财务公司行业解决方案

1、面向财务企业行业整体处理方案 项目二部 6月第1页2财务企业需要处理问题大型财务企业应用实践方案介绍财务企业系统应用情况5系统演示 341财务企业成立背景及目标第2页财务企业成立背景及目标以吸收存款方式把集团内各企业暂时闲置和分散资金集中起来，再以发放贷款形式分配给集团内需要资金企业，从而实现集团内资金相互调剂余缺。经过财务企业资金管理，加强了企业集团资金集中管理和提升了企业集团资金使用效率目标，同时也为企业集团组员单位提供财务管理服务。财务企业实质上就是企业集团内部金融企业。第3页2财务企业需要处理问题大型财务企业应用实践方案介绍财务企业系统应用情况5系统演示 341财务企业成立背景及目标第

2、4页集团企业资金集中管理面临问题与商业银行合作无序资金管理分散内部资金余缺调剂不力资金支出缺乏有效控制缺乏资金管理有效伎俩内部交易体外循环汇兑费用大、融资成本高下级机构多头开户监控不力闲置与短缺并存资金使用效率低资金流向不清楚资金风险大31542需处理问题6资金收支没有全方面合理预测与控制第5页规划适合本集团业务模式建立可靠应用系统规范业务及管理制度第 一 步处理问题路径第 二 步第 三 步第6页1账户模式3资金运作模式2结算模式4。Watermelon, Watermelon juice选择适当业务模式很主要第7页单一账户模式：仅财务企业在银行开立结算户；集团账户模式：财务企业在银行开立集团

3、一级户组员单位在银行开立集团二级户；多账户模式：财务企业在银行开立结算户，组员单位也在银行开立结算户，它们之间是平等；账户模式第8页集中开户，仅财务企业在银行开立结算户。组员单位只在财务企业开立内部结算户，不在银行开户。组员单位对内对外收付全部委托财务企业进行：组员单位外部结算统一经过财务企业银行账户进行，同时对内部账户同时进行增减处理。组员单位间内部结算经过内部账户进行划转。从集团角度看，内部交易量远大于外部交易量。多应用于紧密型管理：限制组员单位在银行开立账户。普通在执行时抓大放小：大额资金在财务企业结算，零碎资金由各组员单位开立银行账户，自主决议，不受财务企业监管。账户模式管理特点适用条

4、件管理模式单一账户模式第9页单一账户模式业务架构组员单位A组员单位B财务企业财务企业合作银行组员单位A组员单位B企业集团财务企业第10页单一账户模式银企协作方式银行收款（现金汇款）记帐后，需将业务凭证交与财务企业，方便财务公司同时记帐。票据收款，普通由财务企业统一向银行提出。 银行普通将每日收款明细汇总成一笔，记入财务企业账户。银行只接收财务企业付款申请；对于组员单位付款申请，需先交财务企业审核记帐后，才接收。办理组员单位对外付款时，普通要将实际付款组员单位统计在摘要栏。普通将每日付款明细汇总成一笔，记入财务企业账户。对外收款业务对外付款业务第11页1、整个集团资金集中在财务企业银行账户中，完

5、全表达了资金集中管理理念。2、进行内部结算时，提升了结算速度，降低了结算费用（基本没有结算手续费）。 3、因为组员单位不直接在银行开户及办理业务，银行无法掌握组员单位结算情况，有利于财务企业保持客户资源。 优点1、组员单位只能以财务企业名义对外交易，轻易产生结算纠纷。2、组员单位无法使用银行支票、汇票等结算工具。3、组员单位共用财务企业账户，若一家包括法律纠纷，可能会影响整个财务企业体系正常运作及对外形象。4、因为组员单位没有银行账户，其收付款业务只能到财务企业办理，需要较多结算人员。对于异地组员单位，需要财务企业提供强大网上金融系统支持服务。5、多个单位共用一个账户，内部记帐时，只能由人工判

6、断每笔业务真实收付款人属于哪个组员单位，增加了与银行沟通成本，且不利于结算电子化改造。 缺点单一账户模式分析第12页单一账户模式扩展一户多名财务企业合作银行组员单位A组员单位B企业集团财务企业组员单位A组员单位B财务企业第13页1、组员单位共用银行帐号，但能够用各组员单位自己名称和印鉴对外结算，降低了结算纠纷。2、组员单位可从财务企业领用空白银行支票，使用自己名称和印鉴对外结算。 优点1、因为操作模式特殊性，合作银行需负担一定政策风险。2、在同一帐号内作一家企业若包括法律纠纷，都可能会造成该帐号被查封或冻结，影响整个集团组员单位正常动作及对外形象。3、或发生犯错帐号法律行为，共用帐号全部企业，

7、都要负担连带法律责任，共同负担法律风险。5、仍不能从帐号直接判断，亦不利于结算电子化改造。 缺点单一账户模式：一户多名分析第14页财务企业和组员单位均作为独立法人，开立结算存款账户。财务企业开立账户作为集团一级账户（总户），组员单位开立账户作为集团二级账户。组员单位在财务企业开立内部结算户。总企业与金融机构、子企业单位签定“集团账户资金结算服务三方协议”授权总企业将子企业单位账户作为其二级账户。二级户每发生一笔结算收付业务，总户也同时表达。实际资金反应在总户中，二级户余额、积数、利息等只作为控制数据，便于清算。总户应保持一定余额，确保二级户正常结算，在总户余额不足时，必须限制其子企业支付；当二

8、级户发生款项冻结时，总户也应受到对应数额冻结控制。总户本身业务不影响二级账户。二级户之间进行内部划转，对总户无影响。同时银行对二级户同时进行收/付款处理。组员单位对外收/付款直接在银行柜台经过二级户办理，同时银行通知财务企业对内部账户同时进行收/付款处理。多应用于平衡型管理：既提升了整个集团资金使用效率，又赋予子企业一定自主权 。账户模式管理特点适用条件管理模式集团账户模式第15页集团账户模式业务架构合作银行组员单位A组员单位B企业集团财务企业组员单位A组员单位B财务企业组员单位B财务企业组员单位A第16页集团账户模式银企协作方式实际资金都存在于总户内。银行直接对组员单位办理对外收付款，包含对

9、外、二级户之间、二级户与总户之间往来。在银行系统中，二级户每发生一笔结算收付业务，总户也同时体现，但总户对外收付款与二级户无关。对于银行发起业务，财务企业经过银企接口自动接收、自动入帐。对于财务企业发起业务，财务企业需转换为银行指令，经过银企接口实时发送指令到银行，同时记银行账户（或汇总手工处理）。注意系统自动接收银行交易时，须将这部分已先行记帐信息过滤掉，以防止重复记帐。结算业务交易同时二级户：与财务企业内部账户查对。其对帐单普通由财务企业提供，利息由财务企业结计。总户：其交易可分为两部份：一是由二级户联动产生，已包含在二级户明细中；另一部份是总户本身对外交易。其对帐和结息由银行负责。银行与

10、财务企业对帐第17页1、整个集团资金集中在财务企业总账户中，表达了资金集中管理理念。2、组员单位拥有自己银行帐号，能够用自己名称、印鉴及银行结算工具进行对外结算，当组员单位包括法律纠纷时，不会影响整个财务公司体系正常运作及对外形象。3、二级户余额直接表示组员单位可用金额，银行在付款时可据此直接付款，加紧结算速度。4、可直接由银行帐号判断收付款人属于哪个单位。5、可利用银行结算优势，将组员单位外部结算业务外包给银行，本身摆脱了繁冗且附加值低结算业务，转向新业务开拓。 优点1、因为组员单位直接在银行开户及办理业务，组员单位余额及结算信息完全暴露给银行，便于银行与财务企业争夺客户资源，同时也弱化了财

11、务企业管理作用。 2、因为二级户和内部账户需要同时，要求有强大电子化技术支持，才能确保资金划拨及时、准确、有效。对财务企业来说是加大了管理难度。 缺点集团账户模式分析第18页财务企业在合作银行开立结算户，同时组员单位也在合作银行开立结算户，从银行角度看，二者均为平等普通账户。结算业务普通主要在银行办理。组员单位在财务企业开立内部结算户。财务企业与合作银行、组员单位签定“资金结算服务三方协议”，授权财务企业对组员单位账户进行查询及划拨。组员单位对外收款直接在银行柜台经过自己银行账户办理，财务企业进行同时收款处理；组员单位对外付款能够在银行柜台或财务企业办理，但银行应将付款明细提交财务企业审核入帐

12、后，再进行实际付款处理。财务企业经过第三方软件或委托商业银行定时或不定时地，将组员单位银行账户资金归集，对组员单位账户进行限额管理。组员单位间内部结算经过内部账户进行划转。集团组员单位不多，且从集团角度看，外部结算大于内部结算。多应用于涣散型管理：允许组员单位在银行开户独立核实，但须接收财务企业监管。在执行时为了方便组员单位办理结算，普通会指定多个合作银行，组员单位能够依据本身情况选择其中一家开户。账户模式管理特点适用条件管理模式多账户模式第19页多账户模式业务架构组员单位B合作银行组员单位A组员单位B企业集团财务企业财务企业组员单位A组员单位A组员单位B财务企业第20页多账户模式银企协作方式

13、银行直接对组员单位办理对外收付款。 银行办理组员单位对外付款时，将付款清单先交财务企业审核。银行受财务企业委托做协议归集/下拨。自动批量上划/下拨手动单笔上划/下拨银行提供银企互联技术，令财务企业可主动发出归/下拨集指令。定时监控，超额上收按资金预算计划，定时下拨对外结算业务资金归集和资金下拨银行允许组员单位账户在一定额度内占用财务企业账户资金，进行暂时性透支。银行提供组员单位账户透支还款。组员单位透支管理第21页1、整个集团资金可经过划拨集中在财务企业银行账户中，表达了资金集中管理理念。2、组员单位拥有自己银行帐号，能够用自己名称、印鉴及银行结算工具进行对外结算，减少了结算纠纷。包括法律纠纷

14、时，不会影响财务企业体系正常运作及对外形象。3、组员外部结算业务能够直接到银行柜台理，财务企业只需较少结算人员，节约了人力资源。4、从财务企业角度看，组员单位外部收付款业务只针对从财务企业银行账户与组员单位银行账户之间上划下拨，内部记帐时可直接由银行帐号判断每笔业务收付款人属于哪个组员单位。 优点1、因为组员单位直接在银行开户及办理业务，银行能够掌握组员单位结算情况，财务企业争夺客户资源。2、须与银行签署三方协议，异地组员单位无法纳入到其中，限制了资金集中管理。普通这类财务企业对异地组员单位转而采取单一账户模式进行资金管理。3、需要合作银行提供实时/定时上划/下拨服务，才能表达资金集中。而进行

15、归集和下拨时，增加了汇兑费用及记帐数据。4、当组员单位较多时，财务企业需管理大量银行账户，尽管其不属于财务企业资产。 缺点多账户模式分析第22页多账户模式扩展收支两条线B收入户合作银行组员单位A组员单位B企业集团财务企业财务企业A收入户组员单位A组员单位B财务企业合作银行A支出户财务企业B支出户第23页1、每个组员单位在合作银行开立两个结算户，一个为收入户，一个为支出户。收入户资金起源于业务收入款项，资金利用仅限于上划调度款项及支出拨款；支出户资金仅起源于下拨款，资金运用包含组员单位全部支出项。 2、因为收入户只能用于对外收款及上划，支出户仅用于下拨及对外付款，方便了财务企业对银行账户进行监控

16、。 优点1、需要集团内部有严格准确资金预算管理：财务公司定时将预算金额下拨到各组员单位银行账户。2、当组员单位较多时，财务企业需管理更大量银行账户。 缺点多账户模式：收支两条线分析第24页2财务企业需要处理问题大型财务企业应用实践方案介绍财务企业系统应用情况5系统演示 341财务企业成立背景及目标第25页财务企业行业业务完整处理方案目标达成建立覆盖财务企业业务范围业务运行系统，为客户提供一站式网络金融服务，实现“在线运行”，加强业务规范，提升工作效率和服务质量建立“集中式数据中心”，对财务企业关键业务数据进行统一、实时集中存放和“透明化”管理，实现“在线管理”，确保数据安全，加速企业一体化管理

17、进程 建立决议分析为一体综合分析系统等，为实现企业风险控制全方面化、管理决议一体化提供信息基础，实现“在线监控”，提升管理水平，增强决议正确性和可靠性第26页财务企业行业业务完整处理方案数据集中存放，应用集中布署以客户为中心，为客户提供全方位服务面向业务设计，关注业务全过程重视管理需求，固化管理流程基于工作流平台，流程可配置基于J2EE平台架构，系统采取基于J2EEB/S架构方案，模块化设置7X二十四小时系统设计，除去日终批量处理时间，系统在提供不间断服务 采取业界统一安全标准，采取多种安全技术保障系统安全采取集群技术，确保系统可伸缩性设计思想第27页财务企业行业整体应用框架业务管理模块业务运

18、行层底层服务层业务管理层客户服务层银财接口（网上财务企业）银财接口服务工行建行农行中行交行招商银行兴业银行凭证传输CFCA认证接口营业结算帐户管理支付结算票据管理存款清算准备金信贷管理申请审批放款收回资金管理内部融资外部融资财务管理客户化总账预算固定资产工作流平台股权管理风险管理资产负债管理审计管理投行管理网上财务企业（网上银行） 财企接口系统管理决议支持层 领导查询 统计报表资金调度室第28页模块化功效设计-实现高内聚、低耦合（大型J2EE系统）客户关系子系统 风险管理子系统 营业结算子系统 资产负债百分比管理子系统信贷管理子系统 股权管理子系统资金管理子系统 投资银行管理子系统总帐接口子系

19、统 审计管理子系统财务管理子系统（NC模块）决议支持子系统网上银行子系统 银企直联（财企接口）子系统 系统管理子系统成熟完善业务财务一体化处理方案第29页基础信息平台第30页总体业务架构第31页业务运行系统功效模块及数据分布业务系统财务管理股权管理风险管理资产负债管理审计管理投行管理网上财务企业财企接口营业结算信贷管理资金管理业务系统网财财企数据库财务核实数据库决议支持数据库LRA数据库决议支持银财接口服务LRA系统ETLETL数据存取认证调用银行服务凭证传输第32页网上银行（网上财务企业）A. 企业用户经过网上财务企业客户端提出网上支 付申请B. 企业用户经过企业ERP提出网上支付申请C.

20、网上银行系统向财务企业业务系统提交指 令请求处理D. 财务企业业务系统反馈业务处理结果E. 客户在线查询业务信息F. 财务企业业务系统经过银财接口向商业 银行发送指令G. 商业银行经过银财接口向财务企业业务系统反馈处理结果网上银行系统客户端网上银行系统企业端企业ERP系统互连网/专线互连网/专线财务企业业务系统ABCED商业银行系统FG第33页用户接入方式（业务系统及网上财务企业）第34页内部网HTTPS/VPN用户名密码结合数字证书进行用户身份识别认证，预防非法用户登录系统HTTPS/VPN链路确保数据传输完整性，预防数据被窃取和篡改数字证书署名确保客户和服务器交易信息真实性，防抵赖密码长度

21、、登录失败次数、敏感数据加密存放等机制增强安全性系统安全架构应用服务器CA服务器第35页1面向客户：经营以客户服务为中心，系统设计上面向客户。统一维护客户资源，业务按客户展开：网上财务企业、结算、存款、贷款、信用评级.针对客户报表、分析3网上财务企业：向客户提供网上银行服务。客户足不出户便可办理业务。提供网上支付、网上审批、集团账户、资金归集、网上存款、网上信贷等特色功效。适应财务企业服务组员单位特色需求。2面向业务：依据财务企业业务特点，从业务受理即纳入系统管理，针对不一样业务设计不一样流程和控制点。到达统一流程、控制风险目标。为规范化、集约化管理提供有力保障。系统特色第36页2财务企业需要

22、处理问题大型财务企业应用实践方案介绍财务企业系统应用情况5系统演示 341财务企业成立背景及目标第37页账户管理总账业务系统管理清算准备金客户预算银行对账资金归集事后监督自定义结转表外核实外围系统接口营业结算第38页营业结算特点12345跨机构业务支持。转账、资金归集、集团账户、资金清算。统一业务流程。在系统中固化企业业务流程。支持电子结算。大力发展面向客户网上银行服务。支持复式凭证。完整反应业务过程，便于稽核审计。与网上财务企业、财企接口、银财接口、信贷等无缝集成。第39页信贷管理提交自营贷款，委托贷款，贴现申请申请书审核完成后自动生成协议信贷管理贷款协议贷款申请协议激活放款通知单提前还款申

23、请逾期处理申请展期处理展期协议激活协议利率更改提交贷款协议激活审核完成协议提交放款通知单提交提前还款申请提交贷款逾期处理申请对协议提出展期申请申请审核完成后自动生成展期协议激活审核完成展期协议提交协议利率更改申请第40页实现贷款申请、放款、展期、还款、转非应计、贷后全流程管理。引入工作流管理，将审批流程固化到系统，支持跨机构审批，降低信贷风险。与客户信息无缝集成、 共享客户信息。丰富贷款分析报表信贷管理特点第41页资金管理集合内部融资、同业拆借、信贷资产回购等内外部融资业务模式，结合结算模块和工作流定制模块，构建出统一、高效资金交易平台，实现外部融资和内部机构间融资实时交易经过清算准备金、内部

24、联办构建出统一、高效资金结算平台，实现跨机构资金结算、跨机构贷款及跨机构贷款利息收付批量处理业务资金调度室经过在线监控及时了解资金分布与资金占用情况，全方面展现资金关键指标，成为资金流动性风险预警机制主要组成部分，为资金精益化管理奠定技术基础第42页资金管理内部融资业务处理相关查询清算准备金上缴、划回计息、核实同业拆借业务处理相关查询信贷资产回购业务处理相关查询资金计划计划上报查询、统计第43页资金管理特点实现独立运行同时与其它模块无缝集成实现数据大集中，资金业务信息共享资金分析与决议支持提供可靠依据先进性与实用性统一 第44页客户财务数据分析客户信用评级贷前风险测评信贷资产分类其它类资产分类

25、不良资产分析统计分析报表风险管理第45页风险管理特点准确预测 突出事前风险监测和控制，变被动活化、优化、物化为主动调度、协调，使风险管理者在资产管理、运作过程中一直占据主导地位。宏观管理 系统采取开放式体系结构，从上到下纵深管理，自动采集业务数据，逐层上报，使高层决议者得以随时直观统揽全局，合理调配计划指标，实现整个信贷类以及其它类资产质量分布及效益最优组合。以人为本 经过业务员与系统有效结合，经过计算机系统规范业务员管理伎俩和管理重点，有效提升其工作质效，从而强化对风险从业人员管理，以到达各负其责，全方面控制目标。灵活可靠 经过灵活可配置分析模型，定量分析与定性分析相结合，系统自动评级与人工

26、调整审批互为补充等各种伎俩，为风险管理者提供了一个尽可能贴近真实风险监控平台，最大程度降低因为操作风险、信息技术等带来干扰。第46页客户信息维护贷款项目信息维护客户信息数据类型设置 客户信息查询修改权限分配风险客户信息维护客户关系管理第47页 集中管理客户信息。客户信息归集到统一平台之中维护。从以产品为中心转向以客户为中心。客户个性化档案，为经营决议提供主要依据。客户信息实现跨机构共享。经过授权，便于业务部门全方面了解客户情况。客户关系管理特点第48页投资银行投资计划交易指令交割单财务核实实时统计报表第49页投资银行特点经过投资计划、系统审批，控制风险。提供实时报表、盈利分利，为决议提供科学依据。经过业务和财务集成，实现业务财务一体化。第50页股权档案管理股权电子档案综合报表信息共享加强被投资 单位管理第51页决议支持领导查询资金调度室统计报表数据仓库第52页业务关键系统特点 支持个性化业务模式设置，全方位服务财务企业资金管理个性化支持 采取数字证书安全体系，已经过中国信息安全产品测评认证中心安全认证，充分确保业务安全安全可靠 基于业务、财务一体化理念，实现了营业管理和财务管理一体化管理