2022年银行业产能提升落地方案

1、第11页共11页2022年银行业产能提升落地方案为扎实推进分行产能提升工作，有效落地支行并切实带动支行产能提升，我支行将制定支行产能提升落地方案，具体内容如下：一、支行成立领导小组组长：_副组长：_组员：全体_二、理财到期、日常维护及信_卡沙盘通联工作安排动作一：理财到期通联步骤1、每月末在分行内网“产品到期查询”导出次月_号至_号全部自营产品到期明细形成“每月到期台账”；2、根据客户号为“台账”中每位客户匹配对应的管户客户经理，若该客户尚未进入积分系统，则由理财经理认领，确保每名到期客户都有责任人，确保都能通知到位；3、每个到期日管户客户经理通过pcrm系统查询客户电话及资产到期情况，电话通

2、知客户，主动添加客户_，并将通联情况登记台账；4、日终管户客户经理将当天到期通联台账发送分管领导处备查，为确保客户承接率，需提前一周对到期客户进行电话营销，对产品承接犹豫的客户需在产品到期前一天再次进行电话营销，询问客户需求，在进行产品通联时候邀约客户存入新资金，不同金额的新增可对应配置不同的礼品。产品到期营销需在登记簿中登记电话通联时间、客户拟承接的产品。理财到期提醒进度：到期前一周提醒率达到_%，到期前_天提醒率达到_%，到期当天_%。5、分管领导每周通过录音电话抽查客户到期通联话术效果，定期查找问题改善话术。动作二：日常通联步骤1、rop数据、雪球及掘金行动，充分利用系统，及时导出数据进

3、行跟踪，提升aum的同时还要谨防客户流失，pcrm系统中有客户资金变动提醒，及时_客户资金流失情况并做好挽留工作。2、客户经理对系统中_万元以下客户筛选，制作统一的长尾客户营销情况统计表，每日通联不得低于_%，并对客户信息进行补充，做好台账持续跟进。客户经理每日对自己名下_%的优质客户和_%的掘金客户进行通联，录入pcrm通联系统。此类通联除理财到期之外的联系，主要以亲情祝福、账户异动提醒及政策变动为主。a.亲情短信：生日祝福、节日祝福等进行电话、短信或者_等。b.账户异动提醒(大额资金变动、基金净值变动等)c.政策变动或者新产品的营销，创造机会进行沟通。3、_万以上客户每月至少和客户互动_次

4、以上。系统中预留_号码为空号、_号码误或客户明确拒绝不允许加_、不允许拨打其电话以及不允许_的做好台账登记。4、每人每天不低于_小时的电话外呼，保证每人每天_条的客户电话维护记录，且通话时长达到三分钟的为有效电话维护，每月至少_次以上的邀约面谈成功记录。每周四上午进行电话录音汇总，每位客户经理抽取两份电话录音进行回放，全体点评及建议汇总，对于电话沟通效果不是特别好的客户经理进行帮扶。客户经理要抓住每次跟客户联系和沟通的机会，不断收集客户信息，完善客户信息档案。5、每周支行本部及社区至少保证一次的外拓宣传或者沙龙活动，在扩大外出营销宣传范围方面，将原网点经营周边核心营销区域范围扩大至周边_公里左

5、右区域，不局限于前后左右的小区及商户，将网点经营中心做深做透，对于渗透度不够的小区进行二次营销，加强维护与挖掘，保持每日有效的营销产品频次，扎根社区，融入社区，积累客户口碑与我行的影响力。6、加大对复合型人才培养力度，实行一带一帮扶制度，加大对新转岗客户经理及柜员传授业务知识及营销技巧的力度。每周至少一个重点产品的演练，支行本部及社区支行可根据自己情况举行，将产品进行精细的拆分，细致讲解逐步消化，以每位客户经理均能开口讲产品且促成一单为演练成功的标准。动作三：每日信_卡沙盘每日营销安排1、信_卡管理员根据数据更新情况，定期导出沙盘数据并制作“沙盘营销台账”。2、根据客户号为“台账”中每位客户匹

6、配对应的客户经理，对于尚未进入积分系统，则由客户经理进行认领，确保每名沙盘客户都有客户经理。3、客户每人每天营销沙盘_户，按照话术进行电话营销，并主动添加客户_，将通联情况登记台账，日终客户经理将当天到期通联台账发送信_卡管理员以备查。2022年银行业产能提升落地方案（二）一、检查目标:贷款业务的合法合规性:检查公司类贷款在受理、调查、审批、发放、贷后管理等业务流程环节是否符合适用的法律、法规、规章、内部控制制度、业务规范和经济活动原理。存款业务的合法合规性:检查公司类存款业务关键控制环节内部控制是否健全有效，操作是否合法合规，查找公司类负债业务内控薄弱点，加强银行审慎经营和管理，从而保障我行

7、资金安全。二、组织领导为加强对此次检查的组织领导，保质保量完成检查任务，分行决定成立检查工作小组，其组成人员如下:组长:_(主管领导)成员单位:合规部、公金管理部、营业部、风险部。此次检查由合规部主办，公金部、营业部、风险部协办。主办部门的主要职责包括:接受组长的工作安排;负责起草检查方案、检查报告等文件;编制检查工作有关的各种记录;就参加的检查事项编制检查工作底稿;审核协办部门出具的自查报告，协助组长严把检查质量关和控制检查风险。协办部门主要职责包括:接受组长的工作安排;收集、分析本条线各种资料;按照检查方案的要求开展自查工作;无保留地报告检查发现的问题和典型经验;就参加的检查事项编制工作底

8、稿;负责提出合理、准确的检查建议;编制自查报告，整理检查书面和电子档案资料等。协办部门需指定专人负责此次检查工作。三、检查范围(一)检查时间_年_月_日_月_日。(二)检查期间_年_月_日_年_月_日。(三)检查事项此次检查事项为对公存款和对公贷款。具体涉及的业务种类有:公司类活期存款、定期存款、通知存款、协议存款、协定存款、同业存款，公司类流动资金贷款、表外授信业务等。四、检查程序和方法(一)程序1.成立检查组，_月_日前;2.制定检查方案，_月_日前;3.召开检查前动员及工作部署会议，组织方案学习，_月_日下午;4.业务自查，各条线管理部门在_月30前完成本部门的自查工作;要求各条线主管部

9、门认真排查，认真梳理;5.初步评估，对高风险事项进行重点抽查;6.检查情况汇总形成检查报告，其中各条线同时形成各自的自检查报告，_月_日-_月_日;7.通报检查结果，_月_日前;8.检查资料整理归档，_月_日前。(二)检查方法此次检查主要采用现场检查方法，检查人员应审阅相关业务档案，复算利息收支等资料，可以采取回放监控录像、穿行测试等方法检查操作人员对操作流程的遵循程度。五、工作要求(一)提高认识、周密部署。各条线主管部门要高度重视此次检查工作，结合本部门业务检查制度要求进行梳理，严格按检查程序执行检查，不走过场。(二)全面排查、及时上报。各条线主管部门要严格按照检查方案确定的检查内容进行地毯

10、式排查，不能留空白点和死角。各条线在检查过程中发现案件线索，要在第一时间向检查组报告，对迟报、瞒报者，一旦发现将严格实行责任追究。对自查发现的问题，将问题描述清楚纳入检查报告中。(三)加强领导、认真履职。因此次检查时间紧、检查面广、业务量大，要求各条线主管部门负责人要恪尽职守、积极主动、认真负责地组织好本部门的自查和排查工作，确保检查工作按时、保质保量完成。此次检查质量将与各部门年终考核挂钩。六、检查指导(一)公司类存款业务1.开户管理重点检查:(1)客户开户资料(包括印鉴卡)是否真实、合法，开户手续是否齐全，预留印鉴是否真实、合规;是否存在为不具备开户条件或开户手续不全(不符合规定)的客户开

11、立账户的情况;是否存在虚设账户情况。(2)开立账户是否遵守双人经办并经会计主管签字的制度，是否建立开销户登记簿并及时登记。2.账户使用重点检查:(1)定期存款是否真实，存款余额是否正确，是否存在银行私自挪用单位定期存款进行账外经营的问题;是否存在将账户资金用于结算、支取现金情况;定期存款提前支取的手续是否完善、合规。存款证实书的保管、使用、收回是否符合规定，是否与定期存款笔数、金额一致，是否存在资金不到位虚开存款证实书问题。(2)活期存款账户余额是否真实，存款账户之间的资金往来是否合规合法;支付账户资金时，使用的印鉴与预留印鉴卡是否一致。(3)单位通知存款、单位协定存款、保证金存款、应解汇款等

12、账户存款是否真实、合规;是否存在单位账户违规转移资金进行账外经营以及截留、挪用客户资金的问题。透支账户是否合规合法，是否存在挪用存款进行账外经营的问题。(4)出具的存款证明是否真实、合法，是否存在资金不到位虚开单位存款证明等问题。对银行造成损失的是否按照一定的处理程序进行责任追究。(5)是否及时清理睡眠户。已转入营业外收入的睡眠户支取时是否审核存款人出具的身份证、介绍信及预留印鉴。(6)协助办理查询、冻结、扣划手续是否完备，是否经会计主管审核确认，有关法律文书是否妥善保管。3.对账管理重点检查:对账工作是否指定专人负责;是否做到双人对账;收回对账单是否真实、合法;出现不符账项是否在规定时间内查

13、明原因，并做出相应处理;是否建立对账工作登记簿，将对账情况等进行登记。4.账户变更、撤销重点检查:账户变更、撤销手续是否符合制度规定，客户提交的资料是否完整、真实、合法，有无缺失客户签署同意的文件或法律文件;有无未结清债务销户;有无存在账户手续费漏结或结计错误;售出的重要单证是否收回处理。5.结息管理重点检查:是否按照制度要求进行结息，是否存在错记、漏记、多计利息以及其他结息不真实的情况;利率是否符合人民银行规定，是否存在高息揽存现象。6.授权管理_日常管理重点检查:(1)印鉴卡管理印鉴卡的领用、保管。印鉴卡是否作为重要空白凭证进行管理;领用空白印鉴卡是否验明领用人身份，并办理签收登记手续，是

14、否存在代领、多领空白印鉴卡现象;在用印鉴卡是否专人保管、定期核对，作废印鉴卡的销毁是否符合规定。印鉴卡的使用。存款客户在印鉴卡上的签章是否合规，是否存在以单位名称与印鉴簿预留印鉴不一致的账户;会计主管是否审核预留印鉴并在各联印鉴卡上签字;预留印鉴卡的核对是否做到换人、换卡(正、副卡)对全部印鉴折角验印。采用电子验印识别系统验印的，核对印鉴时，是否经过换人录入复核后方可入账;采用支付密码的，支付密码与印鉴是否同时相符。预留印鉴变更、挂失手续是否完善，作废交回的印鉴卡和新启用的印鉴卡是否真实、合法。预留印鉴账、实、物是否相符。(2)其他重要单证管理与公司类负债业务有关的定期存款开户证实书、定期存单

15、、支票、汇票等重要单证是否按照重要空白凭证进行管理，其账、实、物是否相符，其领用、保管、使用和作废手续是否齐全。(3)信息披露诚实性会计核算是否真实、准确;是否存在人为调整报表、调整存款等行为;总账、明细账与会计报表各项目之间存款数据是否一致，勾稽关系是否平衡，有无较大差异。(二)公司类贷款业务1.申请(1)借款人是否符合我行信贷准入条件(2)借款人提交的材料是否完整、真实2.调查评价(1)是否进行客户调查评价，调查是否实行了双人调查制(2)客户信用评级报告内容是否全面、真实(3)是否进行了担保评价(4)担保评价报告是否对担保单位进行了全面调查，并进行了详细具体的综合分析;是否对抵押物、质押物

16、进行全面调查，对其合法性、有效性和充分性进行分析;担保评价报告反映的担保信息是否真实3.审批(1)贷款审批流程是否清晰、是否存在减程序、逆程序、越程序进行贷款审批的问题(2)上会审批程序是否符合规定(3)是否在额度内进行贷款审批(4)是否在权限内进行贷款审批(5)有无违规发放信用贷款(6)是否未向关系人发放优惠条件贷款4.发放(1)贷款发放是否按规定程序进行，有无未经审批发放贷款或先发放贷款后审批(2)是否存在未落实审批条件发放流动资金贷款，有无未落实审批条件中的要求即发放贷款;有无未落实有效的保证手续发放贷款;有无擅自变更审批条件发放贷款(3)是否按照统一文本签订了借款合同，合同要素是否齐全，有无影响法律效力的问题(4)贷款支用时，是否按合同约定的用途用款，有无贷款用途明显违反合同约定而允许客户提款(5)贷款期限是否符合规定(6)贷款执行利率是否符合规定(7)是否进行信贷登记5、保证(1)保证能力是否充足(2)保证期限与贷款期限是否匹配(3)是否落实担保、抵押、质押等有关手续(4)抵、质押物权证是否按规定保管6、贷后管理(1)是否定期走访借款单位、担保单位，收集和分析