某公司贷款调查报告

1、 HYPERLINK xxxx/ 一、借款款人概况况1.基本本情况 XX驱驱动桥有有限公司司地处XXX县城城安仁路路，成立立于19957年年5月，19779年正正式转产产从事驱驱动桥生生产,改改名为XXX县驱驱动桥厂厂，经过过二十多多年的发发展，为为我国三三大专业业生产驱驱动桥企企业之一一。20003年年3月被被宁波BBB集团团兼并,成立江江西XXX驱动桥桥有限公公司，BBB集团团占700%股份份，原厂厂管理人人员占330%股股份。新的公司司按承债债方式以以净资产产为受让让价格依依据，受受让驱动动桥厂整整体资产产。新公公司成立立后，注注册资金金10000万元元，全部部以现金金出资，其中：宁波B

2、BB集团团股分有有限公司司应出资资7000万元（实际出出资为99一三万万元，其其中2一一三万元元为借给给其他股股东对江江西省XXX驱动动桥有限限公司（筹）的的投资款款。），占注册册资本的的70%；付樟樟青应出出资1000万元元（实际际出资一一八万元元），占占注册资资本的110%；张凤仪仪应出资资55万万元（实实际出资资10万万元），占注册册资本的的5.55%；席席腊如应应出资440万元元（实际际出资66万元），占注注册资本本的4%；刘剑剑敏应出出资一五五万元（实际出出资5万万元），占注册册资本的的1.55%；严严告牙应应出资990万元元（实际际出资448万元元），占占注册资资本的99%；资资本

3、金全全部到位位。法人人代表周周辞美，职工6683人人；其中中工程技技术人员员58人人。厂区区占地面面积100万平方方米，生生产建筑筑面积22.7万万平方米米。 2.企企业生产产情况 江西XXX驱动动桥有限限公司，为机械械部专业业化生产产工程机机械驱动动桥的定定点厂。企业主主导产品品“奔驰驰”牌驱驱动桥主主要配套套于装载载机、压压路机、平地机机、叉车车等工程程机械领领域，产产品性能能价格比比合理，现已拥拥有7大大系列990多个个变形产产品，年年产各类类工程机机械驱动动桥70000台台套，其其中ZLL20和和ZL一一五、ZZL300B驱动动桥分别别为部优优和省优优产品。公司产产品主要要分为两两大块

4、，一块是是装载机机驱动桥桥，产品品型号为为ZL一一五、ZZL300、ZLL40、ZL550，其其占全国国销售市市场的225%左左右；一一块是压压路机驱驱动桥，产品型型号为PPS500系列、PS775系列列，该产产品占全全国销售售市场的的50%左右。 3.管管理者素素质公司领导导班子共共7人，其中总总经理11人，副副总经理理3人，经理助助理1人人，工会会主席11人，监监事会人人员1人人，BBB集团外外派管理理人员11人，拥拥有高级级职称44人，班班子政治治坚定，团结一一致，有有高度的的事业心心和责任任感，强强烈的改改革和开开拓进取取精神，具有较较高的组组织能力力和领导导决策水水平，总总经理付付樟

5、清，为原XXX驱动动桥厂厂厂长（高高级工程程师），从事驱驱动桥生生产近220年，专业水水平较强强。该同同志品行行良好，清政廉廉洁，吃吃苦耐劳劳，有一一定的个个人魅力力。 二、借借款人生生产经营营及经济济效益情情况： 随着国国家加大大基础建建设力度度以来，20001年到到至今，公司不不断进行行技改，加大生生产力度度，其产产品还是是出现供供不应求求现象，20000年销销售收入入为39900万万元，220011年销售售收入为为47000万元元，20002年年销售收收入为772000万元，20003年销销售收入入为1000722万元，近三年年销售收收入增长长率分别别为200.5 %，553.119%，

6、39.89%。20000年年公司利利润总额额为净利利润为22.4万万元，220011年公司司净利润润为2.5万元元，20002年年公司净净利润为为25万万元，220033年公司司净利润润为2442万元元。公司司前三年年净利润润增长缓缓慢，主主要原因因企业核核销了许许多历史史呆账所所至。 企业生生产一般般为订量量生产，每年初初工程机机械车辆辆生产厂厂家对其其签订全全年的驱驱动桥需需求量的的订单。公司一一般销售售旺季为为2-33季度，但近几几年，由由于产品品供不应应求，故故反应在在销售季季节性上上不强。公司销售售模式为为直销工工程机械械车辆生生产厂家家，中间间不经过过销售商商，业务务周期一一般为2

7、2个月左左右。主主要供货货为：三三九宜工工生化股股份有限限公司、常州林林业机械械厂、郑郑州工程程机械厂厂、黄河河工程机机械厂、厦门工工程机械械综合厂厂、常州州市工程程机械厂厂、南方方液压工工程机械械厂、朝朝阳工程机机械股份份有限公公司、烟烟台工程程机械厂厂、天津津市政工工程机械械厂、上上海城建建机械厂厂、三明明重型机机器厂、洛阳建建筑机械械厂等；与上海海、浙江江、山东东、福建建、湖南南等大型型工程机机械企业业建立了了稳定的的业务往往来和协协作关系系。企业业发展呈呈强劲增增长态势势；随着着国家进进一步加加大基础础设施建建设投入入、西部部大开发发战略的的实施，用于工工程机械械驱动桥桥的市场场空间巨

8、巨大。 三、借款人人财务状状况1.该公公司最近近三年一一览表主主要财务务指标单位：万万元栏目220000年底20001年底底20002年年底220033年资产总总额6641225776257668665144负债总总额4447993995541222443999其中：短期借借款一一八255一八八20一八000229500长期借借款000000资产负负债率69.85%688.644%771.446%64.75%流动比比率1142%一五五7.883%1488.255%990.006%速动比比率885.665%1011.877%1106.88%744.855%销售收收入339166477177255

9、0887533利润总总额3333373122净利润润233252242 据据上表分分析: （11）借款款情况：短期借借款24400万万元(县县工行223100万元，其它行行均未介介入，)。 （22）该公公司经营营管理正正常，只只是资产产负债率率略为偏偏高，但但销售收收入增长长较快，20003年实实现净利利润2442万元元。 （33）该公公司从其其流动比比率、速速动比率率分析，该公司司短期偿偿债能力力较强。总体看来来，该公公司经营营管理正正常，随随着内部部管理的的不断加加强，企企业盈利利能力进进一步提提高，抗抗风险能能力不断断增强。2.发展展情况 20004年，公司已已签订驱驱动桥生生产订单单为

10、86600套套，预计计实现销售售收入一一五0000万元元，实现现利税110000万元，其中实实现税金金6000万元，税后利利润4000万元元。四、公司司与我行行关系：该企业长长期在中中国工商商银行XXX县支支行发生生授信业业务，基基本账户户在工商商银行，其它金金融机构构均未介介入，其其中工银银行借款款为24400 万元，资信良良好，从从未出现现过逾期期现象，工商银银行对其其信用评评级为AAA级。我行与该该公司长长期发生生过贴现现业务，双方双双合作较较愉快，20003年，由于政政府加大大招商引引资力度度，对于于该公司司兼并情情况，我我行密切切关注，在其成成功被宁宁波BBB集团兼兼并后，我行及及时

11、制定定营销方方案。在在上级行行的大力力支持下下，我行行通过集集团公司司及当地地公司管管理人员员的多方方营销，我行良良好的服服务，令令公司愿愿意与我我行发生生信贷关关系，并并成为我我行的基基本客户户。五、贷款款必要性性及可行行性分析析如该笔贷贷款发放放成功，不仅可可以成功功让企业业成为我我行的基基本客户户，且可可以新增增公存款款约4000万元元，日平平均余额额将达2200万万元以上上，同时时每年为为我行带带来结算算业务近近10000多万万元，产产生直接接经济效效益达 万万元。另另外，由由于公司司地处我我县县城城，我行行还可以以取得该该公司的的工资代代发权，每年代代发工资资近6000多万万元，由由

12、此每年年可新增增储蓄存存款近2200万万元。由由于该公公司在当当地是处处于我县县三大龙龙头企业业之一，将进一一步扩大大我行在在当地的的影响力力，同时时公司有有良好的的发展前前景，这这将进一一步改善善我行信信贷资量量和信贷贷结构，分散我我行信贷贷风险，提高我我行盈利利能力。我行不不良贷款款比率将将下降22.255 %，不良比比率为77.811%，为为我行今今后的竞竞争垫定定了一定定的基础础。六、贷款款担保人人分析该笔贷款款的担保保由宁波波BB集集团有限限公司提提供连带带责任担担保，宁宁波BBB集团宁宁波市重重点培育育的十八八家大企企业集团团之一，为宁波波市的五五星级企企业。公公司进入入中国民民营

13、企业业5000强，世世界汽配配行业5500强强，XXX县驱动动桥有限限公司为为宁波BBB集团团下属公公司。宁波BBB集团有有限公司司总资产产十余亿亿元，公公司法人人代表为为周辞美美，公司司注册资金金为1000000万元。下设二二十七个个分公司司，主要要产品有有汽车、特种装装备、汽汽车零部部件、电电子产品品、水产产食品及及大、中中型精密密模具等等。集团团下属各各企业分分别于119977年8月月通过了了ISOO90000认证证，19999年年通过了了国际汽汽车制造造先时标标准QSS90000（美美国）和和VDAA6.11(德国国)认证证，20000年年10月月份通过过国家8863计计划CIIMS工

14、工程的验验收和鉴鉴定，220033年4月月通过TTS/1169449认证证，其集集团公司司下属企企业宁波BBB电子子有限公公司已通通过中国国证监委委员会批批准，将将于20004年年上市。宁波BBB集团是是中国银银行象山山支行的的基本客客户，中中国银行行对其公公司的信信用评级级为AAAA级，七、结论论同意对该该公司发发放短期期流动资资金贷款款30000万元元，期限限1年，利率55.311%，由由宁波BBB集团团股份有有限公司司提供连连带责任任保证XX公司司贷款调调查报告告XXX县XXX综合购购销有限限公司，位于XXX县城城北新街街1号，企业类类型为有有限责任任公司，机构类类型为企企业法人人，经营

15、营范围为为机砖、油毡生生产、销销售；农农副产品品收购；糖业烟烟酒、小小百货零零售。该该公司因因改扩建建原X州州商场（改建后后为XXX县XXX商品贸贸易城），制作作货架及及柜台资资金不足足，向我我联社营营业部申申请流动动资金贷贷款1000万元元，期限限1年，用该商商品贸易易城主楼楼大厅一一至三层层全部产产权抵押押，存款款20万万元质押押，现将将具体调调查情况况报告如如下：一、基本情情况XXX县XXX综合购购销有限限公司始始建于119988年4月月1日，是一家家从事个个体商业业经营，发展成成现在的的集商业业、建材材、农副副产品购购销为一一体的综综合性股股份制企企业（由由XX出出资入股股40万万元，

16、XXXX出出资入股股30万万元，李李XX出出资入股股30万万元），机构代代码XXXXXXX，企业业法人营营业执照照注册号号码为XXXX，注册资资本1000万元元，具有有独立法法人资格格，已于于20002年44月9日日办理了了营业执执照年检检，贷款款证号码码为XXXXX。占地面面积1008亩，20001年被被省委、省政府府评为全全省发展展非公有有制经济济先进企企业。法法定代表表人XXX，男，汉族，现年441岁，系XXX县XXX乡土堑堑坳土西西社人，身份证证号码66227722661033164493，任公司司董事长长、总经经理。该该公司下下设建材材分公司司和XXX商品贸贸易城两两个独立立核算的的

17、分支机机构，目目前建材材分公司司经营正正常，效效益较好好。XXX商品贸贸易城属属20001年99月一五五日以3350万万元购买买的原XX州商场场改建而而成,XX计发2000266号立项项批准改改扩建，XX县县城乡建建设环境境保护局局20001年112月一一八日以以XK2200110669号规规划建设设用地557500.5mm2，并并以X建建（20002）01号号准许开开工建设设，于220022年2月月19日日开工修修建，工工程总造造价388802210元元，截止止调查之之日，东东、西楼楼改建基基本完成成，主楼楼大厅主主体已竣竣工，工工程量已已完成880%，计付工工程款2265万万元。二、资产负

18、负债状况况（一一）资产产状况：截止调调查之日日，XXX商品贸贸易城现现值5335万元元（其中中购买原原X州商商场价款款3500万元，投入改改扩建资资金一八八5万元元），在在联社营营业部存存款余额额47万万元（活活期277万元，定期220万元元），其其它金融融机构存存款266万元，资产总总额6008万元元。（二二）负债债状况：XX商商品贸易易城承担担原X州州商场银银行贷款款2244.5万万元（其其中农行行52万万元，XXX信用用社222.5万万元，建建行一五五0万元元），根根据工程程进度，已付2265万万元，未未拖欠工工程款（已付工工程款主主要来源源为收取取的东、西楼的的一楼固固定门点点及主楼楼

19、大厅外外侧商业业门点集集资款2210万万元），负债总总额2224.55万元，该企业业资产负负债比例例为366.9。三、该笔贷贷款投资资项目经经济效益益预测（一一）收入入预测：该商品品贸易城城于今年年10月月份建成成投入运运营后，主要收收入为商商业门点点及摊位位租赁费费收入，在工程程筹建过过程中，东、西西楼的一一楼商业业门点及及主楼大大厅外侧侧商业门门点租赁赁费已收收缴到位位，收取取20年年租赁费费2100万元，大部分分已投入入工程建建设。东东、西楼楼二楼及及主楼大大厅一至至三层摊摊位尚未未租出。该改扩扩建工程程完工后后，面向向社会招招租，主主楼大厅厅一楼可可容纳摊摊位3880个，每个摊摊位年租

20、租赁收入入按30000元元计算可可实现收收入1114万元元，主楼楼大厅二二、三楼楼可容纳纳摊位8800个个，每个个摊位年年租赁收收入按220000元计算算可实现现收入1160万万元，主主楼大厅厅每年租租赁收入入2744万元。东、西西楼二、三楼商商业门点点54间间，每间间每年租租赁20000元元，可收收回租赁赁费10080000元。全年可可实现收收入2884.88万元。（二二）支出出预测：每年应应缴税金金93.5万元元，银行行贷款利利息600万元，管理、保安及及勤杂人人员工资资12万万元，水水电费220万元元，其它它费用220万元元，全年年支出2205.5万元元。（三三）经济济效益预预测：年年创

21、利779.33万元，经济效效益可观观。XXX商品贸贸易城设设计合理理，规模模宏大，易于形形成集批批发、零零售于一一体的商商品集散散地，且且地处县县城主要要街道繁繁华区，属商业业黄金地地段，易易于招商商。截止止调查之之日，已已有3008户客客商有承承租意向向。四、抵押物物的调查查情况该笔笔贷款提提供房屋屋产权抵抵押和存存单质押押两种方方式：（一一）以XXX综合合购销有有限公司司所有的的商品贸贸易城主主楼大厅厅所有权权（一至至三层）抵押，建筑面面积72273mm2，XXX县房房地产估估价事务务所房评评字20002(2344)号评评估现值值240000990元，并于220022年6月月10日日在XX

22、X县房地地产估价价事务所所以20002(4022)号办办理了房房地产抵抵押登记记手续，以X房房权字第第00995号、00998号办办理了房房屋他项项权证（分前后后厅），产权清清楚。（二）以以XX综综合购销销有限公公司在联联社营业业部存入入的定期期三个月月存单220万元元质押，存单号号码XXXXXXXX，已进行行了核保保止付。 该公公司提供供2400万元财财产抵押押，200万元存存款质押押，申请请贷款1100万万元，抵抵（质）押充足足。五、贷款风风险分析析及调查查结论（一一）贷款款风险度度的测算算：借鉴鉴商业银银行风险险度的测测算办法法及风险险权重来来计算该该笔贷款款的风险险度：该该笔为抵抵押担

23、保保，贷款款方式风风险权重重为400；信信用等级级为BBBB级，贷款对对象风险险权重为为80，根据据对新开开户贷款款企业“贷款风风险度=贷款方方式风险险权重贷贷款对象象风险权权重”这这一公式式，该笔笔贷款的的风险度度为0.32，参照该该商业银银行“对对新开户户企业贷贷款和新新上项目目贷款风风险度在在0.55以下的的积极支支持，风风险度在在0.550.7的要要适当控控制，风风险度在在0.77以上的的给予限限制”的的规定，可给予予贷款支支持。（二二）还款款来源为为商业门门点及摊摊位租赁赁收入，商城建建成开业业后，每每年都有有摊位租租赁收入入，做为为此笔贷贷款的还还款保障障。（三三）根据据以上调调查

24、分析析认为：该公司司经营情情况较好好，法定定代表人人有较强强的组织织管理能能力和丰丰富的商商业经营营经验，企业地地处县城城商业黄黄金地段段，有望望发展成成为我县县规模最最大的一一个集工工、商、贸和百百货、成成衣、布布匹、副副食、蔬蔬菜批发发、零售售多元化化为一体体的股份份制企业业，经营营前景看看好，且且该笔贷贷款投资资的项目目周期短短，利润润高，抵抵押物地地理位置置优越，产权清清楚，变变现能力力强，若若不能按按期归还还贷款，可依法法收回抵抵（质）押物抵抵偿贷款款本息，抵押物物易于出出手变卖卖，贷款款风险较较小。据此此，经联联社20002年年5月330日审审贷委员员会讨论论，认为为该笔贷贷款项目

25、目好，周周转快，担保抵抵（质）押充足足，虽然然超过营营业部自自有资金金(自有有资金2223.9万元元)的330%，但鉴于于县城同同业竞争争激烈，外部环环境很不不宽松，经营空空间有限限，贷款款投放渠渠道狭窄窄，营业业部年内内存款净净增1006万元元，贷款款规模反反而减少少1000万元，存、贷贷款两项项主要业业务发展展极不平平衡，为为扩大贷贷款投放放，创造造有效生生息资源源，促进进快速发发展，同同意在严严密监督督该笔贷贷款使用用的前提提下，贷贷给1000万元元，期限限6个月月，现呈呈报地联联社。妥否否请批批示附：1、XX省省农村信信用社大大额贷款款审查审审批表（一式三三份）2、关于XXX县XXX综

26、合合购销公公司贷款款的调查查报告3、企业法法人营业业执照复复印件4、中华人人民共和和国组织织机构代码码证复印印件5、法定代代表人证证明6、法定代代表人身身份证复复印件7、自然人人投资设设立有限限责任公公司章程程8、X州商商场转让让协议复复印件9、XX商商品贸易易城改扩扩建立项项批文复复印件100、建设设用地规规划许可可证复印印件111、建设设工程规规划许可可证复印印件122、建设设工程开开工许可可证复印印件一三三、董事事会决议议144、XXX县房地地产价格格评估表表及房地地产抵押押担保登登记书原原件一五五、房屋屋他项权权证（原原件）两两本166、XXX县XXX综合购购销公司司定期存存单200万

27、元（原件）及核保保止付函函关于对XXXX公公司流动动资金贷贷款的考考察报告告（示范范格式）一、企企业基本本情况（一）企企业概况况 企企业性质质、法定定地址、注册资资金、成成立时间间、经营营范围、职工人人数等。经营情情况：企企业规模模、主导导产品的的产销情情况、市市场占有有率、在在同行业业中的地地位和发发展前景景等。行行业情况况：行业业成本结结构、行行业的经经济周期期性、行行业赢利利性、国国家政策策等。管管理情况况：企业业组织形形式、管管理体制制、法人人代表及及财务负负责人情情况、财财务制度度以及关关联企业业经营情情况等。（二）企业财财务状况况上年末末及报告告期财务务状况表表 单位位：万元元项目

28、 上上年末 报报告期数数据 数据据 较年初初一、资资产总额额（一）流动资资产总额额 占资产产总额的的比例 11.货币币资金 22.应收收账款 33.应收收票据 44.预付付账款 55.其他他应收款款6.存存货（二）长期投投资 （三）固固定资产产总额 1.固定资资产净值值 累计计折旧 2.在建工工程 （四四）无形形资产 （五）递递延资产产二、负负债总额额（一）流动负负债 占负债债总额的的比例 11.短期期借款 22.应付付账款 33.应付付票据 44.预收收账款 55.其他他应付款款（二）长期负负债 其中中：长期期借款 三三、所有有者权益益（一）实收资资本 公司贷款款调查报报告 关于XXX有限公

29、公司 申请增加加授信额额度和新新增流动动资金贷贷款的调调查报告告 县支行： 近日，收收到XXX有限公公司申请请新增流流动资金金贷款的的报告后后，XXX车站分分理处及及管户经经理及时时对该公公司近期期生产经经营情况况进行了了调查，现将调调查情况况报告如如下：(博士教教育网xx4oaax欢迎迎您投稿稿) 一、借款款人基本本情况 1、借借款人资资格审查查：该企企业创建建于19983年年，20004年年4月对对原XXX水泥厂厂进行了了股份改改制，改改制后的的企业名名称为“XX有有限公司司”登记注注册的企业法法人营业业执照号码661033231100225633，注册册资金774455.3万万元，营营业

30、期限限20004年44月7日日至20114年44月6日日，经营营范围为为32.5、332.55R、442.55、422.5RR水泥的的生产销销售，复复膜编织织袋的生生产，水水泥石料料的开采采及经销销等；组织机机构代码码证登登记号：组代管管6100323300005533，有效效期20004年年4月88日至20008年44月8日日；贷贷款卡编号为为610030330000003336886011；以上上三证均均真实有有效且已已按期年年检，经经审查该该客户具具有办理理信贷业业务资格格。 2、借款款人基本本情况：XX有有限公司司为XXX县XXX企业集集团总公公司下属属的企业业，企业业住所位位于XXX

31、县XXX工业园园区，主主要产品品为“XX”牌普硅硅32.5#、42.5#水水泥。从从业人员员25665人，其中：管理和和中级技技术人员员4355人。公公司由股股东选举举产生董董事会、监事会会，内部部设有办办公室、生产科科、供应应科、销销售科、财务科科、质技技科、安安全科、保卫科科八个职职能部门门。现拥拥有200万吨生生产线一一条、330万吨吨干法旋旋窑生产产线三条条以及正正在扩建建的1000万吨吨干法旋旋窑生产产线，年年产优质质石灰石石一五00万吨的的自备石石灰石矿矿场2个个，年产产合格编编织袋225000万条的的生产线线1条，加工水水泥配套套设备的的机械制制造科11个，年年成品水水泥生产产能

32、力可可达3000万吨吨。设立立了8个个销售办办事处，拥有1160多多人的销销售队伍伍，形成成了强大大的销售售网络。现企业业已成为为集矿产产、水泥泥生产销销售、水水泥设备备修造、水泥编编织袋生生产为一一体的水水泥生产产基地。其产品品已通过过ISOO90002质量量体系国国际认证证，其产产品畅销销西安、宝鸡、天水等等地，位位列全省省同行业业三强，20004年获获得“全国免免检产品品”并荣获获“陕西名名牌产品品”称号，同年被被省国、地税局局评为“A级”纳税人人。 3、法法定代表表人基本本情况：法人代代表XXX，现任任公司董董事长兼兼总经理理，兼任任XX村村党委书书记、XXX镇副副镇长，现年448岁，

33、大专学学历，高高级经济济师， 自19983年年创建时时担任厂厂长至今今，具有有较强的的专业技技能和创创新能力力。先后后荣获“全国乡乡镇企业业家”、“陕西省省劳动模模范”等荣誉誉称号，并任宝宝鸡中小小企业协协会会长长之职，多年来来与我行行合作良良好。4、借款款人信用用及用信信情况：该企业业现在我我行XXX车站分分理处开开立基本本结算账账户，是是与我行行建立信信贷关系系较早的的企业之之一，连连续多年年被农行行评为AAAA级级信用企企业，220066年信用用等级评评定为AAA级级，报告告日信用用等级测测评为AAAA级级，货款款归行率率达900%以上上，银企企合作关关系融洽洽。20006年年度核定定授

34、信总总额54437万万元，现现有我行行贷款总总额54437万万元，其其中：短短期贷款款一五667万元元、中期期贷款338700万元，贷款形形态四级级、五级级分类均均为正常常贷款。无不良良和欠息息记录，银企合合作关系系融洽。 二、企业业经营情情况及财财务状况况分析企业创建建 233年来，经历了了八次大大规模的的技术改改造，现现已成为为年产1160万万吨的大大型水泥泥生产企企业，经经济实力力得到飞飞速发展展，经营营管理体体系和质质量保障障体系十十分健全全和规范范，培养养造就了了一批素素质高的的经营管管理人员员和产、供、销销营销队队伍，经经营管理理和技术术力量雄雄厚，产产品倍受受用户青青睐。今今年以

35、来来，水泥泥销售价价格调高高后，企企业呈现现生产产产销两旺旺，产品品供不应应求的良良好发展展势头。 1、经营营情况分分析 近三年经经营指标标状况单单位：万万元、% 年度 销售售收入利利润总额额 净利润润 20033年 一八八2699.5一一五611.2110455 20044年 2990099.9221644.0221644 20055年 3114322 32665 3226520066年6月月 一五8840225088 25008 从以上数数据分析析，2000320005年企企业经营营发展迅迅速，销销售、利利润总量量大幅度度上升，主要是是随着生生产工艺艺技术、产品产产量等增增强扩大大，加之之

36、，严格格控制和和降低产产品生产产成本，盈利水水平逐年年提高。20005年112月底底，企业业资产总总额3444733万元，其中：流动资资产244一五万万元、固固定资产产320058万万元；负负债总额额一五9946万万元，其其中：流流动负债债45990万元元，长期期负债11一三556万元元；所有有者权益益一八5528万万元，其其中：实实收资本本68447万元元；资产产负债率率为466.3%，流动动比率为为52.6%，20005年全全年实现现销售收收入3114322万元，利润总总额32265万万元，销销售利润润率为116%。 截止20006年年6月底底，资产产总额4400449万元元，较年年初增加

37、加55776万元元。其中中：流动动资产777377万元，较年初初增加220844万元；货币资资金36689万万元，较较年初增增加4334万元元；应收收账款22万元与与年初持持平，主主要是企企业产品品从不赊赊账，做做到这一一点，对对这么大大的企业业来说是是难能可可贵的；预付账账款25520万万元，较较年初增增加1一一五0万万元，主主要是新新上生产产线的部部分设备备付款；存货一一三一五五万元，较年初初增加3300万万元，主主要是产产成品和和储备原原材料的的占用，占用结结构较为为合理；固定资资产3223一三三万元，较年初初净增334933万元，主要是是设备和和在建工工程的增增加，其其中在建建工程99

38、32万万元；企企业现有有负债总总额1990一三三万元，其中，流动负负债61102万万元，主主要是短短期借款款23667万元元，应付付账款2299万万元，较较年初减减少3338万元元；应付付工资一一三822万元，较年初初增加3381万万元；应应付福利利费7004万元元，较年年初增加加4477万元；其他未未交款和和预提费费用较年年初增加加9422万元；长期负负债1229111万元，较年初初增加一一五555万元，主要是是内部扩扩股和集集资形成成，长期期借款660700万元，较年初初保持不不变。该该企业目目前借款款总额1143330万元元（现在在我行借借款总额额54337万元元，信用用社贷款款3000

39、0万元元，内部部集资558933万元），其中中金融机机构短期期借款223677万元，长期借借款60070万万元；所所有者权权益2110366万元，其中实实收资本本1一五五94万万元，盈盈余公积积69334万元元，未分分配利润润25008万元元。从以以上分析析可以看看出，该该企业的的资金结结构合理理，积累累充足，综合实实力雄厚厚，市场场抗风险险能力较较强。2、财务务指标分分析 近三年财财务指标标状况 单位位：万元元、%年 度度 资产总总额 资产产负债率率 流动比比率 速动动比率现现金净流流量 20033年 3221044 61778 211.6-1011.820044年 3778122 59.6

40、 622.9441.55 4444.120055年 3444733 46.3 522.644.3-3799.820066年6月月 400049447.55 1255 1033 4344.2从以上指指标看，该企业业近年来来规模扩扩大的同同时，资资产负债债结构合合理，盈盈利能力力增强，特别是是今年以以来，该该企业流流动比率率、速动动比率、销售利利润率均均保持稳稳定的增增长态势势，利息息保障倍倍数明显显上升。 20033年现金金净流量量为-1101.8万元元，其中中经营活活动现金金净流量量为34438.5万元元，投资资性现金金净流量量为-880055.6万万元；220044年现金金净流量量为4444

41、.11万元，其中经经营活动动现金净净流量为为93990.44万元，投资性性现金净净流量为为-64458.1万元元；20005年年现金净净流量为为-3779.88万本文来自自: 中中科软件件园(xx4oaax) 详细出出处参考考：xxx4oaax/bbggww/soort0029002/ssortt029952/一八334533.httml元元，其中中经营活活动现金金净流量量为99971.7万元元，投资资性现金金净流量量为-8817.4万元元；20006年年上半年年现金净净流量为为4344.2万万元，其其中经营营活动现现金净流流量为332877.9万万元，投投资性现现金净流流量为-39885.2

42、2万元；从对该该公司近近三年来来的现金金流量分分析情况况看，表表明该企企业连年年增加固固定资产产投资，但经营营活动现现金净流流量稳定定，主营营业务收收入完全全可以保保障偿还还贷款本本息。事事实也证证明：企企业信用用度高，社会诚诚信度强强。 三、企业业信用状状况分析析 该企企业从一一九八三三年建厂厂与我行行建立信信贷关系系以来，在我行行XX车车站分理理处开立立基本结结算账户户，结算算业务990以以上通过过我行办办理。企企业开通通了网上上银行。20006年授授信总额额54337万元元，目前前已全部部占用，所有贷贷款均以以其动产产设定抵抵押，并并依法在在工商部部门办理理了抵押押登记手手续；多多年来，

43、企业一一贯恪守守信用，银企关关系稳固固，还款款意愿强强，还款款记录优优良，从从未出现现过不良良贷款和和拖欠利利息现象象，利息息偿付率率1000，连连续多年年被省农农行评定定为“AAAA”级和“AA+”级信用用企业，报告期期信用等等级经测测评达到到“AAAA”级。四、企业业生产规规模及发发展前景景 企业经过过二十多多年的滚滚动发展展，经营营管理和和质量保保障体系系齐全规规范，培培养造就就了一批批高素质质的管理理队伍和和产、供供、销专专业人员员，形成成了稳定定的客户户市场。20005年工工艺设计计生产能能力为1110万万吨，实实际生产产量达到到1666万吨，销售量量达到1172万万吨。按按照当前前

44、国家对对水泥行行业的产产业政策策限制淘淘汰小水水泥企业业，鼓励励发展大大水泥生生产企业业的指导导思路，经市场场考察分分析，专专家多方方论证，并取得得扩建立立项、环环保批复复等后，新扩年年产1000万吨吨水泥生生产线即即将建成成，新线线投产后后，工艺艺设计生生产能力力达到2210万万吨，实实际生产产量将突突破3000万吨吨。该公公司在西西安、宝宝鸡、咸咸阳、天天水等地地区共设设立了88个销售售办事处处，其中中西安44个，咸咸阳2个个，宝鸡鸡、天水水各1个个，多年年来，“众喜”牌水泥泥以其优优质的产产品，低低廉的价价格，深深受用户户欢迎，市场占占有率逐逐年上升升，仅西西安地区区20005年度度销售

45、量量达到1120万万吨，“众喜”牌水泥泥市场占占有率约约为266%，按按照与客客户达成成购销意意向，年年销售量量可突破破 2000万吨吨。 从宏观和和微观上上分析：一是按按照国家家产业政政策要求求，十一一、五期期间，220万吨吨以下窑窑型都要要关闭，我省旋旋窑水泥泥缺口将将为10000万万吨左右右，新线线的建成成，无论论是生产产工艺还还是技术术含量都都将大大大改善我我省的水水泥结构构，加速速小水泥泥企业退退出市场场，进一一步促进进我省水水泥产业业健康良良性发展展。二是是国家提提出解决决“三农”问题，农村道道路的硬硬化，再再加上西西部公路路、铁路路、高速速公路的的大量修修建，对对水泥行行业提供供

46、了一次次发展的的强大机机遇。三三是企业业具有自自己的矿矿石资源源，自建建的变电电站等优优势，加加之，拥拥有强大大的销售售网络，优良的的劳动用用工机制制以及稳稳定团结结的干群群队伍和和良好的的管理体体制，为为企业的的稳定生生产、控控制生产产成本、降低销销售费用用提供了了坚实保保障体系系。“众喜”牌水泥泥不论是是在销售售价格竞竞争，还还是在质质量竞争争都会处处于优势势。1000万吨吨生产线线投产后后，一方方面，可可以极大大的满足足用户对对“众喜”牌水泥泥的需求求，缓解解市场供供需矛盾盾，另一一方面，企业生生产规模模扩大近近一倍，经济效效益和社社会效益益得到显显著提高高，企业业的综合合实力将将得到大

47、大幅度提提升。五、申请请增加授授信额度度及流动动资金贷贷款的原原因 按照中中国农业业银行客客户统一一授信管管理暂行行办法有关规规定，220066年该企企业信用用等级评评定为AAA+级级，实施施内部统统一授信信，授信信额度为为54337万元元，该企企业已占占用授信信额度554377万元。 20005年年底企业业资产负负债率为为46.3，根据企企业的资资产状况况和信用用状况，企业还还有较大大的授信信空间，报告期期资产负负债率为为47.5，经测算算，这次次企业申申请增加加授信额额度30000万万元，符符合统统一授信信管理暂暂行办法法的有有关规定定，授信信额度增增加后资资产负债债率为555。 新建10

48、00万吨吨水泥生生产线固固定资产产投资11.8亿亿元，其其中基建建总投资资58000万元元，生产产线设备备投资款款1一三三00万万元，安安装费用用9000万元，项目资资金已落落实（企企业自筹筹）。计计划基建建于20006年年9月底底完工，设备安安装调试试于20006年年11月月底结束束。止220066年6月月底，项项目已投投入资金金60000多万万元，基基建工程程进度达达到500%。通过调查查，每月月可产成成品水泥泥8万吨吨，按配配套资金金2个月月（产品品库存11月，储储备原材材料1月月）产品品成本2200元元/吨测测算，需需流动资资金32200万万元，22个月生生产166万吨水水泥产量量所消

49、耗耗原料和和所需资资金情况况如下表表： 单位： 吨、元、万万元 品名 2个个月产量量 所占百百分比单单价 金额额 电 16万万吨 422元/吨吨 6722万元石灰石116万吨吨 1000 200元/吨吨 3200万元煤 16万万吨 144 2550元/吨 5660万元元 粘土 166万吨223110元/吨 366.800万元石膏 166万吨55.2 1000元/吨吨 83.20万万元 水渣 166万吨一一五665元/吨 一五五6万元元 钢球 166万吨00.1443335000元/吨吨 80.08万万元 工资 166万吨222元/吨 3552万元元 低值易耗耗品 166万吨一一五元/吨 2440万元元 管