705理财师三级专业能力真题(含答案)

1、PAGE PAGE 70705理理财师三级级专业能力力真题一、单项选选择题l、作为现现金及其等等价物，必必须要具备备良好的流流动性，因因此，（ ）不不能作为现现金等价物物。 (A)活期期储蓄 (B)货货币市场基基金 (C)各类银行行存款（DD）股票2、20005年100月，蒋先先生退休，当当年他以定定活两便方方式存入银银行20,000元元资金以备备不时之需需。20007年2月月，因老伴伴突然生病病，蒋先生生将资金取取出，则这这笔资金适适用的利率率是（ ）。 (A)一年年期存款利利率 （BB）一年期期定期存款款利率打六六折 (C)半年年期定期存存款利率打打六折 (D)活期期存款利率率3、 沈小小

2、姐购买了了某只货币币市场基金金，关于货货币市场基基金的表述述（ ）错误误。 (A)就流流动性而言言，货币市市场基金的的流动性比比一年期定定期存款好好 (B)就收收益性而言言，货币市市场基金的的收益一般般高于一年年期定期存存款 (C)货币币市场基金金可以投资资于经营业业绩排名靠靠前的公司司发行的期期限在一年年以内的企企业债券 （DD）一般来来说，申购购或认购货货币市场基基金没有最最低资金量量要求4、根据22005年年新颁布的的典当管管理办法，典当当当金利率按按中国人民民银行公布布的银行机机构（ ）的的法定贷款款利率及典典当期限折折算后执行行。 (A) 3个月月期 (B) 6个月期期 （CC）1年

3、期期 （DD）2年期期5、小王新新办了一张张信用卡，他他利用信用用卡不能实实现（ ）。 (A)记录录与分析自自己的支出出情况 (B)支支取现金 （C）资资金调度（DD）质押贷贷款融资6、关于保保单质押融融资的说法法，（ ）不不正确。 (A) 保保单质押贷贷款，是保保单所有人人以保单作作为质押物物，按照保保单现金价价值的一定定比例获得得短期资金金的一种融融资方式。 (B)保单单所有人可可以把保单单直接质押押给保险公公司，从保保险公司取取得贷款 (C)保单单所有人可可以把保单单质押给银银行，由银银行支付贷贷款于借款款人 (D)目前前市面上的的健康险保保单可以质质押7、书立（ ）不不需要见证证人。

4、(A)自书书遗嘱 (B)代代书遗嘱 (CC)录音遗遗嘱 (D)公公证遗嘱8、继承人人的（ ）可可以作为遗遗嘱见证人人。 (AA)儿子 (B)有精精神病史但但见证时已已治愈的朋朋友 (C)债债务人 (D)年满155周岁的邻邻居9、（ ）属属于个人所所有的财产产。 (AA)朋友寄寄存的宋代代名画 (B)银银行存款的的利息 (C)代代邻居收取取的房屋租租金（D）公司司购买个人人使用的汽汽车10、林某某想要和妻妻子陈某签签订一份夫夫妻财产协协议，林某某应注意夫夫妻财产协协议（ ）。 (AA) 只能能针对夫妻妻关系存续续期间的财财产进行约约定 （B）不不能针对夫夫妻双方债债务进行约约定（C）包括括夫妻一

5、方方或双方的的婚前财产产（D）不能能针对夫妻妻双方个人人财产的归归属进行约约定1l、刘明明强今年665岁，立立下遗嘱：“大女儿读读完大学，已已经找到工工作，有固固定工资收收入。小儿儿子大专刚刚刚毕业，目目前待业没没有生活来来源，我百百年之后，所所遗两居房房屋，在*路*号，由小小儿子继承承。”刘明强亲亲自签名，记记明年月日日。不久其其去世。关关于本例，（ ）说说法正确。 (AA）刘明强强的遗嘱违违反男女继继承权平等等原则，无无效 (BB)刘明强强的遗嘱无无见证人，无无效 (CC)刘明强强的遗嘱未未经公证，无无效 （D）刘刘明强的遗遗嘱符合法法律规定，有有效资料：薛明明（男）的的叔叔19998年1

6、1月过世，在在遗嘱中将将自己的一一处房产留留给薛明将将来结婚居居住。19998年55月，薛明明与温惠登登记结婚。19988年11月月，房屋过过户手续正正式办理完完毕。后夫夫妻二人又又对房子进进行了翻修修，共花费费4万元。20055年3月，薛薛明在某刊刊物上发表表了一部长长篇小说。出版社答答应支付一一笔稿费，22005年年5月，温温惠所在单单位机构改改革，温惠惠离开单位位，并获得得一笔再就就业补贴金金。20006年3月月，薛明和和温惠协议议离婚。22006年年5月，出出版社寄给给薛明稿费费5万元。根据资料料回答122-16题题。12、如果果没有财产产协议，薛薛明和温惠惠夫妇对婚婚后所获得得的财产

7、是是一种（ ）关关系。 （AA）按份共共有 (B)共共同共有 (C)分别所有有 (D) 部部分共有13、助理理理财规划划师为薛明明和温惠制制定财产分分配规划，（ ）错错误。 (A)了解解夫妻二人人的家庭成成员构成情情况 （BB）代夫妻妻二人签字字确认相关关表格 (C)界定定夫妻家庭庭财产的权权属 （DD）了解夫夫妻二人的的经济状况况14、薛明明叔叔留给给薛明的房房屋（ ）。 (A) 属属于薛明和和温惠的夫夫妻共同财财产，因为为办理房屋屋过户登记记时，二人人已经登记记结婚 (B)属于于薛明个人人所有，因因为薛明已已经在叔叔叔去世时继继承该房屋屋 (C)属于于薛明和温温惠夫妻共共同财产，因因为叔叔

8、在在遗嘱中指指明将房屋屋留给薛明明结婚用 (D)属于于薛明和温温惠的夫妻妻共同财产产，因为二二人以共同同财产对房房屋进行了了翻修15、以下下描述中（ ）的的说法正确确。 (A)薛明明的稿费属属于夫妻共共同财产 (B)房房屋翻修的的费用应当当由薛明个个人承担 (C)温惠惠的再就业业补贴属于于夫妻共同同财产 (D)薛明的长长篇小说书书稿属于夫夫妻共同财财产16、如果果要对案例例中的房屋屋进行分割割，（ ）方方式通常不不可取。 (A)变价价分割 （B）作作价补偿 (C)实物物分割 （D）由由夫妻二人人协商解决决资料：刘先先生，某外外企员工。20055年9月，刘刘先生在某某高档小区区购买了一一处住宅，

9、房房屋总价1120万元元，贷款770万。刘刘先生听说说等额本金金法下还款款利息较少少，遂决定定按照等额额本金方式式还款，贷贷款期限115年，按按月还款，贷贷款利率为为固定利率率6.844%。根据据资料回答答17-223题（计计算结果保保留到整数数位）。17、刘先先生每个月月所还的本本金约为（ ）。 （AA）3,8889元 （BB）6,2229元 （CC）2899元 （D）4422元18、刘先先生第一个个月所还利利息约为（ ）。 (A)3,690元元 （B）33,7900元 （C）33,8900元 （D）33,9900元19、刘先先生第二个个月所还的的利息约为为（ ）。（A）3,690元元 （B

10、B）3,7790元 (C)3,968元元 （D）77,8577元20、刘先先生第一年年所还利息息之和约为为（ ）。 (A)266,4177.02元元 （BB）36,417元元 （CC）46,416元元 （DD）56,417元元21、刘先先生如果按按照这种方方法将所有有款项还清清，则所还还利息总额额约为（ ）。 (A)3661，0995元 （B）4461,0095元 （C）5561,0095元 （D）6661，0095元22、刘先先生把等额额本金还款款法与等额额本息还款款法进行了了比较，若若他采用等等额本息法法来偿还贷贷款，每月月需要偿还还贷款约为为（ ）。(A)3,889元元 （BB）6,22

11、29元 （CC）2899元 （D）4422元23、若刘刘先生用等等额本息的的方法将所所有款项还还清，共需需偿还约（ ）利利息。 （AA）3611，0955元 （BB）4211,2833元 (C) 561,095元元 (DD) 6661,0995元，资料：退休休养老规划划是为了保保证客户在在将来有一一个自立、尊严、高高品质的退退休生活，而而从现在开开始积极实实施的理财财方案。张张某夫妇打打算20年年后退休，现现在想对将将来的退休休生活进行行规划。他他们根据自自身的健康康状况，估估计退休后后活25年年，根据现现在的通货货膨胀率，设设定了退休休以后每年年的生活费费用平均为为90,0000元，另另外，

12、估计计退休后每每年大概能能得到400,0000元左右的的退休金。目前二人人有10万万元的银行行存款，并并打算将这这部分存款款投资到年年收益率55的产品品组合中，且且退休后的的退休基金金也投资到到5%的产产品组合中中。 根根据资料回回答24-28题题（计算结结果保留到到整数位）。24、可以以推测，张张某夫妇在在退休后平平均每年大大约还需要要（ ）才能能弥补退休休后的生活活费用。 （AA）50,000元元 (B)555,0000元 (C) 445,0000元 （D）440,0000元25、根据据24题，若若退休后每每年的费用用缺口折现现至刚刚退退休的时候候，其现值值约为（ ）（注注：假设费费用缺口

13、发发生在每年年初，折现现率为5）。 （A）7739,9932元 （BB）1,2250,0000元 （C）8839,9932元 （D）9939,9932元26、张先先生家庭以以目前100万元的银银行存款进进行投资，220年后这这笔资金增增值为（ ）。 （AA）2855,3300元 （BB）2755,3300元 (CC)2655,3300元 （D） 2,0000,0000元27、根据据25, 26题，张张先生夫妇妇在退休前前还需要储储备的退休休基金的额额度为（ ）。 （AA）2855,3300元 （BB）2755,3300元 （C）2265,3330元 (DD) 4774,6002元28、如果果采

14、取每年年年末投入入固定资金金于年收益益率5的的投资组合合中以达到到弥补退休休基金缺口口的目的，那那么每年需需要投入资资金（ ）。 （AA）14,353元元 （BB）13,353元元 (CC)12,353元元 （D）111,3553元29、20005年112月，国国务院发布布的关于于完善企业业职工基本本养老保险险制度的决决定要求求，从20006年11月1日起起，基本养养老保险个个人账户的的规模统一一由本人缴缴费工资的的11%调调整为（ ）。 (A)7 （BB）8% （CC）9 （DD）10%30、国家家统一规定定，养老保保险的结余余要预留相相当于（ ）的的养老金开开支，其余余按规定处处理。 (A

15、)1个个月 (BB)2个月月 (CC) 3个个月 （D）44个月31、李女女士打算进进行外汇投投资，她了了解到我国国实盘外汇汇柜台交易易的时间为为（ ）。 (A)上午8: 30-下午4: 30 （B）上上午8: 15-下下午4:330 (C)上午午9: 000-下午午4: 000 （DD）上午99: 000-下午44:3032、银行行某时美元元/日元报报价为：买买入价1003.233,卖出价价为1033.45.如果张先先生想将手手中的2,000美美元兑换成成日元，则则他可以获获得（ ）日日元。 （AA）19.33 （B）119.377 (C) 206,460 （D） 206,90033、澳大大

16、利亚某外外汇市场的的外汇报价价为1澳大大利亚元=0.60019美元元，这属于于（ ）。 （AA）直接标标价法 （B）间间接标价法法 (C)买买入标价法法 (D)卖出标价价法34、小隋隋喜欢频繁繁地进行投投资交易，理理财规划师师警告说，频频繁的交易易会侵蚀投投资收益。因此他决决定改变投投资习惯，他他的下列做做法合理的的是（ ）。 （AA）买入并并持有证券券，不做交交易 (B) 频频繁的交易易是必需的的，因为市市场不断在在波动 (C) 用用纪律约束束自己的交交易频率，比比如每年交交易一次 （DD）尽量降降低交易频频率35、按照照理财规划划的规范业业务流程，理理财规划师师为客户进进行投资规规划的合理

17、理步骤是（ ）。 (AA)客户分分析-投资资评估-投投资实施-资产配置置-证券选选择 (BB)客户分分析-证券券选择-资资产配置-投资评估估-投资实实施 (CC)客户分分析-资产产配置-证证券选择-投资实施施-投资评评估 (DD)客户分分析-投资资实施-投投资评估-证券选择择-资产配配置36、小王王从理财规规划师处了了解到（ ）又又称非营业业信托，是是指受托人人不以营业业为目的而而承办的信信托。 (AA)民事信信托 （BB）商事信信托 （CC）个人信信托 （DD）法人信信托37、某客客户想办理理基金的非非交易过户户，他了解解到（ ）不不是办理非非交易过户户的原因。 (AA)继承 (BB)出借

18、(C)赠与与 （D）破破产支付38、某客客户了解到到投资者投投资于基金金的资本利利得收益（ ）个个人所得税税。 （A）缴缴10% （BB）缴155% (C) 缴20% （DD）暂不缴缴39、张先先生了解到到（ ）是一一种可以在在交易所挂挂牌交易的的开放式基基金。 （AA）LOFF （BB）ETFFs (CC)开放式式基金 (D)封闭闭式墓金40、对连连续（ ）亏亏损的上市市公司，由由证监会决决定暂停其其股票上市市，转为特特别转让，在在公司股票票简称前冠冠以“PT”字样。（A）1年年 （BB）2年 (C) 3年（DD）4年41、李先先生购买了了某种面值值为1000元的债券券，票面利利率5%,期限

19、100年，每年年付息。如如果到期收收益率为88%,则其其发行价格格为（ ）。 (A)799.87元元 (B)822.13元元 (C) 1110.334元 (D) 1233.17元元42、某只只股票的发发行价格是是8元，某某客户某月月以9.55元购买，每每股税后利利润是0.2元，则则该只股票票的市盈率率是（ ）。 （A）440 (BB)47.5 （C）448.2 (D) 48.5543、某客客户3月115日通过过电话委托托购买了一一只开放式式基金，委委托金额为为20,0000元，该该只基金的的申购费率率为1.55%,赎回回费率为00.5%. 3月114日该只只基金的净净值为1.23500, 3月

20、月15日该该只基金的的净值为11.24880.若按按价外法计计算，则该该客户能申申请到（ ）份份该基金。 （A）119,7000.000/1.22350 （BB）19,700.00/11.24880 (C) 19,7704.443/1.23500 (D) 19,704.43/11.2488044、股票票交易所的的自动撮合合系统在一一定价格范范围内，优优先撮合（ ）。 (AA)最低买买入价和最最低卖出价价 (B)最最高买入价价和最低卖卖出价 (CC)最高买买入价和最最高卖出价价 (D)最最低买入价价和最高卖卖出价45、某债债券面值1100元，票票面利率55%,每年年付息一次次，距下一一付息日还还

21、有1600天，每年年计息日按按365天天计算，则则其应计利利息为（ ）（计计算结果保保留到小数数点后两位位）。 (AA)2.119元 （BB）2.334元 (C) 22.81元元 （D）22.92元元46、刘女女士了解到到，（ ）是是以人民币币标明面值值，以外币币认购和买买卖，在上上海和深圳圳两个证券券交易所上上市交易的的股票。 (AA)A股 （BB）B股 (C) H股 (D)N股股47、除权权日的开盘盘价不一定定等于除权权价，除权权价仅是除除权日开盘盘价的一个个参考价格格。当实际际开盘价高高于这一理理论价格时时，就称为为（ ），在在册股东即即可获利。 (AA)填权 (B)贴权权 (C)加权

22、（DD）减权48、张女女士打算购购买某债券券，该债券券的利率按按照债券的的期限分为为不同的等等级，每一一个时间段段按相应利利率计付利利息，则该该债券属于于（ ）。 (AA)附息债债券 （B）贴贴现债券 (CC)单利债债券 （DD）累进利利率债券49、于某某由江西老老家进京打打工，从事事建筑工作作，月收入入1,2000元，家家中母亲年年迈，没有有收入来源源。于某最最需要的保保险产品为为（ ）。 (AA)长期重重大疾病保保险 (B)人人身意外伤伤害保险 (CC)万能寿寿险 (DD)养老保保险50、刘某某作为医师师刚刚开始始独立执业业，由于从从事的治疗疗是新技术术，受到客客户质疑的的可能性较较大。刘

23、某某最需要的的保险产品品为（ ）。 (AA)普通医医疗保险 （BB）长期重重大疾病保保险 （C）产产品责任保保险 (D)职业责任任保险51、客户户提出想要要购买既提提供死亡保保障，又提提供生存保保降的保险险，理财规规划师应该该向其推荐荐（ ）。 （A）生生存保险 (B)死死亡保险 (C)两两全保险（DD）变额寿寿险 52、在协协助客户准准备投保单单据的时候候，理财规规划师发现现客户的年年龄超过了了预投保险险品种的承承保年龄上上限，这时时理财师应应该（ ）。 （A）忽忽略这一信信息，继续续准备单据据 (B)如如实告知，并并建议客户户选择其他他保险产品品 （C）如如实告知，并并建议客户户虚报年龄龄

24、投保此产产品 (D)如实告知知，并放弃弃此客户53、风险险的存在通通常会对经经济单位的的财务状况况产生影响响。以下对对这种影响响描述不正正确的是（ ）。 (AA)人们必必须留存必必要的资金金应付损失失发生对其其财务所带带来的巨大大打击 (BB）风险带带来的物质质损失会使使人们消费费水平降低低 (CC)损失导导致相应支支出的增加加 (DD)通过风风险管理可可以使财务务状况较出出险前有所所改善54、助理理理财规划划师有义务务提醒投保保人在保险险合同订立立时将保险险标的的重重要事实向向保险人进进行口头或或书面陈述述。目前我我国采用（ ）的的方式。 （AA）询问回回答告知 (BB)无限告告知 (C)义

25、义务告知 （D）权权利告知55、客户户对保险“禁止反言言”的原则通通常很难理理解，助理理理财规划划师在解释释这一概念念时应注意意强调这一一原则在保保险实践中中主要用于于约束（ ）。 （AA）投保人人 （BB）被保险险人 (C)保险人 (D)受益人56、助理理理财规划划师在收集集与整理客客户信息时时可能会接接触到客户户大量的财财务机密，对对此助理理理财规划师师负有严格格的（ ）义义务。 (A)调查查 （B）保保密 (C)报告告 （DD）确认57、王某某购买了一一辆家用轿轿车，并投投保了1年年期的商业业车险（含含盗抢险），半半年后王某某将该车转转卖给刘某某，保险部部分未变更更，之后刘刘某的车辆辆发

26、生丢失失，此时王王某当时投投保的保单单还在有效效期内，但但保险公司司根据保险险的（ ）原原则仍不予予赔付。 (A)最大大诚信 （B）近近因 （C）可可保利益 (DD)损失补补偿58、损失失补偿原则则集中体现现了保险的的宗旨。坚坚持这一原原则对于维维护保险双双方的正当当权益、防防止被保险险人通过保保险补偿而而得到额外外利益、避避免道德风风险的发生生具有重要要意义，但但也有一些些保险产品品不适用于于该原则，如如（ ）。 (A)财产产损失保险险 (BB)人身意意外伤害保保险 (C)责任保险险 （DD）信用保保证保险59、助理理理财规划划师经常需需要向客户户说明人身身保险的特特点，其中中，某些人人身保

27、险产产品可以进进行保单质质押贷款是是源于人身身保险的（ ）特特点。 （A）保保险标的的的不可估价价性 (B) 保险金额额的定额给给付性 (CC) 保险险期限的长长期性 (DD)保险的的储蓄性60、理财财规划的各各部分是相相互联系的的，其中某某些产品的的设计要同同时考虑多多个规划的的需要。比比如年金保保险产品除除了是风险险管理和保保险规划的的重要工具具，还是（ ）规规划经常需需要考虑的的。（A）现金金 (B) 消费支支出 (C)子女教育育 (D)退休养老老61、某客客户提出其其现在还未未婚，家庭庭责任不重重，尚不需需要高额的的人身保险险保障，110万左右右的额度应应该就可以以满足其需需求，但随随

28、着以后结结婚和生育育子女，人人身保险保保障的额度度就需要不不断调高，直直到其子女女独立再调调减。根据据该客户的的需要，理理财规划师师向其介绍绍（ ）产品品可能会引引起客户的的兴趣。 (AA)重大疾疾病保险 (B)万能能寿险 (CC)人身意意外伤害保保险 (D)责任保险险62、某客客户投保了了意外伤害害保险，在在保险期限限内多次遭遭受意外伤伤害，保险险公司对每每次意外伤伤害造成的的残疾或死死亡均应按按照保险合合同中的规规定给付保保险金，（ ）属属于多数保保险公句的的通行做法法 (AA) 给付付的保险金金累计以不不超过保险险金额为限限 (BB) 不予予累计，每每次给付以以不超过保保险金额为为限 (

29、CC) 客户户可在一次次出险后以以原保费比比例增加保保险金额 (DD)保险公公司通常仅仅进行一次次赔付资料：由于于去年股市市行情较好好，某客户户打算进行行股票投资资，但考虑虑到股市的的风险较大大，因此向向理财规划划师寻求帮帮助。根据据上述资料料回答633-66题题63、（ ）不不是按投资资主体进行行分类的股股票类别。 (A) 国国家股 (BB)社会公公众股 （C）法法人股 （D）投投机型股票票64、上证证综合指数数于19991年7月月15日公公开发布，上上证指数以以“点”为单位，基基日定为11990年年12月119日，基基期指数定定为（ ）。 （AA）1000点 （B）2200点 （CC）50

30、00点 （D）11000点点65、投资资者的买卖卖指令进入入交易所主主机后，撮撮合系统将将按照（ ）原原则进行自自动摄合。 （AA）价格优优先 （BB）时间优优先 (C)价格格优先，时时间优先 （D）价价格优先，时时间优先，数数量优先66、税法法规定，在在人民币股股票成交后后对投资者者按照（ ）税税率缴纳印印花税。 (A)千分分之一 （B）千千分之二 （C）万万分之一 （D）五五元定额资料：某客客户打算购购买基金，由由于对基金金不理解，特特征询理财财规划师的的建议。根根据上述资资料回答667-699题。67、（ ）认认为市场是是无效的，证证券价格并并没有反映映所有信息息，存在着着定价错误误的证

31、券：市场的运运动趋势和和证券价格格的变化方方向在一定定程度上可可以预测。 (A)主动动管理基金金 （BB）被动管管理基金 (C)开放式基基金 （D）封封闭式基金金68、（ ）是是指通常在在一个母基基金下再设设立若干子子基金，基基金的各个个子基金独独立进行投投资决策，最最大特点是是在基金内内部可以为为投资者提提供多种投投资选择，投投资者可以以根据市场场行情变化化和自身投投资需求的的改变，在在基金中随随时转换。 (A)基金金的基金 （BB）对冲基基金 （CC）离岸基基金 （D）伞伞形基金69、根据据开放式式证券投资资基金试点点办法，基基金管理费费按前一日日基金资产产净值的（ ）计计提。 （AA）0

32、.55% （BB）1 （C）11.5%（DD）1 .8%70、关于于夫妻财产产约定的表表述，（ ）正正确。 (AA) 夫妻妻财产约定定只能对婚婚后双方或或者一方所所得财产进进行约定 (BB) 夫妻妻财产约定定只能采取取书面形式式 （C）夫夫妻财产约约定应当进进行公证，否否则无效 （D）夫夫妻进行财财产约定的的时间只能能在婚后二、案例选选择题案例一：随随着高等教教育产业化化的发展，近近年来高等等教育收费费水平越来来越高。韩韩女士见周周围的同事事都很早就就开始给自自己的子女女准备高等等教育金，也也开始考虑虑尽早筹集集儿子的高高等教育费费用。韩女女士的儿子子今年8岁岁，刚上小小学二年级级，学习成成绩

33、一直不不错，预计计18岁开开始读大学学。由于对对高等教育育不太了解解，同时也也不太清楚楚教育规划划的工具及及其运用，因因此想就有有关问题向向理财规划划师咨询。根据案例例一回答771-800题。71、理财财规划师在在为韩女士士做规划之之前，对韩韩女士家庭庭的财务信信息和非财财务信息进进行询问。以下各项项中，理财财规划师不不应涉及的的是（ ）。 (A) 韩韩女士家庭庭是否为单单亲家庭 (B) 韩韩女士是否否希望她的的儿子出国国留学 （C）韩韩女士的儿儿子有哪些些爱好特长长 (D) 韩韩女士同事事的子女高高等教育金金筹集计划划72、韩女女士得知，除除家庭自身身收入来源源外，读大大学还可以以申请各种种

34、贷款。在在以下各种种贷款中，（ ）最最容易取得得。 (AA)学校经经办的学生生贷款 （B）国国家助学贷贷款 (C)一一般商业性性贷款 (DD)出国留留学贷款73、目前前大多数银银行都开展展了教育储储蓄业务，理理财规划师师向韩女士士介绍，教教育储蓄也也有缺点，如如（ ）就不不能通过教教育储蓄实实现。 (A)规避避利息税 （B）规规避损失本本金的风险险 (C)规避避家庭财务务危机 （DD）获得高高于活期存存款的收益益74、韩女女士了解到到，教育储储蓄是国家家特设的储储蓄项目，对对其取得的的利息有一一定的优惠惠政策，并并以（ ）方方式计息。 (A)零存存整取 （B）定定活两便 (CC)整存零零取 （

35、DD）整存整整取75、理财财规划师告告诉韩女士士，由于教教育储蓄的的一些缺点点，导致不不能完全依依赖教育储储蓄解决子子女高等教教育费用。理财规划划师建议韩韩女士可以以考虑购买买部分教育育保险。与与教育储蓄蓄相比，教教育保险最最大的优点点是（ ）。 (A)客户户范围广泛泛 (B)流动动性强 (CC)投保人人出意外保保费可豁免免（D）获获得免税的的好处76、以下下关于教育育保险的说说法中，（ ）错错误。 (A) 有有些教育保保险可分红红，所以这这类保险买买的越多越越好 （BB）教育保保险具有强强制储蓄的的功能 (C)一旦旦银行升息息，参照银银行存款利利率设定的的险种的现现金回报率率将低于现现行银行

36、存存款利率 （DD）保险金金额越高，每每年需要缴缴付的保费费也就越多多77、能从从小培养客客户子女理理财观念的的教育规划划工具是（ ）。(A)教育育储蓄 （B）公公司债券 (C)大盘盘指数基金金（D）子子女教育信信托78、理财财规划师在在为韩女士士确定子女女教育目标标时，询问问了韩女士士的家庭财财务及非财财务状况，并并详细分析析了韩女士士的儿子就就读普通大大学还是艺艺术院校，是是在国内上上学还是出出国留学，出出国留学是是去公立大大学还是私私立大学等等对韩女士士家庭支出出造成的不不同影响，建建议韩女士士根据自己己家庭的情情况给儿子子设定教育育目标。这这符合（ ）原原则。 (A)理财财目标的设设定

37、要切合合实际，角角度宽松 （BB）教育规规划缺乏时时间弹性，应应提前规划划 (C)充分分利用定期期定额计划划来实现子子女教育基基金的准备备 (D)投资资时注意以以稳健投资资为主，不不宜太冒风风险79、目前前大学学费费平均每年年为5,0000元，假假设学费平平均上涨率率为每年55%,那么么韩女士的的儿子读大大学时学费费平均每年年约为（ ）。 (A) 77,5000元 （B）88,1000元 (C)30,0000元 （DD）32,400元元80、考虑虑到大学四四年的学费费加生活费费对于韩女女士家庭而而言是不小小的负担，因因此理财规规划师建议议韩女士采采用定期定定投的方式式为儿子准准备大学学学费。因

38、为为定期定投投的好处在在于（ ）。 (A) 可可以强制储储蓄，并且且每期负担担不会太重重 (B) 可可以最大限限度地规避避投资风险险 （CC）各期收收益是确定定的 （DD）在所有有投资方式式中，定期期定投获得得的收益率率最高案例二：李李女士眼光光比较独到到，几年前前就看到了了房价的上上涨趋势，并并于20003年1月月在某海滨滨城市购买买家庭第二二套普通住住房用于投投资。李女女士在购得得住房后又又将其出租租，每月还还能获得一一些租金。购房的房房款共计660万元。李女士从从银行贷款款，首付两两成。在贷贷款的过程程中采取等等额本息还还款法，打打算20年年还清（假假设贷款利利率固定为为6 000%）。

39、李李女士在还还款四年后后将住房转转售，由于于海滨城市市房价上升升较快，售售价90万万。李女士士获利不菲菲。根据案案例二回答答81-888题（计计算结果保保留到整数数位）。81、李女女士每月的的还款额约约为（ ）。 （AA）3,4439元 （BB）2,3345元 （C）33,1933元 （D）22,5311元82、李女女士第一个个月所还的的利息约为为（ ）。 （AA）2,7700元 （BB）2,1100元 （C）11,2000元 （D）22,4000元83、在22007年年1月，也也就是在购购房的四年年后，李女女士想提前前还款，则则李女士在在还款四年年后还有（ ）本本金没有还还。 （AA）108

40、8,8655元 （BB）4233,7999元 （CC）56,200元元 （DD）47,418元元84、李女女士在这四四年里还了了（ ）利息息。 (A)1008,8665元 (B)4223,7999元 (C)566,2000元 （D）447,4118元85、若李李女士四年年后将该处处房产以990万的价价格出售，则则按照国家家规定应当当徽纳的营营业税为（ ）。（A）455,0000元 （B）227,0000元 （C）99,0000元 (D) 20,000元元86、李女女士转让990万元的的住房，与与买方签订订住房买卖卖合同，应应缴纳的印印花税为（ ）。 (AA)2700元 （B）4450元 （C）

41、 900元元 （DD） 1,000元元 87、按照照国家规定定，李女士士转让住房房取得所得得，应当缴缴纳个人所所得税。当当地对李女女士以核定定征收办法法按照住房房转让收入入的1计计算个人所所得税。则则李女士需需要缴纳的的个人所得得税的数额额为（ ）。 (AA)9,0000元 （B）33,0000元 (C) 22,4000元 (DD)1,0000元88、购买买此90万万元住房的的个人应缴缴纳的契税税为（ ）个人购买买自用普通通住宅，减减半征收契契税；当地地契税税率率为3。 (AA)59,000元元 （B）330,0000元 (C)277,0000元 （D）113,5000元案例三：理理财规划师师

42、在为客户户进行风险险管理和保保险规划时时，人身保保险险种的的选择是至至关重要的的。某客户户就人身保保险合同条条款向理财财规划师咨咨询。根据据案例三回回答89-94题。89、客户户清楚“不可抗辩辩条款”是对自身身利益的保保护，但保保险合同通通常具有可可抗辩期，时时间期限为为（ ）。 (AA)合同订订立的最初初一年 （B）合合同订立的的最初两年年 (CC)客户指指定的任意意一年 （D）客客户指定的的任意两年年90、客户户询问如在在保单宽限限期内未及及时缴纳保保险费，则则（ ）。 (AA)合同完完全有效 (B)合同同部分有效效 (C)合同完全全失效 (DD)合同效效力中止91、客户户询问“保单转让让条款”相关规定定，如果受受益人为不不可变更的的受益人，则则（ ）。 （A）保保单不能够够转让 （B）需需要先取消消“受益人条条款”，再行转转让 （C）需需要先经受受益人同意意，再行转转让 （D）保保单的可转转让性不受受影响92、投保保人可选择择的保险金