计算金融系统可行性报告

1、一、概述本项目的名称为（）计算金融系统，项目的产品和服务定位于计算金融(Computing Finance)。产品系统内容主要有：保险专业计算工具：属于精算范畴的有准备金计算系统和定价系统等；金融企业风险管控资产负债管理系统；商务智能专业金融数据挖掘工具。以上三类系统均为大规模复杂计算系统，具有很高的技术门槛。项目商业模式或机会涵盖范围或定义为：=业务咨询(1)+应用软件系统专项研究开发与实施(2)+系统运营服务(3)+专业计算服务(4)；项目的市场定位于上述三项技术和服务范围。上述第(1)、(3)和(4)项属于IT驱动(IT -driven)的知识流程服务外包（Knowledge Proce

2、ssing Outsourcing,KPO），产业研究分析表明,该系统位于商业流程价值链高端(IT-KPO)。系统技术定位于高端系统，该系统具有技术门槛高，开发和系统实施难度大，大多数企业缺乏该领域的专业知识和IT经验的综合能力，难以进入该领域。该项目市场领域目前国内基本处于空白阶段，国内未见同类的系统+服务的提供商。例如在计算金融中的保险精算领域，我们率先成功实施了计算系统，并提供系统运营服务和专业计算服务。二、申报单位情况2.1 申报企业基本情况三、项目技术可行性和成熟性分析3.1 项目的技术创新性论述3.1.1 产品基本原理随着金融市场日益全球化、复杂化和多样化,市场参与者转向数学模型和

3、计算机仿真以更好地了解金融市场的特性从而开发风险管理工具。高性能计算能够获得巨大收益的应用领域之一是金融及金融规划，伴随近些年高性能计算技术快速的发展 ,其计算能力得到了很大增强 ,这就有助于计算和分析大量的金融数据 ,而且还可以帮助构建人工市场模型来模拟复杂的模型 ,因此也提供了一种新的方法来研究复杂的金融系统；再次算法的改进 ,如进化算法、学习分类器系统等 ,使得能够更有效的来分析数据；最后，金融领域提供了丰富精确的真实市场数据和大量金融实验数据 ,这些详细数据对于构建、验证和校准基于仿真的模型非常有用。这些因素导致了新交叉领域计算金融的诞生。计算金融的核心在于利用计算性能结合适当的方法来

4、解决问题。我们的产品系统属于计算金融(Computing Finance)，主要研究基于高性能计算的保险企业的精算技术方法，是应用计算机软件系统实现金融模型和分析工具集合。精算技术属于计算金融的领域和范畴，精算提供保险专业领域的知识和方法，是保险经营过程中风险控制的核心，而计算金融涉及和提供金融工程方法论，高性能计算提供计算技术，我们则将这三者结合起来，形成新的专业计算体系和方法论。我们提出的高性能计算在金融保险中的主要应用问题可以分为四类:(1) 仿真方法用于金融产品定价及风险评估;(2) 综合风险管理;(3) 金融创新及计算机辅助金融产品设计;(4)基于数据仓库的数据挖掘工具的专业计算工具

5、。3.1.2 产品技术水平我们的软件系统目前定位于保险领域。我国保险技术应用领域，基本上尚处在起步阶段，主要是引进和介绍国外的现代精算数学等方面的风险管理理论。从应用的广度和深度而言，相对于我国保险市场的巨大发展潜力而言，还是很不够的。尤其缺乏风险分析与控制的理论与管理案例相结合的解决实际问题的技术系统。面对保险风险管理、定价或费率计算和准备金计算的迫切需求，缺乏问题解决的技术方法和技术系统。由于我国关于金融计算技术的研究开发刚刚起步，尚未形成一套成型的技术体系，在实践操作也缺少可以借鉴的先例，因此，这也加大了本项目的难度，当然也从另一个角度增添了的意义。精算金融方面的应用系统目前在国内未见系

6、统化的实施应用，我们首次将适用的系统在国内应用。我们开发上述应用的技术系统在国内首次基本实现了实务应用和计划申报国家技术标准。现渤海保险公司每月财务结算中的准备金计算采用该系统形成的财务帐单数据。3.1.3 技术创新点计算金融包含丰富的模型和方法体系。原有的一些理论与金融学中的模型，在金融工程或系统研究中急需广为应用并不断赋予新的内涵同时，一些新的理论方法与模型，如定价和投资组合模型、随机规划模型、广义线性模型、动态规划模型、Monte Carlo仿真、神经网络模型和支持向量机等不断引入并成为计算金融的核心；而金融计算应用的高性能计算机，对不确定性模拟和海量数据所表征的金融工程问题实施计算，探

7、索并构筑新的金融学或工程与应用模型，将成熟的模型移植到网络上或高性能计算系统上，成为方便实用的金融规划软件。金融计算研究可概括为产品定价和风险收益计算、综合风险管理和金融产品的计算机辅助设计三大研究主题。本项研究开发定位于精算技术作为金融计算的突破口之一。金融产品作为重要的风险管理工具，其正确定价是所有市场参与者进行金融决策的前提。Monte Carlo仿真是精算常用的方法之一，特别是当金融产品的维数比较高时，Monte Carlo仿真则成为唯一有效的方法。要获得一个可接受精度的估值，需要基于百万次的仿真，是一个高密度计算问题。项目的研究开发涵盖数据、模型、计算方法与计算平台。在产品分析中，分

8、析模型和计算平台是两个重要工具。计算平台涵盖硬件系统和软件系统。本项研究不涉及硬件系统，仅针对软件系统。项目的实施和完成首先需要定义产品定价计算流程和完成该流程的体系结构。以下描述所计算问题分析的求解过程。计算流程分为4个过程：1）计算定义。基于准备金计算的目的，设置计算条件。例如，为达到准确计算产品价格的目的确定采集数据的集合、约束条件及数据检验并过滤的条件，设置数据接口。所设计的数据接口通过对业务数据库采样的完成抽取。数据管理完成对数据的收集、存储、抽取、净化(Clear)和维护的处理过程，对其进行相关的操作是非数值计算过程。其支持平台是数据库管理系统或数据仓库；2）第2个环节为模型环节。

9、建模是属于精算分析的范畴，是对金融问题动态变化规律的观察，抽象出理论模型；构建数据流量模型。该过程基于通过数据接口的数据采样，构建数据模型等数据形式；3）计算过程：该过程分为两个子过程：模型辨识和推断。首先定义计算模型、设置建模参数，基于所定义的模型进行系数辨识，并对模型将进行校验；其次：基于所辨识的模型进行准备金推断。计算方法是将理论模型转化为可计算的描述并展现计算结果。典型的内容数值计算，如将连续性数学问题的解析解转化为求其离散性数值解的方法，并用算法语言、在通用或专用平台上编成算法程序；4）专业分析和综合评估。 我们的系统解决方案的设计参照国际主流的技术方案，并设计了独特的应用算法，适合

10、我国保险体系的基本需求，主要体现在以下三个方面：一种基于Java/XML的数据分析处理引擎和面向保险领域应用的框架结构中间件系统平台；整合了数据资源和应用工具资源，包括数据仓库和Web上使用的前端工具，如数据分析、挖掘、精算和仿真等工具；建立了一些面向国内保险业需求的算法等特点。3.1.4 产品新颖性和独特性产品系统基于以下技术。这些技术在国内金融领域处于领先地位。在保险领域，精算技术属于计算金融的领域和范畴，精算提供保险专业领域的知识和方法，而计算金融涉及和提供金融工程方法论，高性能计算提供计算技术，我们则将这三者结合起来，形成新的专业计算体系和方法论。1）开发设计适合金融业务数据分析处理的

11、模型。数据模型涵盖数据实时抽取、清洗、流量数据结构的构建和存储过程建模，以及数据挖掘中的分类工具等；2）设计基于国际通行的产品定价方法的计算系统的实施。结合我国非寿险公司的实际数据、建立和实施计算和精算模型；3）复杂数据的建模,推断及其在准备金推断中应用。模型涉及各类广义线形模型(GLM)、随机过程模型、基于数据仓库的数据挖掘模型和其它特殊的计算模型。4）仿真技术在定价推断和风险管控中的应用，典型的风险管控系统有资产负债管理。基于仿真技术的建模和推断应该是一个有效的技术方案。3.1.5 主要用途和应用范围产品系统的主要功能涵盖精算数据处理、风险管控和商务智能等。应用领域包括商业保险和社会保险。

12、商业保险包括寿险和财产保险公司。例如：我们定位的产品系统之一是准备金计算系统。准备金的概念非常广泛，在金融、保险、证券和商业等领域都有应用。对保险公司而言，准备金是指根据保险合同用于支付未来支出所准备的资金，也是针对其承担保险业务引起的已有或未来负债而建立的基金。中国保险监督管理委员会自2005年1月15日公布起施行了“保险公司非寿险业务准备金管理办法（试行）”。按照中国保监会的规定经营业务的保险公司，应当遵循科学和精算的原理、方法和谨慎性原则，评估各项准备金，并根据评估结果，准确提取和结转。3.1.6 经济寿命和所处阶段我们的商业模式定位，使得产品系统的经济价值维持时长与金融企业生命周期同步

13、。商业价值涵盖业务的咨询、系统开发和运营服务三个服务领域。我国金融领域的专业计算技术的用几乎还处于空白阶段。我国主要保险公司上市过程中的精算评估大多数是在国际精算咨询公司的帮助下完成的。我们试图结合中国保险业发展趋势，结合我国保险企业在精算和定价计算方面的问题，运用计算机技术、建模方法推断的理论方法和精算方法论等解决实际问题。我们于2007年2008年负责设计、开发和实施了渤海财产保险公司的计算金融系统中的准备金计算系统。计算金融中的其他项目正在实施中，项目处于成长阶段。3.1.7 未来发展预测我国仅商业保险保险公司就超过100余家（资料来源中国保险监管委员会网站），还有200余家处于审批阶段

14、。另外潜在用户社会保险机构数量庞大。计算金融系统中的准备金计算系统已开始在国内保险企业推广应用。除我们目前能提供的准备金计算系统之外，我们将继续开发和实施定价计算系统、资产负债管理系统和商务智能的专业数据挖掘工具等。这些子系统都有望在国内的保险机构得到推广应用。3.2 主要技术性能指标与国内、国外同类产品比较我们所开发计算金融系统是一类复杂计算系统，为一类高端技术系统，国外在这些方面起步早，其理论研究和实际应用研究资金投入大，参与机构多，应用系统比较完善，而我们国内既缺乏理论研究和应用研究，也缺乏符合中国实际应用环境和特点的软件系统。关于高端分析软件系统不得不提到美国Risk Metrics

15、Group的产品系统（参见：www.RiskM）。Risk Metrics Group的产品系统是国际应用范围最广、技术水平最先进和知名度最高的风险管理软件系统。这里我们主要与美国Risk Metrics Group的产品系统做些比较。我们的产品系统与美国Risk Metrics Group的产品系统的区别在于应用领域和分析问题的侧面不同。Risk Metrics主要面向银行、金融投资机构、券商、保险企业、中介机构和各类基金管理机构在投资领域所面临的市场风险、信用风险、债务风险、基金风险和协作风险等风险因素对其经营状况的影响的估计和预测，并且辅助设计经营管理方案。而我们的系统主要是面向保险企业

16、承保过程的风险分析，包涵保险产品设计、准备金计算、资产负债管理和承保经营状况分析等。我们的产品系统方案设计定位在国际先进的技术水平上，Risk Metrics产品系统给我们提供了一些可以借鉴的方面。我们对Risk Metrics进行了深入研究，认为其先进性主要体现在以下几个方面：1）Risk Metrics不仅提供软件技术（Software Technologies）平台系统和工具集合（Methodologies），并且还具有各类应用领域的服务数据集合（Data Set）；2）基于Web 系统的客户端形式；采用工业化标准的XML 接口与外部和内部系统的无缝连接；多用户共享数据的应用；3)其技术

17、工具反映并集成了各类研究机构的最新算法，例如，系统提供的工具能够预测几天几周或几个月后的经营状况，包含收入、利润和现金流量等；其设计工具能够设计金融工具的风险最小-利润最大等组合指标；优化仿真分析等。Prophet系统主要是提供各类精算工具，这些精算工具算法复杂，有许多是值得我们深入研究的内容。该系统软件主要功能是在寿险领域的应用，然而在非寿险精算方面功能不足，不能满足我国保险企业的需求；另一方面，我国保险从业人员不熟悉国外的精算体系以及该系统的许多内容不适合我国的保险体系，该系统在我国的应用有相当大的局限性。由于缺乏数据分析平台和适合我国国情的精算系统，我国保险企业风险管理业务内容和保险经营

18、目前基本上处于初级管理和粗放经营阶段。随着我国保险业务的迅速发展，尤其是进入WTO后保险市场竞争的加剧，保险企业承当的责任越来越大。因此，应用先进信息技术，将我国风险管理工作从安全检查型向技术服务型转化，寻找有效合理的技术手段，开发大型风险数据分析和精算系统是一项保险企业和政府监管机构十分关注的问题，也为商务智能保险软件带来极大的市场机遇。3.3 项目产品现有技术基础我们于2003年开始研究保险业数据分析、建模和应用等方面的工作。参与国内主要保险公司业务数据库的设计和实施，并为国内保险公司提供咨询等方面的服务。该项研究的关键是能够搜集到我国保险企业多年积累的经营数据（含承保/理赔/财务等），作

19、为应用基础研究的实验和验证数据。我们已经收集了国内主要保险企业的大量宝贵数据库资料，这些数据能够完全支持该项研究开发的顺利展开和完成，为本项研究开发奠定了数据基础。2004年主持设计规划泰康人寿保险公司的计算金融中的商务数据分析（BI，商务智能）系统，由IBM和Sybase等跨国公司负责实施。2007年2008年负责设计、开发和实施了渤海财产保险公司的金融计算中的准备金计算系统。准备金计算为一类复杂大规模计算系统，准备金的概念非常广泛，在金融、保险、证券和商业等领域都有应用。对保险公司而言，准备金是指根据保险合同用于支付未来支出所准备的资金，也是针对其承担保险业务引起的已有或未来负债而建立的基

20、金。在保险公司的负债中，很大部分是各种准备金（Reserves）。中国保险监督管理委员会自2005年1月15日公布起施行了“保险公司非寿险业务准备金管理办法（试行）”。按照中国保监会的规定经营业务的保险公司，应当遵循科学和精算的原理、方法和谨慎性原则，评估各项准备金，并根据评估结果，准确提取和结转。由于准备金计算涉及大规模数据处理技术和具体的实施方法，我国非寿险公司过去未有成熟的准备金计算系统解决方案，并未形成一套既符合国际精算惯例又符合通用会计准则的准备金评估方法。该项研究和开发成果之一“准备金计算系统和定价系统”目前正在国内进行推广应用。准备金计算在渤海保险公司完成实施、测试和实用，为该项

21、工作的实施作了进一步扩展研究开发领域提供了工作环境和实施基础。四、项目产品市场调查与竞争能力预测本项目的业务领域目前定位于保险领域。保险领域划分为社会保险和商业保险两个部分，商业保险有寿险（涵盖养老保险）和非寿险（涵盖财产保险、健康保险和农业保险）两个类型保险公司。我国仅商业保险保险公司就超过100余家，还有200余家处于审批阶段（资料来源中国保险监管委员会网站）。另外潜在用户地市一级的社会保险机构数量超过600家。项目的产品系统涵盖上述业务领域。计算金融部分的保险精算准备金计算系统我们首先在国内保险公司实施运用。2007年2008年设计、开发和实施了渤海财产保险公司的准备金计算系统。准备金计

22、算为一类复杂大规模计算系统，准备金的概念非常广泛，在金融、保险、证券和商业等领域都有应用。计算金融项目处于起步阶段，期望在国内进一步推广产品系统，在保险企业得到广泛的应用。4.1 市场现状综述目前国内已有保险控股集团8家，内资控股财产保险公司46家，内资控股人寿保险公司63家，再保险公司8家，外资保险公司中国代表处153家，保险资产管理公司8家及保险代理、保险经纪和保险公估公司3000余家。保险机构数量和保险深度都按每年20%和30%的速度递增，我们初步估计到2012年，国内保险机构（注册地在中国）的数量达200家以上。（信息来自：中国保监会政府公开网站）根据目前发达国家和地区（美国、香港）保

23、险发展状况，美国有各类保险公司达2000家以上，香港地区保险机构达300家以上，保险IT投入预算基本占总保费用收入的2%以上，目前国内保险公司预算接近保费收入的1%。（信息来源：IDC2007年数据）商业保险IT服务投入主要分布在业务系统建设、保险产品更新和设计、其他周边系统建设和运营服务各占比总的IT服务投入平均比例为39%、11%、20%和30%，2008年国内各保险公司的保费收入约为2450亿，IT投入接近30亿人民币，与精算有关的产品和服务超过2.5亿。（信息来源：中国保险监管委员会网和2008年赛迪数据）社会保险机构和基金公司等与保险相关的行业精算应用和精算数据服务主要集中在精算系统

24、产品需求和计算服务保障，目前国内按照地市为单位的社会保险机构达600多个。全国基金公司达100多家，而且每年按照30%速度快速增加。初步估计精算相关的软件、服务和数据服务接近4.5的市场，而且每年按照20%速度递增。4.2 市场发展趋势商业保险机构保险产品更新和设计对于管理成熟的保险公司和社会保险机构来说，所占的比例不断增加，到保险公司正式开业7、8年以后会接近总IT投入的25%以上（我们统计国内目前各保险公司数据），社会保险随制度的变化，相关产品的改善和费率调整不断进行。保险产品更新和设计主要涉及到IT系统和服务包括保险精算、准备金计算、产品定价及现有系统改造。目前在国内保险公司中，由于监管

25、部门的强制要求，对于保险机构需要指定国家认证过的保险精算责任人签字（按照每月，季度，年签字）确定准备金和保险产品精算责任。我国正式注册的精算师目前接近200人（信息来源：中国精算师考试网站），目前的工作方式（除人寿、平安保险等个别的保险）对于保险产品的精算和准备金计算是通过手工（计算器、电子表格）原始的方式来完成这些复杂计算。目前发达国家和地区（主要指美国和西欧）和较发达国家和地区（东亚和东南亚部分国家）的保险公司精算服务主要通过精算软件完成，精算师主要是通过精算软件的计算结果来调整准备、产品费率和产品定价的方式，部分产品的精算服务交有第三方机构完成，根据政府保险监管机构的要求，保险公司内部在

26、2012年前建立完善的精算体系和产品定价体系及责任准备金提取体系。4.3 市场定位计算金融系统主要为国内的保险公司、保险中介机构、保险集团和社会保险机构提供包括准备金计算、产品定价、产品费率确定软件工具和保险精算服务的专业公司。保险精算系统目前市场占有率为全国第一（不包括国外保险在国内设的机构），计划继续拓展国内产、寿险公司，力争在3年内，为国内15家以上产险公司、5家以上寿险和3家以上社会保险机构提供包括精算软件产品和保险精算服务。目前国内的产、寿、再保险公司达110余家，5年时间我们估计会在200家左右，我们争取为20%以上商业保险机构（初步估计40家以上的保险机构）提供精算领域（如产品精

27、算，准备金计算，产品定价服务）不同层次的服务。同时本项目的产品计算金融系统成为国内第一品牌，同时国内的社会保险机构和对香港和澳门地区保险机构提供相关的数据计算服务。4.4 商业模式项目的商业模式为产品的实施、定制开发和服务。项目的盈利能力以服务为主。项目实施的生命周期中收入的占比分别为实施咨询占10%、系统实施和定制开发20%、系统运营服务30%和专业计算服务40%。项目的商业模式已经开始在国内金融机构得以实施和认同。例如我们在保险公司的系统实施的收入包括技术咨询、系统定制开发、系统运营服务和专业计算服务等几个部分。该技术领域涉及的专业知识和能力以及IT的综合能力，具备该领域服务能力的提供商除

28、跨国公司之外，国内未见具备上述综合能力的提供商。4.5 市场营销4.5.1 营销方式和渠道目前我们计算金融系统主要针对国内，香港和澳门地区设计，重点服务于国内商业保险机构和社会保险机构。在国内，客户群主要集中在北京、上海和深圳等国内金融发达的地区和国内省会城市，同时为中国周边国家和地区提供性价比的优势的产品和服务。我们的营销方式主要三类：分别为顾问式销售，制定标准式服务和跟随政策式销售；所谓顾问式销售是指我们根据客户的发展状况，我们为商业保险公司和社会保险机构提供咨询顾问意见来影响客户的购买意向；制定标准式服务是目前国内的商业保险和社会保险机构的精算体系并不完善，监管体系还在发展过程，我们通过

29、参与保险精算体系标准的建设，提供最适合国内情况的，符合国家标准的产品和服务。跟随政策式销售是指根据国家不断加强监管的要求，经常为管理的需要调整监管的要求，我们在第一时间推出新产品和新功能来满足管理需要。同时为新、老客户提供最适合国内监管要求的产品，根据产品的特点，我们提供如咨询、开发、实施和运营一整套解决方案，并就这些方案为客户量身定制服务。我们计算金融系统的销售渠道主要有两类，第一类为直接销售，我们在客户集中地区建立本地化的销售和产品服务团队，为客户直接提供销售意见和售前、售中和售后服务。第二类销售渠道是合作伙伴式销售，我们提供产品和顾问，联合行业知名的IT服务公司和供应商（如大型的数据库，

30、操作系统和网络公司），由他们为我们销售产品，我们提供包括顾问、实施等方面支持的服务，由合作伙伴来完成产品的销售。4.5.2 营销队伍我们销售队伍主要由行业专家，咨询、实施顾问和渠道销售经理组成，我们的行业专家都多年从事商业保险和社会保险的资深人士和高级管理人员，在行业内具备相当深厚的人脉关系，同时对于行业的发展有相当的了解，由行业专家来影响顾客的消费意愿。咨询、实施顾问是有丰富的保险IT经验，熟悉保险机构的现状和发展方向，能够提供给保险机构客户除产品需求以外更多的IT发展规划和建设的思路，在项目实施过程中，直接参与项目，保证项目的成功率。渠道销售经理主要是有大公司（如IBM、ORACLE等）从

31、业经验，利用这些大公司对于金融机构有广泛的人脉关系，来影响客户的消费决策。4.5.3 促销计划计算金融系统产品促销手段主要包括组织参加展示会，技术交流会和研讨会的手段，我们根据客户比较集中的特点，每年举行主题研讨会。每年，我们会独立组织精算技术交流会，每次重大产品升级和功能改造都举行发布会；参与政府每年一次的精算师年会，作为重要的或作伙伴，我们在年会上安排行业专家来谈加强计算金融技术的特殊题材研讨会。参与国际ACCORD标准组织，针对国内保险行业的不规范性，引入先进的管理思路，同时把相关的经验在老客户中实现，对于实践成功的客户，我们带领客户现场参观交流，促进行业共同进步。我们不断改变我们服务模

32、式，不断深化为客户提供全方位的服务，我们目前提供给客户的主要是产品服务，未来我们加强咨询顾问，产品个性化开发，现场实施，定制服务，我们通过买产品送服务等方式来加强与客户关联性。4.5.4 价格策略计算金融系统目前在国内还是一个起步阶段，在国外已经发展成为多种形式的服务，国外主要通过服务的方式，包括产品定制，咨询顾问，保险产品精算，产品费率厘定和准备金计算系统实施，以及按时提供指定服务多种模式，例如系统的运营服务等。目前在国内我们主要通过计算金融系统的产品销售，产品开发实施和定制服务的模式实现获利。我们产品价格策略采取大幅低于国外同行，通过多层次服务的方式来收取费用，以产品为进入客户契机，用长期

33、服务来获得收益的方式。根据我们在目前客户中成功经验，我们为客户提供完整的产品系统，并加上产品运营服务，以服务来关联客户，从而得到长期稳定的收益是非常成功的。五、项目实施进度方案5.1 项目开发计划任务一：产品深度研发与试用阶段（2010.1-2010.12）设计系统的总体框架；制定系统的各种开发规范和系统接口标准；进行系统的详细设计、编码、单元测试；任务二：产品研发完成并性能优化成熟阶段（2011.1-2011.12）按照测试规范对系统进行严格测试；将系统安装在意向客户处，开始试用，不断改进数据模型、调整性能，保证系统能满足客户的需要。任务三：产品研发完成并性能优化成熟阶段（2012.1-20

34、12.12）完成产品的试用及性能优化；进行产品的包装，开始宣传销售。5.2 技术方案系统解决方案的设计参照国际主流的技术方案，并根据我国保险体系的基本需求设计适合的应用算法，需要进一步完善或新研发的技术内容主要体现在以下三个方面：一种基于Java/XML的数据分析处理引擎和面向保险领域应用的框架结构中间件系统平台；整合了数据资源和应用工具资源，包括数据仓库和Web上使用的前端工具，如数据分析、挖掘、精算和仿真等工具；建立了一些面向国内保险业需求的算法等特点。5.3 生产（开发）方案本项目的开发全面引入先进的项目管理（Project Management）理论，结合当前流行的计算机软件开发项目管理方法软件成熟度模型CMM（Capability Maturity Modal），对整个开发过程按照PM和CMM的理论进行统一管理，对所进行的软件开发项目也有完整的管理要求。在产品开发的每一个阶段，都建立一个