中国商业银行的国际竞争力研究分析 金融学专业

1、题 目： 中国商业银行的国际竞争力研究 目 录 HYPERLINK l _Toc482793960 摘要1HYPERLINK l _Toc482793961关键词 HYPERLINK l _Toc482793963 1HYPERLINK l _Toc482793962Abstract HYPERLINK l _Toc482793963 1 HYPERLINK l _Toc482793963 Key words1 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc6571678 1 绪论 PAGEREF _Toc6571678 h 2 HYPERLINK l _Toc6571679

2、 1.1 研究背景 PAGEREF _Toc6571679 h 2 HYPERLINK l _Toc6571680 1.2 研究目的和意义 PAGEREF _Toc6571680 h 2 HYPERLINK l _Toc6571681 1.2.1 研究目的 PAGEREF _Toc6571681 h 2 HYPERLINK l _Toc6571682 1.2.2 研究意义 PAGEREF _Toc6571682 h 3 HYPERLINK l _Toc6571684 1.3 研究方法和框架 PAGEREF _Toc6571684 h 3 HYPERLINK l _Toc6571685 1.3.

3、1 研究方法 PAGEREF _Toc6571685 h 3 HYPERLINK l _Toc6571686 1.3.2 研究框架 PAGEREF _Toc6571686 h 4 HYPERLINK l _Toc6571687 2 文献综述 PAGEREF _Toc6571687 h 4 HYPERLINK l _Toc6571688 2.1国外关于商业银行竞争力研究动态4 HYPERLINK l _Toc6571693 2.2国内关于商业银行竞争力研究动态5 HYPERLINK l _Toc6571694 2.3 文献述评9 HYPERLINK l _Toc6571695 3 商业银行竞争力

4、评价指标体系 PAGEREF _Toc6571695 h 6 HYPERLINK l _Toc6571705 4 商业银行竞争力分析 PAGEREF _Toc6571705 h 6 HYPERLINK l _Toc6571706 4.1 数据的处理及校验 PAGEREF _Toc6571706 h 6 HYPERLINK l _Toc6571707 4.1.1数据的描述 PAGEREF _Toc6571707 h 6 HYPERLINK l _Toc6571707 4.1.2数据的处理7 HYPERLINK l _Toc6571707 4.1.3数据的检验7 HYPERLINK l _Toc6

5、571709 5 对策建议 PAGEREF _Toc6571709 h 14 HYPERLINK l _Toc6571711 5.1控制不良贷款，保证安全能力 PAGEREF _Toc6571711 h 14 HYPERLINK l _Toc6571718 5.2发挥优势，提升发展能力 PAGEREF _Toc6571718 h 14 HYPERLINK l _Toc6571729 5.3着力保障收益，增强盈利能力 PAGEREF _Toc6571729 h 14 HYPERLINK l _Toc6571741 5.4加强资金运用，兼顾流动能力 PAGEREF _Toc6571741 h 15

6、中国商业银行的国际竞争力研究摘要：在中国经济不断发展的同时，促进改革，调整结构，促进民生，防范风险进入新的世界。因此，我国商业银行现在的形势非常的研究并且有挑战性。我国目前商行需要提升自己的竞争能力从而让自己本身和现在的社会经济形势相适应，这就是我国商行现在需要解决的问题。因此，我们需要对商行竞争情况进行研究。本篇文章对我国商行的竞争情况分析以后，从四个角度总结了改善商行竞争力的策略，推进我国商行尽早与新型经济状况相适应并且平稳成长。关键词：中国；商业银行；国际竞争力 Research on International Competitiveness of Chinese Commercial

7、 BanksAbstract: While the Chinese economy continues to develop, it promotes reform, adjusts the structure, promotes peoples livelihood, and prevents risks from entering the new world. Therefore, the current situation of Chinas commercial banks is very research and challenging. At present, Chinas com

8、mercial banks need to improve their competitiveness so that they can adapt to the current social and economic situation. This is what Chinas commercial banks need to solve now. Therefore, we need to study the competition of commercial banks. After analyzing the competition situation of Chinas commer

9、cial banks, this article summarizes the strategies to improve the competitiveness of commercial banks from four angles, and promotes the early development of Chinas commercial banks with the new economic situation and steady growth.Key words: China；Commercial bank；International Competitiveness1 绪论1.

10、1 研究背景我国商业银行在市场经济稳定上升与改革开放不断推进的背景下也逐渐展现出了竞争情况。并且这种竞争方式是从网点进行规划最终发展到人才等方面。我国金融市场正在被国际上金融市场一体化威胁着，因此目前我国最大的发展压力就是国际金融。我国“四大银行”的垄断将被打破，金融市场竞争将十分激烈。我们迫切需要了解我国商业银行市场的定位，充分发挥其优势和特点，建立多元化、层次化、有异同的商行构架。即使现今中国的商业银行的发展情况和发达国家银行产业比较来说还不够成熟，可是随着我国商行竞争力的不断上升，我国银行业与发达国家银行业之间的距离在不断地减少。虽然行势很乐观，可是我们依旧需要不断努力，因为我国银行产业

11、的整体根基还不够稳固。必须进一步提高竞争力水平。 国际经济情况现在是经济一体化和金融全球化的发展形势，市场经济的发展和改革开放的深入，促进了商业银行之间的竞争。中国金融市场与国际市场接轨：外资银行的涌入在外汇领域、行业利润和金融人才方面与国内银行具有较强的竞争，给中国商业银行带来了前所未有的压力和市场结构的变化。提高竞争力提出了更高的要求：不仅要保持更多的内部市场，还要努力走出去，开拓一个更大的国外市场，对中国商业银行构成更为严峻的挑战。面对严峻的形势，现在需要解决的首要问题就是提升我国银行业的竞争水平。1.2 研究目的和意义1.2.1 研究目的我国金融市场将是一个开放的全方位市场：中资银行和

12、外资银行的发行已经或即将展开大规模的激烈竞争。如何使我国商业银行在竞争中立于不败之地，实现良性发展，是研究商业银行国际竞争力的目标。研究中国商业银行的国际竞争力是为了实现以下三个目标：首先，提高获利能力。这是研究商业银行竞争力的最现实的目标。通过获得竞争力，你可以最大化你的市场份额和获得最大利润。目前，四大国有商业银行或其他商业股份制银行的利润率均高于外国商业银行。对于一个长久没有盈利的公司是无法拥有市场竞争力的。其次，需要顺应现今的国际金融情况。银行产业在我国宏观经济的成长中也在持续的发生着改变。对于我国银行产业的竞争情况的分析，我们找到我国银行想要获得竞争力水平的发展，就需要在各个差异性的

13、社会经济和金融环境中顽强的生存下去。并且我国目前的市场经济环境和金融构架环境的融合性还不是很乐观，所以目前需要进行改变的就是我国的金融构架系统，并且这一直被国外金融组织关注着，它们对中国任何一家商业银行都产生了巨大的影响。这是一个巨大的威胁。为此，对商业银行竞争力的研究就需要中国商行不要被动的去习惯目前的社会金融环境，而是主动适应并补充和进步。最后，推进我国商行的可持续发展。对中国银行产业的国际竞争力进行分析的核心目标就是维持中国商行的长时间的竞争力水平，推进其可持续发展。想要维持银行业稳定的竞争力就需要让可持续发展变为现实。1.2.2 研究意义基于部分巨头国际银行经历了金融危机与欧洲主权债务

14、危机的实际情况，全方位的认识和分析我国商业银行和国际同行的利弊，将有助于我国主要商业银行更有效地开展业务。针对复杂的国际形势和国际市场竞争的不断发展，进一步发展国际化进程。因此，本文从更广泛、更具体的角度对中国五大主要商业银行进行比较，探讨中国商业银行的优缺点及其影响因素，进一步探讨中国银行业发展的途径和方法，提高全球服务水平。深入分析我国商业银行的国际竞争力，可以认识到我国商业银行的发展现状和趋势，如何使我国商业银行加强自身建设，设计发展战略和相应的经营战略，进而提高自身的国际竞争力，这对我国银行业的发展有积极影响。1.3 研究方法和框架1.3.1 研究方法文献研究分析法本篇文章研究的核心为

15、商行竞争能力，借助中国知网、万方、Web of Science、EBSCO等中外文数据，互联网上的数据库进行文献检索，以及学位论文全文检索系统提供的相关论文，通过对已有关于商业银行与银行竞争力的相关文献的收集整理，为了为本文的研究提供数据基础，本文针对中国五大商行的国际竞争力的调查数据进行了整理、分析与评定。比较分析法本篇文章对中国五大商行的12个数据标准进行了对比，并且指出了怎样提升中国商行的竞争能力。案例分析法本篇文章分析五大商行竞争水平使用的研究方式与评定国际竞争力的方法相同，并且了解到了我国银行产业中国际竞争水平的全面、最新现状，找到了我国银行业国际竞争力的发展情况，并且整理出了提升我

16、国银行业国际竞争水平的办法。1.3.2 研究框架本篇文章对国际竞争力分析整体构架为4个过程，分别为绪论、建立商行竞争水平评定模型、对我国商行竞争力情况进行研究、基于研究结论找出推进商行发展的办法。2 文献综述2.1国外关于商业银行竞争力研究动态斯蒂格勒指出个体之间的竞争是指大于等于两个个体尝试去拥有个体得不到的事物的时候，竞争就出现了。迈克尔波特在竞争优势中关于竞争给了合理的解释。他运用一套完整的方法和技术来分析行业和竞争对手，分析全球行业的碎片化行业、新兴行业、成熟行业、没落行业与竞争策略。 第一个指出“核心竞争力”的人为普拉哈拉德，并且这个词的出现标记为1990年的企业核心竞争力，并且标志

17、着核心竞争力理论的出现。基础竞争力与有关理论与技术联系在一起后就出现了核心竞争力，它是一种动态的能力，决定着银行的长期发展趋势和竞争优势，任何一个拥有独特优势的公司最终都将拥有残酷竞争。 银行企业是一种性质独特的企业，国外有关研究学者正在不断地深入分析研究商行的竞争力。普拉哈拉德与哈默把分析探索技术与创新产品作为研究的重心，并且是研究的核心人物，他们指出企业积攒竞争力的过程是技术与产品不断被研究生产的过程，也是不断累积学习与投资经验的过程。多萝西。伦纳德。巴顿指出，让公司有自己的特点与竞争优点的因素就是基础竞争力，它主要表现在技术与知识、管理系统、价格系统与技艺系统这四个方面。吉尔伯特库姆斯指

18、出公司中的核心竞争力主要由技艺竞争力与组织竞争力组成。2.2国内关于商业银行竞争力研究动态树青（2006）指出商行中的国际竞争力是与国际银行业中的竞争者们相比拥有强大的生命力与可出续发展力的能力，国际竞争力就是竞争资源、竞争流程与竞争环境相结合的产物。居松存（2011）指出企业竞争力的普遍表现为银行产业的竞争力，也就是说在特定情况下，在参加市场上的运营活动中，竞争者在盈利水平、基础竞争力等各个角度所表现出的优点与不足。曹潇（2012）指出公司的竞争力就是在进行市场竞争时对资源进行合理的管理配备，让它们可以平稳持续长久的在市场上进行服务与产品的供给，从而得到盈利能力与可持续发展力的才能。周立（2

19、013）指出，商行的国际竞争力是指在与国际资本市场中超越外资银行进行长时期的协作与竞争时资本回报率、风险管理、银行治理、等方面的联合。朱晨维（2014）认为，作为银行业全球实力的体现，国际竞争力是一种资源、竞争、风险规避等方面的全球能力，银行经常将其视为充分利用自身资源，为公司提供金融产品和服务，在经济上得到了一个令人兴奋的飞跃。张伟航（2014）认为，商业银行国际竞争力就是在国际经营市场公平、公开的环境中和竞争对手相比，在产品质量等方面占优势的能力。邓美华（2016）认为，企业竞争力是指在不同的经济条件下，企业在生产经营过程中能够比竞争对手更好地发现、获取和整合资源，提供比竞争对手更好、更好

20、的产品和服务，以及更能实现可持续发展的能力。实现可持续发展的能力和能力。企业竞争力可分为三个层次，从低到高，即产品层次、体系层次和核心层次。当今社会，企业竞争力的高低也直接关系着企业的生死存亡，所以每一个企业也把企业的竞争力当作企业的核心来重视。当然商业银行作为特殊的企业形式也不例外。姬晓婷（2018）指出商业银行竞争能力就是基于商业银行自身特别的构架体系，结合“流动性、盈利性、安全性”这三个准则，将硬性的财务标准转化成公司的内部管理准则、公司规则环境等软性的标准，进而实现商业银行的可持续发展的潜能，除了这些，其竞争力水平也展现在占据市场的比例、可持续发展能力和国际竞争对手的企业优势上。2.3

21、 文献述评从以上研究来看，国外研究学家十分关注商行的核心竞争力，并且针对这一监督进行了全面的分析研究，并且研究时间还要早于我国。中国商行的发展的领域大部分就是国际业务。然而，从现在起，我国商业银行的国际商业发展还处于起步阶段，这一发展仍难以满足国际商业市场的迫切需求，与先进银行或外资银行的国际业务相差甚远。因此，我国可以参考国外研究基础与数据资料，基于我国商行国际竞争力的实际情况研究，全面的对我国商行全面竞争力和影响竞争力发展的原因进行研究，从而找到提升我国商行竞争力的方法。3 商业银行竞争力评价指标体系盈利能力指标平均资产回报率（X1）、成本收入比（X2）、净息差（X3）安全能力指标不良贷款

22、率（X4）、拨备覆盖率（X5）、资本充足率（X6）流动能力指标流动性比率（X7）、1 年内到期贷款比率（X8）、贷存比（X9）发展能力指标存款增长率（X10）、贷款增长率（X11）、净利润增长率（X12）3.1 商业银行竞争力评价指标体系的构建表1 商业银行竞争力分析指标4 商业银行竞争力分析4.1 数据的处理及校验4.1.1数据的描述本文对Bureau van Dijk (Bv D)数据库与各大商业银行的年报进行了分析整理，总结出了其中5个商行在五年内的相关数据，其处理结果见下表2：表2 数据的描述性统计研究（N=95）变量 均值标准差 极小值极大值 偏度峰度平均资产回报率（X1）1.167

23、0.1580.7411.482-0.003-0.250成本收入比（X2）0.0260.0030.0200.0350.429-0.166净息差（X3）2.8260.3322.1543.7060,582-0.026不良贷款率（X4）1.1870.5070.4192.9941.4522.297拨备覆盖率（X5）290.42799.214150.992537.7010.683-0.183资本充足率（X6）12.4351.3529.88015.3900.440-0.623流动性比率（X7）29.81622.92815.558240.8538.47378.3301 年内到期贷款比率（X8）76.69020

24、.53141.048139.5980.254-0.393贷存比（X9）67.1488.61745.70184.059-0.7170.269存款增长率（X10）16.9629.705-1.56751.1501.0741.443贷款增长率（X11）16.0016.2335.06352.3503.08715.123净利润增长率（X12）19.68614.3610.28064.5500.9380.549因为在进行数据选择时各个数据有本质的不同，并且还同时包括着正向与逆向的数据，所以本文对初始数据进行了正向处理。首先本文对成本收入比与不良贷款率运用X=1/X进行了正向化处理。把全部的指标进行统一，转换成

25、了你想指标，再利用SPSS工具处理数据。4.1.2 数据的处理本篇文章处理初始数据处置时主要利用算术平均法，这个方法可以将商行的初始基本竞争力纳入考量范围内，因此才可以对前期与后期数据加入同等权重。4.1.3 数据核验 通过上文的流程得到了标准数据，第二步需要做的是核验数据，运用KMO检验以及Bartlett球形度检验过程中的相关标准和SPSS技术检查相关数据，所得到的结果如下表3所示。表3 KMO检验和 Bartlett 球形度检验结果取样足够度的Kaiser-Meyer-Olkin度量0.664Bartlett的球形度检验近似卡方150.252df66Sig.0.000我们从上表的数据中可

26、以明显的得出KMO为0.664,这个数据比0.5大，说明这个数据结果更加适用于因子分析法，可是Bartlett球形度实验得到的p数据为0.000，很明显的小于0.01，也就是说该数据可以使用因子分析进行研究。4.2因子的选择与命名4.2.1 方差贡献率及因子数的确定 通过上文的分析，我们使用因子分析进行数据分析，本文对每个因子的特点数和方差贡献率进行研究，得到了下表4的数据。表4 特征值与方差贡献率成分初始特征值提取平方和载入旋转平方和载入合计方差%累计%合计方差%累计%合计方差%累计%14.34336.19436.1944.34336.19436.1943.02925.23825.23822

27、.46320.52356.7182.46320.52356.7182.69122.42147.65932.26418.86375.582.26418.86375.582.40520.04367.70141.0738.9484.521.0738.9484.522.01816.81984.5250.6655.53990.05960.4984.14794.20670.2171.80996.01580.1551.29197.30690.1150.95798.263100.0730.61298.875110.0710.59399.469120.0640.531100我们从上表中可以看出，原始数据的特征数

28、值的前四个因子超过了1，因此这四个因子所产生的作用最大，累计方差贡献率为84.52%，我们在选用累计方差时数值为85%左右比较适合，上述累计方差与85%相近，因此这四个因子可以代表整个数据，并且有核心作用。本文对上述四个因子进行了旋转处理，并且处理了最大方差，可以看出前四个因子展现出了很明确的特征值，说明他们可以代表整个数据，所以我们主要研究这四个因素。4.2.2 旋转因子载荷矩阵及因子的命名 我们对上述因子进行了分析，并且对这些因子进行了署名，并且使用旋转方式对数据进行了处理，降低由于主观原因的影响，可以更加明确的看出各个因素之间的联系，并且使用方差最大化法分析数据，得出了下表5中的因子载荷

29、矩阵。表5 旋转后的因子载荷矩阵成分F1F2F3F4平均资产回报率（X1）0.085-0.2180.8290.178成本收入比（X2）0.485-0.1670.517-0.581净息差（X3）0.2140.120.2290.854不良贷款率（X4）0.9140.122-0.029-0.144拨备覆盖率（X5）0.8390.2160.1730.171资本充足率（X6）0.1490.0660.880.103流动性比率（X7）0.2360.020.1060.8721 年内到期贷款比率（X8）0.8060.245-0.361-0.079贷存比（X9）0.028-0.841-0.237-0.287存款增

30、长率（X10）0.5590.702-0.151-0.076贷款增长率（X11）0.280.882-0.255-0.04净利润增长率（X12）0.2840.706-0.555-0.055我们从上表中可以明显的发现，不良贷款率0.914、拨备覆盖率0.839和1年期贷款率0.806，由F1表示，权衡商行管控风险水平的束腰因素为不良贷款率与拨备覆盖率，展现商行房贷品质的因素为1年内到期贷款率，同时也呈现了银行评比风险的水平和银行运营过程中的安全度，所以F1的署名就定为安全水平因子。由于F2表现在贷款增长率、净利润增长率等因素上，贷款增长率的因子载荷为0.882、净利润增长率的因子载荷为0.706，并

31、且和别的数据相比要大很多，并且这些因素体现了银行运营过程中的业务发展水平，所以本文把F2定义为发展能力因子。F3主要表现了资本充足率、平均资产回报率与成本收入，并且平均资产回报率的因子载荷为0.88、平均资产回报率为0.829、成本收入为0.571，这后两个因素在商行中是衡量盈利水平的标准，第一个因素是表现银行是否可以安全的运营，所以本文把F3命名为盈利能力因子。F4的核心体现为流动性比率和精细差，经过数据处理，其因子载荷前者为0.872，后者为0.854，并且衡量商行流动性好坏的为流动性比率，体现商行盈利水平的为精细差，在我国实际情况的基础上，盈利水平对商行的流动性有积极影响，所以F4的名字

32、为流动能力因子。4.3分数的计算与排名4.3.1 因子得分系数矩阵与得分函数 通过上文命名了各个因子，再对因子得分系数矩阵进行核算和数据处理，也就是找出各个标准的权重，主要数据见下表6.表6 因子得分系数矩阵成分F1F2F3F4平均资产回报率（X1）0.079 -0.026 03410.04 成本收入比（X2）0.161 -0.004 0.286-0.317净息差（X3）-0.0270.0010.0260.414不良贷款率（X4）0.343-0.1040.0020.001拨备覆盖率（X5）0.321-0.0580.0770.13资本充足率（X6）-0.0880.1960.429-0.083流动

33、性比率（X7）0.187-0.169-0.0650.5071 年内到期贷款比率（X8）0.288-0.083-0.1450.048贷存比（X9）0.16-0.446-0.2190.013存款增长率（X10）0.1010.2220.020.004贷款增长率（X11）-0.0630.3780.022-0.109净利润增长率（X12）-0.0190.235-0.152-0.048 通过对上表的各个数据进行运算，我们可以找出商行的四种因素的分数，书要是通过把商行的每个标准值和对应的分数系数进行乘法运算，运算后在进行加法运算，然后得出相应的得分。主要运算式如下：F1=0.079X1+0.161X2-0.

34、027X3+0.343X4+0.321X5-0.088X6+0.187X7+0.288X8+0.16X9+0.101X10-0.063X11-0.019X12 F2=-0.026X1-0.004X2+0.001X3-0.104X4-0.058X5+0.196X6-0.169X7-0.083X8-0.446X9+0.222X10+0.378X11+0.235X12 F3=0.341X1+0.286X2+0.026X3+0.002X4+0.077X5+0.429X6-0.065X7-0.145X8-0.219X9+0.02X10+0.022X11-0.152X12 F4=0.04X1-0.317X

35、2+0.414X3+0.001X4+0.13X5-0.083X6+0.507X7+0.048X8+0.013X9+0.004X10-0.109X11-0.048X12 经过上述运算得到了相应的分数，结合每个因素的方差贡献率进行运算，得到了商行的综合性分数，也就是运用各个因子的分数与相应的方差贡献率相乘，主要运算公式如下：F=36.194%F1+20.523%F2+18.863%F3+8.94%F44.3.2 各因子得分值及综合因子得分值从上方公式进行运算所得到的结果如下表7表7 因子得分矩阵银行F1得分F2得分F3得分F4得分综合得分中国银行-0.5800-1.3115-0.0503-0.13

36、77- 0.5009中国工商银行-0.8559-0.45151.7177-0.2376-0.0997中国建设银行-1.2111-0.26131.8071-0.0759-0.1579中国农业银行-1.4309-0.00850.24610.8444-0.3977交通银行-0.7814-1.2184-0.0657-0.2426-0.5670本文还需要对商行竞在2011-2015年的竞争力发展状况，所以还需要运用上述方式对每年的分数进行运算，运算结果如下表8所示：表8 因子得分矩阵-2011 年银行F1得分F2得分F3得分F4得分综合得分中国银行-0.5370-0.8052-0.2006-0.3704

37、-0.4306中国工商银行-0.92760.06471.3756-0.4888-0.1066中国建设银行-1.22420.05521.5860-0.3172-0.1610中国农业银行-1.57160.20690.12880.5344-0.4543交通银行-0.4836-0.8302-0.1460-0.3781-0.4067表9 因子得分矩阵2012年银行F1得分F2得分F3得分F4得分综合得分中国银行-0.5204-1.6311-0.20060.1506-0.5848中国工商银行-0.6558-0.33701.3161-0.1039-0.0675中国建设银行-1.12850.09461.557

38、8-0.2585-0.1183中国农业银行-1.34280.26850.09880.6529-0.3539交通银行-0.6972-0.80280.2946-0.3181-0.3900表10 因子得分矩阵2013年银行F1得分F2得分F3得分F4得分综合得分中国银行-0.0163-1.1980-0.38810.4460-0.2851中国工商银行-0.5290-0.50361.41760.0630-0.0218中国建设银行-0.8425-0.11981.4642-0.1938-0.0707中国农业银行-0.88300.09050.20110.7845-0.1929交通银行-0.5222-1.303

39、0-0.24230.1431-0.4893表11 因子得分矩阵2014年银行F1得分F2得分F3得分F4得分综合得分中国银行-0.5370-0.72360.29900.0479-0.2782中国工商银行-0.3516-0.50481.65040.33700.1106中国建设银行-0.7396-0.35931.70490.2160-0.0005中国农业银行-0.99570.03570.26291.1950-0.1966交通银行-0.5532-1.8328-0.22870.1344-0.6075表12 因子得分矩阵2015年银行F1得分F2得分F3得分F4得分综合得分中国银行-0.0336-1.0

40、6110.05470.2632-0.1961中国工商银行-0.5863-0.30911.9488-0.09530.0834中国建设银行-0.9156-0.20181.86850.2123-0.0014中国农业银行-1.33110.09090.33900.8820-0.3203交通银行-0.6036-0.7881-0.31780.0017-0.44005 对策建议 通过对因素方差贡献率的分析，可以看出，影响商业银行竞争水平的主要原因为安全原因，从上表中我们可以看出，安全因素的方差贡献率为35.194%；紧挨着的为发展能力因子，其方差贡献率为20.523%；位于第三的为方差贡献率为18.863%的

41、盈利能力因子；位居最后的为方差贡献率为8.94%的流动能力因子。这四个因素相互结合、相互作用对银行的综合水平起着很大的影响。所以，提升商业银行竞争力水平就需要从这四个因素进行充分的考量，核心需要改善的是其安全性和发展水平，在发展盈利水平和流动水平。5.1检查坏账，确保安全通过本篇文章的综合研究，我们可以得出影响商业银行发展的主要原因就是银行的安全性。并且我国银行目前的安全发展并不乐观，处于降低的状态。成长比较完善的为国有性质的商行，可是由于新的经济发展形式，银行中不良贷款较多，这让银行控制风险和成本比较困难。基于这些情况，提升竞争水平需要国有商行必须降低使用生产商品过多公司的贷款，多使用高品质

42、的贷款，并且优先使用受损资产的证券。国有商业银行要继续减少对过剩产能企业的贷款投放，关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见于2016年2月被颁布出来，在这个政策中指出将不良资产进行证券化处理，并且现在我国5家国有商行与招商银行进行试运营，我国的发行的不良资产证券化商品总计14个，金额达到了156.1亿元。由于试营情况良好，所以我国可以继续实行这一政策，全面控制我国的不良贷款，提升银行安全性。5.2发挥优势，提升发展能力 基于本文进行的因子分析，我们可以了解到影响银行竞争力的各个因素中，发展能力因子的方差贡献率位居第二，所以在目前的经济形势中形成良性发展水平对银行的发展有积极影响。 如果国有商行要想提高自身的发展水平，就要发挥自身的财力。针对高层次员工的特点，积极开展市场调研，主要针对大中型企业进行相应的设计金融产品，通过发行银行同业存单，利用信贷活动证券化调整资产，优化负债，不断优化信贷结构。同时，我们需要利用我们的商业银行来推出这种便利服务。打造直营网上银行，打造有自身特点的独有的电子商务系统，对于线上途径的设计和技术性功能要不断的优化改进，提升顾客的忠心程度，加大发展水平。5.3 保障收入，提高盈利能力基于上述的数据研究，我们得以得出在各大影响商行竞争力的因素中，影响最小的为盈利能力因子，虽然小，但是不可忽视。国有商行的运营情