个人客户信息整合项目概述

1、附件1项 目 概 要要项目名称称：个 人客户户信息整整合 联系人人：梅雨雨方 联系电电话：771822项目背景景实现以客客户为中中心、以以市场为为导向的的经营定定位的根根本前提提是了解解客户、把握市市场需求求。而目目前我们们的现实实是拥有有客户，但并不不了解客客户；为为客户提提供服务务，但并并不真正正知道客客户到底底需要什什么样的的服务。缺少能能够为业业务拓展展提供支支持的客客户信息息，已经经成为制制约全行行业务发发展、影影响资源源投入效效益与效效率的主主要瓶颈颈。随着着个人信信贷、个个人理财财、国际际信用卡卡、人民民币贷记记卡等业业务的陆陆续推出出，尽快快整合分分散在不不同业务务中的个个人客

2、户户信息，识别个个人客户户，针对对不同客客户需求求设计不不同产品品及组合合，根据据客户的的偏好有有目标地地开展营营销，以以提高高高中端个个人客户户的忠诚诚度、贡贡献度已已经成为为个人银银行业务务能否快快速发展展的关键键。在这这样的背背景下，我部曾曾在年初初请示罗罗行长，建议由由研发部部牵头，个银部部、计财财部、会会计部、房金部部、信息息技术部部等部门门配合，尽快开开展个人人客户信信息整合合工作。罗行长长就此事事进行了了批示。目前，由于总总行部门门调整，个人客客户信息息整合工工作暂时时告停。面对中中外资银银行的激激烈竞争争，我们们的优质质客户正正在不知知不觉中中流失，尽快掌掌握客户户信息，保留现

3、现有优质质客户，维护客客户关系系，已经经成为我我们刻不不容缓的的工作。二、项目目目标项目建设设实现以以下几个个目标：个人客客户信息息标准化化个人客客户信息息整合个人客客户细分分个人客客户盈利利能力分分析个人客客户行为为偏好分分析个人客客户行为为预测通过达成成上述目目标，可可以为总总行、一一级分行行、一线线的个人人客户经经理提供供营销计计划、产产品创新新、客户户保留、交叉销销售、信信用管理理等方面面的支持持。三、项目目需求概概述根据我行行个人客客户关系系管理的的实际需需求，结结合城市市综合业业务网络络系统个个人客户户信息分分布现状状，参考考个人客客户关系系管理的的“最佳实实践”，项目目需求主主要

4、包括括个人客客户信息息标准化化、个人人客户信信息整合合和采集集、个人人客户信信息分析析等几项项工作。个人客客户信息息标准化化。通过过制定统统一的个个人客户户基本信信息、客客户与账账户关系系、客户户与客户户关系数数据标准准，统一一全行前前、后台台个人客客户数据据格式，为核心心业务系系统、管管理信息息系统采采集、交交换、分分析、报报告、共共享个人人客户数数据奠定定基础。个人客客户信息息的采集集与整合合。使用用全行统统一的个个人客户户编码，整合分分散在存存款、银银行卡、贷款、证券代代理、保保险代理理、代收收代付等等业务及及渠道和和行外来来源的个个人客户户信息，并通过过综合业业务网络络系统或或核心业业

5、务系统统不断采采集相关关数据。个人客客户信息息的整合合最好同同时在核核心业务务系统和和个人客客户信息息管理系系统实现现；在核核心业务务系统在在全行推推广前，如一级级分行的的城市综综合业务务网络系系统不能能支持个个人客户户信息整整合，可可以借助助技术手手段先在在个人客客户信息息管理系系统实现现整合。个人客客户信息息分析。建立多多维分析析模型，实现对对已采集集的个人人客户信信息的查查询、汇汇总等基基本分析析；并通通过聚类类、关联联、顺序序关联等等行为模模式分析析，将个个人客户户划分为为不同的的细分群群体，并并对各细细分群体体的产品品使用偏偏好、盈盈利能力力等状况况进行分分析，为为目标市市场定位位、

6、营销销计划、差别化化服务和和产品开开发提供供支持。个人客客户行为为及需求求预测。在个人人客户信信息分析析的基础础上，利利用个人人客户行行为偏好好、态度度分析结结果，建建立分析析预测模模型，对对个人客客户行为为进行预预测，为为目标营营销、客客户保留留、交叉叉销售、欺诈检检测、产产品创新新、推销销管理等等决策提提供支持持。个人客客户信息息的报告告。根据据各级管管理人员员、客户户经理等等经营人人员的不不同需求求，灵活活组织、设计、生成包包括个人人客户细细分、盈盈利性分分析、偏偏好分析析、信用用分析，及销售售预测、交叉销销售决策策、客户户保留决决策、信信用风险险管理等等各种报报告。四、与相相关系统统的

7、关系系个人客户户信息系系统的客客户信息息主要来来自城市市综合业业务网络络系统、证券业业务系统统、国际际卡系统统以及今今后陆续续推出的的核心业业务系统统、个人人信贷等等业务系系统；个个人客户户信息系系统将分分析结果果反馈给给相关业业务系统统。CAALL CENNTERR、网上上银行等等分销渠渠道将相相关渠道道交易信信息提供供给个人人客户信信息系统统。五、设备备配置概概述个人客户户信息系系统中心心预计采采用C/S模式式，将数数据集中中在总行行，部分分一级分分行保留留其客户户数据。因此总总行需要要高性能能的中型型机或小小型机存存储与分分析数据据及提供供浏览的的服务器器；分行行端可根根据其数数据量大大

8、小单独独或共用用小型机机或超小小型机；其他数数据使用用者利用用PC机机采用wweb方方式访问问数据总总中心或或分中心心。六、投资资概算该项目计计划建设设期为两两年。第第一年主主要将北北京、广广东、深深圳、江江苏、浙浙江、福福建、厦厦门、宁宁波、苏苏州、四四川、新新疆等111家分分行的个个人客户户信息集集中到总总行个人人客户信信息中心心，总行行系统开开发与中中心建设设需要投投入约220000万元；分行端端改造与与系统建建设投入入约38850万万元。第第二年将将信息系系统覆盖盖范围再再增加220家分分行，预预计总投投入为550000万元。项目全全部建设设完成需需投入1108550万元元。七、项目目

9、计划概概述个人客户户信息管管理工作作应根据据我行个个人客户户管理实实际，结结合城市市综合业业务网络络系统个个人客户户信息采采集现状状，对个个人客户户信息标标准化、个人客客户信息息整合和和采集、个人客客户信息息分析等等工作分分步实施施。建议议对个人人客户信信息整合合、采集集和个人人客户信信息分析析工作予予以立项项，作为为总行统统一规划划信息开开发项目目进行开开发。具具体计划划：第一阶阶段：进进行个人人客户信信息采集集和分析析项目可可行性研研究，提提出业务务需求；同时，研究制制定个人人客户信信息标准准化方案案。第二阶阶段：下下发个人人客户信信息标准准化方案案；同时时，个人人客户信信息采集集和分析析项目可可行性论论证并立立项。第三阶阶段：选选择北京京、广东东、深圳圳、江