业务流程操作流程图

1、风险控制制部业务流流程图：开始 风险控制部搜集企业相关信息业务经理尽职企业调查，完整收集资料后与风控专员对接风控专员核对资料，与业务经理及时沟通完善企业资料未通过陈述企业风险提出否定原因风控专员整理资料组织内审部、授信部、法务部开会通过制定风险控制部意见书申请召开贷审会法务部制定合同签署合同风险控制部办理反担保物登记手续资料归档（填写归档登记表）在保回访（评定企业风险等级，对企业进行分级管理）贷后管理部组织回访贷后回访到期回访风险控制制业务流程程操作细则则：基本对接：业务经理理在去企业业调查之前前与风险控控制部基本本对接，包包括贷款企企业名称，贷贷款金额，贷贷款期限，担担保费率，企企业从属行行

2、业性质。 搜集信息息：风险控控制部基本本了解企业业情况之后后搜集企业业基本信息息与从属行行业相关信信息。3、 风风控专员对对接：通过过业务部尽尽职调查，风风险控制部部根据企业业所处行业业及经营状状况、借款款人实际情情况的不同同，秉承务务实高效，抓抓大放小且且实质重于于形式的原原则，对企企业的贷款款用途及信信用状况，经经营管理能能力、经营营理念、发发展趋势及及近期财务务指标主项项核证（应应收、应付付主要客户户往来记录录，其他应应付项目落落实、成本本分布明细细等）进行行详细对接接。审核及完善善资料：通通过对借款款人的贷前前，贷中审审核内容主主要 有：借款方的的实际贷款款用途；借款方的的基本信息息（

3、包括其其基础资料料，充分了了解借款方方的偿还能能力及信誉誉程度）； 抵押物的的基本情况况，质押物物的基本情情况； 第三方保保证情况等等相关的资资料的核证证风险控制部部论证风险险：风险控制部部贯穿整个个贷款业务务操作的全全过程，组组织内审、授信、法法务，秉承承齐抓共管管，协调一一致，从企企业内部管管理上把握握贷款担保保风险，其其主要风险险论证包括括：担保申请请人的基本本资料A、法人1、营业执执照、税务务登记证、组织机构构代码证、工商信息息查询单；2、公司简简介、验资资报告、公公司章程；3、法人代代表身份证证、法人代代表证明书书和授权委委托书；4、申请担担保的董事事（股东）会会决议及董董事（股东东

4、）会成员员签字样本本；5、借款用用途有关的的证明材料料（购销合合同、合作作协议等）；6、内审部部审核近二二年财务审审计报告、近三个月月财务报表表（资产负负债表、损损益表、现现金流量表表）、银行行对账单和和近三个月月的税单及及水电费清清单；7、贷款卡卡及银行信信贷登记咨咨询系统信信息单，与与报表不符符应详细说说明；8、内审部部审验存货货明细、固固定资产明明细、应收收账款明细细及账龄分分析表、或或有负债情情况表等；9、反担保保人物企业的有有关资料；10、其他他有关资料料。B、自然人人1、个人简简介；2、身份证证件及婚姻姻证明（如如身份证、公务员证证、教师证证、警官证证等）；3、银行征征信报告；4、

5、工作及及收入证明明；5、近三个个月的水费费、电费、煤气费、或其它能能证明其住住址的付款款收据；6、家庭/个人资产产清单；7、担保能能力的证明明，如房产产证复印或或其它资产产证明。C、其他组组织（略）实际贷款款用途：通通过借款方方贷款的实实际用途，综综合分析其其真实性、合法性。经营管理理能力（主主要包括管管理团队组组成、股权权关系、分分工协作性性等）。A.贸易背背景的真实实性和可行行性（合同同的核实、采购商实实力和信用用资质、信信用证开立立行资质和和信用证特特殊条款、违约责任任等）B.产品的的供应能力力（产能“瓶颈”、质量保保证、成品品质量测试试）经营团队目目标战略（了解借款方方在行业中中的地位

6、、经销区域域，以及竞竞争对手、比较优势势与劣势）C.销售网网络中的分分销点和物物流是否牢牢固；D.成功经经验的深度度和广度，是是否支持继继续增长；E.关联企企业的担保保风险及其其表现形式式 （多头授授信、多头头贷款风险险；资产混混同风险；财务状况况虚假风险险；资金挪挪用风险）F.生产饱饱和度（设设备的投入入使产能大大大提高，需需分析提高高的产能，能能否被顺利利消化）G.生产的的现场状况况应了解企业业和项目背背景，了解解企业负责责人的信用用和能力，考考察企业管管理团队和和整体素质质，企业市市场竞争情情况、销售售和利润，弄弄清借款用用途和还款款来源；主要核实企企业现金流流的真实情情况，生产产型企业

7、，通通过考察企企业主要生生产经营场场所，核实实企业存、发货明细细判断企业业生产销售售情况；贸贸易型企业业，通过核核实企业上上、下游客客户情况判判断企业销销售获利情情况；财务控制制：担保业务直直接涉及担担保财产、费用收取取、财务分析析、债务承承担、会计计处理和相相关信息披披露等，决决定了财务务控制在担担保业务中中有举足轻轻重的重要要作用，这这一环节主主要考虑如如下表：企业的资产产情况企业的收益益情况企业现金流流情况企业近三年年资产情况况分析企业收入及及利润状况况分析资产负债率率长期偿债能能力应收账款周周转率存货周转率率实际存货量量财务核实情情况（账簿簿、凭证、原始单据据及银行对对账单抽查查）纳税

8、申报表表原件审核核银行负债债及或有负负债情况；非财务因因素：A.分析、判断担保保申请人的的主体资格格、还款意意愿；B.分析环环境对企业业的影响，主主要包括：企业在行行业中的地地位、产品品的市场竞竞争能力等等；C.分析企企业的还款款能力，主主要通过对对其现金流流的分析掌掌握企业的的真实财务务状况和偿偿债能力，预预测企业未未来的发展展趋势，预预计在未来来的借款期期间是否能能够产生足足够的现金金流来偿还还借款；不同意担担保：陈述述企业风险险提出否定定原因反担保措措施设立：对获得批准准担保的企企业/自然人，必必须以其合合法有效、易于变现现的资产作作抵押或质质押，或提提供认可的的第三方信信用担保作作反担

9、保，反反担保金额额应大于担担保金额，不不能重复抵抵/质押，根根据审批情情况，可同同时采用一一种或几种种反担保措措施。不允允许有纯信信用风险敞敞口；借款款主体所有有股东、高高管及财务务主管必须须做个人连连带责任保保证；反担保措施施的具体要要求：A、抵押对抵押物的的总体要求求是：足值值、可变现现、且变现现能力强，公司对抵押反担保的具体要求有：（1）持有有红本房地地产证的商商品房抵押押的，应到到国土局办办理抵押登登记，签署署授权委托托书并办理理公证。反反担保金额额为评估净净值的1000%；（2）不能能办理抵押押登记的非非商品房（含含持有绿本本房地产证证的房地产产、褐本房房屋所有权权证的房地地产等）、

10、土地、农农村集体土土地、宅基基地等房地地产，收回回相关原件件保管（实实操待定）；（3）红本本房产证房房产或变现现性强的抵抵/质押物的的评估净值值必须占借借款金额的的60%以上，敞敞口部分可可以采用个个人信用、企业信用用等保证方方式进行补补充，不允允许有纯信信用敞口，特特殊情况须须经评审会会同意。（4）对于于与银行合合作的抵押押加担保类类的融资项项目，担保保金额可放放大到评估估净值的1100%。但原则上上不论是抵抵押给公司司作为反担担保，还是是直接抵押押给银行，抵抵押物必须须办理完善善相应的法法律和抵押押登记手续续；（5）以机机器设备抵抵押，必须须是产权明明晰、价值值较高的大大型成套通通用设备，

11、购购置发票齐齐全，设备备成新率在在70%以上上，反担保保金额为评评估净值的的30%50%，风险控制制部项目经经理应按有有关规定在在工商局办办理抵押登登记手续（实实操待定）； （6）以车车辆抵押，要要求产权明明晰，设备备成新率在在70%以上上，营运用用途的使用用期在三年年以内，反反担保金额额为评估净净值的300%50%，风险控制制部项目经经理按有关关规定在车车管所办理理抵押登记记手续（实实操待定）；（7）以船船舶抵押，必必须权属清清晰，购置置手续完备备，成新率率在70%以上，反反担保金额额为评估净净值的300%50%，风险控制制部项目经经理按规定定到海事部部门办理抵抵押登记手手续（实操操待定）；

12、（8）对于于符合抵押押反担保条条件的机器器设备、交交通工具等等，除了办办理相应的的法律手续续外，还应应由抵押人人向保险公公司购买以以我公司为为第一受益益人的财产产保险，期期限为担保保期限加上上六个月延延长期之和和；B、质押（1）对易易保管、易易变现且价价格相对稳稳定的存货货可作质押押，但必须须采用委托托专业监管管公司监管管的形式，反反担保额不不超过质物物评估净值值的60%，其价价值可由公公司聘请第第三方专业业人士评估估确定；（2）应收收账款质押押：付款方经经考察核实实必须是诚诚信企业，信信用记录良良好。必须须由借款人人、担保人人、付款方方签署正式式的三方协协议（或签签署债权转转让形式的的三方协

13、议议），付款款方必须书书面承诺按按时将应付付款打入担担保方认可可的账户，担担保方应对对该账户进进行实质性性的监管，以以保障借款款及时归还还；（3）股权权质押：股股权质押企企业必须经经过出质方方或质权方的批批准认可，在在款项未能能按时归还还的情况下下，质权方方能够通过过参股的方方式实现其其质押权益益；（4）上市市公司股票票质押，应应到股票托托管机构办办理股权质质押登记，同同时由第三三方证券公公司进行托托管，签署署三方协议议，规定卖卖出止损点点，保障质质押人权益益；（5）特殊殊情况须经经评审会同同意；(6)出现现以下情况况之一的不不得采取质质押作为反反担保措施施：质押物不不能满足足足值、可变变现和

14、变现现性强的特特点；不能够找找到信誉可可靠的第三三方进行托托管、监管管或者仓管管；难以在质质押期间内内完好保存存；质押物及及其凭证难难以辨认真真伪；质押物难难以准确的的以货币衡衡量其价值值；其他信息息不对称因因素。C、第三方方信用反担担保（1）信用用反担保人人和信用反反担保企业业的反担保保资格的审审核条件、提交材料料应等同于于担保申请请人和担保保申请企业业；（2）反担担保企业的的财务状况况、偿债能能力（如主主营业务收收入、净利利润、净资资产、现金金流量净值值）等方面面的综合实实力应优于于担保申请请人；（3）要求求担保申请请企业的法法人代表、财务负责责人、主要要负责人/实际控制制人作为第第三方信

15、用用反担保人人承担无限限连带责任任；（4）鼓励励同行业或或上下游企企业等采取取互保联保保的方式作作为信用反反担保；（5）个人人信用反担担保人担保保金额的量量化标准：同意担保：风险管理理部讨论论论证后，制制定风险控控制部意见见书风险控制部部门业务意意见书企业名称：担保金额：贷款银行：担保期限：行业分类：建筑业: 生产产业: 贸贸易业: 汽汽车4S店店: 农农业: 房地产业业:实际贷款用用途：项目简述行业风险分析1.行业风风险评价：2.行业的的生命周期期：3.行业的的经济周期期：4.产品供供求状况，发发展潜力：5.行业的的盈利结构构：6.法律与与政策风险险：经营风险分析1.原材料料市场的分分析：2

16、.产能及及生产耗能能分析：3.市场供供应和需求求分析：4.价格走走势分析：5.建设期期的其他投投资举措导导致的问题题：6.销售策策略：7.库存管管理：8.上游代代理产品风风险：9.4S店店： 形象象补贴金、销售返利利：经营管理者者及人员风风险分析1.经营者者或股东的的道德、信信誉、偿还还意愿及法法律意识：2.人事方方面的问题题：3.经营者者或股东的的家庭信息息：企业营运能能力偿债能能力1.企业的的生产量及及采购量：2.企业设设备的保养养程度：3.企业的的销售量：4.目前企企业的负债债及偿还能能力：反担保方案1.反担保保设置明细细：2.反担保保物的估值值：风险控制部部结论项目负责人人意见风控部人

17、员员意见贷审会决议议：评审会即即贷款审批批评议委员员会，负责责对各报批批项目和复复议项目的的审批；评审会组组成：董事事长、总经经理、副总总经理、财财务总监、风险管理理部经理、公司法律律顾问、项项目经理及及调查人员员；评审会召召集程序：评审会召召开前一天天，风险部部将会议内内容、会议议地点、会会议时间等等通知参加加会议人员员；业务部门门必须在评评审会召开开前一天，将将项目审批批材料纸质质或电子文文本发至评评审会成员员，以便评评审会成员员预先阅读读了解项目目情况；评审会成成员必须按按时参加，因因特殊情况况不能出席席时，必须须事先向召召集人风险险部请假。若参会的的评审会成成员人数未未达评审会会成员总

18、数数三分之二二的，则会会议改期进进行。风险险部应另行行确定时间间、地点，并并通知评审审会成员；项目经理理报告项目目调查情况况，风控经经理报告风风险调查评评估情况；与会评审审会人员质质询，项目目经理与风风控经理答答疑；与会评审审会人员从从合法性、安全性、效益性等等方面对项项目进行综综合分析并并提出具体体评审意见见；会议评审审采用签字字表决制，参参会评审人人员须在项目评审审会会议纪纪要上明明确填写意意见并签字字，不得弃弃权，三分分之二以上上的与会评评审会人员员同意视为为项目评审审通过；授权终审审人根据贷贷审会意见见进行项目目终审，对对评审通过过项目，授授权终审人人执行一票票否决权；评审会的的会议纪

19、要要及表决结结果视为档档案的一部部分必须进进行归档。8、制定合合同：公司司对合同的的签订实行行面签制，程序如下：法务部统统一拟定业业务有关的的所有法律律文件，包包括委托保保证合同、抵押反担担保合同、质押反担担保合同、信用反担担保合同及及其他须准准备的法律律文书等，公公司核准使使用后统一一由法务部部出具，并并加盖“合同文本本校验章”；需要签订订法律文件件时，风控控经理告知知法务部项项目融资方方案（包括括借款主体体情况以及及反担保措措施），项项目经理按按照法务部部的要求提提供相应的的书面材料料做参考，法法务部依据据上述材料料书面告知知项目经理理以及负责责该项目的的风控经理理需要准备备的法律合合同文

20、本并并拟定相应应其他法律律文件；需要当事事人（包括括股东代表表、法人代代表、董事事会成员、共有人、反担保人人/企业等）签签字盖章时时，须由项项目经理和和风控部经理必须须同时在现现场面签；若借款主主体或反担担保人要求求对公司提提供的法律律文件进行行变动的，风风险经理应应立即向副副总汇报，并并经法务部部审核通过过后，方能能进行变动动；所有合同同文本及相相关法律文文件在交由由公司有权权签字人签签字前必须须经法务部部进行合法法性审核，加加盖法律审审核印章。办理后续登登记手续：在放款当当天填写公公司内部合合同登记表表，5个工工作日内完完成相关抵抵押登记手手续；资料归档，填写下表表：归档登记表表企业名称借

21、款金额担保期限借款银行风控部项目目负责人风控意见书书与借款主体体签订合同同明细与其他担保保公司签订订合同明细细银行合同归归档情况1、借款款合同 2、保证合同同 3、保证证金质押协协议 4、借款款拮据 5、展期期协议 返借款主体体合同 明细 （要求求双方经办办人签字确确认,担保内勤勤核实签字字确认）返(收)其其他担保公公司资料明明细 （要求求双方经办办人签字确确认,担保内勤勤核实签字字确认）返银行合同同明细反担保物完完善明细 11、贷后后回访：担保项目保保后回访报报告客户签字（盖盖章）：回访日期： 年 月 日日担保情况企业名称资金用途担保金额贷款银行担保期限保后监管员员在保业务回访是客户等级关注

22、 风风险预警 优质 良好 企业到期还款是是否建议再次合作（简要说明明）行业分类：检查内容检查情况1、客户是是否配合检检查积极配合合一般不积极，推推脱2、客户使使用贷款情情况全额使用用部分使用用未使用3、客户贷贷款资金使使用是否符符合申请要要求相符部分相符符（其他： ）完全不符符，严重违违规（1）客户户使用资金金是否取得得发票等原原始凭证是不是保管不利利（2）客户户使用资金金是否是提提交借款申申请时签订订的购销合合同是不是部分履行行（完成率率 %）（3）客户户履行后，对对方是否及及时发货是不是发货时间间：（4）所购购资产何时时可以运至至客户，完完成交易预计到货时时间： 预计入库时时间：2、常规检

23、检查客户基本情情况检查内容检查结果简要说明（如如是，必须须填写）主要管理人人员行为是是否异常或或发生不利利变动是否内部管理混混乱：是否否出现重大大投资失误误是否是否出现涉涉及大额不不利诉讼或或不利消息息被报道是否是否增加内内部职工集集资或对外外担保是否是否出现到到期不能归归还的债务务是否是否被司法法以及有关关行政执法法机关处罚罚是否是否出现重重大质量、设备安全全事故是否是否及时报报送公司索索要的财务务报表和其其他资料是否是否存在还还款意愿降降低、回避避同银行、担保公司司接触是否经营管理情情况企业用款后后的发展规规模（较前前期变化）逐步加大大平稳过渡渡逐步减小小企业用款后后产品市场场定位的变变化

24、高中低企业用款后后库存变化化情况大幅增加加保持平稳稳逐步减少少产品采购（销销售）出入入库凭证原原件函证核实实核实不能能企业生产（销销售）情况况正常运转转，产能增增加正常运转转，产能未未增未正常运运转企业用款后后在行业所所处阶段成长成熟衰退企业用款后后同类产品品在主要销销售终端所所占份额大幅增长长停滞不前前逐月递增增库存变化的的原因销售进展展缓慢销售大幅幅提高主导产品品采购增加加产品出入库库凭证与库库存变化相印证不能印证证产品在市场场中受众群群体的评价价很高一般很低企业管理层层有无变动动无有企业控制者者有无变动动无有主要技术人人员有无流流动无有主要销售人人员有无变变动无有企业信用状状况检查内容检

25、查结果（不不正常须说说明）备注企业报送资资料的真实实性是否其他合同（债债务）的履履行情况良好违约较多多贷款偿还情情况良好有逾期关联交易情情况未发现较为明显显股权变更情情况无有企业经济纠纠纷或涉诉诉风险较小较大上缴国税、地税正常不正常上缴办公场场地租赁、仓库租赁赁及水电费费正常不正常支付给职工工工资（应应付工资）情情况正常不正常企业职工保保险缴纳情情况已交迟交不交企业实际控控制人情 况况实际控制人人是否健康康是否实际控制人人有无不良良嗜好无有 不良嗜好是是否足以导导致资产减减值否是 是否有犯罪罪、违法、违纪等不不良情况否是 是否受到法法律、法规规制裁或行行政处罚情情况否是 实际控制人人住所、电电

26、话、婚姻姻状况是否否发生变更更否是 实际控制人人个人财产产是否变更更否是 使用是否发发生分立、合并、财财产及法定定代表人变变更否是 反担保抵质质押物情况况抵质押物的的控制能力力可控不可控抵质押物的的价值变化化情况（较较前期）增加减少估算抵质押押物的损失失范围20%以以内20%-50%50%以以上保证人与担担保申请人人互保未互保保证人的资资信情况（较较前期变化化）明显不明显还款意愿情情况企业用款后后第一个付付息期支付付利息情况况正常不正常还款来源可靠不可靠企业季度支支付银行利利息情况正常偶尔吃力力，仍能还还上不能还款款借款人还款款意愿能还且还还能还恶意意不还确不能偿偿还分析结论企业目前的的详细情

27、况况：企业后期回回访因注意意的问题：分析结论企业提供资资料明细保后管理理的工作内内容、对于正正常类客户户，业务部部门保后管管理人员至至少每月对对客户电话话跟踪一次次，每季度度上门走访访一次，每每季度向风风险部提交交担保项项目保后回回访报告，书面报报告保后跟跟踪情况，包包括企业经经营情况、资金使用用情况、落落实还款的的资金安排排。、遇到风风险，及时时采取必要要措施，及及时化解风风险，协助助客户保持持良好的信信用记录。对于关注注类和风险险类客户，视视业务具体体情况和领领导批示加加强保后管管理的频率率。、风控部部依据保后后管理情况况，对客户户进行风险险分类确认认，上报公公司领导；、风控部部保后管理理

28、人员及时时收集还本本付息的凭凭证；、公司对对担保业务务的客户实实行风险分分类管理，分分类必须遵遵循真实性性与及时性性的原则。12、风险险预警机制制在保企业风风险预警报报告企业名称：担保金额：联系电话担保期限： 贷款银行：身份证号码码贷款银行账账号基本账号反担保措施施风险预警信信息或近期期情况 风险控制部部门处理建建议风险管理部部意见副总经理意意见总经理意见见是指通过保保后检查，发发现担保风风险的早期期预警信号号，运用定定量和定性性分析相结结合的方法法，尽早识识别风险的的类别、程程度、原因因及其发展展变化趋势势，并按规规定的权限限和程序对对问题担保保采取针对对性处理措措施以及时时防范、控控制和化

29、解解担保风险险。风险预警警信号A、财务状状况预警信信号、资产负负债率较年年初有大幅幅上升；、连续三三个月流动动比率较年年初大幅下下降；、库存连连续两个月月比担保前前较大幅度度减少；、流动负负债增加额额大于流动动资产增加加额；、连续三三个月应收收账款增幅幅超过销售售收入增幅幅；、其他应应收账款占占流动资产产比重过高高；、注册资资本变更减减少；、或有负负债大幅度度增加。B、经营效效益状况预预警信号、销售收收入较上年年同期下降降幅度较大大；、经营活活动净现金金流量大幅幅度减少；、货款回回笼连续两两个月大幅幅度下降；C、内部核核算情况预预警信号、账龄11年以上的的应收账款款占比过高高或有较大大幅度上升

30、升；、存货账账实不符；、存在负负债未入账账现象；、注册资资本未按规规定到位；、对外投投资有较大大损失。D、担保状状况预警信信号、保证人人的生产经经营状况恶恶化；、抵（质质）押物被被有关机关关法查封、冻结、扣扣押；、抵（质质）押物市市场价值与与评估价值值差距拉大大；、抵（质质）押物变变现价值与与评估价值值差距拉大大；、抵（质质）押物所所有权发生生争议；、抵（质质）押物变变现能力降降低；、抵（质质）押物实实际占管人人管理不善善；、担保人人的经营机机制和组织织结构发生生较大变化化。E、非财务务因素预警警信号、股东之之间或高层层管理人员员之间矛盾盾较大；、主要经经营者经常常出入高消消费场所，出出现赌博

31、、吸毒违反反社会公共共道德行为为；、内部组组织结构不不合理，管管理水平低低，内部案案件较多；、财务制制度管理混混乱，报表表严重失实实。、经常性性拖欠职工工工资，职职工情绪对对立；、存在违违法经营问问题；、业务伙伙伴关系恶恶化，出现现较大经济济纠纷；、受到税税务、工商商或质检等等部门处罚罚；、未按期期办理年检检手续；、公司业业务性质发发生重大变变化；、主要股股东发生重重大变化；、市场供供求发生变变化，市场场价格发生生较大波动动；、政府政政策对该行行业发展作作出严格限限制；、遭受重重大自然灾灾害或意外外事故，造造成财产损损失；F、与金融融部门及担担保企业关关系预警信信号、被金融融机构及其其他担保企

32、企业宣布为为信用不良良客户；、拖欠银银行贷款本本息；、逃废银银行债务；、不能按按期偿还债债务，被债债权人起诉诉；、对银行行和本公司司的态度发发生变化，缺缺乏坦诚的的合作态度度，领导人人约见困难难，住所经经常无人或或失去通讯讯联系；、拒绝提提供财务报报表和其他他报表资料料；、提供严严重失实的的财务报表表或其他资资料；、多种还还款来源没没有落实；、企业签签发空头友友票。13、发现现预警信号号后的处理理方法一旦发现被被担保人出出现预警信信号时，应应立即通过过有关途径径加以核实实，并择机机采取以下下一种或几几种措施，防防止损失发发生或扩大大：、对于发发现某些有有较大潜在在或现实风风险的被担担保人的情情

33、况，风控控部经理要要及时报告告总经理，并并立即参与与保后检查查，提出处处理意见，采采取果断措措施。、对于已已经拖欠银银行贷款本本息的被担担保人，应应立即核查查其在银行行全部本外外币债权（如如在银行的的存款），必必要时协助助银行从其其在银行存存款户中抵抵扣已欠银银行贷款本本息或采取取财产保全全措施。、对于拖拖欠本金或或利息，造造成本公司司被迫垫款款而在规定定期限内仍仍不改正的的，要立即即取消对被被担保人的的信用担保保，提前处处置反担保保物。、对于在在保后检查查中发现委托担保保合同或或反担保保合同条条款不利于于保护本公公司权益或或者存在漏漏洞的，要要采取必要要的补救措措施，或者者与当事人人协商变更

34、更合同条款款或重签合合同。、对于发发现被担保保人未按合合同约定用用途使用担担保资金的的，要及时时采取措施施限期要求求其纠正，对对于不能限限期纠正的的，视情节节轻重可同同银行协商商收回全部部贷款和信信贷承诺，并并根据有关关法规予以以追究。、担保贷贷款逾期后后，应立即即核查反担担保人的代代偿能力或或反担保品品变现清偿偿价值，对对于反担保保人代偿能能力不足或或反担保品品不足额等等实际反担担保能力下下降的担保保业务，应应按照合同同约定或在在与被担保保人协商的的基础上，采采取追加反反担保、调调整反担保保结构（质质押、抵押押、第三方方保证）、立即执行行反担保偿偿债等措施施，以减少少本公司的的代偿损失失。、

35、对于出出现暂时性性经营困难难、已经或或有可能出出现风险的的被担保人人，应与被被担保人就就挽救其公公司经营困困难或危机机进行磋商商，通过谈谈判确定是是坚持要求求被担保人人偿还全部部欠款，还还是要求被被担保人根根本改变经经营规模或或经营方向向，以便增增加本公司司收回剩余余欠款的机机会，或者者向被担保保人提出或或要求其提提出债务重重整方案，包包括重估项项目现金流流量，重新新确定被担担保人偿还还银行贷款款（或本公公司代偿款款）本息的的时间表，并并要求其董董事会通过过债务重整整方案，以以保证及时时还款。、对于原原材料供应应或产品销销售出现困困难而影响响银行贷款款按期归还还的被担保保人，可根根据需要通通报

36、银行，在在他们的批批准和协调调下，安排排与被担保保人主要的的上下游关关联企业协协商，对于于被担保人人的主要上上下游关联联企业施加加影响，如如提高对其其原材料赊赊销比例、延缓应付付款解付，以以缓解被担担保人的生生产经营或或资金运转转困难。（9）、对对于资本金金不足或筹筹资成本过过高的并发发生逾期贷贷款的被担担保人，可可协助其寻寻求新的低低成本融资资渠道或增增加资本性性负债，如如协助其争争取发行信信托企业债债券，或协协助其与其其他被担保保人合资、合伙经营营或联营等等形式吸收收外部资金金还款。（10）、对于已经经或预计出出现贷款逾逾期或本公公司已被迫迫为其代偿偿的被担保保人，要设设法密切追追踪其在银

37、银行资金账账户的资金金流转，查查证其货款款回笼情况况及大额资资金进出及及其汇款银银行账号等等信息，为为伺机通过过法律程序序冻结其大大额资金账账户做好准准备。（11）、对于法人人代表持有有外国护照照或拥有外外国永久居居住权的，其其拥有的企企业在国外外有分支机机构的，其其家庭主要要成员在国国外定居或或者在国外外开办公司司的民营或或外商合资资、独资企企业贷款担担保，要特特别关注法法人代表出出国及企业业的资金往往来的情况况，防止其其将资金转转移到国外外或资金用用途不明的的转账行为为，防上携携款潜逃。一旦发现现这些迹象象，要及时时采取应对对措施。（12）、对于缺乏乏还款诚意意的被担保保人，应征征得贷款银

38、银行同意，通通过行政或或法律手段段（如发出出律师函等等）或对其其主要上下下游关联企企业施加压压力，影响响其作出偿偿还贷款的的努力；必必要时采用用媒体爆光光其不良行行径、将其其列入金融融系统的“黑名单”等手段，督督促其还款款，以减少少进一步的的损失。（13）、对于为国国有企业贷贷款担保（含含政策性贷贷款担保）而而出现代偿偿，应与其其政府主管管部门协商商，争取减减免税收等等优惠政策策，及时还还贷；或协协同银行向向有关法律律机构提出出仲裁或依依法起诉，以以达到代偿偿债权实现现的目的；或采用代代偿转投资资办法，实实施债务人人资产重组组等经济、法律手段段，以收回回代偿资金金。14、代偿偿流程管理理本着“诚信信为本，纤纤毫必偿”的企业核核心理念，以以及“及早预警警、提前代代偿、快速速处置、减减少损失”的经营原原则，为保保障担保债债权如期实实现，特制制定此办法法。A、风险类类客户的认认定1、基于借借款人经营营的原因，反反担保人要要求解除担担保责任；2、借款人人存在大额额债务，因因诉讼账户户被冻结、财产被保保全；3、借款人人不能按期期支付利息息或无正当当理由要求求贷款展期期；4、借款人人主要投资资项目失败败；5