银行个人金融业务与产品开发学习教案

1、会计学1银行(ynhng)个人金融业务与产品开发第一页，共27页。2专业(zhuny)领域：货币(hub)金融理论银行金融管理财务会计产业经济学第1页/共26页第二页，共27页。31.个人金融业务的种类(zhngli)和内容1.1储蓄存款1.2个人(grn)贷款（消费贷款）住房贷款汽车贷款助学贷款旅游贷款第2页/共26页第三页，共27页。41.4结算和代理业务个人(grn) 支票个人(grn)外汇票据托收代发工资代理收费代售保险、基金代理销售和兑付国债 1.3信用卡第3页/共26页第四页，共27页。51.5出境(ch jng)金融服务1.个人存款证明书2.个人购售汇3.旅行支票4.个人外汇携带

2、证5.现金汇票(hupio)6.环球汇兑一日通7.速汇金8.光票托收第4页/共26页第五页，共27页。62.发展个人(grn)金融业务的意义2.1银行业发展(fzhn)的大趋势2.2经济格局转变的要求2.3参与市场竞争的要求2.4银行生存与发展(fzhn)的要求2.5银行应承担的社会责任1.6个人理财业务第5页/共26页第六页，共27页。7年度存款非存款总计股票投资信托保险年金其他197021.878.223.21.615.637.8197526.173.913.01.018.241.7198024.275.814.50.718.542.1198525.874.211.82.023.736.7

3、199023.676.412.43.326.034.7199517.182.920.06.128.628.2199813.686.420.88.329.128.5美国家庭(jitng)金融资产构成第6页/共26页第七页，共27页。81985198619871988198919901991消费者信贷18.218.818.618.718.718.418.0信用卡信贷4.34.85.05.25.45.45.5其他13.914.013.613.513.513.012.5住宅贷款12.012.313.415.216.217.919.9合计30.231.132.033.934.936.337.9美国银行业

4、贷款余额中个人信贷(xndi)的比率第7页/共26页第八页，共27页。93.银行(ynhng)新产品的开发3.1什么是新产品3.1.1.银行产品及其特征 商业银行的产品是商业银行向市场提供(tgng)的能满足人们某种欲望和需要的，与货币连结在一起的一切服务。第8页/共26页第九页，共27页。103.银行新产品(chnpn)的开发（1）无形性（2）不可分性（3）同质性（4）易模仿性第9页/共26页第十页，共27页。113.银行新产品(chnpn)的开发3.1.2.银行(ynhng)产品的层次（1）核心产品（2）基础产品（3）扩展产品第10页/共26页第十一页，共27页。123.1.3金融新产品

5、是指商业银行为了适应市场新需求而开发的、与原来的产品有着明显差异(chy)的一切产品。第11页/共26页第十二页，共27页。133.2开发新产品的目标(mbio) 1.扩大产品销量 2.开拓新市场 3.降低经营成本第12页/共26页第十三页，共27页。143.3新产品开发的方法 1.改造法 2.延伸(ynshn)法 3.组合法 4.创新法 5.移植法第13页/共26页第十四页，共27页。153.4新产品开发的步骤(bzhu)与过程案例：存贷款混合账户第14页/共26页第十五页，共27页。164.主要业务介绍4.1个人信贷4.1.1种类与内容住房贷款(di kun)汽车贷款(di kun)助学贷

6、款(di kun)新产品易贷通第15页/共26页第十六页，共27页。174.1.2个人贷款(di kun)的特点（1）利率水平高（2）规模周期性（3）借款人对利率缺乏敏感性第16页/共26页第十七页，共27页。184.1.3个人信贷的信用(xnyng)分析4.1.4个人(grn)贷款的风险管理案例：汽车贷款风险分担方式（1）直客式（2）间客式第17页/共26页第十八页，共27页。19保险公司(bo xin n s)银行(ynhng)经销商1212汽车(qch)价值跌损风险、质量风险等个人清偿风险汽车消费信贷总体风险由经销商、银行、保险公司分担风险状态信号显示过程汽车消费信贷行为的总体风险第18

7、页/共26页第十九页，共27页。20对策(duc)（1）完善个人信贷保证制度（2）建立以资信评估为基础的个人贷款决策(juc)机制（3）建立客户信息档案库第19页/共26页第二十页，共27页。214.1.5我国个人信贷(xndi)发展的前景4.2信用卡业务(yw)4.2.1银行卡种类贷记卡（信用卡）借记卡储值卡第20页/共26页第二十一页，共27页。224.2.2信用卡的功能(gngnng)存取现金功能消费贷款功能转帐结算(ji sun)功能汇兑功能4.2.3我国银行信用卡业务(yw)发展的前景第21页/共26页第二十二页，共27页。234.3个人理财(l ci)服务4.3.1个人(grn)理

8、财服务含义 4.3.2个人(grn)理财种类、内容4.3.3个人(grn)理财的品牌4.3.4我国银行个人(grn)理财服务的发展前景第22页/共26页第二十三页，共27页。24各银行(ynhng)个人理财业务得票率银行名称业务品种得票数招商银行金葵花10中国银行外汇买卖业务8中国交通银行电话银行、手机银行7中国建设银行一站式服务5中国农业银行贵宾卡5汇丰银行卓越理财4中信实业银行理财宝3浦发银行VIP计划3其他4第23页/共26页第二十四页，共27页。254.4电子(dinz)银行服务4.4.1个人自助银行4.4.2个人电话银行4.4.3手机银行4.4.4电话委托买卖股票(gpio)、债券、基金4.4.5银证转帐4.4.6网上银行第24页/共26页第二十五页，共27页。26谢 谢 各 位！第25页/共26页第二十六页，共27页。内容(nirng)总结会计学。1.2个人贷款（消费贷款）。3.1.1.银行产品及其特征。商业银行的产品是商业银行向市场提供的能满足人们某种欲望和需要的，与货币连结在一起的一