理财业务情况报告

1、理财业务情况报告篇一：理财产品自查报告理财业务自查评估报告自查内容：1、机构与人员准入是否合规；包括授权，工作场所， 岗 位设置，人员素质及培训等是否合规。2、经办个人理财业务是否合规。（1） 理财类交易账户处理流程。（ 2） 是否对购买理财产品的客户进行告知风险存在性， 在客户购买理财产品时签署相关产品说明书等配套协议是 否亲笔签名确认。（ 3） 客户本人亲笔签字确认的风险调查问卷是否随理 财 产品档案永久保存，客户购买理财产品情况和问卷调查 结果是否相同。（4） 留存客户资料档案中有无漏打个人理财业务交 易 表和个人理财业务确认表现象。（ 5） 理财档案资料中客户必填写的风险评估表有无描

2、写 风险评估语句，协议书和产品说明书中填写是否规范。（ 6） 网点是否及时张贴产品新资类公告。 整改措施：1、 在经办个人理财业务时，没有对客户进行充分告知 理财产品的风险存在性，且没有向客户详细介绍理 财产品 这项业务，原因：理财经理对理财产品了解不够透彻。2、 理财档案资料中无产品说明书，培训员工对今后客 1文档来源为 :从网络收集整理 .word 版本可编辑 .欢迎下载支持 .户购买的理财产品需附加说明书，使理财产品档案资料合规 齐全。3、理财档案资料中客户必填写的风险评估表，只对客 户的风险承受能力进行了测评。没有描写风险评估语句，联 系客户并要求客户补写风险评估语句。4、网点未做到及

3、时张贴产品说明书，宣传不到位，今 后加强宣传力度，做好理财销售工作，使我行理财产品业务 有所突破。篇二：个人银行理财业务自查报告个人银行理财业务自查报告 作者： 文章来源： 点 击数： 110 更新时间： XX-11-24 11:48:39 为了迎接银监 会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务， 根据银监会下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问 题的通知精神，我支行对 200* 年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开 展自查工作情况汇报如下：一、人员配备情况 为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过XX银行总行的理财经理资格考

4、试、并取得了保险代理从业 人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已 全面杜绝。二、销售流程支行理财经理均是在充分了解客户的财 务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买 产品的客户填写个人客户投资风险评估报告 （以下简称评估报告 ），理财经理根据其 评估结果，向客户推荐相应得理财产品。评估报告经理财经理与客户进行签字后，交由支行 理财主管审核并签字，单笔购买金额超过 100 万的客户，评估报告还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的评估

5、报告未经支行理财主管签字审核，已补 交给支行主管审核。 在具体的理财产品销售前，理财经理 均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的合约、合同、风险揭示书中客户资料均填写完整。三、资料档案保存 XX 年以来，所有理财产品的风险评估报告、合约、合同、风险揭示书等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，客户风险评估报告实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和风险评估报告建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。四、

6、今后工作计划支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品， 但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证XX银行芜湖XX支行理财业务的健康、规范发展。篇三：个人银行理财业务自查报告个人银行理财业务自查报告为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个 人理财业务，根据银监会下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知精神，我支行对 20 xx 年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报

7、如下：一、人员配备情况为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理 财经理一名，该人员已通过XX银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业 人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。 鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已 全面杜绝。二、销售流程支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目 的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买 产品的客户填写个人客户投资风险评估报告 （ 以下简称评估报告 ） ，理财经理根据其 评估结果，向客户推荐相应得理财产品。评估报告经理财经理与客户进行签字后，交由

8、支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过 100 万的客户，评估报告还经由支行分管个 人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的评估报告未经支行理财主管签字审核，已 补交给支行主管审核。在具体的理财产品销售前，理财经理 均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的合约、合同、风险揭示书中客户资料均填写完整。三、资料档案保存20 xx 年以来，所有理财产品的 风险评估报告 、合约、 合同、风险揭示书等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管， 其中，客户风险评估报告实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产 品和风险评估报告

9、建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟 通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。四、今后工作计划 支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品， 但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工 作中，支行将继续坚决贯彻执行关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知 的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作， 保证XX银行芜湖XX支行理财业务的健康、规范发展。篇四：银行理财产品 市场报告 （XX 年 31 期 ） 银行理财产品市场报告 本期导读XX 年 31 期08 月 10 日-08

10、月 16 日理财市场近期相关报告： * 固定 收益周报 * 基金理财周报 * 信托市场报告 * 机构宏观视点 聚焦 * 券商集合理财周报 * 投资理财周报 ? 【市场聚焦】央行或发行银行间同业存单；银监会启动摸查“非标理 财”，理财产品监管或升级；多家股份行上调存款利率揽储，五大行保持观望；七夕版理 财产品主打高收益，再成揽储利器。 ? 【发行市场】截止 XX 年 08 月 16 日当周， 69 家银行共计发行理财产 品 535 款。本期前十大银行发行理财产品 303 款，占总发行量 56.64%。不分收益类型、 委托期限，本期发行的人民币理财产品中，来自大华银行的 XX年系列（1341） 1

11、年期人民币可自动赎回型产品预期年化收益率最高，为 10.00%；本期发行的外币理财产品中，星展 银行XX年“星利”系列1339期6个月澳元结构性投资产品 dzkl ，预期年化收益率 4.10%， 领先其他外币产品。 ? 【到期市场】截至XX年08月09日当周，79家银行共计590款理财产品到期。已公布收益率的产品 178 款，此外有 412 款产品暂未公布实际收益率信息， 市场占比 69.83%。到期已公布收益 率的产品中，厦门银行发行的 XX 年“凤凰花”理财之 稳健回报系列 12078b 期，以 7.30% 的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。北京银行发行的XX年“本无忧”系列

12、第30期美元365天银行间保证收益理财产品g2，以3.20%的实际年化收益率排在 本期外币产品收益榜第一位。注：报告中数据如未特别注明，则为截止XX年08月16日。 篇五：银行自查报告 xx 支行个人金融业务自查报告 为配合分行个人金融部开展 201x 年尽职监督检查，本着规 范业务经营，强化风险管理， 扎实推进合规管理和风险防范，增强全员合规经营意识，减少案件风险隐患，确保安全、稳 健运行，我行进行了严格规范的自查活动。现将有关检 查情况报告如下，请审查： 第一，个人贷款业务方面截至 自查之日， 我行个人贷款余额为 49xx 万元， 其中“随薪贷” 余额 2xxx 万元，其他个人贷款余额 2

13、0 xx 万元 （包括不良贷款余额 1x 万元）。 为强化对不良贷款存量的管理和控制，我行严格按照中国 xx 银行信贷业务管理办法的通知 和中国 xx 银行 xx 分行个人信贷业务管理实施细则的通知的要求，及时采取有效措施以 防止不良贷款的增长，并积极组织业务人员通过上门催收、电话催收等方式减少现有不良贷 款，截至自查之日共收回不良贷款利息 xx 万元。“随薪贷”业务从受理、审查到发放全过程 严格按照 x 银 x 办发（ XX562 号）等相关规则制度执行，不存在资金发放方式、资金用途 等违规行为。 第二，客户管理系统方面根据 pcrm、 cfe 相关文件要求，我行及时更新新用户和 清理冗余用

14、户，到目前为止我行在客户管理系统中共有 4 名操作人员。根据我行实际， 我行针对性的组织操作人员进行集体讨论、 培训和学习，通过培训，全体系统操作人员都 能较为熟练的运用相关的功能模块。 第三，客户关系维护 方面由于我行人员不足，尚不存在专门的客户经理，大堂经 理和客户维护人员。对此，我行根据客户关系营销管理工作指引要求指派专门兼职 人员负责，维护重要客户和贵宾客户。并组织全体员工进行培训，以保障为客户提供高效、优 质的服务。 第四，基金代销业务合规方面我行根据上级产品发行文件和产品销售文件，及时传达至每一位员工，并根 据 xx 银行证券投资基金代理销售业务管理办法等通知积极组织 宣传销售，但

15、由于基金行情等原因，从 xx 年到目前为止尚未销售成功， 故不存在操作风险。 由于我行目前暂无人员取得基金销售资格，现正组织人员学习和培训， 以取得相关资格证书 第五，个人理财及贵金属方面在自查过程中我行发现以前销 售个人理财产品中有个别客户存在尚未填写个人投资者 风险承受能力评估问卷等资料，保管也尚不完善。对 此，以采取积极的补救措施。贵重金属业务尚未开办。 通过自查，发现我行在个人金融相关业务方面还存在规 章制度执行不到位、业务受理不规范、风险管理不完善等诸多问题。对此，我行将及时 根据制度要求进行整改，并在以后的工作中杜绝类似不合规、不完善、有漏洞、有风险的情 况发生。篇二：理财业务情况

16、报告 篇一：理财业务自查报告 理财业务自查报告 理财业务 自查报告* 支行：根据支行关于开展理财业务自查的通知精神，结合机构 实际，组织网点负责人对今年 1 月至 6 月所有理财业务开展 的情况，对资料收集、销售宣传、业务操作等环节按照自查 表的内容进行了检查，现将自查情况汇报如下：三个网点在资料收集较为齐全，协议书，个人客户身份 证复印件，加盖与原件核对一致印章，相关协议要素填写完 备，经办人员签章， 使用总行统一制作宣传销售文本， 客户 投资风险承受能力评估问卷。相关资料专夹保管，三个网点 分别存在下列问题： 1、三星分理处 1-6 月共办理理财业务 35 笔，金额 383 万元。其中：无

17、客户身份证复印件 3 笔，分 别是陈桂秀 1 笔，严红梅 2 笔，已于检查日通知客户补交了 身份证复印件，无客户投资风险承受能力评估问卷1 笔，于检查日通知客户完善，理财协议书上无经办人名章3 笔。于检查日上盖。2、棕榈湖分理处 1-6 月共办理理财业务 31 笔， 金额 716 万元。其中：风险揭示书中，客户漏填风险承受能 力类型 1 笔；大多数个人客户风险揭示书中风险确认语句抄 录，字体一致，有代签之嫌。 3、盐井分理处 1-6 月共办理 理财业务 9 笔，金额 98 万元，其中：无客户投资风险承受 能力评估问卷 5 笔，于检查之日通知客户完善。通过自查，发现三个网点在办理理财业务存在一些

18、问题， 如柜员漏收集客户身份证复印件，漏对客户进行投资风险承受能力评估问卷，该客户填写的地方未填写等，这些都是我 们在今后工作中进行改进完善的，加强理财业务知识的培训学习熟练运用到实际工作中，使理财业务操作合规有效， 减少操作风险。* 农商银行 * 三星分理处二 0 一三年八月四日 理财业务自查报告篇二：个 人银行理财业务自查报告 个人银行理财业务自查报告作者： 文章来源： 点击数： 110 更新时间： XX-11-24 11:48:39为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范 支行个人理财业务，根据银监会下发的关于进一步规范商 业银行个人理财业务有关问题的通知 精神， 我支行对 20

19、0* 年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开 展自查工作情况汇报如下：一、人员配备情况 为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过XX银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产 品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生， 现已全面杜绝。二、销售流程支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目 的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐 理财产品，并为每一位购买产品的客户填写个人客户投资 风险评估报告 （以下简称评估报告 ），理财经理根据其 评估

20、结果，向客户推荐相应得理财产品。 评估报告经理 财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字， 单笔购买金额超过 100 万的客户，评估报告还经由支行 分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的评 估报告未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审 核。在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产 品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的 基础上作出选择。理财产品的合约 、合同、风险揭示 书中客户资料均填写完整。三、资料档案保存XX年以来，所有理财产品的风险评估报告、合约、合同、风险揭示书等文件资料均保存完整，并按期装 订成册，入库统一保管，其中， 客户风险评估报告

21、实行 专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产 品和风险评估报告建立了详尽的客户电子档案，方便及 时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风 险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工四、今后工作计划 支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品， 但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几 天集中整改。 在今后的工作中， 支行将继续坚决贯彻执行 关 于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的精 神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证XX银行芜湖XX支行理财业务的健康、规范发展。篇二： 个人理财业务调研报告长沙县支行个人理财业务

22、调研报告一、目前我行个人理财业务基本情况1、支行个人理财业务发展现状XX 年度，我行全年完成代理保险业务 2945 万元，偏股 型基金销售 45 万元，基金定投开户 66 户，个人自主理财产 品销售 2248 万元，实现零售中间业务收入 812 万元；XX 年 1 季度，我行实现代理保险 1476 万元，偏股型基 金销售 132 万元，基金定投开户 187 户，自主理财产品“安 心快线”销售 6632 万元，实物黄金销售 2350 克，实现理财 业务收入 19.6 万元。从两个时段的数据对比来看，我行理财业务各项指标均 有不同幅度的提升，发展速度加快，一方面说明全行上下对 个人理财业务统一认识

23、，加大投入和发展的力度，另一方面说明市场个人理财需求在逐步提升，相对于县域内同业发展 势头，我行仍处于追随者的地位。2、支行客户结构特征从理财业务完成的网点分布比例来看，XX年度数据显示，基金、基金定投及个人自主理财产品全部由星沙及农大、马 坡岭等 6 个城区网点完成， 乡镇网点均未实现销售零的突破， 代理保险一项城区网点与乡镇网点平分秋色， 各占 50%比重； XX年一季度，城区网点完成基金销售的 60%基金定投的73% 自主理财安心快线的 71%，实物黄金销售的 73%，仅在代理 保险一项上落后于乡镇网点。由此初步判断，我行个人理财 的客户群体主要集中在市场经济活跃、经济发的的城市区域，

24、乡镇农村区域客户的理财意识相对薄弱，而在我行现有理财 客户的分布结构来看，主要集中在公务员、教师、行政单位 高管企业白领及个体工商户这些行业，他们的主要特点是收 入较高且较稳定，在保证家庭正常支出的前提下追求剩余资 产的保值增值，风险偏好多属于稳健激进型，有较强的理财 投资意识。二、当前我行发展个人理财业务存在的问题 随着我国经济的持续快速发展，居民收入水平不断提高， 个人金融需求呈现多元化发展趋势，广大客户对金融服务的 需求呈现多样化、个性化、专业化的理财服务成为各家商业 银行争夺的焦点。近两年我行个人理财业务发展速度较快， 但在全行业务中一直处于“附属品”的角色。目前农行个人 理财业务处于

25、发展的初期，受到金融市场发展水平、法律和 政策、理财人才的形成和管理机制等诸多因素的影响，个人 理财业务发展较同业来看还比较缓慢。客观上，由于农行正 值股改新老经营理念的冲突多发时期，加之自身基础薄弱， 因此资源短缺的矛盾很突出，短期内很难达到同业水平。但 从深层次透视，自身的观念和手段方面差距确实存在，发展 中的问题难以回避。到目前为止，从我行的个人理财业务发 展情况看， 形势不容乐观， 业务发展区域失衡， 主要表现在： 1、个人理财业务的战略地位不突出， 优先发展不坚决。 业务要发展，领导是关键。一项工作和一项业务在企业 的战略地位，直观上主要体现在领导 是否重视和政策是否倾斜。农行自总行

26、提出“办最大零 售银行”、“个人业务优先发展战略”已是好几年前的事，但 几年过来，喊的较多，却无多大实质性的行动。少数领导过 问个人业务，对储蓄工作关注的比较多，对于基金和一些新 兴的个人理财产品往往关注的比较少；资源配置也较多的集 中在银行卡业务、贷款业务方面，对个人理财业务的奖励、 费用指标则配备偏少；个人业务部门专业人力资源薄弱，全 行取得 cfp 理财师资格人员仅 1 人，我行员工对理财知识和 理财产品的了解知之甚少，使得理财业务难以在全行范维内 有效发展。2、个人理财业务宣传乏力。每一项新业务的推出，每一只新产品的上市，对于客户 来说都有一个从认识到接受的过程，这其中广告宣传的作用

27、十分重要。从个人理财业务开展情况看，在宣传上存在力度 薄弱、手段单一、效果不佳的问题。从目前基网点的实际情 况看，个人理财业务仅是附带业务，虽然银行也进行了如电 视、海报、宣传折页等宣传，但这种宣传显然很乏力，没有 对理财产品进行深层次的介绍，客户对银行推出的个人理财 业务产品一知半解，似懂非懂。很明显，这种缺乏系统化、 深层次的宣传，起不到明显的效果，理财意识在客户中普遍 缺乏认识，理财业务难以开展。3、缺乏有吸引力的产品。4、营销手段过于简单，理财产品透明度不够。 当前我行理财业务营销模式过于简单，产品推销色彩过 浓，尤其是在基层行，由于相当部分的员工理财知识不足， 在向客户介绍理财产品时

28、，往往只会注重推销产品的预期收 益率，而对产品的风险以及获得收益条件等， 未做详细介绍， 对于理财的基本要求“量身定做”更是无从谈起。从当前我行推出的理财产品和销售情况看，个人理财产 品均由农总行统一开发、统一核算、统一资金运作、统一风 险控制、统一宣传口径，具有相对完善的规章制度，管理办 法和核算办法，基层行只负责对产品进行营销，并统一按照 总行的宣传口径进行信息披露和相应的风险提示，虽然每一 只产品推出，从上到下系统内对理财产品经办人员进行了必 要的业务培训，客户购买时签订了“协议书” ，对产品内容 固定（预期）收益率，风险提示均作了注明，但是从实际运 作情况看，这是一种缺乏透明度的做法，

29、基层行虽然在办理 这项业务， 但自己心中无底， 因为这些产品本来就是看不见、 摸不着的产品，能不能起到理财作用，客户能否得益，谁也 不知道， 这种模糊的产品， 使基层行在办理业务时缩手缩脚， 同时也难免给客户产生误解，甚至抱怨。有些客户在购买时 满怀信心，可结果连本钱亏了，岂能不找银行，可基层行对 此也无能为力，由此而产生了负面影响。5、缺乏整体的客户群体。 个人理财业务也与金融业务一样，需要有整体的客户群 体，需要有一个合适的对象，也就是市场定位和产品定位问 题。银行开办个人理财业务关键要有客户群体，否则一切都 无从谈起。然而就目前我行开展的情况看，就是缺乏整体的 客户群体， 首先是目前我国

30、国民理财意识普遍不强。 据调查， 城镇居民有理财意识的客户只占 30%，农村居民有理财意识 的客户只占 10%，在接受理财产品上或热衷于理财的客户中， 绝大部分是年龄偏大的客户，而年纪较轻的客户反而对理财 不感兴趣。目前银行临柜购买基金、代办保险等绝大部分是 中老年客户，从理财客户对象上看也大都是一些零星的客户， 没有形成一个主导客户群体，这就影响了个人理财业务全面 有效地展开。6、个人理财业务资源配置稀缺，激励与考核体系欠科 学。由于没有明确的产品计价办法和及时考核兑现的激励 机制，柜员营销成了“被动受理” ，缺乏主动营销意识，有 的柜员还不情愿操作； 客户经理成了 “报表员” 和“闲客”

31、调查的部分网点中，对基金、本利丰等理财产品缺乏足够的 重视，不愿多拿出费用用于激励， 大部分员工营销意愿不强。 从管理层出台的考核办法上看，奖励政策、考核机制没有其 它商业银行力度大，对员工激励作用收效甚微。7、个人理财业务队伍建设亟需加强。 理财业务虽然是一项“朝阳”业务，有着广泛的发展前 景和创润空间，但同时理财业务也是一项专业学问很深，操 作技术性很强的业务。目前我行缺乏理财专业素质较全面的 专业人才，既没有专业理财队伍，也缺乏进行系统的培训， 有的仅是临柜一线中单一的业务经办员，如办理代理基金买 卖，代理保险，外汇买卖等一些简单的操作，这就给个人理 财业务的发展带来阻碍。三、对于个人理

32、财业务发展的工作建议 个人理财业务是一项新业务，要使这项业务正常快速发展，当务之急，必须采取相应对策：（一）、明确专业岗位，实行效益、风险和待遇相结合 的经营模式来经营管理个人理财业务。一是要尽快在个人金 融部下设专门的个人理财业务管理岗位，职责要明晰，在岗 人员必须具备专业业务能力，以全面负责个人理财业务的管 理、规划和发展。二是加快网点理财中心建设。在有条件的 城区网点要尽快设立一批环境整洁、美观大方、舒适优雅的 客户个人理财服务中心和个人理财工作室，为客户创造一个 优美的环境。三是每个网点至少配备一名专职理财客户经理。 理财客户经理应由市分行个人金融部进行统一培训考核上J-JU岗。（二）

33、、统一思想，进一步提高对发展个人理财业务重 要性的认识。从个人理财业务的发展趋势不难预测：未来个 人业务的竞争将由现在的负债业务、资产业务为主向理财业 务为主转变 , 个人理财业务将日益成为银行吸引和锁定个 人客户尤其是个人高端客户的主要工具。农行必须未雨绸缪、 运筹帷幄 , 从资本投资市场发展和商业银行转型的大趋势 出发 , 尽快将发展个人理财业务摆上重要议事日程 , 在人、 财、物等经营资源上给予重点倾斜 , 实行优先发展战略 , 积 极探索和大力发展 , 努力实现个人理财业务的根本性突破。 当前我行发展理财业务总的指导思想应是 : 创造条件 , 先行 试点 , 与网点转型工程相结合 ,

34、科学规划 , 以点带面 , 逐步 推广 , 最终形成全方位的理财中心、专业化的理财工作室和 网点大堂理财经理三级服务网络 , 稳步推进全行个人理财 业务的积极发展。其他银行在个人理财业务方面与我们相比 具有比较优势，他们不一定在市场份额上进行争夺，但肯定 会抢占我们的高端客户，新一轮的个人理财业务竞争必将上 演。我行应树立强烈的危机感和责任感， 全行上下统一思想， 加快经营观念转变， 优先发展个人理财业务， 加快发展步伐， 积极抢占客户市场。（三）、立足当前，细分客户市场，加快拓展个人理财 业务。一是要强化临柜人员营销意识；二是充分利用优质客 户管理系统这一平台，科学细分客户市场，锁定发展个人

35、理 财业务目标客户，实现对客户粗放经营到精细管理的转变； 三是在客户细分的基础上，实行差异化服务。即为一般客户 提供标准化、一般性的服务也就是为客户提供行业最基本的 服务；为目标客户要提供会员制服务，要求理财人员与客户 保持亲密的联系，主动为他们提供理财信息，分享个人理财 经验，提供他们渴求的产品和服务。 四是参照超市经营模式， 对凡是在我行购买理财产品的客户统一实行积分管理制度。 具体操作如下：首先，客户凡购买我行任一理财产品金额在 1 万元以上的，均可在大堂经理处进行会员登记，发放积分 卡。其次，客户每购买一次我行理财产品，产品不限，均可 获得所购金额 1%的积分，积分可累加。第三，对累计

36、积分达 到一定标准的客户，通过短信问候、定期派发礼品、参与抽 奖、举行联谊活动等形式，提高客户的忠诚度。（四）、强化意识，加大宣传，增强理财产品透明度。 每一项业务、产品只有先理解它，领会其精神实质，才能乐 于接受。 因此在个人理财业务上， 首先银行人员要强化意识， 深刻领会理财的真正含义，把理财理念吃透搞懂。其次要开 展广泛的宣传，通过各种媒体开展个人理财宣传，使广大居 民懂得理财的重要性，特别是以形式灵活多样的方式进行宣 传，真正让广大客户有一个理财的概念，再次是要把银行的 理财产品通过各种宣传渠道介绍给广大客户，让客户在第一 时间了解信息，同时要秉着实事求是的精神和对客户认真负 责的态度

37、，让客户自觉自愿地接受我行的理财产品，并讲明利弊关系，让 客户了解理财也有风险。只要把理财业务宣传透，客户对理 财才会有兴趣，理财业务也会正常的发展。一项新的理财产品的出台，银行既要兼顾自身的利益， 也要照顾到客户的利益，银行作为代理机构，直接与客户打 交道，因此，无论是自身的产品也好，是代理基金公司、保 险公司的产品也好，都要双方兼顾，要增加产品在理财得益 上的透明度，让客户了解产品的操作性、风险度，要改变那 种强拉硬派的推销做法，从基层行理财产品营销的实践看， 只要产品好，收益概率高，客户都能自觉、自愿乐意接受， 而那些靠银行工作人员强行推销的做法，既会引起客户的反 感，也会影响银行的声誉

38、。（五）、由抓单一的产品营销向抓综合理财服务转变。 正确把握各种产品之间的关联性，充分发挥各种产品之间的 相互作用。在客户营销与管理上要正确处理好短期利益与长 期利益的关系，要从培养客户对农行的忠诚度的角度出发， 考虑不同层次客户群体的金融需求、中长期收益，最大限度 地挖掘和培育对农行忠诚度高的潜在优质个人客户群体。在 当前证券市场“阴晴不定”的形势下，要区别不同客户，积 极营销证券资金第三方存管、债券型基金、本利丰等保值增 值或低风险产品。通过农行与客户的利益双赢与长期合作， 培养客户对农行的忠诚度，从而提升客户中长期对农行的贡 献率。（六）、建立科学、合理的激励机制，为个人理财业务 的健康

39、、有序、快速发展提供有力的保证。个人理财业务是 一项繁杂的脑力劳动，所以银行必须有一套行之有效的考核 激励制度，督促员工为顾客提供优质服务。一是对理财产品 实行计价销售，销售人员按一定比例提成按季兑现到人，而 不与本单位任务完成情况相挂钩。二是可按季度或年度评选 “理财明星” ，重点主要放在客户满意度、业务知识、工作 业绩等方面实行综合考核。三是在资源配备上予以适当倾斜， 激励员工放心、大胆去营销。（七）、加强个人理财队伍建设。根据基层行目前在个 人理财业务发展中的情况看，急需培养一批会理财的专业高 手。一是要通过招聘的方式， 把社会上一些有理财专业知识， 懂得理财方案设计的高素质人材引进来。

40、二是通过培养，在 现有员工队伍中挑选一批资历高，素质好的专业技术人才， 结合基层行现有的实际，有计划、有目的的进行重点培训， 从而尽快建立起一支具有精通产品和业务知识，良好的人际 沟通能力，严谨懂法的专业态度和勤奋的专业精神的高素质 复合型专业理财队伍，以改变现有基层行在个人理财业务上 的现状，适应当前全面、开放、竞争的金融形势。 篇三：关于理财产品的调查报告关于理财产品的调查报告 背景： 目前在全球经济整体不景气的大背景下，中国资产管理 行业相关人士，无论是对于管产品还是投资产品的，大多都 不满意最。而且在股票市场熊冠全球的同时，债券基金也出 现了首次整体亏损。当然在如此困难局面之下也有一些

41、产品 取得了爆发性的增长， 比如银行理财产品、 融资性信托产品、 保险理财产品等。 所以，从今年发行的信贷资产类银行产品， 尤其是下半年的产品来看，其资金的主要用途是用于企业的 资金周转。下半年发行的信贷资产类理财产品中，特别是为 企业募集资金的产品，很多都没有担保方。再从该类产品募 集资金的企业类型来看，主要以电力行业、钢铁行业、地产 行业居多。这几个行业在经济下行周期中受到的冲击比较大， 也充分印证了该类行业资金链紧张的情况。信贷资产类产品的资金一般是企业的流动资金以及企 业资金面全面紧张而向银行贷款又受到限制，从而只能靠银 行发行产品来募集资金。但是，投资者要知道，有些行业恰 恰在如此的市场情况下，风险是最高的，诸如房地产行业， 一旦该类行业出现贷款违约或者无担保方的情况下，所有的 风险都会转移到投资者身上。理财产品的大致情况：在中国，理财产品市场主要分为：公募基金市场、债券 市场、信托市场、银行理财市场、保险市