直销发卡部合规基础知识考试试题及答案

1、直销发卡部合规基础知识考试基本信息：矩阵文本题 *姓名：_营销中心：_工牌工号:_1. 案件内部问责的方式是（）。 单选题 *A、警告、记过、记大过、降级、撤职、开除等纪律处分B、罚款、扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等经济处理C、通报批评、调离、停职、引咎辞职、责令辞职、用人单位单方面解除劳动合同等其他问责方式。D、以上均是 【正确答案】答案解析：银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）（银保监发202020号）第四章第四节第三十四条原文。2. 信用卡申请人确认栏应当载明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，该语句需要：

2、 单选题 *A、客户亲自抄录并签名 【正确答案】B、客户签名，营销人员可在客户示意下代为抄录该语句C、两种方式均可D、两种方式均不可答案解析：商业银行信用卡业务监督管理办法规定申请人确认栏应当载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”3. 在申领信用卡时，我行员工在什么情况下可以代客户签名？ 单选题 *A、都不可以 【正确答案】B、客户身体不适C、根据各行风险政策确定D、客户授权答案解析：银行卡业务风险控制与安全管理指引规定，申领信用卡必须由本人持身份证原件亲自办理，不允许其他个人代办。4. 发

3、卡银行不得向未满_周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）。 单选题 *A、10B、16C、18 【正确答案】D、20答案解析：根据商业银行信用卡业务监督管理办法第四十四条规定，发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）。5. 合规是（ ）的共同责任： 单选题 *A、总经理室成员B、各部门负责人C、管理者D、所有员工 【正确答案】答案解析：广州银行合规风险管理办法规定合规是所有员工的共同责任。6. “合规”是指：使银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，同时符合更广义的诚实守信和（ ）的准则。 单

4、选题 *A、社会规范B、法律法规C、道德行为 【正确答案】D、内部规章答案解析：广州银行合规风险管理办法规定“合规”是指使银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，同时符合更广义的诚实守信和道德行为的准则。7. 某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。 单选题 *A、因为业务已经谈妥，所以是合理的B、不合理，不应当申报不实费用 【正确答案】C、如果消费超过了预算额度，则是不合理的D、是合理的，因为客户经

5、理并没有浪费8. 以下密码设置最合理的是（ ） 单选题 *A、8693210B、passwordC、19901102D、483Na1a 【正确答案】9. 以下哪个说法是错误的（ ） 单选题 *A、随身携带员工卡B、不将员工卡借给其他人C、使用打印机时人不离开打印机，打印完成后即使取走打印资料D、出差休假时不提前授权，直接将OA密码告知同事，让其帮忙处理日常工作 【正确答案】10. 对于来源不明的电子邮件，以下哪种做法最正确（ ） 单选题 *A、看，并且保留或回复B、不看，直接删除C、不看，并告知信息安全管理员协助处理 【正确答案】D、打开看了并直接删除11. 中午午休时间，我们需要离开工位一段

6、时间，外出就餐，以下操作中能够保证电脑资料相对安全的是（ ） 单选题 *A、将电脑进行锁屏设置 【正确答案】B、将没有设置密码的电脑进行关机C、将重要文件拷贝到U盘里，将U盘带在身上D、不需要对电脑进行特殊处理，直接离开即可12. 公司使用多年的电脑出现故障后，正确的处理方式是（ ） 单选题 *A、直接替换掉，堆放在公司库房B、自己联系外部维修人员进行维修C、拆掉存储设备防止泄密后再行处置D、联系卡中心IT服务台进行处理 【正确答案】13. 卡中心人员将客户信息泄漏给第三方，将承担的后果最不准确的描述是（ ） 单选题 *A、员工已经离职，不予追究 【正确答案】B、涉事工作人员可能承担行政处罚、

7、罚款等行政责任C、涉事工作人员可能承担刑事责任D、企业有可能面临声誉损失14. 我行提供金融产品或金融服务时，应保障金融消费者（），区分自身资产与客户资产，不非法挪用、占用金融消费者资金及其他金融资产。 单选题 *A、公平交易权B、知情权C、财产安全权 【正确答案】D、受尊重权答案解析：广州银行金融消费者权益保护工作管理办法第四章第二十条：我行提供金融产品或金融服务时，应遵守以下基本行为规范：（一）保障金融消费者财产安全权。保障金融消费者在购买、使用产品和服务时的财产安全，区分自身资产与客户资产，不非法挪用、占用金融消费者资金及其他金融资产。15. 我行提供金融产品或金融服务时，应尊重金融消费

8、者（），充分提示风险。不作虚假或引人误解的宣传，不以任何方式隐瞒风险、夸大收益。 单选题 *A、公平交易权B、知情权 【正确答案】C、财产安全权D、受尊重权答案解析：广州银行金融消费者权益保护工作管理办法第四章第二十条：我行提供金融产品或金融服务时，应遵守以下基本行为规范：（二）尊重金融消费者知情权。在营销过程中，以通俗易懂的语言及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险。不作虚假或引人误解的宣传，不以任何方式隐瞒风险、夸大收益。16. 我行提供金融产品或金融服务时，应保障金融消费者（），不篡改、不违法使用金融消费者个人金融信息，不在未经金融消费者授权或同意的情

9、况下向第三方提供个人金融信息。 单选题 *A、信息安全权 【正确答案】B、知情权C、财产安全权D、受尊重权答案解析：广州银行金融消费者权益保护工作管理办法第四章第二十条：我行提供金融产品或金融服务时，应遵守以下基本行为规范：（八）保障金融消费者信息安全权。采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不篡改、不违法使用金融消费者个人金融信息，不在未经金融消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严防信息泄露。17. 卡中心办理信用卡业务时，为客户开户或建立业务关系时，按照反洗钱风险管理要求，应当（ ） 单选题 *A、客户身份识别 【正确答案】B

10、、大额和可疑交易报告C、可疑交易的分析D、与司法机关全面合作答案解析：广州银行信用卡中心客户身份识别及洗钱风险等级分类管理规范第十一条 卡中心办理信用卡业务时，应当识别客户身份，通过联网核查等方式核查客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证明文件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。18. 重新识别客户身份的措施，不包含以下： 单选题 *A、核对、联网核查有效身份证件或身份证明文件B、现场询问客户C、要求客户补充其他身份资料或身份证明文件D、向中介购买客户资料 【正确答案】答案解析：根据广州银行信用卡中心客户身份识别及洗钱风险等级分类管理规范 第17条

11、第17条重新识别客户身份的措施重新识别应视乎情况采取以下一种或几种措施，保留相关记录和资料：（一）核对、联网核查有效身份证件或身份证明文件。（二）要求客户补充其他身份资料或身份证明文件。（三）现场询问客户。（四）电话回访。（五）实地查访。（六）邮寄资料。（七）向公安、工商行政管理等部门核实。（八）其他依法可采取的措施。19. 各部门及相关人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应如何处理。 单选题 *A、应当予以保密 【正确答案】B、无需保密C、自行处理D、没有要求答案解析：根据广州银行信用卡中心反洗钱工作制度第二十七条第二十七条各部门及相关人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资

12、料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。20. 有以下（）情形之一的，银行保险机构可以对案件责任人员从轻或减轻问责。 *A、认为上级的决定或命令有错误，已向上级提出改正或撤销意见，但上级仍要求其执行的 【正确答案】B、自查发现的案件的 【正确答案】C、积极配合案件调查，主动采取有效措施，且消除或减轻危害后果的 【正确答案】D、受他人胁迫实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的 【正确答案】E、其他可以从轻、减轻问责的情形 【正确答案】答案解析：银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）（银保监发202020号）第四章第四节第三十五条原文。21. 发卡银行不得有以

13、下行为： *A、在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡 【正确答案】B、营销人员向客户承诺发卡 【正确答案】C、营销人员以快速发卡、以卡办卡、以名片办卡等名义营销信用卡 【正确答案】D、信用卡申请材料出现漏填（选）必填信息或 必选选项、 他人代办（单位代办商务差旅卡和商务采购卡、主卡持卡人代办 附属卡除外）、他人代签名、申请材料未签名等情况时，核发信用卡 【正确答案】答案解析：银行卡发卡业务风险管理指引第二十二条发卡银行不得有以下行为：（一）在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡；（二）营销人员向客户承诺发卡；（三）营销人员以快速发卡、以卡办卡、以名片办卡等名义营销信用卡；（四）信用卡申请材料

14、出现漏填（选） 必填信息或必选选项、他人代办（单位代办商务差旅卡和商务采购卡、主卡持卡人代办附属卡除外）、他人代签名、申请材料未签名等情况时，核发信用卡；（五）信用卡申请材料出现疑点信息、漏填审核意见、各级 审核人员未签名（签章、输入工作代码）或系统审核记录缺失等情况时，核发信用卡。22. 下列选项中，不符合内部管理要求的是（ ） *A、员工让他人随意进出和使用营业场所或办公场所 【正确答案】B、员工让他人在营业场所或办公场所开展非法金融业务 【正确答案】C、员工管理不善造成关键印章失窃、遗失或被盗用 【正确答案】D、员工刻制公司印章、私自携带印章外出或未经审批在办公场所外使用印章 【正确答案

15、】答案解析：ABCD均违反了内部管理要求。23. 刑法第二百五十三条之一规定的“公民个人信息”，是指以电子或者其他方式记录的能够单独或者与其他信息结合识别特定自然人身份或者反映特定自然人活动情况的各种信息，包括（ ） *A、姓名 【正确答案】B、身份证件号码 【正确答案】C、通讯联系方式和住址 【正确答案】D、行踪轨迹等 【正确答案】24. 非法获取、出售或者提供公民个人信息，具有以下（ ）情形的，可以入罪 *A、违法所得五千元以上的 【正确答案】B、知道或者应当知道他人利用公民个人信息实施犯罪，向其出售或者提供的 【正确答案】C、非法获取、出售或者提供行踪轨迹信息、通信内容、征信信息、财产信

16、息五十条以上的 【正确答案】D、非法获取、出售或者提供住宿信息、通信记录、健康生理信息、交易信息等其他可能影响人身、财产安全的公民个人信息五百条以上的 【正确答案】答案解析：来源:最高人民法院最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释25. 敏感信息包括（ ） *A、客户个人身份信息，包括个人姓名、身份证件号码等 【正确答案】B、客户个人财产信息，包括个人公积金缴存金额、纳税额、不动产信息等 【正确答案】C、客户个人账户信息，包括个人账号、账户余额、账户交易信息等 【正确答案】D、客户个人信用信息，包括信用卡还款情况、贷款偿还情况等能够反映其信用状况的其他信息 【正确

17、答案】答案解析：来源：广州银行信用卡中心数据外发流程26. 营销活动应遵循诚信原则，不得有下列行为（）： *A、虚假、欺诈、隐瞒或者引人误解的宣传 【正确答案】B、对业绩或者产品收益等夸大宣传 【正确答案】C、非保本投资型金融产品的营销内容使金融消费者误信能保证本金安全或者保证盈利 【正确答案】D、未通过足以引起金融消费者注意的文字、符号、字体等特别标识对限制金融消费者权利的事项进行说明 【正确答案】答案解析：中国人民银行金融消费者权益保护实施办法第二章第二十一条、第二十三条：银行、支付机构向金融消费者提供金融产品或者服务时使用格式条款的，应当以足以引起金融消费者注意的字体、字号、颜色、符号、

18、标识等显著方式提醒金融消费者注意金融产品或者服务的数量银行、支付机构在进行营销宣传活动时，不得有以下行为27. 处理金融消费者投诉应遵循以下原则（）： *A、首问负责制 【正确答案】B、属地解决 【正确答案】C、公平规范、公开透明 【正确答案】D、及时处理、限时办结 【正确答案】E、信息保密、资料完整 【正确答案】答案解析：广州银行金融消费者投诉管理办法第三章第十一条：各级机构处理消费投诉应遵循以下原则：首问负责制，属地解决、利益回避，公平规范、公开透明，及时处理、限时办结，信息保密、资料完整，及时总结、溯源整改。28. 对首次申请信用卡的客户，不得采取全程系统自动发卡方式核发信用卡。 判断题

19、 *对 【正确答案】错答案解析：根据商业银行信用卡业务监督管理办法第四十三条规定对首次申请本行信用卡的客户，不得采取全程系统自动发卡方式核发信用卡。29. 商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制（ ） 判断题 *对 【正确答案】错答案解析：商业银行内部控制指引：商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制。30. 未经被收集者同意，将合法收集的公民个人信息向他人提供的，属于刑法第二百五十三条之一规定的“提供公民个人信息”，但是经过处理

20、无法识别特定个人且不能复原的除外（ ） 判断题 *对 【正确答案】错答案解析：来源：最高人民法院最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释31. 任何组织和个人不得窃取或者以其他非法方式获取公民个人电子信息，不得出售或者非法向他人提供公民个人电子信息（ ） 判断题 *对 【正确答案】错答案解析：来源：全国人民代表大会常务委员会关于加强网络信息保护的决定32. 违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，将依照前款的规定从重处罚（ ） 判断题 *对 【正确答案】错答案解析：来源：中华人民共和国刑法修正案（九）33. 公用笔记本，可以用来存储客户数据（ ） 判断题 *对错 【正确答案】34. 员工在离职后可向任何单位和个人提供有关反洗钱保密内容 判断题 *对错 【正确答案】答案解析：根据广州银行信用卡中心反洗钱保密管理规范第七条员工在职期间及离职后均应严格遵守反洗钱保密义务