智慧银行数字化运营决策仿真系统实验指导书

1、四川师范大学 智慧银行数字化运营决策仿真系统实验指导书目 录 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc22080 一、实验目的与要求 PAGEREF _Toc22080 2 HYPERLINK l _Toc2659 二、实训内容与项目概述 PAGEREF _Toc2659 2 HYPERLINK l _Toc13266 1、智慧银行数字化运营核心业务与绩效管理实验 PAGEREF _Toc13266 2 HYPERLINK l _Toc25263 2、智慧银行智能化会计与报表业务 PAGEREF _Toc25263 3 HYPERLINK l _Toc7819 3、银监

2、会对商业银行的数字化评级和监管实验 PAGEREF _Toc7819 4 HYPERLINK l _Toc29647 4、智慧银行信贷数据分析决策业务实验 PAGEREF _Toc29647 5 HYPERLINK l _Toc29419 5、智慧银行风险管控数据分析决策实验 PAGEREF _Toc29419 6 HYPERLINK l _Toc27788 三、实验考核 PAGEREF _Toc27788 71、 HYPERLINK l _Toc32700 实验报告 PAGEREF _Toc32700 7 HYPERLINK l _Toc22309 四、智慧银行数字化运营决策仿真实训进度控制

3、表 PAGEREF _Toc22309 8 HYPERLINK l _Toc10865 五、智慧银行数字化运营决策仿真实训内容安排 PAGEREF _Toc10865 9智慧银行数字化运营决策仿真实训指导书一、实验目的与要求智慧银行数字化运营决策仿真实训这种方式是让学生通过“做”来“学”。学生被置于一个几近真实的商业大环境中，面对严格执法的监管机构和良莠不齐的客户，需要切实地将所学的银行经营管理理念和技能付诸于实践以判断具体的操作。因此，实战实训可以有效地增强学生的学习能力，使学生对所学的理论知识理解更透、记忆更深，同时学生也能体会并触摸到商业银行具体地经营运作方式。学生在一个仿真的银行工作环

4、境中，需要面对虚拟的客户提出的各种要求来进行相应的分析判断以及决策：譬如对客户所提出的贷款申请该行是否受理？如果不受理理由是什么？接受以后如何操作？通过每一步操作的自主思考，不仅可以加强学生对于银行相关业务处理的理解，帮助其提高业务操作的熟练程度，更重要的是能培养其自我管理和整体规划的能力。二、实训内容与项目概述本次实验内容与项目涵盖五大单元，包括：智慧银行数字化运营核心业务与绩效管理实验智慧银行智能化会计与报表业务实验银监会对商业银行的数字化评级和监管实验智慧银行信贷数据分析决策业务实验智慧银行风险管控数据分析决策实验1、智慧银行数字化运营核心业务与绩效管理实验表1 智慧银行数字化运营核心业

5、务与绩效管理实验一级模块二级模块实验项目名称涉及课程智慧银行数字化运营核心业务与绩效管理实验机构设立商业银行构建与组织结构设计商业银行经营与管理岗前培训分析研究商业银行与其它商业银行（机构）的业务关系业务准备制定商业银行发展战略及决策规则商业银行业务管理熟悉商业银行主要业务设计商业银行主要业务工作流程及管理规则熟悉仿真业务的原始单据工作计划商业银行存款业务计划商业银行贷款计划业务实施商业银行存款业务商业银行贷款业务商业银行中间业务商业银行投资业务工作总结商业银行损益表填制商业银行会计财务管理商业银行资产负债表填制商业银行绩效评价（1）实验流程（工作程序）建立由3人组成的中央银行团队，由3人组成

6、的银监会团队，6支商业银行团队（每队均由3-4人组成），6支企业团队（每队均由3-4人组成）。六家商业银行：综合柜员岗位负责记帐、会计主管负责报表、行长兼客户经理岗位。央行和银监会团队分设央行行长、产品市场监管局长、价格监管局长、银监会主席、商业银行监管局局长、货币政策委员会秘书长规则介绍、破冰起航各商业银行公布自己的名称、经营理念与发展目标，各房地产企业自行选择基本存款账户的开户行以及日后业务的往来行各商业银行制定资金运营计划各商业银行对房地产公司开展存贷款业务，票据业务和中间业务。商业银行的经营运作由商业银行行长调控，并在企业确定经营项目之后找企业拉存贷款、综合柜员负责与客户签订合同以及办

7、理部分中间业务、会计主管负责整理内部资料并准备该年度的资产负债表、现金流量表和损益表所需数据。（2）实验成果商业银行资金规划表商业银行业务经营报告2、智慧银行智能化会计与报表业务实验表2智慧银行智能化会计与报表业务实验一级模块二级模块实训项目名称涉及课程智慧银行智能化会计与报表业务实验岗前培训商业银行会计核算与报表分析商业银行会计业务准备制定商业银行会计主管职责规划商业银行会计财务管理货币银行学商业银行经营与管理熟悉商业银行主要业务熟悉商业银行会计核算规定熟悉商业银行会计报表分析业务实施商业银行存款业务会计核算商业银行贷款业务会计核算商业银行中间业务会计核算商业银行投资业务会计核算商业银行现金

8、流量表填制商业银行损益表填制商业银行资产负债表填制工作总结商业银行损益表分析商业银行会计商业银行资产负债表分析（1）实训流程（工作程序）商业银行会计主管负责报表业务填制商业银行现金流量表对商业银行存贷款业务进行会计核算对商业银行中间业务进行会计核算对商业银行投资业务进行会计核算填制商业银行损益表填制商业银行资产负债表分析损益表和资产负债表，共同商定调整下一期经营计划（2）实训成果商业银行损益表商业银行资产负债表3、银监会对商业银行的数字化评级和监管实验表3 银监会对商业银行的数字化评级和监管实验一级模块二级模块实验项目名称涉及课程银监会对商业银行的数字化评级和监管实验机构设立银监会组织结构的构

9、建金融市场学岗前培训分析研究银监会监管的目的、标准与职责业务准备制定银监会主要岗位的职责商业银行业务管理熟悉商业银行分级监管的主要指标含义及指标之间的关系熟悉不良贷款评价指标熟悉风险准备金的评判与计提标准业务实施对商业银行的综合评级业务金融学商业银行经营与管理中央银行业务与金融监管对商业银行的分级监管业务对商业银行贷款总量的监管业务对商业银行不良贷款的监管业务对商业银行风险准备金计提的监管业务工作总结分析商业银行的运营状况商业银行经营与管理总结商业银行不良贷款的结构对商业银行运营风险进行预警（1）实验流程（工作程序）：银监会宣布需要各商业银行提交的年度资料（如各行的资本金充足率、不良贷款总量、

10、不良贷款率、拨备覆盖率等）、对银行的评级依据以及相应监管手段银监会的运作由银监局局长调控，检查商业银行是否有违规记录并提出相应的整改意见每会计年度检查各商业银行的存贷比、资本金充足率每会计年度检查商业银行的不良贷款比率、拨备覆盖率与风险准备金计提情况根据各商业银行的运营情况出具风险控制表和整改意见表（2）实验成果：商业银行运营绩效分析报告商业银行分级监管报告商业银行风险控制表和整改意见表4、智慧银行信贷数据分析决策业务实验表4 智慧银行信贷数据分析决策业务实验一级模块二级模块实训项目名称涉及课程智慧银行信贷数据分析决策业务实验岗前培训分析商业银行信贷业务如何管理商业银行业务管理业务准备熟悉商业

11、银行信贷管理的基本原则货币银行学商业银行业务管理熟悉商业银行贷款的规则熟悉商业银行贴现规则熟悉商业银行担保规则理解商业银行信贷管理对企业的影响工作计划商业银行资金运营计划商业银行业务管理金融市场营销商业银行信贷计划业务实施计算本年信贷额度判断市场流动性大小计算资金成本确定贷款利率定价范围贷前资信调查贷中审查与中间业务谈判贷后跟踪与风险评级工作总结商业银行贷款总量分析现代商业银行经营与管理商业银行贷款结构分析商业银行不良贷款计提（1）实训流程（工作程序）各商业银行制定运营计划商业银行客户经理负责信贷业务经营商业银行贷款定价商业银行受理房地产公司的企业贷款业务贷前、贷中、贷后审查商业银行个人购房按

12、揭贷款业务管理（2）实训成果商业银行授贷调查报告商业银行信贷审查意见5、智慧银行风险管控数据分析决策实验表5 智慧银行风险管控数据分析决策实验一级模块二级模块实验项目名称涉及课程智慧银行风险管控数据分析决策实验岗前培训不良贷款对商业银行经营造成的后果商业银行经营与管理不良贷款的判定标准业务准备熟悉信贷风险的构成商业银行业务管理熟悉不良贷款的预警指标熟悉不良贷款的处理方法熟悉不良贷款的处理流程业务实施不良贷款的预警业务金融学商业银行经营与管理中央银行业务与金融监管不良贷款的分级判定业务对不良贷款风险准备金的计提业务对不良贷款的处理业务工作总结总结不良贷款出现的原因商业银行经营与管理总结如何避免不

13、良贷款的产生分析处理不良贷款时容易出现的问题（1）实验流程（工作程序）：每个会计年度初，企业通过公开投标的方式确定本年的经营项目，填写贷款可行性分析报告、借款申请书检查各企业该年度的现金流量表、损益表、资产负债表，计算相应的财务指标根据企业还款情况，按5级分类标准判定所有贷款的等级深入了解企业运营状况，判定产生不良贷款产生的原因每一会计年度计提风险损失准备金根据不良贷款的原因，制定有针对性的处理措施（2）实验成果：商业银行不良贷款统计表商业银行不良贷款分析报告三、实验考核学生个人业绩评分=团队运营得分（50%）+ 实验报告（30%）+央行指标得分（20%）+所在团队内部评价 缺勤扣分：以上比例

14、可由老师自行调整缺勤扣分（10%）：病事假/迟到/早退扣2分/次，缺席5分/半天1、实验报告题目：智慧银行数字化运营决策仿真系统实验报告（统一名称）格式：WORD图片或录像内容：对房地产公司的贷款调查报告（经营分析报告）：应包含所有PPT涉及房地产公司的任务。商业银行经营分析报告：应包含所有PPT涉及商业银行的任务。总结如何做好银行大客户经理。历年宏观经济调控总结与商业银行监管报告（仅央行银监组完成）注意事项：请不要粘贴学员手册规则、操作表格、报表，粘贴篇幅超过10%视为抄袭。请不要按每一年为标题记录决策过程，请以知识点为标题。实验报告评分细则以下每个维度占10分，每组上台用PPT展示，每组只

15、给其他组打分，不能给自己组打分。每个维度采取强制排名，分成4个等级，每个等级至少相差一分。学生评分平均后，占50%，老师评分占50%。维度一：分享生动性。由老师随机临时指定各组一名同学，代表全组分享本组的实验报告，越大方、生动有趣，得分越高。维度二：专业深度。该生分享的实验报告中，应用经济学知识点越多、数据分析越深入、越能解释各步骤的决策问题，得分越高。维度三：实验报告文档美观大方。不规定文档统一格式，但要求商务、专业、简洁、形式丰富而不花哨。四、智慧银行数字化运营决策仿真实训进度控制表表6 实训进度控制表节次课内时间课外时间第一天第1-4节学习讨论经营规则，解读基础数据，认识、了解宏观经济要

16、素构成，理解产品市场、资本市场和监管层的关系。各企业、银行、央行和银监会设立岗位，团队建设，确定岗位分工，开始第一年试运营阅读智慧银行数字化运营决策仿真教程、学员手册，讨论和学习规则，熟悉各种业务表单，做好正式经营前期准备工作。第一天第5-8节制定发展战略，编制年度经营计划，第一年的经营结束，企业和银行之间办理各项金融业务并完成各项报表编制年度经营计划第二天第1-4节各房地产企业编制资金预算表，各商业银行编制资金规划表，进行第二年的经营，双方办理各项金融业务往来央行根据宏观经济运行情况进行调控各公司和银行分部门讨论各种经营情况第二天第5-8节各房地产企业和各商业银行进行第三年的经营，双方办理各

17、项金融业务并进行资金往来清算，央行根据宏观经济运行情况进行调控，银监会核查商业银行各项指标，并进行分级监管总结企业经营风险，商业银行面临的经营风险第三天第1-4节各房地产企业和各商业银行进行第四年的经营，央行采取了严厉调控措施，银监会加强监管商业银行总结不良贷款产生原因及预警措施第三天第5-8节进行第五年经营，房地产经营状况开始好转，商业银行强化金融营销与投资理财服务各金融机构、企业、央行、银监会撰写总结报告第四天第1-8节完成第六年经营，整理过程资料和成果资料；课程全面总结和评价；各金融机构全面总结与评价，团队、个人、教师分别评分，评定成绩，评优。整理装订过程资料与成果资料，归档，提交实验日

18、记与实验报告，提交成果资料。五、智慧银行数字化运营决策仿真实训内容安排表7 第一至八节课实训内容安排项目工作内容指导教师主要职责主题：体验智慧银行数字化运营决策仿真实训环境实验目的掌握宏观经济的组成要素金融市场要素与特征智慧银行数字化运营决策仿真实训规则明确实训目的，提出具体要求。实验内容宏观经济与金融市场模拟的环境商业银行、企业、央行与银监会的组建商业银行实验规则商业银行和房地产公司第一年试运营概述本次课全部实验项目的主要内容；提示完成实验任务所用专业知识。实验项目1、机构设立 2、岗前培训 3、业务准备指导教师布置具体实验任务（项目），提示参考书籍或者参考资料。实验成果银行与企业名称与标识

19、、岗位分工发展目标开立银行结算账户材料房地产企业和商业银行损益表和资产负债表央行年度货币政策组合工具汇总表银行和企业资金往来汇总与对帐分析商业银行贷款调查评估报告教师布置任务，检查完成情况；审阅正确性，提出改进意见。第一项1讲解智慧银行数字化运营决策仿真实训的意义、背景、实训进度安排、宏观经济的构成要素、企业与商业银行的业务关系、央行与银监会的角色与定位等。2. 对学生强调纪律要求，要求学生按照学员手册要求建立模拟商业银行、模拟房地产公司和模拟央行和银监会等机构。3学生讨论组织结构，并明确各部门与岗位业务分工。教师负责讲解第二项1. 讲解各金融机构运作规程与实验业务规则。2讲解各房地产公司运作

20、规程和实验业务规则。3讲解央行的调控规程和银监会的监管规则。4. 学生讨论以上各项业务规则。教师负责讲解第三项1.企业初始现金与商业银行初始现金建帐，企业选择银行开设往来帐户。2.商业银行准备贷款调查评估报告及相关业务票据，没有的自行设计和制作。3.企业开始竞标土地，修建房屋，竞标订单，并与商业银行开展资金往来操作。4央行搜集宏观经济运行数据，密切监控宏观经济运情况，为下一年度货币政策调控做好准备。教师负责讲解和现场指导、评点表8 第九节至第三十二节课实训内容安排项目工作内容指导教师主要职责主题：模拟商业银行经营与央行和银监会监管实验目的掌握商业银行核心业务办理流程与关键岗位职能理解央行货币政策对商业银行经营的影响理解银监会的各项监管政策掌握商业银行信贷风险管控与客户营销技巧明确实训目的，提出具体要求。实验内容商业银行和房地产公司第二