上半年广东省银行从业法规与综合能力风险提示考试试卷

1、2016 年上半年广东省银行从业法规与综合能力：风险提示考试试卷一、单项选择题（共25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有1 个事最符合题意）1 、下列关于资产收益率和所有者权益收益率的说法，不正确的是。A : 资产收益率越高，说明客户资产的利用效率越高所有者权益收益率越高，表明所有者投资的收益水平越高资产收益率是反映客户资产综合利用效果的指标资产收益率低的公司，所有者权益收益率一定低著作权2 、 债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种 _A ?股债B. 企业债C?国债D. 金融债、 下岗失业人员小额担保贷款期

2、限最长不超过_ 。1 年2 年3 年5 年、 下列关于贷款迁徙类指标说法不正确的是。风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类次级类可疑类损失类的贷款余额之和期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额重组、 _ 是资产负债表中的流动负债。A . 应付票据应收票据存货待摊费用6 、 基金财产不得用于的投资或活动不包括_ 。A

3、 . 承销证券购买上市交易的股票、债券从事承担无限责任的投资向他人贷款或提供担保、 有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是_ 。A . 赶超式定位补缺式定位追随式定位主导式定位8 、_ 对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。A . 现金比率借款人的资本结构营运能力借款人的经营业绩9 、 下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐 私 的原则的是_ 。A . 某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股 票投 资B. 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给

4、同事代其办 理C . 某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户D. 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率10 、 最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是_ 。A . 到期收益率债券价格波动率信用评级资产负债率11、 商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行_。A . 事前防范、事中控制、事后监督和纠正事前监督和纠正、事中防范、事后控制事前控制、事中监督和纠正、事后防范事前防范、事中监督和纠正、事后控制12 、 国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办行并归还贷款本息。A . 按月按季按年一次性13 、 以下关于产品组合策略的说法中，错误的

5、是 _ 。A . 采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大，但关联性极强14 、 现金流量中的现金等价物是指_ 。A . 库存现金活期存款其他货币性资金短期证券投资15 、 某甲通过购买不同国家不同行业的公司股票来降低非系统风险， 这利用了金融市场的_ 功能。A . 货币资金融通风险分散资源配置经济调节16 、 当季节性资产数量超过季节性负债时， 超出的部分需要通过_ 来补充， 这部分融资称作营运资

6、本投资。A . 发行股票商业信用公司内部融资或者银行贷款公司内部融资17 、 抵债资产的保管方式不包括_ 。A . 亲自保管就地保管委托保管上收保管18 、 金融市场以_ 为交易对象。A . 股票金融资产债券衍生金融工具19 、 “信号效应” 。A . 是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化， 以达到干预效果的手段是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段有时会失效以上都正确20 、 如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回，银行可以向仲裁机关申请仲裁， 按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为 _ 年。121.50.521 、 定期存款是个人事先约定存期的存款， 其利率视期限

7、长短而定， 最典型的代A . 整存整取零存整取整存零取存本取息22 、某银行2006 年末可疑类贷款余额为 400 亿元，损失类贷款余额为200 亿元， 各项贷款余额总额为 40000 亿元，若要保证不良贷款率低于 3% ，则该银行次级 类贷款余额最多为（）亿元。A 200B 400C 600D 80023 、 _是判断贷款正常与否的最基本标志。A ?资产转换分析B. 还款记录C. 还款来源D. 贷款目的24 、 下列关于进入壁垒的描述不正确的有。A: 影响行业市场垄断和竞争关系的重要因素B ：进人壁垒越高，企业面临的竞争风险越大C: 进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素D: 技术革新有可能减

8、小甚至消除专利权和版权所带来的壁垒E: 著作权25 、 _是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、 法 规或与债务人签订协议， 取得债务人各种有效资产的处置权， 以抵偿贷款本息 的 方式。A . 重组B. 现金清收C. 以资抵债D . 呆账核销 二、多项选择题（共25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2个以上符 合题意， 至少有 1 个错项。 错选， 本题不得分； 少选， 所选的每个选项得 0.5 分） 1 、 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题， 并口头保证该产品肯定能够达到预期收益

9、率。该从业人员在以下哪些方面违反职业操守的有关规定_ 。A . 诚实信用 B. 风险提示 C. 守法合规 D. 礼貌服务 E. 勤勉尽职 2 、 期货合约的条款_ 确定。A. 由买方和卖方 B. 仅由买方 C. 由交易所 D. 由中间人和交易商 3 、 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或 只 能收回极少部分的贷款为（）。A . 关注类贷款次级类贷款C ?可疑类贷款D ?损失类贷款4 、简单清楚地提出提议的最佳方案就是制作一个简单的背景材料，其中内容包括_ 。A ?客户的需求B ?银行的需求本行的优势D ?产品的特点E ?双方合作的可能性5 、 为控制个人住房贷款

10、操作风险，对借款申请人的调查内容包括_ 。A ?借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效借款申请人的担保物是否容易变现借款申请人所提交资料的真实性、合法性借款申请人第一还款来源是否稳定、充足E ?借款申请人的担保措施是否足额、有效A?上6 、 对未按期还款的商业助学贷款的借款人， 贷款银行可采用的催收方式包括门催收向担保人催收电话催收D ?信函催收E. 司法催收、 个人汽车贷款贷前调查的方式包括_ 。A . 审查借款申请材料面谈借款申请人查询个人信用实地调查电话调查8 、 风险承受能力最高的人群是_ 。A . 失业无自宅单薪有子女的佣金收入者上班族双薪无子女9 、 下列关于下岗失业人员贷款

11、的说法中，正确的是_ 。A . 下岗失业人员小额担保贷款申请人的年龄在50 周岁以内持有“个人居民身份证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮贷款延长期限最长不得超过6 个月10 、 证券公司接受客户的委托买卖证券时， _ 。A .不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失应当妥善保管客户的有关资料不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割可以接受客户的全权委托买卖证券可以用客户的资金私自买卖、 个人理财的风险应包括_。A?法律风险B?操作风险C?声誉风险D. 市场风险E?汇率风险、 在下列行为中， _ 是由于银行内部流程而引发的操作

12、风险。A . 某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000 万元办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷 款某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证13 、 在证券市场中， 如果同价位申报， 按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。A . 数量优先时间优先价格优先D . 品种优先14 、 消费指标主要有_ 。A .社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额社会消费品总额、城乡居民储蓄余额社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额消费品零售总额、储畜存款余额15 、 以下关于贷款保证风险表述不正确的是。保证贷款逾期

13、2 年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任著作权16 、 缺口分析和久期分析采用的都是_ 敏感性分析方法。A . 利率汇率股票价格商品价格17 、 对于我国目前的银行个人外汇买卖业务，不正确的描述是_ 。A . 个人外汇买卖交易采用实盘交易方式，买卖成交后必须进行实际交割目前个人外汇买卖业务主要是外汇宝交易个人外汇买卖交易的币种一般为各家银行的外币储蓄币种现在大多数银行对客户通过柜台进行外汇

14、买卖仍设有较高的最低交易金额的 限制18 、 设计小组活动需要考虑的因素有 _ 。A . 小组的阶段性目标和最终目标相一致小组组员的特征及能力物质环境及资源提供的状况D ?社会工作者自身的兴趣E. 游戏的趣味性19 、 基金宣传推介材料中可以登载的是_ 。A . 第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩其他单位或个人的推荐性文字预测该基金的投资业绩20 、 行业风险评估工作表通常包括的内容有_ 。A . 行业名称行业分析框架中所列举的七项潜在风险七项潜在风险中每个风险对应的程度整体行业风险评估风险程度的七类和十个级别21 、 当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手， 而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时， _ 就特别奏效。A .产品差异策略低成本策略专业化策略大众营销策略22 、 下列内容体现企业财务状况风险的是_ 。A .产品结构单一应收账款异常增加流动资产占总资产比重下降对存货、生产和销售的控制力下降短期负债增加失当，长期负债大量增加23 、 某上市银行从业人员可以对外提供的信息是_ 。A .所在银行下一年度具体经营规划没有联络信息的客户名单所在银行高管及中层经理名单所在银行两年前的财务报表24 、 下列关于个人质押贷款操作流