网络金融（第二版）第04章网上银行实务

1、第4章网上银行实务 本章内容第2节 个人网上银行第3节 企业网上银行第4节 网银业务管理第5节 银行网站管理第1节 网上银行概述第6节 网上银行营销学习目标1.了解网上银行的产生和发展概况;2.熟知网上银行发展模式;3.掌握个人网上银行业务流程;4.掌握企业网上银行业务流程；5.掌握网上银行的管理与营销。第1节 网上银行概述1.1 网上银行的概念及优势 网上银行是指那些通过电子通道，提供零售与小额产品与服务的银行。这些产品和服务包括：存贷、账户管理、金融顾问、电子支付，以及其他一些诸如电子货币等电子支付的产品与服务。网上银行的优势体现在：1. 服务方便、快捷、高效、可靠2. 降低运营成本、提高

2、效益3. 业务全球化1.2 网上银行的发展历程1. 全球网上银行的发展历程2.我国网上银行的发展历程 1995年10月18日，全球首家以网上银行冠名的金融组织安全第一网上银行(SFNB)在美国打开了它的虚拟之门，它标志着一种新的银行模式诞生。 1996年2月,中国银行在国际互联网上建立了主页，首先在互联网上发布信息。1998年3月，中国银行网上银行服务系统成功办理了第一笔国际互联网间的电子交易，从而拉开了我国网上银行业的序幕。第2节 个人网上银行业务2.1 个人网银业务种类1. 国外网上银行业务种类2.我国网上银行业务种类 国外银行个人网上银行业务种类丰富,除了基本的银行服务，如账户管理、转账

3、、缴费等功能,在投资、贷款、保险、理财规划等新兴业务方面有明显优势。 我国个人网上银行的业务种类主要集中在四大类服务上，即账户管理、转账汇款、缴费支付和投资理财。2.2 个人网银主要业务流程2.登陆1.开户3.业务办理2.2 个人网银主要业务流程2.登陆1.开户3.业务办理2.2 个人网银主要业务流程2.登陆1.开户3.业务办理第3节 企业网上银行3.1 企业网上银行业务种类1.账户管理 客户通过网上银行进行账户信息查询、下载、维护等一系列账户服务，随时查看总（母）公司及分（子）公司的各类账户的余额及明细，实时掌握和监控企业内部资金情况，还可以通过“电子回单”功能在线自助查询或打印往来户的电子

4、补充回单。账户管理为企业实现集约化、现代化管理提供了有力保障。3.1 企业网上银行业务种类2.收款业务 收款业务是收费企业客户通过网上银行以批量方式主动收取签约个人或者其他已授权企业用户各类应缴费用的一项精品业务。它申办手续简便，收费方式灵活，可进行异地收款，为收费客户提供了一条及时、快捷、高效的收费通道，解决了一直困扰收费客户的收费难问题，缩短了资金周转周期，加快了资金的迅速回笼。3.1 企业网上银行业务种类3.付款业务 付款业务包括网上汇款、证券登记公司资金清算、电子商务和外汇汇款四类业务，是传统商务模式与现代电子商务模式相结合的产物。4.集团理财总公司可直接将分(子)公司账户的资金上收或

5、下拨到集团企业任意一个注册账户中。3.1 企业网上银行业务种类5.信用证业务 通过网络向银行提交进口信用证开证申请和修改申请、网上自助打印“不可撤销跟单信用证开证申请书”和“信用证修改申请”、网上查询信用证的功能。6.贷款业务 贷款业务向企业网上银行注册客户提供贷款查询的功能,包括主账户、利随本清和借据账查询等子功能。3.2 企业网上银行主要业务流程1.注册 （1）持单位介绍信、营业执照副本及其复印件向当地银行申请，签订网上银行企业客户服务协议，并填写书面的“网上银行企业客户申请表”，银行分配一个唯一的客户识别号； （2）取得客户识别号后，即可到账户的开户会计柜台办理账户的签约登记手续，并填写

6、“网上银行企业客户账户登记表”，该手续在取得客户识别号后即可办理；3.2 企业网上银行主要业务流程1.注册 （3）客户申请成功后的次日，可登录银行网站点击“网上银行”“证书下载”，输入客户识别号与初始登录密码，自行下载客户端证书； （4）账户签约并成功下载证书后，即可登录网上银行办理交易。3.2 企业网上银行主要业务流程2.网上纳税 网上纳税的业务主要包括查询纳税、实时缴税、缴纳明细查询，以及税收筹划、银行理财等。 3.网上还贷 网上还贷功能可以在线查询贷款借据信息，及时了解贷款的到期或逾期情况，并根据相应情况选择归还信用贷款。 3.2 企业网上银行主要业务流程4.国际结算业务 企业网银国际结

7、算业务支持进口信用证、出口信用证、进口代收、出口托收等。 5.法人理财 为企业网上银行客户提供理财产品信息查询、认购、买卖、终止以及理财账务管理等业务服务。 6.贵金属业务第4节 网上银行业务管理第一、依附于传统银行的发展模式第三、纯粹虚拟的网上银行模式第二、依附于非银行金融机构的发展模式 网上银行呈现出多样性的业务发展模式，大致可以分为三大类:Ed4.1 网上银行发展模式4.2 网上银行系统解决方案1.系统设计要点 (1) 网上银行提供金融服务的关键性业务,安全体系的设计至关重要,其中包括网站本身的系统安全(如防火墙)、网站与用户之间的安全数据交换及CA认证体系。 (2)充分利用Intern

8、et的多媒体、交互性,通过网站、E-mail多种方式的组合进行企业品牌形象宣传、业务及业务流程的宣传。4.2 网上银行系统解决方案1.系统设计要点 (3)提供个性化的定制服务。客户服务不应该只局限于基本的交易服务,服务的概念应该进一步提升为用户理财助理、投资辅助、消费辅助,因此应该在提供基本交易服务的基础上,针对用户个体特性提供更多的资讯、辅助工具。4.2 网上银行系统解决方案1.系统设计要点 (4)建立用户信息库,进行客户关系管理(CRM),处理客户投诉、咨询、支持服务等,并进行有效的目标客户营销(包括银行自己的业务,或者其他企业的产品、服务)。 (5)支持724小时全天候服务,充分利用系统

9、和设备的能力,既可为银行带来丰厚的利润,又能为客户带来真正的便利。 (6)安装维护方便并且具备高性能、高扩展性和可伸缩性。4.2 网上银行系统解决方案2.基本功能模块 网上银行应该提供的基本功能包括：个人银行(对私业务)、企业银行(对公业务)、网上支付、银行简介。 3.系统结构 (1)数据库服务器； (2)交易服务器； (3)客户服务代表工作站 (4)管理维护工作站 4.2 网上银行系统解决方案4.系统架构4.2 网上银行系统解决方案5.系统结构第5节 商业银行网站的运营管理5.1 网站域名管理1.域名的选择 域名选择是银行网站域名管理的首要环节。域名的选取要注重独创性、显著性、识别性，也要兼

10、顾与银行名称、商标的统一与整合，以构成完整的企业识别系统。一个完整的域名体系应包括以下内容: (1)一个主域名； (2)若干引导性域名和通用网址； (3)若干保护性域名或通用网址； (4)若干竞争性域名和通用网址。5.1 网站域名管理2.域名取得 域名取得又以下取得: (1)注册取得； (2)购买取得； (3)域名的续展3.域名的注册趋势 域名的注册一般都是以英文和数字为主,近几年来包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国内各大银行纷纷注册并启用了中文域名作为地址栏入口的安全屏障。5.2 网站测评1.网站测评的内容(1)自我评价； (2)客户评价； (3)第三方评价3.网站测评的方法(1

11、)网站是否能够快速进入，操作是否简便。(2)网站包含内容的广度和深度如何。(3)网站的内容和形象是否及时更新。(4)客户是否可以方便及时地得到充分的信息。(5)结构划分是否合理清晰，重点是否突出，层次是否合理。(6)网页的设计是否不断采用新技术以增加吸引力。第6节 网上银行的营销营销组织不同营销方式不同竞争形态不同与客户关系不同营销模式不同6.1 网上银行营销与传统银行营销6.2 网上银行的市场定位与营销策略1.网上银行客户群体划分(1)品牌策略； (2)产品策略； (3)渠道策略。3.网上银行的营销策略(1)个人客户群； (2)企业客户群。2.网上银行目标市场定位目标市场定位是网上银行结合自身条件,判断自身优势与劣势后，决定向哪类客户提供金融产品和服务的过程。本章小结 网上银行是指那些通过电子通道,提供零售与小额产品与服务的银行。 个人网上