银行业专业人员职业资格中级个人理财教育投资规划-试卷1

1、-试卷银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）1（总分：60.00 ,做题时间：90分钟）一、 单项选择题（总题数：14,分数：28.00）1.张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）。（分数：2.00）A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金 VC.短期存款D.教育金的窟交保险解析：解析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便和基金定期定额投资等优势。如果子女年幼、投资时间长（如5年以上），在客户风险承受度可以接受的范围内建议多配置股票型或平衡类基金。A项风险过大不适合

2、教育投资规划；C项属于短期投资，收益率低，甚至在通胀不断攀升的环境下，常常不能达到保值增值的目的，不符合长期教育投资规划的目标；D项，窟交保险需一次性缴清全部保费，适合收入高但不稳定的人，张先生的孩子年幼，此阶段家庭开支应比较大，一次缴清全部保费成本过高。2.根据教育对象不同，教育规划可以分为 和 两种。（）（分数：2.00）A.职业教育规划；子女教育规划VB.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育解析：解析：根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。职业教育是针对自 身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，如MB

3、A专业证书的相关培训学习等。子女教育规划是家庭教育理财规划的核心。子女的教育通常由基本教育与素质教育组成，基本教育的成本一般 包括基础教育与高等教育的学费等常规费用；素质教育的成本则包括兴趣技能培训班、课外辅导班等一些 校外课堂的费用。3.购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没 有这样的（）。（分数：2.00）A.时间刚性B.时间弹性 VC.费用刚性D.费用弹性解析：解析：教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大。.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。（分数：2.00）A.理财目标要合B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D

4、.应积极投资，追求高收益V解析：解析：子女教育费用时间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限。根据收益与风险配比原则，任 何可能获得高收益的投资都将伴随着高风险，所以，有关子女教育的投资要坚持稳健性原则。.如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不 属于教育贷款形式的是（）。（分数：2.00）A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款 V解析：解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：学校学生贷款；国家助学贷款；一般性商业助学贷款。.下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是（）

5、。（分数：2.00）A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用 V解析：解析：国家助学贷款实行专款专用原则，专款专用是指国家助学贷款基金允许用于支付学费、住宿 费和生活费用，不可用于其他方面，银行通过分次发放的方式予以控制。.下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是（）。（分数：2.00）A. 一般商业性助学贷款.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款 V解析：解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国 留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校 录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活

6、费及其他必需费用的等值人民币总 和，最高不超过50万元人民币。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比 较复杂。.在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（）及以上的学生才能办理教育储蓄。（分数：2.00）A.小学1年级B.小学4年级 VC.小学6年级D.初中1年级解析：.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以（）方式计息。（分数：2.00）A.活期存款利率B.存本取息C. 一年期定期存款利率D.整存整取 V解析：解析：教育储蓄按整存整取方式计息，其中， 1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取 定期储蓄存款利率计息；6年期

7、按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。.如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（）。（分数：2.00）A.必须一次性存入款项B.存入的金额以后可以分期取出C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取V解析：解析：教育储蓄可一次性存入，也可分次存入（须与银行约定每次固定存入的金额 ），到期一次支取本息。到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证 明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规

8、定征收储蓄存款利息所得税。教育储蓄提前支取时必 须全额支取。.有的教育保险提供教育金，还提供 （）。（分数：2.00）A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金 V解析：解析：教育金保险主要包括三种：纯粹的教育金保险，可以提供初中、高中和大学期间的教育费用；专门针对某个阶段教育金的保险，比如针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形 式出现；教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生 存金。.何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为（）。（分数：2.00）A.要求何先生确定

9、子女的教育规划目标B.估算教育费用C. 了解何先生的家庭成员结构及财务状况VD.对各种教育规划工具进行分析解析：解析：作为一名专业的理财师，制定一个完善的教育投资规划方案，首先要让客户充分认识家庭财 务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。.张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率 6%的平衡基金， 则10年后张云筹备的学费（）。（分数：2.00）A.够，还多约2. 72万 VB.够，还多约0. 7万C.不够，还少约2. 72万D.不够，还少约0. 7万解析：解析：由于年金终值系数 （F/A, 6%, 10）=13. 18,故计算可得13.

10、18X4=52. 72（万元），即10 年后总投资累计为 52. 72万元，差额=52. 72-50=2 . 72（万元）。.各高校学生贷款实际额度一般每年在（）。（分数：2.00）A.1000元以上 VB.20004000元之间C.30005000元之间D.400010000元之间解析：解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。目前各高校学生贷款实际额度一般每年在1000元以上。二、 多项选择题（总题数：5,分数：10.00）.教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，主要包括哪些内容?（）（分数：2.00）A.明确教育需求

11、 VB.计算学习成本 VC.选择理财产品和储蓄、投资方案VD.风险估测E,计算资金需求和退休收入解析：解析：教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，包括明确教育需求、计算学习成本、选择理财产品和储蓄、投资方案等内容。D项是财富保障与规划中风险管理的基本程序之一；E项是退休规划的流程之一。 TOC o 1-5 h z .下列关于教育投资规划的原则，说法正确的是（）。（分数：2.00）A.专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大 VC.选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步VD.教育金最好提前规划，从宽预计VE.教育金投资过

12、程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品解析：解析：A项，提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；E项，在教育金投资过程中不可过分保守，也不可过分激进。.学生贷款偿还的形式主要有（）。（分数：2.00）A.学生毕业前，一次还清VB.学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门VC.毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款 VD.学生毕业后，学校根据学生在校期间成绩予以相应额度的贷款减免E.贷款的学生因触犯国家法律，而被学校开除学籍，应由学生在25年内归还全部贷款解析：解析：学生偿还贷款的形式主要有以下几种：学生毕业前，一次或分次还清；学生毕业后，由其所在

13、的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门；毕业生见习期满后，在 25年内由所在单位从其工资中逐月扣还；毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款；对于贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或学生自动退学，应由学生家长负责 归还全部贷款。.选择教育金信托的客户有（）。（分数：2.00） TOC o 1-5 h z A.有大额整笔资金的家庭VB.单亲家庭C.贫困人群D.离异家庭 VE.高资产或高收入人群V解析：解析：教育金信托，比较适合如下几类客户：有大额整笔资金的家庭；离异家庭；高资产或高收入人群。.越来越多的家庭选择让孩子出国留学，其主要原因有（）。（分

14、数：2.00）A.学习西方先进的科学知识和方法VB.增加人生阅历 VC.国外的工作机会多且工资高D.多元化的学校与专业选择机会VE.国外的教育水平高于国内解析：解析：越来越多的家庭选择让孩子出国留学，主要原因有以下几点：学习西方先进的科学知识和方法；增加人生阅历；多元化的学校与专业选择机会；移民与海外发展的机会。三、案例分析（总题数：2,分数：22.00）康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读 4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长 8%。资金年化投资报酬率 4%

15、。根据以上材料回答问题。（分数：6.00）.康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标?（）（分数：2.00）A.不能满足，资金缺口为 9. 73万元 VB.能够满足，资金还富有 2. 76万元C.不能满足，资金缺口为 8. 60万元D.刚好满足解析：解析：八年后的教育费用约为：30X（1+8% ） 8 =55. 53（万元）；八年后康先生的资产为：20X（1+4% ） 8 +2X（F/ A, 4%, 8）=45. 80（万元）；资金缺口为：55. 53 45. 80=9. 73（万元）。.假若有资金缺口，下列措施中能够弥补康先生教育资金缺口的是（）。（分数：2.00）A.今后每年

16、的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至 28万元 VC.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入解析：解析：A项，资金缺口为：55. 53 20 X （1+4 % ） 8+3X （F/ A, 4%, 8）=55 . 53 55. 01=0. 52（万 元）；B项，资金缺口为：55. 53 28X（1+4% ） 8 +2X（F/ A, 4%, 8）=55 . 53 56. 75=- 1 . 22（万元）； C项，资金缺口为：55. 53 20X（1+5% ） 8 +2X （F/ A, 5% , 8）=55 . 53 48. 65=6. 88（万元）；D项， 资金缺口为

17、：55. 53 20X（1+4% ） 8 +2X （F/A, 4%, 8）X（1+4% ）=55 . 53 46. 54=8. 99（万元）。 综上可知，只有B项的措施能弥补康先生的教育资金缺口。.如果康先生自己决定将投资于开放式基金，那么（）的策略是合理的。（分数：2.00）A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重V解析：解析：如果离子女上大学或大笔动用教育资金的时间较短，一般建议客户降低中、高风险类基金， 多持有债券型或

18、货币型基金。我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分 有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方 面的问题进行了咨询。根据以上材料回答问题。（分数：16.00） TOC o 1-5 h z .教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目 标都已明确的前提下制定的，下列（）不属于进行教育规划的必要步骤。（分数：2.00）A. 了解客户家庭成员结构及财务状况B.确定客户对子女的教育目标C.估计教育费用D.确定工作地点V解析：解析：教育规划方案的最终确立是

19、在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的， 在进行规划时通常需要完成以下步骤：子女教育目标的分析； 计算教育资金需求； 计算教育资金缺口； 制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合；教育投资规划的跟踪与执行。.在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士 到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（）。（分数：2.00）A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息VD.六年期整存整取定期存款利率计息解析：解析：1年期、

20、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。.接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为（）。（分数：2.00）A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明V解析：解析：教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户 如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。.如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）。（分数：2.00）A.相对而言变现能力较低B.每户本金最高限额为 2万元 VC.教育保险具有强制储蓄功能D.投保人出意外，保费可豁免解析：解析：教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险实际上 是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未 缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。B项为教育储蓄的特点。.如果郑女士的女儿还有四年上大学