客户信息业务培训

1、客户信息业务培训会计结算部2013年7月客户信息业务一、定义二、原则和基本规定三、管理与操作 一、定义客户信息： 是指客户在我行营业机构开立账户或尚未开立账户但需在我行业务系统登记的基本信息，生成客户号。 客户信息管理： 是指按照客户号对客户的信息进行管理；以客户号统揽客户在核心系统中的所有账号，实现客户号在核心系统和信贷管理系统的一致性。一、定义客户信息分类：包括公司类客户信息（包括对公和同业）和自然人客户信息（个人客户信息）。客户号：11位（旧系统的客户号位9位），排序规则： 第1位表示类别（对私为1、对公为2、同业为3），中间9位为序号，最后1位为校验位。二、原则和基本规定客户在我行开立

2、各类存、贷款账户，对无客户号的客户应先建立客户信息产生客户号。客户的基本信息包括证件类型、证件号码、客户类别、客户名称等信息。系统按客户号对客户进行管理，系统仅以证件类型、证件号码、客户名称作为建立客户号的条件。同一客户号下，可以为客户按业务规定开立多个存、贷款账户。客户号信息仅限于银行内部使用。金融机构及其工作人员负有为客户信息保守秘密的责任。二、原则和基本规定柜员只能维护核心系统的客户信息。客户如与我行有信贷业务关系，需维护核心系统的客户信息，应出示信贷部门的相关证明，由信贷员在信贷管理系统中同时维护客户信息。对同一客户有两个以上客户号的，存款人在我行办信贷业务时，应以有信贷业务对应的客户

3、号为主客户号进行合并。三、管理与操作-客户信息建立客户信息建立个人客户、公司客户在商业银行办理存贷款等业务之前，需提供实名有效证件、证明资料等开立账户，建立客户信息，产生唯一的客户号，才能办理业务。办理担保贷款时如担保人在我行核心系统未建立客户信息，必须先由业务科人员在信贷系统建立客户信息，才能办理信贷业务。该客户号同时传送到核心系统作为该担保人的唯一客户号。证件类型、证件号码和客户类别组成建立客户号的唯一条件。三、管理与操作-客户信息建立新建个人客户基本信息 (111100)新建个人客户基本信息 (111100)三、管理与操作-客户信息建立新建个人客户辅助信息 (111110)三、管理与操作

4、-客户信息建立新建对公客户基本信息 (111200)三、管理与操作-客户信息建立新建对公客户辅助信息 (111210)三、管理与操作-客户信息维护经过授权可对客户信息中的证件类型、证件号码、客户名称等要素进行维护。自然人变更姓名、证件类型、证件号码等客户信息必须本人持有效证件的原件到银行办理变更手续（可跨机构修改），有效证件复印件随当日传票装订，同时修改信息的机构要向开户机构传递一份更新后的身份证复印件，开户行的存档资料同时进行更新。身份证号码由15位改为18位及修改身份证有效期可由他人代办，柜员验证存款人和代理人有效身份证件无误给予办理, 并留存存款人和代理人有效身份证件复印件做为当日传票附

5、件。三、管理与操作-客户信息维护自然人客户因更名等原因要求对客户信息进行维护时，须提供有效身份证件和相关证明文件，柜员按相关规定核查证件后办理，有效身份证件复印件和相关证明文件随当日传票装订。客户需填写个人特种业务申请书公司客户信息不允许跨机构进行维护。 核心系统交易： 维护个人客户基本信息 (112100) 维护个人客户辅助信息 (112110) 维护对公客户基本信息 (112200) 维护对公客户辅助信息 (112210)三、管理与操作-客户信息查询系统提供客户信息查询功能，输入客户号、证件号码或客户名称查询客户信息；也可按账号查询客户信息或按客户号查询客户号下所属账号。核心查询交易： 查

6、询客户基本信息(114100) 查询个人客户信息(114200) 查询个人职业信息(114201) 查询个人其他信息(114202) 查询对公客户信息(114300) 查询客户联系信息(114400) 用客户号查询存款账号(114500) 根据账号查找客户信息(114600) 根据客户信息查找账号(114700)三、管理与操作-合并客户号为了确保同一客户的客户号唯一性，系统提供客户号合并功能。只有自然人客户之间、公司客户之间、同业客户之间客户号才可以合并，合并后辅客户号处于被注销状态，辅客户号下开立的账号归属于主客户号下。如果两个客户号下均无信贷关系，经授权后可直接进行合并；如果其中一个客户号下有信贷关系，必须以有信贷关系的客户号为主客户号才能进行合并，并由信贷部门出具合并客户号通知单。三、管理与操作-合并客户号柜员在办理合并客户号业务时，必须先核对客户账户资料，在确保主客户号信息正确的情况下再进行合并；如果主客户号信息有误，必须先将主客户号信息修改为正确的信息之后再进行合并。如果对公客户主客户号非本行建立，经办行应该持本行相关业务部门证明和客户