盘点触目惊心理财要案民生银行30亿假理财、美的被骗10亿乱象渐欲使人迷

1、盘点触目惊心理财要案“民生银行 30亿假理财”“美的被骗10亿”乱象渐欲使人迷2018开年以来，银监会在短短20天里连开超20亿元罚单，惩 罚力度大快人心，同时也折射出了 2017年以来“不寻常”的银行理 财市场乱象。事件一：民生银行 30亿“假理财”2017年4月18日，一位投资者带着纸质版的合同，来到民生银 行北京分行航天桥支行的某服务窗口， 要求兑付到期产品。该窗口柜 员否认该行发行过这种理财产品。自此，一个涉及30亿元的“银行理财飞单案”被揭开。据悉，民生银行北京分行航天桥支行行长张颖伙同其他工作人员， 以高息低险为诱饵，将非民生银行理财产品以“让利转让”方式出售 给高净值客户。这些客

2、户表示，2016-2017年期间，通过上述人的推 荐，在柜台内购买了 “非凡资产管理保本理财产品”。工作人员向他来源网络整理，仅作为学习参考 ， 们推荐该产品时称，该产品保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率 4.2%,还有半年到期，相 当于年化8.4%的回报”。这些产品以“非凡”系列 XX期命名，跟民 生银行正常在售的理财产品名称十分接近。为了吸引用户上钩，工作人员以专属用户、专享的噱头宣传。投资者的投入金额大多为2000万-3000万元，数额高的达到6000万-8000万元，数额少的也有近 1000万元。被骗人数超过150人，涉及规模约30亿元。通过梳理案

3、件不it发现，民生银行的这个案件很显然属于“银行 理财飞单”。所谓银行飞单，就是指银行工作人员利用投资者对银行 的信任，卖不属于银行自己的理财产品，从中获得高额的佣金提成。民生银行北京航天桥支行行长张颖私自伪造假合同，虚构理财产品欺骗客户，行为正是构成了银行理财飞单。细心的读者也能发现，这个案件中的投资者都被宣称的高利率所吸引。事实上，银行理财产品 4%-6%勺收益率才算正常，半年期年化利率高达 8.4%,显然高得不合 理。事件二：美的购买“假理财”被骗 10亿元来源网络整理，仅作为学习参考 ，2017年6月29日，一篇题为美的集团理财资金遭遇骗局，被 农行“萝卜章”骗走7亿元的报道在网络上疯

4、传。简单一点说就是， 2016年3月，美的购买的7亿元理财资金，由“农业银行成都武侯 支行”出具兜底函，借道资管计划和信托产品，最终流向 3家借款公 司。从相关媒体披露的信息中可以捕捉到， 这是为美的精心制作的一 个骗局。那么，骗局又是怎么发生的？2016年3月初，美的集团金融中心安徽分部负责人李某向其大 学同学聂某介绍公司投资理财业务的具体要求， 其中最重要的就是要 有银行的兜底。3月中旬，聂某根据要求，向李某推荐了上海中信建 投证券投资经理王某手头的一个 7亿元成都理财项目，而该项目有农 业银行的担保。这个7亿元的理财项目，期限两年，预期年化收益为 6.7%。美 的通过认购单一资管计划投资

5、，进而委托信托公司向农行成都武侯支 行的3个“授信客户”发放委托贷款，农业银行成都武侯支行向投资 人美的出具保本保收益的承诺函。3 / 6来源网络整理，仅作为学习参考为了迫使美的相关人员相信，涉案人员接下来又演出了这样的剧目：他们找到自称为农行成都武侯支行客户经理的骗子配合，在农行成都武侯支行办公大楼与“行长”会见交谈，使用农行成都武侯支行 的公章，同时加盖一次。美的方面在对盖了公章的承诺函进行核 对、拍照留存后，提出“承诺函原件要不要密封一下？”被告知 没必要密封，等落实了放款时间、填上签署日期后再密封。直到放款 后2个多月，美的方面发现，无论是银行出具的兜底函，还是资金流 向的3家公司授信

6、资料，均为伪造。几乎同一时间，美的集团另有的 3亿元理财资金遭遇了相似的情况，只是涉案银行变成了 “重庆银行 贵阳分行”。市值数千亿的美的集团，竟被“萝卜章”骗走上 10亿元理财资 金，不知是演员演技太好，还是美的太天真？这件事也暴露出美的集 团对于下属公司的监管存在漏洞， 过于急切想获得高收益，而忽略了 对理财产品和银行的核查。事件三：兴业银行买到10亿元“假理财”普通投资者或许因为专业程度有限而易受骗， 那么如果银行也在来源网络整理，仅作为学习参考 ， 购买理财产品上被坑过、有过马失前蹄的事，你相信吗?2015年4月，兴业银行杭州分行金融事业部的员工经过通道方东吴证券牵线，购买了建行咸宁分

7、行 10亿元的理财产品。这10亿元全部为兴业银行杭州分行的自有资金。据当时签订的 合同显示，这是一笔同业业务，涉案产品是一款名为“乾元”的保本 理财产品，该产品期限24个月，金额10亿元，预期利率6.3%。而 在同一时期，其他银行的类似产品收益率在 4%-5%1间，该产品收益 率明显偏高。按照合同规定，该产品本应于2017年4月21日连本带 息兑付。临近到期，东吴证券接到兴业银行杭州分行的指令，向建行 咸宁分行发函要求其兑付。意外的是，建行咸宁分行回函称，该产品 并不存在，也从未签署过该协议，声称合约的签署是个人行为。截至 2017年3月底，兴业银行杭州分行仅追回了 1.37亿元，剩余资金去

8、向不明。2016年7月，兴业银行杭州分行指令东吴证券和建行咸宁分行 签订一份提前兑付协议。东吴证券人士表示，这份提前兑付协议要求来源网络整理，仅作为学习参考 ， 建行咸宁分行在2016年底之前兑付10亿元本金，收益则按照原来约 定时间兑付。这也是为什么在到期之前，兴业银行杭州分行追回了 1.37亿元的资金。事件四：农业银行 14亿元“萝卜章”事实上，兴业银行的被坑在金融机构中并非个例，“大水冲了龙王庙”，还有其他金融机构踩过一样的“雷”。2015年元旦，平安信托员工手持定期存单，到农业银行河南驻 马店市一家分理处解付。但农行方面表示，从未为平安信托办理过定 期存款业务，且存单上盖的农行印章是假的。河南农行“萝卜