融资租赁有限责任公司租赁业务租后管理办法

1、PAGE PAGE 10 xxx租赁有限责任公司租后管理暂行办法总 则为了规范公司的租后管理，完善租后督导管理机制，建立统一的租后管理体系，提高租后管理的有效性，有效防范和监控租赁风险的发生，特制定本办法。租后管理是指租赁业务放款到结清阶段，客户经理和公司相关人员对客户及影响业务资产质量安全的关于因素进行跟踪和分析，及时发现预警信号，并采取有效应对和补救措施的风险管理过程。租后管理工作主要包括：租赁资金用途核查、收租收息管理、租赁物管理、30日常规检查、90日全面现场检查、专项检查、风险预警、不良清收、风险分类、预计损失和拨备管理。租后管理开展的基本原则分类管理原则结合租赁业务品种（直租、回租

2、、联合租赁），承租人行业状况、区域情况、抵押担保情等因素，对客户实行差别化租后管理。流程管理原则根据租赁管理流程和客户管理层级，搭建由总经理、分管副总经理、风险管理部门、业务部门、财务部门等共同参加的多层次、立体化的租后管理体系，建立全流程的租后管理框架。动态管理原则通过对承租人经营管理情况、财务状况、租赁物情况的非现场和现场收集和调查，动态调整租后风险管理策略及租赁资产的风险分类结果，对于重大风险项目，及时采取有效风险化解措施。强化问责原则坚持“谁经办谁负责、谁管理谁负责、尽职免责”的原则，严格落实问责制度，强化对违规行为的问责力度。租后管理岗位职责租后管理工作是租前调查、租时审查的继续和深

3、化，是保障租金能安全收回的重要管理模式。通过关于部门、岗位各尽其责共同履行所有租后管理工作。客户经理是租后管理的直接责任人，职责包括：负责开展租后检查，履行检查报告，并将收集的材料存档； 租赁物的监控管理；负责租赁资金用途的检查和延续性监控；落实租赁项目的风险监控和防范措施；收集承租人内、外部相关负面信息，并贯彻落实预警信息的处理措施；负责租赁资产风险分类及预计损失的初分和初步测算工作；负责收租收息；配合租后管理岗开展租后专项检查；落实不良清收；其它租后管理工作。业务部门负责人的职责包括：组织、督导客户经理落实租后管理工作；督促客户经理落实所有检查问题的整改；研究制定风险化解措施，督导客户经理

4、落实风险化解措施；直接参加重点客户的租后检查和风险化解；牵头开展本部门不良的清收工作；对客户经理租后管理工作进行考核评价。风险管理部租后管理岗风险管理部内设租后管理岗，专职负责租后管理的组织、督导、检查、参加、汇报。职责包括：按月汇总租后管理信息，并形成履职情况报告，向公司领导汇报存在的所有问题，并提出工作建议，督促落实整改； 根据公司要求组织开展专项检查工作，向公司领导汇报检查中发现的主要问题，并提出工作建议，督促落实整改； 负责风险分类及预计损失认定的初审工作，并根据变化及时调整分类结果和预计损失金额；协助收集承租人内、外部相关负面信息，对发现的风险或潜在风险隐患及时提出预警；更新维护预警

5、客户名单，督导客户经理落实清收化解方案，并按月统计汇总；参加预警客户的现场检查工作。风险管理部负责人的职责包括：负责制订、重检租后管理办法；监督、检查租后管理岗、客户经理及业务部门租后管理的履职情况，并进行评价；参加预警客户的现场检查工作；听取租后管理岗所有工作汇报，并及时汇报主管风险副总经理；负责沟通协调、沟通、组织、督导公司租后管理工作；根据规定权限负责风险分类及预计损失的审核认定工作。分管业务副总经理的职责包括：负责组织推动公司业务部门、客户经理开展租后管理工作；负责监督检查业务部门及客户经理租后管理工作履行情况及履行质量；对业务部门、客户经理的租后管理工作进行考评。参加预警客户的现场检

6、查工作；听取业务部门工作情况汇报，制定风险化解方案。分管风险副总经理的职责包括：建立并维护公司租后管理体系；沟通协调各职能部门、配合开展租后管理工作；听取租后管理工作情况汇报，审议各类租后管理报告，并签署建议或意见； 参加预警客户的现场检查工作；负责风险分类最终认定，决策预警客户、潜在风险的处理措施和方案。租后管理主要工作租后管理工作主要包括：租赁资金用途核查、收租收息管理、租赁物管理、30日常规检查、90日全面现场检查、专项检查、风险预警、不良清收、风险分类、预计损失和拨备管理。租赁资金用途核查直租业务放款时，客户经理应确保依照商定划款路径、帐号划拨资金，与租赁物的销售情况相对应。回租业务放

7、款后，客户经理应通过核查资金账户对账单、相关支付凭证和发票等方法，跟踪租赁资金的使用情况，核查租赁资金的用途，确保资金用途合法合规，符合审批批复要求。客户经理须在租后检查报告中明确租赁资金的使用情况，资金用途相关资料文件资料作为租后管理档案及时存档管理。承租人未按规定用途使用租赁资金的，应纳入预警管理，并由主办客户经理填制挪用租赁资金处理通知书（附件1）一式4份：一份送放款审核部门；一份业务部门留存；一份送达承租人，通知承租人按通知书要求限期纠正、整改；一份通知担保人，督促其履行担保责任；挪用租赁资金处理通知书回执联经承租人及担保人签收（加盖法人公章并注明日期）后存档。收租收息管理收租收息管理

8、包括：收租管理、收息管理、逾期处理等内容。租后管理岗每月末统计下个月应还租还息情况，通知业务部门和客户经理做好收租收息处置预案。租后管理岗需逐笔做好每月还租或处置预案的跟踪记录。客户经理应跟踪了解汇报还租资金落实情况，还租日前一周，客户经理应通过电话、约见等方式通知客户筹备资金及时履约。对存在一定还租风险的客户，客户经理应拟定处置预案，报公司领导审议，及时采取风险化解措施。对于出现逾期的，客户经理应自逾期之日起5日内向承租人及担保人分别发送逾期租金本息催收函（附件2）及履行连带保证责任通知书（附件3），取得相应回执归档保管，并作为预警信号管理；租后管理岗督促客户经理按期发送逾期催收函，并跟踪检

9、查催收回执归档情况。同时公司应制定将来风险化解措施，包括发送律师函、业务重组、变现租赁物、法律诉讼等。租赁物管理租赁物管理是租后管理的一项重要工作，客户经理应定时检查租赁物是否在生产使用、承租人在使用过程中是否依照商定正常维护保养、租赁物是否出现丢失毁损情况、租赁物是否依照商定办理保险或续保、承租人是否变卖租赁物、承租人是否将租赁物进行抵押再融资，关注租赁物一手市场和二手市场的价格变更情况等。租后管理岗应汇总租赁物信息，包括数量和质量，定时分析租赁物情况。租赁物数量和质量出现变化，对公司物权形成负面影响时，应纳入预警管理，制定风险化解方案。30日常规检查客户经理每30日，根据检查情况，履行常规

10、租后检查报告（附件4），报送风险管理部租后管理岗。风险管理部租后管理岗汇总常规检查的全部风险点，检查督促客户经理履行常规检查工作。常规检查包括：客户经理日常通过现场非现场多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息，包括但不限于：租赁资金使用情况；承租人、担保人主要股东（包括实际监控人）变化情况、管理层变化情况；原材料供应以及价格变化情况；产品销售以及价格变化情况；租赁物的使用及价格变化情况等。90日全面现场检查自起租日起，客户经理每90日须对全部资产业务进行全面的现场检查，履行全面租后检查暨风险分类报告（附件5），对业务进行风险分类和损失预计。风险管理部租后管理岗汇总全面现场检查的风险点，检查督促客

11、户经理履行全面检查工作。客户经理遵循租后检查要点（附件6），通过现场检查，深入了解客户的经营管理情况、财务状况、生产和销售情况、项目xx情况、投融资情况、租赁物状况、保证人和抵质押物的情况等，全面梳理影响客户还租能力的风险因素，在全面检查基础上，进行风险分类和损失预计。专项检查根据上级单位、监管部门要求，以及根据公司租后管理需要，公司不定时组织专项检查。专项检查遵循统一组织、注重实效、跟踪落实的原则。风险预警管理风险预警是指运用多种信息渠道和分析方法，对租赁客户的预警信号进行识别，分析、衡量其风险状况，并及时采取适当措施，以化解风险的动态管理过程。风险预警信号分为系统性预警信号和个案预警信号。

12、系统性预警信号是指从宏观调控政策、行业、地区、产品等维度可能会对某组合层面客户的偿付租金能力构成影响的预警信号。个案预警信号是指对单个客户或单个集团客户的偿付租金能力构成影响的预警信号。预警信号根据风险程度分为一级、二级和三级风险预警。一级预警信号是指：情况非常紧急，该客户对公司的风险已经基本确定而且非常高，公司必须立即采取措施先监控风险，再研究其他对策。二级预警信号是指：情况比较紧急，要引起相关人员的高度重视，尽快进行评估分析，并根据评估结果采取相应措施。三级预警信号是指：情况不紧急，但必须进一步调查分析，了解预警信号的成因和客户风险状况。客户经理是预警管理的直接责任人；风险管理部租后管理岗

13、负责预警管理的组织沟通协调；公司全体人员都有发起预警的义务。风险预警信号的来源渠道包括不限于日常现场和非现场监控，网络、电视、报纸、专题研究报告、其他新闻媒体，以及各种人际交流渠道等。发现预警信号后，不需核实，第一时间以电话、邮件、书面报告等方式提交租后管理岗，租后管理岗统一负责核实、分析、汇报。重大风险预警信号，可以第一时间直接汇报公司主管风险副总经理和公司总经理。针对严重程度不同的预警信号，根据实际情况选择采取不同的行动方案：一级预警信号一般先采取“紧急行动方案”，并随后根据实际情况采取以下一项或多项措施：如建议处置租赁物品，建议法律保全提前介入，建议采取诉讼等；二级预警一般采取以下一项或多项措施：如建议更换保证人，建议提供更多的担保品，建议变更业务条件，建议降低五级分类等；三级预警信号一般采取以下一项或多项措施：如要求特别关注预警企业，要求增加检查频次、要求调低信用等级等。预警客户要明确公司总经理或副总经理作为风险化解牵头人，统筹安排风险化解工作，带队开展现场检查、重组谈判、资产保全工作。预警客户全面现场检查频次为每30日一次，预警信号如经核实，潜在风险完全化解或基本化解，可以解除预警。不良清收、风险分类管理、预计损失和拨