中担业务讲座

1、 主讲人 中担投资信誉担保 业务八部 冯 博 奥运年，一举夺金之道 -石景山工商联企业融资担保业务交流.1.中小企业在国民经济中的位置 (1) 中小企业是创培育业时机的主体 中小企业吸收的就业才干到达全社会就业程度的70%-80% 对我国快速城市化进程起着至关重要的作用 (2) 中小企业是拉动经济增长的重要力量 发明了工业新增产值的76% 实现利税占全国总量的40% 占全国出口总额的60%中小企业融资之路 .2.中小企业融资现状产生的缘由 (1) 中小企业从“出生就面对贷款难的姿态，无法建立信誉历史 (2) 中小企业运营风险大，抵押缺乏，融资本钱较高 (3) 中小企业贷款的银行管理本钱较高，动

2、力缺乏中小企业融资之路 .1. 08年融资环境 (1) 头寸紧张 6月15日和25日分别按0.5个百分点上调存款预备金率 (2) 额度减少 08年全国新增贷款总量不得超越去年程度 (3) 条件提高 投向风险小、规模大的企业 08奥运年之融资环境 .2. 详细表现 (1) 高本钱时代 在信贷从紧力度加大的情况下，运营收入80%以上来自于利息收入的商业银行经过上浮对中小企业的贷款利率来减小损失。 (2) 通胀时代 08年5月我国居民消费价钱指数同比增长7.7% (3) 贴息时代 08奥运年之融资环境 .1. 政府特殊政策扶 拨款、贴息政策，规定银行设置一定的中小企业贷款额度2. 银行采用新的财务和

3、风险评价方式 采取与传统方式不同的非财务数据评价方式3. 中小企业本身提高或寻求融资协助 添加固定资产投入、规范财务管理制度、经过担保公司处理中小企业融资难的方式讨论 . 中担投资信誉担保成立于2003年9月，是由多家北京青年企业家协会会员企业发起、经国家工商行政管理总局核准、在北京市注册成立的专业信誉担保公司，注册资金3.1亿元。 在稳健运营的前提下，中担累计担保工程100多个，累计担保额9亿多元，平均工程担保额600万元。中担是谁？了解中担：. 被国家发改委列入“第四批免征营业税中小企业信誉担保机构 被北京市发改委中小企业效力中心列为“重点引荐担保机构 是进入北京市发改委中小企业融资平台的

4、首批专业担保公司之一 与北京市工商联有严密的协作关系，为会员企业提供融资担保效力了解中担： . 企业开展 银行贷款担保机构 处理中小企业融资中抵押缺乏与信誉缺乏问题 制定个性化的融资谋划方案，使贷款资金高效地发扬作用，让您以最合理的财务 本钱享遭到最优的融资担保效力 借助与银行建立的协作关系，引荐适宜的贷款银行，提高企业融资胜利率 整合企业资源、规范财务管理、投资融资咨询。担保机构在贷款过程中起什么作用？中担能做什么？.中担寻觅这样的协作同伴：协作条件： 1企业存续运营两年以上，年销售收入达2000万元以上 2企业资产负债率不超越60% 3企业恳求担保额不超越净资产的50% 4企业指点兼任或曾

5、经兼任过工商联理事、行业商会理事等 社会职务(加分条件、优先思索 . 可接受的反担保措施包括： 有产权证的房产与土地运用权 购置手续齐全的机器设备 企业经过中担担保获得银行贷款的反担保条件没有房产设备抵押一样可以得到贷款 法定代表人及主要控制人的无限连带责任保证 到达公司控制权50%以上的股权质押或转让 专利权、商标权、著作权等无形资产 不动产收益权、工程收益权、工程运营权 有价证券、银行存单、提货单、存货抵押、收费账户、已付租金的租赁权 有实力的第三方法人反担保 . 协作银行资源雄厚： 获得中国工商银行北京市分行首家A级担保授信9000万元，是中国工商 银行北京地域首家获得授信的担保企业 获

6、得国家开发银行担保授信3.5亿元，是国家开发银行在北京地域授信 的担保机构之一 与北京银行签署战略协作协议，是北京银行引荐的担保公司之一 是中国建立银行北京市分行、中国农业银行北京市分行、北京市乡村商业 银行引荐认可的担保公司之一 协作银行：.融资谋划案例： ABC科技(北京 ABC科技是中国多媒体音响市场的开创者，公司是国内最早涉及消费中高档多媒体音箱的企业,产品注册商标为“ABC。由于产品性价比很高，非常适宜多媒体电脑配套运用，因此迅速风靡全国各地，在宽广电脑喜好者和相关媒体中拥有非常良好的口碑，是国内IT市场的知名品牌之一，市场占有率排在全国前五强。企业向C银行提出了流动资金贷款恳求，用

7、于在淡季采购大量原资料进展消费。 由于ABC公司属于国企改制企业。没有相关融资阅历且没有足够不动产因此不能为贷款银行提供足值抵押担保，故向我公司提出担保恳求。.融资谋划案例： ABC科技(北京 中担提供的融资谋划效力： 派驻工程组进入企业对企业进展全方位的调查分析 对企业资产、资源进展整合，打包设计 为企业制定个性化融资谋划方案： 1、认可反担保条件，提供贷款担保 2、根据企业运营淡旺季，适时、及时地为企业提供贷款担保， 保证企业充足的运营资金流供应，使企业在竞争中立于不败之地。 为企业提供贷款担保的同时协助企业规范财务管理，提供投融资咨询与管理诊断.融资谋划案例： ABC科技(北京贷款反担保

8、条件设置：1、企业法人个人无限连带责任承诺；2、公司51以上股权质押；3、ABC科技北京商标权质押；4、企业法人名下一套个人房产抵押按市场价评价值为130万；.融资谋划案例： ABC科技(北京案例点评： 中担不仅可以提供贷款担保，直接处理中小企业融资中抵押缺乏与信誉缺乏的难题；而且还可以经过融资谋划效力，支持企业提高在银行的信誉度，协助企业开辟新的融资渠道。 中担不单纯以企业抵押物价值来选择客户，而更加看重中小企业的生长性与开展潜力。 中担对于企业贷款反担保物的设置是灵敏、多样和创新的，为中小企业融资 发明了更多的根底条件，同时也对银行业务构成了有益的补充。. 在中担： 一笔担保业务的周期是从

9、工程立项开场计21个任务日 在营销阶段，初步判别工程可行时就引荐给银行客户经理同步任务一笔担保业务的根本流程都有哪些环节，周期会很长吗？.一笔担保业务的根本流程都有哪些环节，周期会很长吗？受理企业恳求 对工程进展初审业务部到企业进展实地调查制定融资谋划方案并征得企业认同出具调查报告同时引荐协作银行风险控制部、法律部进展工程风险审核 企业提出担保恳求.一笔担保业务的根本流程都有哪些环节，周期会很长吗？保后管理部进展保后跟踪管理 继续辅导进入工程库落实反担保措施进入工程库担保公司/银行/企业签署相关贷款、担保、反担保合同收取费用银行放款 反担保不落实不经过经过企业到期归还贷款担保业务评审委员会讨论

10、审批.融资谋划案例： 某商会四户企业联保贷款 我司2006年在大规模自主营销开展过程中，同北京某商会、某银行沟通，结合钢材商资金需求量大，产品流动性强，企业市场信誉高的特点，提出从北京市钢材行业50强当中选出四户以联保的方式，由三户为另外一户提供贷款的连带责任保证，我司为此四户企业提供全额贷款资金的担保保证。.融资谋划案例： 某商会四户联保贷款 中担提供融资谋划与担保效力： 提出并创新了中小企业联保的新方式 进展全方位的调查分析 制定融资谋划方案，提供贷款担保 进展继续协作支持： 1、该四户企业获得我公司担保贷款资金支持后，根本上每户企业一年的销售收入都提高了1倍左右。 2、该商会参考同我司的协作阅历，与其他银行合办了一个小企业联保，共有10户企业参与到此工程中，该银行对此联保产品进展了为期近半年的论证与调查，最终作为一项重要的金融创新产品推出，目前来看效果良好。.融资谋划案例： 某商会四户联保贷款点评 中担不仅可以提供贷款担保，直接处理中小企业融资中银行信誉等级缺乏的难题，协助企业开辟新的融资渠道；而且还能审时度势，将传统担保业务进展改造和创新，丰富了为企业担保的方式，使融资方式多元化。 中担可以为中小企业度身定制融资