题库.试卷--信用社合规知识题库.试卷--上机考试专用

1、一、单选题（共计400题）1.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向 （）当地分支机构和当地（）报告。（）银监会，公安机关银监会，司法机关中国人民银行，司法机关中国人民银行，公安机关答案：D2 金融机构在接到侦查机关继续冻结的通知后，应当予以配合，临时冻结不得超 过（）小时。（）12B.2436D.48答案：D3 商业银行信息披露办法规定，信息披露应遵循（真实性、准确性、完整性、可比性真实性、准确性、完整性、及时性真实性、准确性、重要性、可比性客观性、准确性、完整性、及时性答案：A）原则4.商业银行的绩效考核应体现（）价值理念主动合规，杜绝违规B.合规创造价值C.

2、倡导合规，惩处违规D.合规从高层做起答案：C5 按照风险分类的标准，对关注类、次级类、可疑类、损失类资产分别按照（）（）、（）和（）的比例计提减值准备。2%、25%、50%、75%5%、25%、50%、100%()B.5%、25%、50%、75%D.2%、25%、50%、100%答案：D6信用社贷款，原则上只针对连续（ 理小额信用贷款。2B.3C.4）年被评定为AA级（含）以上的信用户办5答案：B根据当地实际确定农民金融自助服务过程中，同一账户当日累计现金取款和转账 次数及限额，原则上商店和家庭服务模式同一账户每次现金取款最高不超过（）元A.2000 答案：BB.3000C.4000D.500

3、0信贷员在贷款发放后日（）内进行首次贷后检查，以后至少每（）检查一次。 （ ）A.7、月B.7、季 C.15、月D.15、季答案：D9 农村信用社应遵循成本费用支出与业务发展相适应的原则，（）。A、成本费用增长率应高于营业收入增长率B、成本费用增长率应高于利润增长率C、成本费用增长率应低于营业收入增长率D、成本费用增长率应低于职工收入增长率答案：C商业银行存款经营最重要的方面是（）。A、必须不断创新金融产品，不断开拓为客户服务的领域B、提高服务质量C、提高安全性D、增强经营稳定性的减小风险性答案：A从商业银行业务的角度看，票据贴现是银行的（），属于信贷范畴。A、中间业务B、表外业务C、授信业务

4、D、委托业务答案：C实际利率是指（）。A、中央银行制定的利率B、金融机构现行的利率C、名义利率扣除通货膨胀率后的利率D、由借贷双方通过竞争形成的利率答案：C目前我省农村信用社的电话银行号码是（）。96668B、9668C.69998D.6998答案：APOS”中文意思是指（）。A.自动取款机B.自动存款机C.自动柜员机D.销售点终端答案：D以下不符合流动资金贷款管理暂行办法要求的是（）。合理测算借款人营运资金需求，不超过借款人的实际需求发放贷款详细调查借款人营运资金总需求即可，无需了解其负债情况综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率和还款方式等

5、贷款管理应评估贷款品种、额度、期限和借款人经营状况、还款能力的匹配程度 答案：B现代人力资源管理以（）为中心。 TOC o 1-5 h z A.信息B.资本C.知识D.人答案：D17 我国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期 间为主债务履行期届满之日起（）个月。3B.6C.9D.12答案：B中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多。答案：C 商

6、业银行应当保障存款人的（）不受任何单位和个人的侵犯。A、合法权益 E、取款自由C、存款秘密D、存款本金答案：A信通卡密码修改由持卡人本人持身份证件可在省内任意网点办理，客户未持身 份证件时，（）。可在柜台让其输入原密码后办理修改密码业务可由代理人为其办理修改密码业务可由代理人持身份证件为其办理修改密码业务可提示客户在自助终端上办理修改密码答案：D TOC o 1-5 h z 根据银行业监督管理法的规定，现场检查时，检查人员不得少于（）人,并应当出示合法证件和检查通知书。2B.3C.4D.1答案：A中央银行的下列哪些举措可以增加货币供应是？（）A、提高再贴现率B、提高存款准备率C、在公开市场买回

7、证券D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放答案：C下列哪个选项不是银行从业人员的六条从业基本准则？（）A、诚实信用、守法合规B、信息保密、熟知业务C、专业胜任、勤勉尽职D、保护商业秘密与客户隐私、公开竞争答案：B TOC o 1-5 h z 违法发放贷款罪的主体是（）oA、银行信贷资金B、银行存款C、信贷人员自有资金D、银行工作人员答案：D个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（）管理。A.单位银行结算账户B.个人银行结算账户C.储蓄账户D.定期存款答案：A无论是风险管理还是公司治理，面临的共同课题是（）。A.如何最大化进行风险化解B.如何提升经营利润C.建立有效的激励

8、约束机制D.构建良好企业文化答案：C应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）。A、自人民法院决定撤销之日起不发生法律效力B、自合同订立时起不发生法律效力C、自人民法院受理请求之日起不发生法律效力D、自合同规定的生效日起不发生法律效力答案：B按照我国商业银行法规定，银行的核心资本不得（）银行资本的的（ ）。A、高于 100%B、低于 1/3 C、低于 50%D、高于 50%答案：C银行业是一个高度依赖负债经营的行业，（）是银行的生命线。A.声誉B.贷款C.人力资源D.资产质量答案：A（）是银行最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。A.经营货币B.拓展客户C.案件防控D.风险管理答

9、案：D商业银行的关联交易应当符合（）原则。A、 诚实信用及公允 B、实质重于形式C、 重要性D、市场价答案：A商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称主要自然人股东是指持有 或控制商业银行（）以上股份或表决权的自然人股东。A、10%B、5% C、15%D、25%答案：B商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称主要非自然人股东是指能 够直接、间接、共同持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的非自然人股东。A、10%B、5% C、15% D、25%答案：B银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。3B.5C.10D.15答案：C商业银行应当将（）作为操作风险管理的有效手段。A.

10、合规文化建设B.风险评估C.风险监测D.加强内部控制答案：D商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内， 向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属所具有的关联法人或其他组织。A、十B、 十五C、 二十 D、 五答案：A商业银行不得向关联方发放（）。A、无担保贷款B、担保贷款C、质押贷款D、搭桥贷款答案：A商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%答案：A商业银行内部审计部门应当（）至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计, 并将审计结果报商业银行董事会和监事会；未设立董事会的，报商业银行经营决策机构 和监事会。

11、A、每年B、每月 C、 每季D、 每半年答案：A商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。A、按季 B、 按月 C、 按年 D、 按半年答案：A关联交易中的提供服务不包括（）。A、信用评估B、资产评估C、 审计D、 授信答案：D银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。A、经营情况和风险状况B、资本充足情况C、监管资本和经济资本D、经济资本和会计资本答案：A银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、（）、科学严谨、实事求是。A、准确及时B、重要性 C、实质大于形式D、客观全面答案：A

12、（）对本机构监管统计数据的真实性负责。A、银行业金融机构法定代表人或主要负责人B、银行业金融机构上级行法定代表人或主要负责人C、银行业金融机构总行法定代表人或主要负责人D、银行业金融机构统计部门主要负责人答案：A扣划时必须将资金转入有权机关（）。A 临时账户B.专用账户C.指定账户D.个人银行结算账户答案：C贷前调查应配备专职调查人员，坚持（）调查，属关系人的应予以回避。A.双人实地B.实地C.每月D.每旬答案：A银行承兑汇票保证金收取的目的是防范：（）A.申请人不付款的风险B.申请人交易风险C.申请人出境风险D.申请人远期结售汇风险答案：A商业银行资本充足率管理办法规定商业银行资本包括核心资

13、本和（）。A、附属资本B、经济资本 C、会计资本D、风险调整资本答案：A商业银行资本充足率管理办法第一条：“商业银行资本充足率的计算公式: 资本充足率=（资本一扣除项）/ （风险加权资产+ （）。A、12.5倍的操作风险资本B、12.5倍的市场风险资本C、12.5倍的信用风险资本D、12.5倍的风险加权资本答案：B商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）个月内 TOC o 1-5 h z A、四B、三C、一D、五答案：A51 借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时，必须征得保证人（），并规范办理相关手续。A 书面同意B.电话同意C.家属同意D.第三方同意答案：A人民法院审理

14、案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。A.借走资料原件B.抄录资料原件C.复印件原件D.对资料原件照相答案：A商业银行资本充足率信息在披露前应报送（）。A、 证监会 B、 国资委 C、 银监会 D、人民银行答案：C在操作风险的日常管理方面，（）对董事会负最终责任。A 高级管理层B.董事长C 监事会D 职能部门答案：A商业银行（）对操作风险的管理情况负直接责任。A 董事会B.监事会C 高级管理层D 相关部门答案：D下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。A.评估操作风险和内部控制B.损失事件的报告和数据收集C.新产品和新业务的风险评估D.在金融市场进行保值交易，防范风险答案

15、：D根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应当制定有效的程序，定期监 测并报告操作风险状况和（）情况。A.业务发展 B.重大损失C.风险管理 D.内部控制答案：B根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应当建立并逐步完善（）管理信息系统。A.法律风险B.道德风险C.操作风险D.声誉风险答案：C商业银行应当按照（）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操 作风险提取充足的资本。A.银监会B.人民银行 C.财政部D.国家税务总局答案：A根据商业银行操作风险管理指引，（）等其他银行业金融机构参照执行。A 政策性银行B 国有商业银行C 股份制银行D 城市商业银行答案：A商业银行董事会承担监控操作风

16、险管理有效性的最终责任，其中主要职责之一是确保本行操作风险管理体系接受（）的有效审查与监督。A.中国银行业监督管理委员会B.内审部门 C.监事会 D.理事会答案：B金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金 融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（ ）。A、操作风险 B、法律风险C、系统风险D、非系统风险答案：D商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（）参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。A.高级管理

17、层 B.董事会C.内审部门D.各级操作风险管理人员答案：D商业银行应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险（）机制，以便及时采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。A.数据采集B.量化C.评估D.预警答案：D当涉及损失金额可能超过商业银行资本净额（）的操作风险事件发生时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。A.1 %。B.2 %。C.5 %。D.1 %答案：A关于银行业金融机构从业人员的活动，下列说法正确的是（）。在社会交往和商业活动中，不得接受或给予客户任何形式的非法利益在社会交往中可以接受或给予客户任非法利益不可给予客户非法利益，但可以接受不可接受客户的非法收

18、益，但可以给予答案：A对生产机以及存放重要数据的计算机不得以任何方式与（）联网。A.外部网站B.内部办公软件C.国际互联网D.业务管理系统答案：C妥善保管开户单位预留的印鉴卡片，严格执行管用分离及（）制度。A.审核B.对比C.授权D.交接答案：D下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（）A.操作风险的定义；B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具 体要求答案：C根据商业银行操作风险管理指引，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，

19、诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。50，200B.10，800C.20，500D.30，1000答案：D根据商业银行操作风险管理指引，当发生不可抗力导致严重损失，造成直 接经济损失（）万元以上的事故、自然灾害时，商业银行应及时向银监会或其派出机 构报告。200B.500C.1000D.2000答案：C借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款 本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于：A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款答案：B借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成重大损失的贷

20、款 属于：A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款 D损失类贷款答案：C是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A过桥贷款B银团贷款C集团贷款 D共同贷款答案：B由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款 人或者持票人的票据是：A本票 B汇票 C现金支票D转账支票答案：B银行风险管理流程主要包括：A风险识别 风险计量 风险监测 风险控制 B风险预警 风险识别 风险计量 风险控制C风险预警风险计量风险监测风险控制 D风险识别风险计量风险预警 风险防控答案：A巴塞尔新资本协议规定，银行资本充足

21、率不得低于，核心资本充足率不得低于。A 8%4% B 10%5% C 8%6% D 10%8%答案：A是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的发洗钱工作进行监督管理。A银监会 B证监会 C财政部 D人民银行答案：D贷款人应及时审议借款人的借口申请，并及时答复贷与不贷，其中，短期贷款 答复时间不得超过 月，中长期贷款答复时间不得超过 个月，国家另有规定的 除外。A 1、6 B 2、8 C 1、5 答案：A我国合同法调整的关系有（）。A 婚姻关系B、收养关系答案：D第三人提供担保，未经第三人（ 务的，担保人不再承担相应的担保责任。A 口头同意 B书面同意 CD 2、6C、监护关系 D、财产关系

22、），债权人允许债务人转移全部或者部分债口头同意或书面同意D 口头同意和书面同意答案：B撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使A、三日内B、一月内C、半年内D、一年内答案：D当事人对合同变更的内容约定不明确的，（）。D、合同须重新A、按一般理解推定B、推定为未变更C、合同失效签订答案：B债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向（）主张A、受让人B、债权人C、所在地法院D、让与人答案：A85 借款合同中对货币种类的要求是（）A、一般可以写明货币种类B、无需写明货币种类C、必须写明货币种类D、约定答案：C抵押权人在债务履行期届满前, 抵押财产归债权人所有。A不得 B可以

23、C应该（）与抵押人约定债务人不履行到期债务时D必须依当事人答案：A当事人互负到期债务并可以主张抵消时，当事人一方主张抵销的，应当通知对方。通知自（）生效。C、对方看到通知时D、对方做出响应D在债务履行期届满前，抵押权人与抵押人约A、发出时B、到达对方时答案：B抵押权的实现方式不包括（）A拍卖 B变卖 C折价定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有答案：D商业银行应建立与集团客户授信业务（）相适应的管理机制A、授信额度B、授信范围C、客户行业D、风险管理特点答案：D商业银行（）应至少向银行业监管部门提交一次对全行集团客户授信风险评 估报告。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：D根据贷款

24、风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A、次级类B、关注类C、可疑类D、损失类答案：C根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人的还款能力出现明显问 题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一 定损失，此贷款类型为（）贷款。A、次级类B、关注类C、可疑类D、损失类答案：A中华人民共和国突发事件应对法是对突发事件的预防与应急准备、（）、应急处置与救援、事后恢复与重建等应对活动的规范。A、指挥与控制B、监测与预警C、领导与指挥D、命令与控制答案：B负债业务基本特征包括：A、是一种过去负债；B

25、、具有清算权；C、具有不可偿还性； D能够用货币准确计量和估价答案：D其他条件不变的情况下，人们预期利率下降，会 _:A、多买债券，多存货币；B、多买债券，少存货币；C、卖出债券，多存货币；D、少 买债券，少存货币 答案：B可以计入商业银行附属资本的是：A、次级债券；B、资本公积；C、未分配利润； D、股本答案：A再贴现的期限最长不超过A、1个月； B、3个月； C、4个月； D、6个月答案：C根据_和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不 论其是否发生，都应由本期经营收入负担。A、权责发生制；B、配比原则；C、一致性原则；D、可比性原则答案：A根据我国票据法，下列关于本票

26、和支票的说法正确的是（）。A、我国票据法所称本票是指银行本票和商业本票B、我国票据法上的支票限于见票即付，不得另行记载付款日期C、 本票自出票日起，付款期限最长不超过一个月D、支票只能用于转账，不 得用于支取现金答案：B根据我国票据法，下列票据中没有保证关系的票据是（）。A、商业承兑汇票B、银行本票C、转账支票D、银行承兑汇票答案：C关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。可以收取手续费，收费项目和标准由中国人民银行制定可以收取手续费，收费项目和标准完全商业银行自行决定可以收取手续费，收费项目和标准由银行会制定D 可以收取手续费，收费项目和标准由银行会、中国人民银行根据职责

27、分工分别 会同国务院价格主管部门制定答案：D按照人民币银行结算账户管理办法的规定，不得支付现金的存款账户是（B ）。A.基本存款账户B. 一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户商业银行面对的主要资产风险是：A、存量风险；B、增量风险；C、显性风险；D隐性风险答案：A根据我国票据法，持票人对票据的出票人和承兑人的票据权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，票据时效的起算日是（）。A、出票日B、到期日C、承兑日D、付款日答案：A我国票据法规定，涉外票据的背书行为，适用（）。A、出票地法律B、背书行为地法律C、付款地法律D、保证人本国法律答案：B下列关于银行中间业务的说法，错误的是 。

28、A、不运用或不直接运用银行的自有资金；B、不承担或不直接承担市场风险C、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益；D、行作为信用活动的一方参与其中答案：D我国票据法规定，本票自出票日起，付款期限最长不得超过（）。A、十五天B、一个月 C、两个月 D、三个月答案：C我国票据法规定，支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款。A、五日B、十日C、十五日D、三十日答案：B银行卡业务的风险主要来自银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、 商户管理等各业务环节，归纳起来主要涉及 _。A、信用风险和操作风险；B、市场风险和信用风险；C、操作风险和流动性风险；D、市场风险和流动性风险答案：A

29、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的业务是OA、贷款业务；B、贷款承诺业务；C、委托贷款业务；D、银团贷款业答案：C严禁接受剩余租赁期限较长且一次性付清租赁费的抵押物，对已出租且租赁）0D.租赁文件0万元以上的转账，属于大额交D.300期限较短的抵押物，应由承租人出具知悉抵押的（A 声明文件B.书面文件C.抵押文件答案：A单位账户之间单笔或者当日累计人民币（ 易。50B.100C.200答案：C对持卡人超期信用欠款，要及时发出催款通知书或通过电话或上门催收，并及时止付。逃避追款或经还款催告透支超过 仍

30、未还款的，可以移交公安机关或向法 院起诉，依法催收。A、6个月； B、9个月； C、3个月； D、2个月答案：C代理银行必须取得核发有效的经营保险代理业务许可证（兼业0资格。A、银行监管部门；B、保险监管部门；C、上级行；D、工商部门答案：B银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的，以满足必要时履行贷款承诺的资金要求。A、安全性；B、效益性；C、稳定性；D、流动性答案：D营业场所的防卫器械要达到临柜人员（0。A .人手一件B.两人合用一件C.人手两件D.共用一件答案：A公安机关或银行上级主管部门进行安全检查时，必须落实“二证一陪同”制度。 二证是指身份证或工作证、介绍信，一陪

31、同是指 （）。A .联社（合行。一般员工B.本系统上级部门领导C、联社（合行。领导或保卫部门人员D.被检查单位领导答案：C电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/电话、单位住址/电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少项符合系统纪录，方 可认为是户主本人。A、1； B、2； 答案：CC、3；商业银行通过实行资产证券化可以，从而降低资本要求。A、增加风险资产；B、减少风险资产；C、扩大资本规模； D、缩小资本规 模答案：B商业银行的资本管理要实现两大基本目标 _。A、资产负债的匹配和提高资本回报率； B、满足资本充足率监管要求和提高资 本回报率；C、满足资本充足率监管

32、要求和控制资产信用风险；D、控制资产信用风险和提高资本回报率答案：B商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和实力相匹配。A、资本；B、资金； C、资产；D、收益答案：A企业发生的公益性捐赠支出，在年度利润总额（）以内的部分，准予在计算应纳税所得额时扣除。A、10% B、12% C、15%D、18%答案：B（）确定相应职能部门或岗位，负责对商业银行声誉风险管理进行监测和 评估。A、中国人民银行B、银监会及其派出机构C、商业银行D、银行业协会答案：B12 4.银监会及其派出机构将商业银行声誉风险管理状况作为（）的考虑因素。A、现场检查B、非现场监管C、行政处罚D、市场准入答案：D单家

33、银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。A、5% B、10% C、15%D、20%答案：D银团贷款的日常管理工作主要由（）负责。A、牵头行B、代理行C、参加行D、银行业协会答案：B内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（）的要求。A、内控优先B、以人为本C、防范风险D、审慎经营答案：A（）负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测 和评估。A、高级管理层B、董事会C、普通员工D、监事会答案：A商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，在全行范围内保持统一的业务标准和操

34、作要求，并保证其（）。A、及时性和全面性B、条理性和准确性C、连续性和稳定性D、准确性和完善性答案：C商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行（）的人员轮换和强制休假制度。A、定期B、不定期C、定期或不定期D、频繁答案：C商业银行授权体系的授权应适当、明确，并采取（）形式。A、书面或口头B、书面C、口头D、层层审批答案：B商业银行的内部审计应当具有充分的（），实行全行系统垂直管理。A、排他性B、权威性C、独立性D、公正性答案：C商业银行的授信风险责任制中，放款操作人员应当对（）风险负责。A、流动性B、操作性C、法律D、信用答案：B商业银行应当对重大贷款损失承担相应的责任的是（）A

35、、贷后管理人员B、审批人员C、调查人员D、高级管理层答案：D商业银行应当根据分支机构的（），核定各个分支机构的资金业务经营权限。A、风险特点B、经营规模C、资金实力D、经营管理水平答案：D商业银行应当建立全面、严密的（）程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟 和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。A、压力测试B、敏感测试C、信息系统D、管理系统答案：A（）监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。A、前台B、中台 C、后台 D、业务答案：

36、B商业银行应当对内部（）、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进 行跟踪和分析。A、各种账户B、存款账户C、特种转账业务D、结算账户答案：C商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权和（），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。A、多签制度B、双签制度C、跟签制度D、复签制度答案：B商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资 金划转手续，遵循（）的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。A、银行不垫款B、审贷分离C、银行独立 D、了解你的客户答案：A商业银行应当指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部 控制的监督、

37、评价。（）负责设计内部控制体系，组织、督促各业务部门、分支机构 建立和健全内部控制。A、内部控制的建设、执行部门B、内部控制的监督、评价部门C、内部控制的建设、监督部门D、内部控制的执行、评价部门答案：A商业银行（）应当根据自身掌握的内部控制信息，对下级机构的内部控制 状况定期做出评价，并将评价结果作为经营绩效考核的重要依据。A、董事会B、高管层 C、上级机构D、监事会答案：C商业银行应当建立内部控制的报告和信息反馈制度，业务部门、内部审计部门和其他控制人员发现内部控制的隐患和缺陷，应当及时向（）、管理层或相关部门报告。A、董事会B、高管层C、上级机构D、监事会答案：A商业银行应当尽可能利用计

38、算机信息系统的系统设定，防范各种（）和违法犯罪行为。A、声誉风险B、法律风险C、操作风险D、技术风险答案：C商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资 料的（）0A、真实性、完整性、合法性B、真实性、准确性、完备性C、真实性、合法性D、真实性、完整性答案：A商业银行应当对计算机信息系统的（）建立适当的授权程序，并对接入后的操作进行安全控制。输入计算机信息系统的数据应当核对无误，数据的修改应当经过 批准并建立日志。A、链接B、使用C、接入D、调度答案：C商业银行计算机机房建设应当符合国家的有关标准，出入计算机机房应当有严格的审批程序和出入记录，确保计算机硬件、各种（）的物

39、理安全。A、软件B、信息C、程序D、存储介质答案：D银行业金融机构（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批 准内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划等，为独立、客观开展内部审计工作 提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A、董事会B、审计委员会C、首席审计官D、内部审计部门答案：A银行业金融机构审计委员会应按季度向董事会报告审计工作情况，并通报（）0A、高级管理层和监事会B、首席执行官C、中国银监会D、中国人民银行答案：A银行业金融机构内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向（）报告相关情况。A、中国人民银行B、当地政府部门C、中国

40、银监会D、上级机构答案：C151 .银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为 侵犯其合法权益的，可以自知道该具体行政行为之日起（）内提出行政复议申请。A、30日内 B、50日内 C、60日内D、90日内答案：C中华人民共和国银行业监督管理办法自（）起实施。A、2004 年 2 月 1 日 B、2003 年 9 月 1 日 C、2003 年 12 月 1 日 D、2004年9月1日答案：A制定中华人民共和国银行业监督管理法的目的不包括（）。A、规范监督管理行为B、防范和化解银行业风险C、保护银行股东的根本利益D、保护存款人和其他客户的合法权益答案：C15 4.银行业监督

41、管理的目标不包括（）。A、促进银行业的合法运行B、促进银行业的稳健运行C、维护公众对银行业的信心D、提高银行收益答案：D经批准在境外设立的金融机构以及境内设立的金融机构在境外的业务活动由（）实施监督管理。A、中国人民银行B、机构所在国监管机构C、国务院银行业监督管理机构D、外汇管理局答案：C中华人民共和国合同法规定，当事人行使权利、履行义务应当遵循（） 原则。A、诚实原则。B、公平原则。C、自愿原则。D、诚实信用原则。答案：D中华人民共和国合同法规定，当事人订立合同，应当具有（）能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。A、相应的民事权利能力和民事行为能力B、相应的民事行为能力C、相应的民事权利

42、能力D、相应的自立能力答案：A现场检查时，检查人员不得少于几人？（）A、二人B、三人C、四人D、五人答案：A银行业监督管理机构被银行业监督管理机构罚款十五万元，则该机构可能发 生了下列哪项行为？（）A、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率B、未经批准设立分支机构的C、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的D、不按照规定提供报表、报告等文件、资料答案：D银行业金融机构可以不遵守下列哪项（）？A、国务院银行业监督管理机构制定的法律B、国务院银行业监督管理机构制定的规章C、国务院银行业监督管理机构制定的规则D、国务院银行业监督管理机构制定的审慎经营规则答案：A161 .银行业监督管理机构依法对银

43、行业金融机构进行检查时，所需要检查的文件、资料，银行业金融机构工作人员（）A、不得拒绝、阻碍和隐瞒B、涉及国家秘密的可以隐瞒C、涉及商业秘密的可以隐瞒D、涉及客户隐私的可以隐瞒答案：A下列哪项不属于银行业金融机构的审慎经营规则（）A、内部控制B、资本充足率C、资本收益率D、资产质量答案：C国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动（）A、不得干预B、进行指导和监督C、进行发起和组织D、制定活动章程答案：B自用工之日起（）内，经用人单位书面通知后，劳动者不与用人单位订立书 面劳动合同的，用人单位应当书面通知劳动者终止劳动关系，无需向劳动者支付经济补 偿，但是应当依法向劳动者支付其实际工作时间

44、的劳动报酬。A、 一个月 B、 三个月 C、 半年D、一年答案：A165 .银行业金融机构有权拒绝下列哪项检查。（）A、检查人员一人，并出示合法证件和检查通知书B、检查人员二人，并出示合法证件和检查通知书C、检查人员三人，并出示合法证件和检查通知书 D、检查人员多于十人，并出示合 法证件和检查通知书答案：A在下列哪种情况下，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构股东 的资金来源状况进行审查。（）A、申请设立银行业金融机构B、申请变更银行业金融机构经营地点C、申请终止银行业金融机构D、申请开办新业务答案：A金融机构应将从业人员遵循银行业金融机构从业人员职业操守指引的情况纳 入（）范围。A、

45、合规管理B、人力资源管理C、风险管理D、合规管理和人力资源管理答案：D金融机构从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生 违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向（A、上级报告或越级报告B、上级报告答案：A当事人采用合同书形式订立合同的，自A、双方当事人制作合同书时合同成立 时合同成立C、双方当事人签字或者盖章时合同成立 合同成立答案：C从事或参与经商、办企业的，给予有关责任人（ 除劳动合同。A.警告B.撤职C.记过D.警告至撤职特别监管按照（b ）的原则审慎确定，实行统一标准、分级负责、属地实施。 A 审慎监管）0C、越级报告D、监管部门报告双方当事人表示受合同约束双方当事人

46、达成一致意见时d ）处分；情节严重的，解我国会计准则规定A.实地盘存制C.收付实现制B.属地监管C.合规监管,企业的会计核算应当以（B.永续盘存制D.权责发生制D.依法监管D ） 为基础。根据合同法规定，合同无效或被撤销后，接受财产的合同当事人应该（ ）oA、有返还财产的义务B、有过错则有返还的义务C、已形成事实部分不必返还答案：A174、根据商业银行不良资产监测和考核暂行办法，不良资产监测的重点客户是（）oA、不良贷款余额在千万元以上的客户B、拥有5家以上关联企业、合计不良贷款余额在亿元以上的集团客户C、拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户D、不良贷款率超过30%的客户答案

47、：C175、 商业银行对集团客户授信实行（）oA、行长负责制B、客户经理制C、集体负责制D、审贷委负责制答案：B176、根据商业银行授信工作尽职指引的规定，属于宏观经济环境风险应关注内容的是（）。A、行业定位B、工资调整C、技术状况D、产品定位答案：B177、集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采取清收措施的同时，应特别关注（）。A、集团客户内部关联方之间的关联交易B、集团客户与其它银行之间的交易C、集团客户在开户银行的存款情况D、集团客户的现金流答案：A178、根据金融许可证管理办法，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许

48、可证。A、15B、30C、60D、90答案：C179、根据山东银监局金融机构特别监管暂行办法，山东银监局和各银监分局按（）对银行业金融机构实施特别监管。A、监管权限 B、机构类型C、违法行为D、风险程度答案：A180、根据山东银监局金融机构特别监管暂行办法，特别监管金融机构的认定每（）确认一次。如遇重大风险问题，可随时确定并及时米取有效措施。A、月B、季C、半年D、年答案：D181、根据山东银监局金融机构特别监管暂行办法，特别监管金融机构进行整改，连续（）以上达到“特别监管通知书”中设定的解除条件，经验收合格后，即可解除对其实施的特别监管。A、四周B、二个月C、三个月D、半年答案：C182、（

49、）负责制定企业年金基金管理的有关政策。A、劳动保障部B、银监会C、证监会D、保监会答案：A183、 企业年金基金账户管理人注册资本不少于（）万元人民币。A、5000B、6000C、700D、3000答案：A184、商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，并对重点客户和机构进行（）。A、定期监测B、直接监测C、停止授信D、责任追究。答案：B185、 商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产质量和（） 风险的全面监测和考核A、市场业务B、外汇业务C、票据业务D、表外业务答案：D186、（）是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。A、国务院B、国

50、家统计局C、银监会D、商业银行总行答案：C187、按照农村合作银行管理暂行规定的规定，农村合作银行的注册资本金不得少于（）万元。A、500B、1000C、2000D、5000答案：C TOC o 1-5 h z 188、农村合作银行实行资产负债比例管理，流动性资产余额与流动性负债余额的 比例不得低于（）。A、10%B、25%C、30%D、50%答案：B189、按照商业银行法的有关规定，农村合作银行对同一借款人贷款余额与农 村合作银行资本余额的比例不得超过（）。A、10%B、15%C、30%D、20%答案：A190、农村信用社贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。A、60%B、75%C、80%D

51、、100%答案：C农户小额信用贷款的金融D、10%191、农村合作金融机构风险评价和预警指标体系中, 资产风险权数为（）。A、100%B、50%C、20%答案：C192、下列选项中可以作为农村合作金融机构的股金来源的是（）A、农户自有资金B、贷款 C、财政资金D、有价证券答案：A TOC o 1-5 h z 193、 农村合作金融机构社员持有的投资股，不能（）。A、转让B、退股C、继承D、赠与答案：B194、农村合作金融机构可以根据盈利情况，对社员（）。A、支付利息B、红利转增股金C、报销费用D、分红保息答案：B195、 专项中央银行票据置换亏损挂帐和不良贷款的顺序是（）。A、优先置换不良贷款

52、B、优先置换亏损挂帐C、各按50%置换D、由农村合作金融机构自己决定答案：A196、农村信用社员工岗位轮换办法中规定，在同一机构（部门）的同一信贷、资金调剂、资金清算岗位上连续工作满（）的人员，原则上都要进行岗位轮换D、5年，对一般员工每年应按照总人数D、40-50%A、1年B、2年C、3年答案：C197、按照农村信用社员工强制休假暂行办法 （）的比例安排强制休假。A、10-20% B、20-30% C、30-40%答案：B198、按照农村信用社员工强制休假暂行办法，强制休假期限最长不超过（D、14 天）原则。C、职工股高于自然人股A、5 天B、7 天C、10 天答案：B199、对社员（股东）

53、的股金红利分配应采取（A、同股同利B、投资股为资格股两倍D、法人股高于自然人股答案：A200、 农村合作金融机构应建立审贷分离的贷款管理制度，对大额贷款应（）A、报市办审批B、主任审查批准C、理事长审批D、贷款审查委员会审查，主任（行长）签批答案：D201、农村信用合作社财务管理实施办法中规定，农村合作金融机构固定资产净值与在建工程之和占所有者权益（不含未分配利润）比例最高不得超过（）。A、30%B、50%C、60%D、70%答案：B202、 农村合作金融机构应遵循成本费用支出与业务发展相适应的原则，（ ）0A、成本费用增长率应高于营业收入增长率B、成本费用增长率应高于利润增长率C、成本费用增

54、长率应低于营业收入增长率入增长率答案：C203、农村合作金融机构职工工资的增长幅度（A、不得高于收入增长率和利润增长率中较低者C、不得高于利润增长率答案：AD、成本费用增长率应低于职工收）0B、不得高于收入增长率D、不得低于利润增长率204、农村合作金融机构进入全国银行间同业拆借市场进行资金拆借，需要经过 （0审批。A、银监局B、人民银行C、财政厅D、税务局答案：BA、20%B、30%C、40%D、50%205、农村信用社省联合社管理暂行规定中，单个农村合作银行、统一法人县联 社向省联社投资入股金额不得超过其自身实收资本的（）。答案：B206、农村合作银行、统一法人县联社设立支行、信用社时，拨

55、付各分支机构营运资金额的总和不得超过资本金总额的（）。A、40%B、50%C、60%D、70%答案：C207、农村合作银行、统一法人县联社设立分支机构，如遇特殊情况需要延期筹建,应当在筹建期限届满前（0内向决定机关提交筹建延期申请。A、1个月 B、2个月 C、半个月 D、1周答案：A208、借款人在本社（行）贷款的还款情况正常，但在其他金融机构的贷款被划为 TOC o 1-5 h z 次级类，则五级分类时该贷款应划为（）。A、正常B、关注C、次级 D、可疑 E、损失答案：B209、 按照股金来源,农村合作金融机构的股金可以分为法人股和（）。A、自然人股B、资格股C、投资股D、内部职工股答案：A

56、210、 资产业务不包括（）。A、现金资产B、各项贷款 C、票据结算D、证券投资答案：C211、农村合作金融机构发放抵押、质押贷款时，抵押物、质押物的价值一般不得 TOC o 1-5 h z 低于贷款本金的（）倍。A、1.2 B、1.5 C、2 D、0.8答案：B212、 下列哪项不属于农村合作金融机构的负债业务（）。A、银行同业拆入B、发行金融债券C、向中央银行借款D、发行长期次级债券答案：D213、 农村合作金融机构的现行记帐方法是（）。A、借贷记帐法B、资金收付记帐法C、单式记帐法D、单一记帐法答案：A214、留于以后年度分配的利润或待分配的利润叫（）。A、实收资本B、赢余公积C、资本公

57、积D、未分配利润答案：D215、按照农村合作银行、统一法人社法人治理指引的有关规定，农村合作金融机构职工担任的监事不得超过监事总数的（）。A、1/5B、1/4C、1/3D、1/2答案：C216、 农村合作金融机构办理委托贷款业务时，（）。A、收取贷款利息收入，不承担贷款风险B、收取手续费，承担贷款风险C、收取手续费，不承担贷款风险D、收取贷款利息收入，承担贷款风险答案：C217、农村合作金融机构支付金融机构往来利息支出，以及金融机构系统内部资金往来发生的利息支出，应采取以下方式：（）OA、转账结算，直接汇划到对方的结算账户B、支付现金C、另设账户结算D、上述三种方式都可以答案：A218、农村信

58、用合作社财务管理实施办法中规定，农村合作金融机构委托代办手续费、业务宣传费、业务招待费、防灾费，应（）OA、预测开支情况，预提费用B、一律据实列支C、按季列支D、上述三种方式都可以答案：B219、农村合作金融机构发生的年度亏损，可以用下一年度的利润在税前弥补，下一年度利润弥补不足的，可以在（）内延续弥补，仍不足弥补的，用税后利润弥补。A、3 年B、5 年 C、7 年D、10 年答案：B220、农村合作金融机构缴纳所得税后的利润，除国家另有规定者外，首先用于（ ）。A、提取盈余公积金B、提取公益金C、提取一般准备D、弥补历年亏损挂账答案：D TOC o 1-5 h z 221、 票据贴现期限最长

59、不得超过（）。A、3个月B、6个月C、9个月D、1个月答案：B222、 依据有关规定确认为呆账的贷款，（）oA、计算应收利息，计入表内B、计算应收利息，计入表外C、计入当期损益D、不再计算应收利息答案：D223、 下列哪项可作为农村合作金融机构的贷款对象？（）A、地方政府B、个人消费贷款C、政府的组成部门D、企业用于缴税答案：B224、 具有代理结算资格的联社（合行）代理债券投资业务，必须在（）的前 提下。A、被代理社自愿B、被代理社有富余资金C、被代理社是代理社的社员D、自身需要投资答案：A225、 各种业务印章在未启用或停用待上缴销毁期间，应（）oA、加封B、加封，并指定专人妥善保管C、指

60、定专人妥善保管D、随意保管答案：B226、 贷款风险分类的标准中有一条最核心的内容，就是贷款归还的（）oA、及时性B、可能性C、重要性D、以上均不对答案：B227、深化农村信用社改革过程中，财政部拨补给农村信用社的保值储蓄补贴主要 用于（ ）oA、弥补亏损挂帐B、核销呆帐贷款C、向社员分红D、提取劳动分红答案：A228、 （）是对会计事项发生后的原始凭证、记账凭证、账物清单、日计表以及业务过程进行再检查和监督的活动，是会计内控机制的重要组成部分A、会计检查B、会计事后监督C、会计辅导D、会计核对答案：B229、 以下论述，正确的是（）。A、手工销号的重要空白凭证可以跳号使用B、有制约关系的印、