工程项目管理学（第二版）第10章 工程项目风险管理

1、第10章 工程项目风险管理第10章 工程项目风险管理10.1概述10.2工程项目风险的识别与分析10.3 工程项目风险的防范与处理10.4 工程项目的保险10.5 工程担保 10.6本章结语10.1 概述风险管理技术是现代项目管理中不可缺少的工具，现代项目管理与传统项目管理的不同之处就是引入了风险管理技术。风险管理强调对项目目标的主动控制，对工程实现过程中遭遇的风险或干扰因素可以做到防患于未然，以避免和减少损失。目前，项目管理界已把风险管理和目标管理列为项目管理的两大基础，认为只有把这两者有机地结合起来才能较好地实现工程项目目标。10.1.1 风险1. 风险的概念风险的存在，是因为人们对任何未

2、来的结果不可能完全预料，实际结果与主观预料之间的差异就构成了风险。因此，风险可定义为：在给定的情况下和特定的时间内，那些可能发生的结果间的差异。若两种可能各占50%，则风险最大。2风险的分类（1）按风险后果划分纯粹风险投机风险（2）按风险来源划分自然风险人为风险（3）按风险是否可管理划分（4）按风险影响范围划分（5）按风险后果的承担者划分（6）按风险的可预测性划分 10.1.2 工程项目风险 1) 工程项目风险的概念 工程项目风险是泛指那些导致原先基于正常理想的技术、管理和组织基础之上的工程项目运行过程受到干扰，使得项目目标不能实现而事先又不能确定的内部和外部的干扰因素及事件。2) 工程项目风

3、险的特点风险的多样性风险的复盖性风险的相关性 风险的规律性10.1.3 工程项目风险管理所谓工程项目风险管理就是指人们对工程项目潜在的意外损失进行识别、评估，并根据具体情况采取相应的措施进行处理，即在主观上尽可能有备无患或在无法避免时亦能寻求切实可行的补偿措施，从而减少意外损失或进而使风险为我所用的工作过程。 1) 项目全过程的风险管理（1）在项目目标设计阶段，就应对影响重大的风险进行预测，寻找目标实现的风险和可能的困难。（2）在可行性研究中，对风险的分析必须细化，进一步预测风险发生的可能性和规律性，同时必须研究各风险状况对项目目标的影响程度，即项目的敏感性分析。（3）随着技术设计的深入，实施

4、方案也逐步细化，项目的结构分析也逐渐清晰。这时风险分析不仅要针对风险的种类，而且必须细化（落实）到各项目结构单元直到最低的操作层。（4）在工程实施中加强风险的控制。（5）项目结束，要对整个项目的风险管理进行评价，以作为今后进行同类项目管理的经验和教训。2) 对全部风险的管理3) 全方位的管理对风险要分析它对各方面的影响。采用的对策措施也必须考虑综合手段，从合同、经济、组织、技术、管理等各个方面确定解决方法。风险管理包括风险识别、风险分析、风险文档管理、风险评价、风险控制等全过程。4) 全面的风险控制体系在组织上全面落实风险控制责任，建立风险控制体系，将风险管理作为项目各层次管理人员的任务之一。

5、10.2 工程项目风险的识别与分析10.2.1 风险的识别在实践中，人们经常谈论的风险有三种：真风险、潜伏的风险和假风险。识别风险的过程包括对所有可能的风险事件来源和结果进行实事求是的调查，一般按以下步骤进行：1.确认不确定性的客观存在2.建立初步清单3.确立各种风险事件并推测其结果4.对潜在风险进行重要性分析和判断5.风险分类6.建立风险目录摘要10.2.2 风险衡量衡量风险时应考虑两个方面：损失发生的频率或发生的次数和这些损失的严重性，而损失的严重性比其发生的频率或次数更为重要。衡量风险的潜在损失的最重要的方法是确定风险的概率分布。这也是当前国际工程风险管理最常用的方法之一。概率分布不仅能

6、使人们能比较准确地衡量风险，还可能有助于制定风险管理决策。1.概率分布概率分布表明每一可能事件及其发生的概率。由于在构成概率分布所相应的时期内，每一项目的潜在损失的概率分布仅有一个结果能够发生，因此，损失概率之和必然等于1。概率包括主观概率和客观概率两种。1) 主观概率指人们凭主观判断而得出的概率。2) 客观概率指人们在基本条件不变的前提下，对类似事件进行多次观察，统计每次观察的结果及其发生的频率，进而推断出类似事件发生的可能性。在衡量风险损失时宜考虑三种概率分布：总损失金额、潜伏损失的具体事项及各项损失的预期数额。总损失金额的概率分布表明在某一项目中可能遭受的多种损失及其可能发生的概率。2.

7、概率分布表的确立依据概率分布表不能凭空设想或凭主观推断建立。确立概率分布表应参考相关的历史资料，依据理论上的概率分布，并借鉴其他的经验对自己的判断进行调整和补充。逻辑推理及定性分析亦可有助于确立概率分布。但推理和分析只能得出抽象的概率，而无法具体化。要想准确判断概率损失尚须进行风险分析。10.2.3 风险分析风险分析是指应用各种风险分析技术，用定性、定量或两者相结合的方式处理不确定性的过程。1.风险分析1) 采集数据。2) 完成不确定性模型。3) 对风险影响进行评价。风险分析过程图2.风险分析的主要内容1) 风险存在和发生的时间分析。2) 风险的影响和损失分析。3) 风险发生的可能性分析。4)

8、 风险级别。5) 风险的起因和可控性分析。3.风险分析说明风险分析结果必须用文字、图表进行表达说明，作为风险管理的文档，即以文字、表格的形式作风险分析报告。10.3 工程项目风险的防范与处理10.3.1 风险防范的可能性风险具有以下特征，这些特征决定了风险防范的可能性。1.风险的可测性2.风险的普遍性3.风险概率的互斥性4.风险的可转移性5.风险的可分散性6.有些风险具有可利用性10.3.2 风险的处理1.风险控制采用风险控制措施可降低预期损失或使这种损失更具有可测性，从而改变风险。这种方法包括风险回避、风险预防、风险分离、风险分散及风险转移等。1) 风险回避风险回避主要是中断风险源，使其不致

9、发生或遏制其发展。2) 风险预防风险预防是指要减少风险发生的机会或降低风险的严重性，设法使风险最小化。4) 风险分散风险分配的原则有：（1）从工程整体效益的角度出发，最大限度地发挥各方面的积极性（2）公平合理、责权利平衡（3）符合工程项目的惯例，符合通常的处理方法5) 风险转移2.财务措施采用财务措施即经济手段来处理确实会发生的损失。这些措施包括风险的财务转移、风险自留、风险准备金和自我保险等。1) 风险的财务转移所谓风险的财务转移，指风险转移人寻求用外来资金补偿确实会发生或业已发生的风险。2) 风险自留风险自留即是将风险留给自己承担，不予转移。3) 风险准备金风险准备金是从财务的角度为风险作

10、准备，在计划（或合同报价）中另外增加一笔费用。4) 自我保险自我保险指内部建立保险机制或保险机构，通过这种保险机制承担企业的各种可能风险。决定风险自留必须符合以下条件之一：（1）自留费用低于保险公司所收取的费用；（2）企业的期望损失低于保险人的估计；（3）企业有较多的风险单位（意味着单位风险小，且企业有能力准确地预测其损失）；（4）企业的最大潜在损失或最大期望损失较小；（5）短期内企业有承受最大潜在损失或最大期望损失的经济能力；（6）风险管理的目标可以承受年度损失的重大差异；（7）费用和损失支付分布于很长时间的里，因而导致很大的机会成本；（8）投资机会很好；（9）内部服务或非保险人服务优良。如

11、果实际情况与以上条件相反，无疑应放弃自留风险的决策。10.4 工程项目的保险工程项目保险，是指通过保险公司以收取保险费的方式建立保险基金，一旦发生自然灾害或意外事故，造成参加保险者的财产损失或人身伤亡时，即用保险金给以补偿的一种制度。它的好处是，参加者付出一定的小量保险费，换得遭受大量损失时得到补偿的保障，从而增强抵御风险的能力。10.4.1 工程保险的特点与类别1、工程保险的特点1）风险广泛而集中 2）保险责任具有综合性3）涉及较多的利害关系人4）相互可以附加承保 2、工程保险的分类1）建筑工程一切险 2）安装工程一切险3）机器损坏险4）工程机械综合保险5）船舶建造保险 6）特种工程保险7）

12、第三者责任保险8）设计师、监理师职业责任保险9）雇主责任保险10.4.2 保险公司的选择1.审查保险公司的注册资本及赔偿风险的资金能力应当根据工程的规模选择与其承保能力相适应的保险公司。2.调查保险公司的信誉有的保险公司可能提供一份营业执照，但其执照是按年发给，甚至有按季度发给的。3.优先考虑将国外的工程和国内的外资贷款工程向我国的保险公司投保10.4.3 办理保险合同在保险合同的办理过程中，应认真做好以下几方面的工作：1.如实填报保险公司的调查报表在办理保险手续时，保险公司为确定风险大小，要求填报工程情况。2.分析研究保险合同条款在合同条款方面的任何争议必须在签约之前讨论清楚，并逐条修改或补

13、充，取得共同一致的意见。3.重视保险内容的变化和改变手续任何保险内容的变化应当及时通知保险公司。10.4.4 预防事故和索赔1.重视被保险人的义务要教育职工重视被保险人的义务，特别是预防事故和防止事故损失的扩大。2.及时报损和接受调查只要被保险人及时向保险公司报告，保险公司一般将派人到事故现场进行调查。3.工程赔偿对于工程一切险，保险公司的赔偿一般以恢复投保项目受损前的状态为限。4.争议处理如果被保险人因索赔事宜同保险公司发生争议，通常情况情况下先进行协商解决，如果协商达不成协议，可申请仲裁或向法院提出诉讼。10.5 工程担保工程保证担保是指保证人应工程合同一方（被保证人）的要求向另一方（权利

14、人）做出的书面承诺，当被保证人无法完成其与权利人签订的合约中规定的应由被保证人履行的承诺、债务或义务，以致权利人遭受损失时，由保证人在一定期限、一定金额内代为履约，或付出其他形式的赔偿。工程保证担保制度是一种维护建设市场秩序、保证参与工程各方守信履约，实现公开、公正、公平的风险管理机制。 10.5.1实行工程保证担保制度的意义1、促使建筑业快速健康发展2、保证工程质量，减少安全事故3、建立建筑市场的信用机制4、遏制拖欠工程款问题5、简化政府部门的繁杂工作10.5.2 工程保证担保制度的理论依据工程保证担保的实行，理论上的重要依据是经济学中的信息不对称原理。信息不对称原理是指信息在相互对应的经济

15、个体之间呈不均匀、不对称的分布状态。根据信息不对称原理，不对称信息大致可以分为两类：第一类是指外生的信息，诸如交易当事人的能力偏好、身体状况等，这类信息不是由当事人行为造成的，某种意义上是先天的、先定的、外生的。第二类不对称信息是内生的，取决于当事人行为的本身，就是说在签订合同的时候，当事人双方拥有的信息是对称的，但签订合同后，一方则对另一方的行为无法有效监督约束。非对称信息条件下的市场交易双方之间的关系在经济学上称为委托代理关系。其中占有信息优势的一方称为代理人，而处于信息劣势的相对方称为委托人。由于社会经济活动主体趋利避害的本性，执行合同的一方都有选择对自己有利而对另一方不利的行为的决策潜

16、在激励。如果涉及执行合同的信息在合同双方间的分布是对称分布，则这种潜在的激励不会变成现实。主要原因有两个。第一，道德风险。它是指交易合同达成后，一方在最大限度地增进自身利益时，做出不利于另一方的行为。第二，逆向选择。它是指在信息不对称的条件下，合同的一方可能隐藏自己的私有信息，反而提供不真实信息，以谋求增加自己的利益，但这种行为却损害到另一方的利益。10.5.3 工程保证担保的形式1、投标保证担保(bid bond/tender guarantee) 投标保证担保是投标人在投标报价前或同时向业主提交投标保证金或投标保函等（保证一旦申诉，即签约承包工程）。投标担保额度一般为报价总额的1%2%，小

17、额合同按3%计算，在报价最低的投标人有可能撤回投标的情况下可达5%。投标保证担保一般有三种做法： (l)由银行提供投标保函，一旦投标人违约，银行将按照担保合同的约定对业主进行赔偿； (2)由担保人出具担保书，一旦投标人违约，担保人将支付业主一定的赔偿金。 (3)投标人直接向业主交纳投标保证金。2、履约保证担保(performance bond/guarantee/security) 履约保证担保是承包商按照合同约定履行义务所做的一种经济承诺方式。履约保证担保一般也有三种做法。(l)由银行提供履约保函，一旦承包商不能履行合同义务，银行要按照合同约定对业主进行赔偿。(2)由担保人提供担保书，如果是

18、非业主的原因承包商不能按合同完成工程项目，则担保人必须无条件保证工程按合同的约定完工。(3)由中标人直接向业主交纳履约保证金。 3、付款保证担保(payment bond/guarantee)4、业主支付担保(employer payment bond/guarantee)5、预付款保证担保(advance payment bond/guarantee)6、质量保证担保(maintenance bond/guarantee)7、价格差额担保(price difference bond/guarantee)8、完工担保(completion bond/guarantee)9、保留金担保( ret

19、ention money bond/guarantee)10、其他保证担保形式(Others) 反担保分包担保购买保证担保使用分保（合作担保）10.5.4工程保证担保的一般程序1、担保申请人提出申请 凡向银行、金融机构、担保公司等担保机构（担保人）提出担保申请的申请人，可同他们初步协商后领取并填写委托担保申请书，并提交下列文件资料，并保证其真实性：企业的章程及营业执照（副本）复印件、企业法定代表人的身份证明、具有法定资格单位提供的企业近3年的损益表、利润分配表、资产负债表、财务状况变动表以及由公司认可的资信证明、建设项目的可行性研究报告及主管部门的批件、提供落实反担保措施的文件，抵押反担保的应

20、提供能够证明抵押财产的名称、数量、范围、所在地、占有方式、产权归属等情况的有关文件材料，经具有资格的资产评估机构对抵押财产做出的评估报告等材料。信用反担保的应提供信用反担保人的营业执照复印件、企业章程、资产负债率、利润表等。足以证明信用反担保人的资信情况及履约能力的文件材料，银行或担保公司认为必要的其他文件。2、 担保人审查 担保机构收到委托担保申请书及有关文件资料后，组织有关专家进行评估审查。审查的内容主要包括诸如承包商资金、能力、信誉、经验等，然后评估出担保人可以向申请人提供的最大的担保额度。 (1)资金状况。 (2)工程能力。 (3)信誉。 (4)工程特性。 (5)业主的支付能力、信誉及是否向承包商提供支付工程款担保、工程所处环境包括