网上票据业务

1、中信银行网上票据业务系统引见产业金融部二八年三月.中信银行网上票据业务系统引见1.业务概述2.产品特点3.适用客户4.系统实现5.业务流程6.市场情况7.工程开发.1. 业务概述1.1 什么是网上票据1.2 产品及功能.1.1 什么是网上票据网上票据是物流金融和集团客户票据管理中的创新产品。网上票据业务是依托于我行公司网银系统、信贷管理系统、中心账务系统等信息系统实现的票据业务。我行公司网银客户向我行恳求并开通网上票据业务功能后，可经过公司网银恳求中信银行电子票据的签发、贴现、托收、背书转让、质押等，或将其持有的银行承兑汇票交由我行托管，并经过公司网银进展托管票据的贴现、托收、质押恳求，我行按

2、照客户恳求为其办理相应业务。网上票据业务所指的票据包括实物票据和中信银行电子票据目前仅指银行承兑汇票。.1.2 产品及功能电子票据签发贴现托收背书转让质押查询实物票据托管票据库托管和撤销托管网上贴现恳求网上质押恳求网上托收恳求查询.2.产品特点2.1 电子票据2.2 实物票据托管.2.1 电子票据产品特点经过中信银行网上票据系统产生，在中信银行客户间运用以电子介质方式存在，无纸面方式一经签发/背书转让,收款人/被背书人自动实时收到,并自动成为中信银行托管形状到期无需发出托收恳求，由中信银行自动托收优势票据处置全流程电子化，提高了银行票据业务办理效率票据介质电子化，从根源上杜绝假票，降低客户和银

3、行对票据的真伪判别本钱。.2.2 实物票据托管产品特点就地托管,网上查询票据情况可以选择在票据背书栏预留印鉴网上发出贴现、托收、质押恳求网上发出撤销托管恳求，取回票据背书转让优势提供现金管理工具，可用于集团客户的一致票据管理银行代为保管票据，保证票据流通的平安性，协助企业降低票据保管本钱，提高财务效率.3 适用客户供应链上供销关系较为稳定的企业客户，尤其是一方处于相对强势位置的情况，在满足客户日常频繁的结算需求的同时，降低票据传送本钱，并提供短期融资工具，协助客户稳定供销渠道。区域性和全国性集团类客户，尤其是结算方式以商业票据为主的大宗消费型及流通型客户，满足集团客户构建票据池，一致现金管理的

4、需求。.4. 系统实现公司业务网上银行信贷管理系统中心账务系统客户恳求账务处置1客户恳求处置2存储票据信息恳求信息系统票据信息更新票据信息放款指令客户经办人员客户审核人员网银柜员客户经理支行复核、审核人员放款复核、审核人员放款买卖员角色流程会计柜员机器柜员.5. 业务流程5.1 电子票据签发5.2 贴现5.3 托收5.4 实物票据托管5.5 电子票据背书转让.电子票据业务流转图出票人购货单位背书人出票人开户行承兑人持票人被背书人 收款人持票人恳求承兑承兑并出票实时交付电子票据到期前交存票款收款人、持票人开户行到期委托收款协议中商定到期自动托收划回票款收妥入账背书转让到期委托收款协议中商定收妥入

5、账贴现质押退回未用注销贴现质押.5.1 电子票据签发业务流程开场签发胜利 客户在网银端提交签发恳求 客户在网银上确认承兑协议 进入银行放款审批流程客户经理创建合同，录入 审批经过否签发失败赞同协议不赞同协议回绝经过退回修正 中心账务系统出票、账务处置.5.2 贴现业务流程 取出实票背书，交放款中心审核，然后封包入库开场贴现胜利 客户网银端提交贴现恳求 能否为实票？ 买卖员提交放款买卖客户经理创建合同，将合同与客户恳求关联 中心帐务系统账务处置 放款审批经过否贴现失败否是经过未经过记账胜利否 退回至客户经理处置胜利不胜利.5.3 托收业务流程开场托收完成 客户在网银端提交托管实票托收恳求托收登记

6、簿登记中心帐务系统接纳托收恳求信贷管理系统转发托收恳求 会计人员进展托收处置 收妥信息反响至信贷管理系统托收行和承兑行账务处置是 电子票据到期信贷管理系统自动发送托收恳求.5.4 实物票据托管业务流程 开场托管胜利 客户到柜台恳求托管能否真票 在信贷管理系统中登记 会计柜台区分票据真伪 作相应会计处置 回绝托管是否.5.5 电子票据背书转让业务流程开场转让胜利 客户网银端提交背书转让恳求 信贷管理系统对恳求进展登记转让失败未胜利处置胜利否胜利.6.市场情况同业招商银行于2005年推出“票据通产品，标的为电子银行承兑汇票和托管实票。民生银行于2007年初开发电子票据业务系统，并开出第一张电子商业承兑汇票。央行今年初，央行支付结算司结算工具处召集主要商业银行就开发电子票据产品的可行性和现实性进展讨论。目前，央行上海总部正在制造全国一致电子票据产品需求。.7. 工程开发工程分两期实现如下功能第一期电子票据的签发、贴现、托收、查询第二期电子票据的背书转让、质押、退回和未用