银行征信管理内控制度

1、银行征信管理内控制度第一部分岗位职责一、征信管理岗、贯彻执行上级行有关银行征信管理法规和制度，根据辖 内实际情况制定完善、可行的规章制度并组织实施；、负责管理辖内征信系统的数据维护、业务指导及人员培训工作；、负责收集、加工、分析、上报各类信息资料，为货币政 策决策、维护金融稳定和开展调查分析提供信息支持；、负责贷款卡发放核准管理，依照行政许可法的规定， 制定贷款卡发放核准业务操作规程，并组织实施；对县（市）支 行做由的贷款卡发放核准行政许可决定，进行定期或不定期的检查；每年第二季度组织开展对被许可人从事行政许可事项活动情 况的非现场核查（即贷款卡年审）；、定期（月）对征信系统数据信息进行核对纠

2、错，督促金 融机构定期开展数据入库质量自查，指导金融机构信贷业务的登记、咨询工作，确保系统数据质量准确、真实、有效。、负责对银行征信系统管理的有关规章制度、文件及资料 进行收集、整理、归档，按上级行规定按时报送各类报表、信息、完成上级行及领导交办事项。二、个人征信管理岗、贯彻执行上级行有关个人征信管理的法规和制度，根据 辖内实际情况制定完善、可行的规章制度并组织实施；、负责辖区个人征信系统的推广和管理工作，积极督促、 检查各金融机构个人征信系统地运行情况；、负责向数据上报机构反馈个人征信系统查询利用情况和 数据上报情况；、负责受理个人信息信用报告的异议处理工作；、负责对非银行信用信息的采集工作

3、，积极做好与相关部 门的信息共享工作；第二部分工作制度一、岗位职责及业务权限根据人民银行总行征信管理规定要求，征信系统设立“系 统安全管理员”、“系统管理员”、“高级业务管理员”、“业务管理 员”和“一般操作员”，并实行岗位AB制，责任到人。各岗位职 责权限规定如下：（一）、系统安全管理员职责（科技部门）：、制定征信系统计算机安全管理制度，负责对系统网络及 软硬件安全、病毒防护、电源使用情况进行管理。、按照要求维护服务器，按时做好异地数据冲销、省域数据备份工作，保证系统的正常运行、负责征信系统通讯管理，保证数据通讯正常，及时解决各种网络故障。、负责系统的安装、调试、维护和对数据的备份、管理工

4、作。、定期或不定期组织对计算机安全管理制度执行情况进行 检查。（二）、系统管理员职责（业务部门）：、熟悉征信系统的工作原理、操作流程、相关程序安装及 使用。、负责建立业务操作员和用户权限的分配，并做好人员备 案工作。、负责对业务操作员进行培训、指导，负责提供有关问题 的技术支持和解决办法。、负责软件档案及技术文档资料管理，建立技术资料档案。（三）、高级业务管理员职责：、负责辖区银行信贷登记咨询管理制度的实施和重要问题的决定，组织相关业务部门积极运用征信系统，加强制度管理和调查分析工作。、拥有征信系统相关业务子系统的最高权限，并负责系统重要业务数据录入、查询、修改、负责建立下一级用户和用户权限的

5、分配工作，并根据业 务工作实际调整下一级用户的操作权限。、负责对系统错误数据进行检索，查找原因、提由纠改意 见和修改方法；并按时完成系统数据月报和开展分析。（四）、业务管理员和一般操作员职责：、负责贯彻落实征信管理制度的实施与运用。、负责贷款卡业务的日常业务操作，包括贷款卡发放、年 审、大事登记及信息的修改和补录等。、记录系统运行过程中由现的问题，配合系统管理员做好 日常系统维护，并协助其解决问题或提由解决方案。、做好借款人档案资料的管理工作，包括贷款卡申领、年 审、变更、桂失、注销等相关资料的保管和保密。、做好贷款卡保管工作，定时核对贷款卡的领用和空卡的 库存数量。、根据征信管理的有关规定，

6、定期不定期地开展金融机构 征信业务执行情况检查。二、贷款卡发放核准、年审程序及日常管理规定（一）贷款卡发放核准程序、申请与受理(#)申请人向发卡机关领取贷款卡申请书并按要求准备所需材料；(#)申请人填写好贷款卡申请书并备齐需提交材料后 送交发卡机关，发卡机关对申请人的办理贷款卡申请进行初审， 并告知以下之一初审结果：申请人办理贷款卡申请依法不需要取得行政许可的，即时告知不受理，并由具不予受理行政许可申请通知书；申请人办理贷款卡申请依法不属于本行政机关职权范围 的，即时作由不予受理的决定， 并告知申请人向有关行政机关中 请，同时由具不予受理行政许可申请通知书；申请人提交的申请材料存在可以当场更正

7、错误的，允许中请人当场更正；申请材料不齐全或不符合法定形式的， 五个工作日内一次 告知申请人需要补正的全部内容， 并由具行政许可申请材料补 正通知书；(#)申请人的贷款卡申请属于发卡机关职权范围，申请材 料齐全、符合法定形式，或者申请人按照发卡机关的要求提交全 部补正申请材料的，发卡机关给予行政许可申请受理， 并由具受 理行政许可申请通知书。、审查与决定一 5 一(#)发卡机关受理行政许可申请后，即对申请材料进行审查；(#)发卡机关对贷款卡申请进行审查时，发现贷款卡申请 直接关系他人重大利益的，应告知该利害关系人；申请人、利害 关系人有权进行陈述和申辩；(#)申请人申请材料齐全真实、符合规定形

8、式，发卡机关 在五个工作日内作由行政许可决定， 由具行政许可决定书 并 给申请人发放有效的贷款卡。(#)发卡机关作由不予行政许可决定的，由具不予行政 许可决定书，申请人不服发卡机关作曲的不予行政许可决定， 可依法申请行政复议或者提起行政诉讼。(二)、贷款卡年审程序(#)年审对象发卡机关在上年度十二月三十一日前核发的辖区内有效的 贷款卡。(#)年审时间每年四月一日至六月三十日， 集中统一进行贷款卡的年审工 作，七月一日起，各金融机构不得对应审未审、年审不合格以及持无效卡或无贷款卡的借款人发生信贷业务。(#)年审的组织方法年审工作由人民银行各市县贷款卡管理办公室统一组织实 施，为确保年审工作的顺利

9、开展， 各发卡机关要切实做好以下工 作：、充分利用当地的新闻媒介（如报纸、电视等），发布年审公告，加大年审宣传力度；、召开金融机构信贷负责人会议，宣传年审的重要性，争 取各金融机构的支持和配合；、制定贷款卡年审工作的具体方案，做好各项准备工作， 如印制年审申请书，培训相关人员等。（#）年审内容借款单位应向年审单位提供以下基本资料、贷款卡；、上年度和本年度年审时上月末财务报表（资产负债表和损益表）；、经工商行政管理部门年审合格的企业法人营业执照或营业执照副本复印件并由示副本原件；事业单位和其他借款人的有效证件复印件并由示原件。、经技术监督局年审合格的中华人民共和国组织机构代码证书复印件并由示原件

10、；、法定代表人、负责人或代理人的有效证件（身份证、外一 7 一籍护照、回乡证等）复印件、基本开户证复印件并由示原件。贷款卡年审内容、查看贷款卡中的企业概况登记栏内的有关要素是否与贷 款单位所提供资料中相应项目相符，如有变更，应及时做变更后再办理年审。主要审查以下要素：单位全称、详细地址、执照注 册号、法人代表、经济性质、企业代码、注册资金、实收资本等；、查看贷款卡中的“贷款余额”是否与贷款单位所提供的 资产负债表中“借款（短期借款 +长期借款）”数据相符，年审 单位借款中不属于金融机构贷款的，须提供借款来源书面证明；、查看贷款卡中金融机构对于所办理的信贷业务是否及时 完整登记上报；对于人民银行

11、规定需登记的其他情况的发生、变化，是否及时完整的登记；、查看贷款卡是否有遗失、 损坏等情况，是否有由租由借、 转让等违规行为；、对贷款卡严重破损的， 应先换发新卡并补登有关内容后， 再进行年审；、查看被年审单位是否关、停、并、转，是否被工商行政 管理部门吊销营业执照， 如有以上两种情况，贷款卡应做吊销处 理，并在系统中做标识。(#)年审处理和验收、对于年审合格的单位，发卡机关要在贷款卡的年审标志 中标识“年审合格”；、对年审不合格的单位，发卡机关要在贷款卡的年审标志 中标识“年审不合格”。待贷款单位按要求查对正确后，再重新 办理年审手续；、对年审查由的金融机构和贷款单位的严重违规问题，应 按照

12、人总行颁发的征信系统管理办法(试行)的有关规定，进行处罚。、补年审工作：根据工作安排进行。(#)年审要求、发卡机关应在五个工作日内办理借款人贷款卡年审手续； 年审完毕后，应及时退还贷款单位贷款卡，#、发卡机关在年审过程中应将年审有关资料妥善保存，并 及时录入企业经济信息档案。(#)其他事项在年审过程中，宝鸡市中心支行负责组织推动和协调管理工作，解答年审中有关政策性问题，并受理借款单位和金融机构不服当地发卡机关处罚的复议等。(三)、日常管理规定（#）贷款卡桂失换发管理借款人发生贷款卡遗失， 须凭单位证明、营业执照幅本原件 和遗失情况说明申请办理贷款卡桂失手续，桂失满#个工作日后，经高级业务管理员

13、审批方可申领贷款卡（#日内）；借款人贷款卡损坏，可凭单位证明和经办人身份证件申请换发，经业务管理员审核属实后即可办理贷款卡换发（#日内）。借款人在桂失、换发工作程序完成后方可继续与金融机构办理信贷业务。（#）贷款卡要素变更管理持有效贷款卡的借款人有下列情形之一者，须办理贷款卡要素变更手续：借款人代码变更；借款人名称变更；借款人地址或住 所变更；借款人法定代表人（或负责人或代理人）更换；借 款人注册资本变更或非法人企业营运资金变动；借款人组织形式变更。上述变更经业务管理员审批后方可办理变更，其中：款应将原贷款卡注销，原贷款卡的信贷业务数据按实转入新贷款卡， 因程序原因不能转入的 （如接口行）应由

14、具同相关金融机构签定 的有法律效率的还款承诺书，并按新发卡程序重新发放贷款卡； 款要进行换卡操作； 至款要进行变更操作； 至款要素 变更，须持工商管理部门核准变更事项登记的有关部门证明人材料； 款还须持有权部门的任 命文件或董事会决议。（#）、贷款卡暂停和解停管理借款人发生下列情形之一的，发卡机关应将其所持贷款卡作 暂停处理：未参加贷款卡年审或年审不合格。未按期参加年审的，从年审结束处理之日起作长期停卡处理，从申请补办年审之日起再暂停三至六个月；有参加当年度年审，但年审不合格的，给予长期停卡，待复查合格后再暂停一至三个月（待相关法律依据由台后再修订）；营业执照有效期满， 事业单位或其他经济组织

15、的批准 设立期满，从“营业执照到期处理”之日起作长期停卡处理；发卡机关认为必须暂停的违规情况。借款人所持贷款卡被暂停期间，可以提由书面报告，在符合下列条件后，可凭单位证明、法定代表人（或负责人或代理人） 身份证及经办人身份证到发卡机关申请贷款卡解停，经高级业务管理员审查同意后，方可由经高级业务管理员授权的业务管理员 执行解停操作处理：企业重新办理营业执照，事业单位或其他经济组织被 同意延长设立有效期的批文或证明材料；-11 -补办年审合格暂停期满的；发生的违规行为得到纠正的 (待相关法律依据由台后再修订)。(#)贷款卡注销管理借款人有下列情形之一者，发卡机关应将其所持贷款卡注销：借款人被宣告破

16、产；借款人解散；借款人被依法撤消或营业执照、事业单位登记证被 吊销；借款人有严重违反银行信贷登记咨询管理办法的行为(#)查询及保密管理系统信息数据和借款人贷款卡申请资料属于金融机构和借款人商业机密，在目前国家信息披露有关法规尚未由台的情况 下，严禁对外提供任何系统信息，但法律法规另有规定的除外：针对银行业监管部门及司法机关的查询要求，要按法律、 法规的规定执行。县级及县级以上司法机关可凭执行书和单位证 明、执法证，填写征信系统查询申请登记表，经分管行长批准方可查询借款人的相关信息。借款人可凭贷款卡和单位证明，填写征信系统查询申请 登记表，经系统高级业务管理员批准，可查询自身的贷款卡状 态和资信

17、状况，但发卡机关不得提供查询结果打印件。上述查询工作须由发卡机关高级业务管理员进行操作，并以纸质方式告知查询人。各发卡机关要建立查询档案，档案内容包括咨询姓名（签 名）、证件号码、查询时间、查询内容、审批人、操作人等.申请并获准查询的单位或借款人应对查询结果所引起的一 切法律问题负责。（四）、征信管理检查规定（待相关法律依据由台后再修订）A、严格按照银行信贷登记咨询管理办法（试行）实施行政执法。B、实行人民银行季度检查和金融机构季度自查相结合的办法；人民银行每年在全辖至少开展两次大检查，检查面涉及所有金融机构，每个金融机构每年至少检查一次。C、执法检查和取证要事先通知、双人进行，取证记录要完 整、详细，对重大违规情况除了须附合同等原件复印件外，还须直接责任人当场签章确认。D、严格处罚程序。应由检查人员提