吉祥如意分红理财课件

1、吉祥如意两全保险（分红型）产品培训山东分公司营销部产品背景产品解析话术训练前言 “吉”系列产品自销售以来，以其市场基础好、利于促进业务提升、满足客户消费习惯等诸多优势成为了公司现有产品体系中形态简单、功能强大的传世经典之作。“吉祥如意”产品在延续该系列产品优势的基础上进行了改良，最大限度的满足客户投保需求；满足营销队伍的销售习惯，使经典得以继续传承。储蓄优良传统未雨绸缪、晴天带伞、低调务实的生活方式得到了人民的普遍认可，尤其在金融市场动荡时优势更加凸显。家庭储蓄率居高不下2008年，中国家庭储蓄率达21万亿元。据央行最新公布的2008年金融体系运行数据显示，居民户人民币存款增加4.63万亿元，

2、与2007年相比，增长达到三倍。2010年，中国城乡居民存款余额超过29万亿元人民币。50000100000150000200000250000300000亿元200520062007200820091410511615871725342178852607722005-2009年城乡居民人民币储蓄存款余额2900022010储蓄的目的如果未来有心愿，现在就要做好心想事成的财务准备！ 供养一个大学生，需要一个城镇居民4.2年纯收入，需要一个农民13.6年纯收入，这还没有考虑吃饭、穿衣、医疗、养老等费用。据调查，有25.5%的学生表示“不愿再升入大学”，原因是“家庭负担不了上大学的费用”。 但同时

3、国家投入到每个大学生每年的费用为2.5万元，未来10年内将由个人目前承担20%-50%的费用提升至80%，也就是每年学费将在2万元以上！求学：学费猛于虎不准备不行-教育子女有什么方法能省心省力的为子女准备好这笔不得不花的费用？不准备不行-教育子女中国储蓄两大误区不会准备不行存钱大有学问通过科学合理的资产配置实现短期生活开支有应急钱万一意外出事有救命钱未来目标所需有老本钱不同的理财方式解决不同的问题支取灵活短期生活开支的钱放哪里？安全可靠收益稳定存银行万一出事的救命钱放哪里？杠杆效应保障功能心安理得保险理赔 意外在每个人的生活中都存在，保险专家表示，保险保障在需要的时候，是很难立即拥有的。因此，

4、市民应及早规划，防患于未然，在平安时为自己和家人构筑一道防范意外风险的安全网。当灾难来袭时，保险也许无法挽回逝者的生命、无法阻止伤害的发生，但它能增加伤者、生者前行的力量，帮助他们尽快恢复原有的生活。意外生命就像装进鸡蛋壳满足未来目标的老本钱长期储蓄强制储蓄保值增值安全可靠分红保险 央行城镇储户问卷调查结果显示：09年四季度，有42.1%的人选择“理财产品”。居民选择“理财产品”的比例连续攀升，较年初累计提高13%。特别是具有储蓄性功能的保险理财产品成为理财新宠。居民理财需求节节攀升产品定位：对客户稳健积累财富规划未来的如意产品！对团队保证收入，持续发展的法宝产品名称产品特质客户需求队伍习惯吉

5、祥如意简单经典客户群体广泛中长期储蓄定向定期的资金积累计划简单经典，可以适用于各个层面的业务队伍及销售习惯产品形态简单，易学、易讲、易卖；销售时间长、认同度高；交费丰俭由人，便于新人转正；易销售，适合所有业务员。营销团队对“吉”系列产品认同度极高2011年开门红第四代“吉”系列产品隆重登场吉祥如意两全保险（分红型）增设豁免保费责任增设豁免保费责任使投保人投保更安心、被保险人的保障更安全，保障投保人和被保险人的共有利益，彰显新华产品的人性化关怀。全新升级热点一18周岁前后有别的身故责任设计体现保监会保护未成年人合法权益的监管精神提高被保险人成年后的保障额度可提高业务人员的件均保费便于业务员与客户

6、讲解产品全新升级热点二产品组合：产品计划解析名称与性质推广名称：吉祥如意家庭理财A计划 吉祥如意家庭理财B计划 吉祥如意家庭理财C计划吉祥如意两全保险（分红型）（A、B、C款） 附加08定期重大疾病保险产品条款解析吉祥如意A款交费期间：15、20、30年(以交费期满时，被保险人年龄不超过70周岁为限)保险期间：期满型：15、20、30年 岁满型：至50、60、70周岁投保年龄: 30天55周岁 保险利益：满期生存保险金：基本保额 + 累积红利保额 + 终了红利身故或全残保险金：合同生效一年内因疾病导致，实际交纳保费的110%；因意外或合同生效一年后： 18周岁前：（基本保额+累积红利保额）+终

7、了红利，本合同终止；18周岁后：（基本保额+累积红利保额） X2 +终了红利保费豁免：投保人因意外身故或身体全残，且年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交续期保险费，本合同继续有效。产品条款解析吉祥如意B款交费期间：一次交清保险期间：期满型：15、20、30年 岁满型：至50、60、70周岁投保年龄: 30天59周岁保险利益：同A款产品条款解析吉祥如意C款交费期间：3、5年保险期间：期满型：15、20、30年 岁满型：至50、60、70周岁投保年龄: 30天59周岁保险利益：同A款产品条款解析附加08定期重疾条款交费方式：同主险保险期间：同主险保险利益：（独立保额）重疾保险金：合同生效一年内，

8、保险金额10附加08重疾所交保费；合同生效一年后，保险金额重疾种类：32种重大疾病产品条款解析附加08定期重疾条款32种重大疾病病种名称：1.恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤 2.急性心肌梗塞3.脑中风后遗症永久性的功能障碍4.重大器官移植术或造血干细胞移植术须异体移植手术5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)须开胸手术6.终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)须透析治疗或肾脏移植手术7.多个肢体缺失完全性断离8.急性或亚急性重症肝炎9.良性脑肿瘤须开颅手术或放射治疗10.慢性肝功能衰竭失代偿期不包括酗酒或药物滥用所致11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症永久性的功能障碍12.深度昏迷不包括酗酒

9、或药物滥用所致13.双耳失聪永久不可逆（除内耳结构损伤等情形外，被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的听力丧失诊断及检查证据。）14.双目失明永久不可逆（除眼球缺失或摘除等情形外，被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，且提供理赔当时的视力丧失诊断及检查证据。）15.瘫痪永久完全16.心脏瓣膜手术须开胸手术17.严重阿尔茨海默病自主生活能力完全丧失（神经官能症和精神疾病不在保障范围内。）18.严重脑损伤永久性的功能障碍19.严重帕金森病自主生活能力完全丧失（继发性帕金森综合征不在保障范围内。）20.严重度烧伤至少达体表面积的2021.严重原发性肺动脉高压有心力衰竭表现22.

10、严重运动神经元病自主生活能力完全丧失23.语言能力丧失完全丧失且经积极治疗至少12个月（除声带完全切除等情形外，被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的语言能力丧失诊断及检查证据。精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。）24.重型再生障碍性贫血25.主动脉手术须开胸或开腹手术（动脉内血管成形术不在保障范围内。）26.严重多发性硬化27.因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染重症急性胰腺炎28.重症急性胰腺炎因酗酒或饮酒过量所致的胰腺炎以及腹腔镜手术不在本合同保障范围内 29.肌营养不良症30.系统性红斑狼疮III型或以上狼疮性肾炎（其他类型的红斑性狼疮，如盘状

11、狼疮、仅累及血液及关节的狼疮不在本合同保障范围內）31.慢性呼吸功能衰竭32.1型糖尿病 以上第1至25种疾病的名称和释义为中国保险行业协会制定的重大疾病保险的疾病定义使用规范中的疾病名称和释义。第26种至32种疾病为本公司增加的疾病类型。 吉祥如意A/B/C款 +附加08定期重疾产品解析产品组合计划王先生为其0岁的女儿购买5万元保额的吉祥如意A款,附加08定期重疾案例演示一：险种名称基本保额年交保费保险期间交费期间吉祥如意A款5万元2310元20年20年附加08定期重疾5万元60元20年20年年交保费合计2370元（197.5元/月）利益演示：满期领取：若生存至20周岁，给付主险基本保额5万

12、元+累积红利保额+终了红利；生命保障：若合同生效一年内因疾病身故或身体全残，按主险所交保费的110%给付身故或身体全残保险金，即2310元110%=2541元；若因意外或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，分为如下两种情况：18周岁前，给付5万元+累积红利保额+终了红利；18周岁后：给付（5万元+累积红利保额） 2+终了红利；（上述两项保险利益其中一项发生给付后，主险、附加险合同终止。）重疾呵护若合同生效或复效一年内，初次发生合同所列32种重疾之一，按附加险保额的10%与附加险保费之和给付重大疾病保险金，即5万元10%+60元=5060元；在合同生效或复效一年后，给付附加险保额5万元，附加险合

13、同终止，主险合同继续有效；保费豁免若投保人于交费期内因意外身故或身体全残且介于18周岁至60周岁之间，则免交续期保费，被保险人继续享有相应保障。图表演示：30岁王先生为自己购买10万元保额的吉祥如意A款,附加08定期重疾案例演示二：险种名称基本保额年交保费保险期间交费期间吉祥如意A款10万元4810元20年20年附加08定期重疾10万元530元20年20年年交保费合计5340元（445元/月）利益演示：满期领取：若生存至50周岁，给付主险基本保额10万元+累积红利保额+终了红利；生命保障：若合同生效一年内因疾病身故或身体全残，按主险所交保费的110%给付身故或身体全残保险金，即4810元110

14、%=5291元；若因意外或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，给付（主险基本保额10万元+累积红利保额）2+终了红利；（上述两项保险利益其中一项发生给付后，主险、附加险合同终止。）重疾呵护若合同生效或复效一年内，初次发生合同所列32种重疾之一，按附加险保额的10%与附加险保费之和给付重大疾病保险金，即10万元10%+530元=10530元；在合同生效或复效一年后，给付附加险保额10万元，附加险合同终止，主险合同继续有效；保费豁免若投保人于交费期内因意外身故或身体全残且介于18周岁至60周岁之间，则免交续期保费，被保险人继续享有相应保障。图表演示：责任免除：被保险人因下列情形之一身故或身体全残的

15、，本公司不承担保险责任：1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；3.自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外；4主动吸食或注射毒品（详见释义）；5.酒后驾驶（详见释义）、无合法有效驾驶证驾驶（详见释义）或驾驶无有效行驶证（详见释义）的机动车（详见释义）；6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；7.核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向身故保险金受益人退还保险单的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向您退还保险单的现金价值。投保人因其发生上述第2-7

16、项情形或被保险人对投保人的故意杀害、故意伤害导致投保人身故或身体全残的，本公司不予豁免保险费。 风险提示： 本产品为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人身故或身体全残、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款或合同效力中止期满未达成复效协议等情形导致的合同终止时给付。目录开发背景产品解析销售实务产品特色投保规则辅助工具产品组合特色一份投入，真轻松保费低廉，保障无忧，分红增值，安全可靠。二倍保障，身价高十八岁后两倍身价保障，防范人生风险。三大功能，用途广可拥有身故、全残、重疾三重呵护。满期

17、领取，规划强满期领取生存金，自主规划。吉祥如意投保规则1、保险期间：15年、20年、30年或至被保险年满50周岁、60周岁、70周岁；保险期间应大于10年，且保险期满时，被保险年龄不超过70岁。2、交费方式、期间：A款：15年、20年、30年；B款：一次交清；C款：3年、5年。交费期间不能大于保险期间，且选择期满型保险期间时，交费期应与保险期间一致（A款）。3、被保险人投保年龄：A款：出生满30天以上、55周岁（含）以下；BC款：期满：出生满30天以上、55周岁（含）以下。 岁满：出生满30天以上、59周岁（含）以下。本险种（A款663、B款664、C款665）在个人业务渠道做主险销售，投保范

18、围、基本保险金额、保险期间、交费方式等满足条款要求 吉祥如意核保业务管理规定 核保规则1、最低保额:单张最低保额1万元；2、危险保额累积方式：本产品类型为寿险；以“基本保额2”与其他寿险及含寿险责任重疾险共同计入被保险人寿险危险保额累计。3、少儿约定：被保险人18岁前累计死亡保险金额大于10万 财务核保要求投保人年交保费及被保险人累计最高保额须符合核保业务管理手册（2010版）相关要求小贴士 对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元。对于投保人为其未成年子女投保

19、以死亡为给付保险金条件的每一份保险合同，以下两项可以不计算在上述限额之中：投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值；对于投资连结保险合同、万能保险合同，该项为投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的账户价值。合同约定的航空意外死亡保险金额。此处航空意外死亡保险金额是指航空意外伤害保险合同约定的死亡保险金额，或其他人身保险合同约定的航空意外身故责任对应的死亡保险金额。保监发201095号关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知注：该文件从2011年4月1日起开始执行吉祥如意核保业务管理规定 体检规则总体要求体检管理须遵循新华人寿保险股份有限公司体检业务管理办法（

20、新保核20095号）的相关规定体检标准（同新型寿险体检标准）。各机构体检标准险种类型被保险人年龄（周岁）累计危险保额（万元）一类机构二类机构三类机构新型寿险0-1430252015-3550454036-4040353041-4530252046-4920151050体检注：投保新型寿险，累计寿险危险保额达到保障型寿险体检标准并低于新型寿险体检标准时，0-14岁及41-49岁被保险人原则上要求体检，如被保险人确有合理理由无法参加体检，可以填写投保问卷代替体检，15-40岁被保险人无须填写投保问卷。 生存调查规定1、总体要求：生存调查须遵循新华人寿保险股份有限公司生存调查标准化作业规范（新保核2

21、00914号）的相关要求；2、生存调查标准：各类机构生调标准险种类型累计危险保额（万元）一类机构二类机构分红型寿险 10050寿险意外险重疾险5050残疾人5030吉祥如意核保业务管理规定附加险：长期附加险：附加08定期重大疾病保险（737）短期附加险（不超过3个）：附加住院费用A款医疗保险 (726)附加住院费用B款医疗保险 (727)住院费用医疗保险（2007）（717）住院补贴医疗保险（2007）（ 718）附加个人意外伤害保险(362)附加意外伤害医疗保险(2641)注：1.同一主险所附737累计保额不得超过主险基本保额；2.同一保单短期附加险累计保额不得超过主险基本保额；3.附加住院

22、费用A款(726)、 附加住院费用B款(727)、 住院费用（2007）(717)只能选择其中一个险种且同一被保险人所附717、726、727累计不得超过5万元；4.附加意外伤害医疗保险只能附加在个人意外伤害保险上， 个人意外伤害保险 与附加意外伤害医疗保险保额最低比例为2:1吉祥如意附加险规则 保全核保规定1、投保人变更：投保人在保险期间内变更的，须符合保险利益要求，无需附取消保费豁免的特别约定（因条款已经明确规定投保人在保险期间内变更的，不予豁免保险费）。2、保全新增附险：717、718、362、2641等附加险可以通过保全新增或加保；726、727、737等附加险不可以通过保全新增或加保； 附加险核保规则同新契约核保规则。吉祥如意核保业务管理规定 这款新产品名叫“吉祥如意”，它是一款交费和领取都很灵活，且