中国平安人寿保险公司高端客户业务精英代理人培训课程讲座模板课件演示文档资料

1、在寿险定价和回报方面看人寿保险产品的优势保单整体回报水平始终与银行利率保持较高的利差对人寿保单回报的正确理解：分红险整体回报预定利率分红水平“特别分红”非分红整体回报结算利率“保障部分”特别说明：8.25%适用与2008年6月至2009年6月保单年度 影响财富积累和理财效果的因素CPI：是居民消费价格指数，主要针对消费价格而言，衣食住行是其中核心。CPI每上涨1，意味着生活支出成本增加1，如果资金的投资回报没有相应增长，也意味着手中资金贬值1。通货膨胀是财富积累的第一大杀手！2007年8月，居民消费价格指数（CPI）同比上涨6.5%，创11年来新高散户是最大的输钱群体基金机构是赢钱的群体将资金

2、调入赢钱的群体股票是零和游戏资本市场的博弈决定了拥有话语权的是具有资金规模、渠道优势、专业知识的机构投资人。银行一年期存款利率与CPI指数走势物价上涨或持平利率大幅度下调货币间接贬值财富间接失水CPI与利率：同步下调，中国即将进入实质意义上“零利率时代”。为什么银行存款不是保障我们的误区常常就在于，将有这个功能的产品，作为这个产品的本身来定义。或者是问题的泛化。储蓄有保障的功能，但绝不是保障 （储蓄永远是短期融资的手段）储蓄始终会有以下的问题无法回避利益的引诱（资本金会自觉流向高收益）道义的责任无法规划的使用（活多久不知道）假如我现在很有钱，又何必买保险听听李嘉诚如是说想想这个世界上还有什么比

3、财富流动更快清楚你的财产的法律界限你会静下心来一起规划未来公司的概念中华人民共和国公司法和企业集团登记管理暂行规定规定：公司是指依照本法在中国境内设立的有限责任公司和股份。 公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任；股份的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。 个人独资公司是的一种特别模式。一人有限责任公司，是指只有一个自然人股东或者一个法人股东的有限责任公司。一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币十万元。股东应当一次足额缴纳公司章程规定的出资额。 一个自然人只能投资设立一个一人有限责任公司

4、。该一人有限责任公司不能投资设立新的一人有限责任公司。一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。公司的概念“无限责任公司”是指股东对公司的债务承担连带责任的公司。在中国没有“无限责任公司”这个名称的公司，只有与之性质相对应的“普通合伙”。由两个以上股东组成、股东对公司债务负连带无限责任的公司形式。由两个以上的股东所组成，而且股东必须是自然人。股东对公司债务负无限连带责任，即股东必须以出资财产和出资财产以外的其他财产作为清偿公司债务的保证，公司的全部财产不足以清偿公司债务时，债权人有权就其未受偿部分要求公司股东以其个人财产清偿，而且股东间的责任是连

5、带的，偿还公司债务超过自己应承担数额的股东，有权向本公司的其他股东追偿。了解税收 中国基尼系数接近警戒线“据国家税务部门测算，目前我国基尼系数已达到，接近国际公认的警戒线。基尼系数值提醒，国内收入分配不合理问题已到了必须引起高度重视的阶段。”基尼系数最大为“1”，最小等于“0”。前者表示居民之间的收入分配绝对不平均，即100的收入被一个单位的人全部占有了；而后者则表示居民之间的收入分配绝对平均，即人与人之间收入完全平等，没有任何差异。但这两种情况只是在理论上的绝对化形式，在实际生活中一般不会出现。 按照国际惯例，基尼系数在02以下，表示居民之间收入分配“高度平均”，0203之间表示“相对平均”

6、，在0304之间为“比较合理”，同时，国际上通常把04作为收入分配贫富差距的“警戒线”，认为0406为“差距偏大”，06以上为“高度不平均”。 我国基尼系数已跨过，达到了。中国社会的贫富差距已经突破了合理的限度，总人口中20%的最低收入人口占收入的份额仅为4.7%，而总人口中20%的最高收入人口占总收入的份额高达50%。突出表现在收入份额差距和城乡居民收入差距进一步拉大、东中西部地区居民收入差距过大、高低收入群体差距悬殊等方面。 现在为什么不征？ 以后会不会征？ 会怎么征？遗产税专家称：遗产税面临三道坎 政府职能部门对居民财产状况即使是易于识别的不动产状况也知之甚少； 相关的公民财产申报登记制

7、度也很不完善； 在财产评估方面，其评估方法和程序也有待规范。 存款实名制 物权法草案 银行联网 物业税法 家庭财产申报制 暴利税法 全国经济普查 人民网2005年7月10日国家正在逐步开展准备工作楼市反洗钱官员“财产公开申报制度” 一旦制度成熟,你说征还是不征呢?曾参与中国遗产税法规讨论制定工作的北京市市长王岐山表示：从收入分配和政治角度而言，征收遗产税都是必要的！功用四-保全资产做实个人实质财富，倡导财富代代相传中华人民共和国遗产税五级超额累计税率表（草案）级别遗产净额（万元）税率%速算扣除数 万元1不超过50万的部分1002超过50万至200万的部分205万元3超过200万至500万的部分

8、3025万元4超过500万至1000万的部分4075万元5超过1000万的部分50175万元6超过2000万60中新网.2004年09月29日保险收益不算遗产，有身故责任的险种都能避税 个人所得税法第四条第五款保险金不列入所得税应纳税额之内中华人民共和国遗产税（草案）第五条下列各项不计入应征税遗产总额：被继承人投保人寿保险所取得的人寿保险金美国第32任总统富兰克林罗斯福罗斯福百日维新紧急银行法案农业调整法全国劳工关系法社会保障法K901法案自1797年颁布，三废三兴遗产税法兴建社会基础建设规划前动产300万+不动产700万=财产净额税率-累进差额=应缴税额 1000万 50% 145万 355

9、万第二代实得645万元1000万规划后动产150万+不动产700万+保险费150万850万税率-累进差额 40% 75万=应缴税额 265万免税现金450万第二代实得1035万元(150+700-265+450)两个举例一个即将开征的税收物业税本质上是对不动产占有（不一定是所有）课征的财产税。各国房地产保有税的名称不尽相同，有的称“不动产税”，如奥地利、波兰；有的称“财产税”，如德国、美国、智利等；有的称“地方税”，如新西兰、英国、马来西亚等；中国香港则直接称“物业税”。尽管名称不同，但在很多国家都是地方主体税种，是一个比较成熟的税种。 我国目前拟开征物业税。 它主要针对土地、房屋等不动产，要

10、求其所有者或承租人每年都缴付一定税款，税额随房产的升值而提高。 从理论上说，物业税是一种财产税，是针对国民的财产所征收的一种税收。因此，首先政府必须尊重国民的财产，并为之提供保护；然后，作为一种对应，国民必须缴纳一定的税收，以保证政府相应的支出。 2010年人大将审议物业税的征收范围与税率,我国物业税率预计在0.3-2%之间,未来物业税实施后，如果房屋面积在120或144平方米以上，就可能属于物业税的征收范围。物业税征收试点: 北京、辽宁、江苏、深圳、宁夏、重庆、安徽、河南、福建、天津 准确认识房产投资衡量房地产投资价值的指标租售比：是指每平方米使用面积的月租金与每平方米建筑面积房价之间的比值

11、。 国际上用来衡量一个区域房产运行状况良好的租售比一般界定为。如果租售比低于，意味着房产投资价值相对变小，房产泡沫已经显现；如果高于，表明这一区域房产投资潜力相对较大，后市看好。租售比无论是高于还是低于，均表明房产价格偏离理性真实的房产价值。 衡量一下你身边的房地产，有多少价值？22.25%贷款利率万能、分红账户投资方向特征投资政策主要投资工具投资组合限制主要投资风险稳健平衡采用稳健的投资策略，根据对利率及证券市场走势的判断，调整资产在不同投资工具上的比例。追求账户资产的长期稳定增值银行存款、债券、证券投资基金、债券回购投资于国债及银行存款的比例不低于20%；投资于证券投资基金的比例不高于60

12、%基金市场风险、利率风险、企业债券信用风险是影响本账户投资回报的主要风险平安万能帐户1、稳健2、保持较高的利差3、一个负责任的帐户平安万能帐户1、稳健2、保持较高的利差3、一个负责任的帐户智盈重疾再看结算利率走势信心比货币和黄金还要宝贵万能万能重疾具备强大竞争优势智盈人生万能重疾 VS 国寿康宁重疾30岁男性智盈人生万能重疾康宁重疾差异保费6000元，20年交费，累计12万7300元，20年交费，累计14.6万(365/10000)少交2.6万保额60岁保单价值：20.1万10万重大疾病保险金28种大病，90天等待期至少20万10种大病，180天等待期20万身故保险金至少30万30万无等待期保

13、单价值50岁保单价值：16.6万60岁保单价值：26.22万70岁保单价值：37.4万80岁保单价值：70.52万如退保，不会超过交费其他保障终身、交费灵活、保额可调、随时领取、缩短交费国寿康宁重疾简介：重疾保险金：保障10种重大疾病，等待期1年 重疾保险金保险金额2倍身故保险金：身故保险金保额3倍信心比货币和黄金还要宝贵万能信心比货币和黄金还要宝贵万能即使在相同结算利率下，平安智盈人生依然优于国寿祥瑞金额年 龄35452260支出流入65流入支出家庭建立期：主要考虑首次置业，家庭负担较轻，投资欲望强烈，这个时期，投资人可承担较高的风险，因此可采取较积极的投资策略，来分配投资组合。家庭成长期：

14、这期间收入渐趋稳定，积累明显增加，这期间的支出集中于置业。对风险的承受能力依然较高，可继续追求较高的投资回报，但也要留有一定比例稳健类项目。投资组合应以稳健增长偏于积极。家庭成熟期：收入已超过支出，子女的教育费用上升为主要的负担。在这一年龄段，风险承受力降低，投资时应兼顾到收益和成长之间的平衡问题。投资组合以积极性和保守性平衡为宜。60以后以保本为主，使老年生活确有保障。何时需要改变投资方案，即是每当跨入一个新的阶段之时。网上自助实现保单查询、变更、转帐、申请功用四-保全资产做实个人实质财富，倡导财富代代相传债权债务活动中，对人寿保险不得提出代位权求偿，使财产私有化；进行遗产分割时，保全不宜分

15、割的遗产。公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。功用五-安心保值纯收益保本日纯收益倍增日资金安全、快速积累、保证现金价值24小时之后保障保证还本黄金72法则：72%/通货膨胀率100%资产贬值到一半所需的年数72%/收益率100%资产增值一倍所需要的年数保险安全稳健是因为国家在关注-民生高盛 Goldman Sachs 摩根斯坦利 Morgan Stanley 美林 Merrill Lynch 雷曼兄弟 Lehman Bro

16、thers 贝尔斯登 Bear Stearns 金融业投资保险银行友邦 AIG（1500亿）JP摩根联邦储备银行美国银行华盛顿银行美国联邦存款保险公司保险安全稳健是因为保障不会受损失保险业已经建立起了一笔100亿的保险保障基金，并且这笔基金还以每年20亿的速度在增加1、基金规模已超百亿2、由中国保监会运营,保护保户利益3、不得投资股票、不动产，实力绝对保证 保监会副主席魏迎宁兼任中国保险保障基金公司董事长保险安全稳健是因为人寿保单安全保险法第87条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤消或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其

17、他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。 商业银行法第71条：商业银行不能支付到期债务,经国务院银行业监督管理机构同意,由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的,由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组,进行清算。 无论何时，我们的保单都有人打理保单安全稳健是因为选对所托付的保险公司三季度报告背景：国际金融市场震荡全球经济增长放慢国内资本市场深度调整三季度净利润亿元利润下降原因为：将富通投资损失的157亿计入减值损失三季度保费收入亿同比增长31.4%个险代理人稳步提升已达万人08三季度报告期末07年度末较07年度末增减

18、总资产6663.85(亿）6513.44(亿）+2.30%平安历年可分配盈余单位：亿元幸福理财三大公式“支出收入储蓄” “可承担风险比重100目前年龄” “懒人理财渠道实力时机” 分享几个理财铁律长期投资稳健增长时机选择严守纪律专家理财 长期投资尊重货币的时间价值投资额10，000期限1年2年5年10年15年20年25年目标20，000投资收益率 （复利）100.00%41.42%14.87%7.18%4.73%3.53%2.81%复利+时间是赚钱的利器长期投资不是指对个股，而是指对指数式或分散化投资产品，如基金，投连等；而个股会破产、退市，但大盘不会。戒除贪念和暴富心态，复利+时间是赚钱的利器！ 稳健增长学会控制风险首先是稳健，即控制风险，保本为上，其次才是增长只考虑了收益，没有考虑风险；正确的分析应该是：A.若买