地方居民商业人身保险调研

1、地方居民商业人身保险调研 杨柳明 单位：湖南群众传媒职业技术学院我国是一个农业大国，解决好农村人口的养老、医疗、教育等问题，已成为现今重大的社会问题。在目前社会保险在农村尚不完全普及的前提下，大力开展农村商业人身保险就显得尤为重要，它既可以减轻国家财政对农村人口的经济负担，也可以解除农民个人和家庭的后顾之忧。在此背景下，我们学院组成了一个学生调查组，在暑假对湖南农村居民商业人身保险进展了市场调查。一、农村居民商业人身保险现状分析我们调查了学生所在地的长沙、株洲、衡阳、岳阳、常德五个地区的农户188户，走访了4家保险公司。为了真实准确地发现问题，有针对性地找出解决问题的方法，这次调查主要采取调查

2、走访和填制调查问卷等方法。调查走访，就是在学生所在地向当地农民询问对保险的理解和购置情况以及对保险公司效劳评价和要求。我们共向农户发出保险问卷200份，收回有效问卷188份。通过调研，我们对调查问卷的情况进展了统计和汇总，现将调查的结果分析如下:(一)农村居民对保险的理解和认识状况问卷调查结果显示:226%的农村居民对保险比拟熟悉;只熟悉一点点的占613%。另外，161%的农村居民对保险不熟悉。但据我们所知，这里所谓的熟悉;，只是仅仅局限于听说过保险;和保险公司，故真正对保险和保险公司的理解程度那么更低。在对保险的看法上，304%的被调查户认为买保险可以使生活更安定;233%的被调查户认为保险

3、是一种财务投资;。但也有182%的人选择保险在中国还不是很需要;，171%选择买保险和储蓄差不多，还没有储蓄方便;，还有11%选择买保险和传销的形式差不多;。可见有近四成的农村居民对保险的认识还不是很清楚。在调查对保险市场主体的认知程度中，知道四大保险公司(中国人保、中国人寿、中国平安、中国太平洋)的占774%;知道中国保监会是全国的商业保险主管机关的有226%。52%的人认为保险公司的功能与作用需要进一步加强。在对保险知识的理解途径上，通过保险公司上门宣传效劳理解的占比为243%，通过保险营销员游说的占比为287%，通过亲戚朋友理解的占比为105%，通过报纸电视理解的占比为186%，通过网络

4、理解的占比为127%，其他占比为52%。(二)农村居民人身保险产品的消费状况调查显示，被调查者中买过保险的占484%，保险浸透率似乎较高。其中，在购置过保险的调查对象中，71%的缴费额为1000元或500元以下。这说明大局部农村居民的消费才能较低，因此亦选择了保险金额较低的保障程度。在问卷有关购置渠道中，很多农民消费者答复的是在村里或小区统一购置;，这一比例竟占54%，而通过其他形式购置的共占41%。原因是一些保险公司在农村设点开展保险业务宣传时，由于农民的收入不高，保险意识不强，对保险公司不理解，不信任，故购置比例不高。因此保险公司便另辟捷径;找政府帮助。地方政府将保险公司的推销产品数额摊派

5、下来，村干部或小区干部为了完成任务便大力发动农村居民购置。其中选择在保险业务员的强烈劝说下购置;的占223%，而真正选择自己出于需要主动购置的;仅占4%。据我们的调查和走访理解到，大局部农村居民在投保时没有认真详细地理解保险条款，而到保险事故出现时，因为某些原因造成保险公司不能按规定理赔，而使得农村居民对保险公司的信誉产生疑心。(三)农村居民对保险产品效劳的需求状况在险种的选择上，选择养老保险的占346%;选择安康(医疗保险)的占203%;选择子女教育保险的占155%;选择意外伤害保险的占162%;选择其他保险险种的占134%。故其需求集中表达在养老保障、医疗保障、子女教育、意外伤害保险等领域

6、。就保险公司的选择上，289%的人选择中国人寿保险公司，217%的人选择中国人民保险公司，186%选择中国平安保险公司，165%的人选择中国太平洋保险公司，143%的人选择其他保险公司，可见，农村居民还是希望有大保险公司作背景，以增强农村居民对保险产品的信任度。农村居民在购置保险时都比拟关注保险公司的效劳质量。我们设计的调查问卷中，保险公司的经营环节哪个环节最容易和保户产生纠纷，有四个工程供选择:一是展业环节，二是承保环节，三是理赔环节，四是投资环节。几乎所有的农村居民的保户都不约而同地选择了理赔环节;双方最容易产生纠纷，这个占比到达了708%，其他三个加起来的比例才达292%。二、农村保险市

7、场存在的问题在问卷和走访农村居民保险消费者调查后，我们也对县域保险公司特别是寿险公司进展了调查。一般说来，县域保险公司为广阔农民群众抗御自然和意外风险设立了一条保障线;，在保证农民收入和消费经营方面发挥了不小的作用。如我们所调查的长沙县人寿保险公司，提供了涵盖包括生存、养老、医疗、死亡、伤残、安康、子女教育、意外事故等多种保障范围，传统、分红、投资等多种类型的人身保险产品和业务，相比拟国内其它寿险公司，中国人寿保险公司在开拓农村市场上有较大优势，其农村业务有了长足的开展，农村营销业务人员对保险公司业务开展的奉献度也明显进步。但我国农村保险市场总的来说还存在一些问题，这些问题主要表达在如下几个方

8、面:(一)相当局部保险险种不适应农村需求目前保险公司推出的险种，大都侧重于城市市场，因此，在险种的转型上和交费程度、交费方式等方面与农村市场存在较大差距，大局部险种不对农民的味口;，缺乏卖点，不能激发农民的消费欲望。一是分红险业务，尤其是趸交业务占比过高，不仅不利于保险资源的维护和可持续开展，还有可能引发误导问题。二是当前在农村销售的多是沿用针对城市居民开发的产品，价格较高，产品较单一，缺少农村特性，适应农村老百姓消费程度的险种少，特别是农民最盼望的低交费养老、医疗和子女培养等方面的险种根本没有。(二)保险理赔不到位，售后效劳有待改善在调查中我们发现，相当局部的投保人对保险公司的售后效劳不太满意，有位投保人无奈地说，保险营销人员在销售产品时说得天花乱坠，但一旦买了险种以后就很少露面了，感觉像被带了笼子;(即受骗受骗)。这种现象在农村非常普遍，农民在购置保险后一旦出现保险事故，当地保险公司往往出现推诿的情况，这时的农民真正成了弱势群体，由于很多人对保险法不理解，无法分