中信银行产品对象定位分析

1、中信银行产品对象定位分析产品种类人民币存款、贷款、结算、贴现业务；汇兑、旅行支票、信用卡业务；代理收付和财产保管业务；经济担保和信用见证业务；经济咨询业务；外汇存款、汇款、放款、担保业务；在境内外发行或代理发行外币有价证券；贸易、非贸易结算；外币票据的承兑和贴现、买卖或代理买卖及外币有价证券；外币兑换；出口信贷。中信理财中信理财是中信银行面向社会发行的，融存取款、转账、消费、投资理财于一体的多功能借记卡.特点一、存款收益与提款便利兼得二、灵活支取，利息损失最小三、智能透支，享用“免费午餐”贵宾理财业务中信贵宾理财业务是中信银行基于“以客户为中心”的经营思路，秉承“智慧创造财富”的理念，依托中信

2、控股金融产品门类齐全的优势，充分整合集团资源，为中高端客户提供的系列个人银行贵宾服务，目的是满足中高端客户个性化、多元化的金融需求。特点一、依托中信控股，为客户提供包括银行、证券、基金、国债、信托、外汇、保险等金融，一对一产品，全方位、多渠道满足客户的需要。二、个性理财打理个性生活理财经理为客户设计理财专案。出国金融全程通是由中信银行首家推出，针对出国人员和来华外籍人士等提供的一整套安全、快捷、便利的多样化金融服务.中信安家“中信安家”个人住房贷款产品是中信银行推出的与购房有关的一整套方便、快捷、全面、多层次的金融产品和金融服务。服务包括：一手房按揭贷款二手房按揭贷款公积金组合贷款住房转按揭贷

3、款住房加按揭贷款 中信安中信快车中信快车是中信银行推出的与购车有关的系列贷款，针对购车人士设计的一整套方便、快捷、全面、多层次的金融产品和金融服务。 新购家用轿车贷款 直客式汽车贷款 克莱斯勒300C项目中信置业中信置业是中信银行推出的与个人置业有关的系列贷款，针对创业人士设计的一整套方便、快捷、全面、多层次的金融产品和金融服务。目前推出的中信置业个人贷款系列共3个品种： 新建商用房按揭贷款 二手商用房按揭贷款 个人经营贷款中信助学中信助学是中信银行推出的与接受高等教育有关的贷款，针对立志于教育深造人士精心设计的方便、快捷和全面的金融产品和服务。 个人出国留学贷款 个人综合消费贷款非接触式卡拍

4、拍卡中信拍拍卡（PAYPASS信用卡）是中国大陆首张万事达Magstripe PAYPASS信用卡，创新结合了MasterCard PayPass接触/非接触式双界面支付系统，小额支付、非接触式消费是其最大的特色，是目前消费者可以使用到的最先进的支付工具，时尚便捷。除了将中国信用卡的支付便利性迅速升级外，融合了中信信用卡强大的金融功能及增值服务。中信美国运通信用卡二、对公业务中信银行的对公业务主要是公司业务，包含：财富阶梯、资金资本业务和。特色产品贷款融资类产品票据融资类产品贸易融资类产品银行保函类产品中信台信通中信跨国公司金融贷款融资类产品一、按照贷款用途可分为：流动资金贷款：用于满足客户正

5、常生产经营周转或临时性资金需要的短期本外币贷款。固定资产贷款：用于满足客户固定资产项目建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。循环额度贷款：客户与中信银行签订一次性借款合同，在合同规定有效期内，客户可在额度内多次随时提取、随时归还、循环使用。项目贷款：主要用于客户特定的项目，还款来源主要依靠该项目未来运营产生现金流或其他与之相关的资金，贷款期限相对较长。房地产贷款：用于房地产开发项目的贷款，包括房地产开发贷款和土地储备贷款。委托贷款：客户可委托中信银行将其资金按照客户确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放委托贷款，中信银行可接受委托监督贷款使用，协助回收贷款本息。票据

6、融资类产品银行承兑汇票：是指中信银行在客户缴纳全额保证金或授信额度内交存一定比例保证金的情况下，为客户开立的、由中信银行承兑的商业汇票。银行承兑汇票贴现：客户将所持具有真实交易背景的、由中信银行认可的银行承兑的、未到期的合法的承兑汇票权利转让于中信银行，中信银行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给客户。商业承兑汇票贴现：客户将持有的未到期的、合法的商业承兑汇票权利转让给中信银行，中信银行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给客户。商业发票贴现（回购型国内保理）：是指客户将商业发票所代表的应收账款债权书面转让给中信银行，并承诺无条件回购，而从中信银行取得资金的一种融资方式。保兑仓：是指在商

7、品交易中，中信银行为买方客户提供授信支持，用于向卖方客户支付预付款项。卖方根据买方销售进度及其在中信银行的保证金余额，分批向买方发货。票据库：是中信银行首创的、利用物理网点和电子网络为客户高效管理商业汇票的一项创新业务。客户可在中信银行建立票据库，中信银行根据其指令，对库内已查实无误的商业汇票办理贴现、托收、背书转让或质押开立新的商业汇票。贸易融资类产品贸易融资类产品是中信银行为从事进出口业务的外贸企业或工贸结合的企业提供的融资产品。包括的主要产品有：出口卖（买）方信贷、进口押汇、出口押汇、福费廷、打包贷款、出口信贷、国际贸易汇款融资、保理业务、免保开证、提货担保等。银行保函类产品银行保函业务

8、是中信银行应客户的申请开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同偿还债务或履行约定义务时，由中信银行履行担保责任。保函类产品包括投标保函、预付款保函、履约保函、融资性保函等。中信跨国公司金融中信跨国公司金融是中信银行针对在华有投资经营的优质跨国公司及在境外有投资经营的国内优质企业推出的服务方案，可满足客户在结算、融资、现金管理等方面的金融需求。作为中信集团的金融旗舰，中信银行秉承中信品牌优势，多年来活跃于国际国内金融市场，深入了解跨国公司的运作特点和金融需求，具有服务跨国公司的丰富经验，可为跨国公司客户提供高端专业的金融服务。中信跨国公司金融方案内容短期融资服务备用授信

9、额度：中信银行可为归集后的资金池提供备用授信额度，在跨国公司客户出现临时资金缺口时及时给予资金支持。账户透支：中信银行可为跨国公司客户提供账户透支融资产品，在透支额度下客户可以实施灵活的头寸管理，降低融资成本，提高资金的流动性。委托贷款：中信银行可利用跨国公司客户的优良资信，为客户提供期限灵活、成本较低的委托贷款服务，满足客户低成本融资的需求。票据贴现：中信银行可为跨国公司客户提供上下游优质企业的票据贴现服务。短期贸易融资：对于客户的国际业务需求，中信银行可以提供短期贸易融资产品，包括应收账款保理、福费廷等，并帮助企业有效规避经营中存在的利率和汇率风险。短期融资担保：中信银行可以根据跨国公司短

10、期融资需求，为其设计灵活的短期融资担保方案。中信跨国公司金融中长期融资服务出口信贷：中信银行可为有出口需求的跨国公司提供出口信贷产品，包括传统的出口前融资和出口交单后的应收账款融资。银团贷款：中信银行可以针对境外跨国公司和中资背景的红筹境外窗口企业在华投资项目的资金需求提供人民币及外币银团贷款。表外融资：中信银行可根据跨国公司客户优化财务报表的需求，提供表外融资服务。保函服务：中信银行可为跨国公司客户提供高效、丰富的各类保函产品。中信跨国公司金融现金管理服务人民币现金管理：中信银行可以协助跨国公司实现全国范围内的人民币资金归集，设立在华的资金池，对归集的资金进行统一安排和分配，并针对闲置资金提

11、供多种投资渠道和丰富的投资产品。外币现金管理：中信银行积极参与我国外汇资金集中管理试点，根据相关政策为跨国公司集团总部提供外汇现金管理和外币委托贷款服务。付款管理：中信银行开发的BAI数据转换系统及BANK-LINK系统可与客户的信息系统进行对接，及时传递客户所需财务信息，实现批量支付。其他服务资金监管：中信银行可为跨国公司客户提供资金融通和收购资金监管服务，帮助客户收购目标企业的股权。信息咨询：中信银行可为跨国公司在华企业提供税务、外管政策的信息咨询服务，使企业更加适应中国市场法律法规和相关政策。中信银行营销战略分析中信银行的主要竞争者档次竞争者:外资著名银行（花旗等）、 四大国有银行、地方

12、性商业银行品牌竞争者：浦发、光大、交通、招商、兴业等平行竞争者：证券公司、保险公司等中信银行营销战略分析中信银行的SWOT分析内部优势：1、中信集团旗下子公司涵盖了各个金融细分行业，中信银行通过与各家公司深入合作，债券承销、资产托管、交叉销售、共同产品开发等多项业务已经有了实质的业绩贡献。拥有一批优质的中小企业客户和股份制企业、外资企业客户，公司业务盈利能力突出中信银行营销战略分析2、规模优势明显，覆盖全国的、高效的网点布局为公司今后的快速发展打下了良好的基础3、资本充足率超过 15%，充足的资本有利于未来业务扩张4、独立全面的风险管理体制和先进的风险管理技术5、战略合作伙伴 BBVA 的大力

13、支持。在公司业务方面，BBVA 帮助中信银行在技术密集、高附加值的业务领域建立优势；中信银行也将借助 BBVA 的力量树立自己在零售业务上的品牌。中信银行营销战略分析二、内部劣势：1、零售业务比重偏低2、拨备覆盖率仍有待进一步提高3、中小企业客户、股份制企业客户较多，在经济周期向下的过程中不良率有上升风险四、中间业务利润贡献不足中信银行营销战略分析外部机遇：1、金融混业趋势和居民理财意识提高为公司综合经营的优势发挥提供了广阔的空间2、零售业务和中间业务高速增长，公司业务结构逐渐合理3、私有化中信国金促使 BBVA 加大对公司的支持力度4、中信集团整合旗下金融资源的举措将推动公司海外业务的发展5

14、、中长期贷款比重偏低使得利差仍有提升空间中信银行营销战略分析外部威胁：1、同类商业银行，尤其是民生银行和兴业银行的快速发展或将威胁到中信银行的市场地位2、长期存款比重可能上升，带动资金成本的提高3、银行业内竞争日益激烈，后发的业务转型面临巨大竞争压力4、宏观调控带来的潜在经济降温可能是公司资产质量出现恶化5、中小企业融资业务方面的优势可能会受到威胁 中信银行市场定位出现的问题一、中信银行转变“大公司银行”定位朱小黄在会上说，中信银行近3万亿元的资产规模，其经营管理策略与国有大型商业银行、小型商业银行均有较大差异，以现有规模，新的发展方向和发展方式是什么？市场定位如何确立？是中信银行必须直面的问

15、题。25年的积累，使中信银行具备了进行战略性调整的管理基础，同时也到了必要的调整阶段。中信银行一直以来最主要的业务支柱是对公客户。中信银行市场定位出现的问题二、中信银行劣势分析1.个人业务比重偏低。2.银行拨备覆盖率仍有待进一步提高 。3.中小企业客户、股份制企业客户较多，在经济周期向下的过程中，不良率有上升风险。 4.与其他银行相比，中间业务利润贡献不足。中信银行市场定位出现的问题三、中信银行发展威胁1.长期存款比重可能上升，带动资金成本的提高2.同类商业银行，尤其是民生银行和兴业银行的快速发展或将威胁到中信银行的市场地位3.宏观调控带来的潜在经济降温，金融形势的不乐观4. 部分原本优质企业

16、客户在经济周期向下的情况下，经营不善，可能拖累银行业务中信银行市场定位出现的问题中信银行成都分行邱泉行长在接受媒体采访时表示，中信银行在对客户分层、市场细分的基础上，着力于对小企业服务体系进行全新规划和升级，建立和实施符合小企业特点的流程、模式和专业评估体系，“在严重的同质化竞争中，我们需要另辟蹊径。”中信银行市场定位分析所出现问题的策略：中信银行应从以下几方面进行内部变革，全面真实地推动零售银行业务的发展。一、强化零售银行营销理念，落实营销工作 1、强化以客户需求为中心的工作思想中信银行市场定位分析所出现问题的策略：a、个性化的产品和服务是关系营销的中心思想，符合市场的需求，中信银行应根据这

17、种营销思想，以客户不同种类和不同偏好，设立专门的负责客户关系的营销部门，真正做到由交易银行到关系营销银行的转变。 b、把中小企业纳入零售业务范畴，转变固有的重大轻小的经营思想观念，及时调 整信贷结构。 中信银行市场定位分析所出现问题的策略：2.细分市场，市场定位，塑造独特服务形象中信银行的零售银行发展必须以市场细分为基础，通过发现市场层次，了解不同需求，对不同的客户运用产品营销、定价策略、分销和促销手段，用多元化的营销组合，满足客户的需求，并灵话运用关系营销、顾客满意指标等市场营销方法，加强营销活动的有效性和专业性。中信银行市场定位分析所出现问题的策略：3.扩大和加强市场渠道网络建设A、中信银

18、行必须加强渠道建设，真正实现与客户的密切沟通，大力扩展网点功能，满足客户的多样化需求，同时加强对现有营业网点功能的转化，根据客户的需求重新设计营业网点的内部布局。B、大力发展银行卡业务，银行卡既是金融产品，也是一种金融销售渠道，具有存贷、结算、汇兑等多种功能。中信银行市场定位分析所出现问题的策略：C、加大科技投入大力发展网上银行和电话银行，不断提供虚拟服务渠道和对物理服务渠道的替代率，以降低营业成本，提高效率。D、根据实际情况适时开展延时服务，实行不受时间、地域等限制的全天候服务。中信银行市场定位分析所出现问题的策略：二、制定科学的业绩考评制度，培养专业化的业务队伍1、提高零售业务管理规范化和可操作性，商业银行的零售业务管理考核机制应根据具体的业务构成制定相应的管理办法、操作规程和监督考核办法。2、改革过去依靠存贷款增长量、产品销售量等单一指标进行考核的机制，实施综合化考评。中信银行市场定位分析所出现问题的策略：三、发展中间业务