2022年中级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试题A卷 附答案

1、第 1 页 共 43 页2022 年中级银行从业资格考试个人理财强化训练试题 A 卷附答案考试须知：1、考试时间： 120 分钟，本卷满分为 100 分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名： _考号： _一、单选题(本题共 90 小题，每题 0.5 分，共计 45 分)1、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括( )A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率2、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有( )A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM 还款D、便利店还款3、下列哪项不属于国债投资的特征

2、( )第 2 页 共 43 页A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高4、以下关于哪项风险不属于非系统性风险( )A、财务风险B、经营风险C、政策风险D、偶然事件风险5、( )是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A、客户B、财政部C、商业银行D、非银行金融机构6、在通货膨胀条件下， ( )A、实际利率高于名义利率B、个人和家庭的购买力增加C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率D、固定利率资产贬值7、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放 式基金一样有较好流动性的基金是( )第 3 页 共 43 页A、债券型基金B、股票型基金C、货

3、币市场基金D、指数基金8、下列关于基金认购的表述中，错误的是( )A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则B、认购期一般按照基金面值 1 元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理9、经济周期的四个阶段是指： ( )A、繁荣复苏衰退萧条B、繁荣衰退萧条复苏C、繁荣萧条崩溃衰退D、繁荣崩溃萧条衰退10、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是( )A、通货膨胀率B、客户寿命C、工资薪金收入成长率D、投资报酬率11、财务信息是指客户目前的( )，资产负债状况和其他财务安排以及

4、这些信息的未来变化状况。第 4 页 共 43 页A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡12、( )是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A、流动性资产比率B、流动性资产C、现金储备D、自用性资产13、现年 45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将 10000 元存人银行直到60 岁退休;假 定存款的利率是 3%并保持不变， 则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用? ( )A、191569 元B、192213 元C、191012 元D、192567 元14、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于( )A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能

5、力第 5 页 共 43 页15、下列银行业监管措施中，不正确的是( )A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况B、要求某银行报送财务报告C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明16、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是( )A、不得收取销售费用B、不得向投资人收取额外费用C、不得对不同投资人适用不同费率D、收取销售费用17、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( )A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数18、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为( )A、增加固定收益证券银行从业资格考

6、试个人理财试题及答案B、增持外汇C、减持房产D、出售手中股票19、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括( )第 6 页 共 43 页A、客户B、配偶C、有收入来源且已经成家的子女D、需要赡养的父母20、下列选项中，不属于法人成立要件的是( )A、依法成立B、有明确的章程和宗旨C、有自己的组织机构和场所D、能够独立承担民事责任21、普通年金终值系数的倒数称为( )A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数22、( )的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外

7、汇市场23、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是( )第 7 页 共 43 页A、日经 225 股价指数B、金融时报股价指数C、道琼斯股价指数D、恒生指数24、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后( )日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。A、5B、10C、30D、6025、处于成熟期的行业，价格竞争( )，新产品的出现速度非常( )A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢26、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做( )A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权27、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减 1 系数加 1

8、 的计算结果，应当等于( )第 8 页 共 43 页A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确28、“用名人来做宣传广告”是运用了( )A、消费者地兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为地影响D、社会文化对消费者行为地影响29、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会( )同期银行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于30、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确31、下列不属于国别风险的是( )第

9、9 页 共 43 页A、利率风险B、清算风险C、汇率风险D、国内商业风险32、( )是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。A、财务预测B、流动现金管理C、税务筹划D、基本财务比率33、以下有关定期寿险地说法中错误地是( )A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给 付义务、C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、34、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及( )A、净资产B、资产C、住房D、企

10、业35、A 银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的第 10 页 共 43 页收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为( )A、市场风险B、流动性风险C、其他风险D、汇率风险36、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和( )A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标37、李先生计划通过投资实现资产增值的目标， 在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为 13%，假定通货膨胀率为 6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率( )A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%38、下列四种投资工具中，风险最低的是(

11、 )A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金第 11 页 共 43 页39、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是( )A、自我吹嘘B、目标缺失C、被动接受D、自我设防40、( )是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。A、贷款安全性调查B、贷款合规性调查C、贷款风险性调查D、贷款效益性调查41、在一定时间内， 若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点， 则买方将可获 得当初双方所协定的回报率的是( )A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权42、子女教育理财规划的最基本原则是( )A、足额B、高收益C、及时D、稳健安全第

12、 12 页 共 43 页43、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有( )A、固定成本占有较大的比例B、规模经济效应明显C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰D、对销售量比较敏感44、即期交易中地标准交割日是指( )A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天45、中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务， 由( )向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行46、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会C、银监会D、利益冲突当事方47、

13、基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。A、基金面值B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例48、制定保险规划的原则不包括( )A、转移风险原则B、量力而行原则C、分析客户保险需要原则D、合法性原则49、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )A、应该提高寿险保额B、以子女教育年金储备高等教育学费C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品D、以养老险或递延年金储备退休金50、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是( )A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划第 13 页 共 43 页51、以下关于现值的说法，正

14、确的是( )A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时，现值大于终值52、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是( )A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大53、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是( )A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管54、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为( )A、

15、预期收益率B、最低收益率C、超额收益率D、最高收益率55、以下不属于所有者权益项目的是( )第 14 页 共 43 页第 15 页 共 43 页A、未分配利润B、资本公积C、盈余公积D、递延资产56、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为 1000 元，发行价格为 900 元，其一年利率为( )A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%57、交易双方在场外市场上通过协商， 按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资 产的合约是( )A、远期B、期货C、期权D、互换58、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开( )A、活期存款账户B、信用卡账户C、扣款账户D

16、、定期投资账户第 16 页 共 43 页59、基金( )是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换60、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是( )A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股61、( )为的精神病人是限制民事行为能力人。A、十周岁以上，不能完全辩认B、十六周岁以上，不能完全辨认C、十六周岁以上，不能辨认D、十周岁以上，不能辨认62、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是( )A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买 1 辆个人自用国产小汽车

17、C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家 1 辆自用小汽车63、“信号效应”( )第 17 页 共 43 页A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到 干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确64、阶梯储蓄法是( )A、短期存款B、长期存款C、中长期存款D、不定期存款65、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节： ( )A、诉讼B、索赔C、理赔D、代位求偿66、国家外汇管理局的缩写是( )A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE67、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是( )第 18 页 共

18、 43 页A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承68、前期还款较多(清偿本金较多)，后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指( )A、等额本金还款方式B、等额本息还款方式C、双周供还款D、宽限期还款69、家庭净资产是指( )A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计70、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用 A

19、/B 的格式，以下正确的是( )A、A 是被报价货币，可视为商品， B 是报价货币，可视为货币。B、“A/B”读为 B 对AC、“买入价”表示银行买入 1 单位 B 货币所付出的 A 货币的数量D、“卖出价”表示银行卖出 1 单位 B 货币所得到的 A 货币的数量。第 19 页 共 43 页71、投资连结险的特点中不包括( )A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理72、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券( )A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大73、( )不能作为

20、债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体74、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是( )A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业 银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识第 20 页 共 43 页D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最 不利的投资情形75、在理财顾问服务中， 商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供

21、建议， 最终决策 权在客户。这是理财顾问服务的( )A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性76、股票价格形成的实体基础是( )A、发行公司资产总值B、发行公司资产净值C、发行公司年销售额D、发行公司税后利润77、有价证券代表地是( )A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权78、下列哪种说法是正确的？( )A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。第 21 页 共 43 页C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。79、个人理财业务的形成与发展时期里， 获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到( )人。A、40B

22、、41C、42D、4380、下列机构中属于金融市场交易中介的是( )A、有价证券承销人B、律师事务所C、信用评级机构D、会计师事务所81、投资于面额为 100 元、期限为 5 年、息票率为 5%的国债，若想获得 4%的到期收益率， 则应该以什么价格买人该债券? ( )A、104.65 元B、104.45 元C、105.25 元D、98.5 元82、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是( )A、建立销售理财产品的分级审核批准制度第 22 页 共 43 页B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于 3 万元人民币的销售起点金额D、不必建立的委托投资跟踪审计制

23、度83、中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证， 许可证的有效期限为( )A 、 1 年B 、 3 年C 、 5 年D 、 7 年84、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决( )问题。A、金融投资不足B、日常保留现金额度过大C、贷款还款方式选择不当D、风险管理支出不足85、商业银行开展个人理财业务， 在进行相关市场风险管理时， 应对利率和汇率等主要金融 政策的改革与调整进行充分的( )A、情景分析B、缺口分析C、压力测试D、敏感性分析86、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )第 23 页 共 43 页A、增持储蓄产品B、增持股票C、增

24、持股票型基金D、减持固定收益类产品87、股票投资地收益等于( )A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得88、以下不属于消费信贷的特点的是( )A、贷款对象为个人或家庭B、贷款用途以营利为目的C、贷款额度的小额性D、贷款期限的灵活性89、黄金价格一般和美元价格关系为( )A、正相关B、负相关C、有时相关，有时不相关D、不相关90、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为( )A、直接收益率第 24 页 共 43 页B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率二、多选题(本题共 40 小题，每题 1 分，共计 40 分)1、对客户的现金流量表进行分

25、析主要有以下哪几方面的作用： ( )A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响2、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有( )A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动E、挪用单独管理的客户资产3、下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有( )A

26、、土地所有权应与土地附着物一并抵押B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保第 25 页 共 43 页D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力E、物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律4、依据中华人民共和国信托法，下列表述中不正确的有( )A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、 处分及收支情况，报告委托人、 和受益人B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法将信托事务委托他人代理的， 不需要对他人处理信托事务的行为承担责任D

27、、受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产E、受托人职责终止的，按照信托文件规定选任新受托人； 信托文件未规定的，由委托人 选任5、避税规划主要特征包括( )A、非违法性B、有规则性C、前期规划性和后期的低风险性D、有利于促进税法质量的提高E、反避税性试卷6、宏观经济政策对投资理财的影响具有( )的特点A、综合性B、复杂性C、全面性D、预测性第 26 页 共 43 页E、准确性7、客户甲于 2006 年 4 月 15 日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国 泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管

28、理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、客户甲是基金发起人8、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为( )A、个人单身期目标B、家庭组成期目标C、家庭成长期目标D、子女教育期目标9、影响汇率变化的基本因素有( )A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预E、与以上几项无关10、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有( )A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划B、衍生产品交易业务内部管理规章制度C、衍生产品交易的会计制度D、所有交易人员的名单、履历E、风险敞口量化或限额的授权管理制度11、对拟建项目的投资环境评估的具

29、体评价方法包括( )A、等级尺度法B、最低成本分析法C、冷热图法D、相似度法E、道氏评估法12、衡量借款人短期偿债能力的指标有( )A、资产负债比率B、现金比率C、速动比率D、流动比率E、产权比率13、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是( )A、注册资本不低于 1 亿元人民币B、注册资本必须为实缴货币资本C、主要股东最近三年没有违法记录D、主要股东注册资本不低于 1 亿元人民币第 27 页 共 43 页E、取得基金从业资格的人员达到法定人数14、项目财务评估包括( )A、项目投资估算B、资金筹措评估C、项目清偿能力评估D、项目基础财务数据评估E、不确定性评估15、一般而言，直接融资市

30、场上的融资方式具有的特征包括( )A、直接性B、分散性C、差异性较小D、部分不可逆性E、相对较强的自主性16、家庭资产可以分为( )A、流动资产B、固定资产C、投资资产D、自用资产E、个人资产17、世界黄金地需求主要包括( )A、工业需求第 28 页 共 43 页B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求18、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是( )A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、股指挂钩类19、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括( )A、支出管理指导消费B、关注银商优惠活动C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手续费用20、下列关于个人理财的说

31、法正确的有( )A、个人理财业务的服务对象是个人和家庭B、个人理财业务是一种个性化、综合化服务C、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务21、金融产品的特征是( )第 29 页 共 43 页第 30 页 共 43 页A、流动性B、风险性C、有形性D、收益性E、稳定性22、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括 ( )A、吸收公众存款B、发放长期贷款C、买卖、代理买卖外汇D、代理保险E、提供咨询调查和咨询服务23、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括( )A、经济与技术环境B、政治与法律环境C、社会与文

32、化环境D、信贷资金的供求状况E、银行同业竞争对手的实力与策略24、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括( )A、信用类B、利率类C、汇率类D、股票类E、商品类25、信托的特点包括( )A、信托经营方式灵活、适应性强B、受托人不承担无过失的损失风险C、信托财产具有独立性D、信托管理具有连续性E、信托财产权利主体与利益主体相分离26、个人教育理财基本原则包括( )A、及早规划原则B、充分与子女沟通的原则C、稳健理财原则D、灵活宽松、资金充裕的原则27、金融市场的特点是( )A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性E、需求量与价

33、格成反比28、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有( )第 31 页 共 43 页第 32 页 共 43 页A、保险赔款B、外籍个人从外商投资企业取得的红利C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得D、因自然灾害遭受重大损失29、我国目前个人黄金理财产品的方式有： ( )A、实金交易B、凭证式交易C、金饰品投资D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票30、理财目标按照实现时间分类，可以划分为： ( )A、短期目标B、中期目标C、中长期目标D、长期目标31、下列做法不正确的有( )A、银行 A 的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件B、银行 B 的从业人员在春节前向监管人员赠送购物

34、卡、 免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行 B 和监管部门之间建立并保持良好的关系C、银行 C 一向业绩良好， 但 2007 年受美国次级债危机影响损失了部分资产。 为维护银 行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C 的从业人员未向监管部门披露这一信息D、银行 D 正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行。 D 的从业人员在回答监管 部门的提问时，有意隐瞒了相关信息第 33 页 共 43 页E、银行 E 的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不 重要的数据。仓促之下，银行 E 的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处32、以下有关外汇期权交易的说法正确的是(

35、)A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。33、保险地功能包括( )A、风险回避B、实施补偿C、免税效应D、转移风险34、客户甲于 2006 年 4 月 15 日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国 泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、国泰金鹿是基金管理人35、下列项目属于投资基金特点

36、的是( )A、集合理财B、风险C、流通性D、收益性36、个人在准备使用消费信贷时，应该遵循的原则有( )A、审视个人消费的合理性B、贷款金额要在个人偿债能力之内C、获得利息收入D、保持良好的个人信用37、银行建立 CRM 系统需要做到( )A、按银行需求进行选择B、选择 CRM 软件系统C、选择最便宜的D、选择质量最好的E、选择质优价廉的38、以下哪些属于客户信息中的定量信息( )A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好E、家庭关系39、市场营销理论中的 4Ps 分别是指( )第 34 页 共 43 页第 35 页 共 43 页A、产品B、价格C、地点D、促销E、服各40、影

37、响客户理财方式和理财产品选择的因素有( )A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式三、判断题(本题共 15 小题，每题 1 分，共计 15 分)1、( ) 在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求， 理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。A、正确B、错误2、( )外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。A、正确B、错误3、宋体( )个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。第 36 页 共 43 页A、正确B、错误4、( )永续年金既无现值，也无终值。A、正确B、错误5、( )消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误6、( )理财目标的量化离不开时限条件。A、正确B、错误7、宋体( )由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。A、正确B、错误8、宋体( )相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并不大。A、正确B、错误9、( ) 银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业