息，入住后再开场归还本金，还款方式与等额本金还款法一样。这种还款方式现阶段只需中国银行采用。现以中行实践操作举例如下：假定某人于今年1月购买了2001年6月入住的期房，向中国银行

9、恳求10年10万元贷款。按季度还款：入住前每季度还款额=贷款本金季利率=100,0005.58%4)=5元入住后每季度还款额与等额本金还款法一样，即：每季度还款额=(贷款本金贷款期季数)+(本金-已归还本金累计额)季利率=(100,00040)+(100,000-已归还本金累计额)5.58%4)第一季度还款额=2,500+(100,000-0)5.58%4)=3895元第十季度还款额=2,500+(100,000-2,5009)5.58%4)=3581元以此类推这种还款方式的优点是减轻了支付首期款后的还款压力，同时具备等额本金还款法的特征。11等比累进还款法也称等比递增(减)累进法，就是将整个

10、还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多(少)还商定的固定比例，而每个时间段内每月须以一样的归还额归还贷款本息的一种还款方式。例如，一购房者向银行贷款10万元，贷期10年，按现行利率选择等额本息还款法，其每月还款额为1089.20元，10年后他总共需支付本息130704元。但他假设估计5年后的收入将会有一个较大的提高，那么他可以选择等比累进还款法，以5年为周期，第二个年的月付款比第一个5年上浮50%；那么第一个5年内，他每月还款约在905元左右；第二个5年内，每月还款约8元左右，比905元上浮了50%，10年后他总共需支付约780元。从计算中可见，选择等比累进还款法的付息要比选择等额

11、本息还款法多5000余元，这是由于购房者借用银行贷款的时间要更长一些，因此在利率一样的情况下也就要多支付一些利息。12等额累进还款法也称等额递增(减)累进法，其与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上商定多(少)还款的固定比例改为固定额度，以同样在每个时间段内每月以一样的归还额归还贷款本息的一种还款方式。上述两种还贷方式因计算比较复杂，由于计算机程序设置等多种缘由，目前在国内暂时还较少被银行所采用。但是，从美国、日本和香港等经济兴隆、个人住房贷款业务开展兴隆的国家和地域的实践情况看，其却是国际上非常通行的两种消费信贷还款方式，非常遭到新婚夫妇和开场创业的年轻人的欢迎，为有潜力的青年人

12、购房者可以缓解眼前暂时的资金缺乏。13增本减息法在国外，外国银行还采取一种叫增本减息法的计息还贷方式，就是在等额本金法的根底上，每期的利息按实际余额计算，但本金的归还那么是从小到大，使得每月归还的本息总额一样的一种变体还款方式。14循环贷用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的贷款额度，在房产抵押期内可分次提款，循环运用。“循环贷是针对住房变现难的特点，而用户在生活中经常会出现投资理财、应急支出、运营周转的需求，而向银行贷款需求时间较长，难以应急。这种贷款方式贷款额度高，运用年限长，有30年。然而用途较为局限，要想获得授信，不能用于炒股买期货。15住房再按揭用已抵押给银行的

13、物业到银行办理再次按揭，银行将根据市场现状对其已按揭的住房进展评价，从而为客户添加一定的贷款额度。贷款用于其支付购买住房及车位(库)、家庭大额耐用消费品、汽车和住房装修等一揽子资金需求的人民币个人组合贷款。适宜于已办理住房按揭后又有融资需求或者希望盘活按揭房资产的客户。16入住还款法客户在招行办理一手楼住房贷款业务时，可以恳求从贷款第一个月开场，与银行商定一个时间段仅归还贷款利息，无需归还贷款本金，商定期满后再开场采用等额本息或等额本金的还款方式归还贷款的本金和利息。17挪动组合房贷这是今年出现的更为灵敏的一种住房按揭方式。该种房贷方式，允许客户针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯，定

14、制个性化的还款方案。在还款期内，还款方式还可以随时调整。便于贷款人根据本人的收入预期，灵敏调整本人的还款方式。与等额本息方式相比，挪动组合房贷还能够节省一部分利息支出。由于还款总期限是固定的，因此还款数额较低的月份越多，后期还款压力就会越大。18直客式贷款银行直接把购房款贷给购房者，让购房者把本人的房款首付和获得的银行贷款加在一同的总房款一次性付给开发商的贷款方式。购房者可以自在选择有该业务的银行；可享购房一次性付款折扣(视不同工程而定)；免除开发商所指定的律师审核购房者贷款资历等手续的律师费；免除保险费支出(视不同银行、工程而定)；放款速度快。但是与其他产品相比，直客式贷款恳求门槛比较高。您

15、会贷款买房么？目前最全的贷款买房全攻略目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款；2、个人住房商业性贷款；3、个人住房组合贷款。1、住房公积金贷款：对于已参与交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)，而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。东方财富通手机炒股软件 揭秘手中股票不涨怎样办？ 小心行情忽然发生逆转 留意！后市很能够有特大利好2、个人

16、住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工运用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以恳求商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只需您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿才干的单位或个人作为归还贷款本息并承当连带责任的保证人，那么就可恳求运用银行按揭贷款。3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额普通为10-29万元，假设购房款超越这个限额，缺乏部分要向银行恳求住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行

17、的房地产信贷部一致办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因此较多被贷款者选用。办理住房公积金贷款应按以下程序：(一)借款人恳求住房公积金贷款需求向市住房公积金管理中心提出书面恳求，填写住房公积金贷款恳求表并照实提供有关资料。(二)市住房公积金管理中心担任借款人资历、担保人资历、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写赞同后，借款人与中心签署相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。(三)贷款手续办理终了后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续。恳求银行个人住房贷款任务流程：(一)买方要与开发商签署。(二)支付30%以上的房款。(三)去房管部门办

18、理预售登记。(四)办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款恳求及借款合同。工薪族购房的两种贷款方式工薪族贷款可用公积金贷款和“按揭贷款二种方式。(一)用公积金贷款购房。公积金贷款是为支持普通收入的职工家庭购房而设立的一种低息长期贷款，由建立银行房地产信贷部门发放。宁德市规定最高贷款限制为3万元，贷款归还最年年限7年。公积金贷款的对象是：具有城镇常住户口，缴存住房公积金的职工。贷款条件是：有相当于所购住房价钱30%以上的自筹资金(可以用住房公积金存款抵充)，有归还贷款本息的才干，赞同办理住房抵押和保险。贷款额度在可贷额度和最高限制内，根据详细情况确定。贷款本息是如何归还的呢？归还时采用每月等额均

19、还的方式。还款方式：每月归还贷款本息=贷款本金月利率十贷款本金月利率/(1十月利率)还款总月数-11 .(二)用“按揭贷款购房。对于无法享用公积金低息贷款的家庭，可争取享用“按揭贷款。但按揭贷款仅对某些房产工程提供支持，应选得当，才干享用按揭贷款，但它与公积金贷款相比，利率较高。按揭贷款的对象和条件，与公积金贷款根本一样。可贷额度主要根据归还才干而定，每月经济收入应高于每月贷款归还额的2倍。贷款限额不得超越房价的70%，贷款最长归还期限20年。个人房贷业务引见“个人购置住房贷款是最根底的住房按揭业务，各家银行都在开展该业务，个人购置住房贷款是一种担保性贷款，可采取抵押、质押、保证或上述三种担保

20、方法并用的方式。恳求人应具备的条件各银行普通都要求“个人购置住房贷款对象应是具有完全民事行为才干的自然人，同时具备以下条件：1。具有城镇常住户口或有效居留身份；2。有稳定的职业和收入，信誉良好，有按期还贷款本息的才干；3。不享用购房补贴的，不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款；享用购房补贴的，以个人承当部分的20%作为购房首期付款；4。有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿才干的单位或个人作为归还贷款本息、并承当连带责任的保证人；5。具有购房合同或协议，所购住房价钱根本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评价价值。恳求所需证件在恳求借款时，恳求人应出具多种文件，主要包括：1。

21、身份证件(居民身份证、户口簿或其它有效居留证件)；2。贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债才干证明；3。符合规定的购买住房合赞同向书、协议或其它同意文件；4。抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人赞同抵押、质押证明和抵押物估价证明；5。保证人赞同提供担保的书面文件和保证人资信证明；6。以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；7。以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门同意动用公积金存款的证明。个人贷款额度个人购置住房贷款的贷款额度为不高于房地产评价机构评价的拟购买住房的价值或实践购房费用总额的80%(以二者低者为准)，贷款期限最长可达30年。归还方式选择在还款时，借款人应

22、按借款合同商定的还款方案、还款方式归还贷款本息。如借款人提早还款，应事先征得贷款人赞同，并办理有关手续。归还本息的方式有以下两种：1。贷款期限在一年(含一年)的，实行到期一次还本付息，利随本清；2。贷款期限在1年以上的，可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法，按月归还贷款本息。房贷质押和抵押可以作为购置住房抵押物和质押物主要有如下种类：(一)个人住房贷款的抵押物1。借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物；2。借款人依法获得的国有土地运用权；(二)个人住房贷款的质押物包括国库券、国家重点建立债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存单等有价证券。在决议购房前首先应充分从本身(家庭

23、)收入程度、现有存款额、可获得的贷款额度及向亲友借款额度等资金来源要素正确估算本人的实践购买才干，以便最终确定所要购买的房屋类型、面积和价位，以下五方面是制定购房预算时应该思索的内容：第一：正确估量个人资产买房要根据需求和支付才干综合思索，先买支付得起的楼宇，再买喜欢的楼宇，其要诀是谨慎地计算个人净资产。净资产值是个人支付才干的底牌，必需仔细算出来，对于普通上班族来说还包括三个月支出的总和，以便应急。个人资产中，净资产是可随时支配的款项，对于自住型的购房人来说，经过以小换大，由远到近，比一次性进入高尚住宅更为实践。因此准确计算个人净资产是把握购房才干的前提和根底。个人净资产是个人资产减去个人负

24、债的余额。个人资产是拥有的财富，包括：店铺、汽车、家具、收藏品；现金、外币、债券、股票；住宅、黄金、珠宝、公积金等。个人负债是应归还的债务，包括：按揭还贷、汽车分期付款；短期借款等。对于宽广工薪层来说，在个人资产中有一项重要内容是住房公积金。住房公积金是由在职职工在其任务年限内，由职工本人及所在单位，分别按职工工资收入的一定比例逐月交存，全部归职工个人一切，记入职工个人的住房公积金帐户，由政府设立的公积金法定机构集中管理。目前单位和个人住房公积金的交存度普通为工资收入的6% 10%。购房者可向住房公积金管理机构恳求个人住房公积金贷款，它和银行个人商业性贷款在贷款对象、贷款额度、贷款期限、贷款利

25、率等方面有很大不同，是一种更优惠的贷款方式。第二：选择适宜的房价对个人资产做完估量后，下一步当然要挑选质量好、价钱又不高的住宅了。然而，当面对众多可供选择的商品房时，一定会惊叹：怎样房价相差会如此之悬殊。其实，房价的制定是有一定规律的，它遭到市场和本钱制约。这里着重引见构成目前商品房价钱的本钱要素。商品房价钱主要由3大块组成：一是土地本钱；二是开发建造本钱；三是利润、税费、销售等费用。以目前的内销商品房来看，价钱的构成要素绝大部分比重在前二者。综上所述，主要是从本钱角度谈了商品房价钱的组成，但大家应该记牢一点，真正决议房价的，不是本钱，而是市场要素。如个别区段，某些开发商由于是在1993年房地

26、产最热的时候入市的，拿地本钱高，建筑原资料是在天价的时候购入，还没建完就遇宏观调控，房地价堕入低谷，销售景况惨淡，苦苦支撑到如今，资金本钱已高得惊人，本钱价位一定是高高在上了。而此时，该区段又新上了许多近年才批的工程，各方面本钱都较低，房型格局也新颖，价位还低，在这种情况下，竞争的优劣是显而易见的。所以说，房价的最终成因，还要回归到市场的认同，您可以根据实践购买力充分参照房价的本钱和市场构成要素最终决议适宜的房价程度。第三：正确估计还贷才干目前，银行个人商业性住房贷款额度最高为购房价款的70%，居民个人购房时必需求有不低于购房价款30%的首付款。根据中国人民银行有关规定，商业性个人住房贷款利率根据贷款期限不同，实行不同档次利率，在贷款额度一定的条件下，贷款期限每添加一年，贷款利息负担添加，同时月均还款额下降普通来说，对购房者有利的贷款期限在五年以上，十年以内，由于在这个范围内，月均还款额下降较快，每月还款的压力差距较大。如今银行是按贷款本金和贷款期限计算贷款本息的月均归还额，另一方面借款人也可以根据本人家庭月收入的多少，确定要用于购房消费