商业银行基层网点作业第三组

1、 中国建设银行 桥南街支行基本信息陈敏燕网点选址谢晓君资产类业务张引兄负债类业务梁艺灜中间业务宋小娟PPT制作洪丽珊、聂竹梅 基本信息一、基本资料商业银行的含义 商业银行(Commercial Bank)，英文缩写为CB，其网络通俗谐音是存吧，意为存储银行。商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款(放款)业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。商业银行的主要业务范围包括

2、吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。它是储蓄机构而不是投资机构。建设银行1、基本介绍中国建设银行（China Construction Bank）成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行）， 是国有五大商业银行之一，在中国五大国有商业银行中排名第二。简称建设银行或建行。2、经营范围信贷资金贷款、居民储蓄存款、外汇业务、信用卡业务，以及政策性房改金融和个人住房抵押贷款等多种业务。3、文化理念标志及含义、以古铜钱为基础的内方外圆图形，有着明确的银行属性，着重体现建设银行的“方圆”特性。方，代表着严格、规范、认真；圆，象征

3、着饱满、亲和、融通。、图形右上角的变化，形成重叠立体的效果，代表着“中国”与“建筑”英文缩写，即：两个C字母的重叠，寓意积累，象征建设银行在资金的积累过程中发展壮大，为中国经济建设提供服务。、图形突破了封闭的圆形，象征古老文化与现代经营观念的融会贯通，寓意中国建设银行在全新的现代经济建设中，植根中国，面向世界。、标准色为海蓝色，象征理性、包容、祥和、稳定，体现国有商业银行的大家风范，寓意中国建设银行像大海一样吸收容纳各方人才和资金。企业文化(1)愿景始终走在中国经济现代化的最前列，成为世界一流银行。(2)使命为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业

4、公民责任。(3)核心价值观诚实公正稳健创造(4)理念a经营理念以市场为导向以客户为中心b服务理念客户至上注重细节c风险理念了解客户理解市场全员参与抓住关键d人才理念注重综合素质突出业绩实效(5)人才招聘口号贤者择善，善建者行(6)作风勤奋严谨求真务实(7)员工座右铭时时敬业，处处真诚，事事严谨，人人争优。(8)员工警言我的微小疏忽，可能给客户带来很大麻烦我的微小失误，可能给建行带来巨大损失贪欲、失德、腐败必然给自己、亲人和建行带来耻辱。经营理念 “中国建设银行，建设现代生活”是中国建设银行服务国家、服务社会、服务客户的真挚承诺； “中国建设银行，建设现代生活”是中国建设银行企业精神的升华，体现

5、了与时代同脉搏共呼吸的鲜明特征，凝聚了更高品质的服务追求，构建着大型国有商业银行雄厚的实力和卓越的信用保证。 “中国建设银行，建设现代生活”是中国建设银行全体员工孜孜不倦的追求，是汇集智慧、永无止境的创造历程。 我们正处于世纪交替的时代，中国建设银行站在时代的高度，肩负着历史的重任。“中国建设银行，建设现代生活”表现了全体“建行人”崇高的精神境界，强烈的社会责任感和使命感。 中国建设银行是为中国人民实现现代化理想，提供高品质服务的国家级银行，也是植根中国、雄视世界，具有跨国经营能力的现代化商业银行。该理念表现中国建设银行作为大型金融企业的气魄和大家风范。 中国建设银行具有鲜明的形象个性，该理念

6、明确表达了中国建设银行以中长期信用为特色，配合国家产业政策、服务重点建设、服务社会发展，为推进中国的现代化建设做出贡献。 “建设现代生活”的多层含义，即建设社会繁荣生活，建设民众富裕生活，建设员工精神、物质丰富生活，表达了中国建设银行服务于国家、服务于社会、服务于客户、服务于员工的真挚承诺。 这一理念以鲜明的内涵和精炼的表述，给人们以充分的想象空间，以博大的气势和寓意指向，传达了凝聚中国建设银行个性的时代特征和强烈的精神感召力。 经营理念分层展示 对客户 令人信赖的服务质量，令人赞许的服务效率，令人满意的服务态度。 （理念释义） 对客户以真诚和友情为之服务，向顾客提供最好的金融服务，顾客的事业

7、有了发展，中国建设银行才能发展。 追求创新，超越现实。“令人信赖”、“令人赞许”、“令人满意”，表达的是“建行人”以满足客户需求为己任，真诚服务客户的全方位目标追求，它向社会公众和客户传达了奋发向上的企业精神，并对社会公众产生影响，使之建立良好的信任感，与客户形成稳定信任、相互依存的纽带。 对员工 卓越的银行源于卓越的服务 卓越的服务源于卓越的员工 （理念释义） 以人为本的管理特征，是当代企业经营管理成功的重要因素。人力资源是中国建设银行未来发展中，最为宝贵、最具开发潜力的资源。建立“以人为本”的企业文化氛围，努力开发人力资源，出色应用人力资源，是指导、支配中国建设银行内部管理工作的灵魂。 “

8、卓越的银行源于卓越的服务，卓越的服务源于卓越的员工”的理念，强调了以人为本的价值观，重视形成内部生机勃勃、协力合作的团队精神，以增强员工凝聚力和归属感；它体现了中国建设银行各级管理者，把塑造一支高素质的卓越员工队伍，视为中国建设银行保持兴盛不衰的源泉，视为中国建设银行获取卓越成就的内在动力。 对社会 ;献身建设，共享成就，服务社会，繁荣国家（理念释义） 中国建设银行是有优秀历史的大型国有商业银行，在实现自身发展目标的同时，也担负着为社会发展、国家繁荣服务的重要历史使命。中国建设银行肩负着民众、社会、国家的期望。“献身建设，服务社会，共享成就，繁荣国家”，体现了中国建设银行的社会责任感，不以追求

9、利润为唯一目的，积极承担社会责任，保持中国建设银行与社会长期信赖和良好沟通的诚挚姿态，也是今后中国建设银行主动参与社会公益事业，关心大众生活品质和精神文化需求，为社会奉献爱心的各种社会活动、社会形象展示的精神宗旨。 组织机构体系决策机构：商业银行的决策机构包括股东大会和董事会；股东大会一般由董事会组织召开，董事长是股东大会的；董事会由股东大会选举产生，并代表股东执行股东大会；监督机构：监事会由股东大会选举产生，执行对董事会、行长及整个商业银行管理的监督权。监事会的职责有检查执行机构的业务经营和内部管理，并对董事会制定的经营方针和决策、制度及其执行情况进行监督检查，并督促限期改正。3、执行机构管

10、理部门：包括行长办公室、行政部、人力资源部、会计部、法律部等业务部门：一般包括公司金融部、个人金融部、金融机构部、资金财务部等支持部门：主要有信息技术部等分支机构体系三种典型的银行组织结构 以地域为中心的组织结构，最典型的就是分支行制，按银行机构设置和管理。 以产品为中心的组织结构，是按照银行的业务和产品来设置部门机构，银行的业务开展是以产品线为主导的，每一条产品线都有一个最高的负责人，其负责该产品线内所有的业务在银行所涉足的区域内的运营。 以客户为中心的组织结构，是按照不同客户群来设置部门机构，银行的业务开展是以按照客户设置的战略业务单位为主导的。2、分支机构设置的现状 建设银行实行五级管理

11、，即总行、省分行、市分行、支行、营业网点，最后两级分支机构为直接面对客户的经营机构，其他的均为管理机构。 营业网点众多，对于优质的客户，虽然距离较远，但只需要一两个高级客户经理对其提供专业化的上门服务。 数量庞大的分支机构是各家银行的基石，位于经营的最前沿，总行的经营业绩是由每个分支机构的业绩汇集而成的，每一个分支机构经营管理的好坏，将从根本上影响一家银行的最终经营。 网点选址地址：新增的建设银行的网点在番禺桥南的大润发附近。选址的基本原则：成本核算原则，番禺区的租金相对于广州的其他地区（如天河、越秀）要低很多，可以降低成本，增加利润。整体布局原则，番禺桥南是番禺经济比较发达的地区，市场容量较

12、大，该地区的商业银行的业务发展潜力很大。市场需求（以客户为中心）原则 ，由于周边都是居民区以及学校，所以客户需求很大。符合监管政策原则，若是选择在该地方设置网点，是符合监管部门的“合理布局、适度竞争、与当地银行业务发展水平和经营状况相适应、满足当地社区对银行服务的需求”的审批原则。银行网点选址的方法我们用的是定性分析方法经济因素：人口特征：该地区主要以拥有住房者为主，收入较高，储蓄潜力很大。商业结构：主要有大润发大型超市，周边还有各种零售单位，品牌口碑较好，营业收入较多，单位存贷款潜力大。现有金融机构：附近主要有一间农业银行，数量极少，竞争对手少，且竞争激烈度低。地址因素：人流量：附近主要以居

13、民区与学校为主，还有大型超市，人流量大且集中。通畅性：位于交通干道上，接近十字路口，通畅性强。距离居民区的距离适中，便利性高。视觉识别程度：具有多路公交的站点，且位于主要交通干道边，路人和乘车人很容易看到清晰的银行标牌。资产类业务一、储备资产 1 .概念：储备资产是银行为应付存款提取而保存的各种形式的支付准备金的总称。2.分类：储备资产包括库存现金、交存中央银行的存款准备金、存放在同业的存款、托收未达款项和托收中现金以及坏账准备金等。 二、信贷资产 （一）、概念:信贷资产是指银行所发放的各种贷款所形成的资产业务。贷款是按一定利率和确定的期限贷出货币资金的信用活动，是商业银行资产业务中最重要的项

14、目，在资产业务中所占比重最大。（二）、分类：1、按保障程度(风险程度)，贷款可划分为信用贷款、担保贷款和抵押(贴现)贷款。（1）、产品定义信用贷款是指银行完全凭借客户而无须提供担保品而发放的贷款。担保贷款是银行凭借客担保人的双重信誉而发放的贷款。抵押贷款(包括贴现)要求客户提供具有一定价值的商品物质或有价证券作为抵放的贷款。（2）、功能和特点：为客户再生产经营活动中产生的正常合理的资金需求，提供信贷资金支持。银行在选择发放贷款方式时，应视贷款对象、贷款风险程度加以确定。有利于银行加强贷款安全性或管理。 （3）适用范围：符合贷款通则和银行信贷管理制度对借款人规定条件的法人单位和其他经济组织。（4

15、）、币种和期限：人命币和外币。借款期限主要根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估和银行的资金实力等。原则上不超过7年。（5）价格：贷款利率根据中国人民银行规定的利率及浮动幅度确定，并在借款合同中载明。2、按期限，贷款可分为短期、中期和长期贷款。（1）1年以短期贷款；17年为中期贷款；710年为长期贷款。（2）作用：有利于银行掌握资产的流动性性，便于银行短、中、长期贷款保持适当比例。 (3)功能与特点:凭借款人的信誉发放贷款，借款人不需提供担保。 (4)价格币种同上。3、按对象和用途，贷款可以分为工业贷款、农业贷款、科技贷款、消费贷款、投资贷款、证券贷款等。作用：这种法一方面有利于按贷款对象的

16、偿还能力安排贷款秩序，另有利于考察银行信贷资金的流动方向及在国民经济各部门间的分布状况，从而有利于分析银行信贷结构与国民经济情况。 4、按贷款的质量或占用形态，贷款可以分为正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款等。(1)、产品定义：正常贷款是指能按期偿还本款。逾期贷款是指超过贷款合同规定期限而银行又不同意延期的贷款。呆滞贷款是指预计两年以上时间不能归还自呆账贷款是指企业倒闭以后无力归还的贷款。作用：这种分类的于加强银行贷款质量管理，找出产生贷款风险的原因，以措施和对策。 三、投资业务 1、产品定义：投资业务是指银行参与有价证券买卖而持有证券形成业务。2、银行投资购买有价证券主要包括：(1)购买

17、中央政府发行的国家债券，此业务约占证券务的70%左右； (2)购买地方政府发行的证券； (3)购买公司(企业)发行的各种有价证券，如股票、债券。3、特点：这种业务风险大、占用资金时间长，银行投资此业务的比重较小。资产类个人业务（个人贷款）个人住房贷款业务（一）1、定义个人住房贷款是中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。即通常所称个人住房按揭贷款。2、基本规定（1）.贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。（2）.贷款对象：具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人。(3）.贷款额度：最高为所购（

18、建造、大修）住房全部价款或评估价值的70。 (4).贷款期限：最长为30年。 (5).贷款利率：按照中国人民银行等有关规定执行。(6).还款方式：委托扣款、柜面还款方式。(7).还款方法：贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期本息一次性清偿的还款方法；贷款期限在1年以上的，可采用等额本息、等额本金还款法等。(8).贷款担保：抵押、质押、保证、抵押加阶段性保证等担保方式，可采用一种或同时采用几种贷款担保方式。（9).申请贷款应提交的资料： 身份证件；借款人偿还能力证明材料；合法有效的购（建造、大修）房合同、协议或（和）其他批准文件；首付款证明材料；贷款担保材料；贷款行规定的其他文件和资料。3、

19、办理流程贷款申请：客户填写并提交建行规定的申请表和申请材料。贷前调查及面谈：建行与借款人面谈，进行贷前调查等。贷款审批：建行进行贷款审批。签订合同：客户的贷款审批通过后，与建行签订贷款合同。贷款发放：符合条件后建行发放贷款。客户还款：客户按约定按时还款。4.贷款结清。（二）、个人再交易住房贷款是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇住房二级市场购买各类型再次交易的住房的自然人发放的贷款，俗称“二手房贷款”。(三）公积金个人住房贷款业务是指建设银行接受各地公积金管理中心委托，利用委托人提供的住房资金，根据委托协议向购买、建造、大修房屋的职工发放的个人住房贷款。(四) 、个人住房组合贷款是指

20、对按时足额缴存住房公积金的自然人在购买、建造、大修各类型住房时，中国建设银行同时为其发放公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款而形成的特定贷款组合。 贷款用途：用银行信贷资金与住房公积金相配套，向在中国大陆境内城镇购买（建造、大修）各类型住房的具有完全民事行为能力且按时足额缴存住房公积金的自然人发放的贷款。（五）、个人商业用房贷款是指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买各类型商业用房的自然人发放的贷款。（六）、“房易安”房屋交易资金托管是指中国建设银行根据协议约定，开立房易安交易资金专用账户，对房屋交易资金进行专户管理，按国家有关政策要求以及协议约定的条件和流程，完成交易资金的划转或

21、退回的一种信用中介服务。二、个人消费类贷款业务是中国建设银行对个人客户发放的用于指定消费用途的人民币贷款。贷款可用于住房装修、购买耐用消费品、旅游、教育等。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。客户还可在额度有效期和可用额度内随时申请支用额度，以满足自身用款需求。主要有：个人汽车贷款、个人权利质押贷款、国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、学易贷、个人黄金质押贷款、善融商务个人小额贷款、善融商务个人权利质押贷款、家装贷。三、个人经营类贷款业务指个人助业贷款业务，是建设银行对个人发放的用于借款人从事合法生产经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。四、建行“快贷”业务“快贷”个人自助

22、贷款(以下简称“快贷”)是指个人客户通过建设银行电子渠道自助申请，由系统模型在线实时审批，客户可自助线上签约，通过电子渠道自助支用的个人网上全流程自助贷款。负债类业务负债类公司业务一、单位活期存款 （旁边的大润发可以在建行开基本存款账户） 如果您的企业或单位有暂时闲置的资金，同时可能随时动用这部分资金，您可以选择到中国建设银行开立单位活期存款账户，将这部分资金存入我行，需要用款时可以随时支取。 单位活期存款的存款利率按照中国人民银行规定的利率执行，按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整分段计息，具体利率参见本外币存贷款利率表。 根据您的企业或单位的不同需要，我们为您准备了四种不同功能的

23、单位活期存款账户：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。（一） 基本存款账户是您的企业或单位办理日常转账结算和现金收付的账户。如工资、奖金等现金的支取，只能通过本账户办理。您的企业或单位只能在银行开立一个基本存款账户。如果您需要在我行开立单位活期存款账户，请您携带以下证明文件之一到我行对公业务分支机构办理即可： 1、 当地工商行政管理机关核发的企业法人执照或营业执照正本2、中央或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文3、军队军以上、武警总队财务部门的开户证明4、单位对附设机构同意开户的证明5、 驻地有权部门对外地常设机构的批文6、承包双方签订的承包协议7、中国人民银行规定的其

24、他文件（二） 如果您的企业有借款或其他结算需要，可在基本存款账户开户行以外的其他银行开立一般存款账户。通过本账户可办理转账结算和现金缴存，但不能办理现金支取。请您携带下列证明文件之一到我行对公业务分支机构办理一般存款账户：1、借款合同或借款借据 其他结算需要的相关证明（三） 如果您的企业或单位是临时机构、有异地临时经营活动需要或要注册验资，您可到我行开立临时存款账户。通过本账户，您的企业或单位可以办理转账结算，以及国家现金管理规定的现金收付。请您携带下列证明文件之一到我行对公业务分支机构办理临时存款账户：1、 当地工商行政管理机关核发的临时执照；2、当地有权部门同意设立外来临时机构的批件。（四

25、）如果您的企业或单位有特定用途的资金，如基本建设资金、更新改造资金、需要专项管理和使用的资金等，您可到我行开立专用存款账户。请您携带开立基本存款账户的证明文件、基本账户存款开户登记证和下列证明文件之一到我行对公业务分支机构办理临时存款账户：1、经有权部门批准立项的文件2、银行规定的其他文件 二、单位定期存款 （大润发也可在建行开定期存款账户，使闲置的资金得到升值。） 如果您的企业或单位有大量经常闲置的资金，您可以在存款时与我行约定期限、利率，办理单位定期存款，取得较高的利息收入，但到期后方可支取这部分存款。 凡在中国境内符合中国人民银行规定开户条件的企业、事业、机关、部队、社会团体、个体工商户

26、（简称存款人）均可在中国建设银行各分支机构办理定期存款。 单位定期存款期限分为一个月、三个月、半年、一年、二年、三年、五年七个档次，在存期内按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。具体利率参见本外币存贷款利率表。起存金额1万元，多存不限。您可在存款时与我行约定是否办理到期自动转存业务，约定后我行会在存款到期时为您办理自动转存。 在我行办理单位定期存款后，我行分支机构为您的企业或单位开具中国建设银行单位定期存款开户证实书，证实书仅对您的企业或单位开户进行证实，不能作为质押的权利凭证。 支取定期存款只能以转账方式将存款转入您企业或单位的基本存款账户，不能将定期存款用于结算，

27、或从定期存款账户中提取现金。单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次，提前支取部分按照活期存款利息计息。 开立单位定期存款请您携带以下文件我行对公业务分支机构办理：开户申请书，经过年检的营业执照正本，法定代表人授权书，并预留印鉴。印鉴包括单位财务专用章、单位法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章。三、资金证明 出具资金证明的服务对象是在建设银行开立存款账户的公司类客户。经客户申请，银行为客户出具资金证明，证明客户在证明日银行营业终了时的存款情况。银行出具的资金证明只对证明日营业终了时的存款资金真实性负责，对证明日以后被证明人账户内存款发生的变化不负任何责任。币种和期限 银行

28、出具的资金证明只证明客户在证明日银行营业终了时的存款情况，包括人民币和外币存款情况。服务渠道及网络 客户可向建设银行开户行信贷经营部门提出申请；银行信贷经营部门负责客户申请的受理和审查。客户流程 客户根据银行要求，填写签章的存款资金证明申请书提交给开户行信贷经营部门，银行经内部审查验证通过后，客户交纳手续费，银行即为客户出具资金资金证明。 四、 单位协定存款 如果您的企业或单位在银行账户上经常留有大额资金，您可以与我行签订中国建设银行人民币单位协定存款合同，以获取高于活期存款利息的收益，并使得您的资金可随时调度。 如果您已经在中国建设银行开立了基本存款账户或一般存款账户，且开户期限已满三个月，

29、就可申请办理协定存款。 请您与我行签订中国建设银行人民币单位协定存款合同，我行就会在您的基本存款账户或一般存款账户上开立协定存款账户，这个账户具有结算和协定存款双重功能。您可以约定在结算户需保留的基本存款额度，超过基本存款额度部分的资金，由我行将其自动转入协定存款户，并按协定存款利率单独计算利息。单位协定存款账户的结算户视同一般结算账户管理使用，结算户和协定存款户均不能透支，协定存款户的资金不能直接对外支付。 协定存款账户按季结息，其中基本存款额度以内的存款按结息日中国人民银行公布的活期存款利率计息，超过基本存款额度的存款按结息日中国人民银行公布的协定存款利率计息，遇利率调整不分段计息。 协定

30、存款合同的有效期限为一年。合同期满，如双方均未书面提出终止或修改合同，即视为自动延期。 五、单位通知存款 单位通知存款是一种比单位活期存款收益高，而又比单位定期存款支取更为灵活的大额存款方式。如果您的企业或单位账户上有大量闲置资金，单位通知存款不仅可以获得相对活期存款较高的利息收入，而且可以满足您随时提取资金的需要。 单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。【适用对象】 企业、事业、机关、社会团体等单位。 【产品功能】 1、闲置资金保值增值，不论实际存期多长，按存款人选择的提前通知的期限，分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

31、最低起存金额为人民币五十万元（含），最低支取金额为人民币十万元（含）。2、银行信用作保障，按支取日的挂牌利率和实际存期计息，利随本清。3、支取灵活，存入时不约定存期，可以一次或分次支取但余额不得低于起存金额，满足资金的流动性需求。【建行特色】 我行向对公客户推出了通知存款“自动转存”和“约定转存”服务，使客户在保持资金流动性的同时，进一步增加存款收益。客户可同时选择以上两项服务。1、 自动转存 客户如办理单位通知存款自动转存业务，应在通知存款账户开户日向我行提出书面申请，银行根据客户申请自动发出支取通知，在每个通知支取日客户如未支取，自动为客户办理本息或本金的转存，同时发出下一次通知。 该功能

32、非常适合于难以准确安排资金使用计划的对公客户，可减少因不能提前发出通知而支取造成的利息损失；若选择本息自动转存，还实现了利息再存的收益。2、约定转存客户如办理单位通知存款自动转存业务，应与我行书面约定签约结算账户的留存金额，在签约期内银行根据客户申请自动将超过留存金额的部分转入通知存款账户；签约账户余额不足约定留存金额时，自动从通知存款账户转回签约账户。该功能在不影响客户资金使用的前提下，自动实现了存款收益的最大化。【办理渠道】柜台、网上银行【办理方式】请您携带以下文件到我行对公业务分支机构办理单位通知存款：当地工商行政管理机关核发的营业执照正（副）本或持单位介绍信，在银行开立单位通知存款账户

33、，并预留印鉴。印鉴包括单位财务专用章，以及法定代表人或其授权的代理人的名章和财会人员名章。 六、外汇存款 对公外汇存款是指银行吸收境内依法设立的机构、驻华机构和境外机构外汇资金的业务。 办理指南一、对公外汇存款帐户的开立1. 活期对公外汇存款存款单位开立外汇帐户时应到拟开户行领取空白“开户申请书”和“印鉴卡”一式三份，如实填写各项内容，并加盖与帐户名称一致的单位公章和法人章或根据法人授权书的内容加盖其授权人章；在“印鉴卡”上还可加盖单位财务专用章和法人章，或加盖财务专用章、法人和财务主管人员章。以上私人名章均可用本人签字代替。同时，开户申请人还应提交：(1) 工商行政机关核发的营业执照；(2)

34、 国家外汇管理局规定须提供的资料和批文；(3) 国家技术监督局办法的企业标准代码证书；(4) 其他银行要求提供的资料；经银行审核后即可开立活期存款帐户。2. 定期对公外汇存款存款单位在建行开有外汇活期存款帐户或未在建行开有外汇活期帐户，但符合外汇管理规定保留外汇（或书面批准），均可办理。中资企业外汇定期存款可分为一个月、三个月、六个月、一年、二年五档；外商投资企业、国内外金融机构外汇定期存款，分为七天通知、一个月、三个月、六个月、一年、二年六档。七天通知存款的起存金额不低于50万美元。 二、传统外币存款种类1. 小额外币存款利率按银行业协会的规定执行，期限包括活期、七天通知、1个月、3个月、6

35、个月、1年或2年。2. 大额外币存款(1) 起存金额按银行协会的规定执行。目前各币种起存金额分别为美元300万（含）、英镑200万（含）、欧元340万（含）、日元3亿（含）、港币2300万（含）、加拿大元440万（含）、瑞士法郎530万（含）。(2) 币种：美元、英镑、欧元、日元、港币、加拿大元、瑞士法郎及其它可自由兑换货币。(3) 期限：1个月、3个月、6个月、1年、2年或双方协商一致的其它期限。(4) 大额外币存款的基准利率和最高利率以国际金融市场同业拆借利率（LIBOR）为基准，参照银行协会和同业的利率水平进行调整。 三、计息与结息 1. 活期外币单位存款按季结息，结息日为每季末月的20

36、日。 2. 定期外币存款利随本清，到期日前遇利率调整不分段计息。 3. 大额定期外币存款在到期日前若全部或部分提前支取，须事先征得建行同意。全部提前支取的利率按支取日银行业协会公布的活期存款利率执行；部分提前支取的，提前支取部分按支取日活期存款利率计息，未提前支取部分，如果达到大额外币存款的起存金额要求，按原期限、原利率计息，如果达不到起存金额要求，则按原定期限、原存入日银行业协会公布的利率计息。 4. 客户需与经办行约定是否办理到期自动转存；未约定的定期存款逾期部分按支取日活期存款利率计息。 负债类个人业务一、学生惠（农校职中的学生可以享受这个服务） “建行学生惠”是中国建设银行服务于全国普

37、通高校在校学生的专属品牌。服务内容包括“服务更优惠”、“产品更实惠”、“交流更互惠”等金融与非金融服务。一、服务内容签约“建行学生惠”的高校学生在建行柜台、电子银行、自助渠道享受多项专属服务。（一）服务更优惠1.专用账户优惠：签约建行学生惠时，学生可指定一个建行账户作为专用账户。该账户享有免收卡工本费、卡年费、小额账户管理费等项优惠。2.专用账户免收短信服务费。3.学生与家长的亲亲账户间转账免费：签约建行学生惠后，学生可通过个人网银或手机银行中“亲亲账户”菜单，将本人的专用账户与亲属的账户建立绑定关系，绑定后即可享受毕业前亲属的绑定账户向学生专用账户异地活期转账免手续费、毕业后的第一年学生专用

38、账户向亲属的绑定账户异地活期转账免手续费的优惠。一个学生专用账户最多可绑定两个亲亲账户。其中，个人网银绑定流程为“我的账户E家亲账户亲亲账户套餐亲亲账户绑定”，手机银行绑定流程为“账户管理亲亲账户套餐亲亲账户绑定”。转账渠道支持柜台、电子渠道、自助渠道，在年累计5万元的转账额度内免收交易手续费。（二）“交流更互惠”1.互联网站：在建行国际互联网网站（）的悦生活频道设立了“建行学生惠”专区，共有“特惠速递”、“成长计划”、“激扬青春”、“前程似锦”、“桃李天下”五个版块，提供高校学生所需的充值缴费、理财网购等服务。2.微博：在建行电子银行的新浪和腾讯微博官方微博（/elutong）（/eluto

39、ng）上设立了“建行学生惠”专区。二、人民币储蓄存款 （结合附近有居民区）您在我行进行人民币存款，根据存款期限不同，您可选择活期存款和定期存款两大品种： 活期存款是指开户时不约定存期，您可随时存取、存取金额不限的一种个人存款。 您在开户时，请填写内容有存款日期、户名、存款金额、身份证种类、号码、联系方式的活期存款开户申请书和结算凭证，并将开户申请书和现金、身份证件交银行经办人员。银行经办人员审核后，办理开户手续，经您在存款凭条签字确认后，发给您存折，并退还证件；您若要求凭密码或印鉴支取，要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码，或向经办人员提供两张印鉴卡片。 存取款时，实行免填客户凭条，您

40、只需口述存取款需求即可。续存时，将现金和存折（卡）交银行经办人员，支取时，将存折（卡）交银行经办人员，大额存取款的，需出示身份证件。其它仍按开户相应步骤办理。另外凭密码或印鉴支取存款的，每次都要按规定格式在银行网点的密码器上输入密码或在存款凭条上加盖印鉴。活期存款起存金额为一元，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。不到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计算到清户前一日止。具体利率标准请见利率表。 定期存款是您在存款开户时约定存期，一次或按期分次（在约定存期内）存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种存款方式。个人定期存款可分为以下几种类型：整存整取、零存整取、整存零取、

41、存本取息、教育储蓄、定活两便和通知存款。整存整取：指开户时约定存期，整笔存入，到期一次整笔支取本息的一种个人存款。50元起存，计息按存入时的约定利率计算，利随本清。整存整取存款可以办理到期日自动转存。存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次。具体利率标准请见利率表。零存整取：指开户时约定存期、分次每月固定存款金额（由您自定）、到期一次支取本息的一种个人存款。开户手续与活期储蓄相同，只是每月要按开户时约定的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。计息按实存金额和实际存期计算。存期分为一年、三年、

42、五年。利息按存款开户日挂牌零存整取利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。具体利率标准请见利率表。整存零取：指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一种个人存款。存款开户的手续与活期相同，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次，由您与营业网点商定。利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算，于期满结清时支取。到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。存期分一年、三年、五年。具体利率标准请见利率表。存本取息：指在存款开户时约定存期、整笔一次存入，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的一种个人存款。一般是五千元起存。可一个月

43、或几个月取息一次，可以在开户时约定的支取限额内多次支取任意金额。利息按存款开户日挂牌存本取息利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。存期分一年、三年、五年。具体利率标准请见利率表。定活两便：指您在存款开户时不必约定存期，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，可随时支取的一种个人存款种类。50元起存，存期不足三个月的，利息按支取日挂牌活期利率计算；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，利息按支取日挂牌定期整存整取三个月存款利率打六折计算；存期半年以上的（含半年）不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期一年以上（含一年），无论存期多长，整个

44、存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。“吉祥存单”系列是为满足您的需求，丰富个人金融服务品种而推出的定活两便储蓄，起存金额为500元，最高限额为10000元。计息比照上述定活两便规定办理。通知存款：是指您在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。最低起存金额为人民币五万元（含），外币等值五千美元（含）。为了方便，您可在存入款项开户时即可提前通知取款日期或约定转存存款日期和金额。个人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行给予清户，转为活期存款。个人通知存款按存款人选择

45、的提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。其中一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知，并且存期最少需一天；七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通知，并且存期最少需七天。具体利率标准请见利率表。教育储蓄：教育储蓄是为鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展而开办的储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。存期规定：教育储蓄存款按存期分为一年、三年和六年三种。账户限额：教育储蓄每一账户起存50元，本金合计最高限额为2万元。利息优惠：客户凭学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取本金和利息时,可以享受利率优惠,并免征

46、储蓄存款利息所得税。三、外币储蓄存款 产品概述外币储蓄存款包括外币活期储蓄存款和外币整存整取定期储蓄存款。外币活期储蓄存款是指不规定存期，客户不需预先通知银行，以各币种外币随时存取款，存取金额不限的一种储蓄业务。外币整存整取定期储蓄存款是指储户事先约定存期，以外币一次存入，到期后一次性支取本息的定期储蓄存款方式。 选择建行外币储蓄的三大理由1、安全。建行外币储蓄业务有强大的业务核心系统支持，保障业务运行安全。客户设定的密码，是办理存款、取款的唯一系统识别码。2、便捷。建行遍布全国的6000多外币储蓄网点可提供服务；同城通存通兑，减少客户四处奔走之劳。3、灵活。外币活期储蓄存款账户，能提供B股银

47、证通、银证转账、个人外汇买卖、外币兑换等服务。外币整存整取定期储蓄存款，能提供提前支取、部分提前支取、自动转存、个人存单质押贷款等服务。 功能概览1、通存通兑：凭密码支取的存折可在建行同城任一网点办理活期通存通兑业务。2、查询服务：建行网点、电话银行、网上银行等各种渠道，为客户提供存折账户的查询服务。3、修改密码：在柜台和银行ATM设备上均可重新设定新密码。4、挂失服务：密码和存折（卡）均可在柜台书面挂失，在电话银行临时挂失。5、自动转存：定期存款到期时，客户不及时处理，由银行按原存款条件继续保留账户。6、打印明细：客户可以在柜台或电话银行申请打印明细或传真明记录。币种和期限1、币种。币种主要

48、有美元、欧元、港币、日元、英镑、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元等。2、期限。外币活期储蓄存款期限为活期。外币整存整取定期储蓄存款期限有1个月、3个月、6个月、1年、2年。客户流程外币储蓄存款的客户流程类似与人民币储蓄存款，通常，客户持本人身份证件材料到网点办理开户手续，领取存款凭证，设密或设印鉴，然后就可通过各服务渠道享受相关服务。在挂失、修改印鉴等操作环节上需提供身份证件材料。四、个人存款联名账户 （一)产品简介 个人存款联名账户是指由2至5名个人客户，为实现个人存款多人共同管理的需要，而在银行开立的人民币个人存款账户，为个人客户提供安全、方便、快捷的资金共用和共管服务。联名账户按照账户管理

49、形式分为亲情联名账户和共管联名账户，对应账户介质分别为“亲情卡”和“共管卡”。 （二） 功能特点 亲情卡 特点：感恩亲情，孝敬长辈，我存你用。关爱亲情，家庭和谐，共存共用。培育亲情，关爱子女，实时关注。 功能：一户多卡，共享亲情联名账户具有人民币活期和定期储蓄及凭证式国债等账户的基本功能。 联名账户每一联名人均为账户户主，每人各执一卡，可以单独持卡凭密码在所有渠道办理相关业务，避免了代办业务受制度规定限制的不便。任何一张卡片挂失，不影响其他卡的正常使用。2共管卡特点：生意往来，暂存资金，约定共管。柜面交易，各掌密码，安全无忧。功能：一户一卡，共管资金联名账户所有联名人须持卡凭各自密码到网点柜台

50、共同办理相关取款业务 （三） 办理流程 联名账户所有申请人持本人有效身份证件，共同到建设银行营业网点共同填写中国建设银行个人存款联名账户申请书及中国建设银行个人存款联名账户开立协议办理开户手续，即可领卡使用。 五、个人存款证明 个人存款证明是指建设银行营业网点应申请人，包括境内居民和非居民（含外国人、华侨及港澳台同胞等）的申请，为其某一时间段内在建设银行的储蓄存款.产品概述 个人存款证明是指建设银行营业网点应申请人，包括境内居民和非居民（含外国人、华侨及港澳台同胞等）的申请，为其某一时间段内在建设银行的储蓄存款或在建设银行购买的凭证式国债所出具的证明。符合法律规定的建设银行本外币储蓄存单、存折

51、、银行卡和在建设银行购买的凭证式国债等个人权利凭证均可办理个人存款证明。选择建行个人存款证明业务的三大理由：1、信誉度高。建设银行作为一家有国际知名度的大型银行，具有良好的行业信誉，社会及各国驻华使馆对建行开出的存款证明有较高的认知度。2、存款证明涉及的存款范围广，种类齐全。只要是您在建行的存款或通过建行购买的国债等，建行可将多笔存款同时在一张存款证明上列明，充分满足您的个性化需求，大大节省您开据存款证明的费用。3、建行存款证明采用多种高科技防伪技术，印制精美、庄重、大方，充分体现了您个人高度的信誉。功能概览:1、用于证明您在某一时间段内在建设银行有一定数额的人民币或外币储蓄存款；2、用于证明

52、您在某一时间段内在建设银行购买了一定数额凭证式国债等个人权利凭证。服务渠道： 建行营业网点 特别提示: 个人存款证明是建设银行为境内居民和非居民在某一时间段内在建设银行的储蓄存款或在建设银行购买的凭证式国债所出具的证明，不能流通，不能转让，不能用于质押，不能挂失，不能代替个人权利凭证作为取款、转存、续存、兑付等凭据。 已被县级以上司法机关等有权机关冻结止付和因用于质押而被银行冻结止付的个人权利凭证，不能办理个人存款证明。 已出具个人存款证明的个人权利凭证，在其止付期内不能作为个人贷款等业务的凭证。在存款证明有效期内,申请人不能支取或兑付存款证明书下的储蓄存款或凭证式国债。币种和期限各币种均可办

53、理。期限规定为最长不超过两年。价格按每份20元人民币收取手续费。因申请人要求变更存款证明书有效时间，需重新出具存款证明书时，手续费的收取办法视同新办存款证明书处理。 中间业务中间业务类公司业务（一）担保类境内保函产品概述：保函是指在规定范围内，以客户提供符合条件的反担保条件为基础，银行为客户的贸易或工程投标等非融资性经营活动开具担保文书提供信用担保。（2）适用客户群体有境内保证业务需求的企事业单位客户。（3）申请人条件经工商行政管理机关或主管机关核准登记，且具有中国人民银行颁发的贷款卡（证）；在建设银行开立基本账户或一般存款账户；资信状况良好，具备履行保函项下义务的能力； 能够向建设银行提供符

54、合要求的反担保。（4）建行优势我行境内保证业务市场份额占四大银行的近50%，稳居市场首位机构遍布全国，上下联动，能为全国各地客户提供优质服务品种众多，专业化管理，可提供投标保证、承包保证、履约保证、预收（付款）保证、工程维修保证、质量保证、来料加工保证及来件装配保证、补偿贸易保证、付款保证、借款保证、延期付款保证、分期付款保证、关税付款保证、保释金保证、留滞金保证、租赁保证、借款保证、账户透支保证、债券偿付保证、出入境备用金保证、财产保全保证、银行委托保证等二十几种保证服务形式多样，分离式保证、内部委托保证等业务创新使保证业务操作方式更加灵活，更能满足客户需求具有服务建筑工程类客户的传统优势，

55、在非融资性建筑工程类保证业务服务方面优势显著服务众多优质大型客户，经验丰富。办理程序审查与审批申请与受理保函失效保函履行出具保函。a、申请与受理：了解和收集申请人基本信息、业务需求等情况b、审查与审批：对申请人提供的资料进行审查，对符合条件的提交审批。c、审批通过后，签署出具保函协议，落实相关条件，出具保函。d、保证期间，受益人要求履行保证义务的，经我行核对无误后，将按保函约定履行义务。e、保函有效期届满、保证义务履行完毕或被保证人和受益人要求终止保函效力时，保函自动失效。2、银承宝（1）产品概述银行承兑汇票是指，由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。其中，商业汇票是

56、出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据；承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。银行承兑汇票的提示付款期限为自汇票到期日起10日。（2）产品细分银行承兑汇票可分为纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票。纸质银行承兑汇票的付款期限自出票日起最长不超过6个月，电子银行承兑汇票的付款期限自出票日起最长不超过1年。两者实质及效能皆相同，仅表现形式存在差异。（3）产品功能银行承兑汇票适用于商品采购、劳务、运输等交易双方结算。（4）业务要点a、具有融资功能的结算产品，客户只需缴纳一定的手续费、保证金，就可取得一笔资金的使用权，减少资金占用，同时银行承兑

57、汇票可背书转让和贴现，有利于客户融通；b、银行承兑汇票由银行作为承兑人，票据信誉大大提高；c、银行承兑汇票的融资成本通常远低于流动资金贷款。（5）业务条件向我行申请办理银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：a、在我行开立存款账户，与我行具有真实的委托付款关系；b、符合我行授信客户的准入标准，具有支付汇票金额的可靠资金来源。（6）业务流程到期处理承兑审查审批调查例；a、调查：客户是否符合业务准入资格和条件，核定承兑业务申请量、保证金比b、审查审批：审核申请人准入资格条件、真实贸易背景、承兑额度匹配度和偿付资金来源等；c、承兑：会计部门审查无误后办理承兑手续，核算和处理账务，收取手续费。d、到期处

58、理：汇票到期前，承兑行应通知出票人将票款足额存入其账户。出票人于汇票到期日账户无款或不足支付的，承兑行除凭票向持票人无条件付款外，将出票人尚未支付的汇票金额转入出票人的逾期贷款账户，并按每日万分之五计收利息。（二）咨询顾问类1、工程造价咨询产品概述工程造价咨询业务是指对建设项目工程造价所提供的全面咨询中介服务,如果您有这方面需求,可向我行提交委托书,我行竭诚为您提供优质服务。（2）币种和期限 国内项目一般以人民币结算服务期限应根据委托方要求，在双方签订的委托协议中予以明确。（3）价格 目前国家没有统一收费标准，执行各地区有关规定。（4）服务渠道及网络 我行各一级分行的造价咨询中心及其各分中心（

59、5）客户流程1、客户选择建设银行承办工程造价咨询服务业务2、签订工程造价咨询服务委托协议书3、客户提交委托项目有关文件资料4、客户获得工程造价咨询报告书5、客户支付咨询服务费2、中小企业企业财务顾问业务（1）产品概述中小企业财务顾问业务是广发银行发挥自身在客户、网络、信息、资源、人才等方面的优势，为中小企业的发展战略、经营管理、投融资活动等提供的综合金融服务。细分种类日常咨询服务：不涉及企业投融资和资本运营，办理难度相对较低的企业财务顾问服务，包括政策法规咨询、财务咨询、年度财务分析、行业信息咨询等。专项顾问服务：涉及企业投融资、资本运营或办理难度相对较高的企业财务服务，包括投资顾问、融资顾问

60、、企业债务管理和重组顾问、兼并收购顾问、企业诊断等。（2）产品特点及优势 1.适用客群广泛。可满足广大中小企业的综合金融服务需求。2.服务内容丰富。包括信息资讯、财务诊断、投融资顾问等多项金融服务。3.业务操作专业。借助先进系统，依托多方合作平台，实现标准化、专业化的全流程服务。（3）业务流程 1.客户向我行申请办理财务顾问业务。2.我行根据客户需求，为客户量身打造专业化的财务顾问服务方案。3.客户与我行签订财务顾问服务协议。4.我行（或联合外部合作机构）为客户提供服务，满足客户需求。（三）代理类1、代收代付业务产品概述 代收业务是指银行按照与委托单位及缴款单位（个人）的协议，根据委托单位提供