银行从业资格《个人理财》期末课时训练卷含答案

1、银行从业资格个人理财期末课时训练卷含答案一、单项选择题(共50题，每题1分)。1、孔子日：“信那么人任焉。”这句话与以下银行业从业人员职业操守 中()原那么的要求相似。A、老实信用B、专业胜任C、勤勉尽职【参考答案】：A【解析】：答案为A。“信”即老实信用。2、以下关于期货交易保证金制度的说法，不正确的选项是()oA、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期 货监督管理机构、期货交易所规定的标准B、期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有C、期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有【参考答案】：B【解析】：答案为C。保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳 的资

2、金，用于结算和保证履约，归客户所有。3、()是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国 债登记结算股份的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公 司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A、银行间债券市场B、政府短期债券市场C、商业票据市场【参考答案】：AA、正直诚信B、客观公正C、专业精神【参考答案】：B【解析】：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观 性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系 等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是 客观公正原那么。27、以下关于理财顾问服务特点的描述，不正确的选项是（）

3、。A、主体是商业银行B、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议C、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理【参考答案】：C【解析】：商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财 服务。28、应领先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶 化的，可以中止合同履行，这种权利是（）。A、不安抗辩权B、先履行抗辩权C、后履行抗辩权【参考答案】：A【解析】：不安抗辩权是指应领先履行债务的当事人，有确切证据证明 对方有以下情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化。转移财产、 抽逃资金，以逃避债务。丧失商业信誉。有丧失或者可能丧失履行债务 能力的其他情形。当事人没有确切证据中止

4、履行的，应当承当违约责任。29、债券型理财产品的目标客户主要为（）较低的投资者。A、预期收益B、平安性要求C、风险承受能力【参考答案】：C【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者, 适合保守型和稳健型客户投资。30、债券的特征不包括()oA、归还性B、平安性C、时效性【参考答案】：C【解析】：债券的特征包括归还性、流动性、平安性、收益性。31、某理财产品在各种情况下的收益水平如下表：那么该理财产品的期望 收益率为O OA、8. 25%B、7. 75%C、6. 85%【参考答案】：B【解析】：理财产品的期望收益率= 0.2X20%+0.

5、4义10%+0. 25X5% +0. 15X (-10%) =7. 75%o32、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都 申购10000元的债券型基金，年收益率为8%,那么10年后张先生准备的这笔储 蓄金为()元。A、 14486. 56144865. 6156454. 9【参考答案】：B【解析】：这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为，代 入此题数据，得，C项正确。33、根据马斯洛需求层次理论，以下哪一项属于爱和归属感的需求？（）A、对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B、对友谊、爱情以及隶属关系等的需求C、对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的

6、需求【参考答案】：B【解析】：A项属于生理需求；B项属于平安需求；D项属于自我实现的 需求。34、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储藏金，通常是家庭净资 产的（）。A、 1%3%B、5%10%10%30%【参考答案】：B【解析】：用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储藏金，通常是家 庭净资产的5%10%。35、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）oA、美式期权B、看涨期权C、欧式期权【参考答案】：C36、家庭资产负债表中的流动资产工程不包括以下哪个会计科目？()A、货币市场基金B、六个月定期存款C、股票【参考答案】：C【解析】：答案为D。股票属于个人资产负债表中“投资”科目里的

7、内容。37、以下关于投资型保险产品的表述，正确的选项是()oA、投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有B、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作C、保单持有人无法获得分红【参考答案】：B【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资 保费，这局部保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，保单持有 人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承当有关投资风险。38、()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期 权费因素)。A、溢价期权B、折价期权C、货币期权【参考答案】：A【解析】：答案为A。溢价期权又叫实值期权或正值期权

8、，是指内在价值 大于0的期权。买权时，指协议价格低于市场买入价格。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。折价期权的含义正好相反。平价期权的协议价格与市 场价格相等。39、直接标价法下1美元=7元人民币、1英镑=2美元，那么直接标价法 下人民币与英镑的汇串为()OA、14B、3. 5C、0. 2837【参考答案】：A【解析】：直接标价法下1美元=7元人民币、1英镑=2美元，那么直接 标价法下人民币与英镑的汇串为2X7=14。40、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，那么由O承 担责任。A、代理人B、代理人和被代理人连带C、代理人或被代理人【参考答案】：B【解析】：代理人知道被委托代理的

9、事项违法仍然进行代理活动的，或 者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的.由被代理人和代理人 负连带责任。41、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，以下表述正确的选项是 ()OA、偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上 涨B、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C、法定存款准备金率下调，有助于刺激投资理财需求增长【参考答案】：C【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升; 相反，紧缩的货币政策那么会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下 跌。法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策。42、在面对通货

10、膨胀压力的情况下，以下资产中保值性最好的是()。A、债券B、黄金C、股票基金【参考答案】：B【解析】：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会 相应上升。因此。一般而言.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有 保值增值的作用。43、政府参与金融市场，主要是通过()筹集资金。A、发行债券B、向央行透支C、向银行贷款【参考答案】：A【解析】：政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。各国一 般禁止政府向中央银行透支。44、商业银行应本着()的原那么，开发设计理财产品。A、收入最大化B、符合客户利益和风险承受能力C、效益最大化【参考答案】：B【出处】2014年上半年个人理财真题【解

11、析】商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原那么，审慎、 合规地开发设计理财产品。理财产品的风险和收益应该匹配。45、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客 户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是0的内容。A、忠于职守B、客户至上C、熟知业务【参考答案】：C【解析】：银行业从业人员职业道德操守第10条熟知业务的规定。【专家点拨】题干中已经对要选的答案内容进行了详细描述，通过语义 分析或者关键字对应，即可得出正确答案。找对应的关键字：“熟知”。46、按照生命周期理论，以下表述正确的选项是()。2014年6月真题A、家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投

12、资风险B、家庭成熟期可积累的资产到达顶点，要逐步降低投资风险C、家庭成长期储蓄特征是收入到达巅峰，支出渴望降低【参考答案】：B【解析】：家庭生命周期阶段特征及财务状况如表57所示。表57家 庭生命周期阶段特征及财务状况47、多元化投资的主要目的是()oA、获得更高收益B、拥有多种资产C、充分分散风险【参考答案】：C【解析】：多元化投资能够充分分散风险。48、为了控制费用与投资储蓄，（）能到达强迫储蓄的功能。A、信用卡账户B、定期投资账户C、交易账户【参考答案】：B【解析】：为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在 银行开设三种类型的账户，定期投资账户；扣款账户；信用卡账户。 定期投

13、资账户能到达强迫储蓄的目的。49、小王购买了某公司新发行的股票后，想将局部该公司的股票卖出， 他应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。（）A、一级市场；小王和该公司B、二级市场；小王和该公司C、二级市场；小王和其他投资者【参考答案】：C【解析】：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者进行股 票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。50、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承当由此产 生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承当相关风 险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承当相关投资风 险，这样的理财计划是（）OA、非保证收益型理财计划B

14、、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划【参考答案】：B【解析】：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺 支付固定收益，银行承当由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承当相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约 定分配，并共同承当相关投资风险的理财计划。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、以下关于理财师的工作的说法中，错误的选项是（）。A、理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务B、理财师的工作是满足理财师的需求、实现其人生目标C、理财师的工作是一个动态过程【参考答案】：B【解析】：理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务，是理财师 运用专

15、业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标， 并为客户提供合理的理财建议或制定完整可行的理财方案，使其能够满足客 户需求、实现其人生目标的动态过程。2、一般为T+2或T+3到账的是（）。A、债券型基金B、股票型基金C、混合型基金【参考答案】：A【解析】：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币 型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3 到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。为了提高业务竞争力，增加客 户资金流动性，一些银行推出了基金快速赎回业务，实现了基金的T+0至U账, 但客户须交纳一定的费用，或者成为银行的特定目标客户。

16、3、境内个人外汇汇出境外用于经常工程支出，单笔或当日累计汇出在规 定金额以上的，（）在银行办理。A、仅凭本人有效身份证件B、须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料C、凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【参考答案】：B【解析】：根据个人外汇管理方法第十二条规定，境内个人外汇汇 出境外用于经常工程支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人 有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人 有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。4、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公 司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括()OA

17、、年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配 收入或农村居民人均纯收入B、期交产品投保人年龄超过60周岁C、投保人年龄超过60周岁【参考答案】：C【解析】：根据中华人民共和国证券投资基金法规定，投保人存在 以下情况的，向其销售的保险产品原那么上应为保单利益确定的保险产品，且 保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经 核保人员核保后，由保险公司出单：投保人填写的年收入低于当地省级统 计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入； 投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。5、银行代理保险产品的特点不包括()oA、设计比

18、拟简单B、在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能C、收益率高【参考答案】：C【解析】：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市 场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部【解析】：银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同 业拆借中心和中央国债登记结算股份的，包括商业银行、保险机构、 证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。银行间 债券市场已经成为我国债券市场的主体局部，绝大多数的记账式国债、政策 性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。4、陈小姐将1万元用于投资某工程，该工程的预期收益率为10%,工程 投资期限

19、为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续 投资，那么该投资人投资期满将获得的本利和为()元。130001331013500【参考答案】：B【解析】：第1年的利息收益二10000X10%=1000(元);第2年的利息收 益二(10000+1000) X10%=1100(元)；第3年的利息收益 二(10000+1000+1100) X10%= 1 210(tc) o 3 年的本利和=I0000+1000+1100+1210=13310(元)。5、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持 有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于()年。A、20B、1

20、5C、5【参考答案】：B【解析】：基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基 金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。6、投保人最基本的义务是()。A、交付保费B、出险通知分设计比拟简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投 资功能。6、以下关于股票收益的表述，错误的选项是()oA、股票资本利得是股票的买卖价差B、优先股的股利发放比债券利息支付更优先C、股票收益包括股利收益和资本利得【参考答案】：B【解析】：优先股的股利发放应该在债券利息支付之后。7、以下不属于中国社会保险产品的是()oA、长期护理保险B、失业保险C、工伤保险【参考答案】：A

21、【解析】：社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政 府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的 人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会 公平性和强制性等特点。中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、 失业保险、工伤保险、生育保险等。8、以下关于财产保险说法错误的选项是()o 2009年10月真题A、财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B、保险标的可以是无形资产C、保险标的是有形财产和经济性利益【参考答案】：B【解析】：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保 险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注

22、意的是，保险标的 及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。9、西方心理学家马斯洛认为人类的需求可分为五个层次，由低到高依次 为O。A、生理、平安、爱和归属感、被尊重、自我实现B、生理、平安、被尊重、爱和归属感、自我实现C、被尊重、生理、平安、爱和归属感、自我实现【参考答案】：A【解析】：根据西方心理学家马斯洛的需求层次理论，人的需求从低到 高可以分为五个层次，分别为生理需求、平安需求、爱和归属感的需求、被 尊重的需求和自我实现的需求。10、关于私人银行业务，以下表述错误的选项是()OA、金融机构可从中收取服务费B、限于为客户提供资产管理、投资规划C、实际上属于综合化服务

23、【参考答案】：B【解析】：私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、 信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都 有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。11、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是()OA、货币市场B、金融市场C、利率【参考答案】：B【解析】：对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。12、某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年 收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。A、贪污罪B、受贿罪C、诈骗罪【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据刑法第一百四十八条第一款规定.银行或 者

24、其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他 人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收 付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。13、在财务计算器上，表示每年付款次数的按键是（）。A、P/YB、NC、I/Y【参考答案】：A【解析】：P/Y表示每年付款次数，C/Y表示每年计算复利的次数。14、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。 2013年11月真题A、本人教育规划B、长远教育规划C、子女教育规划【参考答案】：C【解析】：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。 其中，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定

25、量分析，通过储蓄 和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。15、理财产品最常见、最主要的风险是()。A、市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险【参考答案】：A【解析】：理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是 理财产品最常见甚至最主要的风险。三、判断题(共20题，每题1分)1、目前商业银行代理销售的险种包括人身保险和财产保险，其中占据个 人保险市场主流的三大险种包括人身保险中的分红险、投连险和财产保险中 的房贷险。【参考答案】：错误【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。占据市场主流 的险种主要是人身保险新型产品中的

26、分红险和万能险，这些产品大局部设计 比拟简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。 此外，财产险也是目前各家银行大力开展的险种，主要包括房贷险、企业财 产保险、家庭财产险等。2、万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的家庭财产险。()【参考答案】：错误【解析】：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。3、客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金, 并自行承当由此产生的收益和风险。【参考答案】：正确【解析】：在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员 提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承当由此产生的收益和风险。4、在金融

27、市场上，只有通过直接融资才能实现资金融通。（）【参考答案】：错误【解析】：在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和 间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工 具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动；与此对 应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。5、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（）【参考答案】：正确【解析】：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等 固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此, 结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产。6、银信合作产品投资于权

28、益类金融产品或具备权益类特征的金融产品， 且聘请第三方投资顾问的，应提前五个工作日向监管部门事前报告。（）【参考答案】：错误【解析】：根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规定， 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请 第三方投资顾问的，应提前十个工作日向监管部门事前报告。7、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节也是理财师资格认证的首 要环节。（）【参考答案】：错误【解析】：职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的 环节。教育是理财师资格认证的首要环节。8、证券投资基金本身是一个资产组合。【参考答案】：正确【解析】：证券投资基金的一个特征就是将巨额

29、资金分散投到多种证券 和资产上，本身是一个资产组合。9、商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相 关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。()【参考答案】：错误【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行方法第二十九条的 规定，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。10、合伙制私募基金为了吸引有限投资者参与，可以设定保底收益。()【参考答案】：错误【解析】：私募基金不得承诺保底收益或最低收益。11、客户选择理财组合方式的因素除了风险特征外，还需要考虑客户的 个人性格、生活方式、知识结构等因素。【参考答案】：正确12、理财产品风险评级结果应当以风

30、险等级表达，由低到高至少包括五 个等级，并可根据实际情况进一步细分。【参考答案】：正确13、在国内市场上，银行间同业拆借利率(SHIB0R)从2007年1月4日开 始正式运行，采用竞价制度。()【参考答案】：错误【解析】：在国内市场上，银行间同业拆借利率(SHIB0R)从2007年1月 4日开始正式运行.采用报价制度。14、期货投机的投机者预测价格上涨时，会卖出期货合约。()【参考答案】：错误【解析】：答案为B。期货市场中的投机一交易原理与一般贸易活动中的 投机行为类似，即低价时买入。高价时卖出，从差价中获取利润。所不同的 是，期货投机纯粹是一种买空卖空的行为，即实际上是对期货合约本身的买卖，

31、不需要实际拥有商品。投机者根据自己的价格判断，随时采取有利的-Z 易部位，当预测价格会上涨时，买进（做多头）期货合约，并在涨势过程中适 时地卖出手中的期货合约（多头平仓）从而获得价差利润；当判断价格会下 跌时，卖出（做空头）期货合约，并在价格下跌过程中适时地买回先前卖出的 期货合约（即空头平仓，或称空头回补），从而在高价卖出15、基金业务可以给商业银行带来非利息收入。（）【参考答案】：正确【解析】：基金业务属于银行的代理业务，银行代理服务类业务简称代 理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内 资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。16、商业银行可承受的风险程度

32、应当是可定性化指标，可以与商业银行 的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。商业银行个人理财业务风险管理指引第三十八 条规定，商业银行可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资 本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。17、离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务 企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损 夫妻共同财产或伪造债务的一方，不可再分。（）【参考答案】：错误【解析】：婚姻法第47条规定，离婚时，一方隐藏、转移、变卖、 毁损夫妻共同财产时，或伪造债务企图侵占

33、另一方财产的，分割夫妻共同财 产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少 分或不分。离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼， 请求再次分割夫妻共同财产。18、中小企业私募债是我国中小微企业在境内市场以公开方式发行的， 约定在一定期限还本付息的企业债券，其发行人是非上市中小微企业，发行 利率不超过同期银行贷款基准利率的2倍，期限在1年（含）以上，对发行人没有净资产和盈利能力的门槛要求，发行方式为面向特定对象的私募发行, 是完全市场化的公司债券。()【参考答案】：错误【解析】：中小企业私募债的发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3 倍。19、金融市场上，无形

34、市场和有形市场是相互独立的。()【参考答案】：错误【解析】：金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。20、资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险B与收益是 否具有正相关关系。【参考答案】：正确【解析】：由于资本资产定价模型是建立在对现实市场简化的基础上， 因而现实市场中的风险P与收益是否具有正相关关系，是否还有更合理的度 量工具用以解释不同证券的收益差异，就是所谓的资本资产定价模型的有效 性问题。C、索赔举证【参考答案】：A【解析】：投保人、被保险人的义务主要包括：投保人应按照约定交 付保险费，这是投保人最基本的义务；投保人、被保险人应履行出险通知、 预防危险、索赔举证的义务

35、；被保险人应履行危险增加通知、施救的义务。7、关于理财规划服务涉及的内容，以下说法中错误的选项是()。A、涉及财务、法律、投资B、不涉及债务管理C、涉及家庭财务、非财务状况【参考答案】：B【解析】：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、 法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要 求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。8、保险合同的履行，从程序上看，不包括()环节。A、诉讼B、理赔C、代位求偿【参考答案】：A【解析】：答案为A。从程序土看，保险合同的履行包括索赔、理赔、代 位求偿等环节，不包括诉讼环节。9、金融机构和理财师提供理财顾问

36、服务必须熟悉和遵守相关的法律法规, 应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任, 是指理财师的()职业特征。A、顾问性B、综合性C、规范性【参考答案】：c【解析】：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和 遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的 相关部门和人员的责任。10、商业银行开展个人理财业务存在()情形时，其直接责任人将可能 被追究刑事责任。2014年6月真题A、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果B、提供虚假的本钱收益分析报告C、未按规定进行客户评估【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行

37、方法第六十一条的 规定，商业银行开展个人理财业务有以下情形之一的，银行业监督管理机构 可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行 处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：违规开展个人理财业务造成银行 或客户重大经济损失的；未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立 了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的; 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；利用个 人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；挪用单独管理的客11、以下关于基金申购的说法，错误的选项是O OA、基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B、投资者

38、于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该局部 基金份额C、基金申购采取“未知价”原那么【参考答案】：A【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】（1）基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买 基金份额的行为。（2）投资者在进行基金申购时可根据基金所开办的收费模 式，选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别。（3）投资者于T日申 购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记 手续，投资者于T+2日起可赎回该局部基金份额。对于基金的申赎时间安排, 投资者需要注意基金招募说明书。（4）基金申购采取“未知价”原那么，投资 者申购以申购日（12、现金管理

39、是对现金和流动资产的日常管理，以下关于现金管理的目 的，说法错误的选项是（）。A、满足应急资金的需求B、保障家庭生活的平安、稳定C、满足财富积累的需求【参考答案】：B【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：满 足日常的、周期性支出的需求；满足应急资金的需求；满足未来消费的 需求；满足财富积累与投资获利的需求。13、对于投保人来说，以下不属于保险产品功能的是（）。A、转移风险，分摊损失B、赚取保费收入C、融通资金【参考答案】：B【解析】：保险产品的功能：转移风险，分摊损失；补偿损失； 融通资金。14、公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事

40、义务的合法行为是 指（）。A、民事责任履行B、民事代理C、民事法律行为【参考答案】：C15、投保人对()应当具有的法律上成认的利益被称为可保利益。A、保险标的B、保险风险C、保险利益【参考答案】：A【解析】：可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上成认的利益。16、一个投资工程，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流 分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为()。A、3. 75%B、4. 57%C、4. 96%【参考答案】：C【解析】：17、商业银行在中华人民共和国境内不得从事()业务。A、个人理财B、股票交易C、存、贷款【参考答案】：B【出处】2013年下半

41、年个人理财真题【解析】我国商业银行法确定了分业经营的原那么，明确规定商业银 行不得从事证券和信托业务，第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非 银行金融机构和企业投资。18、以下关于信托的表述，错误的选项是()。A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B、信托财产具有独立性C、信托财产的受益人只能是委托人本人【参考答案】：C【解析】：委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受 托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。19、创造干净整洁的办公桌环境的方法不包括以下哪一项？()A、尽量保持桌面整洁，只留正在做的事情的相关文件B、每一件物品摆放的位置不是固定不变的，根据方便随时调整C、定期处理不需要的文件，防止东西的无谓增加【参考答案】：B【解析】：办公桌就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。 维持办公桌环境干净整洁、井然有序有助于提高工